チビタの備えなくて憂いあり

投資信託を始めたきっかけと保有している投資信託

管理人が投資信託の購入を始めたのは、2017年からになります。 今年で6年目に突入しました。 投資信託の購入を始めたきっかけ 2017年に確定拠出型年金制度の改正があり、名称もiDeCoになりました。 その時、ニュースで知ってiDeCoに加入し、投資信託を購入するようになりました。 2017年1月から始めようと準備していましたが、会社に書類を提出しハンコとかもらわないといけなく、躊躇したため開始時期が遅れてしまいました。。。 今もiDeCo申し込みするときに、会社に書類を提出する必要はあるのでしょうか！？ つみたてNISAの開始 iDeCo加入の翌年、2018年から「つみたてNISA」が始まり…

2022/03/31 23:51

2022年3月 副収入

桜が咲き始めてきましたね。 管理人は今年、年間40万円の副収入を目指しています。 この試みは今年から始めました。 2022年1月 0円 2022年2月 22,000円 副収入ですが、小さいお金でも拾っていきます。 今月の副収入は桜が咲いたでしょうか！？ 早速見ていきましょう。 ブログ 当ブログです。 グーグルアドセンスとアフェリエイトで収入を得たいと思っています。 アドセンス：先月の4．5倍！ ジュース4本ぐらいです。 アフェリエイト：ありません。。。 クラウドソーシング こちらもありません。 当ブログを100記事書いたら、ブログ更新を毎日から隔日に変更して、記事を書かない日にクラウドワークス…

2022/03/30 23:21

祝 Slim全米株式が最高値更新！S&P500も最高値更新したらどうなる？

eMAIXS Slim 米国株式(S&P500)の勢いが止まりませんね！！ 先日、eMAXIS Slim S&P500が最高値に迫りつつある記事を書きました。 www.be-prepared.net 本日、eMAXIS Slim 全米株式 SP500が最高値を更新しました。 20，000円まで141円に迫っております。 S&Pの上昇に加え、円安のおかげで最高値を更新しています。 S＆Pによる投信の上昇より、円安による投信の上昇が大きいです。 今後はどうなるか！？ いったん125円まで円安になったあと、122．22（22／3／29 23時）円まで円高方向に進んでいます。 S&Pは4，606（22…

2022/03/29 23:32

リスク資産を持たざるリスク・無リスク資産の見えざるリスク

今日の円安に「リスク資産を持たざるリスク・無リスク資産の見えざるリスク」を痛感させられました。 今回お話しするリスク資産は、外貨建のリスク資産になります。 リスク資産を持たざるリスク 高給取りの方や副業で大金を稼いでいる人以外のほとんどの方はリスク資産を持たないと、金融資産が増えません。 「リスク資産を持たない＝銀行に預金しておく」と、リスクが増えます。 そのリスクは次に説明する「無リスク資産の見えざるリスク」です。 無リスク資産の見えざるリスク 現金（日本円）は無リスク資産に割り当てられます。 今回の様に円安に進むとインフレに進みます。 インフレは結構なのですが、給料に反映されるかどうかは分…

2022/03/28 23:51

つみたてNISAを始めるなら楽天証券、SBI証券 どちらがいいか！？

管理人はつみたてNISAをSBI証券で行っています。 ただ、つみたてNISAを始める時点でSBI、楽天証券共に口座があったのですが、なぜSBI証券にしたのかが思い出せません。。。 改めて今からつみたてNISAを始めるならと仮定して、楽天証券かSBI証券どちらがいいか、考えたいと思います。 ネットの記事では 下記の記事で楽天証券vsSBI証券の比較がされています。 この記事でどちらがいいか選ぶポイントは 証券会社を選ぶ上で分かりやすい基準は「ポイント制度」と「今後の投資予定」の2つだと考えられます。 （引用） 記事内の「ポイント制度」では楽天証券は楽天ポイント、SBI証券は三井住友カードやTポイ…

