FP技能士の視点で、安心して日々を送るための心得を紹介します。 東証プライム市場上場企業に勤務している会社員の視点で、所得、税金、保険、年金、老後の暮らしなどの話題が中心になります。
宅建士、勉強を始めたきっかけと試験当日までの勉強、試験後の勉強のこと
宅地建物取引士（宅建士）試験の合格証が届きました。 勉強を始めたきっかけと、受験対策としてどのような勉強をしたか、受験後、何を勉強したかをまとめておきます。 今後、受験される方の参考になれば幸いです。 きっかけはほんださんのFPチャンネル FPの勉強をしていたときにずっと観ていたほんださんのFPチャンネル。 そこに、ほんださんと、「宅建みやざき塾」のみやざき先生との対談動画がありました。 それが宅建士に関心をもった最初です。 www.youtube.com FPで勉強した分野の中でも、不動産の分野が比較的よくわかったので、もう少し勉強してみようかな、と思って宅建士の勉強をしてみることにしました…
基礎控除と給与所得控除、それぞれ上限と下限があります。 103万円は下限。 どこからか上限の見直しも聞こえてきて。 それで思い出すのが「朝三暮四」のお話。 以下をご参照ください。 www.shogakukan.co.jp なんだか、この機会に、いっそのこと所得税全体を見直そうという動きになるのかもしれません。 朝三暮四を思い起こすのは、目の前のお金がちょっと増えたとしても、後々に控えている税金が結局は増えてしまう、そんな嫌な予感がするから。 アルバイトやパートでの収入が少し増えても、家計全体の収入が増えるかどうかはわからない 控除額の下限の金額を上げた場合、 上限がそのままであれば、所得税は超…
宅建士試験の合格証が届きました。 この夏は暦通りに毎日出勤。 それも満員電車で運ばれて、の。 そんな状況でも、宅建士試験勉強は続けました。 毎日の通勤時間、合わせると結構長い時間になる 通勤に、毎日、往復で3時間半くらいかかっています。 一週間で大体17時間くらい、かな。 このうち、大体7割くらいは電車の中にいます。 この電車の中にいる時間は10時間ちょっと。 一ヶ月で40時間くらい。 半年で240時間。 これは、有効に使わないといけない時間ですね。 で、それを今回の宅建士試験の勉強に使いました。 勉強できる空間を確保する 電車の中の場所によっては、テキストを開いて読む、ということがやりにくい…
そろそろ確定申告の心の準備を 忘れてはいけない、大学生など20歳以上の子の国民年金保険料のこと
今年も残り1ヶ月と少し。 年が明けたら、確定申告の心の準備を。 バレンタインデーの頃には始まります。 もし、医療費に10万円以上かかっていたら、確定申告することで還付金があります。 それと、忘れてはいけないのが、大学生など20歳以上の子の国民年金を払った場合の確定申告。 20歳以上の子の国民年金保険料を親が払ったら 国民年金保険料は20歳以上60歳未満の人は納付しないといけません。 2024年度は月額16,980円。 年額は203,760円になります。 ちなみに、1年分をまとめて前納すると199,490円です。 それでも、結構な金額です。 で、親が子供の国民年金保険料を払ったら、親の収入からこ…
家や土地などを宅建業者から購入する契約を結んだときのクーリングオフについて。 クーリングオフとは 宅地建物売買契約を結んだ後、一定期間内であれば、特別な理由なしにその契約を解除できる制度です。 これは、高圧的な販売手法や、契約内容を十分に理解しないまま契約してしまうことを防ぐために設けられています。 モデルハウス、モデルルームなどで結構強めの営業トークに押されてしまったとか。 その場の雰囲気に流されてしまったとか。 実際に住宅展示場などを訪れたことのある人であれば、なんらかの経験をしているかもしれません。 強引な営業に対する制約として、このクーリングオフという制度があるともいえます。 宅建業に…
住宅展示場のモデルハウスで話が盛り上がって契約！ クーリングオフができない可能性があるので慎重に
住宅展示場には、ハウスメーカーのモデルハウスが建ち並んでいます。 休日に家族で見学にいって、実際にモデルハウスに入ると、気分が高揚するもの。 実際に、詳細な話までその場で進めてしまうご家族もないとはいえません。 ただ、自宅に戻って、冷静に考えると、まだまだ検討すべき点が多かったり、そもそもの話を最初から考え直すべきことも出てきたり。 もしモデルハウスで契約までしてしまっていたら、それは解除できるのでしょうか。 クーリングオフというルールはありますが、それが使える条件があります。 それには、どのような場所で契約をしたか、が重要になります。 宅建業において、モデルハウスとはどのような位置付けのもの…
久しぶりに住宅展示場に行ってきました ダイワハウス、住友林業、一条工務店でよかったところをまとめます
