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“貯蓄派”の人へ。新NISAで月5,000円の「プチ投資」のススメ～インフレから資産を守ろう～
こんにちは、MeGです！ MeG 先日2024年の日本の消費者物価指数（CPI）が出たんですが、その数字がもー
若い頃にかけた個人年金保険（医療保険とのセット）会社に来た生保のお姉さんに保険の勧誘を受けた時、自分はたぶん結婚はしないだろうから（当時は本当にそう思っていた）掛けるなら自分のための保険でいい、死亡保険はいらないと言うと、個人年金保険を勧められ入った保険。後、解約したくなったこともあったけれど、この保険は解約したら損になるから、絶対解約しない方がいいと言われ続けてきました。そして、その後更新の時の...
12月の大きなトピックスとしては、年末調整と帰省だったかと思います。それと仕事面では四半期決算月かつM&Aとかもありつつ、他にもいろいろあり、ちょっと大変な月でした。それで、残業がどーのこーの、まだ仕事してるどーのこーの言われてブチ切れた月...
解約した個人年金保険で購入した投資信託を売却しました！《売却益》
去年4月に個人年金保険を解約し、その全額で投資信託を購入したことを書きました。↓ 『外貨建て個人年金保険を解約しました。』キャンピングカー旅に出る前に、…
国民年金を払うよりも民間の個人年金保険に入ったほうが得ってホント？
多くの方が国民年金なんかを払うよりも保険会社の個人年金保険入ったほうが得だと勘違いしています。しかし、本当は国民年金の方が保険会社の個人年金保険より数段お得なんですよ。今回は社会保険労務士でもある「お金に生きる」の管理人が多くの方が勘違いしているこの件の誤解を解きたいと思います。
個人年金保険の節税効果とおすすめのポイントについて詳しく解説します。この記事では、個人年金保険がどのように節税に役立つか、加入時のポイントや注意点なども含めてご紹介します。 個人年金保険の節税効果とは？ 個人年金保険は、老後の資産形成を目的とした保険商品ですが、同時に「個人年金保険料控除」の対象にもなり、一定の保険料が所得控除として認められます。これにより、所得税および住民税の負担を軽減できるため、節税効果が期待できます。 個人年金保険料控除の仕組み 個人年金保険料控除は、支払った保険料の額に応じて控除が受けられる制度です。控除額の上限は次の通りです： ・所得税で最大4万円・住民税で最大2.8…
騙されるな！！保険の「予定利率」や「積立利率」と投資の「利回り」は別物である件
保険会社各社は「予定利率」や「返戻率」という数字で各社お得に見せようと頑張っています。それらに騙されないためにも「予定利率」と「返戻率」について理解しておきましょう。
63 投資の構え（その1）～退職後の生活費は3つの年金を組み合わせる
第4章 投資運用術第1節 投資の構え63 投資の構え（その1）～退職後の生活費は3つの年金を組み合わせる 保有金融資産のうち株式等のリスク資産比率は、「1…
新NISA攻略法・実践編①：購入商品とつみたて投資枠（初心者向け）
ごましお（@okowa1215）です。 2024年から始まった新NISA制度。 開始から10カ月が過ぎました。 まだ新NISAを使っていない人。 これから新NISAで資産運用を始めたい人。 始めてみたものの良くわからない人。 そんな人のため
またまた、日経平均暴落してますな。円高も進行。ビットコインも暴落している。どうなってる！？ さて、運用しているお金を右から左に移す話。なんだそりゃ！？ ってなるよね～。 ほんの少しでも増えたお金を消費に回す、ってことなく別の商品に移そうと考えてい
前回（先月末時点）から急速な円高と 株式市場の下落で保有資産が減少しました。 なにしろ資産の半分が外貨建てゆえ影響は大です。 ですがこうした円高株安でダメージを受けながらも、今月、資産が増える結果となりました。 それは先月、個人年金保険（終身）の満期分まで支払いを終え、10年確定...
バブルの後半期（1993年）から 30年以上も 「個人年金保険」の掛金を払い続けました。 それは「手を出すな」と言われがちな「保険商品」なわけで、しかも10年前には掛金を上限まで「割増し」をしたわけです。 その理由はバブル 期に販売された「お宝保険」だからです。 保険の年間支払額...
「お宝保険」と呼ばれる予定 利率5.5％の保険商品をバブル期（1985〜1993年頃）の後半に契約しました。 先般、最終回となる年額払いも終了しあとは受給開始を待つのみです。 そんな「お宝保険」が 「本当にお宝か？」 と疑問に思い、今回、 検証してみました。 結論は、 イデコや新...