2022/03/27 23:33

レバナスの含み損がやっと含み益になりました

管理人はレバレッジがかかっNASDAQ100「NASDAQ100 3倍ブル」を5万円分保有しています。 最近含み損からやっと含み益＋1％になりました。 以前下記の記事を書いた2／24の時点では含み損が20％でした。 このレバナスは楽天証券で保有しています。 楽天証券は過去の損益が分かりますので見てみますと、3／15にマイナス30％になっていました！！ 3／25まで7日間で30％近くの上昇です。 夢がありますね！でも、悪夢になりかねませんので、そろそろ売却したいと思っています。 売却は20％ぐらい利益が乗った時点で売りたいと思っていますが、どうなるでしょう。。。 1万円の利益があれば家族で美味し…

2022/03/26 22:51

株主優待クロス取引とインデックス投資信託は相性がいいかも

管理人はインデックス投資信託に投資を行っています。 その他に、株主優待の取得もコツコツ行っています。 メインで使用している証券会社は楽天証券、その次にSBIを使っています。 株主優待の取得方法は、株主優待がもらえてリスクを抑える売買として有効な「クロス取引」で行っています。 「クロス取引」をしない株主優待の最大のデメリット 株主優待をもらうためには、現物の株が必要になります。 現物株は株価が上がる場合もあれば下がる場合もあり、優待をもらう権利の日に株価が下がって株主優待をもらっても損をしてしまうリスクがあります。 このデメリットを解決するために、「クロス取引」があります。 「クロス取引」を行う…

2022/03/25 23:50

資産を増やす為に目標金額を持とう！

管理人は20代はなかなか貯金が出来ていませんでした。 40代半ばになって、FIREできる程の蓄えはないのですが、老後の資金に困らない程度には、資産形成できています。 目標を持って貯蓄と投資を行ってきました。 次の目標は、アッパーマス層になる事です！！ 資産を増やす為に目標金額を持とう！ 先取り貯蓄 「4分の1 天引き貯蓄法」 - チビタの備えなくて憂いあり 以前記事しました、先取り貯蓄額から年間の貯蓄仮目標値を決めます。 先取り貯蓄額とボーナス分を足した金額を仮目標金額として設定しました。 その仮目標金額にプラスアルファを付け加えて目標金額が出来上がります。 貯蓄目標金額＝仮目標金額＋α ここ…

2022/03/24 23:37

eMAXIS Slim SP500が最高値に迫りつつあります

株価がものすごい勢いで戻ってきていますね。 管理人の保有している投資信託でNASDAQ100以外は全て含み益に転じました。 SP500が直近の底値から半値戻し程度ですが、SP500の投資信託は直近の最高値近くまで上昇してきています。 SP500 直近の最高値4800 直近の最安値4200 現在 4500あたり Slim SP500 直近の最高値 19,408 現在 19,097 ドル円が6年ぶりに120円台まで円安になったおかげで、SlimSP500が最高値まで迫っています。 このまま円安でSP500が元の4800ポイントまで戻ってくれると嬉しいのですが、円高傾向に戻っていくかもしれません。 …

2022/03/23 23:26

eMAXISのページで改善して欲しい点

毎日見に行くブログではない企業のホームページはありますか！？ Yahooなどのポータルサイトは必ず行きます。 管理人は、その他に毎日見に行くサイトがあります。 それは三菱UFJ国際投信株式会社が運営するeMAXISのサイトです。 三菱UFJ国際投信のインデックスファンド・シリーズ eMAXIS(イーマクシス) 毎日と書きましたが、正確には株価の調子がいい時だけです。 このeMAXISのページで改善されて欲しい事があるので、ブログの記事にしたいと思います。 弱小ブログですが、eMAXISの担当者の目に留まれば幸いです。 管理人が持っている投資信託は下記になります。 eMAXIS Slim 米国株…

