お客様事例 Vol.272 40代女性 H・Nさん 大阪府在住 教育機関勤務 今回は、ビジネスパートナーNさんから彼女が主催しているオンラインサロンの生徒さんHさんをご紹介いただき、メットライフの円建て終身保険(つづけとく終身)を解約し、「オフショア固定金利プラン」と「海外養老保険(親子リレープラン)」に加入した事例です。 IFA紹介サービスの感想 お金のこと、将来のこと、子どもの教育資金のことなど。 旦那はサラリーマンで、お金に関しては全然無関心。 それならまだしも、何に使っているのかわからなく貯蓄が全然ないと最近言われました。 今後どうしたら良いか不安で誰に相談したら良いかわかりませんでしたが、Nさん主催のオンラインサロンに加入して、お金のことや投資のことが少しずつわかってきました。 そこで、野村さんをご紹介いただきNさんと3人でオンライン面談をしました。 面談前にとあるFPの方からライフプランニングシートを作成していただいていたので、それと加入している保険証券を合わせて野村さんに見てもらいました。 私が独身時代から加入しているメットライフ生命「つづけとく終身保険」ですが、10年払済で2年前に払込は完了していて、今は寝かせて増やしています。 野村さんからは 「年間7.5万円ほど増えていきますが、投資額全体で考えるとざっと年利1.5%ぐらいですね。今の日本のインフレ率は3%前後ですので、それ以上のリターンを狙っていかないと資金は実質目減りします。また、1000万円の死亡保障ですが、こちらはそこまで必要でしょうか?」 と質問されたので、正直不要だしもっと増えるプランにしたいなとすぐ思いました。 メットライフを解約すれば、520万円ぐらいで払込に対して返戻率は107%ほど。 現状プラスなので即解約し投資に回すことにしました。 野村さんとNさんからは 「その資金で一括投資で良いと思いますが、お子さんが13歳と11歳ということを考えると教育資金と老後資金目的でプランを2つ分けた方が良いと思います! 5年満期と10年以上運用するプランだと、固定金利プランと海外養老保険(親子リレープラン)ですかね〜。」 とアドバイスを受けました。 5年満期に関しては、年利4%が5年間固定されて複利で運用されるタイプで、それ以降は