SNSでは通称：ベスコと呼ばれることが多い毎月分配型ファンド 正式名称は『インベスコ世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型）愛称：世界のベスト』 YouTubeやSNSで「分配利回り20％！」と煽られがちこのファンドですが 実は分配金を出さない“年1回決算型”のバージョンが存在するのをご存じですか？ しかも、この非分配型は新NISAの成長投資枠で買えるという特大のアドバンテージをもっています えっ？「お小遣いになる毎月分配が良い」ですか…？ 楽天証券なら定期売却サービスで好きな額を疑似分配金に設定できますよ 今回はなぜか紹介されないこの分配金の出ないベスコについて解説します 「分配…

新NISAで頑張って資産を増やしたい！そのために色々と投資の勉強をしなくては！ こんな投資初心者さんはいらっしゃいませんか 新NISAの成長投資枠はつみたて投資枠より多種多様な銘柄に投資できるため、大儲けできそうな銘柄を頑張って探しているかもしれません しかし、結論から申し上げると投資に時間を費やすよりも、その時間で働いて収入を増やし、その資金をインデックス投資に回す方が圧倒的に合理的です。 今回は「オルカンやS&P500なんかより儲かる投資先があるはずだ！」と頑張っている方に向けた内容です ニュースなんかチェックしても無駄 資金を寝かせておく時間がもったいない アクティブファンドの見極めは難…

超有名ユーチューバー両学長が運営するコミュニティ 『リベラルアーツ大学（通称：リベ大）』 動画や書籍でお金に関する有益な情報を発信しています。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q []).push(arguments)}; c.getElementById(a) (d=c.createElement(f),…

有名インフルエンサーの両学長が運営するリベラルアーツ大学（通称リベ大） これに参加している多くの会員が勘違いしていることがあります。 それは高配当株投資について 初心者でも簡単にお小遣いがもらえる 配当金を使って日々の生活が豊かにできる リベ大のYouTube動画や書店で平積みされている書籍が正しいという前提で投資を始めた影響ですかね… (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a] function(){arguments.currentScript=c.currentScript c.scripts[c.s…

YouTube動画や書籍「お金の大学」で有名で両学長が運営するリベラルアーツ大学（通称：リベ大 有料サービスはリベシティ） 興味あるけど「有料はチョット…」とか「宗教みたいで怖い」といった声が多いようです。 そんな方に向けて2019年の有料コンテンツ開始から5年以上に渡り利用していた私よしきよがリベ大の有料コンテンツを利用できる『リベシティ』がどんなところかを解説します。 記事後半では良くある疑問にも回答していますので、入会を悩んでいる方はぜひ参考にしてください。（2025年1月時点での情報です） ※記事の最後にコメント欄があります。リベ大についての質問があれば利用してください。 先に結論 こ…

2024年から始まった新NISA。 1年目はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）で埋めた方も多かったでしょう。 私もその一人です。 そして今年、2年目の2025年、「同じオルカンに投資を続けるべきか」「異なる銘柄を複数持ちするか」悩まれている方もおられるでしょう。 結論を先に書くと目的により異なります。 有効：お金の使い道ごとの分ける ：非課税枠を多く使いたい 逆効果：分散投資でリスクを下げる この記事では、投資信託の複数持ちのメリットと逆効果になっていしまう良くある勘違いについて解説していきます。 複数持ちでも利回りは変わらない 複数持ちが有効になる使い方 ❶：老後資金と…

「新NISAで儲かっているから、家族にもアドバイスしよう！」 お正月休みの帰省シーズン。投資で好成績を収めている人ほど、こんな考えが頭をよぎるのではないでしょうか。 しかし、ちょっと待ってください。せっかくの投資の知識も使い方を間違えると家族関係にヒビが入りかねません。 今回は年末年始の帰省時に気をつけたい投資の話題について、具体的に解説していきます。 投資アドバイスの前に、一つ大切なこと ❶：親への投資アドバイスは慎重に 年金だけで生活できるなら投資はいらない インターネット証券は要注意 銀行で毎月分配型は要チェック 子供の支援が必要な場合も ❷：自分から投資の話をするのはNG アドバイスを…

