投資信託を活用し41歳でセミリタイアすることを目指し、実践している投資手法、投資成績や節約術を記事にしていきます。２０２０年１月時点（計画立案から３年）で１７００万円の資産形成に成功しました。
たまに、「貯金だけをして投資をしないと損をするぞ」的な言葉を聞きます。 しかし、これは間違っていると私は思うのです。 何故ならば、 貯金も「日本円への投資」だと考えられるから です。 最近では、円安ドル高の傾向に流されて『ドル買い』をしている人が増えているそうです。 『ドルを保有しておく』という選択をしておけば、さらなる円安によって（日本円換算すれば）リターンを見込めるためです。 これは『ドルへ投資している』と考えられるでしょう。 であれば、同じように『日本円を保有しておく』という選択は『日本円へ投資している』と考えることができます。 資産の多くを日本円で保有しておけば、円高になった際に海外の…
「30年後には何が勃興して何が衰退しているのかを予想し、30年先を見据えた投資先を教えてください」 という質問があったので真剣に考えてみました。 しかし、即座に 「予想できるわけないじゃんwww」 という結論にたどり着いたので、ChatGPTに尋ねてみたところ、 人工知能と機械学習: AIの進化は今後も続くでしょう。自律的なロボット、自動運転車、自動翻訳など、AI技術を活用したさまざまな領域が発展する可能性があります。 バイオテクノロジー: 創薬や遺伝子療法などの分野での進歩が期待されます。個別化医療や再生医療など、より効果的でカスタマイズされた治療法が開発される可能性があります。 クリーンエ…
「つみたてNISAとiDeCo「どちらも利用していない」が約8割」
多くの人に投資が広がりつつあるのは間違いないものの、 つみたてNISAとiDeCo「どちらも利用していない」が約8割 という残念な調査結果がありました。 この調査は、株式会社ベター・プレイス（確定拠出年金のコンサルティングなどを行う会社）によるもので、つみたてNISAとiDeCo「どちらも利用していない」が約8割 税制優遇があるのになぜ？という記事で紹介されていました。 この記事では、 8割以上の人が『将来のお金に不安を感じている』と答えている しかし、つみたてNISAとiDeCoのどちらも利用していない人が8割近い その中の7割以上が「後もどちらも利用する予定がない」と回答している という結…
「ヴァンガードの債券ファンドが運用によって巨額の利益をあげた」 という記事があり、面白かったので紹介します。 ここで言う『利益』とは、ファンドを運用することによって得られる報酬のことで、私たち個人投資家からすると『コスト』にあたるお金のことです。 どうやら、 2022年の利上げによって債券価格が暴落 アクティブ債券ファンドへ投資していた人々が「荒れた相場を乗り切るためにアクティブファンドへ投資していたのに！」と失望売り 「無難なパッシブ（≒インデックス）債券ファンドでいいや」と、乗り換える人が多くでてきた という流れにより、パッシブファンド債券ファンドの運用報酬が大きく増加したようです。 実際…
Twitter新CEOリンダ・ヤッカリーノ(Linda Yaccarino)とは【経歴や資産、収入を紹介】
イーロン・マスクにTwitterの後任CEOとしてリンダ・ヤッカリーノが指名されました。 ほとんどの人が名前すら聞いたことのない人物かと思いますので、ここで紹介したいと思います。 ＜目次＞ リンダ・ヤッカリーノ（Linda Yaccarino）とは リンダ・ヤッカリーノの生い立ち、経歴、学歴 リンダ・ヤッカリーノの資産や収入 リンダ・ヤッカリーノの家族 まとめ：Twitter新CEOリンダ・ヤッカリーノを紹介 リンダ・ヤッカリーノ（Linda Yaccarino）とは リンダ・ヤッカリーノは、1963年生まれのイタリア系アメリカ人で、メディア業界で活躍してきた人物です。 過去には、ターナー エ…
荻原 博子「コツコツ投資が貯金を食いつぶす」【レビュー・書評】
「私自身も株は大好きですし、いくつか所有しています」 と言いつつも、投資に対してネガティブな発言が目立つことが多く、投資家界隈で何かと話題に上がることの多い荻原 博子さん。 個人的には、この動画が「荻原の投資に対する考えはおかしい」と考える人を増やしたきっかけとなっているのではないかと思います。 確かに、この動画における荻原さんの発言は支離滅裂で、『聞くに堪えないレベル』で、まったくもって理解できない考え方の持ち主であるように感じます。 しかし、荻原さんの本を何冊か読んでいると、 私とは投資に対するスタンスがまったくく違うものの、考え方については似ている個所が結構ある ということが分かります。…
