地球PF：2.61億円、前週比630万円増

地球PFは先週末から6,297,296円増加し、260,813,669円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/04/27） （参照：先週末の状況） 過去最高値を更新し、初めて2.6億円台に乗りました。ここ数日で急速に円安が進んだので、これが大きく影響しています。ドルベースでも地球株等はそれなりに上昇していますが、円安によって円ベースでの数字が更に嵩上げされています。 内訳としては、ゴールドを除いて全て上昇しました。特に地球株の上昇が全体の上昇を牽引しています。地球債等も円ベースでは上昇していますが、ドルベースではむしろ下落している気がします。 地球PFの詳細は以下のとおりです…

給料日

3月末の最終出社日から1か月ほど経過しました。現在のステータスは有休消化中です。のんびり過ごしています。まだ正式な退職日を迎えていないので、一応籍だけは会社に残っています。今日は給料日です。振り込まれているのか若干心配でしたが、ちゃんと入っていました。もう会社のイントラにアクセスできないため、マネーフォワードで入金を確認しました。 働かずに貰える給料は良いものですね。皮肉なことに、働いている間は全く給料を見ていませんでした。それなりに資産があったので、確認する必要がありませんでした。これがもし常に金欠で、毎月の給料を待ち侘びるような生活を送っていたら、会社に対する認識が少しは違っていたかもしれ…

1億円の地球債

先日の運用報告のとおり、地球債の評価額が1億円を突破しました。地球債の具体的な金額は4月20日時点で102,931,067円、地球PFに占める割合は40.44%でした。かねてより地球債に注力して来ましたので、1億円という節目を迎えることができて嬉しいです。 chikyu-pf.hatenablog.com 当ブログを始めたのが2年ほど前です。開始時点のポートフォリオは地球株のみで、地球債は全く保有していませんでした。毎週末の運用報告で、地球株一辺倒だったポートフォリオを地球PFに拡充していく過程を記録して来ました。その中でとりわけ注力してきたのが地球債です。 地球債に力を入れて来た主な理由は、…

地球PF：2.54億円台半ば、前週比206万円減

地球PFは先週末から2,056,217円減少し、254,516,373円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/04/20） （参照：先週末の状況） 今週は円安が一段と進み、本日時点で1ドル154円台後半です。先週から1円以上の円安になっています。それにもかかわらず、地球PFは200万円ほど減少しました。ドルベースでは更に大きく減少していることになります。 それはともかく、企業型DCの外国株を全て外国債券に振り替えました。先週初め頃に手続きを開始し、先日ようやくスイッチングの処理が完了しました。実施に踏み切った主な理由は、退職に伴って会社員債券が無くなるからです。詳細については…

企業型DCのスイッチング

現在加入している企業型確定拠出年金（以下、企業型DC）において、初めてスイッチングを行いました。スイッチングとは、保有している運用商品の全部か一部を他の商品に変更することです。保有商品をいったん売却して、その売却資金で別の商品を購入します。売却から購入まで、一連の手続きに10日間ほどかかりました。なお、正確には「掛け金」（運用割合）の方も合わせて変更しています。 私の場合、資産残高は全て「外国株式」でした。今回、これを全て「外国債券」にスイッチングしました。金額は38,872,072円です。 企業型DC_20240418 おそらく最初で最後の思い切ったスイッチングです。なぜ最後かというと、5月…

国立科学博物館

先日、上野にある国立科学博物館（科博）に行って来ました。科博については、昨年クラウドファンディングで史上最高額の支援金を集めたニュースが記憶に新しいところです。FIREしている身だと、平日にフラッとこういう所に行けるのが良いですね。私は東京生まれ、東京育ちで、今も都内に住んでいますが、もしかすると初めて科博に行ったかもしれません。 科博の展示スペースは広大で、展示物の数も膨大です。「日本館」と「地球館」に大きく分かれていますが、どちらも大ボリュームです。たしか午前中に入館して、それぞれ一通り回っただけで夕方の閉館まで居ました。当日は11709歩の歩数をマークし、自己最高記録となりました。もっと…

イランがイスラエルに報復攻撃

昨日の運用報告で触れましたとおり、企業型DCの外国株式を全て外国債券にスイッチングしました。 chikyu-pf.hatenablog.com 今日はスイッチングに踏む切った事情や考え方に関する記事を書こうと思っていましたが、とんでもないニュースが飛び込んで来ましたので、企業型DCの記事は延期いたします。 イランの革命防衛隊は13日、イスラエル各地やゴラン高原に向けて200以上の無人機およびミサイルを発射しました。イスラエル軍は多くを迎撃するも、一部のミサイルは着弾して軍の施設に被害が出ています（ハガリ報道官）。これまでイランがイスラエル領を直接攻撃したことはなく、今回が初めてです。 革命防衛…

地球PF：2.56億円台半ば、前週比17万円増

地球PFは先週末から170,991円増加し、256,572,590円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/04/13） （参照：先週末の状況） 微増といったところです。先日、円安が加速して一気に1ドル153円台に入りました。それにもかかわらず微増に留まっているということは、むしろドルベースでは減少しています。もしドル円が先週と変わらず、その他の条件が全く同じだったとしたら、おそらく250万円ほどのマイナスとなっています。ドルベースの評価額下落分を円安が補い、あくまで円ベースでは微増となった形です。 内訳としては、地球株のみがマイナス、その他は全てプラスとなりました。地球株のマ…

34年ぶりの円安

円安が進行しています。10日に1ドル152円を突破し、一時153円をつけました。この水準の円安は約34年ぶりで、節目を突破した感があります。 直接の要因は、米CPIの予想上振れです。10日に発表された米CPIは事前予想を上回り、インフレが根強く残っていることが確認されました。市場では利下げ開始が遅れるとの観測が広がり、ドル買い円売りが進み、ドル円は一気に152円台に入りました。そして、ついには一時153円台をつけたという状況です。また、米金利の上昇から株価は大きく下落しました。 昨今の円安の主要因は内外金利差です。日銀は先月、マイナス金利を解除しました。これは本来であれば円高要因です。しかし、…

実質賃金、23か月連続でマイナス

今年2月の1人あたり現金給与総額が公表されました。実質賃金は前年同月比1.3%減、これで23か月連続でマイナスとなりました。なお、名目の給与総額は28万2265円で、前年同月比1.8%の増加です。あくまで名目では、26か月連続でプラスとなっています。しかし、賃金の伸びが物価上昇に追い付かない状況が続いており、残念ながら実質賃金の方は実に2年近くも連続でマイナスとなっています。 それにしても、23か月連続でマイナスとは凄まじいです。報道によると、比較可能な1991年以降で、これまで実質賃金が最も長く連続で減少したのはリーマンショック期の2007年9月以降です。当時もそこから23か月連続でマイナス…

無職になって1週間

4月1日より無職となり、ちょうど1週間目です。3月29日（金）が最終出社日だったので、連休という意味では今日で9連休目となります。ちなみに、正式な退職日は5月24日です。なので正確に言うと、現在は有休消化中という状態です。とはいえ、最終出社日以降は全く働いていないので実質的に無職です。また、先週の土日はまだ普通の休日という感覚だったので、週明けの4月1日を無職初日と位置付けています。ちょうど年度明けでキリも良いです。 chikyu-pf.hatenablog.com chikyu-pf.hatenablog.com 最終出社日の前日の送別会で、元同僚からこんな事を言われました。「無職になって楽…

地球PF：2.56億円、前週比189万円減

地球PFは先週末から1,888,383円減少し、256,401,599円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/04/06） （参照：先週末の状況） 先週まで2週連続で過去最高額を更新して来ましたが、今週は減少に転じました。といっても、それほど大きな減少ではありません。 内訳としては、地球株、地球債、地球不動産がマイナスとなりました。一方、地球商品、ゴールドがプラスとなりました。典型的なリスクオフ相場です。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：256,401,599円 地球株：175,436,741円（68.42%） 地球債：63,279,989…

オッペンハイマー

映画「オッペンハイマー」を鑑賞しました。 オッペンハイマー 以前から見たかった映画です。「原爆の父」がテーマなので当初は日本での公開が危ぶまれていましたが、先日3月29日に無事公開されました。公開前、オッペンハイマーを見れなかったので、代わりにセットで話題になっていた「バービー」を観に行った、という苦い経験（？）があるんですよ。まあバービーも面白かったですけど。 chikyu-pf.hatenablog.com オッペンハイマーについては、被爆国の人間として少々思うところがありますね。第2次世界大戦中、核開発を急ぐ米政府は、原爆開発プロジェクト「マンハッタン計画」の科学者リーダーとして、天才理…

