独学でFPを取得し、資産運用で準富裕層まで到達できた30代のPTです。 FPとPTの異なる視点でお金と人生設計について考えていきます。
気づけば「一部の人だけがどんどん豊かになっている」、「景気が良いと言われても実感が全くない」 そんなことを感じたことはありませんか？ 実質賃金が伸びない日本で、富裕層だけが増えている背景には、はっきりした理由があります。 今回は金融資産ピラミッドをもとに、その原因と初心者でもできる対策を整理します。 結論として 価値が上がる資産を持つことが重要です 金融資産ピラミッドが示す日本の現状 なぜ格差が生まれるのか：労働収入の限界と資産の伸び 初心者でもできる“上位に近づくための行動” まとめ 金融資産ピラミッドが示す日本の現状 金融資産ピラミッドとは、野村総合研究所が日本の家庭を資産規模ごとに5階層…
20〜40代は「まだ健康だから大丈夫」と思いがちです。 でも、いま最も価値が高いのは“お金”より“自分の体”です。 働けるから収入が得られ、収入があるから資産形成が進みます。 だからこそ、若いうちからの健康管理は、遠回りに見えて資産形成の土台づくりになります。 今回は、その理由と実践方法をまとめます。 結論として 若いほど人的資本が大きく、健康への投資の重要性が増します。 20〜40代は金融資本より“人的資本”がはるかに大きい 健康維持＋定期検査が“人的資本の価値”を守る 健康を守ることが、ゆくゆく金融資本を育てる まとめ 20〜40代は金融資本より“人的資本”がはるかに大きい 若い世代の多く…
固定費を変動費化すると家計は軽くなる！ まずやるべき3つのステップ
長く続くお金の悩みを軽くしたいなら、最初に手をつけるべきは「固定費」です。 日々の細かな工夫よりも、一度見直せば効果が続く支出を整えるほうが家計は安定します。 “今日より少し前に進む感覚” をつかむために、固定費を変動費に置き換える方法を紹介します。 結論として 固定費を変動費化すると家計は軽くなります。 自動車は「所有」から「必要な時だけ使う」へ 保険は“放置すると高くなりやすい”固定費 毎日の“なんとなく買い”は実質的な固定費 まとめ 自動車は「所有」から「必要な時だけ使う」へ 自動車は代表的な固定費です。 所有すると、税金・車検・駐車場・ガソリン…と継続的に費用がかかります。 しかし、カ…
物価が上がり続ける一方で、給与はなかなか上がらない。 そんな中で「新NISAを始めたい」と思っても、投資資金を捻出するのが難しい方も多いかと思います。 本記事では、インフレが進む中でどんな支出を見直し、新NISAを上手く活かすかを解説します。 結論として 支出の取捨選択が、新NISAの導入•成功の第一歩です。 日本の給与は30年間ほぼ横ばい 生活の三大支出もインフレが進行 支出を減らし、投資資金を生み出す まとめ 日本の給与は30年間ほぼ横ばい 日本の平均給与は、1990年代からほとんど変わっていません。 一方、2024年には日経平均株価が史上最高値を更新しました。 企業の業績や株価の上昇に伴…
以前、知人の部屋の片付けを手伝ったとき、あふれるモノに圧倒されました。 多くの家庭では、モノを把握できずに「同じものを重複購入」してしまうことが少なくありません。 実はこれは家計にも大きな影響を与えます。 今回は、モノとお金の関係について、ミニマリスト思考から学べる3つの視点をお伝えします。 結論として 必要な時に必要な分だけ持つことが経済的に最善です。 モノを把握できないと「無駄買い」が増える 本当にもったいないのは“使わないモノ” 不要なモノを減らす3ステップ まとめ モノを把握できないと「無駄買い」が増える モノが多い家庭では、どこに何があるのかを把握できなくなりがちです。 結果として、…
「運動＝健康のため」と思っていませんか？ アンデシュ・ハンセン著『運動脳』では、運動がストレスや学力、記憶力にまで影響することが科学的に示されています。 運動は、心と体を整える“最強の自己投資”です。 運動は健康・ストレス・学力のすべてを高める最良の習慣です。 健康の基盤は「運動」にあり ストレスに強くなる「運動脳」の仕組み 学力・記憶力を上げるなら「脳トレ」より運動 まとめ 健康の基盤は「運動」にあり 運動は、うつ病や認知症の予防に効果があることが数多くの研究で明らかになっています。 特に認知症の前段階であるMCI（軽度認知障害）では、定期的な運動が脳の機能低下を防ぐことが確認されています。…
株価の上下に一喜一憂しない！長期投資で“日々の変動”を無視すべき理由
株価が下がると「このまま投資を続けて大丈夫かな」と不安になる人も多いです。 しかし、長期投資では日々の株価の上下に振り回される必要はありません。 むしろ、短期の値動きを気にしすぎると投資を続けられなくなることがあります。 結論として、 株価の変動は無視し、長期的に積立を続けることが最善です。 株価の変動は「ノイズ」にすぎない 株価は長期で「プラス」に収束する傾向 感情に左右されないために「見ない」習慣を まとめ 株価の変動は「ノイズ」にすぎない 株価は毎日上下します。 ニュースでは日経平均やS&P500の動きが大きく報じられますが、実際にはほとんどが「ランダムウォーク」と呼ばれる不規則な動きで…
最近、食料品やガソリンの値上がりを実感する機会が増えています。 日本でもインフレが進む一方で、賃上げを実感できない人が多いのが現実です。 賃上げ率よりもインフレ率が高い今、現金や銀行預金だけに頼る家計では資産が目減りしてしまいます。 今回は、データを基にその理由と対策を解説します。 結論として インフレ時代は資産形成が生活防衛に必須です。 賃上げ率は業種で差が大きい インフレは全員に影響する インフレ時代の資産形成戦略 まとめ 賃上げ率は業種で差が大きい ここ数年で賃上げは進んでいますが、恩恵を受けるのは一部の業種に留まっています。 2024年は「過去最大の賃上げ」と報道されていますが、業種ご…
「お金が貯まってから」では遅い！資産形成は“今すぐ小さく始める”が正解
「お金が貯まってから投資を始めよう」と考える人は多いですが、その考え方こそが資産形成を遠ざけます。 実は、心理的なクセが原因で一歩を踏み出せない人が多いのです。 この記事では、資産形成を始められない理由と、行動を変えるシンプルな方法を解説します。 結論として 資産形成は“今すぐ小さく始める”が最善策です。 現状維持バイアスが行動を止める 「お金が貯まったら始める」は危険な思考 小さく始めればリスクも不安も小さい まとめ 現状維持バイアスが行動を止める 人は変化を避ける心理「現状維持バイアス」によって、新しい行動を先延ばしにしてしまう傾向があります。 人間の脳は「損をしたくない」という防衛本能を…
お金や時間の使い方は、人によって大きく違います。 けれど、「どれが本当にお得か」を判断するには、感覚ではなく「時給換算」で考えるのが効果的になることもあります。 この記事では、簡単に実践できる「時給換算で考えるコスパ・タイパ思考」と、「インデックス投資」に通じる考え方を紹介します 結論として 時給換算は客観的な「お金と時間の判断基準」になり得ます。 時給換算でわかる本当のコスパとタイパ ポイ活や懸賞の“落とし穴”を時給換算で見る インデックス投資は“最強のタイパ投資” まとめ 時給換算でわかる本当のコスパとタイパ 「コスパ（費用対効果）」や「タイパ（時間対効果）」という言葉をよく耳にしますが、…
インデックス投資で資産を増やすコツ 成果を実感できる金額と時間の目安
インデックス投資は「時間を味方につける」ことで誰着実に資産を増やせる可能性の高い方法です。 しかし、成果を感じるまでに時間がかかるため、途中でやめてしまう人も少なくありません。 この記事では、成果を実感するための金額と時間の目安をわかりやすく解説します。 結論として インデックス投資で成果を感じるには「時間」と「投資元本」が欠かせません。 インデックス投資は「平均点で勝つ」長期戦 成果を実感するには「投資元本」がカギ 「時間」と「複利」を活かしてお金を増やす まとめ インデックス投資は「平均点で勝つ」長期戦 インデックス投資は、特定の企業ではなく「市場全体」に投資する方法です。 たとえば、全世…
個別株vsインデックス投資：長期投資で勝つための現実と選び方
長期投資は資産形成の基本ですが、「個別株」と「インデックス投資」ではリスクとリターンの性質が異なります。 実際の時価総額ランキングの変化をもとに、個別株の難しさとインデックス投資の有効性を分かりやすく解説します。 結論として 個別株の長期投資は難易度が高く、インデックス投資は勝率が高い有効な方法と考えます。 時価総額ランキングから見る個別株投資の難しさ リターンとリスクの比較：集中投資vs分散投資 インデックス投資の有効性 まとめ 時価総額ランキングから見る個別株投資の難しさ 長期投資では「企業の成長に賭ける」ことになりますが、どの企業が長く勝ち続けるかを見極めるのは非常に難しいです。 たとえ…
資産形成の第一歩は「節約」から始める人が多いですが、やみくもに支出を減らすのは危険です。 実は、節約にも「やって良い節約」と「やってはいけない節約」があります。 この記事では、実践しやすい効果的な節約方法を紹介します。 良い節約とは？効果が続く「固定費の見直し」 悪い節約とは？健康と幸福を損ねる節約 メリハリのある支出が資産形成の近道 まとめ 良い節約とは？効果が続く「固定費の見直し」 資産形成で最も取り組みやすいのは「支出を減らすこと」です。 特に、一度見直すだけで長期間効果が続く固定費の削減はおすすめです。 代表的なのは次の3つです。 使っていないサブスクの解約 保険内容の見直し スマホ料…
人生には「お金の貯め時」と呼ばれる時期が3回あると言われています。 しかし、そのチャンスを逃してしまう人も多いのが現実です。 本記事では、お金の貯め時にしっかり貯めるための考え方と実践方法を紹介します。 結論として お金の貯め時は3回あり、その時の「取捨選択」で差がつきます。 人生における3つのお金の貯め時 お金を貯められない人の特徴と落とし穴 お金の貯め時にしっかり貯めるための実践法 まとめ 人生における3つのお金の貯め時 人生には、お金を貯めやすいタイミングが大きく3つあるとされています。 独身から結婚し、子どもがいない時期 子どもが小学生になるまでの時期 子どもが社会人になった後の時期 …
資産形成を始めたいけれど、「何からやればいいかわからない」という人は多いものです。 実は、特別な知識がなくても誰でもできるシンプルな手順があります。 今回は、私自身が実践して効果を感じた“資産形成のステップ”を紹介します。 結論として まずは家計を黒字化し、年間40万円の積立投資から始めよう。 家計の黒字化と生活防衛資金の確保がスタート地点 リスク資産と無リスク資産のバランスを決める 少額から始める積立投資で、9ステップを進めよう まとめ 家計の黒字化と生活防衛資金の確保がスタート地点 資産形成の第一歩は「お金を増やす前に、減らさないこと」です。 まずは家計（収入−支出）を黒字にすることから始…
資産形成というと「お金の運用」に目が向きがちですが、最も大切なのは“自分自身への投資”、つまり「人的資本」です。 年齢によって効果的な投資先は変化します。 本記事では、人的資本と金融資本のバランスの取り方を解説します。 結論として 若いほど人的資本に、年齢を重ねたら金融資本に投資することが重要です。 人的資本投資の重要性を理解しよう 「仕事×学び」で人的資本を伸ばす 年齢とともに「金融資本」へのシフトを意識 まとめ 人的資本投資の重要性を理解しよう FIRE（経済的自立と早期リタイア）が注目される今、「働かずに生きる」ことが理想のように語られます。 しかし、実はFIREを急ぐほど人的資本を減ら…