大人気eMAXIS Slimシリーズには、『Slim』のついていないeMAXISシリーズが存在しています。 eMAXISシリーズは、Slimシリーズよりも古く、例えば eMAXIS Slim全世界株式（日本除く）は、2018年3月登場 eMAXIS 全世界株式インデックスは、2010年7月登場 となっています。 （以降、『eMAXIS Slim全世界株式（日本除く）』は『Slim』、『eMAXIS 全世界株式インデックス』は『Fat』と表記します） Slimシリーズは、積立NISAなどをきっかけに、ネット証券による取り引きが増えたことに対応するために誕生しており、 Slimの信託報酬は、0.1…
最近インデックス投資が急速に『あたり前の投資法』として広がりつつあるのを実感しています。 私も投資を勧めるべくブログを書いているので、これは非常に喜ばしい傾向です。 しかし、 「インデックス投資なら大丈夫」 といった『インデックス投資にはリスクがない』とも捉えられるような言葉を見ることもあり、そのたびに不安になってしまいます。 そんなわけで、近ごろは 「もうちょっとインデックス投資のリスクを前面に出したほうがいいのかな～」 なんてことを思っていたら、ちょうどよい記事があったので、紹介しつつ考えていこうと思います。 その記事が「インデックス投資への｢妄信｣がなんとも危険な訳」で、この記事によると…
TMFを評価・”買い時”について考察【米国債3倍ブルETFの評判は】
「利下げが見えてきたので、国債価格が上昇していくだろう」 「いまこそ国債ブルへの投資だ！」 と考えている方もいるかと思いますので、人気の米国債ブルETFであるTMVを紹介したいと思います。 TMFは『ディレクシォン・デイリー20年超米国債ブル3XETF』のことで、金利上昇局面にある昨今は、 と、『ここ3年で80％以上の暴落』という悲惨な状況にあります（ブルームバーグより） というのも、『国債価格は、金利が上がると下落する』という性質にあるため、昨今の金利上昇局面はTMFにとってかなり厳しい相場であったためです。 しかし、 FRBは利上げ停止の可能性を示唆しており『近い将来に利下げ局面に移る』と…
先日 「”オルカン”を”全部に投資する商品”と考えていいんだろうか？」 的なつぶやきをTwitterでしたわけですが、多くのご意見を頂き、考えが整理できてきたのでここに残しておこうと思います。 ＜目次＞ オルカンは（ほぼ）株式にしか投資していない オルカンは小型株への投資をしていない そもそも『インデックス投資』を利用する目的とは… これからに期待するもの オルカンは（ほぼ）株式にしか投資していない まずは『オルカンは（ほぼ）株式にしか投資していない』という問題についてです。 『全部』って表現は少し違うような…オルカンは株式他にも債券や現物不動産などもあるので資産をどこに振り向けるかの話ならオ…
「神様バフェット流投資戦略の真髄、「森」を見てから「木」を探せ」
バフェットの投資法を紹介した記事がありました。 そこで、 「森」を見てから「木」を探せ というよい言葉があったので紹介します。 記事から一部抜粋すると、 TSMCは優れた企業だが、中台間の地政学的緊張という「森」の中の「一本の木」としてはどうしようもできないということだ。 と、バフェットがTSMC（台湾セミコンダクター・マニュファクチャリング・カンパニー）に投資したのにも関わらず、すぐ売ってしまった原因を紹介しています。 これは、 木（TSMC）としては優れた企業ではあるものの、森（台湾）には地政学的リスクがあるため、投資先としてはイマイチである という判断で、 「いくら良い木であったとしても…
【先月比プラス267万円】セミリタイアに向けての資産・投資成績【71ヵ月目】
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2023年5月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 今回は、 むっちゃ増えてる！ という一言です。 世の中は『銀行破綻』など、様々な問題が起きているわけですが、資産は増え続けているようです。 なんだか物足りない…。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 まとめ ：セミリタイアするための資産は出来たけども… // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託や…
言うまでもありませんが、 投資で勝つための鉄則は、価値のわりに安いモノを買い、高くなった売る であることは間違いありません。 そして『価値のわりに安いモノ』は 『将来の価値』を基準にすれば、安いといえるモノ 高い価値がありながらも、人気がないモノ の2パターンがあります。 『将来の価値』を基準にすれば、安いといえるモノ 前者は、 時とともに投資先が成長していけば、価値も高くなる だから成長する前の『いま』は安いといえる という考え方です。 短期的には株価がどう動くか読むことはできないものの、『長期的に価値が上がっていくのであれば、株価も上がっていくであろう』と言えます。 また、個別にみれば、衰…
