投資信託を活用し41歳でセミリタイアすることを目指し、実践している投資手法、投資成績や節約術を記事にしていきます。２０２０年１月時点（計画立案から３年）で１７００万円の資産形成に成功しました。
読売新聞オンラインに、よい相談ネタがあったので考察します。 ［人生案内］「金の亡者」 友人が苦痛に それは、下のような相談です。 50代のパート女性。20代の頃、会社の同期として働いた同世代の女性の友人2人と今も会っています。皆、その会社は辞め、私は独身、友人2人はバツイチで、うち1人は再婚しました。みんな子どもはいません。 互いの人生を把握しているので、気兼ねなく話せるありがたい友人なのですが、2人が徐々に「金の亡者」になってきて、会うのが苦痛になってきました。 子どもがいないせいか、将来を案じ、お金を増やすことに躍起になっています。株、NISA（少額投資非課税制度）、金の積み立て、暗号資産…
1月24日にバンガードから『バンガードにはビットコインETFはないのですか？（No bitcoin ETFs at Vanguard? Here's why）』といった記事がでていましたので紹介します。 アメリカではビットコインETFが承認され、1月11日から取引が開始しています。 しかし、世界最大規模の資産運用会社であるバンガードはビットコインETFを取り扱っていません。 そこで、『バンガードにはビットコインETFはないのですか？』といった問いが投げかけられているわけです。 この問いには、ETF Capital Markets and Broker & Index Relationsのグロー…
【先月比プラス355万円】セミリタイアに向けての資産・投資成績【79ヵ月目】
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2024年1月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 なお、通常時は『月最初の週末の資産』を記録していましたが、PCが壊れていたため今回は2024年1月20日（土）時点のものとなります。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：…
「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year」の結果について思うこと
「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year2023」の結果が発表されました。 結果、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）が5年連続の一位となりました！ その名の通り「投信ブロガー」による投票によるものなので、世間一般の意識を表しているわけではありませんが、ウエルスアドバイザーによる『1/9～1/12の重資金流入額上位10ファンド』を見ている限り、オルカン人気であることは間違いないようです。 すばらしい！ 特定のセクター・地域に限定することなく、「全部の株式に投資してしまえ！」に近しい選択肢でもあるオルカンがトップであることを非常にうれしく思います。 投資という…
ピンとこない「全米株式 or 全世界株式のどちらを選ぶか？」
たまに 「全世界株式を選んだんですね～」 と言われることがあるわけですが、少しばかりモヤモヤします。 というのも、私は全世界株式をメインの投資先としているのですが、 あまり「全世界株式へ投資するぜ！」と選択したつもりはなく、どちらかと言うと「投資先を選択しない！」と考えた結果が『全世界株式への投資』になったと認識しているためです。 もう少し書くと、 Q：投資する？ ⇒ 「投資する」を選択します！ Q：投資対象の商品はどうする？ ⇒ 「株式」を選択します！ Q：投資する銘柄や地域はどうする？ ⇒ 選択しません！（全部に投資します） といった感覚です。 これは 『全世界株式を選んだ』のではなく、『…
2023年の始まりに「今年の予想」なるものを書いていましたが、大ハズレでしたw 具体的には 2022年末の株価から20～30%の下落をしていくでしょう。 と意気揚々と予想していました。 私がメインで投資しているオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の2023年実績（円ベース）は、プラス30.42%だったので、真逆の予想をしていたことになります。 ガハハハww であるのにも関わらず、2023年は 資産額 ：＋1,537万円（4,401⇒5,938万円） リターン：＋ 884万円（1,317⇒2,201万円） と凄まじいリターンを上げることができました。 というのも、 …
