YOH消防士の資産運用・株式投資

【全世界・全米・S＆P500】YOHの新NISAの使い方について

新NISAの開始が4カ月後に迫っています。投資家にとって、新NISAの使い方は非常に悩ましい問題です。 ・年間投資上限額 360万円 ・生涯投資可能枠 1,800万円 新NISAで使うことのできるこの金額というのは、平均的な給与所得者にとっては、とてつもない大金です。 新NISAの生涯投資可能枠1,800万円を上手に使うことができれば、資産運用はそれだけで完結させることができる、そういったポテンシャルを秘めているということです。 そして、長期投資家であれば、新NISAの運用方法に関しては概ね一致しています。 ・成長投資枠についても、長期投資をするために使う ・投資対象は分散の効いている投資信託やETFとする このような考え方で決めているということです。 しかし、どの投資信託やETFを積み立てていくか、と言うことに関しては意見がわかれるところですね。 ・全世界株式インデックスファンド ・全米株式インデックスファンド ・S＆P500インデックスファンド

2023/09/29 06:00

【わかりやすく解説】103万円の壁が時限的に撤廃されることのメリット・デメリットについて

年収が一定以上になると、税金や社会保険料負担によって短時間労働者の手取りが減る問題が「年収の壁」と言われるものです。 ・103万円の壁・・・所得税を納める必要がある ・106万円の壁・・・従業員101人以上の企業で働いている場合、社会保険料負担が発生 ・130万円の壁・・・従業員100人以下の企業で働いている場合、社会保険料負担が発生 ・150万円の壁・・・配偶者特別控除が段階的に減少 〇〇万円の壁、というのは他にもありますが、よく言われるのはこの4つですね。 そして、今回厚生労働省が発表したのが、時限的に130万円の壁を無くすという政策です。 これは、配偶者がパートタイムジョブで働いている世帯はもちろんのこと、そうでは無い世帯にとっても抑えておきたい内容です。 ・130万円の壁とは ・今回の制度改正 ・制度改正のメリット・デメリット 今回は厚生労働省が行う130万円の壁の時限的制度改正についてこの3点を中心に触れていきたいと思います。

2023/09/25 06:00

【ボーナス・給料は7割減】自治体が財政破綻すればどうなるのか

公務員は給料が安定しており一生安泰。このように思われている方が内外問わずおられます。 ・年功序列による給与体系 ・身分保障 この2点が主な理由ですね。公務員の仕事はノルマ等がないことが多く、仕事の成果を数値化して表すことが非常に難しいのですね。 ・火災の消火戦術を確立した ・防火対象物の違反是正を行った ・日々のルーティンワークを効率化した 消防組織の仕事で言えばこのようなことが挙げられます。これらのことは非常に価値のある仕事ですが、どれだけ頑張っても、給料増加につながらないということです。そのため、給料の基準を考えた場合、年功序列と役職の色合いが非常に強くなるということです。 この給料体系で一番割に合わないのは若年職員です。彼らは日々の雑用をこなしながら、消防独自の仕事を学習し、訓練もこなしながら災害出動もする。正に24時間息つく暇もなく働いているのです。 話が少しそれましたが、公務員は金銭的に一生安泰ではありません。 ・年齢とともに給料は右肩上がり ・退職金は2,000万円超 ・老後は厚生年金で安泰 これらのことはすでに終わりを迎えています。公務員・消防士でも毎日問題なく働いていれば、金銭的に豊かになる時代は崩壊しているのです。 さらに加えて、自治体の財政破綻というリスクが公務員にはあるのです。

2023/09/24 06:00

【実際にはもっと少ない】資金循環統計の個人金融資産残高が2,115兆円を突破

日本銀行が9月20日に発表した2023年4月から6月期の資金循環統計によると、家計の金融資産が前年同月と比較すると4.6％増加して、2,115兆円になったということです。 資金循環統計というのは、日本銀行の調査統計局が作成しており、日本における金融機関、法人、家計といった各部門の金融資産と負債などを預金や株式などといった金融商品ごとに記録した統計です。 ・調査開始は1954年から ・四半期をひとつの期間として、四半期の3か月後に速報を公表 ・6か月後に確報を公表 調査概要についてはこのようになっています。今回の家計の金融資産が2,115兆円を突破したというのは、2023年第2四半期の調査結果なので、速報ということになります。 そして、この家計の金融資産が2,115兆円というのは過去最高の金額で、はじめて2,100兆円を超えたことになります。 家計の金融資産が2,000兆円に到達したのが2021年12月末であることを考えると、1年6カ月の間に100兆円ほど増加したことになります。 私はこの資金循環統計については、速報、確報ともに毎回確認するようにしています。 周囲の資産状況を確認することによって、自身の資産状況を客観的に確認することができるからですね。

