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野村證券からメールで「ライフプランシミュレーション」なるものが送られてきました。 後日、この内容を電話で説明するので、事前に読んどけってことです。 内容は、定年退職後、このままだと74歳で資産がなくなるというグラフだったり、まあ想像通りです。 むしろ、気になったのは、メール本文に「気になることなど何かございましたら、いつでもお気軽に本メールへご返信ください」とあったこと。 それでは、と、以前から気になっていたことを3つ、返信しました。 1． 今から20年間投資を続ける場合、最も利益となる商品は何でしょうか。 途中の変動は気にしません。 私はeMAXIS Slim S&P500と思っています。 …
野村證券から電話がありました。 自分は自社持株会の関係で、仕方なく会社から指定された野村證券の口座も開いています。 しかし、電話がかかってきたのは今回が初めてです。 「とってもおトクな仕組み債を買ってくれ」とかいう営業の電話かと思ったら、そうではありませんでした。 個人別に「ライフプランシミュレーション」なるものを無料で作ってあげるので、話をさせてくれ、というものでした。 まあどうせ、そこから「とってもおトクな仕組み債を買ってくれ」という話になるんでしょうけど、ヒマなんで、乗ってあげることにしました。 野村證券と付き合う気は1ミリもありませんが、向こうが話したいというのなら、断らなくてもいいか…
取らぬ狸の皮算用をしている、メンヘラナマポおじさん（@MenhealerOjisan）です。 預金残高が全額保護される決済用預金口座 ネットサーフィンをしていたら、マツコデラックスさんが資産運用などはせずに貯金だけしているという記事を見つけ
母が田舎に持っている土地を、自分が譲り受けて売ろうとしています。 母が買ったのは50年以上前。 知り合いの不動産屋さんを通して、500万円で買ったそうです。 ちょうど1年前、それを「もらってくれ」と母から言われました。 自分は「金に困ってないし、めんどくさそうだからいらない」と言いましたが、どうしてもと母が言うので、もらってやるのも親孝行の一つかと思って、引き受けました。 土地の売買をしたことはありませんでしたが、ネットで媒介を引き受けてくれる不動産さんを探して、売りに出しました。 売値は、不動産屋さんの勧めで、400万円としました。 しかし、1年経っても売れないので、「値下げして処分したい」…
新NISAをどうするか、以前に記事にしましたが、まだ検討中です。 新NISAの攻略方針 - 定年前の会社員がジェイソン亜流で全力投資 (hatenablog.com) こう言うと怒られちゃうかもしれませんが、新NISAは、自分にとってそんなに大きいもんじゃありません。 今の投資規模はだいたい総額6000万ですが、5年後には退職金がもらえたり、多少は投資益もあるでしょうから、総額8000万くらいになります。 一方の新NISAは、5年間で1800万。22.5％の割合となります。 新NISAのうち、つみたて枠600万は、今のつみたてNISA指定商品から買うルールです。 一方の、成長投資枠の1200万…
司法書士・行政書士の山口です。 遺産を相続すると発生する相続税。全員に発生するわけではありませんが、一定以上の財産を相続すると課税されます。故人がお金持ちであ…
FIREっても、自分の場合、定年までは今の会社で働くと決めているので、その後どうするかって話です。 こういうのFIREって言わないですかね？でも、いつまで働くかって話ですから、まあ同じでしょう。 ウチの会社は、60歳でいったん定年退職となり、その後は再雇用で1年契約の平社員となり、粘れば65歳まで働ける、というシステムを採っています。今のところ。ということは、次の4パターンあるかと思います。1．60歳定年と同時に退職する。2．60歳定年後、1～2年、再雇用社員として働く。3．60歳定年後、65歳まで再雇用社員として働く。4．65歳後も別のところで何かしら働く。自分が考えているのは、2．の1～2…
新NISAから投資を始める人にアドバイスです。上から順に重要だと思ってくださいね。1．どこで投資するかネット証券。こだわりが無ければ、SBI証券か楽天証券。自分は元から楽天ユーザーなので、楽天証券です。2．何に投資するか投資信託で、株式のインデックスファンド。これからの期待値が高い、外国株式のインデックスファンドがいい。インデックスとは、市場全体に薄く投資するってこと。自分ももちろん、外国株式のインデックスファンドだけに投資してます。3．何を買うか以下3つのうちどれか。必ずSlimと書いてあるのを選ぶこと。似た名前のボッタクリ商品があるから注意。 ・eMAXIS Slim 米国株式（S&P50…
