YOH消防士の資産運用・株式投資

【長期投資の原則と考え方】インデックス投資家は値の下がったQQQを購入すべきか

2022年から米国株式市場は我慢の展開が続いています。 昨年を振り返れば、ダウ平均株価は8週連続で値を下げることが起こっており、これは歴史の長い米国株式市場を振り返ってみても1度、1932年の世界恐慌の時だけです。 今年に入ってからはいくぶんか相場環境はよくなっていますが、昨年の巻き返しをしているという感じではないですね。 多くの銘柄は下がった値を戻すことができていないということです。 しかし、違った見方をすれば値を下げている個別銘柄やETFなどは人によっては購入のチャンスとなっているということです。 ・個別銘柄を中心に株式投資をしている ・長期投資を軸としつつ、個別銘柄の把握に余念がない このような投資家にとってはチャンスなのですが、長期のインデックス投資だけをして個別銘柄と距離を置いている投資家にとっては悩ましい状況だということです。 特に今の米国株式市場の下落はNasdaq100を中心とするハイテク株が大きく値を下げています。 Nasdaq100をベンチマークとしているETFにQQQがあり、私の場合、これを購入するか悩んでいるということです。

2023/01/31 06:00

【元本割れ無し・最高で3億3,000万円】新しいNISAを年間120万円積立で運用した場合の30年後のリターンについて

新しいNISAをS＆P500に資産投下した場合のシミュレーションをした際に結果として出たのが、最低でも6,000万円、最高で5億円になるというものです。 ・新しいNISAで年間360万円を5年間積立（合計1,800万円） ・積立期間を含めて30年間ほったらかし ・30年後のリターンを投資開始年ごとに検証 このようにした結果、投資時期によって、元本1,800万円が6,000万円から5億円の間になる、というものです。 そして、この記事を出した際に質問としていただいたのが「年間120万円ずつ積立投資をした場合どのようになるのか」ということです。 新しいNISAは2024年に開始されることがほぼ決まっていますが、年間の非課税保有限度額360万円を5年間続けて使うことができるという投資家は一部で、多くの投資家はそこまで資産投下することができないですね。 ・年間120万円（月10万円） 株式投資に積極的な投資家であっても、これぐらいがボリュームゾーンだということです。 そのため、今回は新しいNISAを年間120万円ずつS＆P500に積立投資した場合について検証を行いたいと思います。 ・検証の前提 ・検証結果 ・最もパフォーマンスが悪いケース 。最もパフォーマンスが悪いケース この4点を中心に新しいNISAを年間120万円積立投資した場合、どれぐらいの資産額になるのかを確認していきます。

2023/01/30 06:00

【VDC・VHT・セクター別ETF】ディフェンシブなETFはポートフォリオに組み込んだ方がよいのか

2022年4月時点で米国株投資をしている方にとって、相場環境は決してよいものではありません。2020年のコロナショックから一本調子で上昇を続けていた米国株式市場が停滞しており、下落局面とも見られる状況になっているということです。 現在は円安の恩恵から評価額はマイナスになっていない、むしろプラスに転じている投資家もおられるでしょうが、このまま下落局面が続けばどのようになるのかはわかりません。 ・米国株式市場の弱気相場入り ・円が110円ほどの水準に落ち着く このようになれば、米国株式投資をしている投資家は資産を大きく減らしてしまうということです。

2023/01/29 06:00

株式投資よりも先にするのは「守りのさらに守りの資産形成」

資産形成には主に2つの方法があります。 ・攻めの資産形成 ・守りの資産形成 この2つですね。株式投資や不動産投資、暗号通貨取引などは攻めの資産形成の代表的なものと言ってよいですね。 一方で、預貯金や日本国債などは守りの資産形成と言ってよいですね。 まぁ、人によっては不動産投資は守りだという人もいれば、日本国債は攻めだと考える人もいるでしょうが、ザックリとした認識として資産形成には攻めと守りがあるということです。 そして、現在人気があるのが攻めの資産形成である資産運用ですね。その中で特に人気があるのが株式投資です。 ・iDeCo ・NISA制度 この2つは国が用意してくれている株式投資の税制優遇制度で、利用する人の数を急速に伸ばしています。 そして、いま最も人気のある株式投資手法のひとつが長期のインデックス投資です。 インデックス投資とは、長期的に右肩上がりの指数をベンチマークとしている金融商品に、長期的に資産投下する投資手法です。