「ウォーレン・バフェット氏の年間配当金61億ドルのほぼ半分は3銘柄だけから出ている」というインデックス投資家の私ですら「おっ！」と思ってしまう記事があったのでご紹介。 Nearly Half of Warren Buffett's $6.1 Billion in Annual Dividends Comes From These 3 Stocks ウォーレン・バフェット率いるバークシャーハサウェイは、年間61億ドルを超える配当を受け取る予定となっていますが、そのうちのおよそ半分は バンク・オブ・アメリカ（9.9億ドル） アップル（8.8億ドル） オクシデンタル・ペトロリアム（8.7億ドル） の…
私はセミリタイアを目指しています。 「セミリタイアしようとしている」 という話を聞くと 「私だって、仕事を辞めやれるなら辞めたいもんよ」 的な感想を持つ人も多いのではないでしょうか。 しかし、私は別に仕事を辞めたいわけではありません。 ただ、イヤなことをやりたくないだけです。 つまり、 「セミリタイアして、楽しみならがお金を稼げるモノを見つけたい！」 と考えており、「働きたくない」ではなく「働くことが楽しくてたまらない」と言えるようになることが目標としているわけです。 実際のところ、セミ”リタイア”とは言っているものの、リタイアすることを目標としているわけではなく、『脱サラ』や『転職』といった…
投資に関してはネガティブな発言の目立つ荻原博子さんが『新NISAの落とし穴』を解説してくれていたのでご紹介。 話題の新NISA、実は「落とし穴」だらけ…荻原博子が「おやめなさい」と断言するワケ その落とし穴は以下4点です。 「ナンピン買い」が難しい 損益通算ができない 損失繰り越しができない 売却してもすぐにNISA枠が復活しない なお、4つ目の「売却してもすぐにNISA枠が復活しない」は私が勝手に要約した言葉ですが、原文では「口座を一人一口座しか持てない」となっていました。 原文のその個所では、 タイミングを見て売ったり買ったりといった、機動的な売買で儲けたい投資家にとっては不便で、結果的に…
先日公開した『楽天インデックスバランスファンド』に興味が出てきたという記事で、「リタイア後のリスクを下げるために、全世界債券が組み込まれているバランスファンドないかな～？」 みたいなことを書いたわけですが、 まずはおっしゃるようにリスクが高いので、ある程度安定して推移するという債券の利点が薄いと思います。債券的（？）な動きを求めるなら先進国債券かと。原理的に債券は利上げ時に下落するので、インフレ亢進時はまだ株のほうがいいのではないでしょうか💡 — なまずん🐟20代からインデックス投資をスタート🐟 (@gameoftheweak) 2023年10月17日 なんていうご指摘をいただきました。 これ…
モーニングスターより投資のヒントになりそうなチャートが公開されていたので紹介します。8 Charts That Matter to Investors Right Now まずは、2023年のアセットクラス別リターン 今年の実績。 色々なところで言われている通り 大型成長株（Googleやテスラなど）が市場をリードした ことが明らかに分かりますね。 また、反対に 小型株や新興市場のリターンはイマイチであった ことも分かります。 また、直近10年の実績を見ても 2023年実績ほどの差はないものの、 大型株がリードし、小型・新興市場はイマイチである という傾向に変わりはないようです。 これだけを見…
明けましておめでとうございます！ 本年もよろしくお願いいたします！ …2024年の幕開けですね。 2019年にこのブログを開始してからここまで少しづつ閲覧数が増加しており、いわゆる『ブログ収入』も微増傾向にあります。 これは、 スパコンSEは『ただ継続しているだけ』で特別なことをしているわけではない それでも、読者が見に来てくれるためにブログが成長している と、『インデックス投資を継続しているだけで資産が増えていく』のと同じような事由によって達成されています。 インデックス投資をしながら、上場企業の労働者に対して 「毎日のように株主の利益のためにも働いてくれてありがとうございます！」 と感謝し…