2月にデイトレデビューをして、3月に大きなミスをし、4月には早くも引退を決めました…(今後の投資方針は、まとめの後に書いてます！) それでは、今月も株…
キャンピングカー旅に出る前に、個人年金保険を解約しました！外貨建ての個人年金保険を申し込んだのは今から約7年前の2017年。申し込んだ時は、60歳まで解約しな…
この先の日本社会の動向を見ていると、正直申し上げますと、老後の人生もそぅですが、年金を納めても本当に貰えるかが、不透明です。 言葉を変えれば、年金が貰えない社会になる可能性もあり得ます。 そぅなって来ると、現役の頃にどれだけ稼ぎ
今日も株価がバブル後の最高値を更新しどことなく「バブル期」を思い出します。 そんなバブル期の投資で今のFIRE生活に最も役立つのが「お宝保険」です。 これは60歳から受給開始し一定額を生涯もらい続けられる「終身年金保険」で、今後、不労所得の21％を担うものです。 バブル後半期の誰...
将来の自分年金として個人年金保険(ドル建て)と、iDeCoに毎月1万円ずつ積立しています。1年間でどっちのほうがお金が増えているのか？2022年に引き続き、2…
医療保険？個人年金保険？学資保険？過剰な保険は全部不要！！資産運用で必要な元手どうやって作る？（後輩からの相談ごと⑥）
2024年から始まった新NISAは、非課税になる限度額が1800万円です。 これまでの「一般NISA（600万円）」「つみたてNISA（240万円）」と比較して、大幅に増額されました。 ここで問題になるのが、「そんなお金ないよ～」問題。 特
おばんです（＝こんばんは） 11月27日に娘の新しいスマホが届き、 28日には私の新しいスマホが届き、29日に開通しました 【 XPERIA 10v 】 アメブロ 初めてのSONY製品なので、
ごましおです。 職場の後輩に資産運用を教える中で、保険の話になりました。 あわせて読みたい 後輩からの相談事①（はじめに） 「私は最低限の保険しか契約してない」と思っていたんですが、忘れていたんです。 個人年金保険を！ 今回は、約18年前に
以前、「プチFIRE」は、必ず実現させると書きました。 「プチFIRE」とは、65歳定年のところを60歳で仕事を辞めて、61歳から65歳までは再雇用で働く…
【個人年金保険はいらない！】iDeCoとの違いについて解説！どちらを選ぶべきか？
老後の生活費を安心して確保するためには、老後資金を準備しておくことが大切です。その方法のひとつとして、個人年金保険やiD
生命保険料控除という制度を知っていますか？ 簡単にいうと、保険の掛け金の一部を税金の戻りで補助する制度です。 図で示すと以下のとおりです。 （出所：保険相談サロンFLP） この生命保険料控除は、生命保険料控除、介護医療保険料控除、個人年金保険料控除の3種類に分けられます。 この3種類の保険料控除は、それぞれ、上限控除額は所得税で4万円、住民税で2.8万円利用できます。 この中で個人年金保険料控除は、保険というよりは、資産形成に利用できる控除となります。 実はこれを利用している人は、サラリーマンの約20%と言われており、まだまだこのお得感を知らない方が多いのが現状です。 例えば、個人年金保険を毎…
私の長年の懸念となっていたターゲットタイプの通過選択型変額終身保険この7月、夫の契約分が8年目にしてようやく目標達成し、無事解約することができホットしました。半月ほど早く契約した私の同じ保険は昨年春に目標を達成し、解約済みです。半月の違いで一年の差。タイミ
こんにちは、日凪子です。私が加入している個人年金は、もともとは父が地元で契約したものでした。 はじめは父の名義で、父が払っていたのですが、そのままだと相続税の対象になってしまうらしく、あるとき私の名義に書き換えると言ってきました。それからは父が私の口座に保険料分を定期的に入金してくれていました。支払いは私が65歳になるまで続きます。 父が元気なうちは払ってくれるだろうと、当然のように思っていたのです。私が40半ばを過ぎたころ。 実家に帰省していた私に、父が明るく告げました。「いやぁ、まいった。株の運用に失敗して、資産が半分になっちゃったよ〜」突然そんなことを知らされて、びっくりです。 とはいえ…
【老後の備え】入る？入らない？個人年金保険について《ep14》
民間の保険会社で加入出来る個人年金保険について老後の人生設計を考慮して加入すべきなのか？私の体験も踏まえて記事を書きました。