休日で、家族がみんな家にいたので、午後、住宅展示場に行ってきました。 気づいたことを忘れないうちに書いておきます。 20年くらい前と比べると 子供が生まれて、少し経った頃、我が家には「家が欲しいブーム」がありました。 その頃にも、住宅展示場に行ってみたり、マンションのショールームをのぞいたりしました。 そのブームの最中に、転勤があって、熱が一旦冷めましたが。 転勤がなければ、そのタイミングで家を買っていたかもしれません。 その頃と今とを比べると、以下の点が変わってきているような気がしました。 ウォーキングクローゼットがあまりなかった 屋根裏部屋のようなものがなかった 断熱の仕組みについて、各社…
令和6年度の宅地建物取引士（宅建士）試験、合格発表はいよいよ来週です。 ドキドキしながら、結果を待っています。 来年以降の受験を考えている方、テキスト、問題集に加え、動画も活用すると勉強が効率的に勧められます。 お勧め動画はこちら。 宅建みやざき塾ーYouTube 宅建士試験合格を目指して勉強している人であれば大体利用していると思います。 まだの方、ぜひ一度見てみてください。 宮崎先生の愛らしい動き（いつもちょっと中腰気味）と的確な説明。 10分見たらハマります。 セクションが終わるたびに開いて見せてくれる「絶対合格」と書かれたセンス。 宮崎先生の手元にこのセンスが用意されたら、ああ、今日の勉…
平成30年6月20日改正、令和4年4月1日施行です。 成人年齢が18歳になりました。 その時に、以下のものも一緒に変わりました。 女性の婚姻開始年齢が16歳から18歳に引き上げられた それまでは男性が18歳、女性が16歳。 男性と女性の性差を考慮してのことか、婚姻開始年齢が違いました。 よく考えると、それってある意味差別でもあったかもしれません。 女性は早く家庭に入りなさい。 そう言っていたような感じです。 もう、そんな時代ではないですよね。 婚姻による成年擬制の制度も無くなった 結婚すると大人とみなす、という制度がありました。 知らない人も多いかもしれません。 それが、成人年齢が18歳になっ…
近所で大規模な宅地開発をしていたら、時間があれば見にいくべし 将来何かで役に立ちます
大規模な宅地開発が行われていたら、可能であったら見にいくといいです。 自分が宅地を買う時のチェックポイントがわかる 宅地を緩やかな傾斜のあるところに造っている場合。 斜面を削って、切土と盛土を組み合わせて平らな土地にしています。 斜面の傾斜の度合いによって、どのくらい切土の土地になっていて、どのくらい盛土になっているか。 完成した宅地ではわかりにくいかもしれません。 それが、造成中であれば一目瞭然。 切土の部分は長い時間をかけて出来上がっている地面なので、比較的安定しています。 盛土の部分は、切土した時にでた土や、他の場所から持ってきた土を積み上げて、固めています。 当然、基準通りに施工されて…
老後資金2000万円問題。最近はこの金額も上がっているようですが。 結局は家計の収支の問題です。 老後資金対策の第一歩は家計の収支の確認 老後資金2000万円と聞くと、すぐに「年金が不安」とか「社会保険の負担、不公平だよな」とか、「物価上昇、止まらないなあ」とか。 そんなことを言っていても、だれも自分の代わりに対策を立ててはくれません。 まずは家計の収支の確認をすること。 これまで家計簿などをつけていなかったら、とても面倒に感じるかもしれませんが、安心して暮らしていくためにも、自分のお金の使い方を自分できちんと把握しましょう。 老後資金の問題は、年をとってから発生するのではなく、今の日々の暮ら…
自転車は車道も歩道も走ることができます。その分、さまざまなトラブルに巻き込まれる可能性があります。十分な対応を準備しておくべきですね。 自動車との間でのトラブル 車道を走っていると、自動車との間で接触などが起こることがあります。 事故に遭った場合、自転車も過失責任を負います。 車に対して、一方的に自転車が保護されているわけではありません。 過失割合が0ということはほとんどありません。 場合によっては、自動車よりも自転車の方が過失割合が高くなるものもあります。 例えば、自転車側が信号無視した場合などは、自転車側の過失割合が高くなったりします。 その場合、状況によっては賠償責任を負うことも起こり得…
時効に取得時効があれば、消滅時効もあります。 消滅時効とは 消滅時効とは、ある権利が一定の時間の経過後、なくなってしまうことです。 例えば、誰かにお金を貸したら、それを返してもらう債権が成立します。 借りた人には、お金を返す債務が生じます。 この、お金を貸した人の債権が、何もしないまま一定の期間が経過してしまうとなくなってしまう。 それが消滅時効です。 どのくらいの期間で消滅時効が成立するのか お金を誰かに貸した場合、返金までの期間を決めなかったら、お金を貸したその時から時効成立までの時間が流れ始めます。 返金の期日を決めて貸していた場合は、その期日になった時に、時効成立までの期間が始まります…
所有の意思をもって、平穏かつ公然と占有を継続すると、取得時効が成立することがあります。 所有の意思をもって、とは これは自分のものである、という意思をもっていること。 自分のものとして占有していること。 アパートや賃貸マンションは該当しません。 家賃を払って、借りているということになるからです。 借りているので、自分のものではないということです。 では、家賃を払わないで占有していたらどうなるか。 まあ通常は「出ていけ」となるでしょうね。 普通の債務不履行です。 一方で、公然と占有しているものを、他人に貸していたらどうでしょうか。 その場合も占有を継続していることになります。 自分のものだから、…