「iDeCoが改悪とか騒がれているけどなんで？」と思っている方向けに画像作成しました。 2024年時点の現行制度はiDeCoを一時金で受け取った後、5年空けて退職金を受け取れば、退職金を受け取るときに退職所得控除を満額使えたのですが、改正で10年に伸びてしまいました。 これが改悪と騒がれていますね。 退職所得控除：退職金の税金を安くできる制度 退職金2,000万円で150万円超の税金が ❶：65歳で退職金を受け取り（改正後） ❷：70歳で退職金を受け取り 改正で老後プランが変わる方が問題 税金の損得でiDeCoや退職金の受け取り時期を決めるな！ ↓いつも読んで頂きありがとうございます。モチベア…

私たちの老後のお金、本当に大丈夫なの？ 年金制度について考えるとき、誰もがこんな不安を抱えているのではないでしょうか 特に最近では、SNS上で「厚生年金のお金が国民年金に回されて減ってしまう」という声を目にして、さらに不安が大きくなった方も多いはずです。しかし… 私たちの年金が減る 払った厚生年金が自営業者・専業主婦に取られる ↑これ、誤解です。 実は検討されている年金制度の変更は、私たち現役世代にとって悪い話ではありません。 むしろ、将来受け取る年金額が増えるありがたい変更なのです。 今日は、厚生労働省が提案している「基礎年金の3割底上げ案」について、具体的な数字を見ながら一緒に考えていきま…

新NISAについて「来年の投資枠360万円をどの資金を優先して投資していけばいいのか」という質問をよく頂きます。預金から投資するか？特定口座や旧NISAを売却して資金を回すべきか悩みどころですよね。実はこれには明確な優先順位があります。その順位がこちら↓↓↓ 今年で非課税期間が終わる旧NISA（特定口座で同じ銘柄を保有中） 現金（給料からつみたてなど） 特定口座で保有中の銘柄（条件付き） 資金移動の優先順位を間違えると、せっかくの非課税メリットを最大限活用できない可能性があります。 本記事では、新NISAの投資枠をどの資金から埋めていくべきか、3つの優先順位に分けて解説します。 新NISAの基…

『年金を繰下げ受給するなんて大損だ！』と思っているそこのあなた！ 年金制度に対する疑問や不安は尽きないものですが、その不安の多くは誤解や誤った情報から生まれています。 そもそも年金を受け取り始める年齢を『損』か『得』かという視点だけで判断してしまっては、あなたの老後生活を破綻に追い込んでしまうかもしれません。 実は年金の受給を繰り下げた方が安定した老後を送ることができるのです。 今回は「年金は早くもらった方が良い」と考える方がよくする、年金の繰り下げ需給に対する勘違いを正す記事です。 とくに「年金が予想より少なくて心配」という老後突入直前の50代には有料級の記事ですのでぜひ最後までお付き合いく…

2024年もあとわずか、今年分の新NISA枠が余っているから使ってしまいたい。こんな方もいることでしょう。 本来なら投資判断は『新NISAを使い切るため』ではなく『必要な投資か』で判断すべきですが、需要がある情報だと思いますのであえて投稿します。 ↓いつも読んで頂きありがとうございます。モチベアップにつながりますので是非こちらに応援クリックお願いします↓ランキング参加中株式投資・FX・マネー 経済動向語り合おう！ 12月に買い付けても1月分として扱われる場合も 有名投資信託の注文期限 詳細の解説の前に：なんで今日まで買ってなかったんですか？ 最終買付日はどこを見れば分かるの？ SBI証券のケー…

新NISAの開始により、インデックス投資がますます注目を集めています。 S&P500や全世界株式の投資信託が次々と設定され、運用会社同士のコスト競争も激。 投資家にとっては嬉しい流れですが、選べる商品の増加に伴い「どれを選べばいいのか」と迷う初心者も少なくありません。 そんな中、よくある質問がこちらです。 「値段が安い方がたくさん買えるのでお得ですか？」 結論：値段の高い安いは投資成果に全く関係ありません。 また投資成果と別の見方をすれば、逆に高い方が有利と考えることもできます。 この記事を読めば、投資信託の値段に対する無用な悩みなど銀河の彼方へ消え去り、今日にでも効率的に投資を始められるよう…