住宅は人生で最も大きな買い物のひとつです。 だからこそ、「無理のない住宅ローン」を組むことが何より重要です。 今回は、簡単に住宅ローンの適正を確認できる方法や、失敗しないための考え方をわかりやすく解説します。 結論として 「返済負担率25％以内」「ツールでのシミュレーション」「立地を意識した購入」が重要です。 住宅ローンを無理なく組むための基本 「住宅ローン破綻チェッカー」で簡単シミュレーション 住宅購入も「資産形成」の一部と考えよう まとめ 住宅ローンを無理なく組むための基本 住宅ローンは多くの人にとって「長期間の約束」です。 金額が大きいため、計画を誤ると生活のゆとりを失う原因になりかねま…
ネット証券はスマホやパソコンで簡単に取引できる便利なサービスですが、その一方で「フィッシング詐欺」の被害も増えています。 資産形成を始めたばかりの方こそ、しっかりとした安全対策が必要です。 本記事では、すぐに実践できる3つの基本対策を紹介します。 結論として 正しい知識と基本対策で、ネット証券は安全に使えます。 正規サイト・公式アプリからのみログインする 二段階認証を必ず設定する 安全なネット環境・端末で取引する まとめ 正規サイト・公式アプリからのみログインする ネット証券のフィッシング詐欺で最も多いのが、「偽サイト」に誘導されてパスワードを盗まれるケースです。 たとえば、証券会社を装ったメ…
2024年から始まった新NISAにより、資産形成を始めようと考える人が増えています。 その際に、「どこで口座を作ればいいの？」と悩む方も多いでしょう。 実は、初心者こそ「ネット証券」で始めるのが最も安心で効率的です。 本記事では、その理由と始め方のポイントをわかりやすく解説します。 結論として 手数料が安く安心できるネット証券で始めよう。 新NISAはネット証券で始めるのが安心な理由 「専門家に相談」は必要なし。その理由 初心者が実践すべき新NISAの始め方 まとめ 新NISAはネット証券で始めるのが安心な理由 2024年からスタートした新NISAの利用率の調査によると利用率が25〜40％ほど…
職場などで保険の勧誘を受けたことはありませんか？ 多くの人が「安いから入っておこう」と思いがちですが、実はそれが落とし穴です。 保険は誰もが同じものを選ぶべきではなく、自分の状況に合ったものを見極める必要があります。 今回は正しい保険の考え方と選び方をわかりやすく紹介します。 結論として 保険は「低確率・大損失」に備えるために入るものです ずさんな保険勧誘の実態 保険の基本は「低確率・大損失」に備えること 私の実践例と保険との付き合い方 まとめ ずさんな保険勧誘の実態 先日、職場で大手保険会社による保険案内のイベントがありました。 任意参加ではありましたが、営業担当者から直接勧誘を受ける機会が…
資産形成を成功させるには、「資産を増やし、負債を減らす」ことが重要です。 このシンプルな原則を理解するだけで、お金の流れ（キャッシュフロー）は大きく変わります。 この記事では、『金持ち父さん貧乏父さん』の考え方をもとに、資産と負債の違いをわかりやすく整理し、誰でも実践できる方法を紹介します。 リンク 資産と負債の違いを理解しよう 負債を減らす 必要ない支出を見直す 持ち家は本当に「資産」か？ 私の実践法：賃貸＋投資でキャッシュフローをプラスに まとめ 資産と負債の違いを理解しよう 『金持ち父さん貧乏父さん』では、資産と負債の違いは「お金の流れ（キャッシュフロー）」にあると説明されています。 資…
資産形成というと、「お金を増やす」「節約して貯める」といったイメージが強いです。 しかし、実はお金使い方も同じくらい大切です。 せっかくお金を増やしても、使い方を誤ると「お金があるのに満足できない」「何のために貯めているのか分からない」と感じてしまうこともあります。 この記事では、「お金の価値を最大限に引き出す使い方」について解説します。 結論として やりたいことに「今」お金を使うことが、最も価値のあるお金の使い方です インフレが進む今、「お金の価値」は時間とともに下がる 若いうちのお金の価値は、年を重ねるほど下がる モノよりも「経験」にお金を使うと幸福度が続く 私が実践している「お金の使い方…
節約だけではお金が増えない時代 初心者が始める「リスク資産」での資産形成
ここ数年、あらゆるモノの値段が上がり、「お金が貯まりにくくなった」と感じる人が増えています。 一方で、賃金の上昇を実感している人は少なく、物価上昇（インフレ）と賃金の伸びの差が広がっています。 この状況では、節約だけで資産を増やすのは難しい時代です。 今後は、預金だけでなくリスク資産（株式・投資信託など）を活用した資産形成が欠かせません。 節約だけではインフレに勝てない。 これからは「リスク資産」を持つ時代に突入したと言えます。 インフレ下では「節約の効果」に限界がある 銀行預金ではインフレに負けてしまう 節約＋投資が「現実的な資産形成法」 初心者が実践しやすい第一歩：新NISAでリスク資産を…
「なんとなく同じ保険を続けている」という人は要注意です。 自動車保険は、見直すだけで年間1万円以上も節約できることがあります。 今回は、資産形成初心者でもできる、自動車保険の基本と見直しのポイントをわかりやすく解説します 自動車保険を見直すだけで“固定費削減”できる 自動車保険で“絶対に必要な補償”とは？ 一括見積もりで“今の保険料が高いか”を確認 実際に見直してみた結果：楽天損保で1.2万円節約 まとめ：固定費の見直しは資産形成の第一歩 自動車保険を見直すだけで“固定費削減”できる 先日、自動車保険の更新案内が届いたため、内容を確認してみました。 結果、同じ補償内容にもかかわらず、年間約1.…
初心者でも安心！新NISA活用法｜非課税で資産形成を加速する方法
2024年からNISA制度が大きく変わりました。 非課税の範囲が広がり、保有期間も無期限に。これにより、長期での資産形成がより有利になっています。 この記事では、初心者の方でもわかりやすいように、新NISAの特徴と活用法をシンプルに紹介します。 新NISAの基本をおさえよう NISAで目指せる資産形成のゴール 投資信託が初心者におすすめな理由 NISAを長く続けるコツ まとめ 新NISAの基本をおさえよう 新NISAの特徴を一言でまとめると、「非課税・無期限・上限1,800万円」になります。 この3つが、資産形成にとって大きな追い風になります。 出所 竹川美奈子 大改正でどう変わる？新NISA…
初心者でもできる！お金がなくても始められる資産形成術｜100円からの株式投資入門
「資産形成を始めたいけど、お金がない…」と感じていませんか？ 実は、今はたった100円から投資を始められる時代です。 この記事では、初心者でも無理なく始められる資産形成の基本と、早く始めることの大切さをわかりやすく解説します。 お金がなくても資産形成は始められる 最大の武器は「時間」 投資元本を増やすことも大切 少額から始めて、習慣化しよう まとめ お金がなくても資産形成は始められる 株式投資と聞くと「お金持ちのもの」というイメージを持つ人も多いですが、実際は誰でも始められます。 たとえば投資信託なら、100円から購入可能です。証券会社によってはポイント投資もでき、実質的に0円投資も可能です。…
小さな節約が資産形成の第一歩 初心者がやめるべき支出と基本的な考え方
資産形成を始めたいと思っても、「何から始めればいいのか分からない」という人は多いものです。 大きな投資の前に、まずは日常のちょっとした支出を見直すことが大切です。 本記事では、初心者でも取り入れやすい「無駄な出費を減らして資産を増やす考え方」を解説します。 サブスクを整理する 小さな支出をあなどらない 「欲しい」と「必要」を分ける 節約したお金を資産運用に回す まとめ サブスクを整理する 動画配信や音楽配信、電子書籍などのサブスクリプションサービスは便利ですが、複数を同時に契約していると無駄が増えがちです。 例えば月1,000円のサブスクでも、年間で12,000円、10年間では12万円になりま…
資産形成を始めるには、家計管理が不可欠です。 本記事では収入と支出の把握から積立投資まで、シンプルで実践しやすい資産形成の方法を解説します。 家計管理は「収入−支出」を確認することから 資産形成のはじめの一歩は「毎月の積立」 目標額は現実的に設定する 私の実践方法とまとめ まとめ 家計管理は「収入−支出」を確認することから あなたは毎月のお金の流れをしっかり把握できていますか？ 資産形成を始める前に大切なのは、まず「家計管理」です。 家計管理の基本はシンプルで、収入と支出を確認し、差額（収入−支出）がプラスであること。 これができていなければ、投資や貯蓄を始めても長続きしません。 収入は給与明…
資産形成で何をやればいいかわからないという方が少なからずいると思います。 資産形成には様々な方法がありますが、誰でも簡単にできる方法は限られています。 今回は誰でもできる資産形成の方法をSTEPに分けて紹介します。 私自身このSTEP通りにやって、資産形成が円滑にできています。 資産形成の9STEP 資産形成の9STEPの内訳 私の考えと実践方法 まとめ 資産形成の9STEP 以下が私が実践して有効と考える資産形成のSTEPになります。 資産形成STEP①家計(収入-支出)を黒字にする 資産形成STEP② 生活防衛資金を確保する 資産形成STEP③リスク資産と無リスク資産の比率を決める 資産形…
株式投資において資産形成の成功率を上げるには長期投資が最も有効と考えます。 過去のデータを見ると長期投資により平均回帰性や複利が働き運用利益がプラス域に収束するためです。 しかし、投資期間が長くなるほど暴落に巻き込まれる可能性が高まります。 2025年3月に入り、株価は下落傾向にあり、長期投資に不安を感じている方も少なくないと思います。 今回は暴落時にやるべきこと、やってはいけないことについて検討していきます。 結論として 暴落時は投資を継続することが最重要であり、事前のリスク管理が必要です。 過去の暴落時の下落率 暴落時にやるべきこと、やってはいけないこと 暴落前に備えること 私の考えと実践…
2024年からNISA制度が大きく変わりました。 NISAは売却益や配当益などが非課税になることに加えて、保有期間が無制限となり、上手く活用できれば資産形成に有利なことは間違いないです。 今回はNISA制度の特徴と活用方法を紹介していきます。 結論として NISAは上限額1800万円、無期限、非課税が特徴であり、投資対象は投資信託のみでOKです。 新NISA制度の特徴 NISAで資産形成完了!? NISA制度の有効活用方法 私の考えと実践方法 まとめ 新NISA制度の特徴 新NISA制度が資産形成に有利な大きな理由は3つあります。 ①非課税 ②上限額が1800万円 ③期間が無期限 出所 竹川美…
証券会社はネット証券会社がおすすめです。 ネット証券会社といっても様々な会社があります。 証券会社を選ぶ際にはポイント還元が選ぶ1つの基準になります。 大手ネット証券では、10万円前後まではクレジットカードでの積立投資が可能です。 クレジットカードで積立をすることで約1%前後のポイント還元が得られます。 株式投資にとって1%の還元は大きなプラス要因です。 今回は積立投資によるポイント還元と有効活用方法を紹介していきます。 結論として クレジットカードでの積立投資では約1%のポイント還元が得られます。 クレカのポイント還元は馬鹿にできない ネット証券会社のクレカ積立ポイント還元率 私の考えと実践…