給与振込口座を持っている銀行から、最近よく電話がかかってきているのです。 銀行には知らせていないはずの電話番号なのに そもそも口座開設時には携帯電話など持っていなかったので、銀行には携帯電話の電話番号を知らせるということをしていません。 個人の電話番号を知らせているとすると、固定電話の方。 なのに、今持っている携帯電話に電話がかかってきます。 詐欺か。 そうでなければ、引き出し限度額を短期的に変更するためにダウンロードしたアプリから知られてしまったか。 いずれにしても、銀行から現在持っている携帯電話に電話がかかってくる仕掛けがよくわかりません。 仕掛けがわかっても、その電話には出ませんが。 定…
雨が降ると、擁壁を見に行きたくなります。 雨が降ると擁壁あたりではどのようなことが起こっているか 擁壁には小さな穴が開けられています。 これは地中を流れている水が擁壁の内側に溜まるのを防ぐために、穴から外に逃がすためのもの。 なので、雨が降ると、この穴からちょろちょろと水が流れて出てきます。 場所によっては、結構な勢いで泥水が流れ出ていたりもします。 擁壁から流れ出る水はどこから来るのか 土の中に浸み込んだ水は、地中を流れます。 盛土の中や、盛土と切土の境目などは水が流れやすいと思われます。 その水が低いところに集まります。 この集まった水を逃すのが擁壁に開けられた穴。 穴がなければ擁壁の内側…
人生の三大資金（教育資金、住宅資金、老後資金）といいますが、結局はどれもが現在の資金の延長線上にあるもの。 大事なのは現在から未来に向かっての資金計画 自分も含めた家族の教育に必要になる資金、今後暮らしていく拠点を確保していくための資金、支出が収入を上回ってしまったときのための予備資金。 これらを言い換えたのが教育資金、住宅資金、老後資金といえます。 どれも、必要になってからなんとかしようとしても間に合わないことが多いもの。 事前の準備をしておきましょう、というのが3大資金の準備を促す理由です。 結局は現在から未来に向かっての資金計画を立てておきましょうということになります。 子供は生まれたと…
103万円の壁について、図にして考えてみました。 現状の103万円の壁 以下のようになります。 基礎控除と給与所得控除の合計が103万円。 これが給与等の収入から控除（差し引き）されます。 残りの金額に、金額に応じた税率がかけられて、税額が決まります。 現状の103万円の壁 控除額が178万円に変わると 以下の図のようになります。 控除される金額が増えるので、税額を計算するもとになる金額が減ります。 その分、税額が減るということですね。 これは、給与所得者全員が受ける恩恵といえそうです。 変更後？ 基礎控除と給与所得控除、どのように変えるのか もし基礎控除の金額のみを上げるのであれば、所得のあ…
定年と還暦間近になって思うのは、一番確かな投資は「自己投資」であるということ。 さまざまな投資があるが いろんな形の投資がありますね。 株とか、為替とか、不動産投資などは、どうしても不確かさが残ります。 手数料を稼ぐ人たちの、話の持っていき方にも不安を感じます。 定期預金などはまあいいかもしれません。 元本割れも今のところないし、手数料も取られません。 同じ意味で、国債もありかな。 その分、リターンもあまりありませんが。 「〜投資」と呼ばれるもののなかで、やっぱり一番確かなものは「自己投資」かと。 自分が生きているうちは、「元本割れ」も起こりにくいですね。 FPの資格は最強に近い 定年が近づい…
世の中では、「103万円の壁」について何か言われているようです。 103万円の壁とは何か 103万円の壁の中身は、所得税の基礎控除48万円と給与所得控除の55万円の合計額。 いずれも所得の一番低いゾーンを対象にした金額です。 この金額までは、（給与）所得があっても、控除されるので所得税がかかりません。 さて、103万円の壁が動く時、何が変わるのか 103万円の壁は、どのように動かすのか 103万円の壁を178万円までずらす案らしいですが、その場合、所得税の基礎控除金額が変わるのか、給与所得控除が変わるのか。 それとも、どちらも変わっていくのか。 もし所得税の基礎控除額を一気に75万円増やして1…
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宅地や建物の値段はいつ決まるのでしょうか。 最終的には、提示された価格で取引されることが売主と買主の間で合意された時ですね。 売買契約が締結された時といえます。 それまでは取引される物件の詳細も価格も、まだ交渉の途中。 買い手側は、決して売り出し価格や提示されている価格が最終的なものと思い込まないことが大事かと思います。 金額の根拠の吟味が必要です。 また、根拠は一見明確だけど、さて本当にそうか、ということもあり得ます。 その辺りは、慌てずに要確認。 売り急いでいる不動産業者でなければ、買主の疑問には誠実に応えてくれるものです。 もし何かの事情で売り急いでいるのであれば、細かく確認する買主には…
