独学でFPを取得し、資産運用で準富裕層まで到達できた30代のPTです。 FPとPTの異なる視点でお金と人生設計について考えていきます。
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資産形成で何をやればいいかわからないという方が少なからずいると思います。 資産形成には様々な方法がありますが、誰でも簡単にできる方法は限られています。 今回は誰でもできる資産形成の方法をSTEPに分けて紹介します。 私自身このSTEP通りにやって、資産形成が円滑にできています。 資産形成の9STEP 資産形成の9STEPの内訳 私の考えと実践方法 まとめ 資産形成の9STEP 以下が私が実践して有効と考える資産形成のSTEPになります。 資産形成STEP①家計(収入-支出)を黒字にする 資産形成STEP② 生活防衛資金を確保する 資産形成STEP③リスク資産と無リスク資産の比率を決める 資産形…
株式投資において資産形成の成功率を上げるには長期投資が最も有効と考えます。 過去のデータを見ると長期投資により平均回帰性や複利が働き運用利益がプラス域に収束するためです。 しかし、投資期間が長くなるほど暴落に巻き込まれる可能性が高まります。 2025年3月に入り、株価は下落傾向にあり、長期投資に不安を感じている方も少なくないと思います。 今回は暴落時にやるべきこと、やってはいけないことについて検討していきます。 結論として 暴落時は投資を継続することが最重要であり、事前のリスク管理が必要です。 過去の暴落時の下落率 暴落時にやるべきこと、やってはいけないこと 暴落前に備えること 私の考えと実践…
2024年からNISA制度が大きく変わりました。 NISAは売却益や配当益などが非課税になることに加えて、保有期間が無制限となり、上手く活用できれば資産形成に有利なことは間違いないです。 今回はNISA制度の特徴と活用方法を紹介していきます。 結論として NISAは上限額1800万円、無期限、非課税が特徴であり、投資対象は投資信託のみでOKです。 新NISA制度の特徴 NISAで資産形成完了!? NISA制度の有効活用方法 私の考えと実践方法 まとめ 新NISA制度の特徴 新NISA制度が資産形成に有利な大きな理由は3つあります。 ①非課税 ②上限額が1800万円 ③期間が無期限 出所 竹川美…
証券会社はネット証券会社がおすすめです。 ネット証券会社といっても様々な会社があります。 証券会社を選ぶ際にはポイント還元が選ぶ1つの基準になります。 大手ネット証券では、10万円前後まではクレジットカードでの積立投資が可能です。 クレジットカードで積立をすることで約1%前後のポイント還元が得られます。 株式投資にとって1%の還元は大きなプラス要因です。 今回は積立投資によるポイント還元と有効活用方法を紹介していきます。 結論として クレジットカードでの積立投資では約1%のポイント還元が得られます。 クレカのポイント還元は馬鹿にできない ネット証券会社のクレカ積立ポイント還元率 私の考えと実践…
2024年から新NISAが始まり、新NISAの利用率の調査によると、利用率は約25-40%程度となっています。 銀行や証券会社では新規顧客を取り入れるために積極的なキャンペーンが依然として展開されています。 また、郵便局や銀行の広告で資産運用と目にする機会も増えています。 株式投資の経験がない方が新NISAを始めようと考えた場合、銀行や証券会社の窓口に行き、専門家に対面で話を聞きたくなると思います。 しかし、経験がない方ほど新NISAを始める場合はネット証券会社が良いと考えます。 今回は株式投資を始める際の証券会社の選び方わ検討していきます。 結論として 新NISAを始める際には手数料が安く、…
2025年に入り株価は下落傾向にあるようです。 www3.nhk.or.jp www3.nhk.or.jp 株価下落というニュースが増えると、投資の継続が難しくなる方も少なくありません。 しかし、長期投資を前提にした場合、日々の株価の変動は雑音であり、無視した方が良いと思っています。 今回は下落相場であっても日々の株価を無視して長期投資に徹した方が良い理由について検討していきます。 結論として 日々の株価変動の影響は小さく、長期的には株価はプラス域に収束する傾向があるため、無視した方が長期投資の実践につながる可能性が高くなります。 株価は不規則に変動するのが普通 株価は長期的にプラス域に収束す…
ここ数年で様々な物の値段が上がっており、インフレという言葉を聞く機会が増えています。 物価の上昇(インフレ)は資産形成と密接な関係があります。 物価が上がれば支出が増えます。 物価が上がることは現金の価値が下がることを意味します。 日本の資産形成の基本は銀行預金による貯金です。 貯金の重要性は疑う余地はありません。 貯金ができなければ資産形成の元本を確保できないためです。 しかし、インフレでは現金の価値が下がるため低金利の銀行預金だけでは資産形成が困難な時代になってきています。 今回はインフレが資産形成に与える影響と日本と世界の物価上昇から今後の戦略を検討します。 結論として 今後もインフレが…