このブログの通算アクセス数が50万アクセスを突破しました！！ これもチョコチョコと覗きにきてくれている読者の皆様のおかげでございます！ ありがとうございます！！ 「50万アクセス達成！」と書いていますが、見てお分かりの通り、現在は56万アクセスを突破しているので、50万アクセスを超えたのはちょっと前なのですが、気付いたのはつい最近ですw このブログは私のお小遣い稼ぎとともに、 インデックス投資を始める人を増やす 危険な投資に手を出す人を減らす ことを目的として運営しています。 もう少し具体的な内容にすると、 『無難な投資』について発信をすることで、 投資を上手く活用できる人を増やし、 そういっ…
テレビで『FIRE特集』なるものが放送されたり、『FIRE卒業』なる単語がトレンドに上がったりすると、 「そんなのはFIREではない！」 という批判が出てきますね。 せっかくなので、私も便乗しておこうと思います。 （いまさらですが）FIREとは、『Financial Independence, Retire Early』の略で、 経済的に独立して 早期引退する という言葉の略で、端的に言うと、 労働収入に頼らなくても生活できるようにして仕事を辞める ということになります。 しかし、ほとんどの人にとって『Financial Independence』を達成することは難しいです。 『Financi…
GWということで、投資とは関係ないゆるい記事を… つい先日、現役SEから見るChatGPという記事で、 一部の優秀な人材が、AIなどのハイテクを使いこなすことで生産性を向上させ、高給取りになる ハイテクを使いこなせない人材は、生産性を上げられずに薄給となる なーんてことを書きました。 そして、書いた当時は 「優秀な私はもっと稼げるようになるってことかw」 と、テキトーに考えていました。 しかし、私が優秀であることが確実であったとしても、この『生産性が向上する』という事態は相当ヤバそうであることに気付いてしまいました。 SEという仕事がら、 ChatGPTによって生産性が向上する システムを短期…
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たまには「なんのために投資をしているのか？」立ち返ろうと思います。 とはいえ、投資をする目的が『良い人生を送るため』であることは、（ごくわずかな例外を除き）すべての人が合意できることかと思います。 問題は『良い人生』とやらが人によってまったく違うことでしょう。 例えば、 贅沢な暮らしがしたい 早期に仕事を辞めたい 安心できる生活を送りたい 起業のための資金を貯めたい などがよくある目的かと思います。 よく、この『投資の目的』を置いてきぼりにいしたまま、お互いに的外れな言葉をぶつけあっているところを見かけます。 そういったケースの多くでは、上にあげた『よくある目的』を持った人間と、 単純に資産が…
投資家の間では比較的に『現金』の評価は低いですが、 「状況に応じてキャッシュの量をコントロールしてね！」 というバンガードの記事があったのでご紹介。 それがこれ。 ポートフォリオ内のキャッシュを考えるフレームワーク(A framework for considering cash in your portfolio) キャッシュは、株式のように価格が下落することがない（価値は変わるけども）代わりに、株式のような大きなリターンをもたらすこともありません。 いわゆる『安定的な資産』です。 よって、 「お金が増えなくてもいいけど、減るのはイヤだ！」 と考えているヒトにとっては『わりと良い資産』と言え…
2023年にもアクティブ個人投資家のライバルが多く誕生しました。 そのライバルは、ウォール街で勤務する従業員たちで、新入社員ですら3520万円もの年収になるようです。 （ウォール街の新入社員、年収3520万円） 彼らは、市場のお金の多くをコントロールしており、彼らの成績の平均が『市場平均』になると言ってもよいでしょう（中国のように個人投資家の割合が高い市場を除く） つまり、 新入社員ですら3520万円のも報酬をうけとるほどに能力のある人々に打ち勝たねば、アクティブ投資によって市場平均を超えることはできない と言えるのかもしれません。 かなり高いハードルですね。 しかも、彼らは平日のほとんどの時…
「いまは割高！」みたいによく聞くわけですけども、 これまでの水準と比べて割高に見える指標がある だけでしかなく、 「いまが絶対的に割高なのかどうか」は分かるものではない と考えています。 例えば、割高かどうかを判断するための有名な指数である『バフェット指数』は以下グラフのように推移しており、過去と比べると割高な状況にあるように見えます。 他にも、S&P500の（実績）PER（株価収益率）は以下グラフのように推移しており、現在の27.47という数値は『高い値』のように見えます。 でも、これだけで『割高』と言えるんですかね？ 『割高』という言葉の意味を調べると、 ［名・形動］品質や分量に比して高価…