旗竿地はたざおちと呼ばれる土地があります。 「建築物の敷地は建築基準法上の『道路（幅員4メートル以上）』に2メートル以上接していなければいけない」という接道義務があり、それを満たすために以下の図のような形になった土地のこと。 道路に接するために細く伸びている部分が旗竿の竿ですね。 この旗竿部分が幅2メートルあれば、接道義務を満たしていることになります。 旗竿地でよくいわれているメリット 道路に直接住宅の敷地が面していないので、静かである、というのがあります。 車などが通過する際の音が聞こえにくいので、静かになります。 また同様に道路に面していないので、通行する人の視線を気にしないでもよいという…
宅建士の資格取得に挑戦することを決めてから1年と少し。 その間に出向、還暦、定年を無事に乗り越え、第2のお勤めをこなしながら、さらにその後の準備をしています。 いくつか進めている今後のための準備のうちの一つ。 「重説のトリセツ」をKindleで出版しました。 「重説のトリセツ」のねらい 土地や宅地の購入者、賃貸物件の賃借者が、契約締結前に行われる「重要事項説明」の内容を少しでも理解しやすくなるように、聞き逃してはいけない内容をまとめました。 ペーパーバック版でも出版しました。 お手元に置いていただいて、必要な部分はメモなどを追記していただき、契約の場にもお持ちいただければと思います。 住宅の購…
宅建士証が届きました。 サイズは運転免許証と同じで、若干運転免許証よりも厚みがある感じです。 たまたま運転免許の更新と時期が近かったので、写真が同じです。 更新も、ゴールド免許が維持できれば、タイミングが同じになるので、忘れにくいかと思います。 今回は、神奈川県での宅建士証交付申請手続きの振り返りをしておきます。 神奈川県の収入証紙が交通安全協会の窓口では買えなくなっていてちょっとあせった 宅地建物取引士の登録申請時（2025年3月頃）は、まだ神奈川県の収入証紙が交通安全協会の窓口で買うことができました。 で、宅建士証の交付申請時もそこで買えばいいのだろうな、と思っていたのですが、2025年4…
定年後1ヶ月が経過して、再雇用での最初の給与明細書を受け取りました。 それを定年前のものと比較すると、税金、年金、社会保険のそれぞれの制度が違っていることがよくわかりました。 FPの勉強をした際に、それぞれが違うことを学ぶのですが、実際に自分で体験するとさらによくわかった気がします。 所得税と住民税 所得税は課税所得金額が195万円以下の5％から4000万円超の45％まで所得ゾーンごとに税率が決められています。 会社に勤めていると所得税は特別徴収として、会社が給与の金額に応じて納付します。 給与が定年後の再雇用で下がった場合は、下がった金額で納税額を計算します。 そのため、再雇用の最初の給与明…
3月にまとめてお休みを取った頃に登録申請しました。 無事登録が終わったとの通知が届きました。 のんびりとやっているので、時間がかかっていますが、僕は特に急ぐ理由もないので、この先ものんびりとやろうと思います。 この後、宅建士証の発行をお願いする予定です。 宅建士証ができると、その段階で「フリーランス宅建士」となれます。 今はまだ資格登録済み状態です。 フリーランス宅建士でやる予定のこと 現在、宅地建物を購入する際に必要になる契約の確認に関する書籍を作成しています。 どんな契約書も、細々と書かれていて読むのが面倒くさいもの。 それでもきちんと読んでいないと、困ったことが起こっても対応できなくなる…
工場を建てられる地域のなかでも、住宅と共存できるところと、工場しか建てられないところがあります。 住宅と共存するところは、住環境への配慮が必要です。 準工業地域 「主として環境の悪化をもたらすおそれのない工業の利便を増進するため定める地域」になります。 自動車修理工場や印刷工場、倉庫など、環境を悪化させるおそれの少ないものが建築可能になります。 食品工場なども、内容によっては可となりえます。 規模の小さな、町工場があるところ、というイメージになりますね。 工場はありますが、住居や病院、学校なども建築可能です。 それらと隣接する工場なので、環境への影響が大きなものは不可になります。 工業地域 「…
メルカリなどを利用して、自宅の不用品を処分した際の収益は「譲渡所得」になります。 原則、譲渡所得は課税対象なのですが、非課税となる場合があります。 生活動産である場合は非課税 それまで自宅で使用していた家具や電化製品などをメルカリに出品した場合は非課税です。 自分や家族が実際に使用していた衣服を古着として出品した場合も非課税です。 ただし、営利目的で継続的に出品している場合は「事業所得」や「雑所得」となることがあります。 古書の「せどり」なども、継続的に行っているのであれば「雑所得」になります。 副業で行なっているのであれば20万円までは確定申告不要ですが、個人住民税の手続きは行わないといけま…
