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僕の保有資産の中では主力となっているeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、いわゆるオルカンの基準価額ですが… 今日の時点で22,305円…
こんにちは、日経編集委員で「日経の良心」として知られる田村正之氏が「始まった『iDeCoの逆襲』有効活用へ三つの注意点ーお金を殖やすツボとドツボ」と題したコラムを日経電子版で公開しました。大学時代のサークルの先輩後輩が個人型確定拠出年金（i...
投資信託「下落してますよ」心構えと今後の方針とオルカン4年2ヶ月の結果
投資信託や株を持っている方で、現在の株価だと下落をしていると思いますが、皆さんはどうでしょうか。 我が家は下落しています
こんにちは、東証上場の日本企業のうち代表的な333銘柄を均等に保有し、3月から算出を開始する読売新聞社の株価指数「読売333」を巡り、読売新聞社は3月14日午後7時からブロガーミーティングを読売新聞東京本社で開催します。遠方地在住などで会場...
こんにちは、リスク資産運用の基本は「長期分散低コスト」を大原則に、時価総額加重平均型の全世界株式インデックスファンドをリスク許容度の範囲内で保有します。無リスク資産は個人向け国債変動10年あるいは普通預貯金を選び、リスク資産と無リスク資産の...
こんにちは、リーズンです。 奏でるわたしです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 超低金利が続いた日本では 日本円をそのまま持っていても利益が生まれないため 最小限の生活費のみを日本円で持っておき その他は投資へまわして運用したほうが良いだろう・・ という状況が長らくありましたね。 しかしいよいよ金利上昇局面になってきたようですので 日本円の扱いも多少変わるのでしょうか。 たぶん あまりに極端に金利が上がることはないようにも思いますが 金利上昇が為替にも影響を及ぼすとなれば 投資効率に少なからず関わってきそうです。 わたし自身はそこ…
タイトル通りの話なんですが…… 2024年の年末調整に伴うiDeCoの拠出金に対する還付額、12,000円/月×1年＝144,000円のざっくり20％という…
こんにちは、リーズンです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 2024年は好調な市場でしたが 2025年はいったいどのような感じになるのでしょうかね。 一番の影響はトランプさんの政策かもしれませんが 以前の発言ではドル安へ導きたいということでしたので それがどう影響するのか、ということですかね。 順当に考えるならば 日米の金利差が縮小し 円高ドル安へ進んでいく・・ということになりそうですが はたして筋書き通りに進むのでしょうか。 そしてもしそうなれば 従来のケースに当てはめると 日本株価は下がり 米国株価は上昇する、ということになる…
数十年前、私の初任給は夜勤もして、14万円ぐらいだった記憶が( ´艸｀)。 〇〇〇〇〇 新卒社員の初任給を30万超にする企業が多く出て来ているとか。大企業だけで、体力のない企業は難しいが。それにしても、すごい高額だと思ってしまう。 ベースには、これから労働人口が減っていくという事が確実視されていて、なるべく早く人材を確保するという目的で、大企業が初任給を上げているという事らしい。 〇〇〇〇〇 円の価値も下がっている事を考えると、ある程度はリスク資産に投資しておかなければならないような気もしてます。 ランキング参加中【公式】2024年開設ブログ ランキング参加中雑談・日記を書きたい人のグループ …
ごましお（@okowa1215）です。今年の新NISA枠は無事にすべて使い切りました。SBI証券の突然のルール変更によって「つみたて投資枠」が年初に使いきれない可能性がありました。多くのブロガーさんの記事を参考に設定したところ「つみたて投資...
2024年度の大納会も無事終わりました。最終日の終値は39894円と、4万円に届かなかったのは残念ですが、それでもあのバブル期の最高値を超えたのは良かったですね～＾＾新しい最高値42224円は、どうやって覚えようかな？左から読んでも、右から読んでも同じなのはいいけど、縁
世の中はすっかり年末。ここ投資ブログの界隈では、色々な属性の方が手元の資産を振り返り、情報をまとめにかかる時期ですね。当ブログも情報を確定中の段階ですが、昨年あたりから実感の湧かないままの事実がひとつ…。なんで、年間給与総額よりもお金が増えたの？今年の資産総額の増分が、税引前の年間給与よりも多いんだけど…。 なんで？まじで実感がありません。だって、給与は生活費に使ってるんだよ？ 自慢できないけど平均給与以下だよ？ 貯金すればお金は増えるけど、その額は給与から生活費を使った後の残りだよね？というのが、普通の計算のはずです。 しかし、資産運用はその普通をぶっ壊してしまいました。ブログタイトルの r…
買った時点で含み益を得なければいけない昨日、帰路に向かう電車の中でふと気が付いたんですけどリフォームを始めた当初はまだ寒くてシュラフだけでは足りない季節でしたがシュラフ自体が必要ない季節になりました新たなリフォーム部屋はあと1.5日でリリースできそうな見込みです今日は今冬から先月末までの購入したマンションの含み益の総まとめを書いてみます 具体的な数値で示した方がわかりやすいので簡単な例を提示してみます...