ヴァンガードから『米ドルが基軸通貨のリーダーであり続ける理由（Why the U.S. dollar remains a reserve currency leader）』的な記事が公開されていたのでご紹介。 アメリカ株式にだけ賭けている投資家の中には、『米ドルが世界の基軸通貨である』ことを根拠の一つとしている方もいるかと思いますので、 米ドルが基軸通貨である理由 米ドルがいつまで基軸通貨でいられるのか を確認できればと思います。 米ドルが基軸通貨である理由 バンガードの記事では、現時点で基軸通貨である理由を以下3つあげています。 アメリカは強力な主権国家（世界でも我を通せる）であり、持続的な…
最近資産総額が7000万円を超え『机上ではFIREしても問題ないと言える状況』になりました。 しかし、たった7000万円ではFIREできない でも書いた通り、この程度でFIREすることはありません。 それどころか、長らく目標としてあげていた『2024年いっぱいでセミリタイア』すら実行しないかもしれません。 「じゃあ、いくらあったらFIREするのかね、君は？」 と自分に問いを投げかけてみると、 「うーん…、一億円？」 と、 おぼろげながら浮かんできたんです。 1億という数字が。 が、 なんなの？一億円って。 わたしに限らず、FIREやセミリタイアを目指している人の中にも『1億円』を目標としている…
厚生労働省の調査によると、日本人の1世帯当たりの貯蓄は、 中央値：およそ 600万円 平均値：およそ 1,000万円 とされており、よく言われる「一部の高所得者が平均を押し上げている」という状況にあるります。 では、アメリカはどうなっているのでしょうか？ できれば、想像をしたうえで下にある正解を見てください。 正解は、FRBの調査によると 中央値：およそ 2,890万円 平均値：およそ 15,900万円 だそうです（Here's the Average American's Net Worth by Age in 2024） ワロスw 日本とアメリカの差の大きさにも驚きますが、『平均値が中央値…
スパコンSEさんの妄想記事。 主題は、 どこでもドアが誕生したら為替変動の影響は小さくなるよね そうなったら言語が物価を左右するようになるよね の2点です。 どこでもドアが為替の心配を解決する 例えば、物価の度合いをはかる有名の指数として『ビックマック指数』なんてものがあるわけですが、2024年1月時点では スイス ：1207円 アメリカ： 841円 日本 ： 450円 と、 日本のビックマックは圧倒的に安い≒物価がかなり安い と判断される状況にあります。 しかし、極端な話、この差はどこでもドアが開発されたら存在しなくなります。 というのも、 日本でビックマックを買う。 それをスイスで売る。 …
なんとなーく為替を脅威に感じている日々を送っています。 例えば、 「昨今の資産急増は円安の恩恵を受けた見せかけだけのものじゃん」 「円高になったら資産急減するじゃん」 「円安でも積み立て投資続けているけど、あんまり買えてないじゃん」 「セミリタイアしてから円高になったらどうするんだよじゃん」 「もういっそのこと為替ヘッジあり投信に乗り換えてやろうかじゃん」 などなど、為替に思考を持っていかれることが多いです。 とはいえ、ここでも『現在は円安』みたいな書き方をしているわけですが、正しくは 数年前に比べて円が安くなっているだけ です。 実際にドル／円は以下のように推移しており、 （出典：USドル/…
バンガード社から今後の投資リターン予想が出ていたのでご紹介。 （Our investment and economic outlook, March 2024 Vanguard） 今後10年間の予想。 代表的なモノをリターン順に抜き出すと以下のような感じで、 先進国株式：6.9%～8.9% 全世界株式：6.9%～8.9% 新興国株式：6.1%～8.1% 米国株式 ：3.7%～5.7% 米国株式のリターンが大きく劣る予想をたてています。 ちなみに、米国株式の中では 小型株 ：4.3%～6.3% 大型株 ：3.7%～5.7% グロース ：0.9%～2.9% と、グロース銘柄（成長株）のリターン…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2024年4月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 近頃は「いつまで増えるのかな？」と思う日々を送っております…。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：…
わたしはセクターを限定しないインデックス投資をしていますが、じつは高配当株への投資が大好物です。 高配当銘柄は比較的に値動きが安定しており、かつ私の嫌いな『流行り銘柄≒割高銘柄』への投資が除外されるからです。 しかし、現実ではこういったセクター縛りの投資はせず、『いま注目のAI銘柄』なども含んでいる広域なインデックス投資をしています。 この理由の一つは、 「自分がセクター投資をしたとたん、そのセクターのリターンが劣後する気がする」 と恐怖していることにあります。 単純に自分の投資能力を信じておらず、『選択』をすると裏目裏目にでることを恐れているためにその思考に至っているわけです。 …しかしこれ…