2023/01/26 06:00

【全額還付】楽天生命「スーパー医療保険戻るんです」はおすすめできるのか

生命保険で一定の人気があるのが、健康還付給付金付きの商品です。 健康還付給付金とは、健康還付給付金支払基準日の前日までに主契約の給付金の受取りがなかった場合、それまで支払っていた保険料が還付される仕組みです。 ・40歳 ・月々の保険料 5,000円 ・保険加入期間 30年間（360カ月） ・総支払額 180万円 このようなケースで入院や手術で保険金を受け取らなかった場合、70歳になった時にそれまでの払込額である180万円を受け取れるということです。 保険会社によってはリターンボーナスと言われることもありますね。 そのような健康還付給付金付きの保険商品で人気があるのが楽天生命の「スーパー医療保険戻るんです」です。 ・「スーパー医療保険戻るんです」の内容 ・「スーパー医療保険戻るんです」の注意点 ・「スーパー医療保険戻るんです」は得かどうか 今回はこの3点について考えてみたいと思います。

2023/01/25 06:00

金（GOLD）をポートフォリオに組み込む必要性について

金（GOLD） 2020年頃から金の値段が非常に高騰しています。2023年1月21日時点で買取価格が1グラム7,800円ほどになっており、過去に例がないほど高値で取引されています。5年前が1グラム5,000円付近だったことを考えると、1.6倍ほどになっているということです。 ・有事の金 ・普遍的な価値がある 金についてはこのように言われており、投資対象として一定の人気がありますね。 私の中では、バリ島に住んでいる大富豪アニキこと丸尾孝俊氏が書籍の中で、株式投資を全否定して、金を直接買い付けていたことが非常に印象的です。 大富豪アニキと私のような一般的な公務員では考え方や資産規模が大きく異なりますが、金については考えておく必要があります。 今回は、金が公務員や会社員にとって投資対象になるのか考えてみたいと思います。

2023/01/22 06:00

【1,000万円が60億円に】S＆P500の各年代別のパフォーマンスと投資リターンについて

株式投資の世界で最も有名な指数の1つがS＆P500です。 アメリカのNY証券取引所、Nasdaqなどに上場している代表的な500銘柄を時価総額で加重平均して数値化したものです。 ・アメリカ企業であること ・時価総額が53億ドル異常 ・浮動株が50％以上 ・4四半期連続で黒字利益を出していること S＆P500に組み込まれる銘柄の採用基準として、このようなことが言われていますが、該当しない銘柄も少なからず含まれています。 これは、セクター比率によるものですね。 S＆P500はアメリカ株式市場全体と同じようなセクター比率になるように意図的に調整されているからですね。 日本のTOPIXに組み込まれる銘柄（東京証券取引所に上場）の時価総額が250億円ほどなので、S＆P500の企業はいかにスケールが大きいかわかります。 そして、S＆P500連動の投資商品を積み立てることは長期投資の最適解とされています。 しかし、株式投資というのはリスクがつきものの行為である以上、不安感というのは誰しもが抱くものですね。

2023/01/21 06:00

4％ルールでFIREできない3つの理由【トリニティスタディ】

トリニティスタディとは、アメリカのトリニティ大学の研究者が資産の取り崩しについて、取り崩す金額と期間について研究したものです。 そして、その中で言われているのが、資産を1年間定額4パーセントで取り崩すと非常に高い確率で30年後も資産が残っているというのが4％ルールです。4％ルールをFIREの指標とされている方もおられますね。 ・債券50％、株式50％の割合で資産を保有する ・資産を4％ずつ取り崩して生活する ・30年後には資産が約3倍になって残っている 4％ルールはこのように言われています。株式に関しては、優良な指数に連動するものであることが絶対条件ですね。

