お客様事例 Vol.278 50代男性 I・Mさん 岐阜県在住 店舗経営 社長 現状の資産運用 法人名義で節税

お客様事例 Vol.277 50代女性 F・Mさん 神奈川県在住 洋菓子工場勤務 現状の資産運用 M社 元本

お客様事例 Vol.276 40代男性 J・Oさん 中国在住 システムエンジニア（駐在員） 今回

お客様事例 Vol.275 30代夫婦 S・Iさん 埼玉県在住 小学校教諭   今回は、ビジネスパートナーNさんから、長年Nさんが家族ぐるみでお付き合いしている彼Sさん（奥様）をご紹介いただき、国内生保8件加入のうち、7件解約して国内外の保険や投資に切り替えた事例です。 IFA紹介サービスの感想  主人となにかあった時の為に生命保険（日本生命と明治安田生命）で加入していて、学資保険や個人年金保険も明治安田と日本生命で加入しております。 Nさんとは古くからの仲で、保険にかなり加入していていわゆる「保険貧乏」になっていることを伝えると、 「それなら、野村さんを紹介するよ！」となり、野村さんをご紹介頂き主人とNさん交えて4人でZOOM面談をしました。 事前に加入している保険の内容をお伝えしておりました。 野村さんからまずは加入している保険の内容について説明がありました。 野村さんからわかりやすくまとめていただいた内容ですと・・・ ① 明治安田生命「つみたて学資」長男の学資保険（年払い117,226円） このまま継続しつつ、定期預金の一部をオフショア固定金利プラン 3年満期プランに投資する。 一括投資額：USD15,900（約250万円）→USD17,490（約275万円） ＊こちらのプランは、ご希望であれば満期後運用継続が可能です。 ②    明治安田生命「つみたて学資」長女の学資保険（年払い171,282円） 今解約すると約150万円（返戻率：約109.4%） この資金を①と同じ、オフショア固定金利プランUSD10,000（約155万円）で7年投資すると 7年後はUSD12,696（約197万円）返戻率：126.9％ 当初受け取れる予定の学資金は280万円で、それよりは下がりますが、あと6年分 171,282円×6年＝1,027,692円お支払いしなくて済むことを考えると、USD12,696＋1,027,692円＝約300万円になるので、継続するよりは手元キャッシュは増えます。 ③    日本生命「ニッセイ学資保険」同じく長女の学資保険（年払い260,750円） 今解約すると、約212万円（返戻率：約102%） この資金を一括投資の固定金利プランUSD13,400（約210万円）で10年投資すると、10年後（18歳時）

お客様事例 Vol.274 30代女性 T・Oさん 愛知県在住 看護師   今回は、ビジネスパートナーNさんから彼女が主催しているオンラインサロンの生徒さんTさんをご紹介いただき、メットライフのUSD建て終身保険を解約し、アクサ生命のユニットリンクを払済保険に変更して海外積立投資（元本確保型プラン）と海外養老保険（親子リレープラン）に加入した事例です。 IFA紹介サービスの感想  2023年9月にNさんから野村さんをご紹介頂き、面談をしました。 アクサ生命のユニットリンクとメットライフ生命のUSD建て終身保険に加入しております。 アクサは4年半前に加入して毎月1万円ほど、メットライフは3年ぐらい前に加入して毎月680ドル（約10.5万円）ほどお支払いしております。 投資はわからずに、保険で貯蓄ができればいいかな〜ぐらいに思っていましたが、 野村さんとNさんと3人で面談した際に、それぞれの保険に関して野村さんから 「ユニットリンクもドル建ての保険も死亡保障＋運用になっております。 万が一時にいくらか残す必要があり、尚且つ運用もしたい！という方でしたら良いと思いますが、お金をより増やしたい！ということであれば、見直ししてもいいかと思います。」 と言われました。 最近、周りで保険を見直ししている人もNISAに変えたりしていて、保険でお金は増えづらいことを知りました。 その後、各社に解約返戻金と払済保険に変更した場合にいくらになるかをそれぞれ確認しようとして、そのままにしていたら半年以上も放置してしまいました。。。 ふと思い出して、5月に野村さんに連絡しました。 放置していて連絡しづらかったですが直ぐに返信があってびっくりしました！ メットライフの担当者が「お会いしないと教えられない。」みたいなことを言われて、野村さんに聞いたら「そんな事ないです。カスタマーセンターに電話すれば教えてくれます！」と言われて、コールセンターに確認してそれぞれの金額を確認しました。 ユニットリンクはちょっとプラスでしたが、このまま運用していてもそこまで増えないかと思い払済保険に変更しました。 メットライフは、円安ですがちょいマイナスで10年払済後も継続していてもそこまで増えないので解約を選択しました。 解約返戻金が350万円ほどありましたので、その