絶好調な市場によって資産が大きく増え、喜んでいる投資家も多いでしょう。 しかし、絶好調の後には大きなリスクが待ち構えていることが多いです。 今回は、そんな分析をしているNotable Market Surges and Their Aftermathを紹介したいと思います。 4か月間でダウ平均が18%上昇して過去最高値を更新したケースは過去に3例しか見つからず、それぞれ 世界恐慌（1928年～ ブラックマンデー（1987年～ ITバブル崩壊（1999年～ と、大きな危機の直前に暴騰が発生しています。 一時的な暴騰によって投資家を喜ばせたのもつかの間、 世界恐慌では、ダウ平均がピーク時から89%…
株式投資が選好されている理由の一つが、 株式にはリスクプレミアムがあるため、安定した値動きをする資産（債券など）よりも多きなリターンが期待できる。 です。 が、 「株式のリスクプレミアムって、過去と比べるとかなり小さくなっているのではないか？」 と思わないでもないのです。 リスクプレミアムとは、 価格変動リスクの大きい（株式などの）資産の利回りが、安全資産の利回りを上回る部分 のことです。 つまり、株式に投資している投資家は、 「こっちはリスクを取っているんだから、その分だけ儲からないとやってられんのだよ！！」 「株式の利回りがリスクの少ない国債と同じ程度しかないのであれば、国債に投資するわい…
「1933年の大恐慌以来、はじめてマネーサプライが減少している！！(U.S. Money Supply Is Making History for the First Time Since the Great Depression)」という衝撃的な記事があったのでご紹介。 インフレがどんどん進んでも困ることがなく、また株価が超長期にわたって右肩上がりでいられる背景には『マネーサプライ（流通している通貨の量）の増加』があるわけですが、それが減少しています。 （ここでとりあげるマネーサプライはM2という『市場全体に流通している通貨の供給量を示す指標』を指しています） 米国のマネーサプライは以下のよ…
どこかで「無難にインデックス投資をしている」という言葉を聞きました。 しかし、インデックス投資家としてもわたし個人の考え方を表すのは、 「強欲に、可能な限り巨大なリターンを手に入れるためにインデックス投資をしている」 という言葉のほうがしっくりきます。 結果としては無難な選択をしていることにはなりますが、そこに至るまでの経緯は『無難』とはまったく違います。 具体的には、以下の通り『強欲ゆえにインデックス投資を選んだ』ことになります。 -------- 仮に、 ①コイントスで表が出たら101万円、裏が出たら100万円円もらえる ②コイントスで表が出たら200万円、裏が出たら1円ももらえない のど…
スパコンSEの現在の資産総額は6700万円超。退職金を受け取ると7000万円を超えます。 しかし、たった7000万円でFIREする勇気はありません。 FIREから老後まで 仮に現時点でFIREすると、我が家（3人と1匹）の家計はこんな感じになります。 年間支出 400万円（うち100万円が住宅ローン） 年間太陽光収入 60万円 つまり、 毎年340万円くらい減っていく ことになります。 私は現在40歳なので、 インフレ調整後の投資リターンがゼロでも60歳まで貯蓄がもつ 投資リターンが2%あっただけで66歳まで貯蓄がもつ 計算になりますので、とりあえず 年金を受け取るところまで行ける可能性は高い…
『いま、現金は株式よりも魅力的（Cash is Now More Attractive Than Stocks）』的な記事が面白かったのでご紹介。 MMFの資金流入 『現金』といってもMMF（安全性の高い債券などで運用するファンド）のことですが、なんと直近1年以内に1兆ドルもの資金流入があり、過去最高の6兆ドルもの資金があつまっています。 FF金利の推移 この要因は言わずもがな、米国のFF金利が23年ぶりの高金利にまで急上昇してきたことで、MMFの魅力が増したことにあります。 インフレ率 vs FF金利 過去を見ている限り、『FF金利はインフレ率よりも低くなる』という状況が一般的です。 よって…
このブログでは色々なことを書いてはいますが、たまには基本に立ち返って「投資の基本」を書くことにします。 重要になるのはこの4点 分散投資 長期投資 学習と情報収集 感情に左右されない 1. 分散投資 投資を始める際に最も重要なことは、分散投資です。 これは、資産を異なるクラスに分散させることで、リスクを最小化する方法です。 特定の業界や企業に依存しないように、複数の地域・業界・銘柄に投資することをおすすめします。 インデックスファンドが有力な選択肢となります。 2. 長期投資 株式市場は短期的には変動しますが、長期的には成長する傾向があります。 時間を味方につけることで、市場の変動に対する耐性…