不動産投資におけるキャッシュフローの役割不動産投資における「キャッシュフロー」みんなが口を揃えて重要といいます確かに重要なんです資金繰り破綻は笑えないのでとはいえ、物件選びに影響しますかねローン設定に限定した話でしかなくファイナンスの話でしかないと思うんですつまり不動産物件選び とは別問題だと考えていますこれは昔から言い続けていることです 家賃収入からローン金利や諸経費の支出を差し引いてキャッシュが...
日本の現状への対応として節約だけでなくリスク資産の保有が必要
ここ数年で様々な物の値段が上がっており、インフレを実感している方が多いと思います。 その一方、賃金の上昇の実感を得ている方は少ないと思います。 このような実感を持っている方はリスク資産での資産形成の重要性が年々増していると言えます。 節約だけでは今後のインフレに耐えられない可能性がでてきています。 今回は節約だけでは資産形成が難しい理由について検討していきます。 結論として 節約だけでは日本の現状に対応できないため、リスク資産を所有することが必要です。 インフレ下での節約は限界がある インフレに勝る資産を所有する 私の考えと実践方法 まとめ インフレ下での節約は限界がある 日本政府のインフレ率…
まだ具体的にどうこうという方向性を出すとか、こうしたほうが良いんじゃないかなというのを（自分なりに）語れるほどまとまった話でもないんですが…… 『NISAの投…
キャリーオーバーの魅力2013年に書いた この内容 うっすらと憶えています誰に負担してもらおうかという発想仕組みを作る人と仕組みに乗る人仕組みを理解してから参加していますかこんな考え方がきっかけとなって2003年から不動産投資を始めたことも思い出しました仕組みを理解することが一番重要なことです MEGA BIG というスポーツくじその期待値が台風とキャリーオーバーの影響により投資元本に対して 1.73倍 になっていたその間...
【2024年9月末時点】iDeCoのスイッチング実施でリスク資産の損失補填実施
まずは石破ショックと呼ばれていたものがどうなっているか…… https://nikkei225jp.com/chart/より 前引け時点で前日比＋1.47％、…
資産運用と聞くと期待リターンや効率性の高さに注目が集まりやすい印象があります。 期待リターンは資産クラスによって大きく異なります。 元本保証がされている無リスク資産は期待リターンが低くなります。 一方、元本保証がされていないリスク資産は期待リターンが高くなりやすい傾向があります。 お金を増やすにはリスクを取る必要があります。 今回は代表的な各資産クラスの期待リターンを紹介します。 結論として 無リスク資産とリスク資産を組み合わせて、インフレ率以上のリターンとなる資産配分にすることが重要です。 無リスク資産の期待リターン リスク資産の期待リターン インフレ率 私の考えと実践方法 まとめ 無リスク…
ごましお（@okowa1215）です。 資産運用においてリスク資産と無リスク資産の割合をどうするか？ 伝統的には「100－年齢」でリスク資産を保有すると言われていました。 しかし、人生100年時代と言われて久しい現在では、また違った基準が必
何が本当なの？ 謎の「4％ルール」もう40代も半ばだというのに、いまだに12万ドル弱しか資産がない……。若さが……若人の可能性が憎い……！！そんな、覚えたい魔法第一位がパルプンテである私にとってはリタイアなんて夢の夢ですが、最近取り崩しに
（条件によっては）余剰資金はとりあえずリスク資産に入れておけば良いのでは、と思った
「と思った」とタイトルに書いていますが、実際にやってみて（8月早々の大きめな下落を食らい、その後も回復しきらず下落している局面を経てもなお）、とりあえず放り込…
毎月定例 年初来パフォーマンス報告2023年11月末時点での年初来パフォーマンスの結果です※ヤバイ株だけ、10/18の終値を基準価格としています国内アクティブファンド国内株式指数消費しないピノキオのポートフォリオ（PI）ヤバイ株のポートフォリオ 11/30 時点での時価評価額での年初来パフォーマンス下のチャートは米国地銀のETF IATの月足です米債金利の低下を受けて、目先は戻り歩調になっていますFC2ブログ ブログ王教養とし...