お客様事例 Vol.273 50代女性 K・Kさん 福岡県在住 保育士   今回は、ビジネスパートナーNさんから彼女が主催しているオンラインサロンの生徒さんKさんをご紹介いただき、ソニー生命の家族収入保険（生命保険）の保険金の一部をリスクの少ない「年3.5%金利保証プラン」で開始された事例です。 IFA紹介サービスの感想  2023年に主人が他界しました。お互い自営業ということもあり、国民年金に関しても未納であったため、生活が急転しました。 唯一の救いが、旦那名義で加入していたソニー生命の家族収入保険があり、それで生活の足しにしております。 一括だと1472万の保険金として受け取れますが、分割で年金のように引き出すなら12万×11年分＝1584万。 現預金はほとんどなくて、これだけが今あるお金です。 このような状態で、Nさんに相談すると 「このままでは資金が枯渇します。その前にお金を増やす事をしないといけないですね。」との事。 これまで、投資は全くしたことがないのでどうしたら良いか迷っていたところで野村さんをご紹介いただき、ZOOM面談しました。 現在、20歳息子と高校生の娘と3人暮らしで収入が16万程度。 自宅は賃貸マンション。 生活費でだいたい月25万はかかるので、ソニーから毎月9万程度は引き出して生活しておりますが、3万円ぐらいは投資に回せます。 ただ、12年ぐらいで保険の満期となるため、あっという間にお金がなくなることもわかっています。 野村さんは「現在は物価高でいわゆるインフレですので、それ以上リターンを取っていける投資がまずは良いですね。ただ、あまりリターン重視ですと、リスクもそれなりにあります。 そこで、年3.5%は最低保証されているプランが良いのでは？とアドバイスを頂きました。 そのプランは ・年3.5%が最低保証されている（現在は年6.0%で推移） ・リスクを抑えたうえでインフレ率以上のリターンが取れる ・15年満期ですが、3年目以降の資金に関しては、途中で引き出しや積立停止も可能 （その場合でも、年3.5%は最低保証されている） 投資はなんだか怖い、ましてや海外なんて・・・と思っていましたら、 このようにリスクを抑えたプランがあると野村さんから言われ、安心しました。

お客様事例 Vol.272 40代女性 H・Nさん 大阪府在住 教育機関勤務   今回は、ビジネスパートナーNさんから彼女が主催しているオンラインサロンの生徒さんHさんをご紹介いただき、メットライフの円建て終身保険（つづけとく終身）を解約し、「オフショア固定金利プラン」と「海外養老保険（親子リレープラン）」に加入した事例です。 IFA紹介サービスの感想  お金のこと、将来のこと、子どもの教育資金のことなど。 旦那はサラリーマンで、お金に関しては全然無関心。 それならまだしも、何に使っているのかわからなく貯蓄が全然ないと最近言われました。 今後どうしたら良いか不安で誰に相談したら良いかわかりませんでしたが、Nさん主催のオンラインサロンに加入して、お金のことや投資のことが少しずつわかってきました。 そこで、野村さんをご紹介いただきNさんと3人でオンライン面談をしました。 面談前にとあるFPの方からライフプランニングシートを作成していただいていたので、それと加入している保険証券を合わせて野村さんに見てもらいました。 私が独身時代から加入しているメットライフ生命「つづけとく終身保険」ですが、10年払済で2年前に払込は完了していて、今は寝かせて増やしています。 野村さんからは 「年間7.5万円ほど増えていきますが、投資額全体で考えるとざっと年利1.5%ぐらいですね。今の日本のインフレ率は3%前後ですので、それ以上のリターンを狙っていかないと資金は実質目減りします。また、1000万円の死亡保障ですが、こちらはそこまで必要でしょうか？」 と質問されたので、正直不要だしもっと増えるプランにしたいなとすぐ思いました。 メットライフを解約すれば、520万円ぐらいで払込に対して返戻率は107%ほど。 現状プラスなので即解約し投資に回すことにしました。 野村さんとNさんからは 「その資金で一括投資で良いと思いますが、お子さんが13歳と11歳ということを考えると教育資金と老後資金目的でプランを2つ分けた方が良いと思います！ 5年満期と10年以上運用するプランだと、固定金利プランと海外養老保険（親子リレープラン）ですかね〜。」 とアドバイスを受けました。 5年満期に関しては、年利4%が5年間固定されて複利で運用されるタイプで、それ以降は