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明けましておめでとうございます！ 素晴らしい2024年が終了し、先行き不透明な2025年が始まりましたね。 おそらく今年はサラリーマン最後の年になります。 この『絶好調相場』で安定した収入源を断つことには多少の抵抗はあるものの、絶好調相場であったからこそ、ある程度の安全資産を確保することにも成功しました。 2025年の市場の変化、資産の変化に応じて、自分のセミリタイアに対する感情がどう変化していくのか謎ではありますが、その点についてもお見守りいただければと思います。 なお、投資に関しては2025年も変わらず、 「そんなことはいいから、インデックス投資しようぜ！」 という結論をふりまき続けていき…
私の知らないあいだに、2024年もあと少しとなっていたようなので、2024年の投資パフォーマンスを振り返ってみたところ、以下結果だったようです。 総資産 ：2145万円プラス（5938⇒8083） 投資益 ：1897万円プラス（2201⇒4098） 追加投資： 450万円（くらい） 売却益税： 200万円（くらい） 素晴らしすぎる。 なお『追加投資』の金額は、2024年に実施した投信の売却やら、投信の移管（楽天⇒SBI）やらなんやらごちゃごちゃしていたので、正確には分かりません！ というか、改めて投資益を見てみると、 2023年12月時点：2201万円 2024年12月時点：4098万円 とお…
モーニングスターから『米国株式市場の予想: 関税は2025年のワイルドカード(US Stock Market Outlook: Tariffs Are 2025’s Wild Card)』という記事が公開されていたのでご紹介。 ※バンガードの2025年予想はこちら。 内容をまとめると、 株式は全体的に割高だよ でも、きっかけがなければ下落はしないと思うよ なお、割安なセクターもあるよ となっています。 米国株式市場には約5％のプレミアムがついている モーニングスターは、 米国株式市場は公正価値に対して約5％のプレミアム付きで取引されている。 と評価しており、「2010年以来、全体の10%しか達…
ネコちゃんを飼いはじめたんですよ、ネコちゃんを。 かわいいですね。 ----- というわけで、ひたすら可愛さについて書きたいところですが、多くの方がついてきてくれないであろうことから、 ネコを飼うとお金が貯まる ネコを飼うと健康になる みたいな変化球をツラツラと…。 ネコを飼うと健康になる ネコちゃんを飼うと 癒される 楽しい といったお気持ち面でのメリットだけでなく、大真面目に調査した ネコを飼うと、腸内細菌叢（腸内フローラ）が整う（中国海口市海南医科大学） ネコを飼うと、心血管疾患のリスクが低減する（ミネソタ大学） という研究結果も報告されています。 詳しくは上記論文をご参照頂きたいのです…
投資インフルエンサーである ななしさんの記事にとても共感したのでご紹介。 こちらアゴラの記事（人生の格差は中年以降に拡大する理由）を参考に書かれた記事なのですが、元の記事をざっくりまとめると どんな優良銘柄よりも自分に投資するほうがリターンが高い！ 必死に節約をして株を買うより、もっと自分のスキルを高めることに投資するべし！ という内容となっています。 それに対してななしさんのコメント。 何だかんだで管理人がいま生きているのは過去に節約してコツコツと投資を続けたことが大きいです。 これは人的資本関係ないですし、ほんのちょっとでも入ってくる配当はメンタルを支えてくれましたし、資産があることでリス…
「ウォーレン・バフェット率いるバークシャー・ハサウェイのキャッシュ残高が過去最高に達している」ということが各所で報道されていますが、その状況について分析している ウォーレンバフェットは間違えない（Warren Buffet is Never Wrong） という記事が興味深かったので紹介します。 ※この記事での『キャッシュ』は、MMFなどの『容易に換金できる短期資産』を指しています。 いまさら紹介するまでもないかもしれませんが、 過去30年間、S&P500が800%のリターンをもたらしているのに対して、バークシャーは約2100%のリターンを上げている と、圧倒的パフォーマンスを上げていることか…