知人や親族に残クレで自動車を購入したいる方がいます。 お金の大学改訂版で経済的自立を遠ざける可能性のあることとして残クレ(残価設定型クレジット)が紹介されていました。 freefppt.com 残クレは自動車ローンの一種であり、利用した経験のある方もいるかと思います。 残クレが経済的自立を遠ざける理由を考えたことがありますか？ 今回は残クレの利点と欠点から経済的自立を遠ざけるのかを検討します。 結論として 残クレは経済的に不利になる可能性が高いため、資産形成の視点ではあまりおすすめできません。 残クレの利点と欠点 残クレは経済的自立を遠ざける 私の考えと実践方法 まとめ 残クレの利点と欠点 残…
インフレ率と賃金上昇率を比べるとインフレ率の方が高い方が少なくないことを紹介しました。 加えて、日本の人口動態からも資産形成の必要性が高まっています。 日本の人口は減ることが確実視されています。 今後、高齢者が増え、若年者が減ることで社会保険料が増すことが予想されています。 インフレに加えて、社会保険料による支出が増える可能性があります。 近年、NISAやiDeCoといった資産形成制度が充実してきています。 日本政府として、資産形成を国から個人に移行していきたいという思惑があることが考えられます。 今回は社会保険料や年金の推移から資産形成を行う必要性が増している背景について考察します。 結論と…
日本においてもインフレの影響を感じることが多くなってきています。 食料品からガソリンなどほぼ全てのものが値上がりしています。 メディアによる賃上げの報道を耳にする機会も増えています。 あなたは賃上げの実感はありますか？ 私は賃上げの実感が一切ありません。 私の本業は医療職(PT)です。 医療職は賃上げ率が低いことがわかっています。 一方、インフレには職種は関係なく、全ての人に影響があります。 今回は業種別の賃上げ率とインフレ率を確認し、対策を検討していきます。 結論として 賃上げ率よりもインフレ率が高い場合は、個人での資産形成の必要性が高まっています。 賃上げは業種により大きく異なる インフレ…
日々の生活や資産形成においてトレードオフに直面する場面が多々あります。 トレードオフは両立できない関係性を示す言葉です。 先日、職場の上司から業務負担を減らしたい。一方で、仕事量は維持した上で新規業務を行いたいという考えを聞かされました。 これはトレードオフですね。都合の良い両立は難しいという典型的な例と感じました。 資産形成や家計管理においてもトレードオフは起こります。 私の資産形成の方法は株式(インデックス投資)です。 今回は貯金とインデックス投資におけるトレードオフについて検討します。 結論として 貯金では現在と将来に使うお金の優先順位、 インデックス投資ではリスクとリターン、投資期間に…
貯蓄率と経済的自立には大きな関係があると言われています。 貯蓄率が高いほど経済的自立に達する可能性が高くなるためです。 その一方で、お金の価値は年齢によって異なります。 お金を貯めることと使うことのバランスを取ることが重要になります。 今回は年代別の貯蓄率と経済的自立への影響について紹介し、適した貯蓄率を検討していきます。 結論として 現在と将来のバランスを考慮すると貯蓄率は25-35%程度が望ましいと考えます。 各年代の貯蓄率 貯蓄率と経済的自立の関係 私の考えと実践方法 まとめ 各年代の貯蓄率 以下は2022年に金融広報中央委員会による貯蓄率についての調査結果です。 出所 https://…
株式投資の利益は売却時や配当時に得ることができます。 投資信託の再投資型を選択した場合は、売却時に利益が確定します。 売却するまでは含み益という仮の状態であり、投資期間が長くなると含み益が増していきます。 含み益は買った時よりも株価が上昇し、売却すれば利益が出る状態です。 含み益や含み損は実現していない仮の損益のため無意味と言う方もいますが、長期投資には大きな意味を持つと考えています。 含み益が増えれば、多少の暴落では動じなくなるからです。 今回は含み益と含み損と長期投資について検討します。 結論として 含み益、含み損の決定権を持つことは長期投資に有利であり、含み益は暴落耐性を上げる可能性があ…
投資家の父が子どもに教えたお金の増やし方を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("bo…
年々、資産運用と家計管理は切っても切り離せないように実感することが増えました。 その理由はインフレと日本の特徴にあります。 いくら家計簿をつけて、収支のコントロールをしても物価が想定以上に上がればコントロールが難しくなります。 今回は家計管理に投資が必須である理由について検討します。 結論として 将来に渡り収入増加よりも支出増加の状態が続く可能性があり、家計管理にお金を増やす仕組みを取り入れることが必要です。 インフレと家計管理 日本の特異点状況 私の考えと実践方法 まとめ インフレと家計管理 ここ数年で様々なモノの値段が上がっています。 その一方で収入は物価上昇程上がっていない方が少なくない…