商業を行うための地域が定められています。 それが近隣商業地域と商業地域です。 近隣商業地域 近隣商業地域とは「近隣の住宅地の住民に対する日用品の供給を行うことを主たる内容とする商業等の業務の利便を増進するために定める地域」です。 住居の環境の保護ではなく、商業等の利便のため、が目的になります。 駅前から住宅街に向かう道に沿って、お店が並んでいるような地域です。 地元の商店街などのイメージですね。 雑貨屋さんや、お肉屋さん、八百屋さんなどの集まっているようなところ。 小さめの地元のスーパーがあったりします。 飲食店はOKですが、お酒を提供することを主にするようなスナック、キャバレーなどはNGにな…
準住居地域は、道路沿いの業務利便増進と住環境保護を目的とする地域です。沿道事業者主体で、店舗やオフィスなどが立地。住居系地域で唯一、営業用倉庫や自動車修理工場が建てられます。住環境と業務利便の両立が課題であり、バランスが重要となります。
都心の職場までの通勤時間が1時間から2時間弱くらい。 休日に小高いところに登ると、普段通勤している先が遠くに見えるような土地。 そこに大規模な新規宅地開発がされると、30歳代から40歳代くらいの家庭がたくさん住み始めます。 現在、自分もそんな宅地に暮らしています。 その日々の暮らしで感じることを、今回の記事では書いておこうと思います。 これからそういう土地に自宅を購入して暮らすことを考えている人に、参考になれば幸いです。 通勤電車は「定時出社」する人たちを中心に混み合う 宅地開発とほぼ同時に私鉄の駅が作られたようです。 宅地開発自体が、その私鉄の関与もあったみたいで。 で、沿線の住宅街に住む人…
老後の暮らし、気になっています。 お金のこともあるし、健康のことも気になります。 社会も、どんどん変わっていくだろうし。 ついつい不安が募ったりすることも。 そんななか、ちょっとだけ勇気をもらえたのが以下の書籍。 89歳、ひとり暮らし。お金がなくても幸せな日々の作りかた 作者:大崎博子 宝島社 Amazon 面白かった内容は以下になります。 同居する家族がいなくても、寂しく感じないための工夫 著者の大崎博子さんには、娘さんがいます。 その娘さんは、イギリスのロンドンに家族と住んでいるとこのこと。 若い頃に留学、そこでご主人と出会い、そのままイギリスで暮らすことに。 大崎さんとは、毎日話をしてい…
定年後で第二のお勤めをしていると、なんとなく老後というものをいつも意識するようになりました。 で、書店や図書館にいくと、老後関連の書籍を手に取って中を読んでみたりしています。 気になった書籍があったら、それを読んだりして。 ここ最近で、面白いな、勉強になったなと思ったのは以下の書籍。 長寿期リスク～「元気高齢者」の未来～ (光文社新書) 作者:春日 キスヨ 光文社 Amazon 特に面白かった内容は以下になります。 元気で過ごしていても、最後はなんらかの形で介護サービスのお世話になる 80歳、90歳、あるいは100歳になっても、元気で一人暮らしをしている人はたくさんいます。 それでも、いつかは…
準住居地域は、道路沿いの業務利便増進と住環境保護を目的とする地域です。沿道事業者主体で、店舗やオフィスなどが立地。住居系地域で唯一、営業用倉庫や自動車修理工場が建てられます。住環境と業務利便の両立が課題であり、バランスが重要となります。
年金の給付額は年金保険料の納付期間に比例して決まります。 20歳から60歳まで40年間✖️月数のうち、何ヶ月分納付したかで、計算できます。 計算ルールがわかれば難しくないですね。 修士課程修了まで未納の場合 24歳で就職して、厚生年金（国民年金を含む）の保険料を支払ったとします。 計算を簡単にするために、20歳から24歳までの4年間未納だったとします。 また、この4年間は、国民年金納付免除となった期間がないとします。 その場合は以下の計算式になります。 （令和7年度の金額で計算します） 国民年金の給付額＝国民年金の給付額満額✖️（36年✖️12ヶ月）➗（40年✖️12ヶ月） ＝831,700円…
準住居地域は、道路沿いの業務利便増進と住環境保護を目的とする地域です。沿道事業者主体で、店舗やオフィスなどが立地。住居系地域で唯一、営業用倉庫や自動車修理工場が建てられます。住環境と業務利便の両立が課題であり、バランスが重要となります。
この春、定年を迎え、その後、そのまま第二のお勤め。 スムーズに移行できました。 定年後にやってはいけないこと、心がけること、など諸々ありますが、相変わらずマイペースで過ごしております。 www.asahi.com で、定年を迎える前後で思ったこと、変わったことなど、いかに、3つほど。 定年で給料が減ることは、思ったよりもたやすく受け入れられた 定年で、給料が減りました。 定年前の半分どころか、それ以下になっています。 そのことが、定年数年前からずっと気になっていました。 それも、実際に定年を過ぎてみると、それほど気になっていません。 まだ給料日前ということもあるのかもしれませんが。 家族（妻と…
ふるさと納税は、関心がある人は試してみるべきだと思っています。正直、「節税」にはなりませんが、2000円の自己負担で、返礼品を受け取れると思うと、とてもお得だと思います。 税金は寄付金と形を変えますが、結局は納税するのと同じ。 「節税」でもなく「減税」にもなっていないです。 それでも、結局納税するのであれば、2000円を負担して、ちょっといい返礼品をもらえるシステムだと思うのが、まあ、この制度に対する理解としては正しいのではないかな、と。 北海道砂川市に拠点の一つがあるSHIROという会社のこと SHIROという会社があります。 コスメ系の製品を生産販売しています。 shiro-shiro.j…
