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【公的&企業年金】受給毎の源泉徴収税を取り戻す方法を解説(確定申告必須)
一般的に公的年金の受給額が400万円以下の場合で且つ、公的年金等に係る雑所得以外の所得金額が20万円以下の場合、 確定申告が不要と言われています。 しかし、当該条件であっても確定申告することで、還付金を受け取ることができます。
この間WEBをみていたら、4月になったから年金が上がると言っているのに上がらないと書いてある記事があった。先だってNHKで、「年金制度をわかりやすく説明します」と言いながら、開口一番「今月(4月)から年金が上がりますが、アップ率は給与伸び率より低いので目減りです」だそうだ。字幕には「6月支給より支給額アップ」と小さく書いてあるが、言わなくちゃ分からないだろう。私は年金を受け取るようになって7年経つか...
こんにちは。FPの金蔵(きんぞう)です。 昨日は、日本FP協会大阪支部主催の「2024年度税制改正」に関する勉強会に出席してきました。 1時間半の勉強会でしたが、冒頭から1時間ほど、今年6月から実施される定額減税に関する説明が行われました。 説明を聞いて、個人的に感じたのは、「制度として複雑すぎる上に、減税の効果がほぼ皆無」ということです。 しかも2024年度一度限りの実施で、ここまで手続きが複雑で効果のない減税を多大な費用をかけて行うところが、典型的なお役所仕事だなと思います。 まず、定額減税の概要ですが、一部の高額所得者を除き、納税者及びその配偶者を含めた扶養親族1人につき、2024年の所…
感謝 人生初 年金支給 特別支給の老齢年金 遂に老人の仲間入りですね
お疲れ様です ご訪問頂きましてありがとうございます。遂にこの時が来ましたね 年金支給 今まで2,100万円積み上げてきましたがこれからは回収に入ります。私は通常65歳支給なんですが1年早く
はじめに総務省の家計調査年報や生命保険文化センターなどの出版物を見ると夫婦2人でリタイア後の生活を送るため最低限の家計支出は毎月約23万円趣味や住宅コストを加味してゆとりある生活を実現するには、約36万6000円が必要ということです私の場合は、単身でブログNo2でお伝えしたように最低支出は15万9575円が必要と考えていますやりたいことをやりながらゆとりある生活を送るための必要額はいくらになるのか今...
こんにちは、リーズンです。 企てるわたしです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 わたしは早期リタイアの資金を貯めるために 毎日肉体労働に従事しています。 早期リタイアを実現させるために 収入と支出の予定を計画してみたりして 一体いくらあればリタイアできるのかを検討しています。 ただこれは 単純に〇〇万円あればリタイア可能です! という訳ではないと感じています。 それは 何才でリタイアするのか? という要素が大きな分かれ道だと思っているからです。 できるだけ早く労働から脱出したくて仕事を辞めても その後の必要な累計生活費は大きくなり…
朝起きて「ゆうちょ銀行」の残高を調べていたら 増えていて年金が振り込まれていた。 定期的に振り込まれる年金だが・・すっかり忘れていた。 少ない額だけど、これでなんとか 2 か月間 生活することができる。 有難い制度だ。 今年も桜の季節になってきたが 様...
47歳 貯金460万円 残債3000万All About の家計相談昔からネタの宝庫でして数億円の純資産があるのに早期リタイア可能ですかと聞く相談者に対して、丁寧にFPが回答しています 今回は、その逆パターンになります「無理でしょ」と言いたくなる相談者...
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こんにちは、リーズンです。 落胆するわたしです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 少し早めに会社員人生を終えたいと思い 日々リタイア資金の獲得のために働いています。 少しずつ資産は増えていますが、その道のりは長い・・ものです。 一方でもうひとつの資産はもうそこそこ貯まっている状況です。 つまり公的年金・・ですね。 既に長らく会社員をしてきましたから 現状でもある程度は頂ける算段になっています。 ですが これからの人口動態などから考えると どうしても年金の運用は厳しいと言わざるを得ません。 ですので 予定している金額よりかは幾分減額…
こんにちは、めいですお元気ですか 昨夜、ガスのリモコン画面に 凍結防止の雪の結晶マークがつきました もう・・ 「令和6年分 公的年金等の受給…
年金を60歳から繰り上げ受給する理由とは?|新NISAも活用!