お客様事例 Vol.271 60代男性 奈良県在住 N・Uさん 経営コンサルティング会社経営 現状の資産運用 複数の個別株 複数の投資信託（国内投資） アクサ生命「一時払い終身保険」（ターゲット設定型）400万円 マニュライフ生命「一時払い終身保険」（ターゲット設定型）1000万円 I社 固定金利プラン 合計投資額 USD283,000（約4400万円。5件）   今回は、今まで何度か事例紹介しているNさん。 前回は国内生保の年金保険を解約し2,200万円で「オフショア固定金利プラン」を2件追加契約された事例（60代男性 奈良県在住 経営コンサルティング会社社長） 今回は3年前に投資したオフショア固定金利プランが満期となり、1.5倍で償還したので一部引き出しし、残りを3年満期プランに再投資した事例です。 問い合わせ内容 そろそろ、3年のプランが満期ですね。円安のお陰で今回も大きくプラスになりそうです！ また、利益分だけ引き出しして残りは再投資しようと思っていますので相談お願いします。 IFA紹介サービスの感想  日頃から野村さんと色々なことを相談していますが、3年前にこのプランに投資しておいて本当に良かったです！ それもそうと、国内生保でアクサとマニュライフ生命の一時払い終身保険に2017年頃加入しました。 契約当時は3年から5年ぐらいで130％は到達して償還するなんて担当者に言われてましたが、未だに10％も増えていません・・・。 投資ですから自己責任ではありますが、担当者の対応も開き直る感じで酷かったです。 あとから知ったんですが、この投資の中身が債券メインの運用でここ数年の利上げもあってか市場価格調整が入って、解約手数料なども結構取られるのでまだ塩漬け状態です。 なんで、野村さんアドバイスの「オフショア固定金利プラン」は2013年末に満期になったプランもそうでしたが、今回も3年で円換算で約1.5倍に増えました！ 435万円の投資額に対して、だいたい656万円となりました。 656万円すぐに使う予定がないので、120万円ほど引き出しして残りUSD35,000を3年満期で再投資したいとお願いして、認定IFAをご紹介いただき契約しました。 アクサとマニュライフはもう少しですが、それぞれ＋1

お客様事例 Vol.270 40代女性 M・Uさん 京都府在住 経営コンサルティング（自営業）   今回は、2023年夏にビジネスパートナーNさん主催の海外投資セミナー（オンライン）に当協会代表の野村が講師として招かれたときに参加していたMさんが、半年後にハッと思い出してご連絡を頂き、プルデンシャル生命のUSD建て終身保険、リタイアメントインカム（以下、RI）と円建て終身保険を解約して、解約返戻金をそのまま海外養老保険に投資した事例です。 IFA紹介サービスの感想  2023年夏に野村さんのセミナーに参加して、その際にRIの話になり ずっと気になっていましたが、行動に移さないこと半年ぐらい・・・。 なぜかふと思い出し、Nさんに野村さんとの面談依頼をお願いしました。 数日後に3者面談をし、加入しているプルデンシャルのUSD建て終身、RI、円建て終身保険に関してアドバイスを頂きました。 まず、USD建て終身保険に関しては、USD60,000の死亡保障10年払いで来年払込終了。 その後は、据え置けば増えていきますが、払込終了後でも返戻率100％は届かず。今、払済保険にしても11年後にようやくUSDベースで損益分岐点を超えてくる。 また、これまでの払込保険料合計USD21,411.96に対して、65歳まで運用するとUSD28,488.77（約424万円。返戻率133.0%） 野村さんから、「死亡保障付きですが、Mさんはどなたかにお金を残す必要がありますか？」と聞かれ、独身だし正直ないなと思いました。 それであれば、投資に回したほうが自分のためにもなるし、効率がいいとは思いました！ 次に、RIですがこちらはUSD建て終身保険よりはまだリターンはよく、今解約しても円安もあって、プラス110万円ぐらいにはなる。 払済保険に変更すると、これまでの払込保険料合計USD68,561に対して、65歳まで運用してもUSD90,030（約1,341万円。返戻率131.1%） 円建て終身は即解約w 野村さんからは 「払い済みにすることで、毎月のお支払いがなくなり、かつ運用は継続されますが、65歳時に受け取れる合計額はUSD118,518.77（約1,767万円） です。」 と聞いて、全然足りないと思いました。 とはいえ、今プルデンシャ