2023/01/20 06:00

救急車の横転事故に対して救急隊長が思うこと

消防関連のニュースとして先日から大きな話題となっているのが、東京都で発生した救急車の横転事故です。 news.yahoo.co.jp 概要としては、昨年末に東京消防庁の救急車が病院搬送後の帰署途上、中央分離帯に衝突して横転したという交通事故です。 幸い、救急車に乗っていた救急隊員3名は軽いけがで済んでいますが、状況によっては、大きな事故となっていた可能性がある交通事故です。 そして、この事故の原因について、捜査機関が詳しく調べたところ、居眠り運転が原因ということが分かりました。 居眠り運転の背景にあったのが、「17時間働き続けていた」という過酷な労働状況です。 私は現在、救急隊長として働いており、このような事故や労働環境というのは他人ごとではありません。 ・横転事故の裏側について ・横転事故について救急隊長が思うこと 今回はこの2点について触れてみたいと思います。

2023/01/18 06:00

【米国不動産ETF】iシェアーズ米国不動産ETF【IYR】について

資産形成に取り組んできると興味が出てくるのが不動産投資です。 ・株式以外の資産クラスを保有したい ・まとまった資金があるので、不動産をアセットアロケーションに組み込みたい 資産規模が膨らんでくると、このようなことを考えるのは自然なことだと言ってよいですね。しかし、実際に現物不動産を所有して、利益を出していくことのハードルは非常に高いですね。 ・まとまった資金を用意する必要がある ・失敗した場合のリカバリーに時間がかかる ・よい投資先を見つけることが困難 不動産投資にはこのような特徴があるからですね。 特に、何の属性もない会社員や公務員であれば、中々手を出しにくいというのが実情です。 そのため、選択肢として挙がるもののひとつがREITへの資産投下です。そして、REITへの資産投下先のひとつとしてあるのがiシェアーズ米国不動産ETF（IYR）です。 ・REITについて ・ iシェアーズ米国不動産ETF（IYR）とは ・IYRは投資対象として適切か 今回はこの3点について考えてみたいと思います。

2023/01/17 06:00

【一括投資VS積立投資】数字で確認する積立投資最強マンに欠けている思考とは

株式投資で対象に資産投下する場合、2つの方法のうちどちらかを選択することになります。 ・一括投資 ・積立投資 この2つのどちらかですね。もちろん、人によって金額は異なるので、あくまでも自分が株式投資にかけることができる範囲内で資産投下することになります。 2024年1月から開始される新NISAでは、投資枠を最速で使う場合、月に30万円の積立投資を5年間続けることが最適解のひとつとされています。 しかし、月に30万円の積立投資を5年間続けることができるというのは、ごく一部の投資家だけですね。 大多数の投資家は月に数万円～十数万円をコツコツと積み立てていくということです。それでも十分な含み益を出すことができるのが新NISAです。 そして、近年のインデックス投資やつみたてNISA制度、iDeCoの普及などの影響から、「積立投資だけしておけばよい」というような極端な意見を持たれる方が見受けられるようになりました。 ・積立投資が最強 ・積立投資が最もよい投資手法 ・一括投資なんてリスクを取り過ぎた投資手法 このような意見がインターネットやSNSで見受けられるということです。いわゆる「積立投資最強マン」という方ですね。 しかし、実際に一括投資と積立投資にはそれぞれにメリット・デメリットがあります。 そして、資産増加効率やリスク管理に目線の高さを合わせれば、一括投資の方が優れていると私は考えています。

2023/01/16 06:00

株式80％・現金20％のアセットアロケーションを組むことができる投資家の条件とは

資産運用で最も大切なもののひとつがアセットアロケーションです。自分の資産をどのようなものにどれだけ配分するか、ということです。 ・株式 ・債券 ・現金 ・不動産 ・コモディティ ・暗号通貨 パッと思いつくだけでこのようなものがありますが、これらをどのように配分するかによって、大まかな利回りが決まります。一般的には、元本毀損の可能性が高いほど利回りは高くなる傾向にあります。 ・株式80％ 債券10％ 現金10％ ・債券50％ 現金50％ このようなアセットアロケーションの場合、上の方が利回りは高くなるが、元本毀損の可能性は高いということです。 アセットアロケーションは一度決めたらずっと維持していくということは稀で、自分の状況が変われば、アセットアロケーションも変化させることが一般的です。