あなたは毎月どのくらいの貯金をしていますか？ 貯蓄率は収入や支出など個人で大きく異なります。 また、貯金や投資をしやすい時期としにくい時期もあります。 freefppt.com 今回は様々な書籍において推奨されている貯蓄率を紹介した上で、どの程度から実践するのが有効かを検討します。 結論として 貯蓄率は20-30%程度を目標とし、経験への投資(自己投資)と並行することが望ましいと考えます。 古典的名著での貯蓄率 FIRE達成者の貯蓄率 私の考えと実践記 まとめ 古典的名著での貯蓄率 お金の古典的名著として バビロンの大富豪、私の財産告白に貯蓄率についての記載があります。 バビロンの大富豪は貯蓄…
あなたは毎月の支出を大まかに把握できていますか？ 支出を把握する方法として家計簿をつけることはよく推奨されます。 家計簿アプリとクレジットカードを紐づければ自動で家計簿をつけてくれます。 この方法であれば簡単に支出を把握できます。 支出を把握し、収入−支出がプラスになることで資産形成を始めることができます。 今回はシンプルに誰でもできる家計管理方法と資産形成の始め方を紹介します。 結論として 収入−支出をプラスにした上で毎月積立投資をすることが家計管理から資産形成のはじめの一歩になります。 シンプルな家計管理方法 資産形成のはじめの一歩 私の考えと実践方法 まとめ シンプルな家計管理方法 家計…
人生におけるお金の貯め時は3つあると言われています。 しかし、その貯め時にお金を貯められない方も少なくありません。 お金の貯め時はお金を使いやすい時期にもなるためです。 今回はお金の貯め時にお金をしっかりと貯めるための方法を検討します。 結論として お金の貯め時に意識的な取捨選択とまとまった支出を避けることでお金を貯めやすくなります。 人生における3つのお金の貯め時 お金を貯められない人の特徴 お金の貯め時に貯める方法 私の考えと実践方法 まとめ 人生における3つのお金の貯め時 人生にはお金を貯めやすい時期が3つあると言われています。 ①独身から結婚して子供がいない時期 ②子供が小学生になるま…
先日、自動車保険の更新案内がきました。 保険料が高いと感じたため、数年振りに自動車保険の見直しをしました。 その結果、同一の保険内容で年間1.2万円安くすることができました。 改めて、定期的な保険の見直しの重要性を実感しました。 今回は自動車保険に必要な補償内容と見直しについて紹介します。 結論として 自動車保険は対物対人無制限の補償をつけ、ネット保険で見積もり比較することで保険料を安くできる可能性があります。 自動車保険に必要な補償 自動車保険の見直し 私の考えと実践方法 まとめ 自動車保険に必要な補償 保険の原則は低確率、大損失に備えることです。 自動車事故が万が一起こってしまった場合、 …
あなたはどれくらい貯金がありますか？ 家計管理や資産運用の鍵は貯金です。 貯金は収入➖支出をプラスにすることで誰でも確実にできます。 貯金があれば資産運用の元本になり、元本が多くなるほど資産形成の効率が上がります。 一方で、貯金ができないという声を聞くことも少なくありません。 今回は年代別の貯金額の平均値と中央値を紹介した上で、それ以上に貯金をする方法を検討していきます。 結論として 収入➖支出をプラスにすることに加え、あなたに適した支出を選択することで平均以上の貯金が可能になります。 年代別貯金の中央値と平均値 収入➖支出をプラスにする 平均以上の貯金方法 私の考えと実践方法 まとめ 年代別…
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資産形成で何をやればいいかわからないという方が少なからずいると思います。 資産形成には様々な方法がありますが、誰でも簡単にできる方法は限られています。 今回は誰でもできる資産形成の方法をSTEPに分けて紹介します。 私自身このSTEP通りにやって、資産形成が円滑にできています。 資産形成の9STEP 資産形成の9STEPの内訳 私の考えと実践方法 まとめ 資産形成の9STEP 以下が私が実践して有効と考える資産形成のSTEPになります。 資産形成STEP①家計(収入-支出)を黒字にする 資産形成STEP② 生活防衛資金を確保する 資産形成STEP③リスク資産と無リスク資産の比率を決める 資産形…
株式投資において資産形成の成功率を上げるには長期投資が最も有効と考えます。 過去のデータを見ると長期投資により平均回帰性や複利が働き運用利益がプラス域に収束するためです。 しかし、投資期間が長くなるほど暴落に巻き込まれる可能性が高まります。 2025年3月に入り、株価は下落傾向にあり、長期投資に不安を感じている方も少なくないと思います。 今回は暴落時にやるべきこと、やってはいけないことについて検討していきます。 結論として 暴落時は投資を継続することが最重要であり、事前のリスク管理が必要です。 過去の暴落時の下落率 暴落時にやるべきこと、やってはいけないこと 暴落前に備えること 私の考えと実践…