無職生活スタート

今日から新年度です。新社会人の皆様にとっては社会人初日ということで、期待と不安で胸がいっぱい、といったところではないでしょうか。ちょうど席を1つ空けておきましたので、存分に働いていただければと思います。それは冗談ですけど、あまり気張って疲れてしまわないよう、頑張りすぎないように頑張ってほしいと思います。 20年ほど前を思い出します。私もかつては新社会人として、期待と不安で胸がいっぱいでした。当時は不安の方が大きかったかな。最初から社会人生活に多くを期待していなかったので。 それが悪かったのか、入社1年で鬱病となり休職を余儀なくされ、最悪の社会人スタートを切りました。しかし、そのおかげで投資と出…

最終出社日

一昨日の3月29日（金）が最終出社日でした。引き継ぎ資料を共有し、個人ロッカーを空にし、退職の報告メールとご挨拶を済ませ、PC等の備品や社員証を会社に返却しました。その後はまた送別会ということで遅くまで飲んで帰りました。21年にわたる社畜生活から解放、まるで刑期を終えて出所したような気分です。あー、シャバの空気はうまい。晴れて自由の身です。 当日は臨時の部会で退職のご挨拶をしました。実はその場でFIREすることを伝えました。何も自慢したかったわけではありません。元々送別会等で、退職後は転職しないと公言していました。一部の方から「どうやって生きていくのか」と心配されていたので、ご挨拶でFIREに…

地球PF：2.58億円、前週比102万円増、前月比714万円増

地球PFは258,289,982円となりました。前週比で1,021,013円増、前月比で7,143,356円増です。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/03/30） （参照：前週の状況）（参照：前月の状況） 先週に引き続き、過去最高額を更新しました。前週比でも前月比でも全カテゴリでプラスです。 実は昨日が最終出社日でした。最終週は挨拶回りやら引き継ぎやら送別会やらでとても忙しく、市場動向は全くウォッチしていません。地球PFの状況を見る限り、結果的に好調だったようです。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：258,289,982円 地球株：176,841,9…

最終出社日まで残り3日

今週は社畜としての最終週です。最終出社日まで今日を入れて残り3日。普通は今ごろ有休消化といったところでしょうが、私は退職手続き、挨拶回り、引き継ぎ、送別会等で非常に忙しい状況です。それもあって、有休消化のために退職日を後ろにずらしてもらったのでした。 chikyu-pf.hatenablog.com とりわけ想定外だったのが送別会の多さです。なんだかんだで毎日のように飲んでいます。部としての公式の送別会の他、非公式の送別会、仲間内の送別会、お客様が開いてくださる送別会、グループ会社やパートナー会社様が開いてくださる送別会などなど。各送別会で毎回同じような挨拶をしています。私は尿酸値がかなり高い…

最後の休日

今日は社畜最後の休日です。最終出社日が3月29日（金）なので、来週以降の土日は事実上「働かない平日」と同じような感じになります。ただし先日お伝えしました通り、退職日は3月末から5月24日に延長となりました。 chikyu-pf.hatenablog.com 最終出社日から退職日までは有休消化です。その意味では、まだ休日が残っています。しかし最終出社日以降は体感的に「無職」です。何しろ29日で仕事は終了するし、それ以降は二度と会社に行かないし、会社のイントラ等にもアクセスできなくなるからです。実質的に今日が社畜最後の休日と言って良いでしょう。 ある意味で特別な日かもしれませんが、特別なことは何も…

地球PF：2.57億円、前週比891万円増

地球PFは先週末から8,914,895円増加し、257,268,969円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/03/23） （参照：先週末の状況） 今週は大きく増加して過去最高額を更新しました。米主要3指数も日経平均株価も史上最高値を更新しています。おかげで地球PFも潤っているようです。また円安も一助になっています。 内訳としては、地球株を筆頭に全カテゴリでプラスとなりました。地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：257,268,969円 地球株：176,066,210円（68.44%） 地球債：63,687,479円（24.76%） 地球不動産…

退職日延長

退職日が当初の3月31日から5月24日に延長となりました。最終出社日は来週末の3月29日のまま変わりません。最終出社日から退職日までは有休消化となります。下記の交渉において、こちらの要求が無事に通りました。 chikyu-pf.hatenablog.com 既に退職願を提出済み、退職日を双方で合意済みなので、一度は人事から延長をリジェクトされました。その後、人事部長も交えて再交渉し、退職日延長を認めていただく運びとなりました。大急ぎで退職日を変更した退職願を再提出し、ワークフロー決裁を社長まで回してもらいました。 ダメ元で退職日延長を要求していたので、この土壇場でまさか通るとは思いませんでした…

マイナス金利解除

日銀は昨日までの金融政策決定会合で、従来の大規模な金融緩和策の変更を決定しました。主な変更内容は以下3つです。 金融緩和策の変更内容 マイナス金利解除 YCC（長短金利操作）撤廃 ETF/REIT買入終了 特にマイナス金利の解除が目玉です。マイナス金利は2016年1月に、日銀の歴史において初めて導入されました。日銀当座預金の一部に「マイナス」0.1%の金利を付けて、銀行が世の中にお金を供給しやすくなる環境を作ろう、という政策です。これにより企業への貸し出し金利等は確かに下がりましたが、そもそも民間の資金需要が乏しく、あまり成果が出ませんでした。異例の政策が8年を経てようやく解除となります。 世…

退職日の延長交渉

退職が近いです。現状、最終出社日を3月29日（金）、退職日を3月31日（日）としています。 chikyu-pf.hatenablog.com 最終出社日はこれで良いのですが、退職日のみを少し後ろにズラせないものか、現在人事と交渉中です。というのも、年休が余りまくるためです。このままでは、3月末までに30～40日近くも余ってしまいます。率直に言って「もったいない」です。 この交渉、非常に難航しています。先日一度リジェクトされました。にもかかわらず、再度私が食い下がっている状況です。 交渉が難航している要因は主に2つあります。 第一に、既に退職願を提出済みであり、退職日を双方で合意しているためです…

地球PF：2.48億円、前週比67万円減

地球PFは先週末から670,130円減少し、248,354,074円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/03/16） （参照：先週末の状況） 先週に引き続き、2週連続で減少となりました。とはいえ、減少幅はそれほど大きくありません。 内訳としては、地球商品を除いて軒並み減少です。最も大きく減少したのは地球債でした。珍しいパターンです。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：248,354,074円 地球株：169,877,231円（68.40%） 地球債：61,745,910円（24.86%） 地球不動産：2,936,875円（1.18%） 地球…

日本の豊かさ24位

国連開発計画（UNDP）によると、世界193か国・地域の中で日本の「豊かさ」は直近で24位だそうです。前回の報告から順位が2つ落ちました。なお、韓国は19位、米国は20位です。 最近は何らかの国際的なランキングにおいて、日本が順位を落とすニュースをよく目にします。昨年の日本のGDPも、ドイツに抜かれて世界4位に後退しました。 chikyu-pf.hatenablog.com 豊かさと聞くと、どうしても経済面ばかりに注目しがちです。しかし、UNDPが定義する「豊かさ」には経済面以外の要素も含まれています。「人間開発指数（HDI）」という指数で、所得、平均寿命、教育の観点から各国の豊さを測っている…

転出届、転入届

今日は年休を頂き、遅ればせながら転出届と転入届の提出を済ませました。3月1日に新居に引っ越して来ましたが、転出届を提出せずに身柄だけ移動していました。転出届は本来、引っ越し予定日の14日前から当日までに役場に提出しなければなりません。転入届の期限は引っ越し当日から14日以内です。2月中旬頃からバタバタと忙しくて余裕がなく、また引っ越し日を直前に決めたこともあり、転出届は期限を超過してしまいました。 それにしても、割と何でもギリギリになっています。確定申告は一昨日ようやく済ませました。明々後日が期限なので、もし不測の事態が発生していたら期限までに申告できなかったかもしれません。 chikyu-p…