ビットコインの価格が一時的に1000万円を突破！ 3月5日にはドルベースでも史上最高値を更新！ ということで、ノリにノッてますね。 好調なせいもあって、わたしにも「仮想通貨への投資ってどうなの？」という問いが届くことがあるので、しっかり書いておこうと思います。 「わたしは買いません。」 「買うことを止めるつもりはないけど、買うならギャンブルであることを理解して少額にしましょう。」 というのが基本スタンスです。 というのも、シンプルに「暗号資産の価値が分からないから」です。 通貨としての暗号資産 一時期は、『国をまたいで利用できる便利な通貨』と考えられており、実際にビットコインでの支払いを受け付…
このブログではインデックス投資をおススメしており、個別に投資先（企業であれ国であれ）を選ぶことは避けるべきだと発信しています。 しかし、全ての人がそうである必要はないとも思っています。 どんなモノにおいても、優秀な人は勝者となり、そうでない人は敗者となります。 プロのアクティブ投資家の多くが市場平均（インデックス）に負けているという事実はありますが、それでも勝ち続けている人がいるのもまた事実です。 そして、これはプロの投資家に限らず、個人投資家に関しても同じことです。 というわけで、この記事では、 どれだけの能力があれば『市場平均を超えられる人』になれるのか？ について考えていこうと思います。…
2024年度から始まる新NISAでは、 積立NISA枠（最大600万円） 成長投資枠（最大1200万円） の2枠があります。 その枠の使い方として、 「積立NISA枠は配当金再投資の投信（オルカン）でいく予定だけど、成長投資枠はETFにして配当金を受け取ろうかな～？」 なんて悩んでいる方もいることでしょう。 かくいう私も、同じように悩んでいたことがありました。 しかし、 「成長投資枠も配当金を再投資してくれる投信（オルカンなど）にしよう！」 と決意しました。 配当金が支出に影響力を持っているのは何かイヤだ 「成長投資枠はETFにしようかな」という考えは、 「受け取った配当金は再投資せずに消費用…
よく 「投資資産が○○万円を超えてから、資産が増えるペースが加速することを実感した」 なんて声を聞くことがあります。 しかし、私の投資歴は15年ほど（うち6年はインデックス投資）になり、総資産額は4500万円ほどになりますが、そんな感覚になったことはまったくありません。 むしろ、資産額が増えれば増えるほど 「資産が増えもしないし減りもしない…」 という無感動な感覚に陥ってきています。 資産が少なかったころは、毎月追加で投資する金額がダイレクトに資産額に影響を及ぼすので、 「投資した分だけ資産が増えているね～」 と喜んでおりました。 私の資産の推移で言うと、赤丸の箇所で、 投資によるリターン（青…
このブログでは、どちらかと言うと「暴落しそう！」という発言が多い気がするので、たまにはバランスをとってみようと思います。 ＜目次＞ NASDAQは2023年に暴騰する可能性がある リセッション入りするとは限らない リセッションは一時的なモノである リセッション入りしても企業は進化し続ける 景気と株価の関連性 平凡な個人投資家がやるべきこと NASDAQは2023年に暴騰する可能性がある というわけで、まずは、The Nasdaq Will Likely Soar in 2023. Here's 1 Surefire Growth Stock to Buy Before It Doesなんていう…
先日こっそり教える！プロが売りたいアクティブファンド厳選2銘柄なんて記事を書き、その中で 「キャピタル世界株式ファンドは高信託報酬なファンド」 という部分だけ切り取って紹介してしまいましたが、それはさすがに不公平なので、ここで詳しく紹介しようと思います。 このファンドを運用するキャピタルグループは、 1931年生まれの老舗 敗者のゲームの著者チャールズ・エリスが「脅威」と賞賛する企業 全世界株式投信などが使用しているMSCIインデックスの生みの親 資産運用額はゴールドマンサックスとほぼ同等 など、注目に値する企業ではあるのですが、「広告を打たない」という企業方針により、あまり知られていない企業…
あんまり言及してもしょうがないと思っているのですが、『ドルコスト平均法 vs 一括投資』が盛り上がっているので便乗して…（過去にも似たような記事を書いていますが） 私の思う結論としては、 ドルコスト平均法はほとんどの人にとって、『選ぶもの』でなく『なっちゃうもの』である ただし、一部の人にとっては保険として役に立つものでもある の2点になります。 私は『株価は長期的には右肩上がりである』を信じているため、できるだけ早いタイミングで投資をする『一括投資』を『ドルコスト平均法』で行っています。 というのも、 投資できるお金があったら即投資する（一括投資） 投資できるお金が手に入る毎月の給料日に投資…