2024年から新NISAが始まり、新NISAの利用率の調査によると、利用率は約25-40%程度となっています。 銀行や証券会社では新規顧客を取り入れるために積極的なキャンペーンが依然として展開されています。 また、郵便局や銀行の広告で資産運用と目にする機会も増えています。 株式投資の経験がない方が新NISAを始めようと考えた場合、銀行や証券会社の窓口に行き、専門家に対面で話を聞きたくなると思います。 しかし、経験がない方ほど新NISAを始める場合はネット証券会社が良いと考えます。 今回は株式投資を始める際の証券会社の選び方わ検討していきます。 結論として 新NISAを始める際には手数料が安く、…
2025年に入り株価は下落傾向にあるようです。 www3.nhk.or.jp www3.nhk.or.jp 株価下落というニュースが増えると、投資の継続が難しくなる方も少なくありません。 しかし、長期投資を前提にした場合、日々の株価の変動は雑音であり、無視した方が良いと思っています。 今回は下落相場であっても日々の株価を無視して長期投資に徹した方が良い理由について検討していきます。 結論として 日々の株価変動の影響は小さく、長期的には株価はプラス域に収束する傾向があるため、無視した方が長期投資の実践につながる可能性が高くなります。 株価は不規則に変動するのが普通 株価は長期的にプラス域に収束す…
ここ数年で様々な物の値段が上がっており、インフレという言葉を聞く機会が増えています。 物価の上昇(インフレ)は資産形成と密接な関係があります。 物価が上がれば支出が増えます。 物価が上がることは現金の価値が下がることを意味します。 日本の資産形成の基本は銀行預金による貯金です。 貯金の重要性は疑う余地はありません。 貯金ができなければ資産形成の元本を確保できないためです。 しかし、インフレでは現金の価値が下がるため低金利の銀行預金だけでは資産形成が困難な時代になってきています。 今回はインフレが資産形成に与える影響と日本と世界の物価上昇から今後の戦略を検討します。 結論として 今後もインフレが…
知人や親族に残クレで自動車を購入したいる方がいます。 お金の大学改訂版で経済的自立を遠ざける可能性のあることとして残クレ(残価設定型クレジット)が紹介されていました。 freefppt.com 残クレは自動車ローンの一種であり、利用した経験のある方もいるかと思います。 残クレが経済的自立を遠ざける理由を考えたことがありますか？ 今回は残クレの利点と欠点から経済的自立を遠ざけるのかを検討します。 結論として 残クレは経済的に不利になる可能性が高いため、資産形成の視点ではあまりおすすめできません。 残クレの利点と欠点 残クレは経済的自立を遠ざける 私の考えと実践方法 まとめ 残クレの利点と欠点 残…
インフレ率と賃金上昇率を比べるとインフレ率の方が高い方が少なくないことを紹介しました。 加えて、日本の人口動態からも資産形成の必要性が高まっています。 日本の人口は減ることが確実視されています。 今後、高齢者が増え、若年者が減ることで社会保険料が増すことが予想されています。 インフレに加えて、社会保険料による支出が増える可能性があります。 近年、NISAやiDeCoといった資産形成制度が充実してきています。 日本政府として、資産形成を国から個人に移行していきたいという思惑があることが考えられます。 今回は社会保険料や年金の推移から資産形成を行う必要性が増している背景について考察します。 結論と…
日本においてもインフレの影響を感じることが多くなってきています。 食料品からガソリンなどほぼ全てのものが値上がりしています。 メディアによる賃上げの報道を耳にする機会も増えています。 あなたは賃上げの実感はありますか？ 私は賃上げの実感が一切ありません。 私の本業は医療職(PT)です。 医療職は賃上げ率が低いことがわかっています。 一方、インフレには職種は関係なく、全ての人に影響があります。 今回は業種別の賃上げ率とインフレ率を確認し、対策を検討していきます。 結論として 賃上げ率よりもインフレ率が高い場合は、個人での資産形成の必要性が高まっています。 賃上げは業種により大きく異なる インフレ…
日々の生活や資産形成においてトレードオフに直面する場面が多々あります。 トレードオフは両立できない関係性を示す言葉です。 先日、職場の上司から業務負担を減らしたい。一方で、仕事量は維持した上で新規業務を行いたいという考えを聞かされました。 これはトレードオフですね。都合の良い両立は難しいという典型的な例と感じました。 資産形成や家計管理においてもトレードオフは起こります。 私の資産形成の方法は株式(インデックス投資)です。 今回は貯金とインデックス投資におけるトレードオフについて検討します。 結論として 貯金では現在と将来に使うお金の優先順位、 インデックス投資ではリスクとリターン、投資期間に…
貯蓄率と経済的自立には大きな関係があると言われています。 貯蓄率が高いほど経済的自立に達する可能性が高くなるためです。 その一方で、お金の価値は年齢によって異なります。 お金を貯めることと使うことのバランスを取ることが重要になります。 今回は年代別の貯蓄率と経済的自立への影響について紹介し、適した貯蓄率を検討していきます。 結論として 現在と将来のバランスを考慮すると貯蓄率は25-35%程度が望ましいと考えます。 各年代の貯蓄率 貯蓄率と経済的自立の関係 私の考えと実践方法 まとめ 各年代の貯蓄率 以下は2022年に金融広報中央委員会による貯蓄率についての調査結果です。 出所 https://…
株式投資の利益は売却時や配当時に得ることができます。 投資信託の再投資型を選択した場合は、売却時に利益が確定します。 売却するまでは含み益という仮の状態であり、投資期間が長くなると含み益が増していきます。 含み益は買った時よりも株価が上昇し、売却すれば利益が出る状態です。 含み益や含み損は実現していない仮の損益のため無意味と言う方もいますが、長期投資には大きな意味を持つと考えています。 含み益が増えれば、多少の暴落では動じなくなるからです。 今回は含み益と含み損と長期投資について検討します。 結論として 含み益、含み損の決定権を持つことは長期投資に有利であり、含み益は暴落耐性を上げる可能性があ…
投資家の父が子どもに教えたお金の増やし方を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("bo…
年々、資産運用と家計管理は切っても切り離せないように実感することが増えました。 その理由はインフレと日本の特徴にあります。 いくら家計簿をつけて、収支のコントロールをしても物価が想定以上に上がればコントロールが難しくなります。 今回は家計管理に投資が必須である理由について検討します。 結論として 将来に渡り収入増加よりも支出増加の状態が続く可能性があり、家計管理にお金を増やす仕組みを取り入れることが必要です。 インフレと家計管理 日本の特異点状況 私の考えと実践方法 まとめ インフレと家計管理 ここ数年で様々なモノの値段が上がっています。 その一方で収入は物価上昇程上がっていない方が少なくない…
あなたは毎月どのくらいの貯金をしていますか？ 貯蓄率は収入や支出など個人で大きく異なります。 また、貯金や投資をしやすい時期としにくい時期もあります。 freefppt.com 今回は様々な書籍において推奨されている貯蓄率を紹介した上で、どの程度から実践するのが有効かを検討します。 結論として 貯蓄率は20-30%程度を目標とし、経験への投資(自己投資)と並行することが望ましいと考えます。 古典的名著での貯蓄率 FIRE達成者の貯蓄率 私の考えと実践記 まとめ 古典的名著での貯蓄率 お金の古典的名著として バビロンの大富豪、私の財産告白に貯蓄率についての記載があります。 バビロンの大富豪は貯蓄…
あなたは毎月の支出を大まかに把握できていますか？ 支出を把握する方法として家計簿をつけることはよく推奨されます。 家計簿アプリとクレジットカードを紐づければ自動で家計簿をつけてくれます。 この方法であれば簡単に支出を把握できます。 支出を把握し、収入−支出がプラスになることで資産形成を始めることができます。 今回はシンプルに誰でもできる家計管理方法と資産形成の始め方を紹介します。 結論として 収入−支出をプラスにした上で毎月積立投資をすることが家計管理から資産形成のはじめの一歩になります。 シンプルな家計管理方法 資産形成のはじめの一歩 私の考えと実践方法 まとめ シンプルな家計管理方法 家計…
人生におけるお金の貯め時は3つあると言われています。 しかし、その貯め時にお金を貯められない方も少なくありません。 お金の貯め時はお金を使いやすい時期にもなるためです。 今回はお金の貯め時にお金をしっかりと貯めるための方法を検討します。 結論として お金の貯め時に意識的な取捨選択とまとまった支出を避けることでお金を貯めやすくなります。 人生における3つのお金の貯め時 お金を貯められない人の特徴 お金の貯め時に貯める方法 私の考えと実践方法 まとめ 人生における3つのお金の貯め時 人生にはお金を貯めやすい時期が3つあると言われています。 ①独身から結婚して子供がいない時期 ②子供が小学生になるま…
先日、自動車保険の更新案内がきました。 保険料が高いと感じたため、数年振りに自動車保険の見直しをしました。 その結果、同一の保険内容で年間1.2万円安くすることができました。 改めて、定期的な保険の見直しの重要性を実感しました。 今回は自動車保険に必要な補償内容と見直しについて紹介します。 結論として 自動車保険は対物対人無制限の補償をつけ、ネット保険で見積もり比較することで保険料を安くできる可能性があります。 自動車保険に必要な補償 自動車保険の見直し 私の考えと実践方法 まとめ 自動車保険に必要な補償 保険の原則は低確率、大損失に備えることです。 自動車事故が万が一起こってしまった場合、 …
あなたはどれくらい貯金がありますか？ 家計管理や資産運用の鍵は貯金です。 貯金は収入➖支出をプラスにすることで誰でも確実にできます。 貯金があれば資産運用の元本になり、元本が多くなるほど資産形成の効率が上がります。 一方で、貯金ができないという声を聞くことも少なくありません。 今回は年代別の貯金額の平均値と中央値を紹介した上で、それ以上に貯金をする方法を検討していきます。 結論として 収入➖支出をプラスにすることに加え、あなたに適した支出を選択することで平均以上の貯金が可能になります。 年代別貯金の中央値と平均値 収入➖支出をプラスにする 平均以上の貯金方法 私の考えと実践方法 まとめ 年代別…
株式投資と聞くと、リターンに意識が向きがちです。 しかし、リターンとリスクは連動していることが一般的です。 つまり、ハイリスクハイリターン、ローリスクローリターンとなる傾向があります。 近年は良くも悪くもSNSで他人の投資情報がすぐに手に入ります。 たくさん儲けたと聞くと、自分もたくさん儲けたいと思う方も少なくないと思います。 そういう時こそ、注意が必要です。 あなたと他人は状況が大きく異なるため、同じ方法を取っても同じように成功できるかはわかりません。 今回は負ける投資確率を減らす方法と考え方について検討していきます。 結論として 負ける確率を減らすには明確な投資方針、リスク管理、長期投資が…
