メインカテゴリーを選択しなおす
実際に日本FP協会が提供しているキャッシュフロー表を見ていただくのがよいと思います。 まず家族構成と今後のライフイベントをまとめる欄を記入します それから現在の家計の状況をもとに、将来（数年分）にかかるお金を見えるようにします。 家族それぞれの年齢に合わせたイベント（小学校入学とか、定年退職とか）も、予定されているものは記入します。 この表を作ることで、大体何年後にどのくらいのお金が必要になるか、今の収入で賄うことができるかが見えてきます。
資産を再シミュレーションし、近い将来のリスクがわかったのでiDeCoへの積み立て方針を変更
来年からの新NISAをどうするかっていう記事を書きましたが。。。 新NISAは年間100万円くらい積み立てようかなと考えている記事 今年、かなり旅行や趣味（乗馬を始めたので。。）にお金を使っちゃったこともあり、そういう出費を前提として80歳くらいまでの年次シミュレーションを作ってみました。 ↓こういうやつです。ファイナンシャルプランナーの勉強で出てくるやつです。ライフプランシミュレーションと呼ばれたりしてま...
【相続人の範囲は？】相続手続きの基礎知識 配偶者、子ども、両親、兄弟姉妹など、誰が相続人になるのか解説します
こんにちは、暖淡堂です。 先日、実家に帰省して両親と話をしていた時に、もし父が亡くなったら誰が相続人になるのかが話題になりました。 父も母も、祖父母の時に相続について必要な作業はしていたはずですが、基本的なところは忘れていたようです。 ちょうどFPの勉強をしていたので、説明してあげました。 今回の記事では、相続の時の相続人の範囲について書いてみます。 誰が相続人になるか 遺言書を書き残す場合は、その中に遺産を相続する人を書くことができます。 被相続人（亡くなった本人）は、法定相続人の遺留分への配慮はしたほうがよいですが、その他の財産の相続については自分の意思で決めることができます。 一方で、遺…
「配偶者の兄弟は何親等？」 親等、親族、姻族、わかりますか？
FP2試験の問題集に、以下のような設問がありました。 「本人の配偶者の兄弟姉妹は3親等の姻族であり、親族である」 問題はこの文の正誤を問うもの。 さて、わかりますか？
信頼している会社から無料でFPにお金の相談をできるとすすめられました。老後にお金が足りるか心配で相談しました。 FPに相談したこと 無料相談って聞くと怪しいと思うしオススメの商品を売りつけられるんじゃないかと思いますが5年くらい前に別のFP
マイホーム戦記【7】｜ついに決着の時。持ち家派vs賃貸派で意見がわかれた夫婦がたどりついた結論
このブログは、貯金大好き♡妻いくらが、お金を使うほうが得意🤍な夫との結婚生活において楽しく貯めて楽しく使う様を日常のおもしろ話やプンスカ話とともにご紹介する家計最適化実験ブログです。 わたしの試行錯誤がだれかお役に立てたら、と思って恥を晒し
こんにちは、暖淡堂です。 フィナンシャルプランは、ライフプランのお金の面に注目したもの。 この二つは別物ではなく、おなじ人生設計を、異なる視点で眺めたものですね。 「どのように暮らしていくのか」という問題は、「どのようにお金を使っていくのか」という問題と同じものになっていきます。 で、FP2級の過去問に、ライフステージ別の資金の活用に関する問題がありました。 その問題文には、自分のこれまでの暮らしを振り返っても、大体納得できるモデルが示されています。 「穏やかなライフプラン」モデルと言えそうです。 今回の記事では、そのモデルを紹介したいと思います。 FP2級の過去問にあった「ライフステージ別の…
【FPをめざす人必見】フィナンシャル・プランナーがやってはいけないこと
弁護士資格を持っていないと、法律について個別具体的な判断をしたり、法律事務を行うことはできません。 また司法書士、行政書士の資格がないと、司法機関、行政機関などへの提出書類作成を代行してはいけません。 一般的な法律相談は可能です。 保険、年金、相続、税金などに関する一般的なアドバイスやレクチャーなどはむしろFPが幅広い知識を活かせる場面ですね。 包括的に、かつわかりやすく説明するというのが、FPのとしての存在が求められるところ。
理系の学生、大学院生の皆さんに伝えたい 国民年金の未納期間を後悔する前に知っておくべきこと