公的年金を何歳から受給するか検討しました 公的年金の受給開始年齢は原則として65歳からですが、繰り上げ受給(60~64歳で受給開始すること)や繰り下げ受給(66~75歳で受給開始すること)も可能です。 繰り上げ受給の場合、「繰り上げた月数×
こんにちは、経済評論家山崎元氏が「『賢い人は恐れない!老後2,000万円問題』を正しく理解する7つのポイント」と題した記事を楽天証券コラムサイト「トウシル」に再掲しました。2019年6月に掲載された話ですが、山崎氏は「当時何が問題で、当時と
こんにちは、2024年開始で非課税期間が無期限となり年間、生涯投資枠が大幅拡充される新少額投資非課税制度(新NISA)に注目が集まっています。そんな中、日経電子版が「新NISA前、夏にやっておきたい足場固め」と題したコラムを掲載しました。
【結局、年金は何歳でもらうのが一番トクなのか】感想・レビュー
はじめまして、はるパパです。 さて本日は、コチラの本をご紹介します。 『結局、年金は何歳でもらうのが一番トクなのか』 老
老後のお金のひとつとして、公的年金の計算は欠かせません。色々言われてはいますが、お金が貰える終身保険は滅多にないほど貴重なものです。長生きしすぎてお金が尽きても、身寄りがなくなったとしても、最後の命綱になってくれるのですから。とはいえ、その額については心許ないの一言です。 年金制度は変わり続けており、なかでもその支給が強く意識される50歳台にとっては下記が悩みではないでしょうか。 (1)50歳台あるある、学生時代の合算対象期間 (2)年金納付期間が65歳まで延長される可能性 (3)重い心配、年金開始が逃げてゆく可能性 どんなに遅い年齢からでもいい。お金の準備は急務となる (adsbygoogl…
こんにちは、リーズンです。 あまりの暑さにぶっかけうどん(冷)を食べたわたしです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを夢見ています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 わたしは若い時からセミリタイアを意識して働いては・・いませんでした。 普通に定年まで働いて、ともすればそのまま雇用延長して働き続けるのだろうか とぼんやり思っていました。 また、仕事で成果を出してゴリゴリ昇進していくつもりでしたので 結構頑張っていたのではないかと・・思います。 ですが 自分の持って生まれた性質だったり 自分の仕事に対するストレス耐性の無さだったり 色々なことを鑑みると 「こりゃもう無理だな」と感じる…
こんにちは、リーズンです。 肉より魚なわたしです。 会社の人間関係が面倒になりセミリタイアを考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 わたしはセミリタイアのための資金と老後の資金を貯めています。 老後の資金は公的年金がある程度受給できたり また住居費の負担が軽減されることを鑑みると そこまでの必要額にはならない予定です。 それよりも 早期リタイアすることになると 老後までの生活費のほうが大きくなるのだと見積もっています。 しかしここで思うのは 「老後」っていつからなんだろう・・ということです。 今の状況で言えば 通常65才までは企業で雇用の義務があることになっていますね。 また…
プロフィールに、年金20万超えシニア(全女性の1.3%)を目指すとかきました。 その理由を書きます。 この、1.3%という数字を、シニアブロガーさんの記事でみて調べてみたら、本当でした。 資産は乏しく、低賃金ですが、この1.3%という数字は、目指し甲斐があるなと。 「年金なんてあてにならない。」という若い方々の声をよく聞きます。 わたしは、年金を分散しています。 (意図的でなく結果としてそうなった) 基礎年金、厚生年金、国民年金基金、個人年金。 そして、たった1ヵ月分の離婚による3号分割年金、、、 (受給時は数十円かもしれません。 3号分割年金については、また書きますのでここでは割愛します。)…
年金まとめ 老齢年金,遺族年金,障害年金の解説を中心に 【2023年】【年金】
日本に住んでいる20歳以上は、二つの保険に加入する義務があります国民健康保険もしくは社会保険(協会けんぽ等)国民年金年金制度は三つのリスクに備えたモノ長生きリスクには【老齢年金】死亡リスクには【遺族年金】障害リスクには【障害年金】実は、年金
#9 節約は大きな出費から「保険」【今から考えよう!老後と投資】
保険の大前提この書籍での解説が非常にわかりやすい!おすすめです(function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b=b function(){arguments.currentScri
FIRE界隈の特に若年層の方が過小評価しがちなFIRE資金があります。 それは「公的年金」です。 確かに、若い方がFIREを目指すなかで、公的年金のように受給が60歳以降というものは「すぐにあてにできないお金」と思えて過小評価しがちです。 そんな「先の話」である公的年金は、年齢を...