我が家では定期的に使っていない洋服や日用品を処分しています。 比較的きれいで使えそうな物は必要な人に譲ったり、近所のリサイクルショップに持っていきます。 リサイクルショップでの買取は購入時価格の1/20以下の値段しかつかないものが大半です。値段がつかない品物もありました。 改めて、大半の物は時間と共に価値が下がるとを感しました。 今回は時間と価値の関係性から資産を持つ重要性について検討します。 結論として 大半のものが時間とともに価値が下がりますが、時間と共に価値が上がるものを所有することで資産形成が円滑になります。 時間と価値の関係性 リセールバリュー 私の考えと実践方法 まとめ 時間と価値…
日常生活や資産形成では自分でコントロールできることとできないことに遭遇します。 コントロールできることであれば自分の行動次第で結果に良い影響を及ぼす可能性があります。 一方、コントロールできないことに対しては自分の行動は結果に全く反映されない可能性が高くなります。 何事もコントロールできることに注力することが重要と考えます。 今回は資産形成においてコントロールできることとできないことについて検討します。 結論として 資産形成ではあなたがコントロールできることに注力することが重要です。 資産形成でコントロールできること 資産形成でコントロールできないこと 私の考えと実践方法 まとめ 資産形成でコ…
寒い日が続いています。 我が家の趣味はスノボー、雪遊びであり、寒い中でも雪山に行く機会が増えています。 寒くても、自然の多い雪山は落ち着きます。 今回は個人的に良いと感じている冬の休日の過ごし方を紹介します。 自然の中で過ごす サウナで脳と身体の疲労をとる 美味しいものを食べる まとめ 自然の中で過ごす 自然の中で過ごすことで、ストレスが減ることや免疫機能が高まることが研究で明らかになっています。 詳しく知りたい方は以下の書籍がおすすめです。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){a…
自動車保険の更新の案内がきました。 私の自動車保険はネット保険会社で契約しています。 以下のサイトで30代の自動車保険の平均額が紹介されています。 私の契約内容は紹介されている平均額よりも低くなっています。 自動車保険は固定費であるため、なるべく安くできることに越したことはありません。 今回は自動車保険を安くする方法について検討していきます。 結論として 自動車保険はネット保険、運転者限定、車両保険不要にすることで安くできます。 自動車保険を安くする3つの方法 車両保険が不要な理由 私の考えと実践方法 まとめ 自動車保険を安くする3つの方法 自動車保険を安くするポイントは3つあります。 ①ネッ…
家計管理と投資のバランス: 新NISAの利用に必要なポイント
新NISAは年間で利用できる額が360万円であり、大半の方にとって投資の元本を作ることは大変だと思います。 投資元本を作るには家計管理が必須となり、特に収入と支出を把握する必要があります。 今回は日本の収入と支出の平均値を確認し、 あなたの家計が新NISAを利用しやすい状況か確認していきます。 結論として 新NISAを上手く利用するには収入と支出の見直しと経験への投資のバランスをとることが重要です。 支出と収入の全国平均 新NISAを上手く利用する方法 新NISAは大きく、早くが大原則だが経験への投資も重要 私の考えと実践方法 まとめ 支出と収入の全国平均 2022年の総務省による家計調査では…
家計管理では支出のコントロールが重要になります。 1円稼ぐことと1円支出を減らことは同じ効果ですが、支出を減らす方が難易度は低いです。 日々の支出は3つに分けることができます。 投資、消費、浪費の3つです。 この分け方はシンプルですが、人によって分け方が変わる点には注意が必要です、 今回は3つの支出の使い分けと家計管理で重視すべき点を検討していきます。 結論として あなたの価値観に応じて、浪費を減らし、投資を増やすことが重要です。 投資、消費、浪費の違い 投資か浪費か？ 私の考えと実践方法 まとめ 投資、消費、浪費の違い 投資はあなたにとってプラスになることや将来的な価値増加につながる可能性の…
新NISAで個別株を勧める記事が増えてきた印象があります。 個人的には新NISAではインデックス投資が王道だと考えますが、個別株にも大きな利点があります。 media.rakuten-sec.net 今回は新NISAで個別株を行うメリットを紹介します。 結論として 個別株はインデックスよりリターンとリスクが大きく、当たれば非課税の恩恵は大きくなります。 新NISAの特徴 個別株の特徴 私の考えと実践方法 まとめ 新NISAの特徴 新NISAの最大の特徴は売却や配当が非課税になることです。 通常は利益に対して約20%の税金がかかります。 例えば、100万円の利益が出て売却した場合 新NISA口座…
科学的根拠で子育ての読書感想の続きです。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0]…
科学的根拠(エビデンス)で子育てを読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")…
去年から今年にかけて様々な物が劣化して買い替えをしています。 freefppt.com 今回はスキーウェアでした。 趣味でスノボーをしており、今年もスノボーをしてきました。 体力の低下はありますが、滑り降りは問題なくできました。 しかし、天候は良かったのにも関わらず、妙に寒く感じました。 終わって着替えるとインナーが濡れていました。 私のスキーウェアは14年使い続けており、替え時と実感しました。 趣味を楽しむために必要な消費と考え、 新しいウェアに買い換えました。 今回は物の買い替えの際に支出を抑えるために意識したことを紹介します。 結論として 物を買い替える際には目的を明確にし、長期使用を前…
貯蓄から始める経済的自立：FIREと4%ルールの関係性を解説
最近、FIREという言葉を聞く機会が増えました。 FIREや株式投資の本でよく取り上げられており、4%ルールを知ることで経済的自立までの距離感を掴むことができます。 FIREに興味がない方も選択肢を広げる可能性が高まるため、知っておいて損はないルールです。 今回は4%ルールについて検討していきます。 結論として 4%ルールで経済的自立に必要なおおよその金額を知ることができ、経済的自立には貯蓄率が重要になります。 4%ルールとFIRE 貯蓄率とFIREの関係性 私の考えと実践方法 まとめ FIREに関連するおすすめ書籍 4%ルールとFIRE 金融資産(株式50%、債券50%)の4%までの引き出し…
個人投資家が選ぶ！ Fund of the Year2024 結果と考察
個人投資家が選ぶ！ Fund of the Year2024が発表されました。 www.fundoftheyear.jp 2024年はインデックス部門とアクティブ部門に分けられました。 今回は個人投資家が選ぶ！ Fund of the Year2024の結果と活かし方を紹介します。 結論として インデックス部門の上位は低コストの投資信託であり、長期投資に適した商品です。 個人投資家が選ぶ！ Fund of the Year2024結果 私の考えと実践方法 まとめ 個人投資家が選ぶ！ Fund of the Year2024結果 インデックス部門とアクティブ部門の上位10位が以下になります。 出…
あなたは身体を使うアクティビティの趣味はありますか？ 私の趣味にスノボーがあり、今年も家族や友人とスノボーに行きました。 スキー場のリフト券も年々値上がりしており、趣味の分野においてもインフレを実感しています。 スノボーを行うのに必要なお金が増えている反面、年々1日に滑れる頻度は減ってきています。 身体を使ったアクティビティは加齢と共に価値を引き出しづらくなることを実感しています。 今回は加齢とお金から価値を引き出す力について検討します。 結論として 加齢と共にお金から価値を引き出しづらくなるため、絶対に体験したいことは早めに行うことをおすすめします。 お金から価値を引き出す力 加齢と体力 私…
インデックス投資による資産形成は一般的には時間がかかると言われています。 2020年代に入り、全米株式や全世界株式のリターンは10%を超えてあますが、過去の平均リターンは5-7%程度だからです。 インデックス投資は誰でも少額からできて、簡単に平均点が取れる優れた方法です。 しかし、資産形成に時間がかかることから資産形成をしている実感を持ちづらいことも事実です。 私はインデックス投資による資産形成を始めて6年ほどになりますが お金が増えている実感を持つことができるようになりました。 今回はインデックス投資による資産形成の実感を持つために必要な金額について考察していきます。 結論として 投資元本が…
先日、財布を家に忘れてしまいました。 しかし、財布がなくても、全く問題なく生活ができました。 私は平日はお金を全く使わないということを改めて実感しました。 あなたは平日はお金を使う機会はありますか？ 大半の方はコンビニや自販機で飲み物や食べ物を買う際にお金を使うと思います。 今回は平日に極力お金を使わない方法を紹介します。 結論として 飲み物、昼食を持参すれば平日にお金を使うことはほとんどなくなります。 飲み物、昼食は持参 コンビニに行かない 私の考えと実践方法 まとめ 飲み物、昼食は持参 飲み物や昼食を毎日コンビニで買うと、1000円程度の支出になります。 1000円を週5日、月20日と仮定…
私の本職は理学療法士であり、病院でリハビリの仕事をしています。 病院は三交代制となっており、夜勤のある職種もあります。 夜勤は身体に悪いと言われますが、その理由を知っていますか？ 夜勤は生活リズムの乱れに加え、睡眠不足となり、テロメアという染色体に悪影響を及ぼすと言われています。 テロメアは寿命と関連していると言われています。 今回は夜勤を含む睡眠不足が身体に及ぼす悪影響について紹介し、対策を検討します。 結論として 体調、家計管理のために睡眠不足を減らす勤務形態に調整することも必要かもしれません。 夜勤は寿命を縮める！？ テロメアを長くする方法 私の考えと実践方法 まとめ 夜勤は寿命を縮める…
ふるさと納税を利用している方は年々増え、1000万人以上の利用者がいるようです。 楽天市場やさとふる、ふるなびなどのサイトでふるさと納税を実施するとポイント還元が得られ、実質無料でふるさと納税を利用できます。 しかし、このポイント還元が2025年10月から禁止になります。 furusato.asahi.co.jp 2025年のふるさと納税は10月までに行うとポイント還元が得られ、お得に利用できます。 今回は2025年のふるさと納税の利用方法について検討していきます。 ふるさと納税の自己負担額 2025年の10月までなら実質無料で利用可能 私の考えと実践方法 まとめ ふるさと納税の自己負担額 ふ…
長期投資を前提にした場合、日々のの株価の変動は雑音であり、無視した方が良いことが多いと思っています。 今回は長期投資で日々の株価を無視した方が良い理由について検討していきます。 結論として 日々の株価変動は長期投資に意味はないため、無視した方が長期投資の実践につながる可能性が高くなります。 株価は不規則に変動する 株価は長期的にプラス域に収束する プロスペクト理論 私の考えと実践方法 まとめ 株価は不規則に変動する 株価は日々変動し、日経平均やTOPIX、S&P500など主要な指数の変動がNEWSやSNSで話題になります。 株価はランダムウォークすると言われており、規則性がなく変動するため、将…