確定申告

先程ようやく昨年分の確定申告を済ませました。例年は遅くても2月末までには終わらせていました。しかし今年は、退職準備や引っ越し等でバタバタしており、ギリギリの実施になってしまいました。確定申告の締め切りは3月15日です。今週金曜日が締切日なので、休日に対応できる日としては今日がラストでした。まさにギリギリです。 今回の確定申告の目的は3つです。外国税額控除、寄付金控除（ふるさと納税）、一般口座での外国ETF売却の申告。 前者2つは毎年実施しているので、特に問題ありません。まあ問題ないと言っても、外国税額控除の申請方法については毎年やり方を忘れ、毎年調べ直して対応します。今回もそうでした。それでも…

地球PF：2.49億円、前週比212万円減

地球PFは先週末から2,122,422円減少し、249,024,204円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/03/09） （参照：先週末の状況） 先週まで4週連続で過去最高額を更新して来ましたが、ここへ来て減少に転じました。2.5億円を割り込み、再び2億4千万の瞳が開きました。 減少の主な要因は円高です。マイナス金利解除の観測から、ドル円が一気に147円台にまで下がりました。地球PFは円高に弱いため、この影響をモロに受けました。まあ円高といっても、ひと昔前に比べれば十分に円安水準ですけど。 内訳としては、ゴールドを除いて軒並みマイナスとなりました。地球PFの詳細は以下のとお…

一生一緒にNVIDIA

NVIDIA株の上昇が凄まじいです。今日も3%上昇し、あらためて史上最高値を更新しました。株価は過去5年間で15倍に膨れ上がり、昨年10月の安値から125%上昇、年初来でも83%上昇しています。大型株でここまで急騰した例は過去に無いと思います。時価総額は過去最高の2.2兆ドルに達し、世界3位の企業となりました。 NVIDIAは1983年設立の米国大手半導体メーカーです。特にGPU（Graphics Processing Unit）の設計に特化しています。同社のGPUはAI訓練市場をほぼ独占しており、大半のスーパーコンピューターで使用されています。昨今のAI需要、半導体需要の高まりで劇的に急成長…

日経平均4万円超え

昨日の東京株式市場で、日経平均株価が史上初となる4万円台に乗せました。日経平均は先月、バブル期につけた史上最高値を更新しました。その後も続伸し、昨日ついに4万円を突破しました。まさに破竹の勢いです。 ただし、円安の効果も相当に大きいです。円ベースでは史上初の高値も、ドル換算では実のところ見劣りします。また、上昇しているのは半導体関連銘柄ばかりです。それ以外の大半の銘柄はそれほど上がっていません。 とはいえ、生きているうちに4万円台を拝めるとは思いませんでした。私は就職氷河期世代です。90年代後半に大学に入り、2000年代前半に院を出て就職しました。その後の日本経済は落ちぶれる一方でした。哀しい…

地球PFが2.5億円に成長

昨日の運用報告のとおり、おかげさまで地球PFが2.5億円を突破しました。すべての地球人に感謝です。ありがとうございます。 chikyu-pf.hatenablog.com 節目の数字を迎えたので、ここまでの歩みを少し振り返りたいと思います。私が投資を始めたのは20年前です。入社して1年でうつ病になって休職しました。その際に、働かないで生きていく方法は何かないものかと模索して投資に辿り着きました。具体的な方法論は姉妹サイトの方に記載しております。 当初は地球株のみを運用していました。まだ若く、「会社員債券」が十分に大きいことから、本物の債券はしばらく不要と判断しました（参照：お金と労働と地球株 …

地球PF：2.51億円、前週比225万円増、前月比1277万円増

地球PFは251,146,626円となりました。前週比で2,245,082円増、前月比で12,771,320円増です。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/03/02） （参照：前週の状況）（参照：前月の状況） 4週連続で過去最高額を更新しました。先月から連綿と記録を更新し続けています。また、節目の2.5億円を突破しました。 前週比では地球不動産を除いた全てのカテゴリがプラス、前月比では地球不動産も含めた全てのカテゴリがプラスとなりました。特に地球株の上昇が顕著で、前月比で1000万円を超える上昇を見せています。地球株の上昇が地球PF全体の上昇を牽引している格好です。 地球PFの詳細は以下…

引越準備

退職まで残すところ1か月ちょっとです。色々と必要な手続きがありますが、あまり進んでいません。 それより、最優先事項は引越です。突然ですが明々後日に引っ越します。3月の中旬にもなると引越業者もなかなかスケジュールがつかず、可能でも料金がかなり高くなってしまいます。そういうわけで、急ですが止む無く明々後日となりました。といっても、新居も都内でここからそれほど遠くないので、引越の費用は思ったより安かったです。なお平日なので年休を取りました。 先日から荷物の梱包作業に追われています。仕事の方は引継を淡々と進めていまして、私の負荷は大分軽くなりました。なので、仕事と梱包作業を半々の割合でやっています。W…

地球PF：2.49億円、前週比248万円増

地球PFは先週末から2,482,782円増加し、248,901,544円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/02/24） （参照：先週末の状況） 3週連続で過去最高額を更新しました。破竹の勢いです。特に地球株の上昇が際立っています。NVIDIAの株価上昇が間接的に地球PF全体の上昇を牽引している感があります。 内訳としては、地球株、地球債、ゴールドがプラスでした。一方、地球不動産、地球商品がマイナスでした。もっとも、両者はマイナスといっても合わせて5000円以下です。ほとんど影響がなく、全体として250万円近くのプラスとなりました。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ…

「国債発行は通貨発行」は本当か

最近Xで「国債発行は通貨発行」というポストをよく見かけます。その他に「国債残高は通貨発行の記録」というバージョンもあります。これらの命題に対して、賛成派と反対派が喧々諤々の議論を交わしています。概ね賛成派はMMT陣営、反対派は主流派経済学陣営、といったところだと思います。 実際はどうなのでしょうか。私の認識では、この命題は半分本当で半分嘘です。国債発行で新たなお金が発生するかどうかは、その国債を誰が引き受けるのか、によります。もし銀行が引き受ければ、確かに世の中のお金が増えます。一方、銀行以外の主体が引き受けても、世の中のお金の量は変わりません。 たとえば1970年代の日本は、国債発行残高がほ…

働いたら負け

最近X等で「働いたら負け」というポストをよく見かけます。有名な言葉ですね。初出は20年前のテレビ番組です。情報バラエティ番組で、ニートとされる青年が「働いたら負けかなと思ってる。」と発言して話題になりました。当時はまだ半分ネタのような言葉でした。しかし最近は、増税や物価高などで生活が苦しくなっている人が、憤りを交えて割と本気でこの言葉を用いているケースを目にします。 個人的に「働いたら負け」は真理だと思っています。「どうせ税金で取られる」とか「生活保護の方がマシ」とかって話ではなく、いや、それもありますが、もっと原理的な意味で正しいと思っています。 資本主義とは、資本家が労働者による労働をピン…

地球PF：2.46億円、前週比187万円増

地球PFは先週末から1,869,425円増加し、246,418,762円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/02/17） （参照：先週末の状況） 2週連続で過去最高額を更新しました。各地球資産の上昇に加え、円安で評価額が嵩上げされています。内訳としては、ゴールド以外の全てのカテゴリでプラスとなりました。リスクオン相場の様相です。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：246,418,762円 地球株：167,916,817円（68.14%） 地球債：62,201,785円（25.24%） 地球不動産：2,964,590円（1.20%） 地球商品…

日本のGDP、ドイツに抜かれて世界4位に

内閣府によると、2023年の日本の名目GDP（ドル建て）はドイツに抜かれ、世界4位に後退してしまったそうです。 日本とドイツの名目GDP（ドル換算） 日本：4兆2106億ドル ドイツ：4兆4561億ドル 日本は1968年に「GNP」で西ドイツを抜きました。指標は異なるものの、今回半世紀ぶりに逆転されてしまった形となります。 当ブログで一昨年、GDPで日本がドイツに追い抜かれそう、という記事を書きました。残念ながら現実となってしまいました。 chikyu-pf.hatenablog.com 昨今の円安で、ドルベースでの日本のGDPは大きく減少しています。両国の物価の違いも、この逆転に大きく影響し…

預金は民間銀行が発行するお金

お金は「現金」と「預金」の2種類に分かれます。さらに現金は、100円玉などの「貨幣（硬貨）」と、1万円札などの「紙幣（銀行券）」に分かれます。 これらのお金は、日本では誰が発行しているのでしょうか。なんとなく、お金はすべて日銀が発行しているかのように思われがちです。しかし実際には、お金の種別ごとに発行主体が異なります。それぞれのお金の発行元は以下のとおりです。 ＜お金の発行元＞ 政府：貨幣を発行 日銀：紙幣を発行 民間銀行：預金を発行 この中で、預金を発行しているのは民間銀行だということを知らない人は結構多いのではないでしょうか。預金は日銀ではなく、みずほ銀行や三菱UFJ銀行などの民間銀行が発…