この度、かねてから交通事故の障害で苦しんでいる息子の障がい者年金の受給が決定しました。事故後、事故前とは違う息子に戸惑い、そして将来について不安視していただけに、この決定は私たち夫婦にとっても大きな安心材料となりました。ということで、少しば
年金いくらもらえるか?便利なシミュレーター紹介と退職年齢の話【今から考えよう!老後と投資】
本日の話まとめ日本の年金制度は破綻しません!年金額の資産には「公的年金シミュレーター」公的年金シミュレーターは退職年齢の変更、繰下げ受給の変更が楽老後資金は退職年齢を上げると減らせる老後生活の柱になる「老齢年金」【老後の収入源】多くの方にと
ある人の自己破産を処理した際、全財産を失っても没収されない資金源で、不労所得となるものがあることに気が付きました。 その資金源とは 「公的年金」 です。 公的年金があることで、事業に失敗しその連鎖で自己破産をした当人も、なんだかんだ幸せな老後を生きていけたことを目の当たりにしまし...
年金保険料の支払いができない方必見!免除制度や納付猶予制度について解説!
こんにちは、ハムスター社長です🐹年金の保険料高いな~と思う方もいらっしゃる方もいるのではないでしょうか。私は会社員なので、年金の保険料(厚生年金保険料)は会社と折半ですが正直厚生年金高いな~・・・と思ってます。自営業の方や自営業の配偶者であ
2070年の人口は8,700万人に!将来年金はいくらもらえる?
2070年、日本の人口は8700万人に落ち込むと予想されています。この人口減少と高齢化は、私たちの年金生活にどのような影響を与えるのでしょうか?この記事では、未来の年金受給額のシミュレーションと、それに対する具体的な対策を探ります。
厚生年金受給者の平均年金額は月14万5,665円 単純計算で20年後には月11万6,000円ほどに減額に!?考えらえる理由、5つ
厚生年金受給者の平均年金額は月14万5,665円 単純計算で20年後には月11万6,000円ほどに減額に!?考えらえる理由、5つ月収41万円・50歳のサラリーマン「年金月16万円」のはずが…65歳で愕然とする「年金減額」の悲劇 老後の生活を
3月の配当 米国ETF こんにちは、vtvtivooです。 現在私がメインで積み立てている米国ETFのVT(Vanguard Total World Sto…
誕生月なので、今年度の「ねんきん定期便」が届きました。 大事な老後の資金、今年もしっかり年金見込額を確認(=゚ω゚)ノ で、このはがきを見ているうちに公的年金って何年受給すれば元が取れるのかな?と思い、ざっと計算してみました。 ■老齢厚生年金(平均報酬月額32万円とした場合...
当ブログをご訪問頂きまして大変有り難うございます。 出遅れおじさんです。 2月の家計支出まとめのご報告です。 さすがに最近はこんなアナログな集計はしていませんが・・・ 前回のご報告 deokureojisan.hatenablog.com では、国民健康保険税が初年度につき普通納付(じぶんで払う)でしたので、考え無しに支出に含めていましたが、年度内の1月以降の納付額は 1月納付 46,000円(高ッ!!) 2月納付 33,400円 3月納付 - で、4月以降は年金から源泉徴収されるはずですので、月平均26.5千円を年金額から控除して1月分から再集計しました。 【定常的支出】 1月 2月 平均(…
投資の方針を決めましょうこんにちは、vtvtivooです。 前回の記事では、投資をする上で最も大切な事柄、 現実的な投資目標を決め、 その目的を達成するための…
あなたの投資目標はなんですか?こんにちは、vtvtivooです。 皆さんの、「投資目標」は何ですか? 株式投資の不滅のバイブルで、私も大好きな、「敗者のゲ…
【211万円の壁の前提条件と注意点】住民税非課税世帯の目安は世帯によって大きく異なる
年金受給に関して言われるのが211万円の壁です。 この211万円の壁というのは住民税非課税世帯となる年金受給額です。住民税非課税世帯というのは、文字通り、住民税がかからない世帯です。 年金受給で知っておく必要があるのが、年金は額面の金額をそのまま受給できるわけではないということです。 ・住民税 ・所得税 ・社会保険料 このようなものが引かれた金額を受給することになるのですね。そのため、額面の金額よりもいくらか少なくなるということです。 その中で住民税が天引きされない年金収入の目安が211万円とされており、「211万円の壁」ということです。 そして、住民税非課税世帯には住民税が天引きされないということ以外にも様々な優遇措置があります。 ・高額療養費の減額 ・後期高齢者の医療窓口負担が1割(一定の収入がある場合は2割) ・介護保険料の減額 ・政府の特別給付金を受給できる ・公共交通機関利用額の軽減(自治体による) ザックリと挙げるだけで、このような優遇措置があるということです。