定年を無事迎えました。 来月からは第二のお勤め。 それも、今出向で勤務しているところで、これまでとまったく同じ仕事を、今までのペースで続けます。 とてもスムーズに定年前後がつながったことに、諸々感謝しています。 定年前の1年を振り返る 定年の1年と少し前に出向の打診がありました。 勤務先で所属している部署の部長が交代になり、部内を新体制で運営することになりました。 その際に、僕のポジションを他の人にするとのこと。 その機会に、社外（資本関係のない勤務先）に出向しないか、と新しい部長から相談されて。 一晩考えて承諾しました。 承諾後、すぐに出向先での仕事を始めるための研修が始まりました。 出向先…
自宅のまわりが、住宅しかないと、静かではありますが、あまり便利ではないかもしれません。 だからといって、住宅街の中に大型の店舗がたくさん混じり混んでいると住環境がわるくなってしまうかも。 そこで、住環境と便利さのバランスをとることを想定された用途地域が第一種＆第二種住居地域となります。 用途地域に関する過去記事は以下。 financialplanner.hatenablog.com financialplanner.hatenablog.com financialplanner.hatenablog.com 第一種住居地域 「住居の環境を保護するため定める地域」です。 基本は住居が立ち並ぶ地域…
老後資金2000万円問題の騒ぎがピークを過ぎた感じですが、このところの物価上昇を受けて4000万円だとか。 不安を煽るかのように、金額が上がってきているような記事も見かけるようになりましたね。 news.yahoo.co.jp 物価上昇に合わせて、平均寿命も伸びています。それに応じて金額が増えてくるという予想ですね。 これらの数値を見るときの注意点は以下になります。 平均値で計算されているので、すべての家庭に当てはまるわけではない 自分の世代の平均寿命はそれほど大きくは変化しない これらを意識して記事の内容を読む必要がありますね。 以下の記事を参考にしてみてください。 financialpla…
外貨預金を利用した際に得られる為替差益や利息には税金がかかります。今回の記事では、外貨預金と税金に関してまとめておこうと思います。 1. 外貨預金で課税される税金の種類 外貨預金で課税される税金は、大きく2種類あります。 1.1 利息所得 外貨預金で受け取る利息は「利子所得」として課税されます。税率は20.315％で、所得税15.315％と住民税5％に分けられます。 1.2 為替差益 外貨を売却した際に、購入時よりも円換算額が高くなった場合の差益は「為替差益」として課税されます。為替差益は「雑所得」に分類され、総合課税の対象となります。そのため、所得税と住民税がかかります。税率は、他の所得と合…
急激に円安が進み、円貨だけを持っていることに不安になっている人も多いかと。 特に、大学を卒業して就職したての人であれば、将来の生活資金について不安を感じているかもしれません。 保有する円貨の一部を外貨にすることで、今のような状況ではリスク分散できるかと思います。 円貨を外貨に変えて保有する方法として外貨預金があります。 日本と外国との金利差が大きい現状では、外貨で預金することで、円貨での預金よりも高い金利が得られます。 ただし、利用に当たっては注意点がいくつかあります。 今回の記事は、外貨預金に関して知っておくべきことを簡単にまとめてみたいと思います。 急激な円安 外貨預金について知っておくべ…
18歳 18歳は成人年齢。 高校を卒業して働き始める人も多いでしょう。 大学に進学する人もいるでしょうね。 浪人して、再チャレンジをする人もたくさんいるでしょう。 これまである意味「子供」でいられたのですが、18歳になると自分の生き方に責任を持たなくてはいけません。 自立した人間として生きていくということですね。 そのためには、日々の暮らしの中での努力とともに、自らのライフプラン、マネープランを描いておく必要があります。 これらを日頃思い描きながら日々を暮らすことで、自立した人間としてのあり方を実現することができます。 18歳から始まる社会保険料と税金の負担 18歳で就職して働き始めた人は、親…
我が家では、子供がまだ小さかった頃に、学資保険に加入しました。 その当時はまだ保険制度について十分な知識がなかったのですが、子供の学費は結構な金額になるということは知っていました。 義母の勧めもあり、妻が商品を選んで学資保険に加入しました。 一般的な定期型の学資保険で、契約者を僕自身とし、僕が死亡した際はその後の保険料の払込はなしで、満期になると満期保険金が受け取れる形の商品でした。 もちろん、無事生き延びて保険金を払い続けると満期保険金が出ます。 我が家は、学資保険の満期保険金を無事受け取り、子供の大学の入学金や授業料の一部に使うことができました。 現時点で振り返ると、学資保険の加入期間（満…
