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任意整理後のブラックリスト状態を確認するには、各信用情報機関に問い合わせて「開示請求」する方法があります。 ・株式会社日本信用情報機構（JICC）は、窓口・郵送・携帯電話。https://www.jicc.co.jp/kaiji/ ・株式会社シー・アイ・シー（CIC）は、窓口・郵送・パソコン・携帯電話。https://www.cic.co.jp/mydata/index.html ・全国銀行個人信用情報センター（KSC）は、郵送のみ。 https://www.zenginkyo.or.j…
任意整理において債務者側のメリットをお伝えさせていただきます。 任意整理のメリットは ・借金を減額できる ・手続きが簡単 ・債権者を選択できる ・周囲に知られにくい が挙げられます。 借金の返済にお困りの場合、任意整理をすると利息がカットされて返済総額が減額されます。 その手続きは通常約3ヶ月～半年程度かかりますが、他の債務整理の「個人再生」や「自己破産」と比較するとかなり短…
任意整理後、債権者との交渉が和解となり借金の返済が再開した時はすでにブラックリストとして信用情報機関に登録されている状態なので、それが解除するまでは車のローンを含め、各種ローンや融資を受けることはできません。 ブラックリスト状態が解除されるのは借金を完済して約5年が経過するまでといわれており、それまではローン会社に申請しても審査を通過できないのでローンを組むことはできません。 どうしてもブ…
任意整理をするとブラックリスト状態となるので、ご利用中のクレジットカードは利用停止になる場合があります。 そうなると、携帯などの各種利用料金や公共料金の支払いを「カード払い」にして口座から引き落としされている方は、料金が支払われない状態、つまり「料金未納」状態となってそのサービスの利用ができなくなる可能性があります。 大抵の場合はその未納分を支払えば利用再開はできるかと思いますが、余計な手数…
任意整理できない場合についてお伝えさせていただきます。 任意整理は全員が手続きを踏んで借金を減額できるわけではありません。条件を満たさない人は任意整理をできず、別の債務整理で借金の対処を強いられる場合があります。 その条件とは ・安定した収入 任意整理後の減額された借金を返済し、完済させるためには「安定した収入」が必要で、その収入源がない人は任意整理することができません。 ・返済し…
任意整理とは、お金の借入先と任意で交渉を行い、今後の返済分の利息をカットしてもらう債務整理のひとつです。 利息をカットすることで毎月の返済金額を減らし、家計の負担を軽くして経済的に再起することが目的の一つです。 しかし、任意整理をするとそのことが「信用事故」として信用情報機関に一定期間登録されます。その間はクレジットカードの利用やローンの申請が通らない、いわゆる「ブラックリスト」の状態にな…
任意整理は弁護士や司法書士が在籍する法律事務所に依頼をして手続きを始めます。その際、弁護士を選ぶべきか、司法書士を選ぶべきか悩む方もいるかもしれません。 基本的に任意整理の進行や事務処理内容は弁護士、司法書士ともに変わりはありません。しかし、必要となる費用は司法書士が低い傾向にあるようで、それが司法書士に依頼をするメリットともいえます。 そのため、同じ条件で任意整理をするのであれば、費用…
任意整理をする際、借金やローンの借入期間が短いと任意整理を拒否される場合があります。 これは、本来なら支払われるべき「利息」の金額が少ないとお金を貸す方も利益があがらず商売にならないためといわれています。 数年間返済を続け、その間利息をしっかり支払っていた人と、2～3ヶ月間しか返済をせず利息の支払いも少ない人が任意整理を依頼して利息のカットを申し出る場合、貸金業者に与える印象はやはり違ってきま…
任意整理をするとブラックリスト状態になるのでそれが解除されるまでは住宅ローンを組むことができなくなります。 しかし、中にはブラックリスト状態中でも「ろうきん」の住宅ローンなら、ローンの審査に通ったという方がまれにいるようです。 そういった場合はその時の年収の状況、用意できる頭金、現時点での借金の有無など、いくつか条件がそろえば、場合によってはブラックリスト状態中でも審査に通る場合があるようで…
任意整理をすると、受任通知が各債権者に発送されます。その時に信用情報機関に債務整理の報告がされてブラックリストの状態になります。 その状態になるとクレジットカードの利用や新規作成ができなくなったり、消費者金融から借り入れのサービスが受けれなくなります。 そのブラックリスト状態は、借金を完済して数年間継続されます。 厳密にいうなら、 株式会社日本信用情報機構（JICC）は、任意整理の手続きを開…