先日、お金が貯まらないとよく言っている友人と会いました。 その際に、これじゃお金貯まらないよなと実感する出来事が多々ありました。 今回はこういうことが繰り返されるとお金は貯まりづらいということを紹介します。 多くのサブスク ちょっとした出費が多い 欲しいと必要を分けない 私の考えと実践方法 まとめ 多くのサブスク 友人は様々なサブスクを利用しています。 Netflix、Spotify、Amazonプライムなどです。 利用頻度は高いようですが、重複するサービスが多いです。 使っていないサブスクは解約したようですが、重複しているサービスは依然として利用しているようです。 サブスクは1つは少額ですが…
新NISAから株式投資を始めた同僚に高配当株式を買ってみるのはどうか？ という質問を受けました。 新NISAでは配当が非課税になるため、高配当株式も有効な選択肢になり得ます。 しかし、個人的には新NISAでは高配当株式よりもインデックス投資の方が有効と考えています。 今回は新NISAでの高配当株式の利点と欠点からインデックス投資の方が良いと考える理由を紹介します。 結論として 新NISAの枠を最大限利用するには高配当株式よりもインデックス型の投資信託が有効と考えます。 新NISAでの高配当株式の利点 新NISAでの高配当株式の欠点 私の考えと実践方法 まとめ 新NISAでの高配当株式の利点 新…
投資信託保有ポイントで見るeMAXIS Slim VS 楽天プラス
楽天証券の利用者は無料で一部のマネー雑誌を読むことができます。 www.rakuten-sec.co.jp マネー雑誌のラインナップにAERA Money2024年秋冬号が追加されていました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a…
日本証券業協会による調査として2024年1-11月の新NISAの利用状況が公開されていました。 https://www.jsda.or.jp/houdou/kaiken/241218shiryou10.pdf この調査結果によると、成長投資枠では投資信託よりも個別株やETF、外国株よりも国内株が多く選択されているようです。 個人的にこの結果は意外と感じました。 つみたて投資枠、成長投資枠共に投資信託、全世界株やS&P500などの外国株式が良いと考えているためです。 今回は新NISAの利用状況の紹介と成長投資枠の使い方について検討していきます。 結論として 成長投資枠はつみたて投資枠と同様に低コ…
金融資産ピラミッドを知っていますか？ 金融資産ピラミッドは野村総合研究所による、日本の家庭を5階層に分けて、お金持ちの割合を調査したものです。 金融資産ピラミッドの調査結果では近年、富裕層の数は増えているという結果となっています。 しかし、日本の実質賃金は大きく変わっていません。 富裕層が増えている理由は株価の上昇にあると言われています。 今回は金融資産ピラミッドにおける格差が生じている原因について検討と対策をしていきます。 結論として 一般人が金融資産ピラミッドの上位に行くには価値が上がる資産を所有することが重要です。 金融資産ピラミッドと内訳 日本の実質賃金の推移 代表的な株価の推移 私の…
年末年始にかけて大掃除をした方は少なくないと思います。 また、近年ミニマリストに憧れる方も増えている印象があります。 モノを減らす方法として捨てる、売る、譲るが挙げられます。 捨てるよりも売ったり、譲るほうが経済的、環境的に良いですね。 しかし、リセールバリューを考えずに買ったモノは大した価格がつかないことも事実です。 また、相手が必要ではないモノを譲ることは相手に対して負担をかけてしまうかもしれません。 今回はモノを減らす際に意識すべきことを紹介します。 結論として モノの減らし方としてリセールバリューの高いモノは売り、必要な人がいるモノは譲り、それ以外は捨てるが効果的だったと実感しています…
サンクコストを知っていますか？ サンクコストは投じた資金や時間など回収ができない費用のことです。 日常的にサンクコストが関わる例としては片付けや投資判断などが挙げられます。 サンクコストに囚われてしまうと、損をしてしまうことや誤った判断につながる可能性があります。 今回はサンクコストの攻略方法について検討していきます。 結論として 過去ではなく、現在から判断することがサンクコストの攻略と合理的な判断につながると考えます。 片付けのサンクコスト 投資判断のサンクコスト 私の考えと実践方法 まとめ 片付けのサンクコスト あなたの部屋にはここ数年使っていないモノがありますか？ 例えば 高額な衣類や家…
最近使っていない銀行口座はありますか？ 私は前職場で指定され、転職以降10年近く使っていない銀行口座がありました。 近くに該当銀行がなく、長らく放置していましたが、重い腰を上げて口座の解約を行なってきました。 その理由は使っていない銀行口座にはデメリットがあるからです。 あなたは長らく使っていない銀行口座のデメリットをご存知ですか？ 今回は使っていない銀行口座のデメリットと対策を紹介します。 結論として 使っていない銀行口座は維持コストや不正利用のデメリットがあるため、解約することをおすすめします。 使っていない口座のデメリット 私の考えと実践方法 まとめ 使っていない口座のデメリット 長らく…
先日、保険の見直しの案内がきました。 私は掛け捨ての生命保険に加入しており、毎年保険の更新の案内がきます。 その際に必ずと言っていいほど、医療保険の加入を勧められます。 年齢を重ねるにつれて、上記になる可能性は上がります。 しかし、個人的には医療保険は不要と考えています。 保険は低確率、大損失に備えるための商品だからです。 そう考えると医療保険は大半の方にとって不要になります。 今回は医療保険の必要性について検討していきます。 結論として 健康保険と高額療養費制度により医療保険は不要です。医療保険の代わりに現金で備えることが合理的です。 医療保険が不要な理由 医療保険が不要と考える理由は健康保…
2024年の株価は好調であり、新NISAから株式投資を始めた方の大半は含み益を得られたと思います。 投資信託の純資産額1位はeMAXIS Slim S&P500です。 S&P500の2024年のリターンは27.4%です。 ※eMAXIS Slim S&P500は円安の影響により、リターンは40.4%となっています。 インデックス投資で25%以上のリターンは驚異的な結果です。 このリターンは過去のS&P500の成績としては良好な部類になります。 今回は過去のS&P500のリターンの紹介と長期投資の重要性について検討します。 結論として 良質なインデックスでも大幅な変動があるため、一喜一憂はせずに…
お金の大学改訂版で経済的自立を遠ざける可能性のある毒キノコとして残クレ(残価設定型クレジット)が紹介されていました。 freefppt.com 残クレは自動車ローンの一種であり、利用した経験のある方もいるかと思います。 残クレを利用して、新車を購入している知人もいます。 残クレが経済的自立を遠ざける理由を考えたことがありますか？ 今回は残クレの利点と欠点から経済的自立を遠ざけるのかを検討します。 結論として 残クレは見経済的自立を遠ざける可能性が高いと考えます。 残クレの利点と欠点 残クレは経済的自立を遠ざける 私の考えと実践方法 まとめ 残クレの利点と欠点 残クレの利点は2つあります。 ① …
お金の大学の改訂版を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.a…
2025年の新NISAの利用が完了しました。 今回は2025年の新NISAの私なりの利用方法と判断した理由について紹介します。 2025年の新NISAの利用方法 株価は気にしない 機会損失を避ける 私の考えと実践方法 まとめ 2025年の新NISAの利用方法 つみたて投資枠はクレカ積立で月10万円で行います。 私は楽天ゴールドカードを利用しているだけ、ポイント還元が0.75%であり、年間9000円のポイント還元です。 成長投資枠は年始に一括投資しました。 株価は気にしない 2025年1月現在、株価は高い水準にあります。 株価が高いと買える株数は少なくなります。 一方、株価が低いと買える株数は多…
おはようございます。 先日、妻の親族で新NISAを利用していない方がいました。 お金に困る方を減らしたい思いがあるため、新NISAの簡単な概要説明と利用を勧めました。 freefppt.com しかし、お金が貯まったら始めると言われてしまいました。 その方の意見を尊重し、それ以上は何も言いませんでした。 個人的には新NISAはできるだけ早く始めることが有効と考えています。 ただし、妻の親族のように資産形成に対して、現状維持やお金が貯まってからと考える方が少ないと思います。 今回は資産形成を開始できない理由について検討します。 結論として 心理的傾向に打ち勝ち資産形成を始めるには小さく、早く始め…
2024年に読んだ本とその中でおすすめの本を紹介します。 2024年に読んだ本 Kindle Unlimited おすすめ本 お金 おすすめ本 健康系 おすすめ本 楽しい系 おすすめ本 感動系 2024年に読んだ本 暮らしと物価の地政学 超大国インドのすべてがズバリわかる！ DD論 一流投資家が人生で一番大切にしていること 年1時間で億になる投資の正解 マンガーの投資術 金利が上がっても、住宅ローンは『変動』で借りなさい お金の増やし方がぜんぶわかる！新NISA超活用術 新•臆病者のための株入門 バッタを倒せずアフリカへ ジェイソン流お金の増やし方 改訂版 自律する子の育て方 子どもが生きる力…
あけましておめでとうございます。 個人的な今年の目標を紹介します。 新NISAの枠を全て利用する 分散投資として不動産を購入 週1回サウナに行く 季節毎に家族旅行に行く 残業を0にする 睡眠、運動の習慣継続 新NISAの枠を全て利用する 新NISAはできるだけ早く、大きく利用することが重要と考えています。 freefppt.com 成長投資枠は一括投資で全て利用し、 つみたて投資枠は月10万円のクレカ積立をすることで2025年の新NISAを全て利用する予定です。 freefppt.com 分散投資として不動産を購入 長期的には株式が最も資産価値が上がりやすいと考えており、 私の資産形成の中心は…
以下のサイトで2024年の各インデックスの円建て、ドル建ての運用成績が紹介されていました。 www.kuzyofire.com 各インデックスで円建て、ドル建て共にリターンはプラスとなっています。 今回は2024年の各インデックスの運用成績について考察していきます。 2024年の各インデックスの円建て、ドル建て成績 為替の影響 私の考えと実践方法 まとめ 2024年の各インデックスの円建て、ドル建て成績 以下が2024年の各インデックスの円建て、ドル建ての運用成績です。 出所 https://www.kuzyofire.com/entry/2024/12/31/2024年は投資家にとってどんな…
先日、楽天証券から2024年のNISAつみたて投資枠の値上がり率ランキングが紹介されたメールがきました。 新NISAのつみたて投資枠の大半は投資信託とETFです。 2024年は上げ相場とあって投資信託やETFのリターン上位は30%以上のリターンとなっています。 今回はこの値上がり率ランキングの紹介と個人的な感想を紹介します。 新NISAつみたて投資枠値上がりランキング ランキングの個人的な感想 私の考えと実践方法 まとめ 新NISAつみたて投資枠値上がりランキング 1位 iFreeNEXT FANG＋インデックス 値上がり率 67.16% 2位 イノベーション•インデックス•AI 値上がり率 …