地球PF：2.44億円台半ば、前週比617万円増

地球PFは先週末から6,174,031円増加し、244,549,337円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/02/10） （参照：先週末の状況） 過去最高額を更新しました。円安の影響もあるのでしょう。地球株を筆頭に全てのカテゴリでプラスとなりました。ここまで好調だと逆に調整局面が怖くなります。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：244,549,337円 地球株：166,203,641円（67.96%） 地球債：62,002,416円（25.35%） 地球不動産：2,941,009円（1.20%） 地球商品：157,277円（0.06%） ゴ…

ビットコイン、地球PFへの追加は時期尚早

ビットコインの上昇が話題です。昨日44,000ドル（約660万円）を突破し、1か月ぶりに高値を更新しました。米国では先月、ビットコインの現物ETFが米証券取引委員会に承認され、取引が開始されました。それ以来の高値となります。 地球PFにはビットコインが含まれていません。今後の投資対象としていかがなものでしょうか。 資産運用大手Vanguardは、ビットコインETFを「投機」と見なしてアクセス提供を中止しました。一方、ライバル企業のブラックロックなどは提供に積極的です。米国でも一枚岩ではないようですね。ちなみにETFとして買えるのであれば、おそらく申告分離課税になるので、少なくとも税金の面ではこ…

信用創造：又貸し説と万年筆マネー

銀行貸出で預金が発生する仕組みを「信用創造」と言います。この信用創造について、2つの異なる見解があります。 1つ目は「外生的貨幣供給論」です。この説では、銀行はお客様から預かった預金（本源的預金）を基に、その一定割合の新たな預金（派生的預金）を別のお客様に貸し出します。後者のお客様は一定割合の預金を銀行に残しておくはずです。すると銀行は、その残った預金の一定割合を、更に別のお客様に貸し出します。こうしたプロセスが繰り返されることで、結果的に全体の預金額が増えていく、という考え方です。銀行はお客様のお金をいわば「又貸し」しているので、この説は俗に「又貸し説」と言われています。 2つ目は「内生的貨…

退職を引き留めていた同僚との飲み

先日同僚と飲みました。以前ブログに書いたかもしれませんが、昨年この同僚から「仕事がつらくて辞めたい」と相談を受けていました。当時、私は既に会社に辞意を伝えていました。人手不足の組織です。先に辞められてしまっては困るので、何とか説得して引き留めていました。「つらいけど、やりがいもあるよね？ もう少し一緒に頑張ろうよ！」とか言いながら。 ちなみに私はこの20年間、仕事に「やりがい」など感じたことがありません。やりがいを感じていれば、そもそも辞めません。そうして若干の後ろめたさを感じつつ、ちょくちょく同僚の退職を引き留めていました。 そして先日、私の退職が課内に公表されました。 chikyu-pf.…

地球PF：2.38億円、前週比92万円減、前月比943万円増

地球PFは238,375,306円となりました。前週比で924,316円減、前月比で9,429,595円増です。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/02/03） （参照：前週の状況）（参照：前月の状況） 先週から90万円ほど減りました。地球債のみプラス、他はすべてマイナスです。一方、先月からは900万円ほど増えました。こちらは地球不動産のみマイナス、他はすべてプラスです。なかなか激しく変動しています。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：238,375,306円 地球株：161,078,608円（67.57%） 地球債：60,271,839円（25.28%…

忙しい1月だった

今日から2月です。1月は色々あって忙しかったです。特に年末年始の連休が明けてからの中旬くらいから多忙を極めました。 まず仕事が忙しかったです。これは例年どおりです。ただ今年は、自分の仕事と並行して少しずつ引継を行っていきました。しばらく私の退職についてチームメンバーに公表できなかったので、いちいち個別案件ごとに、もっともらしい理由をでっち上げて割り振りました。「そろそろ貴方もこういう経験をしておいた方が良いと思う」とかなんとか。かなり面倒でした。先月末にようやく課内に退職を公表できたので、今月からは堂々と引継を行っていきます。 chikyu-pf.hatenablog.com それから、職業訓…

FP2級を受験

日曜日にFP2級を受験しました。前回の3級から直ぐの受験となります。率直に言って難しかったです。午後の実技試験では時間が足りず、最後まで解けませんでした。 2級の試験範囲自体は3級に毛が生えた程度です。しかし3級とは試験形式が異なり、ちゃんと理解していないと点を落としやすいです。特に実技試験の違いが顕著です。3級では全て3択問題だったのが、2級では4択問題や多数の語群から選択する問題、あるいは直接記述などになっています。択一問題は薄っすらと記憶しているだけでも解けたりしますが、記述となるとそうはいきません。 試験後にネット上の自動採点サービスで確認してみたところ、おそらく合格かなと思っています…

地球PF：2.39億円、前週比281万円増

地球PFは先週末から2,813,119円増加し、239,299,622円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/01/27） （参照：先週末の状況） 3週連続で過去最高額を更新しました。好調過ぎて怖いです。特に地球株が全体の上昇を牽引しています。内訳としては、地球株と地球商品がプラス、それ以外はマイナスとなりました。珍しい組み合わせです。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：239,299,622円 地球株：161,517,797円（67.50%） 地球債：60,087,589円（25.11%） 地球不動産：2,936,408円（1.23%） 地…

私の退職、課内に公表

私の退職について課内に公表されました。昨日臨時の課会が開かれ、そこで課のメンバーに告知されました。私からの挨拶は短めに済ませました。退職理由についても「一身上の都合」と言うに留めました。その場でFIREについて滔々と語っても仕方ないですし。 あくまで現時点での公表は課内まで、全社公表は3月頭になるそうです。どうでも良いです。部の他メンバーには伝えておきたいところですが、多分どこからか漏れるでしょう。今回も課の一部メンバーは何故か公表前に知っていました。そんなものかもしれません。 臨時課会後、在宅勤務だった部下から「大変驚きました、個別に詳しく聞かせてください」とチャットが入り、近々飲んで話すこ…

NYダウ、史上最高値更新（→地球PFも最高値更新）

22日のニューヨーク株式市場で、NYダウ平均株価が初めて38000ドルを突破して史上最高値を更新しました。NYダウだけでなく、S&P500もナスダックも史上最高値更新です。S&P500指数は2日連続での更新、ナスダック総合指数は2年分ぶりの更新となります。米国株主要3指数がすべて過去最高値を更新しました。おめでとうございます。 市場関係者によると、株価上昇の要因は半導体需要の拡大が見込まれるから、とのことです。昨今大流行中の生成AIが半導体需要を更に拡大するだろう、というわけですね。生成AIの利用拡大は私も実感しているところです。同僚もお客様へのメールをChatGPTに書かせたりしていました。…

リベ大さんにXのポストを取り上げてもらった

投資系のYouTubeチャンネルで有名な「リベラルアーツ大学」（通称：リベ大）さんが、私のXのポストを取り上げてくれました。当該YouTubeの内容は、企業型の確定拠出年金（以下、企業型DC）において株投信の割合が50%を超えた、という話題に関するものです。 www.youtube.com 私のXのポストは、まず企業型DCの運用状況（マネフォのキャプチャ画像）です。これに対して「凄い」というリプを頂いたので、いや、全然凄くなくて、同じ積立設定をすれば誰でもこうなりますよ、と再ポストしました。 私の企業型DCに関するポスト（1つ目） たしかに、当該YouTubeの話題とよくマッチするポストです。…

地球PF：2.36億円、前週比264万円増

地球PFは先週末から2,636,242円増加し、236,486,503円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/01/20） （参照：先週末の状況） 今日はSBI証券がシステムメンテナンスということで、最新の数字ではなく昨夜集計分の数字となります。 2週連続で過去最高額を更新しました。ありがたいことに、近頃は連日のように上がっています。円安の効果もあるでしょう。地球不動産を除いて全カテゴリーで上層となりました。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：236,486,503円 地球株：158,699,308円（67.11%） 地球債：60,207,5…