お客様事例 Vol.269 30代女性 大阪府在住 S・Eさん 医療機器販売会社 社長 現状の資産運用 個別株（国内株）：70万円ほど 投資信託（国内）40万円ほど 学資保険（お子さん3人分）：満期で300万円   今回も、埼玉のビジネスパートナーNさんからのご紹介でNさんが主催しているオンラインサロンの生徒の方であるSさんが余剰資金で固定金利プランに加入した事例です。 IFA紹介サービスの感想  Nさんの講義を受けている最中ではありますが、公私ともども色々あり中々スムーズに講義が進まずにいました。 Nさんには無理をいって、今加入している学資保険・個別株や投資信託などの見直しを急いでいて、先に野村さんをご紹介いただきました。 オンライン面談の前に、Nさんには今加入している投資の内容をお伝えし当日、野村さんからアドバイスを頂く流れとなりました。 個別株や投信に関しては、母親がモルガン通じて色々と投資しており、そこからのご紹介で、少しだけスタートさせたというのがきっかけです。 母は、結構な金額かけています。それも、少し心配しておりました。 野村さんからは、 「今プラスでしたら利確がてら全部売却してもいいのでは？ 株や投信の売りのタイミングって人によってどのタイミングかって結構分かれるところですが、今後もし日銀が利上げするとか言い出したら株は下がりますし、今も日経平均最高値更新とはいっても、一旦は下がっていきそうな気がします。 アメリカもあと数ヶ月したら下げ相場に入りそうだし、今売却って個人的にはいいタイミングだと思います。」 と言われ、納得しました。 また、学資保険に関しては子供が9歳、6歳、5歳ですが子供が生まれてどれもすぐに加入しました。 母親が農協やかんぽ信者なので、民間の保険会社は潰れるから安心できないみたいですべてそちらで。 それぞれ300万円の満期に対して290万近くお支払するので、全然増えないんですが、見直すにはいいタイミングではなさそうでしたので、とりあえずこのままに。 Nさんの講義を受けている際に、すっかり忘れていた余剰資金150万円のことを思い出し、普通預金に預けていてももったいないので、5年前後で何かできないかと相談すると、 ちょうど5年満期で年利4%の一括投資がある

お客様事例 Vol.268 40代女性 N・Iさん 京都府在住 リラクゼーションサロン運営（自営業） 現状の資産運用 NISA（オルカンとS&P500）   今回も埼玉のビジネスパートナーNさんからのご紹介でまとまった資金を置いておくだけではもったいないので、一部を海外養老保険に投資した事例です。 IFA紹介サービスの感想  これまで資産運用はということはほとんどしてきませんでした。 最近、NISAでオルカンとS&P500をテンプレのように始めたぐらいですw 最近、いつまで仕事していくかな？と考えた時に、貯蓄だけでは不安だなと漠然と思い、お金のことならとNさんに相談しました。 すると、Nさんから海外投資アドバイザーである野村さんをご紹介頂きました。 Nさんからは、長期と中期という考え方でそれぞれ投資するほうがいいと言われていて、野村さんからも同じように言われました。 一括投資額としては300万円ぐらいの場合、 長期投資の場合は、海外養老保険 中期（10年ぐらい）の投資でしたら固定金利プランについてご説明頂きました。 それぞれ、今の為替で150万円ずつぐらいから投資ができるので、ちょうどいい金額かなと思いました！ あとNISAでオルカンとS&P500買ってるので、そこも見直した方がいいのかな？思いましたが、野村さんとしては 「今は株高局面ですので、利下げになりそうな2～3ヶ月後ぐらいに売却検討してもいいのでは？」とアドバイスを頂きました。 野村さんは端的な説明でとてもわかり易かったです！ 海外養老保険に関しては、投資額USD10,010.34（約154万円）に対して 65歳時解約返戻金：USD25,323（約389万円。返戻率252.9%）とこれだけでは十分ではないですが、普通預金でおいておくよりはマシだと思いました。 本来は固定金利プランも併せて契約しようかと思いましたが、家族の事でまとまった資金が必要になるかもしれなくて、まずは長期の投資を進めよう！と思い、海外養老保険から始めたいと思い、認定IFAをご紹介頂き郵送で契約しました。 家族の問題は解決しそうなので、もう少ししたら始められるかと思います。 オフショア固定金利プランを始める際には、またご連絡しますね(^o^) IFA経由の