11-12月に読んだ本を紹介します。 読んだ本 暮らしと物価の地政学 超大国インドのすべてがズバリわかる！ DD論 一流投資家が人生で一番大切にしていること 年1時間で億になる投資の正解 マンガーの投資術 金利が上がっても、住宅ローンは『変動』で借りなさい お金の増やし方がぜんぶわかる！新NISA超活用術 新•臆病者のための株入門 バッタを倒せずアフリカへ ジェイソン流お金の増やし方 改訂版 自律する子の育て方 子どもが生きる力をつけるために親ができること サイコーサウナ Kindle Unlimited 超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えて下さい！ 失敗の科学 人生を…
以下のサイトで新NISAの運用利益に対する調査がされています。 www.nikkei.com 調査対象者の70.7%が運用益がでているとのことです。 2024年は上げ相場だったことがわかります。 逆にこの上げ相場で損失が出ている方は投資対象や方法に問題があるかもしれません。 今回は2024年の主要投資信託の成績と損失が出てしまった方の原因について考察していきます。 結論として 2024年は主要インデックスを売らずに持ち続けられた方は運用益を得られている可能性が高いです。 2024年の投資信託の成績 一時的な株価の変動は無視するのが良い選択 私の考えと実践方法 まとめ 2024年の投資信託の成績…
ジェイソン流お金の増やし方にヘドニック•トレッドミルという心理的な傾向が紹介されていました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getEl…
ジェイソン流お金の増やし方を再読しました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0…
エッセンシャル思考という本をご存知ですか？ (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0…
新•臆病者のための株入門は2006年に出版された臆病者のための株入門に新NISAの利用法が追加された書籍です。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,…
あなたは普段読書をしますか？ 文化庁の調べによると日本人の年間読書量は12.3冊と言われています。 私は学生時代にほぼ読書をしませんでしたが、社会人になり年間60-80冊程の読書をするようになりました。 2024年は100冊以上読むことができました。 普段、読書の経験がない方が読書をするにはちょっとしたコツが必要だと思っています。 今回は読書が苦手と感じる方に向けて、簡単に誰でもできる読書の方法を紹介します。 結論として、 読書は必要な時に必要なところだけ読むことで十分です。 最初から読まない 全部読まない 読書には賞味期限がある 私の考えと実践方法 まとめ 最初から読まない 大半の方は読書は…
身につけたいと思っても身につけられない習慣がありませんか？ 私は運動や読書を習慣化しています。 これらを習慣化できた理由をよくわかっていませんでした。 今回、図書館でたまたま手に取った本に続ける思考という本があります。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.get…
家計管理と聞くと家計簿をつけることや貯金をイメージする方が少なくないと思います。 年々、投資や資産運用と家計管理は切っても切り離せないように実感することが増えました。 その理由はインフレと日本の特徴にあります。 いくら家計簿をつけて、収支のコントロールをしても物価が想定以上に上がればコントロールが難しくなります。 今回は家計管理に投資が必須である理由について検討します。 結論として 現在、将来に渡り収入増加よりも支出増加の状態が続く可能性があり、家計管理にお金を増やす仕組みを取り入れることが必要です。 インフレと家計管理 日本の特異点状況 私の考えと実践方法 まとめ インフレと家計管理 ここ数…
自動車は便利な反面、維持費が必要になります。 資産形成の視点では、自動車は負債に近い性質を持っていると言えます。 維持費による支出に加え、経年劣化により資産価値が下がり続けるからです。 私はこのことに気づき、自動車を手放すという選択をしました。 今回は資産形成や家計管理を円滑に進めるための自動車についての考え方を検討していきます。 結論として 資産形成の視点では自動車は必要最低限にすることに加え、中古車などで大きな支出を避けることが重要になります。 自動車は必要最低限の台数にする 新車は買わずに中古車 私の考えと実践方法 自動車は必要最低限の台数にする 自動車の維持費は年間40-60万円程度か…
職場の同僚と時間とお金の感覚について大きく意見が異なることがありました。 その内容が、 雑誌の懸賞で1000円分の図書カード当選確率10%でコスパが良いと言う内容でした。 一見するとお得そうに見えますが、懸賞に応募するのにクロスワードなど3問に答える必要があります。 この3問が意外と難しく、解くのに1時間程度かかります。 確実にもらえる訳ではないのに時給1000円です。 明らかにお得ではないと個人的には思い、この手の懸賞は行う価値が低いと思いました。 今回は何事も時給換算するとコスパやタイパが有効という考え方を紹介します。 結論として 物事に対して自給換算すると具体的なコスパやタイパを知ること…
我が家は賃貸であることに加え、物の維持費には敏感です。 物はなにかと維持費がかかります。 freefppt.com 基本的には物を増やしたくない我が家ですが、それでもこれは買って良かったと実感した物を紹介します。 ①ウーフォスのリカバリーサンダル ②ダイキンの空気清浄機 ③mokuタオル ④バッラリーニの深型フライパン ①ウーフォスのリカバリーサンダル (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scr…
住宅ローンの利点として住宅ローン控除があります。 freefppt.com 加えて、団体信用生命保険(団信)があります。 団信に加入することで保険の見直しにの必要性が生じる場合があります。 今回は団信と保険の見直しについて検討していきます。 団信とは 団信の利点 私の考えと実践方法 まとめ 団信とは 団信は住宅ローンの返済中に、加入者が死亡や高度障害になった場合等に住宅ローンの残債を保険会社が支払う保険です。 つまり、家系の大黒柱に不測の事態が生じた時、その後の住宅ローンが0になり、住居費用の負担が大幅に減りことになります。 団信の利点 一般的な生命保険は年齢が上がるにつれて、保険料が上がりま…
住宅ローンについて学ぶために以下の本を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body…
私は30代で健康ですが、数年に一度人間ドックを受けています。 資産形成に健康管理は重要と考えているためです。 今回は20-40代であっても健康管理が最重要である理由について検討していきます。 結論として 年齢が若いほど人的資本の価値が高いため、健康に対する投資は重要です。 20-40代の健康管理の重要性 健康維持と定期的な健康確認の重要性 私の考えと実践方法 まとめ 20-40代の健康管理の重要性 20-40代の大半の方にとって金融資本より人的資本の価値が大きくなっています、ら 例えば 年収400万円の人は多くても、 金融資本1億円の人はかなりの少数派です。 日本人の年収の平均値は414万円、…
気づけば「一部の人だけがどんどん豊かになっている」、「景気が良いと言われても実感が全くない」 そんなことを感じたことはありませんか？ 実質賃金が伸びない日本で、富裕層だけが増えている背景には、はっきりした理由があります。 今回は金融資産ピラミッドをもとに、その原因と初心者でもできる対策を整理します。 結論として 価値が上がる資産を持つことが重要です 金融資産ピラミッドが示す日本の現状 なぜ格差が生まれるのか：労働収入の限界と資産の伸び 初心者でもできる“上位に近づくための行動” まとめ 金融資産ピラミッドが示す日本の現状 金融資産ピラミッドとは、野村総合研究所が日本の家庭を資産規模ごとに5階層…
20〜40代は「まだ健康だから大丈夫」と思いがちです。 でも、いま最も価値が高いのは“お金”より“自分の体”です。 働けるから収入が得られ、収入があるから資産形成が進みます。 だからこそ、若いうちからの健康管理は、遠回りに見えて資産形成の土台づくりになります。 今回は、その理由と実践方法をまとめます。 結論として 若いほど人的資本が大きく、健康への投資の重要性が増します。 20〜40代は金融資本より“人的資本”がはるかに大きい 健康維持＋定期検査が“人的資本の価値”を守る 健康を守ることが、ゆくゆく金融資本を育てる まとめ 20〜40代は金融資本より“人的資本”がはるかに大きい 若い世代の多く…
長く続くお金の悩みを軽くしたいなら、最初に手をつけるべきは「固定費」です。 日々の細かな工夫よりも、一度見直せば効果が続く支出を整えるほうが家計は安定します。 “今日より少し前に進む感覚” をつかむために、固定費を変動費に置き換える方法を紹介します。 結論として 固定費を変動費化すると家計は軽くなります。 自動車は「所有」から「必要な時だけ使う」へ 保険は“放置すると高くなりやすい”固定費 毎日の“なんとなく買い”は実質的な固定費 まとめ 自動車は「所有」から「必要な時だけ使う」へ 自動車は代表的な固定費です。 所有すると、税金・車検・駐車場・ガソリン…と継続的に費用がかかります。 しかし、カ…
物価が上がり続ける一方で、給与はなかなか上がらない。 そんな中で「新NISAを始めたい」と思っても、投資資金を捻出するのが難しい方も多いかと思います。 本記事では、インフレが進む中でどんな支出を見直し、新NISAを上手く活かすかを解説します。 結論として 支出の取捨選択が、新NISAの導入•成功の第一歩です。 日本の給与は30年間ほぼ横ばい 生活の三大支出もインフレが進行 支出を減らし、投資資金を生み出す まとめ 日本の給与は30年間ほぼ横ばい 日本の平均給与は、1990年代からほとんど変わっていません。 一方、2024年には日経平均株価が史上最高値を更新しました。 企業の業績や株価の上昇に伴…
以前、知人の部屋の片付けを手伝ったとき、あふれるモノに圧倒されました。 多くの家庭では、モノを把握できずに「同じものを重複購入」してしまうことが少なくありません。 実はこれは家計にも大きな影響を与えます。 今回は、モノとお金の関係について、ミニマリスト思考から学べる3つの視点をお伝えします。 結論として 必要な時に必要な分だけ持つことが経済的に最善です。 モノを把握できないと「無駄買い」が増える 本当にもったいないのは“使わないモノ” 不要なモノを減らす3ステップ まとめ モノを把握できないと「無駄買い」が増える モノが多い家庭では、どこに何があるのかを把握できなくなりがちです。 結果として、…
「運動＝健康のため」と思っていませんか？ アンデシュ・ハンセン著『運動脳』では、運動がストレスや学力、記憶力にまで影響することが科学的に示されています。 運動は、心と体を整える“最強の自己投資”です。 運動は健康・ストレス・学力のすべてを高める最良の習慣です。 健康の基盤は「運動」にあり ストレスに強くなる「運動脳」の仕組み 学力・記憶力を上げるなら「脳トレ」より運動 まとめ 健康の基盤は「運動」にあり 運動は、うつ病や認知症の予防に効果があることが数多くの研究で明らかになっています。 特に認知症の前段階であるMCI（軽度認知障害）では、定期的な運動が脳の機能低下を防ぐことが確認されています。…