「真面目に勉強して投資をすればもっと儲けられるチャンスがあるのに、インデックス投資をしているのは逃げているだけだ」 なんていう声が聞こえてきたので、なんとなく反論を…。 私がインデックス投資をしている理由は、『それがもっとも儲けられる手段だから』ではなく、 インデックス投資は、人生を楽しむための手段の一つとして最良であるから です。 確かに、投資の全力を尽くすことによって、インデックスを超えるリターンが手に入る”かも”しれません。 そうなれば、人生を楽しむための道具である『お金』はより多く手に入ることでしょう。 しかし『時間』を失うことになります。 私はインデックス投資を活用することで、資産を…
最近、Yahoo知恵袋で回答して楽しんでいるのですが、 「eMAXIS Slim 全世界株式に投資しようと思っていますが、日本は経済成長が期待できないので、『日本除く』の方にしています」 的な意見を多く見かけます。 しかし私は、そんな意見を持っている人に ちょっと待ってくれ！ と言いたい。 『日本除く』を選ぶ理由が、 日本は個別銘柄への投資もしているから 日本円で給料もらってるし、日本の不動産持ってから といった理由で、これ以上、日本へ資産の集中させないためにも『日本を除く』を選んでいるのであれば理解できますが、 「日本は低成長だから投資したくない」 というのは、ちょっとよろしくありません。 …
変なことを書きますが許してください。 ------- つい先日、超低コストで全世界株式インデックスに投資する投信『Tracers MSCI オール・カントリー・インデックス（全世界株式）』が発表されました。 全世界株式インデックス投資で鉄板とも言える『eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）』の信託報酬が0.11325%であるのに対し、Tracersオルカンの信託報酬は0.05775%とおよそ半分になります。 世界最高の全世界株式ETFと考えられるVT（Vanguard Total World Stock Index Fund）ですら経費率が0.07%であるにも関わらず、それを大…
高配当株の人気のおされてか、DGWRの評価が高まっていることを感じていますので、ここで紹介、評価していきたいと思います。 ＜目次＞ DGRWとは DGRWの基本情報 WTDGI(WisdomTree U.S. Quality Dividend Growth Index)とは ファンダメンタル加重平均とは 規模別の時価総額投資比率 DGRWの構成銘柄・保有比率（2023/3/29時点） セクター別の保有比率（2023/3/29時点） DGRW、VYM、S&P500のチャートを比較 過去10年のチャート 過去3年のチャート 配当金の推移 増配率の推移 DGRWは長期投資に向いているのか？ DGRW…
素人投資家は、株や経済の知識が不足しているため『投資するべき銘柄』を選ぶことは困難です。 しかし、金融業界の『プロ』であれば、豊富な知識を駆使して『投資するべき銘柄』を選ぶことができるでしょう。 というわけで、金融のプロがこっそり教える！ 「自分が買いたい」投資信託ランキングという記事から、『プロが売りたい投資信託』を見ていこうと思います（スパコンSEが闇落ちしたわけではありません。最後までお付き合いください） このランキングは、下にあるように『金融のプロ』への調査結果から導かれたモノとなっています。 銀行や証券会社などの金融機関に勤務し、投資信託をはじめとする金融商品の販売関連業務に携わって…
100万円を年利36%の複利で運用できれば、 2年で185万円 5年で465万円 10年で2165万円 と、たった10年で20倍以上にまで膨れ上がるんじゃあああああああ！！！ さらに言うと、 20年で4.69億円 30年で101.4億円 になるんじゃああああああ！！ 大富豪じゃあああああああああ！！！ アインシュタインが複利のことを『人類最大の発明』と呼んだもの分かるうううううう！！ と、叫んでいてはいけません。 なお、このペースのままいくと、 55年で、世界一の金持ちイーロンマスクにならぶ22兆円を手に入れる 65年で、日本と名目GPDとほぼ同じ500兆円を手に入れる 76年で、世界の名目G…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2023年4月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 今回は、 減ってないじゃん という一言です。 大手銀行の破綻が続いたので、「さすがにこれはやばいかも！」なんてワクワクしていたわけですが、資産は全然減っていませんでした。 なんだかなぁ…。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 まとめ ：セミリタイアするための資産は出来たけども… // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレ…
