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年齢による資産形成の変化 50-60代での新NISAの使い方

年齢によって新NISAを使用した資産形成の方法を変更する必要性が生じることがあります。 大半の日本企業の定年は60-65歳に設定されています。 定年以降は定期的な収入は給与から年金に変更となります。 数年前に話題になった老後2000万円万度、 昨今のインフレによりそれ以上の金額が必要になる可能性も危惧されています。 今回は50-60代の新NISAでの資産形成の方法について検討していきます。 結論として 積立投資枠でインデックス投資、成長投資枠で高配当投資が一案となります。 新NISAの基本方針は不変 老後生活成立有無を検討する 成長投資枠と積立投資枠 私の考えと実践方法 まとめ 新NISAの基…

2024/06/19 08:28

長期投資での株式比率を維持するための方法

株式投資では長期投資の有効性が明らかになっています。 株式投資では年齢の増加に伴い株式の比率を下げ、債権の比率を上げることが一般的に良いとされています。 しかし、この考えには賛否両論あります。 今回は長期投資における株式の比率について検討していきます。 結論として 株式の比率はなるべく維持し、リスク管理には二世代運用や不動産への分散が有効と考えます。 長期投資で株式比率を下げるべき理由 各資産クラスの成長性 二世代運用 私の考えと実践方法 まとめ 長期投資で株式比率を下げるべき理由 年齢の増加に伴い株式の比率を下げるべき理由は 株式の大きな変動リスクを減らすためです。 株式投資はインデックス投…

2024/03/12 08:22

二世代運用 年齢でリスク資産の比率は変えなくて良い

株式投資の定説の1つに年齢に伴いリスク資産の比率を下げることが挙げられます。 その理由として、 人的資本の価値低下(収入の低下)、運用期間の短縮 があります。 株式はハイリスクハイリターンの資産クラスになるため一理あると考えます。 しかし、各資産クラスの中では株式の成長性は群を抜いています。 長期投資による資産増加を考慮するとできるだけ株式の比率は下げたくない時の対応策として 二世帯運用が挙げられています。 今回は二世帯運用について考えていきます。 結論として 二世帯運用をすることでリスク資産の比率を下げずに長期投資が可能となります。 年齢と共にリスク資産の比率を下げる定説 二世代運用とは 二…

2023/12/13 12:08