株価が下がると「このまま投資を続けて大丈夫かな」と不安になる人も多いです。 しかし、長期投資では日々の株価の上下に振り回される必要はありません。 むしろ、短期の値動きを気にしすぎると投資を続けられなくなることがあります。 結論として、 株価の変動は無視し、長期的に積立を続けることが最善です。 株価の変動は「ノイズ」にすぎない 株価は長期で「プラス」に収束する傾向 感情に左右されないために「見ない」習慣を まとめ 株価の変動は「ノイズ」にすぎない 株価は毎日上下します。 ニュースでは日経平均やS&P500の動きが大きく報じられますが、実際にはほとんどが「ランダムウォーク」と呼ばれる不規則な動きで…
最近、食料品やガソリンの値上がりを実感する機会が増えています。 日本でもインフレが進む一方で、賃上げを実感できない人が多いのが現実です。 賃上げ率よりもインフレ率が高い今、現金や銀行預金だけに頼る家計では資産が目減りしてしまいます。 今回は、データを基にその理由と対策を解説します。 結論として インフレ時代は資産形成が生活防衛に必須です。 賃上げ率は業種で差が大きい インフレは全員に影響する インフレ時代の資産形成戦略 まとめ 賃上げ率は業種で差が大きい ここ数年で賃上げは進んでいますが、恩恵を受けるのは一部の業種に留まっています。 2024年は「過去最大の賃上げ」と報道されていますが、業種ご…
「お金が貯まってから投資を始めよう」と考える人は多いですが、その考え方こそが資産形成を遠ざけます。 実は、心理的なクセが原因で一歩を踏み出せない人が多いのです。 この記事では、資産形成を始められない理由と、行動を変えるシンプルな方法を解説します。 結論として 資産形成は“今すぐ小さく始める”が最善策です。 現状維持バイアスが行動を止める 「お金が貯まったら始める」は危険な思考 小さく始めればリスクも不安も小さい まとめ 現状維持バイアスが行動を止める 人は変化を避ける心理「現状維持バイアス」によって、新しい行動を先延ばしにしてしまう傾向があります。 人間の脳は「損をしたくない」という防衛本能を…
お金や時間の使い方は、人によって大きく違います。 けれど、「どれが本当にお得か」を判断するには、感覚ではなく「時給換算」で考えるのが効果的になることもあります。 この記事では、簡単に実践できる「時給換算で考えるコスパ・タイパ思考」と、「インデックス投資」に通じる考え方を紹介します 結論として 時給換算は客観的な「お金と時間の判断基準」になり得ます。 時給換算でわかる本当のコスパとタイパ ポイ活や懸賞の“落とし穴”を時給換算で見る インデックス投資は“最強のタイパ投資” まとめ 時給換算でわかる本当のコスパとタイパ 「コスパ（費用対効果）」や「タイパ（時間対効果）」という言葉をよく耳にしますが、…
インデックス投資は「時間を味方につける」ことで誰着実に資産を増やせる可能性の高い方法です。 しかし、成果を感じるまでに時間がかかるため、途中でやめてしまう人も少なくありません。 この記事では、成果を実感するための金額と時間の目安をわかりやすく解説します。 結論として インデックス投資で成果を感じるには「時間」と「投資元本」が欠かせません。 インデックス投資は「平均点で勝つ」長期戦 成果を実感するには「投資元本」がカギ 「時間」と「複利」を活かしてお金を増やす まとめ インデックス投資は「平均点で勝つ」長期戦 インデックス投資は、特定の企業ではなく「市場全体」に投資する方法です。 たとえば、全世…
長期投資は資産形成の基本ですが、「個別株」と「インデックス投資」ではリスクとリターンの性質が異なります。 実際の時価総額ランキングの変化をもとに、個別株の難しさとインデックス投資の有効性を分かりやすく解説します。 結論として 個別株の長期投資は難易度が高く、インデックス投資は勝率が高い有効な方法と考えます。 時価総額ランキングから見る個別株投資の難しさ リターンとリスクの比較：集中投資vs分散投資 インデックス投資の有効性 まとめ 時価総額ランキングから見る個別株投資の難しさ 長期投資では「企業の成長に賭ける」ことになりますが、どの企業が長く勝ち続けるかを見極めるのは非常に難しいです。 たとえ…
資産形成の第一歩は「節約」から始める人が多いですが、やみくもに支出を減らすのは危険です。 実は、節約にも「やって良い節約」と「やってはいけない節約」があります。 この記事では、実践しやすい効果的な節約方法を紹介します。 良い節約とは？効果が続く「固定費の見直し」 悪い節約とは？健康と幸福を損ねる節約 メリハリのある支出が資産形成の近道 まとめ 良い節約とは？効果が続く「固定費の見直し」 資産形成で最も取り組みやすいのは「支出を減らすこと」です。 特に、一度見直すだけで長期間効果が続く固定費の削減はおすすめです。 代表的なのは次の3つです。 使っていないサブスクの解約 保険内容の見直し スマホ料…
人生には「お金の貯め時」と呼ばれる時期が3回あると言われています。 しかし、そのチャンスを逃してしまう人も多いのが現実です。 本記事では、お金の貯め時にしっかり貯めるための考え方と実践方法を紹介します。 結論として お金の貯め時は3回あり、その時の「取捨選択」で差がつきます。 人生における3つのお金の貯め時 お金を貯められない人の特徴と落とし穴 お金の貯め時にしっかり貯めるための実践法 まとめ 人生における3つのお金の貯め時 人生には、お金を貯めやすいタイミングが大きく3つあるとされています。 独身から結婚し、子どもがいない時期 子どもが小学生になるまでの時期 子どもが社会人になった後の時期 …
資産形成を始めたいけれど、「何からやればいいかわからない」という人は多いものです。 実は、特別な知識がなくても誰でもできるシンプルな手順があります。 今回は、私自身が実践して効果を感じた“資産形成のステップ”を紹介します。 結論として まずは家計を黒字化し、年間40万円の積立投資から始めよう。 家計の黒字化と生活防衛資金の確保がスタート地点 リスク資産と無リスク資産のバランスを決める 少額から始める積立投資で、9ステップを進めよう まとめ 家計の黒字化と生活防衛資金の確保がスタート地点 資産形成の第一歩は「お金を増やす前に、減らさないこと」です。 まずは家計（収入−支出）を黒字にすることから始…
資産形成というと「お金の運用」に目が向きがちですが、最も大切なのは“自分自身への投資”、つまり「人的資本」です。 年齢によって効果的な投資先は変化します。 本記事では、人的資本と金融資本のバランスの取り方を解説します。 結論として 若いほど人的資本に、年齢を重ねたら金融資本に投資することが重要です。 人的資本投資の重要性を理解しよう 「仕事×学び」で人的資本を伸ばす 年齢とともに「金融資本」へのシフトを意識 まとめ 人的資本投資の重要性を理解しよう FIRE（経済的自立と早期リタイア）が注目される今、「働かずに生きる」ことが理想のように語られます。 しかし、実はFIREを急ぐほど人的資本を減ら…
住宅は人生で最も大きな買い物のひとつです。 だからこそ、「無理のない住宅ローン」を組むことが何より重要です。 今回は、簡単に住宅ローンの適正を確認できる方法や、失敗しないための考え方をわかりやすく解説します。 結論として 「返済負担率25％以内」「ツールでのシミュレーション」「立地を意識した購入」が重要です。 住宅ローンを無理なく組むための基本 「住宅ローン破綻チェッカー」で簡単シミュレーション 住宅購入も「資産形成」の一部と考えよう まとめ 住宅ローンを無理なく組むための基本 住宅ローンは多くの人にとって「長期間の約束」です。 金額が大きいため、計画を誤ると生活のゆとりを失う原因になりかねま…
ネット証券はスマホやパソコンで簡単に取引できる便利なサービスですが、その一方で「フィッシング詐欺」の被害も増えています。 資産形成を始めたばかりの方こそ、しっかりとした安全対策が必要です。 本記事では、すぐに実践できる3つの基本対策を紹介します。 結論として 正しい知識と基本対策で、ネット証券は安全に使えます。 正規サイト・公式アプリからのみログインする 二段階認証を必ず設定する 安全なネット環境・端末で取引する まとめ 正規サイト・公式アプリからのみログインする ネット証券のフィッシング詐欺で最も多いのが、「偽サイト」に誘導されてパスワードを盗まれるケースです。 たとえば、証券会社を装ったメ…
2024年から始まった新NISAにより、資産形成を始めようと考える人が増えています。 その際に、「どこで口座を作ればいいの？」と悩む方も多いでしょう。 実は、初心者こそ「ネット証券」で始めるのが最も安心で効率的です。 本記事では、その理由と始め方のポイントをわかりやすく解説します。 結論として 手数料が安く安心できるネット証券で始めよう。 新NISAはネット証券で始めるのが安心な理由 「専門家に相談」は必要なし。その理由 初心者が実践すべき新NISAの始め方 まとめ 新NISAはネット証券で始めるのが安心な理由 2024年からスタートした新NISAの利用率の調査によると利用率が25〜40％ほど…
職場などで保険の勧誘を受けたことはありませんか？ 多くの人が「安いから入っておこう」と思いがちですが、実はそれが落とし穴です。 保険は誰もが同じものを選ぶべきではなく、自分の状況に合ったものを見極める必要があります。 今回は正しい保険の考え方と選び方をわかりやすく紹介します。 結論として 保険は「低確率・大損失」に備えるために入るものです ずさんな保険勧誘の実態 保険の基本は「低確率・大損失」に備えること 私の実践例と保険との付き合い方 まとめ ずさんな保険勧誘の実態 先日、職場で大手保険会社による保険案内のイベントがありました。 任意参加ではありましたが、営業担当者から直接勧誘を受ける機会が…
資産形成で何をやればいいかわからないという方が少なからずいると思います。 資産形成には様々な方法がありますが、誰でも簡単にできる方法は限られています。 今回は誰でもできる資産形成の方法をSTEPに分けて紹介します。 私自身このSTEP通りにやって、資産形成が円滑にできています。 資産形成の9STEP 資産形成の9STEPの内訳 私の考えと実践方法 まとめ 資産形成の9STEP 以下が私が実践して有効と考える資産形成のSTEPになります。 資産形成STEP①家計(収入-支出)を黒字にする 資産形成STEP② 生活防衛資金を確保する 資産形成STEP③リスク資産と無リスク資産の比率を決める 資産形…
株式投資において資産形成の成功率を上げるには長期投資が最も有効と考えます。 過去のデータを見ると長期投資により平均回帰性や複利が働き運用利益がプラス域に収束するためです。 しかし、投資期間が長くなるほど暴落に巻き込まれる可能性が高まります。 2025年3月に入り、株価は下落傾向にあり、長期投資に不安を感じている方も少なくないと思います。 今回は暴落時にやるべきこと、やってはいけないことについて検討していきます。 結論として 暴落時は投資を継続することが最重要であり、事前のリスク管理が必要です。 過去の暴落時の下落率 暴落時にやるべきこと、やってはいけないこと 暴落前に備えること 私の考えと実践…
2024年からNISA制度が大きく変わりました。 NISAは売却益や配当益などが非課税になることに加えて、保有期間が無制限となり、上手く活用できれば資産形成に有利なことは間違いないです。 今回はNISA制度の特徴と活用方法を紹介していきます。 結論として NISAは上限額1800万円、無期限、非課税が特徴であり、投資対象は投資信託のみでOKです。 新NISA制度の特徴 NISAで資産形成完了!? NISA制度の有効活用方法 私の考えと実践方法 まとめ 新NISA制度の特徴 新NISA制度が資産形成に有利な大きな理由は3つあります。 ①非課税 ②上限額が1800万円 ③期間が無期限 出所 竹川美…