投資家の間では不人気なカブアンドですが、私はそこそこ応援しています。 とはいえ、 自分でカブアンドを利用するつもりは一切ない 他人に勧めるつもりも毛頭ない カブアンドを使うくらいなら、カブアンドより安いサービスを利用して浮いたお金をオルカンに投資するべし とも思っています。 では何に期待しているかというと、 カブアンドをきっかけに投資に興味をもつ人が増て欲しい の一点だけです。 わたしは ほとんどの人にとっての最適な投資は、広域に分散したインデックス投資である と考えています。 これは、投資初心者の人に対しても同じで「まずオルカンを買いましょう」とアドバイスしています。 しかし、すべての人がイ…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2024年12月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 インデックス投資を始めて90か月。 ついにリターン（評価益含む）が4000万円を突破しました！！ ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利10…
バンガードから2025年の経済予想が出ていたのでご紹介。 全体的にはこんな感じ。 ※ブラウザに日本語翻訳させたものです。 ※『ナイル』は『自然失業率』です。 個人的には、 アメリカが超強い 中国は意外とイマイチ 日本もなかなかやるね という感想を持ちました。 アメリカ経済に対してヴァンガードは 米国経済はインフレ率の低下・力強い経済成長という好ましい状況にあるが、これはFRBの政策によるものではない。 生産性の伸びや、労働力の急増といったサプライサイドの要因。 とコメント。 また このサプライサイド側のプラス要因は2025年も続きそうだが、トランプによる関税や移民政策によって相殺される可能性も…
早いもので2024年ももう終わりのようですね。 というわけで、毎年恒例の『今年買って良かったもの』を発表していきたいと思います！ まずはこれ！ テレビのリモコン Panasonic DIGA 代用リモコン MA-B07KM3RG2R posted with カエレバ 楽天市場 Amazon 地味ですみませんね。 正確にはブルーレイレコーダーのリモコンなのですが、我が家ではおよそ10年に買ったDIGAを使っており、 「DIGAそのものに不満はないけど、リモコンの反応が悪いなぁ…」 とずっと思い続けていました。 分解＆清掃、接点復活材などを駆使しながらダマしダマしきたのですが、ついに買い替えること…
『配当投資についてあなたが誤解していること（What You’re Getting Wrong About Dividend Investing）』的な記事がMORNING STARから出ていたのでご紹介。 冒頭では、 「高配当投資への考え方が二分している」 と書かれていますので、 「アメリカでもインデックス派 vs 高配当派の戦いがあるんかなぁ？」 と想像しながら読んで頂ければと思います。 ----- 結論は、 「配当投資かどうかに関わらず、モチベーションが維持できる投資法を選びましょう。」 であり、高配当投資が優れているとか劣っているという話ではないのですが、高配当投資の特徴について理解を…
仮想通貨が大躍進していますね。 私は仮想通貨をまったくもっていないので、正直に言って むっちゃくちゃ悔しいです！！！ このブログを始めた2019年から仮想通貨に対しては懐疑的で バフェットが「分からないものには投資するな」と言っている！ だから私は買わない！ との主張を5年間続けてきました。 しかし、ここまで伸びるとはまったく想像していませんでした。 少しでも投資していれば、この落胆は小さなものになったのでしょうが、時すでにお寿司…。 ----- さて、というわけで、今後についてですが、 仮想通貨への投資はしません。 仮想通貨の価格が急上昇している事実は把握していますが、 仮想通貨に価値がある…
詳しくは忘れましたが、X上で 「オルカンは、20年、30年投資を続ければ必ずもうかる仕組み」 みたいなポストが話題となっていたような、なっていなかったような。 これに対しては当然 そんなわけない と言わざるをえないです。 オルカンのメインの投資先である株式は『株主が儲かる可能性の高い仕組み』ではあるものの、『かならず儲かる』と言うことはできません。 投資期間が長くなればなるほど儲かる可能性は高くなっていくでしょうが、たとえ100年、200年と投資を継続しようとも、”必ず”儲かると言い切ることはできません。 であるのにも関わらず、私はそんなオルカン（などの広域への分散投資）をしています。 その理…
