資産運用と資産承継を同時に考える 資産運用の大事さは法定通貨の大きな減価と共に、一部には完全に根付いたように見えます。一部には、というのは言うまでもなく自分の接する社会では、という意味ですね。 一方で資産承継はどうでしょうか。これは個人的な畏友である児島氏の訳書である『DIE WITH ZERO（ダイウィズゼロ）』のような考えもありますし、承継していくという考えもあります。 DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール 作者:ビル・パーキンス ダイヤモンド社 Amazon 私は承継したほうが良いという考えです。理由は、普通の人にとっては資産を築くのは簡単ではなく、特に若い時に…

ハードアセットとペーパーアセットの特徴を踏まえて運用する ハードアセットとペーパーアセットはそれぞれ特徴がありますね。その特徴を押さえつつ、両輪で資産運用を行っていくと、効率的に資産を増やすことができます。とはいえ、どちらか一方の才能に恵まれ、特化していく、そのような方法もあります。 私も両方のアセットを半々に持つ、そのような形になっています。 さて、今日はハードアセットの資産に恵まれたが、その資産をどのように生かしていくか考えている、ということでご質問を頂戴しています。 ハードアセットからペーパーアセットへの資産の入れ替えは妥当なのか たぱぞう様 発信をXで追いかけさせて頂き、人生の指針とさ…

テクニカル分析とファンダメンタルズと株式投資 株式投資というと、どのような学習を重ねればよいのでしょうか。この世界は実は体系的に学習するというよりは、経験則で積み上げてきた人のほうが多いのではないでしょうか。 基本的には会計的な財務諸表から決算、IRなどを読み込んで積み上げていくということになるのでしょう。 一方で、最初からテクニカル分析に入る人も少なくありません。FXや仮想通貨での取引を重ねてきた場合、その延長としてテクニカル分析のみで株式投資をしているという人もいますね。システムを組んでそれで成功している人もいます。 私はファンダメンタルズがあってこそのテクニカルだと思いますが、正解はあり…

もう働かなくてもいい？ 40代で迎えた人生の分岐点 40代。この年代になると、仕事、家庭、老後、親の介護、子供の教育と、人生のあらゆるテーマが一気に押し寄せてきます。若いころは駆け抜けてきましたが、だんだんと疲れを感じやすくなる年齢でもあります。 特に、資産形成が順調に進んできた方ほど「このまま働き続けるべきか」「もっと自分の時間を大切にすべきか」という大きな問いに直面します。 今回ご相談いただいた読者さんも、まさにその状況です。 夫婦で堅実に働き、投資で資産を積み上げ、気づけば1.9億円という大きな資産を築かれています。これだけの準備があれば、もう働かなくても生活は成り立ちますね。しかし、「…

FIREと同時に法人化して事業所得をつくる 今日はややニッチな話題、セミリタイアと同時に法人化して事業所得を作る方法について書きます。いろいろな方法がありますが、ここでは一般的な方法論として示しておきます。 早速ご質問を紹介します。 FIREを視野に入れた、法人設立及び法人運用について たぱぞう様 平素より大変お世話になっております。 いつも貴ブログを拝見し、勉強させて頂いております。 今回、法人設立及び法人運用について御意見を伺いたく質問させて頂きたいと思います。背景は以下となっています。 家族構成： 私（34歳）：年収約1500万円（額面） 妻（39歳）：専業主婦 子（3歳） 資産評価額：…

自宅の火災保険と地震保険 自宅の火災保険はカバー範囲がさまざまですね。一見複雑ですが、内容を知っておけばシンプルです。ミニマムを押さえて、トッピングする。そのような仕組みです。 早速質問をご紹介します。 火災保険料の値上がりが激しく、再検討しています たぱぞう様 初めまして。いつも楽しく記事を読ませて頂いております。火災保険について、ご相談させてください。 現在、実家（母名義）に住んでいるのですが、母から、火災保険の契約について、相談を受けました。保険会社から、契約が満期を迎えるので、継続するかの確認の連絡が来たそうです。 継続する場合は、これまで月々支払っていた保険料6,500円が、20,0…

共働きで収入を上げるか、専業主婦/主婦で生活にゆとりを持たせるか かつては社会全体にゆとりがあり、学生時代は「モラトリアム期間」と思われていた時期がありました。理系は昔からそれなりに厳しかったですが、文系学生の一部は、サークル活動や飲み会に血道を上げていたように思います。 それに比べると今の学生は在学中から比較的キャリアデザインに熱心で、早い生徒ならば高校進学時点で、あるいは大学進学時点で自分の将来を思い描いている人もいます。 今の学生は、自分たちの親世代が就職活動で苦労したり、就職後も苦労したりしているのを見ています。ある意味では自分の親世代が反面教師という面もあるのかもしれません。 数年前…