昨日は退職準備セミナーに登壇させていただきました定例のテーマですが毎回微妙に主催者が違いますので当日の運営やラインアップが違ってきます昨日は私のパートの前に株や投信を使った資産運用のお話名の知れた投資会社の方が解説をされました定年退職を意識する年齢層の多くは資産運用の概念が比較的薄く投資で膨らませるといった発想は苦手でありますところがところが今は、、、注目されている、ニーサだの、iDeCoだの。。。一般人でも大きな失敗を回避できる比較的安定した運用が可能な商品について税制面で優遇されいますよということでありますから投資会社の方の説明に皆さん興味津々、追い風追い風。。。物価高が続くと実質的には現金資産の価値は目減りするのですからねこの分野にも多くの方々が目を向けてくれると嬉しいですさあ~~今日も一日大切に過...注目される、ニーサだの、iDeCoだの🙋♀️
ツイッターで「年収1,000万円でも老後破産!? 高年収者が陥りやすい落とし穴」(MONEY VOICE)という記事が回ってきました。内容はよくある「年収1,000万円」と「老後破綻」という人目を引くのが目的(失礼!)の記事で、特に目新しい
将来がとても不安昨夜は、プライベート勉強会・年教研年金のスペシャリスト、三宅先生から色々なことを学び続けていますもう~~10年はとっくに超えているでしょうねここしばらくは、、、、公的年金を補完する民間企業の生命保険や年金保険等々の知識をブラッシュアップしています長寿社会に生きる我々はしっかりと自分自身でライフをデザインしプランを作り・修正しながら楽しく生活することが特に大切になってきていると思います!(^^)!何をやるにも、それなりのお金がいるさぁセカンドライフの収入構成公的年金、私的年金、退職金、生命保険、その他不労収入etc.(@^^)/~~~そのありようは人それぞれでしょういずれ働けなくなりいずれ人生に終止符を打つ。。。いわゆる終活系をイメージしたとき深い孤独感に包まれ、とてつもない不安を感じるみん...長寿社会に生きる我々は🙋♀️
先生方、こんばんは。(^^)/ 「個人事業者の確定申告」の改訂が完了しました。 第4版より、新規にデータ作成を行うのではなく、前年度以前のデータを読み込んで、本年のデータを追加入力して行く方法に変更しました。 住所や名前等だけではなく、前年度の所得や所得控除に応じて、必要なデータも読み込んでくれるので、非常に楽です。 前年度入力した所得や所得控除の部分は、ピンク色にマーキングした状態で表示され、手軽に見つけられるのも良い感じです。 決算書は、会計ソフトやエクセル等で作成されていることを想定して、確定申告書等作成コーナーでは、決算書の作成を行うことは、なしにしました。 これらにより、約20ページ減少し、価格も300円お安くなりました。 ただいま(22:30)より販売開始できますので、よろしくお願い致します。 なお、自分で家人の分を試してみたのですが、会計ソフトの確定申告は最新版のソフトでも「雑所得(年金)」の金額が、正しく表示されませんでしたので、会計ソフトでの作成はご注意ください。 公的年金、企業年金などの収入金額を入力すると、所得額が自動計算されるのですが、金額が正しくなかった。(;^_^A 国税庁のサイトで作成されるのが一番柔軟性もあり、正しく計算できるので、おススメです。 なお、引き続き、マイナンバーカードや対応スマートフォンをお持ちの方を対象に、パソコンで作成し、スマートフォンでデータをアップする「個人事業者の電子申告」も制作中です。
こんにちは、リーズンです。 激安スーパーで買い込んだわたしです。 会社員生活が楽しくなくなり労働からの離脱を考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 リタイア資金を獲得するためにコツコツ貯めているところですが 一体どれくらいまで貯めれば良いのか・・難しいところです。 これはどれくらいの生活費で生きていくのか、ということになりますので 人それぞれ全然違うということになろうかと思います。 賃貸なのか持ち家なのか 車を持つのか持たないのか 同居家族はいるのかいないのか 趣味にどれくらいお金を使うのか このような要素でかなり変わってきますよね。 そしてそのような点を踏まえて支出の計画を…