任意整理の費用は分割払いで支払うことができます。 任意整理をするには着手金や減額成功報酬という費用を支事務所に支払わなければなりません。その費用は着手金の場合は債権者1社ごとに2～5万円、減額成功報酬は債権者1社ごとに2～5万円程度が相場になっています。 債権者1社のみを整理対象とするなら費用は10万円前後でおさまりますが、それ以上になると多重債務者にとっては手が出ないような金額になり、任…
任意整理後の借り入れについてお伝えさせていただきます。 任意整理をすると信用状態がブラックリストとして登録されるので、その状態のときは基本的にローンを組んだり消費者金融から借り入れを受けることはできません。 しかし、中にはブラックリスト状態でもその時の収入が安定していて、返済能力に問題がなければ審査を通す会社も存在します。 なぜブラックリスト状態でも借入を受諾するのかといいますと、大手…
任意整理後のクレジットカードについてお伝えさせていただきます。 任意整理をするとクレジットカードが利用不可、もしくは強制退会させられることがあります。そうなるとクレジットカードを利用したい場合、再度クレジットカード会社に申請・作成をする必要があるのですが、任意整理後はブラックリスト状態になっているので審査に非常に落ちやすくなっています。（整理対象としたカード会社は今後2度と再契約できません） …
任意整理と住宅ローンの関係性についてお伝えさせていただきます。 任意整理とは、弁護士や司法書士に依頼して、消費者金融やローン会社に掛けあい直接交渉をして借金の返済額を減額してもらう手続きです。 減額されるのは今後支払う予定の「利息分」のみをカットして、残った元金を3～5年という返済期間内で完済していく手続きになります。 その際、住宅ローンにまつわる疑問として ・住宅ローンは減額できる…
任意整理の費用の平均についてお伝えさせていただきます。 任意整理にかかる費用は、 ・整理対象とする金融機関やローン会社の数 ・弁護士や司法書士が在籍する法律事務所が設定している着手金や減額報酬金の金額 で決まります。 任意整理の整理対象（交渉して減額してもらう）とするローン会社や消費者金融の数が多ければ多いほど、事務所に支払う着手金、減額できたら減額報酬金の金額が多くなります。 そ…
任意整理は、手続き後約3～5年（一般的には3年）かけて減額された借金を返済していくことになります。 しかし、その期間中に職を失ったり、長期入院を余儀なくされて返済が困難になった場合は期間延長を申し出ることができます。その際には依頼した代理人に相談し、整理対象とした各債権者を含めてもう一度交渉を行う「再交渉」を行う流れになります。 そこで債権者が期間延長を承諾すればさらに返済期間は延び、毎月の返…
任意整理と自己破産についてお伝えさせていただきます。 任意整理を失敗、もしくはできないと断られた場合、次の選択肢として「個人再生」と「自己破産」という債務整理の手続きがあります。 個人再生は借金を半額や3分の1など、任意整理とは比較にならないほど大幅にカットする手続きで、自己破産は借金そのものを帳消しにする手続きです。 両方に共通することは、手続きは裁判所を介して進められるということで…
任意整理とは何かをわかりやすくご説明させていただきます。 任意整理とは、ローンや借金の返済残額を減額させる手続きのことです。 手続きには弁護士や司法書士に依頼するのが一般的で、その方たちが「代理人」となり、お金を貸しているローン会社や金融機関と交渉をします。その交渉がうまくいけば、これから支払う予定の「利息（将来利息）」分をカットし、残額は借金の元金のみにしてもらう手続きとなります。 手続…
任意整理と住宅ローンについてお伝えさせていただきます。 任意整理は住宅ローン中でも手続きすることができます。 任意整理は、整理対象とする債権者を選択することができるので、住宅ローンを組んでいる会社を除外して他の借入を受けている債権者を選択し、手続きをすすめることになります。 そうすることで整理対象とした債権者との交渉でその借入を減額させることができます。そして、住宅ローンは整理対象から除外…
任意整理後のローンのご利用についてお伝えさせていただきます。 任意整理をすると、手続きを開始してから借金を返済して5年経過するまでの間、クレジットカードや借入が一切利用できない「ブラックリスト」状態となります。 任意整理を含む債務整理をすることで借金の利息をカットしたり、減額させたりすることは「信用事故」として扱われ、そのことが「信用情報機関」というところに一定期間登録されるのです。 そ…
任意整理とブラックリストの期間についてお伝えさせていただきます。 任意整理を代理人に依頼するとご利用されている各債権者や金融機関に「受任通知」が発送されます。 その受任通知は、弁護士や司法書士が任意整理の依頼を受けてそれを受諾したことを証明する書類になり、その通知が届いた時点で信用情報機関に「信用事故」として報告されて「ブラックリスト」状態となります。 受任通知は代理人が任意整理を受諾する…
任意整理後のクレジットカードの利用状況についてご説明させていただきます。 一般的に任意整理をするとクレジットカードは、任意整理の整理対象・対象外のいずれのカードも利用できなくなります。 整理対象とした場合は受任通知到着後即日、整理対象から除外したカード会社のクレジットカードなら遅くとも更新の時期に、信用事故を起こしたことが相手に知られ、利用停止となります。 しかし、中には「任意整理をし…