不動産を持つことで節税になるのか 不動産投資には節税を狙って行うものがあります。王道というよりも副産物的なものですが、例えば高所得のサラリーマンにはニーズが合致するケースもあります。確かに不動産をうまく活用することによる節税効果は否定できません。 ただし、人によってはそれほど大きな効果は得られません。そのため、よほど所得が高い方以外は節税目的で不動産の購入検討をするのは失敗のもとになりえます。 不動産投資の節税の仕組み 不動産投資による節税は、所得税と相続税を意識したものが殆どです。所得税については会社員の方が本業のみでしたら通常源泉徴収されており、年末調整で還付を受けることがあると思います。…

FIREと移住は相性がよい FIREと移住は相性が良いです。理由は、通勤が無いからです。通勤が無いと、都会に住む必要がありません。 公共交通機関を使う必要が無く、決められた時間に決められた場所に行くこともありません。そうなると、どこかお気に入りの場所に住むということになります。逆に言うと、フルリモートならばFIREしなくても移住と相性が良いことになります。 よく、移住特集だと地方の自治会を始めとする地域文化に馴染めなかった、というような記事があります。あれは半分本当で半分当てはまりません。移住が田舎とは決まっていないからです。例示が極端なのです。 私自身、東京、横浜、湘南、京都、大阪、沖縄、と…

住宅ローンで買った自宅を賃貸に出す方法 サラリーマンの副業ブームが始まって久しいですね。 副業の一環として不動産投資を検討する方も少なくないのではないでしょうか？不動産投資を検討する中で、低金利な住宅ローンを借り入れして購入した物件で不動産投資をしようと考えている方もいらっしゃるかもしれませんが、基本的にこれはNGです。 今回は、住宅ローン（特にフラット35）で不動産投資をしてはいけない理由と対処法を3つに絞ってお伝えします。 住宅ローンと不動産投資ローンと違い 住宅ローンで不動産投資をしてはいけない理由 住宅ローンで購入した物件で不動産投資をする方法 住宅ローンと不動産投資ローンの違い まず…

2025年トランプ大統領の関税ショック：市場・政治への影響 私事ですが、9年にわたりひっそりと引き受けてきたレポート納品という名の投資顧問のアドバイザ職を引退しました。これまで複数社引き受けてきましたが、最後の1社も年度末で一区切りとなりました。これにて完全にフリーとなります。 やや余力が生じましたので、珍しく無料ブログで時事的なまとめをします。今回はトランプ大統領の関税ショックです。マーケットも当初より落ち着き、良いタイミングでしょう。 +++ さて、2025年4月2日、トランプ大統領はホワイトハウスで「アメリカファースト」を掲げ大規模な関税政策を電撃的に発表しました。多くの方が実際に実行に…

資産形成に成功する家庭、失敗する家庭 資産形成に成功する家庭と失敗する家庭があります。私はこれまで多くの家庭の資産運用を見てきました。そのうえで、資産形成が成功する家庭、そうでない家庭に共通することが多くあることに気が付きました。 老後の資産形成に向けて私たちは何をすべきで、何をしてはいけないのでしょうか。何事も入り口が大事ですから、改めて経験をまとめておきます。 資産運用、貯蓄をするための入金額を決めているか 家庭の資産が適切に形成されているかどうかを判断するには、いくつかの指標があります。 年齢×100万円 年収×年齢÷10 など、いろいろな指標が使われます。あるいは、老後2000万問題あ…

40代で早期退職、FIREを決断したのは正解だったのか 私がFIREしたのは2019年4月でした。6年過ぎました。 当時の職場では40代前半でFIREあるいは転職をするという人は多くありませんでした。辞める人はメンタルなどを始めとする病気が多く、進んで辞めるケースは50代に入ってから増える、そのような職場でした。 長く続けると、心がカサカサに乾いていく、そのような人をよく見ました。 私が辞めてから後輩がよく拙宅にきて、相談に乗りました。結果的に優秀な後輩が何名も前向きに別の進路を選択したことは良かったと思います。ある後輩はエルサルバドルへ、ある後輩はドイツへ、ある後輩は転職、そしてある後輩は年…