投資に王道あり？

「学問に王道なし」(There is no royal road to learning.) という諺があります。勉学において安易な方法はなく、誰であろうと、たとえ王であろうと自ら苦労して習得するしかない、といった意味ですね。古代ギリシャの数学者ユークリッドが、エジプトの王プトレマイオスから「幾何学を簡単に学ぶ方法ない？」と尋ねられた際に「幾何学に王道なし」と答えた、という故事に由来する諺だそうです。学問に王道なし、確かにそうかもしれません。 学問ではなく投資ではどうでしょうか。投資における王道、つまりラクに成果を上げる方法はあるでしょうか。「ない」と言いたいところですが、私の経験上、「投資に…

私の退職が未だオープンになってない

3月退職に向けて着々と動いています。昨年末に提出した退職願は部長から事業部長にまで回り、先日、事業部長から無事押印を頂けました。後はこのまま待っていれば問題ないでしょう。 chikyu-pf.hatenablog.com それは良いのですが、私の退職について未だにチーム内に公表されていません。依然として緘口令が敷かれています。これの何が困るって、引き継ぎを表立って行えないんですよ。今は少しずつ、案件ごとに色々と理由につけて部下に引き継いでいます。「そろそろこれも経験しておいた方が良い」とか何とか言いながら。いい加減、苦しいものがあります。 また、新しい仕事もポンポン振って来ます。新規に立ち上が…

サクっと全世界債券

全世界債券を投資対象とする魅力的な投信が登場しました。SBIアセットマネジメントは、従来の「EXE-i 先進国債券ファンド」を「SBI・iシェアーズ・全世界債券インデックス・ファンド」（愛称：サクっと全世界債券）に変更します。 投資対象を先進国債券から全世界債券に変更し、年間コストを年率0.4110％から0.1098％に引き下げます。具体的な投資対象は、米国債ETF「AGG」（比率：60％）と世界債券ETF「IAGG」（比率：40％）です。 カバー範囲が先進国から、新興国も含む全世界に拡張されるという、なかなかドラスティックな変更です。これ1本で丸っと全世界の債券に投資でき、コストも安い（全世…

地球PF：2.34億円、前週比369万円増

地球PFは先週末から3,686,779円増加し、233,850,261円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/01/13） （参照：先週末の状況 ） 過去最高額を更新しました。株高と円安が相まって好調です。今週は合計額のみ日次でチェックしていましたが、過去最高額を連日更新していました。こういう時は少々怖くなります。 内訳としては、地球商品を除いて全てプラスとなりました。地球商品はマイナスといっても数百円程度の減少です。全体として、ほぼ上向きと言って良いかと思います。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：233,850,261円 地球株：156,…

日本の格差社会化

ここ数日、投資界隈が大盛り上がりです。 まず、日経平均株価の上昇が凄まじいです。バブル崩壊後の最高値を3日連続で更新し、昨日は終値で35000円を突破しました。実に33年11カ月ぶりの高値水準です。 地球PFも過去最高値を連日更新しています。ただし、地球PFには国内資産が数%ほどしか含まれておらず、構成資産のほとんどが外国資産です。こちらは円安の影響が大きいものと思います。細かい集計はいつも通り週末に行います。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/01/11） また新NISAがスタートし、地球株の代表的な投信「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」（オルカン）の資金流入…

地球PF：2.30億円、前週比122万円増

地球PFは先週末から1,217,771円増加し、230,163,482円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2024/01/08） （参照：先週末の状況） 新年最初の地球PF運用報告です。今年も昨年同様、基本的には毎週土曜日に集計しようと思っています。なお、一昨日と昨日はSBI証券の臨時システムメンテナンスのため最新の評価額を集計できませんでした。引き続きSBI証券をメインに使っていくので、今後も土日のメンテがあまりにも多いようであれば集計日を見直すかもしれません。 さて、地球PFは昨年末から120万円強の増加、再び2.3億円の大台に乗りました。幸先の良いスタートです。為替が再び円安…

現金について

新紙幣が話題です。今年の7月3日から、1万円札、5千円札、千円札のデザインが変わります。今までのお札に慣れ親しんでいるので、新デザインには少々違和感を覚えます。なんかチープというか、子ども銀行券のように感じます。これも直に慣れてくるのでしょうか。 今日は現金（紙幣）について考えてみます。といっても、地球PFにおけるキャッシュポジションが云々という話ではありません。現金とは一体どういうものか、みたいな話です。ちなみに現金には紙幣と硬貨の2種類がありますが、ここでは専ら紙幣について取り上げます。 私たちは日常的に現金と預金を使って日々の生活を営んでいます。現金は中央銀行が発行するお金です。預金は民…

私の新NISA戦略

今日は新年最初の土曜日です。毎週土曜日に地球PFを集計して運用状況を報告しています。いつも通り集計しようと思いましたが、メインのSBI証券が臨時システムメンテナンスということで、地球PFを構成する各ETFの最新の評価額を集計できませんでした。メンテは今日の6時から月曜日の6時まで続くそうです。そういうわけで、すみませんが明日も報告できません。SBI証券には長年お世話になっていますが、少々メンテが多過ぎて困ります。 さて、仕方がないので今日は運用報告の代わりに私の新NISA戦略というか、活用方法について書きたいと思います。満を持して今年から新NISAスタートです。これまでの一般NISAやつみてた…

2024年の地球PF投資戦略

2024年を迎え、新年3日目です。元旦には能登半島で地震、2日には羽田空港で飛行機炎上事故が発生しました。被災された皆さまにお見舞い申し上げます。また、救助活動に尽力されている方々に感謝申し上げます。1日も早い復興を願います。 昨日の記事では今年の抱負を述べました。 chikyu-pf.hatenablog.com 今日は今年の地球PF投資戦略について書きたいと思います。 まず、地球PFの運用方針はこれまでと変わりません。今年も「なるべく費用をかけずに地球全体の資産を保有する」という方針に基づいて運用していきます。地球PFの具体的な構成も今のところ変えない予定です。 地球PF（Ver2.0） …

2024年の抱負 ～健やかな無職元年にしたい～

あけましておめでとうございます。本年もよろしくお願いします。 年明けなので、今年の抱負を述べたいと思います。ズバリ、「健やかな無職元年にする」です。3月に会社を退職し、4月から無職生活に移行します。今年は言わば無職元年、あるいはFIRE元年となります。 私は2003年に新卒で今の会社に入り、特に転職もせずここまで来ました。無職は人生初体験となります。会社に居るのも残り3か月、しっかり業務の引き継ぎを終えたいと思います。また有給をちゃんと取り、引越など新生活に向けた準備をしなければなりません。年金や確定拠出年金の切替等についても調べておく必要があります。この3か月はバタバタと大変かもしれません。…

2023年振り返り

大晦日です。今日で2023年も終わりなので、今年を振り返りたいと思います。 個人的に今年最大の出来事は、とうとう退職願を会社に提出したことです。かねてより辞めたいと思っていましたが、何となくダラダラと働いて来ました。それが今年度から係長に昇進し、更に忙しくなることが確実的になりました。辞令を受けてから、割とすぐに上司に辞意を伝えました。慰留を含めた諸々の話し合いが長らく続きましたが、来年3月末をもって正式に退職する運びとなりました。まだ3か月残っているので、最後まで頑張りたいと思います。 地球PFが今年めでたく2億円を突破したことも退職を後押ししました。たしか5月初めだったと思います。これだけ…

地球PF：2.29億円、前年比4745万円増

今年最後の運用報告となります。地球PFは228,945,711円となりました。昨年末から47,449,093円の増加です。なお前月比では1,228,084円の減少、前週比では912,003円の増加でした。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/12/30） （参照：前年の状況）（参照：前月の状況）（参照：前週の状況） この1年で4745万円の増加、想定を大きく上回る数字です。いや、そもそも地球PFの運用には具体的な数値計画が無いので、想定も何も無いんですけど。増加要因の大半は円安によるものと思います。 今年の地球PF運用は一言でいうと「地球債への注力」に尽きます。もともと地球株から地球PFへ…

新NISA（成長投資枠）設定完了

昨日よりSBI証券にて、新NISA（成長投資枠）で米国ETFを設定できるようになりました。私は本家VTを年初一括で枠いっぱいまで買い付けたく思っています。いわゆる一括投資になりますが、実態は移管のようなものです。課税口座のVTを売却して、新NISA成長投資枠で再び購入します。売却の方は先日実施しました。 chikyu-pf.hatenablog.com ということで設定してみたのですが、これで合っているのかよく分からず不安です。上記のとおり、目的は年初一括で年間枠ギリギリまで本家VTを買い付けることです。 Xを見ていると、新NISAで投資信託を設定する方法については情報が山ほどあります。つみた…