2024年からNISA制度が大きく変わりました。 NISAは売却益や配当益などが非課税になることに加えて、保有期間が無制限となり、上手く活用できれば資産形成に有利なことは間違いないです。 今回はNISA制度の特徴と活用方法を紹介していきます。 結論として NISAは上限額1800万円、無期限、非課税が特徴であり、投資対象は投資信託のみでOKです。 新NISA制度の特徴 NISAで資産形成完了!? NISA制度の有効活用方法 私の考えと実践方法 まとめ 新NISA制度の特徴 新NISA制度が資産形成に有利な大きな理由は3つあります。 ①非課税 ②上限額が1800万円 ③期間が無期限 出所 竹川美…
証券会社はネット証券会社がおすすめです。 ネット証券会社といっても様々な会社があります。 証券会社を選ぶ際にはポイント還元が選ぶ1つの基準になります。 大手ネット証券では、10万円前後まではクレジットカードでの積立投資が可能です。 クレジットカードで積立をすることで約1%前後のポイント還元が得られます。 株式投資にとって1%の還元は大きなプラス要因です。 今回は積立投資によるポイント還元と有効活用方法を紹介していきます。 結論として クレジットカードでの積立投資では約1%のポイント還元が得られます。 クレカのポイント還元は馬鹿にできない ネット証券会社のクレカ積立ポイント還元率 私の考えと実践…
2024年から新NISAが始まり、新NISAの利用率の調査によると、利用率は約25-40%程度となっています。 銀行や証券会社では新規顧客を取り入れるために積極的なキャンペーンが依然として展開されています。 また、郵便局や銀行の広告で資産運用と目にする機会も増えています。 株式投資の経験がない方が新NISAを始めようと考えた場合、銀行や証券会社の窓口に行き、専門家に対面で話を聞きたくなると思います。 しかし、経験がない方ほど新NISAを始める場合はネット証券会社が良いと考えます。 今回は株式投資を始める際の証券会社の選び方わ検討していきます。 結論として 新NISAを始める際には手数料が安く、…
2025年に入り株価は下落傾向にあるようです。 www3.nhk.or.jp www3.nhk.or.jp 株価下落というニュースが増えると、投資の継続が難しくなる方も少なくありません。 しかし、長期投資を前提にした場合、日々の株価の変動は雑音であり、無視した方が良いと思っています。 今回は下落相場であっても日々の株価を無視して長期投資に徹した方が良い理由について検討していきます。 結論として 日々の株価変動の影響は小さく、長期的には株価はプラス域に収束する傾向があるため、無視した方が長期投資の実践につながる可能性が高くなります。 株価は不規則に変動するのが普通 株価は長期的にプラス域に収束す…
ここ数年で様々な物の値段が上がっており、インフレという言葉を聞く機会が増えています。 物価の上昇(インフレ)は資産形成と密接な関係があります。 物価が上がれば支出が増えます。 物価が上がることは現金の価値が下がることを意味します。 日本の資産形成の基本は銀行預金による貯金です。 貯金の重要性は疑う余地はありません。 貯金ができなければ資産形成の元本を確保できないためです。 しかし、インフレでは現金の価値が下がるため低金利の銀行預金だけでは資産形成が困難な時代になってきています。 今回はインフレが資産形成に与える影響と日本と世界の物価上昇から今後の戦略を検討します。 結論として 今後もインフレが…
知人や親族に残クレで自動車を購入したいる方がいます。 お金の大学改訂版で経済的自立を遠ざける可能性のあることとして残クレ(残価設定型クレジット)が紹介されていました。 freefppt.com 残クレは自動車ローンの一種であり、利用した経験のある方もいるかと思います。 残クレが経済的自立を遠ざける理由を考えたことがありますか？ 今回は残クレの利点と欠点から経済的自立を遠ざけるのかを検討します。 結論として 残クレは経済的に不利になる可能性が高いため、資産形成の視点ではあまりおすすめできません。 残クレの利点と欠点 残クレは経済的自立を遠ざける 私の考えと実践方法 まとめ 残クレの利点と欠点 残…
インフレ率と賃金上昇率を比べるとインフレ率の方が高い方が少なくないことを紹介しました。 加えて、日本の人口動態からも資産形成の必要性が高まっています。 日本の人口は減ることが確実視されています。 今後、高齢者が増え、若年者が減ることで社会保険料が増すことが予想されています。 インフレに加えて、社会保険料による支出が増える可能性があります。 近年、NISAやiDeCoといった資産形成制度が充実してきています。 日本政府として、資産形成を国から個人に移行していきたいという思惑があることが考えられます。 今回は社会保険料や年金の推移から資産形成を行う必要性が増している背景について考察します。 結論と…