任意整理の返済を繰り上げ返済するデメリットをお伝えいたします。 任意整理を和解した後の返済計画中に、臨時収入や家計に余裕ができてそのお金を繰り上げ返済に回して借金の返済期間を短縮させようとした場合、そのメリットには ・精神的負担の軽減 ・浪費や無駄遣いの防止 という2点があるとお伝えいたしました。 しかし、実は借金の「一部繰り上げ返済」や「全額繰り上げ返済」にはデメリットや注意点が…
任意整理の繰り上げ返済をするメリットについてお伝えさせていただきます。 任意整理後の借金は和解計画に沿った返済を実施する必要があるのですが、もしも経済的に余裕ができて返済回数を短縮させる「一部繰り上げ返済」や、全額を一括返済する「全額繰り上げ返済」が可能となった場合、いくつかのメリットや注意点がございます。 メリット① 精神的負担の軽減 返済を繰り上げるということは、その分借金を抱える期…
任意整理の返済期間延長をすることはできます。 任意整理の返済期間は原則3年となっています。そして、一度債権者と和解して返済計画通りに返済していく過程で、職を失ったり病気を患ったなどして返済が滞る、返済が困難な状況におちいった時は依頼した代理人に相談することで、債権者ともう一度交渉を行う「再交渉」を行います。 再交渉をすることで返済期間の延長を申し出ることができます。延長期間の上限については「…
任意整理をするといつからブラックリストになるのか？についてお伝えいたします。 任意整理をして借金の減額をすると、その時の信用事故が各信用情報機関に一定期間登録される、いわゆる「ブラックリスト」という状態になります。その状態になるとこれまでは普通にできていたことができなくなり、生活に制限を課せられることになります。 いつからブラックリストになるのかといいますと、弁護士や司法書士が各債権者に「…
任意整理後の住宅ローンについてお伝えいたします。 任意整理をするとその時の信用事故が「信用情報機関」に一定期間登録されることになります。その期間は「ブラックリスト」といわれ、新規でローンを組んだりすることが一切できない状態となっています。 ブラックリスト状態は任意整理の手続きを開始した時点から始まり、その後借金を完済してさらに5年経過しないと解除はされません。 つまり、任意整理後に住宅ロ…
任意整理できないパターンをお伝えさせていただきます。 任意整理をするにはいくつか必要な条件があり、それを満たせないと任意整理をすることができません。 ●借金を一度も返済していないパターン 借り入れたお金を一度も返済せずに任意整理をしようとしても、相手の貸金業者はまず交渉に応じてくれません。なぜなら会社の利益を少しも生み出さずに利息をカットする任意整理に応じるというのは、その会社にとって文…
任意整理の費用の相場についてご説明させていただきます。 任意整理をお考えの方にとって「費用の相場」は気になるポイントかと思いますが、結論から申しますと、任意整理において費用の相場や平均などは計上しにくいのが現実となっています。 任意整理に必要な費用は、主に弁護士や司法書士に支払われる ・契約時の「着手金」 ・債権者との交渉に成功し、借金が減額できた時に支払われる「成功報酬」 の2点に…
任意整理をすると「ブラックリスト」状態になり、その間は新規のローン契約や借入など一切できません。 任意整理後に住宅ローンの契約をお考えの方は、少なくともブラックリストが解除されてからになります。それではいつからブラックリストが解除されて住宅ローンの契約を結ぶことができるのか？ 任意整理の場合、ブラックとなるのは手続きを開始した時点からとなり、その後の借金返済期間（3～5年）を経て、その借金を…
任意整理の際に必要となる書類は ・免許証など身分を証明するもの ・印鑑 ・債権者との契約書やキャッシュカード などが必要になりますが、場合によっては「債権者一覧表」というものも作成し、提出する必要がございます。 債権者一覧とは、契約して借入を受けている債権者の詳細情報を記入したもので、その書類作成方法は、債権者名、住所、電話番号、最初の借入日、現在の残債務額、毎月の返済額、借入金の用…
任意整理後のクレジットカードについてご説明させていただきます。 任意整理をすると株式会社CICなどの信用情報機関に自分の信用事故が登録される、いわゆる「ブラックリスト」の状態になります。 その期間は依頼者名義のクレジットカードの利用が停止となり、その他新規作成、キャッシング機能、依頼者が本登録となっている場合は本人とそのご家族の方の「家族カード」機能、付与されたポイントもすべて利用停止・失効と…
任意整理とはなにか？ 個人再生との違いは？ についてご説明させていただきます。 任意整理とは、自分で選択した債権者に対し、弁護士や司法書士が代理人となって交渉を行い、将来利息をカットして返済総額を減額させ、依頼者の経済的更生を図る手続きです。 対して個人再生とは、裁判所を通して、現在利用している債権者やローン会社を含む「全ての債権」を「圧縮」させる、具体的には半…