現行の制度では、国民基礎年金の支給額は20歳から60歳までの間での国民年金納付期間で決まります。 この間で未納期間があれば、減額されます。 少しでも増やそうと思えば、60歳以降65歳までの間に任意加入で支払うという選択肢もありですね。 ただ、5年延長しても、そもそもそれ以上の期間未納であれば満額になりません。 この辺り、学生の頃に知っていたら、何か対策ができたかと、ちょっと後悔しています。
FP3の資格取得で身につく6分野の知識とスキル 実生活ではどう役にたつ？
FPの資格に興味のある方は多いのではないでしょうか。 その入り口であるFP3の資格試験は、合格率も高めで、比較的容易に資格が取得できるようです。 受験者の中には1~2週間の勉強で合格した人もいるみたいで。 僕自身は勉強に2ヶ月かけました。 その間、テキストを繰り返し読んだり、問題集を何度も解いて知識の定着を心がけました。 financialplanner.hatenablog.com 勉強に力が入った理由は、テキストを一読して、書かれている内容にとても興味がわいたためです。 どれもこれも、実際に、今の自分自身にとって使える知識ばかりでした。 おそらく、僕と同じ年代（そろそろ還暦、定年）の人にと…
年金は遺族のための生活資金にもなる 遺族年金という制度のこと 家族の暮らしを思えば、年金制度にはエントリーを
こんにちは、暖淡堂です。 年金制度に関して、いろいろと思うところがあるかと思います。 「高い年金は払い続けて、自分はもらうことができるのか」とか、 「高齢者が増え続けて、自分は負担ばかりしていて、損をしているのではないか」とか。 確かに、そういう面もあります。 ぎりぎりの収入なのに、月約16,000円という高額の負担が重すぎるという人も多いかもしれませんね。 ただ、年金には、家族のための生活資金となるという面もあります。 それが遺族年金という制度です。 この制度のことを知ると、高額な生命保険の見直しをすることも可能になりますね。 今回の記事では、老齢基礎年金（国民年金）の遺族年金制度について説…
FP3級を勉強して身についたこと 自分のために使えるお金の知識
こんにちは、暖淡堂です。 FP3級の資格に関心のある方は多いと思います。 FP3級技能士試験の受験者がとても多いのはその反映かと。 自分もFP3級の受験のための勉強をして、その意義がよくわかりました。 実際に自分の暮らしを再設計するために、とても役立つ知識が身につきます。 FP2級以上では、その知識を他の人のためにも使えます。 今回、FP3級の勉強をしてとてもよかったと感じています。 今回の記事では、FP3級で学んだことで、自分の暮らしを見直すためにとても役に立っていることを書きたいと思います。 年金、健康保険の仕組みがよくわかった 会社に勤めているので、厚生年金の保険料が給料から毎月天引きさ…
ライフプランのご相談が増えています!(^^)!少子高齢化が一段と増していく。。。経済の成長は停滞している。。。こんな背景一段と現実味を帯びてきているわけでして誰しも、、、いわゆる長生きのリスクの不安がよぎるのでありますこの頃はバージョンが上がっており人生の最終章となる介護系の不安を真正面から受け止めましょこんなことが必要となってきています昨夜の年教研の勉強会公的年金だけでは、人生の最終章はご機嫌さんにはなれそうもないこんなデータや事実を学びました東京エリアの話題ですから、話半分で捉える必要がありますが。。。介護保険のお世話になるちょっと前から老人保健施設にお世話になろうとすると？？？ひとり暮らしをしている方のプランによくあります施設によっては、入居一時金が4千万円入居後も月30～35万円の準備がこんな事実...人生の最終章はご機嫌さんでありたい🙋♀️
老齢（基礎＆厚生）年金の繰上げと繰下げ、あなたはどっち？シミュレーションで自分に合った受給方法を見つけよう
こんにちは、暖淡堂です。 年金の繰上げ支給と繰下げ支給、ご存知でしょうか。 現在の年金制度では、老齢基礎年金（国民年金）と老齢厚生年金（厚生年金）の支給開始年齢は65歳です。 ただ、各個人の状況に合わせて65歳から60歳までの間で支給を開始することが可能です。 これが繰上げ支給。 一方で、65歳到達時に、急いで支給を開始する必要がない人は、支給開始を遅らせることができます。 これが繰下げ支給。 今回は、この年金の繰上げ支給と繰下げ支給について説明します。 老齢基礎年金の繰上げ支給と繰下げ支給 この仕組みの概要は以下になります。 原則的な受給開始時期は65歳ですが、60歳から65歳までの間で繰上…