新NISAでキャピタルフライトか

来年開始の新NISAに強い関心が集まっています。日経新聞の報道によると、事前設定の積み立て予約の額が既に2000億円を超えているそうです。日本の個人金融資産は2000兆円に上り、そのうち1000兆円が預貯金として眠っています。政府は「貯蓄から投資へ」を合言葉に、この1000兆円を何とか投資に振り向けようと躍起になっています。新NISAは良い契機になりそうです。 しかし、投資先の大半は日本株ではなく外国株のようです。日経記事によると、申込金額の上位は以下のとおり軒並み世界株や米国株です。1位は世界株のオルカン、2位と3位はそれぞれ米国株のファンドです。 出典：新NISA好調、月2300億円予約 …

VTを200口売却

昨日の運用報告でも触れましたが、先日VTを200口売却しました。 chikyu-pf.hatenablog.com ＜VT売却＞ 売却口数：200（8002→7802） 約定単価：102.19ドル 受渡金額：20,416ドル（手数料等控除後） 売却の目的は、新NISA成長投資枠用のドル余力確保です。成長投資枠の年間投資可能金額は240万円。今回の売却で、円ベースでは290万円ほど調達しました。この資金を使って、成長投資枠で再びVTを買います。何とも滑稽な作業です。本当は直接移管できれば良いんですけど、制度上できないので仕方ありません。 なおSBI証券では、12月27日より新NISA成長投資枠で…

地球PF：2.28億円、前週比13万円減

地球PFは先週末から134,413円減少し、228,033,708円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/12/23） （参照：先週末の状況） 全体としては先週からそれほど変わっていません。中身はそれなりに増減があります。昨日、地球株の主力VTを200口売却しました。来年度の新NISA（成長投資枠）用の資金を確保するためです。この影響で地球株が減ってキャッシュが増えています。なお、新NISA成長投資枠の考え方については別途記事にしたいと思います。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：228,033,708円 地球株：149,839,625円（6…

退職願を提出

先日、上司に退職願を提出しました。今月初旬に上司からフォーマットをもらっていました。普段は在宅勤務ですが、退職願はいったん印刷して直筆＋押印した上でPDF版を送付する必要があったため、別件で出社したついでに対応しました。同僚に見られないように、仕切りつきのボックス席に移動してコソコソと書きました。退職の主要な手続きが完了してホッとしております。 私は出向者なので、退職願のフォーマットは出向先のものでした。所属と氏名と従業員番号、退職希望日、退職事由、連絡先等の記入欄があり、その他にいくつかのチェックボックスがありました。多分どの会社でも似たようなフォーマットだろうと思います。退職日は予定どおり…

日銀、すべて現状維持

日銀は昨日まで開催していた金融政策決定会合で、大規模緩和の維持を決定しました。マイナス金利も維持、YCCの長期金利上限1%目途も維持です。フォワードガイダンスの変更もなく、従来どおり「賃金上昇を伴う2%物価目標の達成」を目指す姿勢です。まさに完全な現状維持の決定でした。 市場では、今回の会合でマイナス金利解除もあり得る、との観測が広がっていました。それを受けてドル円は一時1ドル141円台の円高になっていました。会合が終わり、マイナス金利解除の見送りが明らかになったことで、ドル円は一気に143円台まで戻しました。ちなみに、私はこの一時的な円高を機に200万円ほどドル転し、地球債をスポットで追加購…

地球債スポット購入

地球債を構成する債券ETFのうち、先進国債券（BNDX）と新興国債券（VWOB）を先日スポットで購入しました。 chikyu-pf.hatenablog.com ＜BNDX＞ 約定数量：120口 約定単価：50.42ドル 受渡金額：6,072.4ドル ＜VWOB＞ 約定数量：100口 約定単価：63.76ドル 受渡金額：6,398ドル 受渡金額の合計は12,470.4ドル、現時点の為替レート（1ドル142.16円）で1,772,792円です。しばらく円安が続いてドル転できませんでしたが、先日のFOMCを受けて少し円高になったので、思い切って200万円弱のドル転に踏み切り、ドル余力14,000ド…

地球PF：2.28億円、前週比328万円増

地球PFは先週末から3,276,520円増加し、228,168,121円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/12/16） （参照：先週末の状況） 乱高下しています。先週は植田チャレンジング・ショックで大きく減少し、今週はFOMCの思わぬハト派姿勢で一時的に大きく増加しました。FOMCの翌日には一気に630万円以上も増えました。その増加分が半分吹き飛んで、あくまで前週比では328万円増に落ち着いた形です。ジェットコースターのようです。 chikyu-pf.hatenablog.com 今週は地球株、地球債、地球不動産がプラスとなりました。地球債については、久々にドル転からのス…

FOMC、金利据え置き（3会合連続）

FRBは13日のFOMCで政策金利の据え置きを決定しました。市場予想通りです。これで3会合連続となります。政策金利は5.25～5.50%で変更無しとなります。メンバーはインフレ鈍化を歓迎しているようですね。もう利上げサイクルは終了と見て良いでしょうか。 一方、2024年末の政策金利見通しは4.50～4.75%とのこと。現状より0.75%低くなるため、通常の0.25%幅で来年3回の利下げが行われる見通しです。かなりハト派ですね。市場では3月にも利下げが行われるだろうと色めき立っています。 予想以上のハト派姿勢を受けて市場は大きく反応しました。米長期金利は大幅に低下し、米国株は年初来高値を更新しま…

インデックス投資でFIRE

12月も中旬に差し掛かり、FIREまで残り4か月を切りました。これまで私の収入は会社からの給料と地球PFからの分配金の2本立てでした。今後は地球PFからの分配金1本、あるいは足りなければ取り崩しとなります。いよいよ地球と一連托生です。 地球PFはインデックスファンド（主にETF）の集合体です。つまり「インデックス投資でFIRE」することになります。しかし、X（旧Twitter）の株クラで「インデックス投資でFIREは無理」というポストをよく見かけます。無理と言われても困ってしまいますが、なぜ無理と言われるのでしょうか。 おそらく、以下のような意味合いだと思います。第一に、一般にインデックス投資…

キリギリスの生き方が正しかったのか

政府は5日、社会保障改革の工程素案を公表しました。そこには、金融資産も加味した負担を検討する、との項目が盛り込まれています。高齢者の中には「所得は少なくても資産は多い」という人も居ます。今後はそういう人たちに一定の負担をしてもらおうという考え方です。 今後議論を呼びそうな内容です。応能負担の強化は仕方ない面がある一方、強い反対も予想されます。何しろ頑張って老後の資産を貯めた人は、より大きな負担を強いられるわけです。意地悪な言い方をすれば、逆に老後の資産形成など考えてこなかった人は相対的に恩恵を受けます。 イソップ寓話「アリとキリギリス」を思い出します。アリは冬に備えて、夏のうちに頑張って食べ物…

地球PF：2.25億円、前週比529万円減

地球PFは先週末から5,282,194円減少し、224,891,601円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/12/09） （参照：先週末の状況） 先週の過去最高額更新から一転、今週は久々に大きく減少しました。先日の「植田チャレンジング・ショック」で円高が急進し、その影響をモロに受けました。地球PFはほとんど外国資産で構成されているので円高に弱いです。この弱点があらためて浮き彫りになりました。なお、地球株を筆頭に全地球資産がマイナスです。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：224,891,601円 地球株：150,283,332円（66.82…

FIRE忘年会

先日、FIRE忘年会に参加しました。Xで繋がっている方に誘っていただきました。ありがとうございます。メンバーの大半は既にFIREしていたり、私よりも投資歴が長い先輩方でした。いやー、めっちゃ楽しかったです。私にとっては「はじめてのおつかい」ならぬ「はじめてのオフ会」でもありました。 参加する前は少々緊張しました。何しろこれまでの人生で、ネット上で繋がった人と会った経験がありませんでした。私なんてリアルでも友人が少なくて、人生のほとんどの時間を一人で過ごしているような人間ですからね。また、その数少ない友人とも投資の話は基本的にしません。友人たちは「なんか最近NISAってよく聞くな」といったレベル…