積立投資が個人年金保険よりもおすすめな理由を解説。リスク管理から高リターンの秘訣まで、あなたの資産形成をサポートします。未来を豊かにする投資の知識を深めましょう。
今日は雨。 朝から気分も雨モード。 国民の幸福度ランキングがG7で最下位だという我が国ニッポンで暮していると、 先々の、まだ起こりもしてない事を不安がったり…
【変額個人年金】ソニー生命の「SOVANI」を検討している方へ～主な特色をFPが解説！～
free or free～自由を手にするために～ https://tokaneo.com/2023/03/19/post-2886/ 【変額個人年金】ソニー生命の「SOVANI」を検討している方へ～主な特色をFPが解説！～ 19 2023年3月19日 2023 - 生命保険 お金と歩む一期一会。
【後悔しない選び方】保険がいらない理由とは？【いくらあれば不要？】
あなたは急なケガや病気になったとき、保険があれば安心しますか？ 人によっては複数の保険に加入している方もいると思いますが
昨年から始めたブログ皆さんに読んで頂き感謝申し上げます 1月のアクセストップ5 1位面白くて毎週楽しみです♡この間は節約のお話でしたねシャンプーが無くなり…
個人年金保険（お宝保険）を裏技で年金受給1.5倍、25年で3倍リターンも！
民間の保険会社が提供する「個人年金保険」というものがあります。 これは「老後の資産形成」のための保険で、生命保険文化センターの調査（＊）によると24.3%の世帯が加入していると言われています。 ＊出典：2021年度「生命保険に関する全国実態調査」（生命保険文化センター） この個人...
2月から個人年金が支給されるお知らせを受け取りました 詳細を見たら 年金支払い開始日前に限り、年金種類や年金支払い開始日を変更（繰り下げ）することができます。…
結婚前は保険屋のカモだった夫。解約したり払済保険に変更したりと未だメンテ中。夫婦の現在の保険加入状況を大公開！
ゴールデンウィーク終了しましたね。連休中に子供達を抱っこし過ぎて腰を痛めたモチ子です。
一昔の学資保険は返戻率が高く人気がありましたが、ここ最近の学資保険の返戻率が大幅に下がり、一部では満期を迎えても元本割れを商品が多かったです。 そして学資保険はあまり儲からないのか、保険の窓口などの生命保険の相談所でも学 ...
引き続きお金の話しです。 給与支払明細書が届いたあとに、年金支払明細書も届きました。 公的年金ではなく個人年金です。 私は独身だった頃、自分自身の生命保険に入っていました。 その後結婚し家族保険に入った為、自分自身の保険は解約しようと思ったのです。 ところが保険のおばちゃんが、解約するのはもったいないので個人年金保険にかけかえたらいいと教えてくれました。 かれこれ30年前の話しです。 その頃は60歳から年金をもらえていました。 でも私達が年金もらえる時はどうなっているかわからないし、個人年金にはいっていれぱ公的年金で足りない分を個人年金で補えるので安心だと教えてくれたのです。 確かにその頃から…
こんばんはー(^^)/ 27日に、「★困ったことができました。」と書いたけれど 30日に無事にすべてのことを終わらせることができました 大したことはないのよ。 私たちがそこへ行けなかったり、何か
娘の雛子(hinako)が乗り物恐怖症と留守番恐怖症ということもあり、 娘を置いて私だけで出かけることができなくて、 役所関係の手続きは、 私の兄の奥さんにお願いしていたのですが、 テレビで呼びかけて
保険も断捨離前回、美容室に行った時にそこの女性美容師と少し会話した。その美容師は徹底したミニマリストらしく、家の中に無駄な物がないらしい。無印良品の収納ケースはゴミになるから買ってはいけない？断捨離は得意分野その美容室に行った時、何とか話題を作ろうと思い、私は断捨離の話をした。kokouchi.comさらにその美容師は、「保険も無駄だから一切加入していない」と言っていた。その美容師は小さい子供がいて、夫とは別...
28年前の自分を褒めてあげたい！貯金のつもりが「お宝個人年金」だった話♪
こんばんは。今年のGWに大阪で親子ともにお祝いをしたのですが病気がわかった時には想像もできませんでしたが、早いもので主人が今年還暦！！主人の誕生日が7月なので春から続々と年金についての書類が届いております。その中の1つが個人年金保険。まめ嫁夫婦の出会いのき
外貨建個人年金保険の解約試算を見て驚きました。積み立てた額よりも30万円マイナスです。それでも、解約することにしました。 契約は2016年 契約は2016年。今年が2022年なので6年目ですね。 銀行