30歳代でも早過ぎない、還暦間近でも遅過ぎない 定年後の準備の3つのポイント
こんにちは、暖淡堂です。 定年後の準備のことを考えています。 いろんな本を読んだりしているのですが、自分として大切だと思うポイントは以下の3つです。 お金のこと 健康のこと 生きがいのこと それぞれに対して、還暦まで残り数年の今になって考え始めたのではなく、30歳代の頃にすでに準備を始めていたこともあります。 お金のこと 僕は30歳代半ばで結婚しました。それまでは収入や貯蓄のことを真剣には考えていませんでした。で、結婚を機会にして決めたことがあります。 それは自分が使うお金をお小遣い制にしなかったこと。 日々、使うだろうと思われる金額だけお財布に入れておいてもらうようにしました。出張などが多か…
100歳まで生きる覚悟はできたか 平均寿命を超えて生きるのが大半である
こんにちは、暖淡堂です。 「野村アセットマネジメント」の運営するサイトに、気になる記事が掲載されています。 100歳以上の「百寿者」は過去最多を更新 この記事によると、今後100年以上生きる人はどんどん増えていくようです。 我々の世代（2022年末時点で還暦前後）の男性では、大体84歳くらいまで生きるようです。女性は大体89歳。ほぼ90歳ですね。 以下の記事をご参照ください。 dantandho.hatenadiary.com これが平均なのだから、この年齢を超えて生き続ける人は、この年齢に到達できずに亡くなる人と大体同じくらいいるのだと思います。 自分がどちらになるのかはわかりませんが、平均…
健康で暮らすのが何よりも大事 医療保険を見直す時に忘れてはいけないのが自己負担限度額 FP技能士試験で勉強したことを活かす
こんにちは、暖淡堂です。 現在（2023年10月）、FP2技能士試験のための勉強を続けています。 で、勉強したことを忘れないように、自分自身に当てはめて考えてみようと思います。 前回に引き続き医療保険の見直しにおける検討ポイントをまとめてみます。 そして、それなりの金額になっている自動車保険。 まずその内容を確認してみます。 定年後の医療費の自己負担限度額 医療保険でカバーされる範囲 医療保険と貯蓄 定年後の医療費の自己負担限度額 医療保険は、生命保険の特約でつけても、個別の医療保険にしても、大体が掛け捨て。 解約返戻金や満期金などはないものがほとんどです。 なので、保険期間が終わると、保険料…
マイホーム戦記【6】｜マイホーム計画をファイナンシャルプランナーに相談するときに注意すべきこと3つ
このブログは、貯金大好き♡妻いくらが、お金を使うほうが得意♡な夫との結婚生活において楽しく貯めて楽しく使う様を日常のおもしろ話やプンスカ話とともにご紹介する家計最適化実験ブログです。 わたしの試行錯誤がだれかお役に立てたら、と思って恥を晒し
マイホーム戦記【5】｜わが家の主義志向とぴったりあったYouTuberを見つけた！家造りはせやまに学べ！BE ENOUGHを勝手に宣伝するの巻
このブログは、貯金大好き♡妻いくらが、お金を使うほうが得意♡な夫との結婚生活において楽しく貯めて楽しく使う様を日常のおもしろ話やプンスカ話とともにご紹介する家計最適化実験ブログです。 わたしの試行錯誤が、どなたかのお役に立てば…と思って恥を
マイホーム戦記【4】｜ライフプランと住宅ローンの話。またしても決着がつかない、変動金利 vs 固定金利、どっちにすべき？
このブログは、貯金大好き♡妻いくらが、お金を使うほうが得意♡な夫との結婚生活において楽しく貯めて楽しく使う様を日常のおもしろ話やプンスカ話とともにご紹介する家計最適化実験ブログです。 わたしの試行錯誤がだれかお役に立てたら、と思って恥を晒し
内閣府の平均寿命表を見たら、75年前なら、もう寿命だと知って驚愕
たまたま調べ物をしていたら、内閣府が公表している平均寿命の推移を表したものに出くわしました。戦後から載っていたのですが、75年前では既に私は寿命がきていたことになり、驚愕しました。今や人生100年時代。まだ折え折り返し地点です。まだまだ生きる！
マイホーム戦記【3】 人生100年時代のライフプランは、こう考えよう