近ごろ、しょっちゅうアメリカ株式の史上最高値が報道されてますね。 アメリカ株式は以下のように長期的に見れば右肩上がりに株価を上げ続けているので、ある意味あたり前の現象です。 ＜アメリカ株式（VTI）の推移 2008年7月～＞ そして、全世界株式についても、上昇幅はマイルドになっているものの、アメリカ株式と同じように右肩上がりに上昇しています。 ＜全世界株式（VT）の推移 2008年7月～＞ しかし、新興国株式だけは違うようです。 ＜新興国株式（VWO）の推移 2008年7月～＞ （チャートはすべてVTが誕生した2008年7月から現在まで） これは悲惨。 この間、『新興国が経済成長していなかった…
「株式と債券は逆相関である。」と言われているけど、「最近は逆相関じゃないよなぁ…」と思っていたけど、やっぱり逆相関だった話をします。 ややこしくてすみません。（わざとです） 一般的には、株式と債券は逆相関にあると言われることが多く、 株式が上がると、債券が下がる 株式が下がると、債券が上がる と考えられがちです。 その根拠をざっくり説明すると 先行きが不透明になる ⇒ 株式を売り（株価下落）、安定している債券を買う（債券上昇） 先行きが明るくなる ⇒ 株式を買い（株価上昇）、安定している債券を買う（債券下落） のように考えられているからです（金利の影響とかもありますが、ざっくりと…） しかし、…
先日書いた通り、直近数年のお金を確保しておく中期バケツに4資産均等型を選んだわけですが、そこそこの葛藤もありました。 具体的には 『（私よりは）効率的市場仮説』を推していながらも、海外資産を売り、半分が円資産である4資産均等型に乗り換えるということは、「これから円高になる」と信じていることになるのではないか？ という葛藤で、 わたしの予想よりも、市場で取引されている通貨の価格の方が適正値により近い であるのにも関わらず、円資産の比重を重くするのは理にかなっていない と、自分の選択に納得できていませんでした。 このモヤモヤに対して、まずは 「円で生活しているから多くの円を必要としているだけで、円…
FIRE、セミリタイア界隈では『4%ルール』が取り沙汰されることが多いと思うのですが、私は4%ルールをあまり気にしていません。 私の知っている4%ルールの出所は、テキサス州のトリニティ大学による『Retirement Savings: Choosing aWithdrawal Rate That Is Sustainable（老後の蓄え 持続可能な持続可能な引出率の選択）』というレポートで、これは、 1926～1995年という、たった70年間の実績のみを元に検証したレポート で、かつ 『30年後に破綻していない（1ドル以上の資産が残っている）』をゴールとしている 税金や手数料を考慮していない …
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2024年11月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 中期バケツ向けに投信の売買をしていたら、自分で計算していた損益計算がバグってしまった今日この頃。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利10…
「インデックス投資だけするのであれば勉強は不要」みたいな言葉をどこかで聞いたような気がするので、そこに対する意見をツラツラと。 まず、 現在、私は投資の勉強をしてますん。 わたしは読書が好きなので、多きときには月に10冊くらいの本を読み、そのうち10%くらいは投資・経済に関する本です。 しかし、これには『投資の勉強』という意識はなく、ただ面白いから読んでいるだけに過ぎませんし、これによって投資リターンが向上するようなこともありません。 よって、投資の勉強をしているような？していないような？という状況です。 よってインデックス投資家に対して、「リターンを上げるために投資の勉強をしろ！」と言うこと…
ずっと悩んでいた中期バケツ用の資産がついに決まり、 ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）になりました！ 中期バケツ用の資産とは、下の記事でも書いた 世界分散株式（オルカンなど）は8000万円あれば十分。 8000万円を超えた分は、比較的に低リスクな資産（中期バケツ）に入れておこう という考えによるものです。 検討段階では、 全世界高配当株式 全世界債券 株式・債券のバランスファンド（4資産均等など） 物価連動型の日本国債 現金 あたりが主な候補でした。 この中から4資産均等型を選ぶことになったのは、 為替の影響を小さくしたい。 かといって日本円なら安心とは思えない。 でも為替…