こんにちは、リーズンです。 どんどんケチになってるわたしです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを検討しています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 リタイア資金を獲得するために 経済的自由状態になるために 節約生活＋投資活動の両輪で日々過ごしています。 セミリタイアするにはこれくらいは必要だろう・・ という一応の目標額は決めてはいます。 しかし最初からあまりに高い目標値ではモチベーション継続が難しそうですので 最低限の目標を定めているということになります。 それでも当初はその目標額が貯まれば・なんだか違う世界観が見えるはず・・ と思っていたのですが ある日突然世界が変わることはな…
野村證券の「はじめてのNISA」という商品が、手数料の安さで話題です。しかし、自分は以前「野村スリーゼロ先進国株式投信」という商品を調べて、購入に値しないと判断したことがあり、これも同じようなもんだと思って無視していました。 野村證券の投資信託は信用できない - 定年前の会社員がジェイソン亜流で全力投資 (hatenablog.com)しかし、「はじめてのNISA」は他社でも販売すると聞き、ちょっと調べてみることにしました。調べると、他社とはSBI証券だけです。https://www.nomura-am.co.jp/fund/funddetail.php?t=3&fundcd=140816#f…
利益率+160％！ 評価益700万突破！ ～確定拠出年金2023/7末
会社でやっている確定拠出年金の7月末分が確定しました。 ここ3か月くらいの好調がまだ続いていて、運用440万、評価損益703万、合計1143万で今月も最高額更新となりました。 利益率は＋160％、利回りは12.04％/年です。 コロナショック後の絶好調時、利回り12％台に乗ったことが一瞬あったんですが、また復活するとはビックリです。 以下のグラフの一番右側にいますが、以前は社内の上位1.4％にいるとわかっていましたが、今はよくわからなくなってしまいました。 でも、上位3%以内は間違いないと思います。 自分の確定拠出年金の運用歴は、自分の記憶では以下の通りです。 2012/4月～：先進国株式75…
2023年7月の配当金は 223482円です これは日本株・J-REIT・外国株（口座に入った時点の為替レートで計算）の合計で税引き前です 税引き後が知りたい人は20％引きしてください（ […]
FIRE後の人生総収入分析（85＆100歳）－資産形成逆引き戦略
FIRE後～85歳と100歳時点の総収入の内訳比率（資産所得や公的年金等～）を試算しました。 人生での「経済的安泰の究極」を求めると「今時点の各々収入」という短期的瞬間風速の目線は当てにならず「人生終了時点まで各々の総収入」という長期視点で見たほうが合理的だと思ったからです。 そ...
楽天証券で運用している投資信託の評価益が、800万に達しました。 投資を始めてから1年7ヶ月、全力投資になってからでは1年4か月での達成です。 評価益500万突破をこちらで報告してから、まだ2か月と経ってないのに、すごい勢いです。 ただですね～、前回も書いたんですけど、「今年の値上がりはもういいから、新NISA まで取っといてくれ～」って感じなんです。 来年、新NISAでスタートダッシュを決めて「新NISAってこんなに儲かるんですよ！みなさんも投資やりませんか？」って言いたい、叫びたいんです。 特にNASDAQは+30％とか、5年分くらい先取りしてませんかね？ これ、積立15か月でこの結果なん…
共働き外人夫婦の2023年6月の家計をマネーフォワードで大公開。共働きの家計ルール、予算との比較、収支の内訳及び年間収支がどうだったのか、参考になることを願っています。
7月末時点での資産を公開します。 まずは概要から。 2023年07月 金額単位：万円 内容 現状金額 投入金額 評価損益 利益率 現金 146.2 146.2 ― ― 生命保険 585.5 526.3 59.2 11.24% 株式・投資信託 5744.8 4341.3 1403.5 32.33% 合計 6476.4 5013.8 1462.6 29.17% 前年末比 1285.2 181.3 1103.9 +21.75% 前月比 80.5 92.2 -11.7 -0.78% 投資の評価損益ではわずかに前月よりマイナスになりましたが、会社のボーナスで今月反映された分があり、資産合計ではプラスにな…