お客様事例 Vol.267 40代男性 都内在住 I・Sさん 飲食コンサル会社勤務 現状の資産運用 外貨預金 2万円/月 つみたてNISA ：先進国2万円、その他1万円   今回も、埼玉のビジネスパートナーNさんからのご紹介で友人の旦那さんをご紹介頂きマニュライフ生命のこだわり個人年金を解約して、お子様の教育資金準備で元本確保型プランに加入された事例です。 IFA紹介サービスの感想  契約者の奥さんから Nさんにご紹介頂き、主人交えて野村さんと3人でオンライン面談をしました。 これまで、なんとなく老後資金準備としてマニュライフのこだわり個人年金に二人で1万円/月ずつ加入していました。 子供もまだ小さく、私はパート程度で働いていますが今は余剰資金で子どもの教育資金準備に回すお金がなくて、どうしたらいいか考えていたところ、野村さんから 「NISAはこのまま投資して、外貨預金を1万円減らして、マニュライフを解約してその分をお子さんの教育資金準備に回したほうがいいと思います！」 とアドバイス頂きました。 マニュライフはご契約から10年以内は払済保険に変更できなくて、今はまだ6年経過ぐらいでした。仮に払済保険に変更して60歳まで運用しても返戻率は152%程度にしかなりません。 その途中で子どもの教育資金として取り崩したらもっと目減りします。 そんなことを野村さんから指摘されて、老後よりも子どもの教育資金のほうが先にくるしまずはそこをクリアにしないと！と思いました。 そして、オンライン面談後に主人と相談しマニュライフを解約し外貨預金を減らして3万円ほど浮いた分で海外積立投資「元本確保型プラン」に加入したいと思い、認定IFAをご紹介頂き契約しました。 USD200/月 15年積立すると15年後にはUSD36,000（約532万円）に対して、15年満期時にはUSD50,400（約744万円）となります。 一般的には、大学私立理系4年間で約600万円（自宅通い）と言われておりますのでその分は賄える計算です。 また、野村さんのお子さんは高校大学生と二人いらっしゃるので、とても現実的な意見やアドバイスを頂きとても助かりました！今後とも引き続きよろしくお願いいたします。 IFA経由の契約内容 I社 オフショア積立投資「元本

お客様事例 Vol.266 40代女性 神奈川県在住 O・Rさん 美容業勤務（マネジャー） 現状の資産運用 つみたてNISA（オルカン）：2万/月 メットライフ生命：変額個人年金1.5万円/月   今回も、埼玉のビジネスパートナーNさんからのご紹介で、Nさんのコンサル先である美容系の会社のマネジャーOさんをご紹介頂き、海外投資初めてとの事で、まずはオフショア積立投資「元本確保型プラン」に加入された事例です。 IFA紹介サービスの感想  実は、野村さんとは何度か面識がありまして初めてではないんですが、何をやっている人かわかっていませんでしたw Nさんから野村さんをご紹介頂き、改めましてですがオンラインで面談しました。 野村さんの仕事内容から経歴を聞いて、初めで海外投資のアドバイザーだと知りましたw その後、海外と日本の投資の違い（税金、手数料、リターンなど）をレクチャー頂き、現在加入している保険や投資に関して見てもらいました。 薦められたら加入してしまうタイプなので、どんな内容か正直わかっていませんでしたが野村さんに教えていただき、少し理解できましたw つみたてNISA（オルカン）に関しては、今は投資環境がいいしNISAは一部引き出しや解約してまた再開など流動性が高いことを聞き、このまま継続がいいのでは？とアドバイス頂きました。 メットライフに関しては、お客さんでもあるので、良い悪いにかかわらずお付き合いもありますしね・・・という気持ちを汲んでいただき、こちらもそのままにしました。 とはいえ、これだけでは将来不安なので何かプラスでやらないと！と思っていました。 野村さんからは今加入しているプランは少しリスク度合いが高めなのと、今後もし「つみたてNISA」を解約した時に長期での投資プランが無くなってしまうので、それであれば海外積立投資「元本確保型プラン」でリスクを抑えつつ長期投資に回すのがいいのでは？とアドバイス頂き、即決でこちらに決めましたw 野村さんは、現状を踏まえた上で次どうしていくか？を明確に答えてくれたので、とても安心できました！ 同じ職場にも、このプランにハマりそうな方がいますので、早速野村さんに紹介しようと思います。 野村さん、色々ありがとうございました！ IFA経由の契約内容 I社 オフショア