住宅ローンがあるけど引っ越したい！状況別の注意点とは 住宅ローン残債が残っている状態での引っ越しは、賃貸の引っ越し以上に手続きが伴います。言うまでもなく、住宅ローンは長期間にわたる返済計画を前提としています。 とはいえ、その間に家族構成やライフスタイル、仕事の都合などさまざまな変化が生じることはよくあることです。ローン残高があるからといって、現状の住まいを何が何でも急かつ無理に手放さなければならないというわけではもちろんありません。 状況に応じた適切な手続きや対策を講じることで、安心して引っ越しを実現することが可能です。 まず、住宅ローンで購入した不動産には金融機関の抵当権が設定されています。…

お金を増やすために知っておきたいこと 野村総研さんの有名な資料に金融資産別のピラミッド図があります。金融資産というのは平たく言うと、お金のことですね。 お金の増やし方を知り、金融資産を増大させる これによると、5億円以上が超富裕層、1億円以上が富裕層とされています。資産額ベースの話ですので、四角四面にあてはめることは実態にそぐわないでしょうが、それでも目安にはなります。 資産を増やしている層と、そうでない層がある 圧倒的な数がマス層です。世間一般でいうところのサラリーマン家庭はほとんどこのマス層に入ってきます。一般的にサラリーマンというのは雇われる立場であり、みずからの労働力が最大の資本になり…

ローコストNASDAQ100連動ETF【2840】を解剖 NASDAQ100は2010年代後半以降に日本で最も知名度が上がった米国株インデックスではないでしょうか。 かつてはNASDAQの株式指数と言えばNASDAQ総合指数でした。今でも日本のニュースで米国株の市況を伝える際にはNASDAQ総合指数が使われることが多いです。 しかし、商品はNASDAQ100が多く、実際買われる商品としてはNASDAQ100の方が普及しました。 NASDAQとNASDAQ100とは NASDAQは世界最大の新興企業向け市場です。とはいえ、かつての新興企業も年月と共に成熟し、結果として米国株の著名な企業の多くがN…

憧れのFIRE、憧れの退職が意外と覚悟を要するわけ FIREを考えたことがある勤め人は少なくないでしょう。もちろん職場ではそのような気配は見せません。頑張っている周りに言いにくい、失礼ですし、言いかたによっては反感を買いかねないからですね。 私の以前いた職場でも、何名か退職、あるいは転職を選んでいます。管理職含めてです。人数は少ないものの、率にするとずばり、4割です。退職して何年か経ちますが、「みんな、それぞれに思うところがあったのだな」という感想です。 在職中に、退職の話、現状の職場の課題などをシェアできれば、もっとより良い職場が作れていたのかもしれませんね。私は割と早めにやめたため、ある意…

ブルーモ証券という新たな証券会社 米国株投資、海外分散投資が常識となって久しいですね。 特定口座やNISAが導入されて以後、さらに広がりを見せています。 言うまでもないことですが、米国株市場への投資環境の良さは、さらなる投資環境の改善につながりますね。平たく言うと、適度な競争、適度な商品開発、新たなサービス、こういったイノベーションがより相乗効果を生むということです。 今日は、2024年5月に正式リリースされたブルーモ証券のご紹介です。ブルーモ証券も他社にはない興味深いサービスを取り備えています。 ブルーモ証券とは ブルーモ証券は2022年6月創業の新しい証券会社です。創業間もないシードラウン…

iシェアーズ【314A】 ゴールドETFを徹底解説 「金」といえば、金貨、金の延べ棒、ネックレスなどの装飾品が思い浮かびますが、実は、「金」は投資対象にもなりえます。金は現物があるので、世界共通の資産としての価値があります。 そのため戦争や紛争、急激な景気後退など、世界が混乱するとリアルに保有できる金の人気が高まります。これを称して「有事の金」といわれます。金自体は利子などを産みません。 ですから、銀行預金の金利などが高い時は投資家にとっての魅力が減ります。一方、他の金融資産は軒並み値下がりする有事には、逆相関性がある金の人気は高くなり、プライスが上昇する傾向があります。 このような特徴から金…

アセットクラスとは何か。 アセットクラスとか、アセットアロケーションとか、投資を始めるとそういう言葉を耳にする機会があると思います。投資は1つひとつの言葉がなにやら分かりにくいカタカナで語られることが多いのです。 投資、金融の中心が欧米であることから、欧米の言葉つまり英語をそのまま持ってきているためにそういうことになります。対訳が変なこともままあります。 ズバリ一言でいうと、アセットクラスとは「資産の種類」あるいは「資産の分類」ということになります。 アセット＝資産 クラス＝同じもののまとまり そのままですね。クラスは、日本語で言うところの「組」です。保育園や幼稚園で例えてみると、 年少組＝ぶ…