2023/09/23 06:00

【リスクコントロール】長期投資にメンタルコントロールは必要か

最近のYOHは短期投資についての書籍をよく読んでいます。 ・一からはじめる短期投資 ・デイトレード必勝法 ・知識ゼロの僕が元手10万円から1億円ができた理由 具体的な書籍については言及しませんが、おおよその書籍のタイトルはこのような感じですね。 私自身は短期投資、いわゆるデイトレードはしたことがありませんが、そのノウハウやプロセス自体に興味が湧いているということです。 しかし、短期投資の書籍の中身については、メンタルコントロールについて言及している内容が非常に多いのですね。 書籍が10章にわかれているとすれば、ノウハウやプロセスが2割、残りの8割がメンタルコントロールについて書かれているということです。 ・負けている時の気持ちの保ち方 ・株式投資のストレス軽減法 ・メンタル強化の方法 このようなことについて触れられていることが非常に多いということです。

2023/09/22 06:00

【安全資産の一角】個人向け国債の特徴と実利回りについて

国債とは、国の発行する債券で、法律で定められた発行根拠に基づいて行われています。 ・利子は半年に一度支払われる ・元本は満期時に償還 このような特徴がある金融資産クラスです。そして、個人投資家向けに取り扱われているのが、個人向け国債です。 国債には様々な種類がありますが、大別すると2つに分けることができます。 ・固定利子型 ・変動利子型 さらに細分化することもできますが、大きく分けるとこの2つになります。 そして、現在、個人向け国債の利率が上昇しており、国債をポートフォリオに加えることを検討される方が増加しています。

2023/09/21 06:00

【金持ちしか勝たん！野村総合研究所の最新調査結果】2019年と2021年の世帯の純金融資産保有額比較

2023年3月1日に、野村総合研究所から2021年の日本における純金融資産額保有別の世帯数と資産規模を各種統計から推計された調査結果が公表されました。 ・国税庁統計年報書（国税庁） ・全国消費実態調査（総務省） ・人口動態調査（厚生労働省） 調査結果は、このような統計データと野村総合研究所が富裕層に行ったアンケート調査などを集計した統計データを基に作られています。 ・超富裕層（5億円以上） ・富裕層（1億円以上5億円未満） ・準富裕層（5,000万円以上1億円未満） ・アッパーマス層（3,000万円以上5,000万円未満） ・マス層（3,000万円未満） 世帯の純金融資産保有額をこの5つの階層に分けて、図解で示したものが調査結果の総表として示されています。 自分の世帯がどの層に属しており、他の世帯と比較して純金融資産が多いのは少ないのか、ということは資産形成をしていく上でひとつの目安として知っておくことは非常に大切です。 ・純金融資産保有額とは ・2021年の世帯の純金融資産保有額の解説 ・2019年と2021年の世帯の純金融資産保有額の比較 今回はこの3点を中心に世帯の純金融資産保有額について考えてみたいと思います。

2023/09/14 06:00

米国株式投資の基本的な考え方について

株式投資に限ったことではありませんが、投資で資産を増やすためにするべきことは価値の上昇するものを買い集めることです。価値の上昇するものとは、売って良し、持って良しの優れた資産となります。 一方で、投資で価値の下がるものを買い集めてしまうと、それは資産と呼べるものではなくなってしまいます。お金という資産を負債と交換しているということですね。 そして、投資の世界において価値が上がるものというのは非常に少数です。それは、株式や不動産を見ても明らかです。 SNSなどを見ていると、株式投資や不動産投資で資産を大きく増やしたということはありふれていますが、これは株式投資や不動産投資に興味があるからこそ入ってくる情報であって、一般的には縁遠い出来事だということです。 投資をしている多くの人は、価値が上昇するものとそうではないものの識別をすることなく購入して、一喜一憂しているというのが投資の世界の現状です。

2023/09/12 06:00

【金融商品選択は重要ではない】新NISAで全世界・全米論争に欠けている思考とは

あと4カ月で2024年になり、新NISA制度の運用がはじまります。 新NISA制度は多くの投資家にとって株式投資の重要な部分を担うことになりますね。 ・生涯投資枠 1,800万円 ・投資枠が全額、生涯非課税 このような制度設計を考えると、新NISA制度だけで1億円を作ることも不可能ではないと私は考えています。 そして、新NISAの運用方法については、様々な媒体から情報を得ることができますが、万人におすすめできる方法というのは投資信託による運用ですね。 ・優良な指数をベンチマークとしている ・ランニングコストが割安 このような投資信託で生涯投資枠1,800万円を使い切ってしまうという運用方法です。 この運用方法自体は非常に合理的で、長期投資前提であれば、資産を増やすことができる可能性が極めて高いということです。 そして、この運用方法で意見がわかれるのが、「全世界株式インデックスファンドか全米株式インデックスファンドにするか」という論争です。 ・これからは中国やインドの時代だから全世界がよい ・全世界はリターンが低いから全米がよい 論争の焦点を非常にザックリとまとめるとこのような形ですね。 この考え方自体は間違っていないのでしょうが、私自身はこの全世界、全米どちらを選択するかについては、資産形成において重要度は極めて低いと考えています。