明けましておめでとうございます！ 本年もよろしくお願いいたします！ …2024年の幕開けですね。 2019年にこのブログを開始してからここまで少しづつ閲覧数が増加しており、いわゆる『ブログ収入』も微増傾向にあります。 これは、 スパコンSEは『ただ継続しているだけ』で特別なことをしているわけではない それでも、読者が見に来てくれるためにブログが成長している と、『インデックス投資を継続しているだけで資産が増えていく』のと同じような事由によって達成されています。 インデックス投資をしながら、上場企業の労働者に対して 「毎日のように株主の利益のためにも働いてくれてありがとうございます！」 と感謝し…
2023年の投資実績まとめです。 ざっと整理するとこんな感じ。 資産額 ：＋1,537万円（4,401⇒5,938万円） リターン：＋ 884万円（1,317⇒2,201万円） 追加投資：＋ 653万円（3,084⇒3,737万円） …すごすぎる 2023年は『1年間で資産が1537万円増えた』という、信じられないような結果となりました。 また、そのうちの58%ほど（884万円）は投資によるリターンなわけですが、私はインデックス投資一本の人間なので 投資先を選ばず、投資するタイミングすら選ばず、ただ持ったまた放置しているだけで884万円増えた という、投資を知らない人からすると「詐欺なんじゃね…
新NISAが始まりますね。 が、このブログではほとんど触れてきませんでした。 というのも、 「新NISAになろうと、全額を配当金を再投資してくれる投信に投資するだけじゃい」 ということで、これまでのつみたてNISAと戦略が変わっておらず、大して書くことがないためです。 とはいえ、インデックス投資家の中には 「つみたて枠は配当金再投資の投信で、成長投資枠では配当金が受け取れるETFに投資しようかなぁ」 と悩む方も多いようです。 『配当金を再投資したほうがリターンが大きくなる』のは当たり前のことではありますが、それでも『使うお金を手に入れるために投資している』と考えると、ETF投資によって配当金を…
モーニングスターから2023年の教訓という記事が出ていました。 Lessons From 2023 Morningstar Indexes' insights into market leadership, the impact of macroeconomic factors on assets, and diversification. その記事では 「2023年は、従来の常識が通用しないことが多々あった」 と、以下5つの教訓をあげています。 金利上昇は成長銘柄にとって必ずしも悪いことではない 金利上昇は銀行にとって必ずしも良いことではない 経済成長と景気回復が必ずしも小型株を押し上げると…
「積み立て投資だと「ドルコスト平均法」でリターンが拡大するって本当？」 という記事がありました。 『ドルコスト vs 一括投資』というネタは、いたる所で何度も繰り返されているので今さら言及することもないわけですが、いい機会なので少しばかし。 『ドルコストか一括投資か』は無用な議論 まず、多くの人にとって『ドルコストか一括投資か』は無用な議論だと思うのです。 というのも、投資を開始する時点で巨額の現金がある人はまれだからです。 であれば、投資をする方法としては 定期的に手に入る労働収入を、すこしづつ投資に回していく という選択しかできず、勝手にドルコスト平均法的な投資になってしまいます。 仮に、…
JPモルガンによる『長期市場予想2024年版』が出ていたので紹介します。 つい最近、こちらの記事で 「2024年のリターン予想なんて記事を読んでもいいことなんかない！」 なんて書いたばかりですが、知的好奇心を満足させるためにも確認していきましょう。 ざっとポイントを並べると、 期待リターンは過去10年間の実現リターンを超える グローバル株式の期待リターンは7.8% グローバル総合債券の期待リターンは5.1% 米国以外の先進国市場の見通しは引き続き魅力的 円高（ドル安）が進むと予想 世界のGPD成長率は2.4% 新たな資本が市場に登場することが予想されるため、アクティブ投資家にとっては魅力的な環…