2022/03/22 23:46

家族で使う「ちょっとした無駄遣い」は、思い出や幸せになる

管理人が良く見に行くブログに時短父さんのブログがあります。 何度かブログを引用させていただいております。 先日、時短父さんのブログに共感できるのがありましたので、ご紹介がてら管理人の思いも書いていきたいと思います。 時短父さんは今まで、自宅や自動車を負債と捉えていたそうですが、資産としてみていなかったと。 時短父さんは、家族と過ごす時間や経験こそ資産と言うことに気づいたそうです。 それよりももっと大事なものがそこで手に入るってことを見落としていました。それは家族で過ごす時間だったり、経験だったりです。 （引用） 時短父さんはとても素敵な人だと思います。 管理人は賃貸暮らしですが、自動車は保有し…

2022/03/21 23:19

お金の常識 「昭和」と「令和」の違い

Twitterに「昭和」と「令和」のお金の常識の違いがすごくよく分かるツイートがありました。FPマッサさん(@Money_Massa)がツイートされました。 【昭和】 【令和】①金融機関 大手銀行 ネット証券②資産形成 貯蓄保険 投資信託③給与収入 定期預金 積立投資④証券会社 山一証券 SBI証券⑤株価指数 日経平均 S&P500⑥老後資金 公的年金 「？？」ツイートを見て思った事が、「こう言う内容を投稿できる能力があって羨ましい」です。管理人は思いつかなくて、引用で利用させて頂いています。①金融機関 大手銀行 ネット証券もしかしたら「ネット銀行」の間違いかも知れません。大手銀行は金利も低い…

2022/03/20 23:24

22年始めの株価の暴落は色々勉強になりました

今週、SP500が4連騰と大きく上昇しました。 もう少し下がる（下がって欲しい）と思っていましたが、上がってくれて良かったです。 追加資金も充分にありましたし、今回の下げで退場する程ではなかったですが、一時は結構な損失がありました。 今回の下げで色々勉強になったと思います。 レバレッジがかかった投資をしない レバレッジがかかったNASDAQ100の投資信託を少額ですが購入しました。 レバナスは上昇時はいいのですが、今回の様な下落時には非常にストレスに感じます。 実際にSP500や先進国株式のインデックスファンドの損失より、レバナスの損失の方ばかり気に掛かっていました。 レバナスの損失はインデッ…

2022/03/19 23:38

投資でお金を儲けるのはズルくて、宝くじは当たってもズルくない！？

会社の同僚と談話をしていました。 最初は株主優待券の話をしていました。 マクドナルドや吉野家の優待券取るには、数十万円必要だからね～みたいな話をしていました。 意外と株主優待に興味がある人が多い印象でした。 話の中で昨今の株価下落の話になり、投資をしているかどうかが議題になりました。 「去年少し儲けた。今年は全然」と発言したところ、同僚がかみついてきました。 「投資で儲けるのはズルくない」（っぽいニュアンス）を言ってきたのです。 この同僚は宝くじを買っているのを知っていたので、「じゃ、宝くじが当たったらズルいですね」笑って嫌味を返しました。 そうしたら、「宝くじは汗水たらして働いた金で買ってる…

2022/03/18 23:16

インデックスファンド追加購入分が含み益になりました

管理人は、インデックス投資信託をスポット購入しています。 スポット購入はルールを作って、それに基づいて購入しています。 詳細は上記の記事をご覧いただきたいのですが、簡単にご説明します。 購入条件 月末に保有する投資信託の損益を確認 先月よりマイナスになっている場合 先月よりマイナスになっている％の倍数金額分 スポット購入するインデックス投資信託はSlim SP500 楽天証券で今まで購入していた分と混じらない様に「分配金コース」を変えて購入します。 本日2／17、スポット購入分が含み益に転じました。 1、2月末のスポット購入が28万円。 それに2月と3月の積立分も含めてトータル38万円に1％の…