日本においてもインフレの影響を感じることが多くなってきています。 食料品からガソリンなどほぼ全てのものが値上がりしています。 メディアによる賃上げの報道を耳にする機会も増えています。 あなたは賃上げの実感はありますか？ 私は賃上げの実感が一切ありません。 私の本業は医療職(PT)です。 医療職は賃上げ率が低いことがわかっています。 一方、インフレには職種は関係なく、全ての人に影響があります。 今回は業種別の賃上げ率とインフレ率を確認し、対策を検討していきます。 結論として 賃上げ率よりもインフレ率が高い場合は、個人での資産形成の必要性が高まっています。 賃上げは業種により大きく異なる インフレ…
日々の生活や資産形成においてトレードオフに直面する場面が多々あります。 トレードオフは両立できない関係性を示す言葉です。 先日、職場の上司から業務負担を減らしたい。一方で、仕事量は維持した上で新規業務を行いたいという考えを聞かされました。 これはトレードオフですね。都合の良い両立は難しいという典型的な例と感じました。 資産形成や家計管理においてもトレードオフは起こります。 私の資産形成の方法は株式(インデックス投資)です。 今回は貯金とインデックス投資におけるトレードオフについて検討します。 結論として 貯金では現在と将来に使うお金の優先順位、 インデックス投資ではリスクとリターン、投資期間に…
貯蓄率と経済的自立には大きな関係があると言われています。 貯蓄率が高いほど経済的自立に達する可能性が高くなるためです。 その一方で、お金の価値は年齢によって異なります。 お金を貯めることと使うことのバランスを取ることが重要になります。 今回は年代別の貯蓄率と経済的自立への影響について紹介し、適した貯蓄率を検討していきます。 結論として 現在と将来のバランスを考慮すると貯蓄率は25-35%程度が望ましいと考えます。 各年代の貯蓄率 貯蓄率と経済的自立の関係 私の考えと実践方法 まとめ 各年代の貯蓄率 以下は2022年に金融広報中央委員会による貯蓄率についての調査結果です。 出所 https://…
株式投資の利益は売却時や配当時に得ることができます。 投資信託の再投資型を選択した場合は、売却時に利益が確定します。 売却するまでは含み益という仮の状態であり、投資期間が長くなると含み益が増していきます。 含み益は買った時よりも株価が上昇し、売却すれば利益が出る状態です。 含み益や含み損は実現していない仮の損益のため無意味と言う方もいますが、長期投資には大きな意味を持つと考えています。 含み益が増えれば、多少の暴落では動じなくなるからです。 今回は含み益と含み損と長期投資について検討します。 結論として 含み益、含み損の決定権を持つことは長期投資に有利であり、含み益は暴落耐性を上げる可能性があ…
投資家の父が子どもに教えたお金の増やし方を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("bo…
年々、資産運用と家計管理は切っても切り離せないように実感することが増えました。 その理由はインフレと日本の特徴にあります。 いくら家計簿をつけて、収支のコントロールをしても物価が想定以上に上がればコントロールが難しくなります。 今回は家計管理に投資が必須である理由について検討します。 結論として 将来に渡り収入増加よりも支出増加の状態が続く可能性があり、家計管理にお金を増やす仕組みを取り入れることが必要です。 インフレと家計管理 日本の特異点状況 私の考えと実践方法 まとめ インフレと家計管理 ここ数年で様々なモノの値段が上がっています。 その一方で収入は物価上昇程上がっていない方が少なくない…
あなたは毎月どのくらいの貯金をしていますか？ 貯蓄率は収入や支出など個人で大きく異なります。 また、貯金や投資をしやすい時期としにくい時期もあります。 freefppt.com 今回は様々な書籍において推奨されている貯蓄率を紹介した上で、どの程度から実践するのが有効かを検討します。 結論として 貯蓄率は20-30%程度を目標とし、経験への投資(自己投資)と並行することが望ましいと考えます。 古典的名著での貯蓄率 FIRE達成者の貯蓄率 私の考えと実践記 まとめ 古典的名著での貯蓄率 お金の古典的名著として バビロンの大富豪、私の財産告白に貯蓄率についての記載があります。 バビロンの大富豪は貯蓄…
あなたは毎月の支出を大まかに把握できていますか？ 支出を把握する方法として家計簿をつけることはよく推奨されます。 家計簿アプリとクレジットカードを紐づければ自動で家計簿をつけてくれます。 この方法であれば簡単に支出を把握できます。 支出を把握し、収入−支出がプラスになることで資産形成を始めることができます。 今回はシンプルに誰でもできる家計管理方法と資産形成の始め方を紹介します。 結論として 収入−支出をプラスにした上で毎月積立投資をすることが家計管理から資産形成のはじめの一歩になります。 シンプルな家計管理方法 資産形成のはじめの一歩 私の考えと実践方法 まとめ シンプルな家計管理方法 家計…