インデックス投資歴6年 総資産 5,938万円 評価益 2,201万円 と、スパコンSEが立派に見えるように列挙してみたわけですが、 「この評価益は幻で、現金にするためには400万円近くの税金を払わないといけないのよな～」 と思うと切なくなります。 （つみたてNISAも使っていますが、全体から見ると小さな金額しかない） 来年から新NISAが始まり、最大で年間360万円までNISA口座での投資ができるようになるわけですが、 夫婦そろってこの枠を埋めるのは厳しい…！ これまでの我が家の年間投資額は約500万円ほどで、かなり頑張っている方だとは思うのですが、さらなる節約をしたところで二人合わせて72…
Vanguardより「投資で成功するための時代を超えた 4 つの原則」なる良記事が出ていたので紹介。 その原則とは、 明確で適切な投資目標を立てる バランスの取れた多様な投資の組み合わせを維持する コストを最小限に抑える 見通しと長期的な規律を維持する の4つです。 明確で適切な投資目標を立てる まずは「目標」です。 下のグラフにあるように、 投資期間が短いうちは、資産のほとんどは元本から成っている 投資期間が長くなればなるほど、資産の中での投資リターンが占める割合が大きくなる というのが一般的です。 言い換えると 「短期間で大きく儲けることはできんぞ」 ということです。 また投資にはリスクが…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2023年12月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛 ・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：…
アメリカ経済が脆弱であることを警告している面白い記事があったので紹介。 The State of American Finances: Rising Debt, Falling Savings, and Economic Vulnerability - Game of Trades この記事では、アメリカ国民の貯蓄や負債などのデータをもとに「経済的な脆弱性が増している」と警告しています。 ここではその中からいくつかのデータを紹介したいと思います。 収入の何％を貯蓄しているか？ まずは、「収入のうちどれくらいを貯蓄しているか？」です。 1980年以前は10%前後の貯蓄率、 直近30年ほどは3%前…
『金利が高いと株式投資のうまみが少ない』といった話を聞きますが、本当にそうなのか、かるーく考えてみることに…。 『うまみが少ない』と言われる理由は、 金利が高いと、企業の資金調達（借金）のコストが大きくなるので、設備投資などが削られ成長が鈍化する 株式ではなく、ローリスク・ハイリターンが期待できる債券に資金が移る 借金がしづらく、消費者の購買意欲が落ちる といった感じです。 ある意味ごもっともなご意見で、私も 「これだけ金利が上がったんなら、大したリスクもない債券に投資した方がいいんじゃない！？」 なんて思ったことがあります。 しかし、いまでは 「今更そんなことしても意味ないな」 と考えるよう…
私はオルカンをメインに投資していますが、先進国株式投信へもそこそこ投資しています。 その理由は、主に 過去のリターン実績を見ると、新興国はイマイチであったから 『効率的市場とは言えない新興国市場』を投資対象としたくないから オルカンよりも先進国株式のほうが低信託報酬だったから という3点からです。 過去のリターン クレディスイスによると、1900年～の先進国市場 vs 新興国市場のリターン実績は と、結構大きな差がついており、年率で見ても 先進国市場：8.4% 新興国市場：7.4% と、先進国市場のほうが大きく成長していることが分かります。 （出典：Credit Suisse Global I…
イオン銀行が提供する『タマルWeb』というサイトに全世界株と全米株、どちらに投資するのが正解なのかなんていう記事があり、なかなか素晴らしい内容だったので紹介します。 この記事では、 や といった過去の実績をグラフで比較し、 「全体的には全米株のほうが高パフォーマンスである」 「しかし、つねにそうだったわけではない」 と解説し、そのうえで 「全米株がいつまでも良いとは限らないため、『負けにくい投資』をする意味では、全世界株に一日の長があると考えます」 と結論づけています。 すばらしい！！ もう少し引用させてもらうと、 米国の2023年の時価総額は世界の約6割を占めていますが、ずっと世界1位であっ…