2022/03/17 23:44

キッザニア専用通貨「キッゾ」の年利が10％！？

キッザニア、お子さんがいるご家庭なら行ったことある、行ってみたいところですね。 知人の息子さんも、キッザニアが楽しいみたいで、よく行っています。 管理人の娘ももうちょっと大きくなったら、連れていきたいと思っています。 キッザニア内の銀行は高金利！！ キッザニア内に証券会社があったらいいかも まとめ キッザニア内の銀行は高金利！！ ヤフーニュースにキッザニア内の専用通貨「キッゾ」を12年預けていたら、とんでもない額になっていたと言う記事が掲載されていました。 news.yahoo.co.jp 内容としては、「娘が3歳から預けていたキッザニアの通貨を12年ぶりに引き出したら、年利10％の利息でとん…

2022/03/16 23:30

期間限定メニューや新商品メニューはお好きですか？

期間限定のメニュー、新商品メニューなど買う方ですか？ 管理人は期間限定商品や新商品をなるべく買わないようにしています。 なぜ期間限定メニューや新商品を買わないか 期間限定メニューを買わないのは、下記の理由です。 美味しくてハマっても、いつかなくなってしまうため 期間限定に振り回されて、無駄使いしそうなため こんなの気にしてたら人生楽しめないよっと言われたらそれまでですが、、、 去年、美味しくて毎日食べていたアイスがあります。 グリコの「牧場しぼり アフォガード」です。 美味しくてハマっていましたが、期間限定商品でした。 販売が終わるころには、何件もスーパー、ドラックストアを回って買っていました…

2022/03/15 23:24

インデックス投資家は投資に本気を出さないぐらいが丁度いい

管理人は株式投資をインデックスファンドで行っています。 将来の老後の資金、子どもの教育資金の事を本気で考えて、積立NISAやiDeCo、特定口座でインデックスファンドを保有しています。 下記の記事がヤフーニュースに掲載されていました。 筆者は「本気で株式投資をするならば、やはり個別株を買うことがおすすめです。」と書かれています。 管理人はインデックス投資信託をメインにしています。この記事の筆者はきっと個別株をメインにされているのでしょう。 立場や考え方、仕事、プライベートなどすべてが違いますので、筆者の考え方を批判したり反論したりする気は全くありません。 ただ、投資を生業としていない一般的なイ…

2022/03/14 22:57

アセットアロケーション 22／2

投資をする上でアセットアロケーションの取り方は、リターンに影響します。 みなさんはどのようなアセットアロケーションにされてますか？ 管理人のアセットアロケーションを公開したいと思います。 このアロケーションの中には生活防衛資金は含んでおりません。 生活防衛資金は1か月の平均支出の6か月分を確保しています。 アセットアロケーション 3／13時点 先進国株式が38．7％で一番多く保有しております。 先進国株式が多い理由は、積立NISAとiDeCoで所有しているためです。 特定口座では、SP500と先進国株式は、SP500の方を多く所有しています。 （SP500の中には一部NASDAQ100も入って…

2022/03/13 23:44

月に何回ぐらい現金支払いしていますか！？

電子マネーやコード決済が色々な所で使える様になっていますね。 管理人の家の近所の個人経営のパン屋さんでも、今までは現金オンリーでしたが、AirPayによる電子マネー決済ができるようになりました。 1か月どれくらい現金を使っているか。 ところで、みなさんは月に何回ぐらいお店で現金支払いしていますか？ 管理人は現金を使わないようにしています。 www.be-prepared.net 調べたら管理人が2月にお小遣いから支払った現金は2回でした。 床屋さん代と会社でランチに行った一回です。 こちらの店は現金オンリーでした、その他はクレジットカードや電子マネーやコード決済で支払いました。 また家計からの…

2022/03/12 23:17

銀行の振込手数料はバカにならない

銀行のATM引出し手数料や送金手数料は決して安くはありませんね。 管理人は手数料が月に数回無料になる住信SBIネット銀行やUFJ銀行で口座をを開設しています。 引出しや送金する際は、これらの口座からネット上で行います。 （手数料が無料になる様にしていましたが、過去にうっかりミスで引出し手数料を300円近く取られた事があります。非常に悔しい思いをしました。） 以前「ラテマネーを見つけて節約しよう」の記事を書きました。 ATM手数料や振込手数料はラテマネーになると思います。 手数料を気にするかで将来の資産形成に違いが出るかも 今日、たまたまTwitterを見ていたら、「ウクライナ大使館」が、寄付金…