年金受給の開始時期について、「65歳から」というのが当たり前だと思っていませんか？ 65歳から受け取る人が多いのは「そろそろ受給できますよ」という通知が届くからにすぎません。 現在の年金制度は60歳から75歳までの期間で受給開始年齢を自由に決めることができます。 では何歳から受け取るべきなのか。 答えは『受け取る年金額が生活費を上回る年齢』です。 今回は一般的におすすめと言われている年金の受給年齢を信じてはいけない理由を解説します。 おすすめの年齢から年金をもらってはいけない理由 60歳：人生を破綻させる危険な選択 65歳：通知が届くので貰い始める人が多いだけ 75歳：そんなに生活費が必要です…

「年金が減る」という話はよく聞きますが、実際にどれくらい減るかを調べる方はほとんどいないでしょう。 そこで令和6年（2024年）に行われた年金の健康診断と言われる『財政検証』の結果をもとに今後の年金はどうなるかを解説します。 結論としては 『年金は減るけど、心配することはない』ですが、あくまで正しい年金の貰い方をすればの話です。 厚生労働省が推奨する老後プラン『WPP理論』と合わせて解説しますので、年金を何歳から受け取るかを悩んでいる方は老後生活を破綻させないため、ぜひ参考にして下さい。 年金は減る：悪い経済状況が続けば… 厚生年金＆国民年金の夫婦で検証 資産2,000万円：単純に取り崩しでは…

来年2025年分から新NISA口座を楽天証券やSBI証券などへ変更する申し込みは、すでに手続きを進めている方が多いことでしょう。 そんな中で多く人が「前の金融機関で持っていた銘柄はどうなるのか？」という不安を抱えているはずです。 結論を先に述べると『変更前の金融機関で保有が継続されます』 今回は変更前の口座に残っている銘柄はどうなるかと売ってしまうべきかの疑問を解決します。 新NISAの変更で口座の2つ持ちに こんな人が2つのNISA口座を持つことになる 変更前のNISA口座に残った銘柄はどうする ❶：優良な投資先ですか？ ❷：新NISAを余裕で埋めきる資金がありますか？ 資金に余裕がある場合…

老後の資金管理は、多くの人にとって重大な悩みどこです。 公的年金だけで十分な生活費を確保できる方は少なく、多くの方が資産の取り崩しを前提に老後の生活プランを立てておられるでしょう。 そこで今回では、老後の資産管理に特に適した証券会社として楽天証券を強く推す記事です。 実は楽天証券は老後の資産管理を圧倒的に簡単にするサービスを提供しているんです。 それは↓↓↓の組み合わせです。 投資信託の定期売却サービス 楽天銀行の預金口座へ自動入金 この2つの機能を利用すれば、老後の資金管理が驚くほど簡単になるでしょう。 投資信託の売り時なんか悩まなくていい 合理的な取り崩し方：生活に必要な額だけを売却 定期…

東京メトロ株のIPO。1,200円が一瞬で+35.8%（初値1,630円）まで上昇！ こんなニュースを耳にして、あなたもIPO投資にチャレンジしようと考えているかもしれません。 実際、複数の証券会社で口座開設を済ませ、あとは申し込むだけという方も少なくないでしょう。 でも、ここで一言 『お金を本気で増やしたいのなら、IPOはやめておけ』です。 趣味でやるのは良いのです。私も経験していますがガチャを引いているみたいで楽しいですよ。 しかし、IPOは「当選確率の高い宝くじ」でもなければ、「簡単な副業」でもありません。 今回は「東京メトロで儲かった」という話題に流され、今まさに証券会社の口座を作りま…

すでに老後生活を不安なく送れるお金を持っている。 だから年金が減ることを承知で繰り上げ受給して『60歳から遊びまくる』こんな考え方があるようです。 しかし、本当にお金に余裕があるのなら『繰り下げ受給の方が若いうちに娯楽費を使える』ことをご存じでしょうか。 今回は『人生を楽しむためという理由』で繰り上げ受給を検討している方の致命的な勘違いについて解説します。 年金を安易に繰上げ受給すると人生の破滅に直結しますので、ぜひ熟考のうえ決断してください。 なお「私は娯楽費にお金を回すほど余裕ないぞ」という方は↓↓↓の記事を参考にして下さい。 労働と貯蓄と年金をバランスよく組み込んだ、厚生労働省が推奨の老…