国民年金、厚生年金は保険です 生命保険は自分の死亡時に保険金が支払われるものですね。それは残された家族のことを思ってのもの。自分が家庭の収入を支えていた場合、死亡後はそれがなくなってしまう。それでは家族の生活が成り立たない。だから死亡時にまとまったお金が支払われる生命保険に加入する。生命保険とは、そういう保険ですね。 保険金が1000万円とか2000万円、さらに3000万円以上など高額になると、月々支払う保険料も高額になります。保険商品によっては、高級車のローンを支払うのと同じくらい。それでは、現在の暮らしを圧迫してしまいます。 生命保険に加入する前に思い出して欲しいものがあります。それは国民…
扶養家族が大学生の場合の所得税控除額 所得税の扶養控除は被扶養者の年齢ゾーンによって異なります。 特にこれからの子供の教育費が気になる方は知っておいた方がよいですね。 所得税扶養控除 所得税の扶養控除の対象要件は以下になります。 納税者（所得税）本人と生計を一にしている16歳以上の親族 被扶養者本人の合計所得金額が48万円（給与所得の場合103万円）以下 青色事業専従者として給与をもらっていない、または事業専従者ではない 被扶養者は生計を一（生計を共）にしていればよく、同居していなくてもかまいません。 別居して大学に通っている子供なども被扶養者になります。 また同居老親は、納税者本人か、納税者…
2024年1月に実施された2級フィナンシャル・プランニング技能士（FP2級）検定試験の合格証が3月の中頃に届きました。 2023年の7月頃に思い立って始めたFP資格取得の勉強ですが、半年と少しでFP2まで辿り着きました。 で、今回の記事は、FP2級の合格証を見て思ったことをまとめておきます。 2級フィナンシャル・プランニング技能士（FP2級）検定試験合格証 合格証のデザインはFP3級の時とまったく同じ 合格証自体のデザインは、FP3級のときのものとまったく同じでした。 紙も同じ、文面も同じ。 番号と、級の部分と、日付が違うくらい。 ただ、受け取ったときの気持ちは大きく違いましたね。 今回はしっ…
大学生の頃は、健康保険のことはあまり気にしないでも暮らしていけます。 おそらく親の扶養になっていれば、健康保険証もそのまま使えているでしょう。 ただ、そのままでは、健康保険について何もしらないまま、大学卒業後働き始めてしまうことになってしまいます。 今回の記事では、大学生が知っておくべき健康保険のことを簡単にまとめておきたいと思います。 大学生が使える健康保険証とはどのようなものか 大学生でも、病気になったとき、病院で使える健康保険証を持っていますよね。 窓口負担も3割です。 この保険証はどこが発行し、保険料は誰が払っているのでしょうか。 会社員：健康保険 会社員が加入する健康保険では、被扶養…
安心な生活を送るためには、家計を把握するのが第一歩。そのためには、自分の収入に関する理解が何よりも大切です。 今回は、まず日々の生活で使うお金の入り口である「給与収入」と「給与所得」について整理し、実際の支出に充てられる「可処分所得」についてまとめておきたいと思います。 給与収入と給与所得 給与所得とは、給与収入（給与や賞与の総額）から給与所得控除額を差し引いたもの。 給与所得控除は給与収入の金額によって55万円（給与収入が162万5000円以下）から195万円（給与収入が850万円超）の範囲の金額になります。 給与所得＝給与収入ー給与所得控除 可処分所得とは 可処分所得とは、給与収入から税金…
1. はじめに：お金の不安、誰もが抱えている 現代社会で暮らしている私たちは、どうしても将来への不安からは逃れられません。そして、その不安の根底にはお金の問題があります。 現在急速に進んでいる物価上昇、雇用形態の変化、老後の生活や資金の準備など、年齢や性別、職業に関わらず普遍的な問題といえます。 経済状況のようなものに対しては、私たち自身が出来る不安解消法はありませんが、せめて日常生活レベルでの対策はしたいもの。そのためにとても有効なのが、FP3資格取得のための勉強です。 FP3受験に必要になる知識が、全部そのまま個人のフィナンシャルプラン、ライフプランの見直しに活用できます。また、家族や親戚…
FP2に独学で合格 2024年1月28日（日）に実施されました「2級フィナンシャル・プランニング技能検定」に独学でチャレンジし、合格しました。 これから同じように独学でチェレンジする方のために、僕の経験を記録しておきたいと思います。 1. はじめに FP技能士を目指すきっかけ そもそもFPの資格を取得する気になったきっかけは、先輩社員で上司でもあった方がFPの資格を取得したことを知ったこと。その人から、「定年を迎え、今後の生活を考える上で、FPの知識がとても有用であった」ことを教えてもらいました。 僕自身もまもなく定年。老後の資金のことなどにとても関心（心配？）があったので、試しにブックオフで…