お客様事例 Vol.265 40代男性 トリニダード・トバコ在住 U・Oさん 飲食店勤務   今回は、トリニダード・トバコ在住のUさんからお問い合わせいただき、老後生活資金準備に向けてリニューアルした新・海外養老保険に加入された事例です。 問い合わせ内容 はじめまして。Uと申します。 私は現在44歳(独身)でトリニダード・トバゴの日本大使館(外交官ではなく民間人扱いです)に勤務している者です。 この度、海外の終身保険（インデックス型）及び香港の貯蓄型生命保険につき何点かご質問があり、ご連絡をさせて頂きました。 貴社につきましては、YouTube動画「オフショア投資チャンネル」を拝見して存じ上げました。オンライン面談をお願いできればと思います。 IFA紹介サービスの感想  簡単にこれまでの経緯をお伝えしますと・・・ 30歳くらいから日本と海外を行ったり来たりしながら生活してきました。 老後を見越して積み立てNISAなどをやりたいと考えるようになったのだが、海外居住だとそれが無理だと分かり、何かいい方法がないか？探しました。 海外投資協会さんを知る数ヶ月前に海外証券口座を開き、取引を開始しようとしたところ、税金の扱いについてどうしたら良いかわからず。 当地ではTaxIDを付与されていない上、また出国時に住民票を抜いたのでマイナンバーも無効になっているとのこと。 そこで辿り着いた可能性としての選択肢が、海外の終身保険（インデックス型）と香港の貯蓄型生命保険となりました。 この2つ関して、以下のような点につき大まかな情報をまずは聞こうと思いました。 自分の希望に合うような保険のプランがないかどうか、ご教示願いたい。その条件は、例えば以下のようなものです。 a. 老後資金の確保が目的 b. 60歳で支払いが終わる15年払いがベスト。 c. 毎月あたり 250-300 USDの支払いを希望 d. 独身ですので、死亡保障なし(運用メイン？） 加入時に必要な書類の種類及びそれらの提出についてはメール添付などオンラインで完結可能かどうか？ 3. 保険料と契約時の支払いはクレジットカードの他、wise、米国のUS Bankから支払いは可能か？ 4. 保険加入後のアフターサービス、ケアなどにはどのようなものがあるのか？ 5. 仮に支払

お客様事例 Vol.264 30代男性 都内在住 J・Mさん 運輸関連企業経営者   今回は、I・S様(お客様事例 Vol.97 I・S様 40代男性 千葉県在住  物流会社経営者)からのご紹介で経営者仲間であるJさんをご紹介いただき、将来の資産形成に元本確保型プランに加入された事例です。 問い合わせ内容 先日は交流会でご挨拶させて頂きありがとうございました！ I社長から海外投資の話を聞いて、詳しく聞きたいので後日お時間ください。 よろしくお願いいたします。 IFA紹介サービスの感想  I社長から野村さんをご紹介頂き、面談をしました。 投資に関しては、現在特にこれといったものはしていなくて事業を立ち上げてからそっちにばかり集中していました。 過去に日本の保険は加入していましたが、全て解約していて事業もある程度軌道に乗ってきたので、このタイミングでなにか投資をしたいなと考えていたので、ちょうどよかったです。 I社長も加入している元本確保型プランについての説明を聞きましたが、満期時に140％か160％保障って日本の保険ではあり得ないと思いました。 野村さんからは 「満期までに取り崩したり、減額したり、停止したりすると140％や160％保証がなくなるので、無理ない金額で積立していくのがいいと思います。」 とアドバイス頂き、毎月5万円ぐらいなら今は投資に回せるかなと思い、15年プランで契約したいと思い認定IFAをご紹介頂きました。 20年でも良かったのですが、無理せず15年にしました。 15年後にざっくりですが、1,300万円前後になっている予定なので今から楽しみです！ IFA経由の契約内容 I社 オフショア元本確保型プラン USD335/月 15年（満期時元本に対して140%最低保証） 担当アドバイザーのコメント 社長の紹介は社長・・・よくあるケースですね。 今回は、私自身が久々に参加した交流会でたまたまお会いしたIさん。 SNSでつながっているので、お互い何をしているかはなんとなくわかっていましたが、久々にリアルでお会いすると同時に経営者仲間であるJさんをご紹介頂きました。 ご紹介ってその人を思い出してつなげるということなので、それだけでもとても嬉しいです。 J社長は会社設立3期目で事業は落ち着いてき