2022/03/11 23:01

保有しているレバナスがマイナス50％！！

本日、日経225、TOPIX、ダウ、SP500全面的に大幅反発しました。 日経225 3．94％ TOPIX 4．04％ ダウ 2．00％ SP500 2．57％ NASDAQ 3．58％ このまま上昇していくのでしょうか？ それともまた値下がりしていくのでしょうか！？ どちらに行くか分かりませんが、どちらに転んでもインデックス投資信託はホールドし続けることが肝心だと思います。 保有しているレバナス 株価の上昇しましたが、管理人が保有しているレバナスは現在の含み損はどのようになっているでしょうか！？ 現在保有しているのは、下記の様になります。 大和 iFreeレバレッジ NASDAQ 100（…

2022/03/10 21:42

会社を辞める理由「信用できなくなった」に納得

管理人は現在転職しようか考えています。 理由は複数あるのですが、今からご紹介する記事を読んで、「これも転職を考える理由の根底にあるかも」と思いましたので、ご紹介いたします。 会社を信用出来なくなったからが退職理由 「人が会社を辞める時。その理由は給料とか待遇の面ももちろんあると思うけど何より『信用できなくなったから』が一番デカイと思う。評価されない、不当な扱いを受けた。上司が守ってくれない。そういったことがポイントになるんだと思う」 この記事はもともと「たけさん」と言う方が、tweetしたものが記事になっています。 このtweetは多くの方がリツイートや「まさにそれ」「わかる」「心当たりがある…

2022/03/09 21:18

貧乏人が幸せになるために、投資は必要

お笑いコンビ、パックンマックンのパックンの投資に関する記事がヤフーニュースに掲載されていました。 パックンの幼少期 パックンは母子家庭育ち、幼い頃からお金に困っていたそうです。 その為、10歳から8年間も新聞配達をするなど、お金を稼いでいたそうです。 ただ、ラッキーだったのは、周りからの教育。「収入より支出が上回らないようしないと！」と、母から教わったし、株の話をする友人もいました。学校の先生もマネーリテラシーを教えてくれて、投資で資産が成長する“魔術”に気づかせてもらったことです。 記事を引用して、管理人が赤字にしました。 収入より支出を多くしない事、投資をすることが大切なのが分かります。 …

2022/03/08 22:06

インデックス投資 投資家にとって必要なスキル・能力は！？

管理人が毎日閲覧しに行きますブログに「時短父さんの投資生活」ブログがあります。 このブログで興味深い記事が投稿されましたのでご紹介がてら、投資信託の場合はどうなのか、管理人なりに考えてみたいと思います。 時短父さんは、主に米国個別株・ETFを取引されているみたいです。 株式投資家に一番必要なスキル・能力って何？ この記事で時短父さんがあげられた「株式投資家に一番必要なスキル・能力って何？」は下記の様なものがありました。 入金力 握力 分散投資（時期） 分散投資（銘柄・セクター） ファンダメンタルズ分析 テクニカル分析 長期投資 配当の再投資 先にご紹介した通り、時短父さんは米国個別株を主に取引…

2022/03/07 23:36

スマホで確定申告 損益通算

今週末、やっと確定申告を終えました。 先週末に行おうと思ってましたが、源泉徴収票を会社から持って帰ってこなかったと言う痛恨のミスをおかしてしまい、この週末になってしまいました。 今回の確定申告はスマホだけで行いました。 すごく便利になりました。 しかし時間的には1時間半かかりました。 マイナンバーカードのパスワードが必要になるのですが、その控えを探している時間が多かったです。 マイナンバーカードを使った確定申告 紙に印刷しなくていい 税務署に持参や郵送しなくていい 返信用の封筒・切手が不要 e-Tax マイナンバーカードを用いた場合の注意点 改善要望 今年度分の確定申告 ※ふるさと納税＆確定申…