2023/09/11 06:00

【金融格差は3,400万円】2022年の家計調査年報（貯蓄・負債編）について

2023年9月5日に総務省統計局から2022年版の家計調査年報（貯蓄・負債編）が公表されました。 総務省統計局は全国約9,000世帯を対象として、家計の収入、支出、貯蓄及び負債などの調査を毎月行っています。 2022年における毎月の調査結果のうち、貯蓄と負債についてまとめたものが今回公表されたということです。 ・貯蓄の状況 ・負債の状況 ・世帯属性別にみた貯蓄・負債の状況 この3編から構成されて30ページほどにまとめられています。 内容としては、名前のとおり統計データをまとめただけのものですが、資産形成をしていく上で非常に参考になるものです。

2023/09/09 06:00

【祝】当ブログが2周年を迎えました

ブログ2周年 昨日、9月6日は「YOH消防士の資産運用・株式投資」のブログをはじめた日です。2021年にはじめたので、昨日で2周年を迎えたことになります。 1年前にも1周年を迎えた記事を書きましたが、早いものでそれからもう1年が経過しました。 皆様に見ていただいているおかげで、2年間ブログを継続することができました。本当にありがとうございます。 ・毎日更新 ・1記事2,000字 ・お金に関することを中心に記事を書く 1年目の時と変わらず、このようなことを継続することができたのは、見てくださる方がおられるからこそ達成することができたのだと感じています。 ブログを続けることの難しさ 私が2年間ブログをして感じたことは、ブログを継続することは非常に難しいということです。 やや古い調査ですが、平成21年3月に行われた総務省情報通信政策研究所の「ブログの実態に関する調査」によると、1年間続くブログは30%、2年間続くブログは10％、3年間続くブログは3％とされています

2023/09/07 06:00

長期投資では目標を明確にした方がよいということ

資産運用をしている方にとって一番の目的は資産増加させることです。 ・給与所得だけでは資産形成が不十分 ・余裕のある資産を運用して効率よく増やしたい 理由は人によって様々ですが、このような思いから資産運用をしているということです。そして、資産運用をしている方は大きく2パターンに分かれます。 ・明確な金額目標を設定している ・目標設定をせずに資産運用をしている このどちらかであるということです。そして、どちらのパターンの資産運用をしているかによって、資産運用方法が変わってきます。そして、私は長期の資産運用においては明確な目標を設定した方がよいと考えています。 今回は、長期投資において目標設定した方がよい理由について触れてみたいと思います。

2023/09/05 06:00

個別株の高配当株投資が難しい2つの理由とその付き合い方とは

株式投資で非常に人気のある手法のひとつが個別株を使った高配当株投資です。 ・安定的に配当金を出す ・年々増配していく ・株価自体が右肩上がり このような株式を割安な時に購入してホールドしておく、というのが個別株の高配当株投資です。 個別株の高配当株投資を好んでおられる投資家は、定期的に出される配当金を受け取ることによって、生活を金銭的に楽にするということに重きを置いています。 そして、個別株の高配当株投資は安定的なキャッシュフローを得る手段として有力な選択肢となり得ますが、欠点として、インデックス投資と比較すると難易度が高いことが挙げられます。 インデックス投資の難易度が10段階で4だとすると、個別株の高配当株投資は8～9の間というのが私の印象です。 個別株の高配当株投資の難易度が高い理由としては、銘柄選定に尽きます。 これをクリアできれば高配当株投資はほぼ成功しているといってよいほど、銘柄選定の重要度が高いのですね。しかし、この銘柄選定が非常に難しいということです。 ・個別株の高配当株投資が難しい理由 ・個別株の高配当株投資との付き合い方 今回はこの2点を中心に高配当株投資について考えてみたいと思います。

2023/09/03 06:00

【キングコング西野亮廣氏】貯金・投資・借金・どれが一番大切ですか？について

キングコング西野亮廣氏が自身のYouTubeチャンネル「親子で学ぶとっても大切なお金の話」で話した内容が話題になっています。 www.youtube.com ・子供に「貯金・投資・借金」でどれが一番大切だと伝えていますか？ ・正解は投資か貯金 ・貯金という答えだけは間違っている ・貯金が一番大切だと親が教えるからこどもは貧乏になる 非常にザックリと要約するとこのような内容です。 ※詳細な内容は動画の30分～45分あたりです。 キングコング西野亮廣氏はお金持ちになるためには「投資・借金」を優先して行った方がよいとの考え方を主張していますが、それについて賛同できないという考え方を持つ方が多い、というのが私の印象です。 私自身はキングコング西野亮廣氏の意見については「正しいケースもあるが、間違っているケースもある」と感じています。

2023/09/01 06:00