為替の円安、円高ってわかりにくいですよね。 確か中学生くらいの頃に最初に習ったと思うのですが、まったくわからなかった記憶があります。 なんでだろうなあって、時々考えていました。 で、ふと、最近それがとてもわかりにくい理由に思い至りました。 それは、円高円安というのもが、ドルを基準にした値だからですね。 例えば 円安だと 1ドル＝140円 円高だと 1ドル＝80円 のようになります。 で、あれれ、140円なのに安いの？とか、80円なのに高いの？と思ってしまうわけで。 金額の数字に引きずられてしまうわけですね。 これを、円を基準にした値を一緒に伝えるとわかりやすくなりのではないでしょうか。 円安だ…
フラット50でマイホームを 2024年1月に実施されたフィナンシャルプランニング技能士試験（2級）の問題の中に「フラット50」という言葉が出てきました。 市販のテキストや問題集で試験の準備をしてきた人は「？？？」となったのではないでしょうか。 試験当日のほんださんFPチャンネルでも「フラット50ってなに？」というコメントを書いている人がいましたね。 www.youtube.com この「フラット50」、気になったので、自己採点しながら調べてみました。 以下の内容になります。 はじめに マイホーム購入は人生の中でも大きな買い物の一つ。住宅ローンを選ぶ際には、金利や返済期間など、様々な要素を検討す…
2024年1月に実施された2級フィナンシャルプランニング技能士試験の問題で、以下の正誤を問う設問がありました。 「交通：XX線△△駅まで徒歩9分」 問：この物件の入り口からXX線△△駅までの道路距離は、720m超800m以下である。 この問題、すんなりと解けた人は、実際に不動産物件の評価を経験した人でしょうか。 ちなみに、僕は間違えました。 この問題を解くときのポイントは以下になります。 徒歩1分＝80m（以内） なので、徒歩9分は720m。 設問では、720m超になっているので、これは誤りですね。 答えは✖️です。 試験対策はLECのテキストで行ったのですが、テキストにも問題集にも書かれてい…
こんにちは、暖淡堂です。 FP技能士の資格取得を目指して勉強されている方は多いかと思います。 FP3からFP2、さらにFP1に進むと、試験のレベルが上がりますね。 より上位級を目指すのであれば、しっかりと勉強して、合格を目指していきましょう。 で、実技試験の配点ですが、実際に過去問などを解いていても、自分は6割以上（合格レベル）得点できているのかどうか、わかりにくいですよね。 その理由は、筆記回答であることと、一問一答のものと一問中に複数回答する問題（正誤や記号を記入など）、が混じっているから。 大体の基準は以下のようです。 一問一答：配点は2点 一問で複数回答：配点は回答ごとに1点 この配点…
FPの試験では代表的な株式の指標が問われます。 これらの指標は、株式投資などをする際に参考にされるものですね。 資産運用に関して提案する際には、それぞれがどのような意味の指標なのか、理解している必要があります。 また、経済ニュースなどで解説されている内容を理解するための基礎にもなります。 今回の記事では、代表的な株式の指標をまとめます。 日経平均株価（日経225） 東証プライム市場に上場されている代表的な225銘柄を対象にした、（修正）平均株価です。この指標は、株価が高い銘柄「値嵩株」の影響を受けやすいという特徴があります。 東証株価指数（TOPIX） 東証プライム市場に上場されている内国普通…
こんにちは、暖淡堂です。 明日、2024年1月28日（日）に、東京の会場（ベルサール日本橋）でFP2級の試験を受けます。 予報では一日曇り。 気温はあまり上がらず、寒くなりそうです。 ほんださんのFPチャンネルを時々見ながら、独学で準備してきました。 直前で追い込み勉強などはしていないのですが、気持ちはちょっと落ち着きません。 で、ほんださんのFPチャンネルをみたら、合格祈願で神社に行ってくれている動画がありました。 ほんださん、いつもと変わらない雰囲気で、安心します。 僕はとりあえず実力で試験を受けて来ようと思います。 今夜は、テキスト、見るのかな？ 明日受験される方、頑張りましょうね。 w…
FP試験が近づいてくると、重要数字が頭に入っているかどうか気になるもの。 それをテキストで拾い直して頭に入れていくのって、結構しんどいものですよね。 そこで利用したいのがほんださんFPチャンネルの以下の動画。 三本合わせると重要数字100のおさらいができます。 それぞれの分野で学んだことも復習できます。 数字の意味も解説されています。 クイズ形式なので、楽しみながら見ていくことも可能。 三本で1時間弱。 通勤電車の中で、流し見してもよいかもしれません。 そもそもほんださんの話し方が楽しいです。 時々毒も吐き、ほんださんのネタとも言えそうなギャグも出てきます。 動画、たくさんあるのですが、どれも…
自分が死亡した後の家族の生活を考えると、死亡時の保険金を大きくしたいもの。 それを保険会社の営業の人に相談すると、主契約の生命保険に定期保険の特約が付加されているものが提案されることが多いですね。 特約としては入院特約、通院特約、特定疾病保障（三大疾病保障）保険特約や災害割増特約、傷害特約などがあります。 そして、生命保険に、これらを合わせた総額が死亡時の保険金と説明されます。 さて、皆さんは生命保険を契約する際に、特約の内容をよく理解した上で検討されているでしょうか。