7月29日現在の純資産は前月比でやや減少しました。 外貨は米ドル、NZドルが下落しました。 株式はJPHDを購入しました。REITが日銀の緩和策の修正で大きく下落しました。郵船、阪和興業、三栄建築、セブン銀行、HCキャピタル、三井住友FG、ウエストHDが上昇しました。 投資信託は、南アランドが上昇、豪ドルが下落しました。 金は米金利の上…
FIRE資産：債券ETF2銘柄購入と今後（1～3年後）の投資方針
こんにちは、FIRE2年目のフリ吾です。 今回のブログ内容は、米国の利上げ終了（残り1回？）で今月7月に中長期債券ETFの追加購入をしました。これによりポートフォリオとアセットアロケーションを少し見直しましたので、今後1～3年の投資方針とiDeCo・NISAなどの資産運用方針を記載します。 資金のリスク許容には個人差があり、投資先や投資金額は自己責任でお願い致します。 債券ETFを2銘柄追加購入 Image-1に楽天証券保有株銘柄一覧とImage-2に松井証券保有株銘柄一覧を添付します。Graph-1にポートフォリオ分散投資比率のグラフを添付します。 Image-1の楽天証券保有株銘柄一覧で下…
今月もクレジットカードと家賃の引き落としが済み、総資産を記録する月末がやってまいりました。 どうも、メンヘラナマポおじさん（@MenhealerOjisan）です。 2023年7月末時点の資産 現金は銀行口座に4千円、財布に2千円だけです。
2023年1月～6月の家計（収入・支出）と資産推移の集計考察
こんにちは、FIRE生活2年目のフリ吾です。 今年2023年1月から6月までの家計（収入・支出）と家計外支出の集計、家計支出を含む2023年1月から6月の資産推移についてブログに記載します。 家計収支：収入1,544,609円、支出945,347円 早期退職2021年9月から家計簿アプリ（Zaim）を使い家計簿を付けており、今は銀行3行（口座保有は銀行5行）とカード会社2社のデータを連携し、毎月の収支をエクセルで集計しています。 表-1 家計・家計外・資産額一覧 2023年1月から2023年6月と図-1 家計支出2023年1月～6月を添付します。 表-1より2023年前半の収入で一時的な202…
今年もウクライナに寄付しました。 ほんのわずかですが、これを10セット。 前回の記事で、全力投資を開始したのは、2022年2月25日と書きました。 これ、ロシアがウクライナに侵攻を開始した翌日です。 自分は厚切りジェイソンの本を読むまで、ウォーレン・バフェットの名前も知りませんでしたが、「戦争前に株価は下がり、開戦すると株価は上がる」という法則はなぜか知っていました。 投資は嫌いでしたが、経済は好きだったからだと思います。 前年末から投資開始のタイミングを狙っており、そろそろいいかなと思ってたところ、ちょうどウクライナがキナくさいというニュースが耳に入り、それでロシアの侵攻開始を待って投資ボタ…
コインウィークの2023年6月14日の記事で2023年のイーグル銀貨で偽物が発見されたというのがありました偽物でるの早いですねえ重さは本物が31.103gなのにたいして、偽物は31.54g厚さについての具体的な数字は書かれていませんが、「厚すぎます」とのことセキュリティノッチは3時の場所で本物と同じですがギザギザの数が本物は201本、偽物は149本数えるのはメンドくさい(セキュリティノッチの場所は2021年が時計でいうところ6時の位...
Fさんと投資の話をしてから1週間後。2021年11月。 つみたてNISAを始めることにしましたが、その手続きには意外と手間取りました。 楽天証券の口座開設。 楽天銀行の口座開設。 NISA口座の開設。 つみたてNISAの申し込み。 最速でやりましたが、結局、積立開始は2022年1月になってしまいました。 ところで、つみたてNISAの申し込みも終わってホっとしていた2021年12月のことです。 自分がイチオシの楽天全米株式インデックスファンドを、厚切りジェイソンもその著書で推奨していると、YAHOOニュースから知りました。 「ジェイソン流 お金の増やし方」という本です。 6000本もあるという投…
今さらですが、投資を始めた理由を書いてみたいと思います。 自分には、趣味を通じて6年前に知り合った、Fさんという友人がいます。 友人といっても、Fさんは30歳を少し超えたくらい。 友人というより。先輩後輩の関係に近いかも。 Fさんは、自分に対して敬語で話すし。 でも、なぜか気が合って、どうでもいいようなくだらない話をよくします。 さて、2年近く前の話です。2021年の10月か11月。 趣味の集まりで、Fさんと話していました。 「アリューさんは投資とかやらないんですか？」 「何？急に？投資は全然やってないねえ」 「なんでやらないんですか？」 「なんで？金に困ってないから。俺、人より稼いでて、たぶ…