うん、わかりづらい。 過去の私が「少しでも高いリターンを手にしてやるぜえええええ！」と迷走していたことがよく分かりますね。 つみたてNISA開始当初に少し買ったまま放置していた ニッセイ 外国株式 楽天・全米株式 楽天・全世界株式 eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) あたりは100%程度のリターン（倍になった）となっています。 全体でみると、 2018年からの6年間で218万円を投資した 結果として132万円増えた（＋61%） という結果となりました。 資産の推移でいうとこんな感じ。 これ、 タイミングを計って売買したわけで…
新NISAでは、 つみたて投資枠 成長投資枠 の二つがあるわけですが、 「”成長投資枠”って名称、どうしてそうなった？」 と思うのです。 現行NISAは、 つみたてNISA 一般NISA の2の本立てであるのにも関わらず、新NISAではその名称を踏襲せず『成長』の単語が使われています。 投資において『成長投資』という言葉を聞くと、『グロース銘柄への投資』を思い浮かべる人が多いかと思いますが、新NISAの成長投資枠にはそんな制約はなく、 （つみたてNISAと違い）一定の基準を満たした投資信託に限定されず、ETF・個別株・海外株などの幅広い商品に投資できる制度 となっています。 であるのにも関わら…
楽天から、超低コストの全世界株式投信である『楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド』が誕生しましたね。 新NISAをターゲットに、全世界株式投信、S&P500投信の競争が激化（低信託報酬化）しており、その戦いに参戦するための投信を登場させたのだと思われます。 楽天にはもともと『楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT）』という全世界株式投信があったわけですが、 『楽天VTの信託報酬下げ』という選択ではなく、あらたに信託報酬の低い全世界株式投信を登場させた ことになります。 楽天VTと楽天オルカンは、それぞれ 楽天VTは、FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス（小型株…
インデックス投資家にはあたり前の 「成長」と「株価の上昇」は相関関係にない という事実がなかなか広がらないので、適当に触れます。 この成長というのは『企業の利益が増える』こともそうですし、『人口の増加』についても同じことです。 つまり、 Amazonがものすごく成長するからといって、株価がものすごく上がるわけではない インドの人口が急激に増加するからといって、インド銘柄の株価が急激に上昇するわけではない ということになります。 株式投資をしている人は、もちろん大きな利益を求めて投資しています。 であるために、大きく成長する企業・地域に投資をしようと考える人は多くなります。 そして、残念ながら多…
少し前に「年金の納付期間を5年延長することを検討している」なんて話があり、多少騒ぎになりましたが、個人的には 「そりゃ延長するよね～」 と思っています。 厚生労働省による上の報告によると、平均寿命も健康寿命もガンガン延びていっているわけなので、年金受給者に支払うお金は増えていることになります。 それに対応するためには、 年金納付額の増加 納付期間の延長 しかないわけですが、『寿命が延びている』ことが要因であるため、『支払う期間を延長する』のは極めて当然ことかと思います。 『年金の納付を60歳から65歳に延長する』と言う言葉から 「60歳でリタイアしようと思っていたのに、65歳まで働けってことか…
「インデックス投資などで、嫌いな企業へ投資してしまうことをどう受け止めたらいいですか？」 という問いがあったので、考えてみました。 端的に回答すると、 好みで投資していない 受け止めなければならないのであれば、「嫌いな企業に投資することで『嫌いな企業があげた利益』を吸い取ることができる」と考える の2点となります。 好みで投資していない 私は、全世界株式インデックスをメインの投資先としているので、『嫌いな企業』どころか『嫌いな国』にも投資していることになります。 もちろんこれは、「嫌いな国に成長して欲しい…！」との願いをかけて投資しているわけではありません。 シンプルに 「自分の好みで投資をす…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2023年11月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛 ・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：…