人生におけるお金の貯め時は3つあると言われています。 しかし、その貯め時にお金を貯められない方も少なくありません。 お金の貯め時はお金を使いやすい時期にもなるためです。 今回はお金の貯め時にお金をしっかりと貯めるための方法を検討します。 結論として お金の貯め時に意識的な取捨選択とまとまった支出を避けることでお金を貯めやすくなります。 人生における3つのお金の貯め時 お金を貯められない人の特徴 お金の貯め時に貯める方法 私の考えと実践方法 まとめ 人生における3つのお金の貯め時 人生にはお金を貯めやすい時期が3つあると言われています。 ①独身から結婚して子供がいない時期 ②子供が小学生になるま…
先日、自動車保険の更新案内がきました。 保険料が高いと感じたため、数年振りに自動車保険の見直しをしました。 その結果、同一の保険内容で年間1.2万円安くすることができました。 改めて、定期的な保険の見直しの重要性を実感しました。 今回は自動車保険に必要な補償内容と見直しについて紹介します。 結論として 自動車保険は対物対人無制限の補償をつけ、ネット保険で見積もり比較することで保険料を安くできる可能性があります。 自動車保険に必要な補償 自動車保険の見直し 私の考えと実践方法 まとめ 自動車保険に必要な補償 保険の原則は低確率、大損失に備えることです。 自動車事故が万が一起こってしまった場合、 …
あなたはどれくらい貯金がありますか？ 家計管理や資産運用の鍵は貯金です。 貯金は収入➖支出をプラスにすることで誰でも確実にできます。 貯金があれば資産運用の元本になり、元本が多くなるほど資産形成の効率が上がります。 一方で、貯金ができないという声を聞くことも少なくありません。 今回は年代別の貯金額の平均値と中央値を紹介した上で、それ以上に貯金をする方法を検討していきます。 結論として 収入➖支出をプラスにすることに加え、あなたに適した支出を選択することで平均以上の貯金が可能になります。 年代別貯金の中央値と平均値 収入➖支出をプラスにする 平均以上の貯金方法 私の考えと実践方法 まとめ 年代別…
2024年から新NISAが始まりましたが円安、株高により外貨建て資産を買いづらいと感じる方も少なくないと思います。 暴落がきてから買おうと思うと暴落が来るまで待たなければならないため機会損失が発生します。 今回は円安、株高局面の資産形成方法を検討します。 結論として 長期投資であればすぐに積立投資でOK、一括投資では時間分散が有効と考えます。 円安と株高の影響 積立投資で機会損失回避 一括投資は時間分散 私の考えと実践方法 まとめ 円安と株高の影響 円安により日本円の価値が下がり、ドルの価値が上がります。 ドル資産を買うのにたくさんの日本円が必要になります。 株高は株を買うのに多くのお金が必要…
ここ数年で様々な投資信託が新規に発売されています。 2024年から新NISAも始まり投資環境が良くなり、各証券会社が販売に力を入れていることがわかります。 しかし、投資信託の中には買うべきではないNG商品が多いのも事実です。 今回は投資信託を買う際の注意点と見るべき項目を紹介します。 結論として 投資信託を選ぶ際には手数料の安さと純資産額の多さを確認することが重要です。 投資信託の販売数の推移 投資信託純資産額ランキング 投資信託の99%はゴミ 私の考え方と実践方法 まとめ 投資信託の販売数の推移 ここ数年で新規に発売された投資信託は年間5000-6000本程度あると言われています。 出所 h…
最近、サウナにハマっています。 友人にサウナに誘われて、サウナ、水風呂、外気浴の組み合わせの快適さを実感しました。 サウナは健康に良いという科学的根拠もあるようです。 以下の書籍を読み、サウナの科学的な効果と実践方法を学んだので紹介します。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(argumen…
ファンドラップという商品をご存知ですか？ ファンドラップは個人の資産を金融の専門家に管理•運用してもらうサービス、商品です。 ファンドラップの預かり残高は15兆円を超えていますが、金融庁から注意喚起されるほどの資産運用のNG商品です。 今回はファンドラップがNGの理由について紹介し、 自分自身で運用する方法を検討します。 結論として 専門家の管理•運用は不要であり、株式投資の資産形成は自分で低コストのインデックス投資を行うことが効果的です。 ファンドラップがNGな理由 ファントラップの利用額はeMAXIS slim以上!? 私の考えと実践方法 まとめ ファンドラップがNGな理由 ファンドラップ…