証券会社はネット証券会社がおすすめです。 ネット証券会社といっても様々な会社があります。 証券会社を選ぶ際にはポイント還元が選ぶ1つの基準になります。 大手ネット証券では、10万円前後まではクレジットカードでの積立投資が可能です。 クレジットカードで積立をすることで約1%前後のポイント還元が得られます。 株式投資にとって1%の還元は大きなプラス要因です。 今回は積立投資によるポイント還元と有効活用方法を紹介していきます。 結論として クレジットカードでの積立投資では約1%のポイント還元が得られます。 クレカのポイント還元は馬鹿にできない ネット証券会社のクレカ積立ポイント還元率 私の考えと実践…
2024年から新NISAが始まり、新NISAの利用率の調査によると、利用率は約25-40%程度となっています。 銀行や証券会社では新規顧客を取り入れるために積極的なキャンペーンが依然として展開されています。 また、郵便局や銀行の広告で資産運用と目にする機会も増えています。 株式投資の経験がない方が新NISAを始めようと考えた場合、銀行や証券会社の窓口に行き、専門家に対面で話を聞きたくなると思います。 しかし、経験がない方ほど新NISAを始める場合はネット証券会社が良いと考えます。 今回は株式投資を始める際の証券会社の選び方わ検討していきます。 結論として 新NISAを始める際には手数料が安く、…
2025年に入り株価は下落傾向にあるようです。 www3.nhk.or.jp www3.nhk.or.jp 株価下落というニュースが増えると、投資の継続が難しくなる方も少なくありません。 しかし、長期投資を前提にした場合、日々の株価の変動は雑音であり、無視した方が良いと思っています。 今回は下落相場であっても日々の株価を無視して長期投資に徹した方が良い理由について検討していきます。 結論として 日々の株価変動の影響は小さく、長期的には株価はプラス域に収束する傾向があるため、無視した方が長期投資の実践につながる可能性が高くなります。 株価は不規則に変動するのが普通 株価は長期的にプラス域に収束す…
ここ数年で様々な物の値段が上がっており、インフレという言葉を聞く機会が増えています。 物価の上昇(インフレ)は資産形成と密接な関係があります。 物価が上がれば支出が増えます。 物価が上がることは現金の価値が下がることを意味します。 日本の資産形成の基本は銀行預金による貯金です。 貯金の重要性は疑う余地はありません。 貯金ができなければ資産形成の元本を確保できないためです。 しかし、インフレでは現金の価値が下がるため低金利の銀行預金だけでは資産形成が困難な時代になってきています。 今回はインフレが資産形成に与える影響と日本と世界の物価上昇から今後の戦略を検討します。 結論として 今後もインフレが…
知人や親族に残クレで自動車を購入したいる方がいます。 お金の大学改訂版で経済的自立を遠ざける可能性のあることとして残クレ(残価設定型クレジット)が紹介されていました。 freefppt.com 残クレは自動車ローンの一種であり、利用した経験のある方もいるかと思います。 残クレが経済的自立を遠ざける理由を考えたことがありますか？ 今回は残クレの利点と欠点から経済的自立を遠ざけるのかを検討します。 結論として 残クレは経済的に不利になる可能性が高いため、資産形成の視点ではあまりおすすめできません。 残クレの利点と欠点 残クレは経済的自立を遠ざける 私の考えと実践方法 まとめ 残クレの利点と欠点 残…
インフレ率と賃金上昇率を比べるとインフレ率の方が高い方が少なくないことを紹介しました。 加えて、日本の人口動態からも資産形成の必要性が高まっています。 日本の人口は減ることが確実視されています。 今後、高齢者が増え、若年者が減ることで社会保険料が増すことが予想されています。 インフレに加えて、社会保険料による支出が増える可能性があります。 近年、NISAやiDeCoといった資産形成制度が充実してきています。 日本政府として、資産形成を国から個人に移行していきたいという思惑があることが考えられます。 今回は社会保険料や年金の推移から資産形成を行う必要性が増している背景について考察します。 結論と…
日本においてもインフレの影響を感じることが多くなってきています。 食料品からガソリンなどほぼ全てのものが値上がりしています。 メディアによる賃上げの報道を耳にする機会も増えています。 あなたは賃上げの実感はありますか？ 私は賃上げの実感が一切ありません。 私の本業は医療職(PT)です。 医療職は賃上げ率が低いことがわかっています。 一方、インフレには職種は関係なく、全ての人に影響があります。 今回は業種別の賃上げ率とインフレ率を確認し、対策を検討していきます。 結論として 賃上げ率よりもインフレ率が高い場合は、個人での資産形成の必要性が高まっています。 賃上げは業種により大きく異なる インフレ…
日々の生活や資産形成においてトレードオフに直面する場面が多々あります。 トレードオフは両立できない関係性を示す言葉です。 先日、職場の上司から業務負担を減らしたい。一方で、仕事量は維持した上で新規業務を行いたいという考えを聞かされました。 これはトレードオフですね。都合の良い両立は難しいという典型的な例と感じました。 資産形成や家計管理においてもトレードオフは起こります。 私の資産形成の方法は株式(インデックス投資)です。 今回は貯金とインデックス投資におけるトレードオフについて検討します。 結論として 貯金では現在と将来に使うお金の優先順位、 インデックス投資ではリスクとリターン、投資期間に…
貯蓄率と経済的自立には大きな関係があると言われています。 貯蓄率が高いほど経済的自立に達する可能性が高くなるためです。 その一方で、お金の価値は年齢によって異なります。 お金を貯めることと使うことのバランスを取ることが重要になります。 今回は年代別の貯蓄率と経済的自立への影響について紹介し、適した貯蓄率を検討していきます。 結論として 現在と将来のバランスを考慮すると貯蓄率は25-35%程度が望ましいと考えます。 各年代の貯蓄率 貯蓄率と経済的自立の関係 私の考えと実践方法 まとめ 各年代の貯蓄率 以下は2022年に金融広報中央委員会による貯蓄率についての調査結果です。 出所 https://…
株式投資の利益は売却時や配当時に得ることができます。 投資信託の再投資型を選択した場合は、売却時に利益が確定します。 売却するまでは含み益という仮の状態であり、投資期間が長くなると含み益が増していきます。 含み益は買った時よりも株価が上昇し、売却すれば利益が出る状態です。 含み益や含み損は実現していない仮の損益のため無意味と言う方もいますが、長期投資には大きな意味を持つと考えています。 含み益が増えれば、多少の暴落では動じなくなるからです。 今回は含み益と含み損と長期投資について検討します。 結論として 含み益、含み損の決定権を持つことは長期投資に有利であり、含み益は暴落耐性を上げる可能性があ…
投資家の父が子どもに教えたお金の増やし方を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("bo…
年々、資産運用と家計管理は切っても切り離せないように実感することが増えました。 その理由はインフレと日本の特徴にあります。 いくら家計簿をつけて、収支のコントロールをしても物価が想定以上に上がればコントロールが難しくなります。 今回は家計管理に投資が必須である理由について検討します。 結論として 将来に渡り収入増加よりも支出増加の状態が続く可能性があり、家計管理にお金を増やす仕組みを取り入れることが必要です。 インフレと家計管理 日本の特異点状況 私の考えと実践方法 まとめ インフレと家計管理 ここ数年で様々なモノの値段が上がっています。 その一方で収入は物価上昇程上がっていない方が少なくない…
あなたは毎月どのくらいの貯金をしていますか？ 貯蓄率は収入や支出など個人で大きく異なります。 また、貯金や投資をしやすい時期としにくい時期もあります。 freefppt.com 今回は様々な書籍において推奨されている貯蓄率を紹介した上で、どの程度から実践するのが有効かを検討します。 結論として 貯蓄率は20-30%程度を目標とし、経験への投資(自己投資)と並行することが望ましいと考えます。 古典的名著での貯蓄率 FIRE達成者の貯蓄率 私の考えと実践記 まとめ 古典的名著での貯蓄率 お金の古典的名著として バビロンの大富豪、私の財産告白に貯蓄率についての記載があります。 バビロンの大富豪は貯蓄…
あなたは毎月の支出を大まかに把握できていますか？ 支出を把握する方法として家計簿をつけることはよく推奨されます。 家計簿アプリとクレジットカードを紐づければ自動で家計簿をつけてくれます。 この方法であれば簡単に支出を把握できます。 支出を把握し、収入−支出がプラスになることで資産形成を始めることができます。 今回はシンプルに誰でもできる家計管理方法と資産形成の始め方を紹介します。 結論として 収入−支出をプラスにした上で毎月積立投資をすることが家計管理から資産形成のはじめの一歩になります。 シンプルな家計管理方法 資産形成のはじめの一歩 私の考えと実践方法 まとめ シンプルな家計管理方法 家計…
人生におけるお金の貯め時は3つあると言われています。 しかし、その貯め時にお金を貯められない方も少なくありません。 お金の貯め時はお金を使いやすい時期にもなるためです。 今回はお金の貯め時にお金をしっかりと貯めるための方法を検討します。 結論として お金の貯め時に意識的な取捨選択とまとまった支出を避けることでお金を貯めやすくなります。 人生における3つのお金の貯め時 お金を貯められない人の特徴 お金の貯め時に貯める方法 私の考えと実践方法 まとめ 人生における3つのお金の貯め時 人生にはお金を貯めやすい時期が3つあると言われています。 ①独身から結婚して子供がいない時期 ②子供が小学生になるま…
先日、自動車保険の更新案内がきました。 保険料が高いと感じたため、数年振りに自動車保険の見直しをしました。 その結果、同一の保険内容で年間1.2万円安くすることができました。 改めて、定期的な保険の見直しの重要性を実感しました。 今回は自動車保険に必要な補償内容と見直しについて紹介します。 結論として 自動車保険は対物対人無制限の補償をつけ、ネット保険で見積もり比較することで保険料を安くできる可能性があります。 自動車保険に必要な補償 自動車保険の見直し 私の考えと実践方法 まとめ 自動車保険に必要な補償 保険の原則は低確率、大損失に備えることです。 自動車事故が万が一起こってしまった場合、 …
あなたはどれくらい貯金がありますか？ 家計管理や資産運用の鍵は貯金です。 貯金は収入➖支出をプラスにすることで誰でも確実にできます。 貯金があれば資産運用の元本になり、元本が多くなるほど資産形成の効率が上がります。 一方で、貯金ができないという声を聞くことも少なくありません。 今回は年代別の貯金額の平均値と中央値を紹介した上で、それ以上に貯金をする方法を検討していきます。 結論として 収入➖支出をプラスにすることに加え、あなたに適した支出を選択することで平均以上の貯金が可能になります。 年代別貯金の中央値と平均値 収入➖支出をプラスにする 平均以上の貯金方法 私の考えと実践方法 まとめ 年代別…