このブログは、貯金大好き♡妻いくらが、お金を使うほうが得意♥な夫との結婚生活において楽しく貯めて楽しく使う様を日常のおもしろ話やプンスカ話とともにご紹介する家計最適化実験ブログです。 わたしの試行錯誤が同志への参考として、そして若者への反面
マイホーム戦記｜いきなり家を見に行っちゃ、ダメ。ゼッタイ。〜ものごとには順序がある〜
このブログは、貯金大好き♡妻いくらが、お金を使うほうが得意♥な夫との結婚生活において楽しく貯めて楽しく使う様を日常のおもしろ話やプンスカ話とともにご紹介する家計最適化実験ブログです。 わたしの試行錯誤が同志への参考として、そして若者への反面
未来の夢をかなえるために今から行動しよう【その一歩が大きいから】
「押入れがちょっとねえ」 整理整頓がちょっと苦手な私は、押し入れをみてため息をつきました。 押し入れは普段はあまり使っていなくて物置になっているのですが、リビングに置いてあるものが多くなってきたので、あまり使ってないものを入れようと思ったのです。 「いっぱいで入らないよねえ」「それに、これ子供のものだし。どーすんのよ？」 そのままふすまを閉めました。 「これ、ゆくゆくは私が片づけるの？」 夏に実家に行ったとき。実家の収納には収納の中にさらに重い引き出しが入れ子のように入っていて、その中が物がいっぱいでした。海苔の缶に手芸用品の糸の束やお菓子を包んでいたテープなどが入って
マイホーム戦記｜持ち家か賃貸か〜奢り奢られ論争の次に決着がつかない、永遠のテーマ〜
このブログは、貯金大好き♡妻いくらが、お金を使うほうが得意♥な夫との結婚生活において楽しく貯めて楽しく使う様を日常のおもしろ話やプンスカ話とともにご紹介する家計最適化実験ブログです。 わたしの試行錯誤が同志への参考として、そして若者への反面
お金の使い方と考え方。【家庭】と【法人】2つの目線でプロが解説【part2】
今回は前回の引き続きになるので、もしよければ先にこちらをご覧ください。 今回は法人や個人事業主の方がメインになりますので、興味のある項目だけ流してみて...
60歳で引退したい。再計算。結論。子供2人とも大卒、子供1人高卒で試算。 ①60歳まで配当金再投資。②60歳退職後、配当金（60歳時点で年間40万円。徐々…
こんにちは、経済評論家山崎元氏が「『お金のライフプランニング』の勘所」と題した記事を楽天証券コラムサイト「トウシル」に掲載しました。機会費用を見落とさず、埋没費用（サンクコスト）にこだわらない、平均値ではなく自分の数字で考える、金融機関の
お金の使い方と考え方。【家庭】と【法人】2つの目線でプロが解説【part1】
今回はお金についてのお話になります。 最近はお金についての話題が増えてきて、ご自身で勉強される中でココに辿りついたのだと思います。こういう知識はいろん...
こんにちは、リーズンです。 疲れがたまっているわたしです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを検討しています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 わたしはリタイア資金獲得のために投資活動もしていますが 一方で家計の適正化にも注力しています。 家計の適正化、と言いますと 何かを節約して支出を抑える・・というイメージでしょうが （もちろんそれもしていますが） どちらかと言うと 支出の内容を見える化して内容を分析することに注力しています。 支出が多かった月には何で多かったのか？ それは今回だけの突発的な支出だったのか？ 前年同月には同様な支出はあったのか？ このようなことを見ていくように…
この前、家族でキッズマネースクールに参加してきました。お金の歴史や外貨のお話、また労働するとお金がもらえることなど基本的なことを先生から分かりやすく学ん…
本日は ★七夕★上写真は お孫Mちゃんの短冊です🎋バレーの練習も日々頑張っています💃身体硬いばぁばとは えらい違い～🤣可愛いMちゃんの夢が叶いますように💕さて先日の神戸婦人大学の講義テーマは★女性のためのライフプラン★社労士・FP事務所「スマイルポート大津」の代表の大津恵美子先生に教授いただきました昨今の物価上昇の中如何に老後を豊かに過ごしていけるかまさに我々世代には マストな内容⭐①ライフプランと今後の必要資...