こんにちは、リーズンです。 優しくなりたいわたしです。 相変わらず商品価格の上昇が続いていますね。 普通に考えると 物価上がる 給料そのまま 税金上がる この複合攻撃で景気が良くなる訳が・・ありませんかね。 しかし企業によっては円安でしっかり利益を出しているところもあるでしょうし、 賃上げをしていこう、という会社も少しずつ出てきているようですね。 ただここに来ての増税、ということになると更に消費は落ち込みそうです。 特に消費税の増税が実施されるとなると・もう消費は壊滅的になりそうですね。 税率を上げても反動で消費が落ち込み、結果税収は変化ありませんでした・・ ということが起きそうな気もしますが…
こんにちは、リーズンです。 熱いお風呂で癒されるわたしです。 会社の人間関係が面倒になってしまい労働からの離脱を考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 リタイアを考えるにあたりこれから先の収入と支出予定、 ライフプランシートを作成してみました。 通常の生活費は1か月分、 家電買い替え積立金・家の修繕費積立金などは1年分で計算しています。 大きな支出の見直しは5年毎に考えてみました。 自動車には何才まで乗る、家の残債はいつなくなる・・ といったような項目ですね。 あとは収入の予定については 今のまま正社員で働いた場合、非正規で短時間労働した場合、 もしくは収入ゼロになった場合を…
健康保険は、職業と年齢に応じて加入する保険が変わります。また介護保険は40歳以降に加入し65歳からは支払い方が変わります。 この記事では、会社員の社会保険と保険料について、現役から退職後で年齢ごとにどのように移り変わるかをご紹介します。
こんにちは、政府の税制調査会(政府税調)は18日の総務会で委員から「退職所得控除は勤続年数で差を設けず一律にすべき」と意見が出たと日経電子版が報じ、ツイッターなどの交流サイト(SNS)でトレンド入りしました。「退職金増税」「iDeCo増税
障害年金は社労士に依頼せず、ご自身やご家族が手続きすることができます。その場合の一般的な手順について記載します。なお、下記の内容は傷病等の状況により異なってきますのでご留意ください。手続き・相談窓口お近くの年金事務所、街角の年金相談センター
今回は「学生でも20歳になれば障害基礎年金の請求ができます。」という話です。20歳になる前までに初診日がある傷病(20歳前の厚生年金加入中に初診日がある人を除く)についてザックリと解説をします。通常の障害年金とは若干異なるルールがありますの
A.障害年金をもらうためには、下記3つの要件をクリアする必要があります。初診日に被保険者等であること初診日とは、障害の原因となった病気やケガで、初めて医師または歯科医師の診療を受けた日になります。その初診日に、「国民年金や厚生年金に加入をし
こんにちは、2022年4月から公的年金と個人型確定拠出年金(iDeCo)の受給開始時期は60歳から75歳到達時と開始時期の幅が後ろに5年延びました。①公的年金もiDeCoを75歳から受給②公的年金は75歳から受給しiDeCoは敢えて早くか
【18歳からのお金の教科書】大村大二郎著を紹介します。内容と感想も。
大村大二郎著「18歳からのお金の教科書」の内容と読んでほしいポイントを解説しています。18歳成人に際して、知っておきたいお金の知識をまとめた1冊です。銀行口座の作り方から、困ったときの融資の受け方まで生活するうえで必要なお金の情報がまとめられています。新成人の方だけでなく、お金について学び直したい方にもぜひ。
こんにちは、旅人しろきちです。退職後の手続き、第1回は「公的年金」です。ここで言う「公的年金」とは国が行う年金制度のことで、国民年金、厚生年金、共済年金(厚生年金に統一)のことを指します。この記事では「公的年金」について、私がどのような考えで手続きを進めたのか、ご紹介したいと思います。私固有のケースとなりますが、これから手続きをする人に少しでも参考になれば幸いです。 サラリーマンの方であれば、おそ...