親子喧嘩

今日は投資ではなく、久々に家族の話です。実はこの1年ほど、母と弟夫婦が喧嘩しています。当初はすぐに収まるものと楽観していましたが、事態は収拾がつかずに悪化の一途をたどり、とうとう裁判沙汰にまで発展してしまいました。双方がダメージを負い、間に立たされている私も気が気でなく、家族にとってデメリットしか無い争いです。せいぜい利益を得るのは、両陣営の弁護士くらいではないでしょうか。 喧嘩の原因について詳細は伏せますが、はっきり言って双方ともに非があります。それだけに、本当はお互いに謝って仲直りすれば済む話なのではないかと思っています。しかし互いに被害を主張し合うばかりで、それぞれ譲歩する意思が無いよう…

地球PF：2.3億円、前週比151万円増、前月比828万円増

地球PFは230,173,795円となりました。前週比で1,506,876の円の増加、前月比で8,281,866円の増加です。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/12/02） （参照：前週の状況）（参照：前月の状況） 2億3千万円の大台に乗り、過去最額額を更新しました。 たしか2億円を超過したのが今年の5月初めだったと思います。そこから7か月で3000万円増えました。感慨深いです。 さて、前週比でも前月比でも地球商品を除いてプラスとなりました。前週比ではそれぞれ満遍なく増加、前月比では特に地球株が大きく増加しました。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：2…

SBI証券、米ドル・円の為替手数料を無料に

昨日、SBI証券が米ドルと円の為替手数料を無料化すると発表しました。嬉しいニュースです。今日から無料が適用されるそうです。 外貨為替取引「米ドル/円」の為替手数料 主要ネット証券比較（出典：SBI証券、「米ドル/円」の為替手数料無料化のお知らせ） 私はSBI証券と楽天証券それぞれを利用していますが、メインはSBI証券です。これまでは1ドルあたり25銭の為替手数料が発生していました。これを6銭に抑えるために、わざわざ住信SBIネット銀行でドル転し、調達したドルをSBI証券に振り替えて各ETFを購入していました。今後はこの煩わしい作業から解放され、しかも手数料がゼロ円になります。ありがたい話です。…

日本はアルゼンチンの後を追っているのか

先日のアルゼンチン大統領選で「アルゼンチンのトランプ」と呼ばれる極右の経済学者、バビレイ・ミレイ氏が勝利をおさめました。これまでの左翼政権から右翼政権へと一気に転換します。 ミレイ氏の公約が凄まじいです。まず省庁を削減し、社会保障等を段階的に廃止します。税金も削減します。要するに「小さな政府」にします。更に自国通貨ペソを放棄して、法定通貨を米ドルに置き換えます。その上、中央銀行を閉鎖します。まさに超劇薬です。 しかし、アルゼンチン国民はこれらの公約を支持しました。何故でしょうか。アルゼンチンは深刻な財政赤字を抱えており、激しいインフレに見舞われています。ペソは大幅に下落していて、当の国民が受け…

一括投資か積立投資か

一部界隈（Xの株クラ）で新NISAが話題です。来年1月からの制度開始に向け、主要証券会社にて積立設定の受け付けが開始されました。私も先日、とりあえず「つみたて投資枠」の設定を済ませました。 chikyu-pf.hatenablog.com そんな中、「一括投資」と「積立投資」のどちらが良いか、という議論が浮上しています。よく目にする議論です。新NISAが目前に迫り、この話題にあらためてスポットが当たったのでしょう。 私の観測範囲では、いわゆる識者の方は割と積立投資を推奨しているように見えます。いわく、銘柄分散だけでなく時間分散も大事です、と。確かに、積立投資であれば「高値掴み」を避けることがで…

地球PF：2.29億円、前週比58万円減

地球PFは先週末から575,756円減少し、228,666,919円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/11/25） （参照：先週末の状況） 先週まで過去最高額を更新し続けていましたが、今週は減少に転じました。一服といった感じです。各地球資産は、ゴールドを除いて軒並み減少となりました。とはいえ、減少幅はそれほど大きくありません。全体として先週からあまり変わっていません。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：228,666,919円 地球株：153,445,635円（67.10%） 地球債：57,004,891円（24.93%） 地球不動産：2…

新NISA（つみたて投資枠）設定完了

来年から始まる新NISA、既にSBI証券でも楽天証券でも設定が可能になっています。私はSBI証券をメインに使っていて、旧つみたてNISAもSBI証券で行っています。そういうわけで、新NISAもSBI証券で行います。 つみたて投資枠では、年初一括でオルカンに投資します。初日で今年分の枠120万円を使い切る想定です。クレジットカードで毎月積み立てるとポイントが付くそうですが、そこはガン無視で現金一括です。 先ほど、SBI証券にて新NISA（つみたて投資枠）の設定を済ませました。設定内容は下図のとおりです。 新NISA（つみたて投資枠）設定 SBI証券では、通常の積立日の他に「ボーナス月」に一括投資…

日経平均、バブル後の高値更新

昨日、日経平均株価が一時、バブル後の高値（取引時間中）を更新しました。1990年3月以来、約33年8か月ぶりです。めでたいですね。 新NISAに向けて弾みがつくかもしれません。日本の個人が持つ金融資産は2000兆円にも上ります。このうち一部でも日本株に向かえば、日本経済にとって好影響です。年末まで高値が継続すれば、新NISAで投資を始める層が日本株に目を向ける可能性があります。 もっともX（旧Twitter）を見ていると、今のところ多くの投資家は日本株より米国株か世界株（地球株）を選好しているようです。かくいう私も、新NISAでは地球株に投資予定です。こればかりは、地球PFの運用方針上、仕方あ…

S&P495

新NISAを前に投信信託に注目が集まっています。以前から圧倒的な人気を誇るのが「S&P500」に連動する投信です。S&P500は米国の代表的な株価指数の1つで、米国株のうち厳選された約500銘柄を時価総額で加重平均して指数化したものです。S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表しています。S&P500は米国株式市場全体の動きをほぼ反映していると言えます。具体的には、米国株式市場全体の時価総額の8割をカバーしています。 この超人気指数S&P500は、東証株価指数TOPIXを大きく上回るリターンを上げてきました。というか、日本株に限らず地球株よりも、また我が地球PFよりも高リターンです。ま…

地球PF：2.29億円、前週比592万円増

地球PFは先週末から5,916,480円増加し、229,242,675円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/11/18） （参照：先週末の状況） 先週から大きく増加し、引き続き過去最高額を更新しました。特に地球株の増加幅が大きく、これだけで500万円ほど増えています。次いで地球債、こちらは85万円ほど増えました。地球不動産は微増、地球商品とゴールドはマイナスです。リスクオン相場といって良いかと思います。また、相変わらずの円安も地球PF全体の数字嵩上げに寄与しています。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：229,242,675円 地球株：15…

円安が止まらない

円安が止まりません。現時点で1ドル150円台後半です。これまで、円安の主要因は内外金利差だと説明されてきました。ところが、金利差が縮小しても依然として円安です。日銀は長期金利の上限を事実上引き上げ、FRBは利上げを見送りました。両者の政策は内外金利差を縮小させるものですが、それでも円安が止まらないです。 ということは、現在の円安は金利差以外の要因も強く作用した結果であるはずです。それは一体何でしょうか。個人的には、日本全体が円安になるように動いているからだと思います。政府は社会保障を維持すべく、更に借金を重ねる姿勢です。企業は国内マーケットに見切りをつけ、海外マーケットに注力しています。家計の…

米CPI、予想を下回る

昨夜、10月の米CPI（消費者物価指数）が発表されました。総合は3.2%（事前予想3.3%）、コアは4.0%（事前予想4.1%）。いずれも事前予想を若干下回る結果となりました。インフレの鈍化が示された形です。 利上げ観測の後退から、米国株は大幅上昇、次いで日本株も大幅に上昇しました。日経平均は2か月ぶりに33,000円台を回復しました。長期金利は急低下し、米国債も上昇しています。為替は円高方向に反転し、現在1ドル150円台後半です。 リスクオン相場に弾みがつきました。X（旧Twitter）の株クラでも歓喜のポストが相次いでいます。わが地球PFも、おかげさまで再び過去最高額を更新しました。なお詳…