2023/01/15 06:00

【連続増配25年以上】グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236）は投資対象になり得るか

2023年1月13日から、Global X Japan株式会社から新しいETFとして、「グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236）」が販売されています。 Global X Japan株式会社は革新的なETFを積極的に販売している、日本唯一のETF専門資産運用会社です。 ・グローバルX S＆P500・カバード・コールETF(2868) ・グローバルX Nasdaq100・カバード・コールETF(2865) Global X Japan株式会社で取り扱っているETFで有名なものの中に、このようなカバードコール戦略を取っているETFがあります。 ・成長テーマ型 ・インカム型 ・コア型 このような様々なETFがGlobal X Japan株式会社から販売されています。 そして、今回販売されることになったのが、「S＆P500配当貴族指数」をベンチマークとしたETFである「グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236）」です。 ・配当貴族指数とは ・グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236）について ・グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236）は投資対象になり得るか 今回はこの3点について考えてみたいと思います。

2023/01/14 06:00

【資産額の問題ではない】金銭的に確実に不幸になる方法とは

世界各国を見ても社会保障制度が日本ほど整っている国は非常に少ないです。 ・医療 ・介護 ・福祉 このようなことが最低限は保証されています。そして、治安維持の面でも非常にコストパフォーマンスに優れています。 ・警察 ・消防 ・自衛隊 消防組織に属している私が言うのもなんですが、日本の治安維持組織というのは非常に優秀です。24時間365日、誰にでも一定のサービスを等しく提供するような仕組みが作られています。そして、これらの治安維持にかかる費用は国民1人当たり1万円と言われています。 つまり、日本にいればどのような立場であっても、生きていく上で必要最低限の生活は保障され、安心安全のサービスも受けることができると考えておいてよいということです。

2023/01/13 06:00

【本日から販売開始】eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンドは投資対象になり得るか

2023年1月12日に三菱UFJ投信株式会社から新たな投資信託として、「eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンド」が販売されることになります。 このファンドはS＆P500クオリティ高配当指数に連動することを投資目標して運用を行います。 S＆P500クオリティ高配当指数をベンチマークとするETFにQDIVがありますが、それの投資信託バージョンですね。 米国株式指数として非常に有名なのはS＆P500ですが、S＆P500クオリティ高配当指数はS＆P500とは特性が大きく異なっています。 ・S＆P500クオリティ高配当指数とは ・eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンドの特徴 ・eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンドは投資対象となり得るか 今回はこの3点について触れてみたいと思います。

2023/01/12 06:00

【お金の使い方に変化あり】続・6,000万円を遺産相続した後輩の話

私の職場で親から6,000万円を遺産相続した後輩がいます。 その後輩とは月に1回ほど2人で食事をしており、昨年の9月に遺産相続したことを打ち明けられました。 fire-money.hatenablog.com その後輩はギャンブルなどが好きであるものの、生活は質素と言ってよく、インデックス投資の知識を有しており、堅実な積立投資をしています。 そして、最近食事に言ってお金の話をしていると、何やら雲行きが怪しくなってきていると感じることが少なからずありました。 ・お金の使い方の変化について ・大金を手にした時こそ取るべき行動とは 今回は遺産相続した後輩の話を中心にこの2点について触れてみたいと思います。