恒常的に読ませていただいているブロガーさんって何人かいらっしゃるんですが、その中で「なるほど」と思えたところがあったのでご紹介を。 無リスク資産の「額」の増減…
今回の記事のkeyword：資産公開,ブログ,健康資産,リスク資産,無リスク資産,含み益,長期株式投資,配当金
こんにちは、リーズンです。 立ち止まるわたしです。 会社の人間関係に辟易してセミリタイアを考えています。 今は仕事をダウンシフトして働いています。 ようやく日銀もゼロ金利解除の運びのようですね。 やっと正常な金利ある世界に戻るようです。 とは言いましても その影響で株価は大きく下げてしまいました。 これから実質的に金利が上がってくると 株価は低迷してくるのでしょうかね。 思うに 金利上昇と減税はセットで実施していただかないと 国民の金融資産は減り 更にお金を使わないマインドになると思います。 今は物価上昇に追いつけず実質賃金は下降していますから 何らかの消費刺激策はこのタイミングで必要な気がし…
株式投資における成果の大半は資産配分によって決まると言われています。 つまり、売り買いのタイミングよりも、資産クラスをどの程度所有するかが重要になります。 資産クラスは株式、債券、金、不動産、現金など様々あります。 今回は最もシンプルで管理しやすい資産配分について検討していきます。 結論として 株式(全世界株)を100-年齢に合わせ、その他は現金にすることが最もシンプルで管理しやすい資産配分と考えます。 リスク資産と無リスク資産の候補 リスク資産は新NISA+iDeCo リスク資産の配分は100-年齢 私の考えと実践方法 まとめ リスク資産と無リスク資産の候補 リスク資産は元本保証されていない…
先月末に解約の手続きを開始した生命保険（終身保険）の後日談です。 『生命保険（終身保険）を解約します』2020年から証券会社に口座を作って、いわゆる投資という…
ゼロリスクを求める事はあらゆるチャンスを逃す。 はっきり言って100％の安全なんてない。 単純に歩いているだけでも怪我をするリスクはあるし いつも通りご飯を食べていてもお腹
投資の格言で現金は王様という言葉があります。 現金をポートフォリオに必ず組み込んだ方が良いとされています。 しかし、現金にも利点と欠点があります。 今回は現金の利点と欠点を確認し、ポートフォリオにどの程度組み込むのが良いかを検討していきます。 結論として ポートフォリオの約2-3割を現金、それ以外はリスク資産が一案です。 現金が王様の理由 ポートフォリオの一部に現金が必要な理由 現金の欠点は低金利と機会損失 私の考えと実践方法 まとめ 現金が王様の理由 現金の最大の利点は流動性の高さです。 流動性が高い現金はいつでも支払いに使えます。 投資信託やETFを現金化する場合、3-5日程度かかると言わ…
今日も疲れを引きずっていて朝散歩以外は部屋に引きこもっていました。おかげで体の疲れは徐々に取れてきたけど、回復が遅くなってるのを感じます。そして、花粉症の症状も未だ酷い。スギは終わったと思うので今の症状はカモガヤかな？もうしばらく検査してないので、もしかしたらそれ以外の花粉症にも罹ってるのかもしれない。 昨日の記事で現金比率が・・・という記載をしましたが、あらためて現時点でのポートフォリオを確認してみました。前提として僕は下記のように分類しています。 ①リスク投資・・・投資信託、社債 ②無リスク投資・・・個人年金、国債 ③無リスク資産・・・普通預金、定期預金 まぁ、普通は②と③は一緒なのでしょ…
実家暮らしから一人暮らしを始めた派遣OLの資産管理方法について紹介しているブログです。お金を貯めて家を購入したいと密かな志を持ち貯金しています。
誰でもできる新NISA攻略法④ リスク資産と無リスク資産の配分
株式投資における長期投資は成功率を高める重要な要素です。 加えて、新NISAは非課税期間が無期限のため、より長期投資が有効になります。 長期投資を実践するにはリスク許容度内での投資が重要です。 freefppt.com リスク許容度内での投資を行うにあたりリスク資産と無リスク資産を分ける必要があります。 今回は無リスク資産とリスク資産と配分方法を検討します。 結論として 無リスク資産は元本保証された預金、リスク資産は元本保証のない株式であり、あなたに合った比率調整をすることが重要です。 無リスク資産とインフレ リスク資産と資産価値 100−年齢がリスク資産の目安 私の考えと実践方法 まとめ 無…
【最近の気になる記事】「資産が増えない残念な人」「三井住友カードポイント改悪」
ごましお（@okowa1215）です。 ここ最近のニュース・記事で気になったものを紹介します。 お暇つぶしにどうぞ！ 残念な人たちって誰だ？ 1つ目は内藤忍さんの「株高・円安でも資産を増やすことができない残念な人たち」という記事。 内藤忍さ
【総資産5000万円突破】24年2月末の資産をブログで公開【健康資産】
2024年2月末時点での総資産をブログで公開して分析しています。総資産がついに5000万円を突破しました。今回は健康資産として、体重（体脂肪率）と睡眠時間も公開しています。