長年続けているプライベート年金勉強会今のステージは公的年金と私的年金の関係でしょうか民間保険の保険証書の見かたを学びましたライフプランの視点からとても重要だと思うのであります公的年金だけではセカンドライフはまかなえません人によりその濃淡はありますがいわゆる自助努力は不可欠で民間の保険商品などで補いたぁぁぁい多くの人は民間の保険に加入されているように思います保険好き生命保険、医療保険、年金保険、介護保険。。。。。。それぞれの保険には複雑に設計された商品のラインアップがあり自分に合ったものを選ぶことになりますところが、、、複雑すぎてねえぇ強く勧められてねえぇこのような状態で加入していることが多くあります本当にその保険今の私に必要なのかなあいわゆる保険の見直しをするのもハードルが高い将来の不安を誰もがいだく時代...自分のライフプランは自分自身が主導してやらないとね🙋♀️
【セミリタイア計画】【お金】セミリタイアに必要な総資産額と、セミリタイア後に稼ぐべき金額を試算した！
2023．6．3アップデート！ セミリタイアを計画するためにまず初めにやったことが、資産がどのくらいになったらセミリタイアに移行するか？セミリタイア後はいくら稼げばいいか？を計算することです。 あおむしのセミリタイア計画では、 1．生活するために必要最低限のお金 ⇒ 資産収入から得る 2．上記以外のお金 ⇒ 労働収入から得る これが達成できるようになったらセミリタイアに移行しようと考えています。そこで今回は1と2のお金を試算して、最後にセミリタイアするためにどのくらいの資産と収入を得る必要があるのか、を考えていきたいと思います。 1．生活するために必要最低限な毎月のお金はいくらか？ 1－1．家…
あおむし家ではセミリタイアに向けた活動の一環で、資産運用を3年前から行っています。今回は、あおむし家の資産運用状況と、今後の資産運用計画を紹介していきます。 現在の資産運用状況 ・積立NISA ・ジュニアNISA ・企業型確定拠出年金 ・夫の特定口座 2024年から始まる新NISAの概要 新NISAの積立計画 ・妻の新NISA ・夫の新NISA 特定口座はどうするか？ 見直しは適宜行う 最後に aomushi1989.hatenablog.com 現在の資産運用状況 資産運用を始める前に、まずは生活防衛資金（働けなくなっても最低限生活するためのお金）を貯めてから、毎月の余剰資金で主にNISA制…
この記事をご覧になられる前に、予めお断りしておきます。 この記事をご覧になれる前に、まずこちらの記事をご覧になられる前に、ご覧下さい。 何故なら併せてご覧になると、その意味が分かって来ると思うからです。 我々が生きる人類は、ありと
セミリタイアを目指すにあたって、「どこに住むか」と「住居はどうするか」という住まいの問題があります。今回は「住居はどうするか」にフォーカスして、あおむしの現在の考えを整理してみました。 関連記事 aomushi1989.hatenablog.com 住居に求める条件を言語化してみる 言語化1：費用が高すぎない 言語化2：満足度の高い住居 どのような住居が自分に合っているか 賃貸 持ち家 実家の間借り いまのところの結論 最後に 住居に求める条件を言語化してみる セミリタイアを達成するうえで、住居にかかる費用は最もインパクトの大きい項目です。私が目指しているセミリタイア後の生活では、月の生活費は…
【このブログの総まとめ】ブログ管理人あおむしのセミリタイア計画14ステップ
セミリタイアを目指すうえでは、 ・その目標を達成するための計画作り ・達成に向けた試行錯誤 の2つが大切です。 今回は、私がセミリタイアを達成に向けてやっていることを、関連記事と共に14ステップに分けて紹介します。
今年はバラが綺麗に咲いています。毎年虫にやられてしまうけど、今年は鮮やかなオレンジのの花びらが綺麗！2021年12月から始めた積立てNISA。今月で1年6ヶ月が経ちました。毎月各1.5万円積立てて開始18ヶ月目の状況はこちら。 ■eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
いじめ、虐待、不登校、引きこもり、離婚、ネグレスト、DV、依存症、ハラスメント、8050問題…これらが全部、自分の親子関係から、来ていると知っていますか？あら…
【社宅暮らし】社宅のメリット・デメリット！住居費を抑えると暮らしが豊かに
結婚以来社宅に住んでいたら、気がつくと暮らしが豊かになっていました。この記事では社宅に住む妻の視点で、社宅暮らしのメリット・デメリット・気になる社宅でのお付き合いについてご紹介しています。
1億円も貯めてどうするの？「使い切れないお金」にも価値がある
「お金は墓場まで持っていけない」は正しいのか？お金の使い道について個人の考え方をまとめました。私は使い切れなかった分は全額寄付を予定しています。お子さんがいる世帯ならば、資産を引き継ぐことも素晴らしいことだと思います。
2021年12月から始めた積立てNISA。今月で1年5ヶ月が経ちました。毎月各1.5万円積立てて開始17ヶ月目の状況はこちら。 ■eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) 時価評価額 256,843円 時価評価益 +1,843円■eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 時価評価額 262,994円
こんにちは。いろはです。城下町のマンションで、ひとり暮らし再スタートしました。 少し前のブログでも触れましたが、配属先の営業所が本社と統合されることを機に、…