新社会人のみなさま、社会人デビューおめでとうございます。 「新社会人の時に投資を始めなかったこと」を後悔している人が多いようなので、とりあえず投資を始めましょう！ ------ …というわけで、マネーフォワードによる調査による「新社会人時代に取り組めばよかったと思うこと」というアンケートに「投資を始めなかったこと」が第一位になったので、ご紹介。（お金の後悔、第1位は？新社会人時代に「やっておけばよかった」ランキング） これは多くの新社会人に伝えねばならないですね～。 個人的には 新社会人がもっとも散財できるタイミング だと考えています。 人にもよるので一概には言えませんが、 学生自体はバイトし…
先日下の記事を公開したら意外と読まれていたので、たまにはそんな内容も…。 SEとしてただのつぶやきであり、投資とは一切関係ない話なので興味なければ無視してください。 ChatGPTはプログラムも生成できる。ということで、 「プログラマはいらなくなる」 なんて声も聞こえてきますが、私は 一部の優秀なプログラマは、今よりも好待遇となって残り続ける なんてことを予想しています。 ChatGPTが便利であることに異論はなく、SEとしての業務をする中でも「○○の設定方法を教えて」といった問いを投げかけることがたまにあります。 とくに、ググっても出てこないケースにおいて、視点を変えるためにもChatGPT…
非常に分かりやすいグラフを載せている記事があったのでご紹介。 これは、金融教育の価値は500万円以上…三井住友信託銀行が分析という記事にあったグラフで、 金融教育の有無によって、金融資産（現金含む）の保有額に差がでる 60代では、500万円以上の差があった ということを示したものです。 非常に分かりやすいですね。 金融庁による2020年の調査では 個人投資家の7割がマイナスリターンである といった結果が出ていたり、富士経済研究所とヘッジファンドダイレクトによる調査では 損失額の平均はは525万円である といったことが報告されています。 参考：通算成績で損をしている個人投資 これを見ていると 「…
やっとこさ、楽天証券→SBI証券の投信移管が完了しました！ せっかくなので、 どんな流れになるのか 何をしなければならないのか を記録しておきますので、移管を検討している方の参考になれば幸いです。 ＜目次＞ 楽天証券からSBI証券への移管の流れ SBI証券の解説 移管作業 移管完了後の手続き 最後に 楽天証券からSBI証券への移管の流れ まずは、ざっと全体の流れです。 SBI証券口座を開設 「移管依頼書」を手書きして、楽天証券に送付 移管手数料を楽天証券に入金 移管完了後に、「投信お引越しプログラム申込書」を手書きして、SBIに送る（移管手数料をキャッシュバックしてもらう） 赤字にもしています…
投資をしていると 若い頃は投資なんかせずに経験を買え なんていう言葉がよく飛んできます。 実際に、下のような記事を見つけました。 お金を貯めるべきタイミングと使うべきタイミング この記事によると、 人生のステージによって、お金を貯めるべき時と、使うべき時がある お金を使うべき時は、30代前半までの若い時期と60代後半である とくに20代の若い時期は、スキルアップのためにも絶対にケチらない方がいい よって、お金を貯めるべき時期は、30代中盤以降から子供が独立するまでの期間である とのことです。 一見ごもっともな意見のように感じますが、なんとなく違和感を感じてしまいます。 「自分のスキルアップにお…
先日公開したセミリタイアに向けての資産・投資成績で、 1300万円の投資損益 とさらっと書いたわけですが、ふと「エグイな」と思ったのでツラツラと…。 というのも、私が行っている投資は『インデックス投資』だけなので、 何の工夫もせず、ボ～っと投資をしているだけで1300万円も増えた ということになり、「こんなにも苦労せずにお金を増やせるもんなのか！」と改めて衝撃を受けたのです。 私が投資を始めたのは2017年7月なので、ここに至るまでに6年ほどかかってはいますが、その間、ほとんど何もしていません。 多少は投資先の変更などをしたこともありましたが、それによるリターンへの影響はほとんどありません。 …
『積立NISA売却』がちょっとした話題となっていたので、少しばかし言及しておきます。 個人的には積立NISAの売りをおススメすることはありませんが、必要に応じて売ることに関しては問題ないと考えています。 それは、 急に現金が必要になった という仕方がないケースだけでなく、 暴落しそうで怖くなった 個別銘柄への投資をしたくなった といったケースであっても、売りたいのであれば売ってしまっても良いと考えています。 積立NISAは、 一度売却したからといってその分の非課税枠が戻ってくるわけではない 多くの『投資』は難しいけれど、インデックス投信に積み立てていれば誰であっても上手くいく可能性が高い とい…