2023/01/10 06:00

VTI・VOOよりもSBI・Vシリーズが優れている理由とは

SBI証券が投資信託で最も力をいれているひとつが、SBI・Vシリーズです。 ・SBI・V・S＆P500 ・SBI・V・全米株式 ・SBI・V・米国高配当株式 ・SBI・V・全世界株式インデックスファンド 2022年1月末にSBI・V・全世界株式インデックスファンドが積み立て可能になり、SBI・Vシリーズはこれらの4本がラインナップされています。これらの4つのファンドで7,000億円近くの時価総額があり、人気の高さがわかります。特に人気があるのはSBI・V・S＆P500ですね。 ・SBI・V・S＆P500 5,865億円 ・SBI・V・全米株式 825億円 ・SBI・V・米国高配当株式 118億円 ・SBI・V・全世界株式インデックスファンド 98億円 2022年6月末時点での各SBI・Vシリーズの時価総額はこのようになっています。SBI・V・S＆P500は2022年3月に時価総額が5,000億円を超えて話題になりましたが、そこからも順調に時価総額を拡大させています。 SBI・V・シリーズがこれほど人気がある理由のひとつとしては、ETFを投資信託として購入できることが挙げられます。

2023/01/09 06:00

東京都のこどもに月5,000円支給を不十分と言う人に欠けている思考とは

1月4日に東京都の小池知事が新年の挨拶の中で言われたのが、「チルドレンファースト」というフレーズを用いた少子化対策です。 その少子化対策として、東京都の0歳から18歳のこどもに対して親の所得に関係なく、月5,000円の支給を行うなどの取り組みを考えていることを公表しました。 金額の根拠としては東京都の教育費が全国平均と比較して月5,000円高いというものですね。 この東京都の月5000円の支給に対しては様々な意見が上がっています。 ・月5000円の支給はありがたい ・月5000円支給されるからと言って、さらに子供を持つというのは考えられない ・月5000円ではゼロがひとつ足りないのではないか ・ばら撒き、選挙対策だ SNSなどを目にするとこのような意見が挙がっています。 「支給されることはありがたいが、金額的には不十分」と考えている方が多い、というのが私の印象です。 こどもを持つ家庭において、こどもに対するお金の悩みは尽きることがありません。そのようなこどもに対する行政の補助というのは非常にありがたいものですね。

2023/01/08 06:00

【確定申告の基本】公務員や会社員の還付申告は1月1日から

確定申告とは、個人の税金に関することです。個人の税金でメインの税金は所得税です。所得税は個人が国に治めるものです。一方で住民税は都道府県や市区町村に納めるものです。そして、確定申告は主に所得税に関することです。 個人事業主などは、所得税を計算して申告することで、納税を行います。しかし、公務員や会社員は会社が税務署の出先機関の役割を担っているので、個人での計算や納税は不要と言う場合が多いのですね。

2023/01/02 06:00

【無理なく年間20万円以上の削減可能】家計簿で自分のストロングポイントを把握しよう

今年もあとわずかで終わろうとしています。 この時期になれば、家計簿をつけて支出を管理している世帯であれば、年間支出が把握できることになります。 YOH世帯では夫婦それぞれが2つの家計簿をつけて支出を管理しています。 ・夫婦共同で管理している家計簿 ・個人の支出を管理している家計簿 これらを管理しています。夫婦共同で管理している家計簿は日々生活していく中で欠かすことができない支出の管理をするためのものですね。 ・家賃 ・食費 ・光熱費 ・こども関連費用 例を挙げれば、支出を管理しています。そして、この「夫婦共同で管理している家計簿」はそれほど見直すことがありません。 この生活にかかる支出というのは、それほど節約しないと決めているからですね。 ・食料品の値上がり ・光熱費の値上がり このようなことを受けても、節約するという意識は持たずに、今まで通り生活をするということです。 しかし、「個人の支出を管理している家計簿」は勝手が異なっています。 妻がどのようにしているのかは分かりませんが、YOHに関して言えば、節約できるところはとことん節約しています。 そして、一般的な世帯であれば年間20万円以上かかる支出を数万円に抑えています。 その大きな理由は家計簿で自分のストロングポイントを把握しているということです。 ・YOHの個人的な家計簿の支出 ・家計簿で自分のストロングポイントを把握すること 今回はこの2点について考えてみたいと思います。

2023/01/01 06:00