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新NISAの投資戦略｜S&P500投資信託と日米高配当ETFの組合せ
※ 2023年9月4日に公開した記事ですが、追記・修正して2024年1月21日に再度公開しました。 投資目的と投資方針 私は50代半ばで、長年勤めてきた会社を少し早めに退職しました。 新NISAでは、手元にある退職金を投資して、できるだけ退
4％ルールでFIREできない3つの理由【トリニティスタディ】
トリニティスタディとは、アメリカのトリニティ大学の研究者が資産の取り崩しについて、取り崩す金額と期間について研究したものです。 そして、その中で言われているのが、資産を1年間定額4パーセントで取り崩すと非常に高い確率で30年後も資産が残っているというのが4％ルールです。4％ルールをFIREの指標とされている方もおられますね。 ・債券50％、株式50％の割合で資産を保有する ・資産を4％ずつ取り崩して生活する ・30年後には資産が約3倍になって残っている 4％ルールはこのように言われています。株式に関しては、優良な指数に連動するものであることが絶対条件ですね。
4%ルールとは？FIREの基礎知識トリニティスタディを分りやすく解説【家族で目指すFIRE】
4%ルールとは？FIREの基礎知識トリニティスタディを分りやすく解説【家族で目指すFIRE】
【これでもFIREしますか？】今年4％ルールでFIREしていればどのような資産状況になっているか
FIREの指標となっている考え方のひとつに4％ルールというものがあります。 ・債券50％、株式50％の割合で資産を保有する ・資産を4％ずつ取り崩して生活する ・30年後には97％の確率で資産が残っている ・30年後には資産が約3倍になって残っているのが中央値 4％ルールはこのように言われています。株式に関しては、優良な指数に連動するものであることが前提条件です。 ・債券（BND）5,000万円、株式（VOO）5,000万円、計1億円でFIRE ・毎年400万円ずつ取り崩して生活する ・30年後には97％の確率で資産が残っている ・30年後には資産が3億円になっている ザックリと理解するにはこのような考え方でよいですね。このように見れば4％ルールというのは非常に魅力的に見えますね。 ・30年後に97％の確立で資産が残っている → 30年間は資産が枯渇することは無い ・30年後には資産が3倍になっている → どれだけ悪くとも元本毀損は考えにくい 4％ルールを見れば、誰もがこのような考えを持つということです。しかし、仮に今年のような株式市場が芳しくない状況で、4％ルールに倣ってFIREした方は資産を減らしているはずです。