2022/03/06 23:04

先取り貯蓄 「4分の1 天引き貯蓄法」

家計簿をつけているのに、なかなか貯金が貯まらない方は多いのではないでしょうか。 かつての管理人もなかなか貯金が貯まらなかった1人です。 現在は子どももでき、家族3人で暮らしています。 40代半ばですが、年収もそれほど多くはありません。 でも何だかんだ言って貯金はできています。 どの様に貯金しているかご紹介します。 「4分の1 天引き貯蓄法」先取り貯蓄 年間いくらぐらい貯蓄できているか 25％も貯蓄するお金がない場合は！？ 「4分の1 天引き貯蓄法」先取り貯蓄 「4分の1 天引き貯蓄法」と言うのがあります。 お給料が入金されたら25%を強制的に貯金や投資するようにします。 銀行口座に入金されたら…

2022/03/05 23:40

面倒なエクセル作業を簡単にするための仕事をする

管理人はエクセルを使った作業をいかに簡単にできないか常に考えています。 他の人も使う場合はマクロをできる限り使わないようにエクセルの作りこみを行います。 個人で使う場合でも、なるべくマクロは使わないようにしています。 会社は資料の数字のみに関心があります。 会社は資料作成にどれぐらい時間がかかったかなど、過程には全く気にもとめていません。 せいぜい期限に間に合うかどうかぐらい程度、上司に気にされるぐらいです。 ならば面倒なエクセル資料作成を簡単にして、時間を作ろうじゃありませんか！！ 仕事と作業の違いとは 複雑で面倒なエクセル作業を簡単するメリット 単純作業を行わなくて済むので、ミスが少なくな…

2022/03/04 22:48

何かできないかと思い寄付をしました

今回の記事はちょっと真面目に思っている事を書きます。 管理人は40代半ばで、子どもが生まれました。 この子と一緒にいたいので仕事を早く終わらせてすぐ帰りたい、子どもが10代にでもなったら親離れしてくから、幼い今を一緒にいたいと日々思うようになりました。 また同時に、国内外での子どもが犠牲になる事件、事故のニュースが気になる様になりました。 親による虐待、イジメ、交通事故などのニュースが、とどめなく報道されています。 寄付やボランティアなどもしていかなければいけないと思う様になっていました。 ロシアによるウクライナへの侵攻で、亡くなられた方もおり、子どもも犠牲になっていると思います。 幼い子も含…

2022/03/03 20:05

投信スポットは購入を忘れてしまう。投信積立は忘れても大丈夫

管理人は投資信託の積立購入を行ってます。 積立購入は、一度設定を行ってしまえば、証券口座に資金がありさえすれば、忘れてても自動で購入されます。 積立NISAは年一回設定が必要になります。 楽天証券やSBI証券などでは、クレジットカードで購入することができますので、クレジットカードが引き落とされる銀行口座の残高さえ気を付けておけば、購入し続ける事ができます。 SBI証券の投信積立画面です。 積立NISA クレジットカード決済でslim先進国を33,333円分 積立NISAと特定口座でクレジットカードと現金でslim SP500を20,000円分購入しています。 この他、楽天証券やiDecoの積立…

2022/03/02 22:09

貯金簿 22年2月 全然資産が増えていない

管理人は毎月、貯金簿をつけています。 貯金簿を付けることによって、現資産、リスク・無リスクの割合、生活防衛金、資産の増加具合、目標までの進捗具合、ローン比率など、さまざまなデータがパッと分かります。 貯金簿は最初に新規で作るのは手間ですが、一回スプレッドシートを作ってしまうと、あとは毎月数字を入力するだけでいいので非常にオススメです。 欲しい項目を自分で作れますし、シンプルでいいなら簡単です。 22年2月の貯金簿をつけてみて 1月末の全資産から5万円だけの増加になりました。 2月は子ども手当が6万円入金がありました。 とてもありがたいです。 この子ども手当の入金がなかったら、マイナスになってい…

2022/03/01 23:34