おはようございます！ キャリアコンサルタントの江藤セツ子です。自分らしい生き方や働き方を見つけていきましょう。 退職金の使い道に悩まれている方もいることでし…
利益率+156％！ 1100万突破！ 確定拠出年金はブロガーの中でもトップ争い
会社でやっている確定拠出年金の6月末分が確定しました。 先月から引き続いて好調で、運用439万、評価損益687万、合計1126万となりました。 先月1000万を突破したばかりなのに、もう1100万とか、すごい勢いですね～。 利益率は＋156％、利回りは11.97％/年です。 以下のグラフの一番右側で、以前は社内の上位1.4％いましたが、今はよくわかりません。 でも、上位3%以内は間違いないと思います。 しかし、11年このグラフ見てますけど、こんな10％以上が一番多いなんてグラフ、初めて見ましたね～。 いかに株式が国内、海外ともに絶好調かってことですよね。 なんか、バブルの臭いも漂ってきました。…
自分もそろそろ定年が近くなり、いつから年金をもらうのか、なんてことを考えるようになりました。 普通、「65歳までは会社にしがみつくか、バイトでもして稼ぎ、65歳から年金をもらう」のが一般的なようです。 しかし、自分は投資家。笑 投資益もあるし、もう60歳定年と同時に無収入になってもいいんじゃない？ なんてことを考えます。 その場合、いつから年金をもらうのがおトクなのか？ 年金は。65歳からが標準で、繰り上げなら月0.4％ダウン（ただし60歳以降から）、繰り下げなら月0.7％アップ（ただし75歳まで）だそうです。 この条件を聞いて、自分はなんとなく「定収入がなくなったら即時繰り上げでもらうべき」…
7月1日現在の純資産は前月比で増加しました。 外貨は米ドル、NZドルが上昇しました。 株式はウエストHDを購入しました。阪和興業、ロンシール、オリックス、コマツ、住友商事、セレンディップHD、郵船、JT、HCキャピタル、三井住友FGが上昇しました。決算が悪く三栄建築工業が下落しました。JPHDは月中に政府の少子化対策で急騰したものの結局…
今年も早いものでアッという間に、半年が終わってしまいました。 何をしていたかあまり記憶に残っていませんが、そういう時は自分のブログを読み返していますw というわけで、1カ月に1回の総資産の定点観測をし…
6月末時点での資産を公開します。 まずは概要から。 2023年06月 金額単位：万円 内容 現状金額 投入金額 評価損益 利益率 現金 165.4 165.4 ― ― 生命保険 583.8 526.3 57.5 10.93% 株式・投資信託 5646.6 4229.8 1416.8 33.50% 合計 6395.9 4921.6 1474.4 29.96% 前年末比 1204.7 89.1 1115.6 +22.53% 前月比 544.5 129.5 415.0 +7.85% 投資の絶好調に加え、ボーナスもあったので、前月よりも544万も増えました。 ひと月でこんなに増えることもあるんですね～…
司法書士・行政書士の山口です。 不動産を除く、金融資産。現金や預貯金や、株式、保険などを指します。 こうした金融資産をどのくらい持っているか？2022年に、金…
さあ今月も資産状況を記録する月末がやってまいりました。 どうも、メンヘラナマポおじさん（@MenhealerOjisan）です。 2023年6月末時点の資産 2023年6月末時点の銀行預金は9.5万円でした。 楽天キャッシュが9.6万円、メ
自分は1年半前まで投資をしたことがありませんでしたが、会社の仕事以外でお金儲けしたことはあります。 その一つがパチンコ。 もう30年以上前の話ですが、収支はよく覚えています。 プラス350万円。 5～6年かけての話ですし、金額も大金とまでは言えません。 ただし、会社の仕事をこなして、さらにパチンコで稼ぐということは、お金を使う時間がないということになり、貯金はすごい勢いで増えていったのは覚えています。 パチンコで稼ぐきっかけとなったのはこうです。 会社入って5年目か6年目のことだったと思います。 ある日、上司から「今、会社の景気が悪いから、残業は一切禁止。定時になったらとにかくすぐ帰れ。」と言…
生活保護受給者の年1回の義務である収入申告書、資産申告書を提出してきました
久しぶりに役所へ行き、自分が生活保護受給者であることを思い知らされたメンヘラナマポおじさん（@MenhealerOjisan）です。 生活保護受給者の収入申告書、資産申告書の提出義務 生活保護受給者は最低年に1回、資産申告書と収入申告書を役