子供(幼児)にどこに行きたい？ と聞くと公園と即答されます。 子供が産まれ、公園などの自然が多い屋外で過ごす時間が増える方が少なくないと思います。 自然の中で過ごす時間と健康は関連しているという研究報告があるのはご存知ですか？ 私自身週末に自然の中で過ごす時間があると 週明けの調子が良いことを実感しています。 今回は自然と健康の関連性と普段の生活に自然を取り入れることの利点を紹介します。 結論として 自然の中で過ごすことは身体的にも、経済的にもコスパ良く、良好な効果を得られます。 自然が身体へ与える効果 自然は経済的にもコスパが良い 私の考えと実践方法 まとめ 自然と健康の関連性について学べる…
ここ数年で物価の上昇が続いており、日本でもインフレを実感している方も多いと思います。 日本ではデフレが続いていたため、インフレに慣れていない方が多い反面、世界に視野を広げてみるとデフレよりもインフレの方が一般的です。 私は30代であり、インフレよりもデフレの時代の方が長いですが、インフレへの耐性がついてきていると実感しています。 今回はインフレへの耐性の高め方とインフレの影響を減らす方法について検討します。 結論として インフレが通常と考え、インフレ負けしない資産を保有することが重要です。 日本と欧米の消費者物価指数推移 王道のインデックス投資の成績 私の考えと実践方法 まとめ 日本と欧米の消…
iDeCo増額の報道や新NISAなど資産形成に関わる制度が充実してきています。 freefppt.com 資産形成制度の充実は利用者側にとって有利となります。 一方で、資産形成制度が充実している理由はなんでしょうか？ 日本政府として、資産形成を国から個人に移行していきたいという思惑があることが考えられます。 社会保険料や年金受給開始、実質賃金の推移などから資産形成制度を利用せざるを得なくなっている背景について考察します。 結論として 実質賃金が変わらず、社会保険料増加や年金受給開始引き下げが起こり得るため個人での対策として資産形成制度の利用が必要です。 社会保険料の推移 定年と年金受給開始年の…
iDeCoの掛け金引き上げ検討という報道がされています。 www.nikkei.com 政府関係者から掛け金の上限を倍以上に引き上げるべきとの声も上がっているようです。 iDeCoは2024年12月からは掛け金の上限額引き上げが決定しているため、より充実した制度になる可能性があります。 dc.rakuten-sec.co.jp 今回はiDeCoの利点と欠点と有効な活用方法について検討していきます。 結論として 純粋な老後資金準備としてはiDeCoが最適ですが、拠出金額が少なくなる場合は新NISAとの併用が一案です。 iDeCoとは iDeCoの利点と欠点 iDeCoが向いている人、向いていない…
各証券会社の新NISA積立投資枠と成長投資枠の売上ランキングをみると違いがあります。 www.tsumitatenisa.jp 個人的には新NISAでは積立投資枠と成長投資枠は同一の商品で良いと考えていますが、世間的には異なるようです。 今回は新NISAの積立投資枠と成長投資枠の売り上げランキングの紹介と新NISAをどのように利用するのが有効か検討していきます。 結論として 新NISAは保有期間が無期限のため、積立投資枠と成長投資枠共に長期投資に適した投資信託が有効です。 積立投資枠と成長投資枠のランキング 新NISAの基本は長期投資 新NISAでは配当再投資が有効 私の考えと実践方法 まとめ…
資産形成ではお金を貯める、増やすことに意識が向きやすいですが、お金を使うことはそれ以上に重要になります。 お金は使わないと、お金から価値を引き出せないからです。 極限まで節約や仕事をして、お金を得ることができても上手く使えなければ費用対効果は低くなるかもしれません。 また、お金の価値は年齢によっても異なると言われています。 今回はお金のコスパについて検討します。 結論として お金のコスパは若いほど、物より経験に使うほど良くなる可能性があります。 お金の価値は若いほど高くなる 物よりも経験にお金を使う 私の考えと実践方法 まとめ お金の価値は若いほど高くなる コスパはコストパフォーマンス、費用対…
Psychology of Moneyを再読し、資産形成はお金を増やすとお金を守るで異なることを改めて学びました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=…
投資の格言で現金は王様という言葉があります。 現金をポートフォリオに必ず組み込んだ方が良いとされています。 しかし、現金にも利点と欠点があります。 今回は現金の利点と欠点を確認し、ポートフォリオにどの程度組み込むのが良いかを検討していきます。 結論として ポートフォリオの約2-3割を現金、それ以外はリスク資産が一案です。 現金が王様の理由 ポートフォリオの一部に現金が必要な理由 現金の欠点は低金利と機会損失 私の考えと実践方法 まとめ 現金が王様の理由 現金の最大の利点は流動性の高さです。 流動性が高い現金はいつでも支払いに使えます。 投資信託やETFを現金化する場合、3-5日程度かかると言わ…