お客様事例 Vol.263 50代男性 E・Uさん 神奈川県在住 資産管理会社社長 現状の資産運用 不動産投資（1棟ものいくつか） ドル建て終身保険（ジブラルタ生命）など   今回は、香港ツアーに参加されたEさんが資産管理会社法人名義で「オフショア元本確保型プラン」に加入された事例です。 問い合わせ内容 今回は香港のお誘いをいただきありがとうございます。 香港でなにか投資したいと思っていますが、その前にZoomでご相談させてください！ IFA紹介サービスの感想  野村さんとは、2023年5月頃に知人経由で紹介されました。 最初は加入している保険の相談だったんですが、加入しているドル建て終身保険よりも海外の保険の方がリターンがいいことを知りました。 最初は個人名義で加入しようかと考えていましたが、別会社で資産管理法人がありましてそれ名義で加入したほうがいいのでは？ と思いました。 野村さんに相談すると、実際に同じような契約形態で投資している方もいるんだとか。 資産管理法人といっても、毎月のインカムゲインは入ってきますが、そこから一部を再投資したほうがより資産運用としては効率的だと思いました。 また、私は50代前半でいずれは娘が会社の跡継ぎになります。その為にも、不動産だけの収入に頼らないのもいいかなと感じました。 実際に、香港の保険会社2社訪問し、提携しているIFAの方とお会いして現地の声を聞けて嬉しかったです。 私は、「自分の目で見たものしか信用しない」タイプでこれまでの投資に関しても実際に現地で見て決めてきました。 まだ手始めに海外積立投資を開始した感じではありますが、今後追加投資もして行こうと思いますので、野村さん！その時にまた相談に乗ってください！  IFA経由の契約内容 I社 オフショア元本確保型プラン 満期時元本に対して140%最低保証プラン 担当アドバイザーのコメント 不動産管理会社名義での海外積立投資（元本確保型プラン）の加入事例です。 実は、これまでにも資産管理会社法人名義での投資事例はいくつかございました。 不動産と海外投資って相関性が高いんです。 なぜならば、インカムゲイン（家賃収入）が入ってくるのはいいけど、そのままプールしておくだけでは資金は増えていきますが、単純に足し算なので、もったいないですね。 かといって、リスクもあ

お客様事例 Vol.262 50代男性 神奈川県在住 K・Sさん 小売業（ECサイト運営）社長 現状の資産運用 国内不動産投資 2棟 今回は、2023年9月に香港ツアーに参加されたSさんから知り合いの経営者Kさんをご紹介頂き、変額プラン（80％最低保証プラン）に契約された事例です。   問い合わせ内容 はじめまして、Sさんよりご紹介頂きましたKです。 リスク分散として、オフショア投資＆香港の銀行口座開設に興味があります。 諸々アドバイス頂けると幸いです。 IFA紹介サービスの感想 Sさんよりご紹介頂き、野村さんとオンライン面談をしました。 諸事情でまとまった資金があり、早めに何かしら投資をしたいなと考えておりました。 一括積立どちらでも可能。また、海外口座も早めに作りたいなと考えております。野村さんにその旨お伝えすると、 一括投資で海外養老保険（親子リレープラン） 積立投資で元本確保型プラン（15年満期ですが、5年で払込が終わるパターン） 海外生命保険（死亡保障付き）で海外終身保険（Index型） の3プランをアドバイス頂きました。 年齢的に15年は長いかなぁと感じ、元本確保型プラン以外の積立投資は他にないかとお伝えすると、 「それでしたら、最短5年払いの積立投資プランがあります！」 と言われて。変額プラン（80％最低保証プラン）をアドバイス頂きました。 5年で払込が終わるし、その後は運用放置して好きなタイミングで取り崩し可能。 また、ファンド価格に対して80％最低保証されるオプションがついているので、積極的に運用しつつもリスクを抑えられる点がいいかなと思いました。 いくつか提案いただき、悩みましたがまずは一括よりも積立がいいかなと思い、5年払いの変額プラン（80％保証プラン）で認定IFAをご紹介頂き 契約しました。 実は、不動産投資2棟ほどしており1棟は団信加入していますが、もう1棟は加入していないのでその分を日本の収入保障保険でカバーする提案を受けましたが、死亡保障額が下がっていくし、掛け捨てなんで辞めましたが、海外終身保険（Index型）の保険料とリターンの良さにビックリしました！ 来月引っ越しして、落ち着いたらこちらに加入しようと思います。 また、野村さん主催の香港ツアーに参加し、銀行口座も開設します。