【TOPIX】2.5年でトピックスETFに200万円投資した運用実績の公開と分析をしてみます【資産公開】
2.5年でトピックスETFに200万円投資した運用実績の公開と分析をしてみました。今回の記事がTOPIXｰETFの運用に興味がある方の参考になれば幸いです。
去年に引き続き、年明け以降も株高が継続中です。 日経平均、TOPIXはバブル後最高値を更新し続けてますし、アメリカもダウ平均、S&P500が史上最高値を更新しました。 おかげで私が保有するインデックスファンドの基準価額もどんどん上昇
投資方針は前にも書いた通り「ほったらかし投資術」ですが、もう少しリスク資産は取れるかなと思っているので、新NISAの開始と同時にSBI証券の特定口座でのオルカン積立購入を増やしました。 銘柄はみんな大好きeMAXIS Slim全世界株式(オルカン)。 ただ、オルカン危険なんですって・・・。このような動画も多いですよね。不安を煽られてしまってますよ。 www.youtube.com やはり、無リスク資産も持っておかないとダメですね。 僕の場合は新NISA積み立て完了時に【リスク資産：無リスク試算＝4：6】になる予定。 たぶん、リスク資産割合はもっと多くしても良いのでしょうけど、心穏やかにいたいの…
昨年11月から50万円/月ペースで購入している個人向け国債（変動10年）を1月も購入。 理由は過去記事で書いています。 『国内債券アセットをどう考えるか』ポー…
定年退職までと考えるとあと14年ほどで、資産形成期間がそれほど長く残されているわけではないので、教科書通りならこのあたりからは無リスク資産（現預金）とか低リス…
【位置付けはリスク資産】米国債券を安全資産として認識する危険性について
債券とは、国や企業が投資家から資金を集めるために発行する有価証券です。 ・償還日が決まっている ・安全性の高い国債は利回りが低い ・株式と逆相関の関係にある このような特徴があります。 安全資産と言えば債券という捉え方をしている投資家の方もおられます。 昔であれば、直接買い付けて保有するような生債券が債券投資の主流でしたが、現在は投資信託やETFで購入することが一般的です。 そして、債券を購入する際に選択肢となるのが米国債券です。 日本国債の金利は上昇していますが、米国債券と比較すると利回りが低いからですね。 出典 個人向け国債窓口トップページ : 財務省 現在の日本国債の利回りは固定5年で0.21％、変動10年で0.43％となっています。 この利回りは、米国債券と比較すると低利回りであるため、もっと利回りを求める投資家にとっては物足りないということです。 ・分散投資の一角として債券をポートフォリオに組み込みたい ・ある程度の利回りが欲しい このような考えを持つ投資家にとって選択肢となるのが、米国債券であるということです。 そして、米国債券をポートフォリオに組み込む際に選択肢となるのが、米国総合債券ETFのBNDです。 BNDはバークレイズ米国総合債券浮動インデックスをベンチマークとしています。
こんにちは、25日付日経朝刊に「安全資産化する米国株」という目を疑う見出しのオピニオン（論説）記事が掲載されました。米国株に限らず株式が安全資産なんていう金融や投資の基本とは遠くかけ離れた珍説が、日本を代表する経済新聞の公式見解とは到底思
相場が良い時こそリスク許容度の確認を(リスクの取り過ぎ対策)
株高と円安の影響で、国内外の株式に連動したインデックスファンドの基準価額も右肩上がりです。 私の保有している資産もどんどん増えており、少しびっくりしてます。 自分の資産が増えるのは当然嬉しいことです。 ただこれだけ資産が一気に増えるというこ
資産形成において大切なことのひとつは、リスク資産と無リスク資産の割合です。株式投資などをしてリスク資産が順調に増加していけば、貯金などの無リスク資産を軽視してしまいがちですが、資産形成においてそれはよいことではありません。 ・元本毀損は避けることができない ・流動性が低い リスク資産はこのようなデメリットがあるからですね。しかし、株式投資などのリスク資産を全く持たずに給与所得をひたすら貯蓄して無リスク資産だけで資産形成することもまた、よいことではないですね。 ・資産形成速度が遅い ・積み上げた資産が働かない 無リスク資産にはこのようなデメリットがあるからです。そのため、資産形成において大切なことは、リスク資産と無リスク資産、両方を使って資産形成することです。 ・リスク資産と無リスク資産の適切な割合とは ・リスク資産と無リスク資産両方を同時に積み上げていくこと 今回はこの2点について触れてみたいと思います。
あなたの年齢が投資戦略を決定する？「100ー年齢」投資法を解説
年齢に応じた投資法「100ー年齢」についての深堀り記事。このシンプルなルールがどのように投資戦略を形成し、あなたの投資ポートフォリオにどのように影響を与えるのかを明らかにします。また、この投資法を使うときのメリットと注意点、具体的な使い方についても掘り下げます。あなたの投資戦略を見直すための一助になること間違いなしです。