自分と厚切りジェイソンがイチオシの、楽天・全米株式インデックスファンドがついに1兆円ファンドになりました！ 以下は日経電子版からの切抜きです。 ようやく、ようやく一人前のファンドになったなあ、って感じです。 だって3年前にライバルだったeMAXIS Slim S&P500は、2兆円超えのNo.1ファンドになってるし、半年前にライバルだったeMAXIS Slim 全世界株式は2か月くらい前に1兆円超えで、今やトップを狙おうかって勢いなんですよ。 それに比べて我が楽天全米は、最近なんだか地味なファンド扱いで、誰も話題にしてくれないって感じですから。 どんなに地味でも、自分はこれからもイチオシします…
セミリタイアを維持するためにしていることを数字ベース（収入・支出・資産）で紹介します
セミリタイアして4年目になります。 そしてセミリタイアを題材にしたブログを始めて3か月になりました。 これまで様々な角度でセミリタイアに対する考えであったり、実際の生活について紹介しています。 そこで今回はこれらの情報をまとめる意味で、セミリタイアを維持するためにしていることを数字ベース（収入・支出・資産）で紹介したいと思います。 収入 支出 資産 収入・支出・資産のバランス 雑感 収入 セミリタイアを維持する上で大事なことはお金です。 大きく分けて収入、支出、資産とありますが、どの項目に関しても重要になります。 まず初めに収入ですが、年収100万円弱を目標にアルバイトでその収入を得ています。…
2023年3月の資産集計：9,415,624【先月比：+23,079円】となりました
3月は先月比で+23,079円という結果でフィニッシュ！ 毎月合計で34,329円の積み立てをしているから投資成績としては▲11,250円でした。 投資をしていればマイナスは付き物、いちいちクヨクヨしてられんね。 コツコツ、ドカーンと大きく儲かる日がきっと来るさ！！
司法書士・行政書士の山口です。 相続税を払いすぎていた場合、還付請求ができます。つまり、払いすぎた相続税を返してもらえるということ。 ・自己申告を行っている・…
楽天証券で運用している投資信託の評価益が、500万に達しました。 投資を始めてから1年5ヶ月、全力投資になってからでは1年2か月での達成です。 しかしまあ、すごい勢いで増えていきますね～。 何より。半年前はマイナス170万とかで泣いていたんですよ？ その浮き沈みの激しさに、なかなか心が落ち着きません。 会社の確定拠出年金の方は、10年以上やっていて、こういう動きをすることがあることはわかっていたんですが、なかなか慣れないですね～。 早いとこ、バブルと暴落がきても動じない、クールな投資家になりたいもんです。笑
会社員唯一の楽しみ、ボーナスが出ました！ 自分は額面323万、手取り244万でした。 末端管理職の自分でも、こんなにもらえてビックリです。 ただその分、月給は10年以上上がっていないのですが。 ではそのボーナスは、以下の投資方針に従って全部投資に、と言いたいところですが、少なくとも今この瞬間はできません。 私の投資方針。 - 定年前の会社員がジェイソン亜流で全力投資 (hatenablog.com) なぜか？ 今、投資環境が絶好調過ぎます。 さらに、来年早々からの新NISAに備え、年末には360万を用意しなければいけません。 今投資して、その後12月に解約して、値上がり益が見込めるか？ 自分は…
高配当株式へ投資している方が巷で余りにも多いので、自分もちょっと検討してみることにしました。 暴落時でも配当が得られれば、確かに「守りの投資」として、最適のような気がするからです。 まず、検討対象として、個別株はパス。 個別株を買って、倒産しないか、配当はちゃんと出そうか、毎日ウオッチするなんて時間は、自分にはありません。 特に、業績が傾いて配当が出なくなった時、株価は暴落しますよね？ だって、みんな配当狙いなわけですから、その配当が無くなったら、株を持っている意味がないですから。 そんな事態になった場合、できるだけ早く逃げ出すため、毎日チェックは欠かさない。 しかも複数銘柄。 自分にはそんな…
利益率+138％！ 1000万突破！ 確定拠出年金はブロガーの中でもトップ争い
会社でやっている確定拠出年金の5月末分が確定しました。 先月よりかなり良くなって、運用438万、利益605万、合計1043万となりました。 ついに1000万の大台突破です。 利益率は＋138％、利回りは11.11％/年です。 以下のグラフの一番右側で、社内の上位1.4％くらいにいるはずです。 昨年5月から先進国株式インデックス99％、先進国債券インデックス1％で運用していますが、それまでは90％と10％で運用している時期が長かったです。 2012/4月からの運用なので、11年ちょっと経ちました。 ところで、国内株式も好調のせいか、10%以上の人がずいぶん増えましたね～。 逆に、0%未満の人も相…