お客様事例 Vol.261 50代男性 神奈川県在住 K・Sさん 小売業（ECサイト運営）社長 現状の資産運用 国内不動産投資 2棟 今回は、2023年9月に香港ツアーに参加されたSさんから知り合いの経営者Kさんをご紹介頂き、変額プラン（80％最低保証プラン）に契約された事例です。   問い合わせ内容 はじめまして、Sさんよりご紹介頂きましたKです。 リスク分散として、オフショア投資＆香港の銀行口座開設に興味があります。 諸々アドバイス頂けると幸いです。 IFA紹介サービスの感想 Sさんよりご紹介頂き、野村さんとオンライン面談をしました。 諸事情でまとまった資金があり、早めに何かしら投資をしたいなと考えておりました。 一括積立どちらでも可能。また、海外口座も早めに作りたいなと考えております。野村さんにその旨お伝えすると、 一括投資で海外養老保険（親子リレープラン） 積立投資で元本確保型プラン（15年満期ですが、5年で払込が終わるパターン） 海外生命保険（死亡保障付き）で海外終身保険（Index型） の3プランをアドバイス頂きました。 年齢的に15年は長いかなぁと感じ、元本確保型プラン以外の積立投資は他にないかとお伝えすると、 「それでしたら、最短5年払いの積立投資プランがあります！」 と言われて。変額プラン（80％最低保証プラン）をアドバイス頂きました。 5年で払込が終わるし、その後は運用放置して好きなタイミングで取り崩し可能。 また、ファンド価格に対して80％最低保証されるオプションがついているので、積極的に運用しつつもリスクを抑えられる点がいいかなと思いました。 いくつか提案いただき、悩みましたがまずは一括よりも積立がいいかなと思い、5年払いの変額プラン（80％保証プラン）で認定IFAをご紹介頂き 契約しました。 実は、不動産投資2棟ほどしており1棟は団信加入していますが、もう1棟は加入していないのでその分を日本の収入保障保険でカバーする提案を受けましたが、死亡保障額が下がっていくし、掛け捨てなんで辞めましたが、海外終身保険（Index型）の保険料とリターンの良さにビックリしました！ 来月引っ越しして、落ち着いたらこちらに加入しようと思います。 また、野村さん主催の香港ツアーに参加し、銀行口座も開設します。

お客様事例 Vol.261 60代男性 奈良県在住 N・Uさん 経営コンサルティング会社社長 現状の資産運用 個別株いくつか 投資信託いくつか（国内投資） アクサ生命「一時払い終身保険」 I社 固定金利プラン USD180,000（4件）     今回は、2023年12月にオフショア固定金利プランに再投資したNさん（満期を迎え元本の1.5倍になった「オフショア固定金利プラン」を再投資された事例）が別で投資していたマニュライフ生命の一時払い年金保険2,200万円ほど解約し、固定金利プランを2件追加投資した事例です。   IFA紹介サービスの感想 2023年末に満期が来た固定金利プランが3年で1.5倍（500万円が750万円）ぐらいになり、野村さんにはいいタイミングで投資のアドバイスを頂けて本当に良かったです。 為替がここまで円安になるとは思いませんでしたが、国内生保で一括投資しているのがどれも良くないので、久々に嬉しいです。 マニュライフの一括払いに関しては、当初3から4年ぐらいで130％ぐらいになるだろうと当時担当者に言われていましたが、蓋を開けてみれば7年ぐらいでまだ10％ぐらいしか増えていませんでした。 野村さんからは、この商品は債券と投資信託のミックスで運用しています（債券重視）ので、途中解約の場合は債券の市場価格調整が入り、今みたいな高金利下で解約すると解約手数料が発生します・・・。 なんてことを言われていましたが、当時そんな話は聞いていませんでした。 投資なんで絶対はないですから、それはそれでしょうがないと思っていましたがいつまで保有していても、そこまで増える期待はなさそうなんで わかりやすくてリスクが低い固定金利プランに回そうと思いました。 マニュライフ自体は110％程度の戻りでしたが、プラスならまぁ良しかと思い投資額2,000万円に対して、2,200万円ほどになったので解約返戻金をそのまま固定金利プランに投資したいと思い、認定IFAをご紹介頂き契約しました。 3年と5年満期に分けてまた増えているといいなと思います。 また、2024年5月に別の固定金利プランが3年の満期を迎えるので為替がこのままでいけば同じように一部取り崩して一部を再投資しようと思います。   IFA経由の契約内容 I社 オフショア固定金利プラン