任意整理をするメリットデメリットをお伝えしたいと思います。 任意整理のメリットは ・借金の返済総額を減額できる ・貸金業者を選択できる ・手続き中は借金の返済が一時ストップになる ・毎月の返済負担が軽くなる ・職業に制限がない ・誰にも気づかれずに手続きを済ませることができる ・財産を保持できる など、これまで完済の目途がたっていなかった借金に光明を見出すことができるのが任…
任意整理をすると住宅ローンに影響はあるのか？ 任意整理で住宅ローンを減額できるのか？ 任意整理をした後でも住宅ローンを組むことはできるのか？ についてご説明させていただきます。 まず、任意整理をすると住宅ローンに影響はあるのか？？ これは、影響はありません。 任意整理は自分で整理対象とする債権者を選択することができるので、住宅ローンを任意整理の対象から除外することで住宅ローンはその…
任意整理をすると自分の信用事故が「信用情報機関」というところに登録されます。 そこに登録されている状態が、いわゆる「ブラックリスト」状態といわれ、別の言い方をすると「社会的に信用が失墜している」状態になります。 ブラックリスト状態になると、、、 ・クレジットカードの利用、新規作成ができなくなる ・ローン、キャッシングを利用できなくなる ・携帯電話など、商品の分割払いができなくなる …
任意整理後、つまり、任意整理を依頼して交渉が和解したあとのことについてご説明させていただきます。 任意整理を依頼した時点で債権者に受任通知が発送され、その月から返済はしなくてよくなります。毎月数万円、十数万円を返済されていた方にとってはそこから経済的に余裕がでてくることと思います。 しかし、ここで油断せず、代理人に支払うべき着手金や成功報酬のために費用はしっかりと確保しておくことが重要です。…
任意整理は必ずしも全員ができる手続きではありません。 いくつか条件があり、その条件を満たせない人は任意整理をできず、他の債務整理で借金を処理するしかありません。 ・支払い能力 3～5年での分割返済に対し、毎月の支払額を返済できるだけの支払い能力がない方は任意整理できません。 ・借金を一度も返済していない 債権者からお金を借りたのに一度も返済をせず、任意整理をすることはできない、というよ…
任意整理するのに必要な費用の明確な基準は、つけることができないということが現状です。 なぜなら、任意整理を依頼する方の借金の状況や債権者の数、事務所の設定額により異なるので、「任意整理をする方の大半は○○万円くらい」という目安はつけることが難しいのです。 具体的に説明しますと、費用は全て代理人となる弁護士や司法書士の方にそれぞれ支払われます。 その内訳は ・着手金 任意整理を契約す…
任意整理は、代理人に依頼してから債権者や貸金業者との和解に至り「任意整理完了」となるまでの期間が約3か月～半年かかります。 その間に依頼者の書類の提出が遅れたり、書類の内容に不備があったり、債権者側の書類の提出が遅れたり、交渉が難航したりするとさらに延長したります。
任意整理をする際の必要書類をご紹介させていただきます。 任意整理は手続きに約3ヶ月～半年くらいを目安に交渉を進めていき、最終的には債権者と和解をして返済をしていく手続きとなっています。その手続きをスムーズに進行させるには「書類」を滞りなく提出することが必要です。 交渉をスムーズに進めるのは和解までの期間を短くすることにつながるので、できるだけ短時間で任意整理を終わらせたいというかたは、事前に…
クレジットカードの利用しすぎで返済が負担となっている方も、任意整理をすることで利息をカットし、減額させることは可能です。 しかし、それを行うといくつかのデメリットが発生します。 まず、クレジットカードを任意整理をすることでクレジットカード会社に「受任通知」というお知らせが発送されます。その時点で所持している全てのクレジットカードは強制解約となり、利用はストップされ、今後の新規契約もできなくな…
任意整理とは、裁判所を利用せずに、弁護士や司法書士の方々に依頼して、カードローンや消費者金融などの借金を減額してもらう債務整理の手続きのことをいいます。 その減額された借金の残額は3～5年（必要に応じて変わります）ほどの時間をかけて返済していくことになり、将来的に支払う予定の利息「将来利息」をゼロにすることで、毎月の返済金額を減らし、負担を軽くすることが目的の一つです。 …
任意整理とは、裁判所を利用せずに、弁護士や司法書士の方々に依頼して、カードローンや消費者金融などの借金を減額させ、その減額された残りを3～5年ほどの時間をかけて返済していく債務整理の手続きの一つです。将来的に支払う予定の利息「将来利息」をゼロにすることで、毎月の返済金額を減らし、負担を軽くすることが目的の一つです。
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