投信のコスト、全世界の方が米国より安い

来年1月からの新NISAを前に、投資界隈が盛り上がっています。X（旧Twitter）でもこの話題が増え、資産運用会社も顧客獲得に向けて新たな低コスト投信を新規設定しています。先日も楽天投信が新規2ファンドのコスト切り下げを発表しました。 chikyu-pf.hatenablog.com 対象の投信は、それぞれ全世界（オルカン）と米国（S&P500）に投資するものです。今のところ、楽天投資の「楽天オルカン」と「楽天S&P500」が、同種の投信の中で信託報酬最安です。 楽天オルカンの信託報酬：0.0561% 楽天S&P500の信託報酬：0.077% 両者の信託報酬を見てみると、オルカンの方が安いん…

地球PF：2.23億円、前週比143万円増

地球PFは先週末から1,434,266円増加し、223,326,195円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/11/11） （参照：先週末の状況） 久々に過去最高額を更新しました。 ほとんど地球株が地球PF全体を牽引しています。地球株と地球不動産がプラスとなり、他はマイナスとなりました。リスクオン相場の様相です。 為替の方は円安が更に進み、これも地球PFの評価額プラスに寄与しています。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：223,326,195円 地球株：148,824,134円（66.64%） 地球債：56,659,129円（25.37%） …

楽天オルカン、楽天S&P500、いずれも信託応酬が最安値に

先月、楽天投信が「楽天オルカン」と「楽天S&P500」を新規設定しました。 chikyu-pf.hatenablog.com 両者の信託報酬が、早くも12月1日より引き下げとなります。 楽天オルカン：0.05775% → 0.0561% 楽天S&P500：0.09372% → 0.077% いずれも eMAXIS Slim シリーズのコストを下回り、業界最安値となります。新NISAに向けた本気度が伺えます。 これに対して Slim が追随してくるかどうか注目です。それにしても物凄いコスト競争です。投資家としては歓迎ですね。ただ、三菱UFJアセットも楽天投信も、これで利益が出るのでしょうか。いず…

FIRE後はとりあえず確定申告しない方針

退職まで残り5か月を切りました。そろそろ退職後の税金や保険料について考えなければなりません。特に収入源のメインとなる、あるいは唯一となるかもしれない、地球PFの分配金について課税方式を検討する必要があります。なお、地球PFは主に外国ETFで構成されています。 現在は「申告分離課税」で、確定申告によって外国税額控除を受けています。これによって、外国税10%のうち幾ばくかの還付を受けています。ほとんどこれだけのために確定申告をしています。 しかし、退職後に国内の給与所得が無くなると、外国税額控除分の枠が無くなり、申告が意味をなさなくなるようです。色々なサイトでそう説明されているのですが、これについ…

エッグ・アービトラージの終焉

物価高騰が生活を直撃しています。2023年9月の消費者物価指数は前年比2.8%増となり、事前予想を上回りました。このうち食料価格は8.8%増です。ただし上昇率は前月より下がっています。鈍化しているとはいえ、毎月のように価格が上がるのは辛いものがあります。 「物価の優等生」である卵の価格も例外ではありません。昨年の秋頃までは、6個入りパックが100円（税抜、以降も同様）で売っていました。それが今や188円です。2倍近くになっています。私は日常的に卵を食べているので、何とか再び優等生に戻っていただきたいところです。 ふと気になったのですが、昨年ブログに書いた「エッグ・アービトラージ」(URTK, …

地球PF：2.22億円、前週比805万円増、前月比343万円増

地球PFは221,891,929円となりました。前週比で8,054,852円の増加、前月比で3,426,339円の増加です。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/11/04） （参照：前週の状況）（参照：前月の状況） 前週比でも前月比でも増加となりました。特に前週比では800万円以上の大きな増加です。前月比よりも2倍以上増えています。通常は前週比よりも前月比の方が動きが大きいのですが、今回は逆のパターンです。最近は全体的に、それだけ落ち込みが激しかったのでしょう。 なお前週比でも前月比でも、地球株と地球債が大きくプラスになっています。この2つが地球PFの主要資産なので、基本的にこれらがプラ…

FOMC、金利据え置き（2会合連続）

FRBは先日のFOMCで金利の据え置きを決定しました。2会合連続での据え置きとなります。FF金利の誘導目標は5.25～5.50%で変更無しです。 パウエル議長は記者会見で、労働需要の強さを強調しました。まだ軟化が必要との見解です。また、長期金利の上昇を警戒しています。利下げについては検討していないとのことです。一方で「サイクルの終わりに近づいている」という発言もありました。 FOMCの結果を受けて、米国株の主要指数は軒並み上昇、米国債も上がりました。先日まで続落していたので、久々に活気を取り戻した感があります。地球PFの確認は明日行いますが、多少回復しているのではないかと期待します。 ところで…

YCC再修正も円安止まらず

日銀は昨日、金融政策決定会合にてYCCの再修正、一層の柔軟化を決定しました。これまで長期金利（10年金利）の上限を1%としていましたが、今後は1%を超える取引も容認されます。日銀は1%を上限の「めど」と位置付けました。なお、長期金利は会合前から既に0.9%を超えていました。 今回の日銀会合には注目していました。YCC修正の内容によっては為替が大きく変動して、地球PFへの影響も大きなものになるからです。また、円高となれば絶好のドル転チャンスとなり、地球債への積立を再開できます。そういうわけで注目していたのですが、こういう日に限って仕事で出張が入りました。いつも通り在宅ワークだったら植田総裁の会見…

地球PF：2.14億円、前週比198万円減

地球PFは先週末から1,984,332円減少し、213,837,077円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/10/28） （参照：先週末の状況） 先週に引き続き、今週も下落となりました。厳しい相場環境が続いています。今週は地球債とゴールドがプラスとなり、それ以外はマイナスとなりました。典型的なリスクオフのパターンです。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：213,837,077円 地球株：140,443,215円（65.68%） 地球債：55,583,868円（25.99%） 地球不動産：2,592,337円（1.21%） 地球商品：165,…

所得税減税4万円、非課税世帯に給付7万円

政府は物価高の負担緩和に向け、増加した税収の一部を国民に還元する意向です。還元の内容は、1人あたり4万円の定額減税となる見通しです。内訳は所得税3万円、住民税1万円で合計4万円となります。また、住民税非課税世帯には7万円を給付します。なお同世帯には別途、既に3万円が配布されています。 この案について、X（旧Twitter）では批判の嵐です。税金を納めている人には4万円の減税。一方、税金を納めていない人には、それよりも多い7万円の給付。おかしいじゃないかと。特に後者は還元ですらなく純粋な給付です。たしかに、これでは以前流行した言葉どおり「働いたら負け」のように思えてきます。 それより、この案では…

FP3級に合格

先月受験したFP3級に合格しました。わーい。 FP3級合格 「完全合格」というのは、学科試験と実技試験の両方とも合格した、という意味らしいです。当初は意味が分かりませんでしたが、X（旧Twitter）で誰かがそのように説明していました。 受験の目的は、FIREに先立って税金や年金等に関する体系的な知識を得ることでした。 chikyu-pf.hatenablog.com 目的は達成できたでしょうか。うーん、まあまあ達成できた、といったところです。税金の考え方、計算手順、所得控除や税額控除、社会保険の全体像など、それなりに勉強になりました。ただし、やはり3級だからか「広く浅く」といった印象です。深…

退職日、3月末に確定

退職日が来年3月末に無事確定しました。わーい。元々ここをターゲットに上司と調整して来ましたが、先月くらいまでは、あくまで上司と話し合っていただけです。先日、私の退職の話が役員および人事まで伝わり、退職時期が正式に確定した次第です。いやー、良かったです。これまでの上司との調整は以下の記事のとおりです。 chikyu-pf.hatenablog.com しかし、退職日「以外」は暗雲が立ち込めています。退職までのスケジュールについて、こちらの想定と人事の勧告との間に大きな隔たりがあります。当初の想定は、私の退職について今月中に部内に公表、年内に引き継ぎと新人育成が完了、年明け以降はできるだけ年休を消…

地球PF：2.16億円、前週比380万円減

地球PFは先週末から3,802,849円減少し、215,821,409円となりました。 マネーフォワード_キャプチャ（2023/10/21） （参照：先週末の状況） 先週から一転、大きく減少しました。マイナスの筆頭は地球株です。その他、地球債、地球不動産も下がりました。プラスは地球商品とゴールドです。地球商品は割合が小さいので、プラスといっても微々たるものです。結果として、今週はゴールドの防御力が光りました。 地球PFの詳細は以下のとおりです（カッコ内の%は割合）。 地球PF：215,821,409円 地球株：143,228,728円（66.36%） 地球債：55,113,904円（25.54…