資産形成で成功するコツはゆっくり、着実に前に進むことです。 急いでお金持ちになろうとするとハイリスクハイリターンが必要になり、投資よりも投機に近づいていきます。 今回は資産形成はゆっくりと着実に取り組むべき理由について検討していきます。 結論として 資産形成をゆっくり、着実に行うには積立投資とインデックス投資の併用が最適です。 ゆっくり、着実に前に進むことが重要な理由 資産形成をゆっくり、着実に前に進める方法 私の考えと実践方法 まとめ ゆっくり、着実に前に進むことが重要な理由 急いでお金持ちになるためにはハイリスクハイリターンの方法が必要になります。 ハイリスクハイリターンの方法で当たらなか…
つみたて投資の終わり方を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),d.src=g, d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e…
新NISAが始まり、株式投資での資産形成に取り組んでいる方が増えています。 新NISAの出口戦略を考えたことはありますか？ ゴール(出口)がわかれば、目標がはっきりするため 資産形成の成功率が上がります。 今回は新NISAで資産形成を取り組み始めた方の新NISAの出口戦略を検討します。 結論として 新NISAの出口戦略はお金が必要になった時に必要な分を解約し、定期解約では3つの方法からあなたにあった方法を選択することが重要です。 新NISAの出口戦略の基本 定期的に解約する3つの方法 3つの売却方法の利点と欠点 私の考えと実践方法 まとめ 新NISAの出口戦略の基本 お金が必要になったら、必要…
ここ数年様々な物の値段が上がり、インフレを体感している方も少なくないと思います。 日本では長年デフレが続いていましたが、欧米では1990年から2%前後のインフレが続いています。 日本政府のインフレ目標は2%と定められており、 今後もインフレによる物価高は当面続く可能性が考えられます。 インフレでは預金など低金利の資産クラスでは資産価値が低下します。 今回はインフレと資産価値の関係と対策について検討します。 結論として インフレは続く可能性があり、インフレ対策には株式などのリスク資産を所有する必要があります。 日本と欧米のインフレ率推移 インフレによる現金の資産価値低下 預金から投資は正当な対策…
2024年から新NISA制度が始まりました。 20-40代の新NISAの利用割合はさまざまな調査で3-4割程度となっています。 新NISAは非課税期間が無期限であることから なるべく早く開始し、なるべく長く利用することが有利です。 また、大半の方にとって給与は年齢と共に上がり 定年前後で急激に下がります。 日本は今後人口が減ることが確実視されており、 定年の延長や年金の支給額低下や支給開始時期の遅れなどの可能性は十分に考えられます。 20-40代の人的資本の価値が高く、稼げているうちに急激な収入低下に備える必要が今まで以上に高まっていると考えます。 今回は給与と金融資本の推移から人的資本から金…
インデックス投資は長期間行うことが有効です。 インデックス投資で資産形成が上手くいっても 健康が維持できていなければお金の価値は下がってしまいます。 超ミニマル•ライフという本を読み健康に必要な食事についてを学ぶことができました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)};…
以下の記事で過去の暴落直前に各インデックスファンドに積立投資と一括投資した際の運用利回りやリスクの比較をしています。 gentosha-go.com 各インデックスの運用利回りとリスクと投資方法の差から学べることは多いため上記記事の紹介と私の感想をお伝えします。 結論として 長期投資では一括投資と積立投資での運用利回り、リスクの差は減ります。 各インデックスの積立投資と一括投資の運用利回りの比較 積立投資と一括投資のリスクの比較 私の考えと実践方法 まとめ 各インデックスの積立投資と一括投資の運用利回りの比較 どの時期に投資を始めても、NASDAQやS&P500といった米国株式のインデックスの…
近年、FIREとは別に介護による早期離職者が増加していると言う厚生労働省の調査報告があります。 日本の高齢化は進んでおり、親族の介護に直面し、離職を検討する機会があるかもしれません。 しかし、介護離職をすることで経済的に不利な状況が生じる可能性が考えられます。 今回は介護離職の現状と経済的な関係を確認した上で対策を検討していきます。 結論として 介護休業•休暇制度や認知症予防を有効に活用することで介護離職防止、経済的な不利改善につながる可能性があります。 介護離職者推移 介護離職による経済的な影響 介護離職をする前に使うべき制度 私の考えと実践方法 まとめ 介護離職者推移 介護による離職者は年…
