【朗報】投資信託販売手数料無料化の流れ

楽天証券、SBI証券、マネックス証券、松井証券のネット証券4社が次々と投資信託の販売手数料を無料化すると発表しました。各社とも競争が激化しており利用者からすれば朗報です。投資信託の場合以前から全体の半分程度はノーロード（販売手数料無料）でしたが全てに対応するという事なので俄然購入しやすくなりました。 口火を切ったのは松井証券でそこから各社とも追随する形での無料化ですのでやりあってる感がすごいです。筆者は楽天証券を使っているので無料になるなら他にも口座を作ってもいいかなと思ったりしていましたが、即座に追随してもらえて助かりました。 また楽天証券ではETF/REITなどの信用取引も無料化するとの事…

【V】欲しい銘柄シリーズ　クレジットカードVISA

今欲しい銘柄の紹介をしたいと思います。自分も一枚持っていますがクレジットカード国際ブランドのVISAです。世界中で使える最強クレジットカードですが株も凄く魅力的です。 右側の株価のチャートはほぼきれいな右肩上がりですね。今日本ではキャッシュレスの普及を目指していますが電子マネーやQRコードなどもありますがやっぱり基本になるのはクレジットカードですよね。特にVISAは世界中で使えますし、紛失したり不正に使われても補償してもらえるので安心感が違います。海外へ行くとVISAかMasterCardの２強ですし現金を持たない方が安全です。これからも世界中で稼いでくれるでしょうからBuy and Hold…

【迷走】一般NISAに二段階枠？二転三転中

一般NISA つみたてNISA 投資

【悲報】銀行口座2年間不稼働なら年1200円徴収！？

先日三菱UFJ銀行が2020年秋以降に新規に開設した口座に対して2年間不稼働なら年1200円の管理手数料を徴収する案を検討しているとの報道がありました。口座の管理に費用がかかる為手数料を取るとの事。海外では口座に対して管理手数料を取る事も多いが日本ではあまり馴染みがないので慎重に検討しているらしい。現時点では新規に開設した口座に限っていますが現行口座にも同じ様に手数料を取る方向に進むのは規定路線かと思います。 銀行の主な業務といえば個人や企業などから資金を預かり資金を必要とする個人や企業に貸し出し利息を貰って利ザヤを得る事だと思いますがあまり機能しているとは思えません。その為国債を買いまくって…

【投資】米国株に惹かれた理由

米国株 投資

【つみたてNISA】ドル・コスト平均法を活用しよう

ドルコスト平均法 つみたてNISA

キャッシュレス・消費者還元事業でコンビニ一人勝ち

キャッシュレス還元が始まって2か月程が経ちましたが皆さんは使っていますか？私はこのキャッシュレス還元が始まる前から現金で支払うのは最後の手段だと思っています。何故なら現金で払っても何にも得にならないからです。 クレジットカードを使って一括払いにしておけば手数料を取られずにポイントが貯まります。メインで使っているのは楽天カードです。使った分の1%楽天スーパーポイントが貯まるし、今では街中でも使える様になっているのでほぼ現金に近い程になりました。 大手コンビニ3社ではキャッシュレスで決済するだけでその場で2%割引となります。そこから更にポイントまで貰えるので使わない手はない。ちょっと得をした気分に…

【つみたてNISA推奨】eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

つみたてNISAにて購入しているeMAXIS Slim米国株式（S&P500）をお勧めする理由を書きたいと思います。下の図は設定来のパフォーマンスです。 eMAXIS Slim米国株式 eMAXIS Slim米国株式は三菱UFJ国際投信が運用しており、『S&P500インデックスマザーファンド』への投資を通じて、主として対象インデックスに採用されている米国の株式に投資を行い、信託財産の1口当たりの純資産額の変動率を対象インデックスの変動率に一致させる事を目的とした運用を行う。原則為替ヘッジを行わない。という事です。 簡単に言うとS&P500の値動きに合わせるよって事です。為替ヘッジとは為替損益を…

【米国株】arcc(エイリス・キャピタル)を購入しました。

以前から気になって安くなるか12月に入る前くらいに購入しようと思っていた米国株のarcc（エイリス・キャピタル）を購入しました。 arccの魅力は高配当が見込める所です。以前高配当を求めてPFFを購入していましたがこちらに乗り換えた形です。注文数量が半端なのはPFFを売却した分で買えるだけ買ったので17株となっています。 現在の価格でも8.49%の配当があります。もう少し安くならないかなと2か月程眺めていたのですが、米国株の上げ相場もあり下がる気配もなくじりじり上がっていたし、次回の権利落ち日が12月13日と迫ってきた事もあり購入しました。 税金で30%程引かれても6%弱程ありますので配当が振…

投資が怖くて出来ないなら節約しよう

政府が貯蓄から投資へ！のスローガンを掲げ色々やっていますが結局投資について勉強する気もないので貯蓄していくという方はそれはそれでいいんじゃないかと思います。人間の脳は得をした時の記憶よりも損をした時の記憶の方が強く残る生き物なので損失が出ていると精神的に耐えられないという方もいらっしゃいますし。 そうすると現在元本保証される定期預金で貰える利息なんて雀の涙くらいですから、頑張って節約に勤しむ必要があります。よく変動費を削るより固定費を削った方が節約効果が高いと言われます。特に通信費って昔はなかった費用ですよね。今はスマホ、パソコンがないと不便で仕方ないですし。格安スマホにして月々の通信費を減ら…

【布石】NISA積み立て型導入の方向

NISAの枠内に積み立て型を2024年から新設するとの方向で金融庁が検討に入っているそうです。その後はつみたてNISAもNISAも一本化する事も検討していくとの事です。 つみたてNISAがあるのにNISAに積み立て型っているのかな？と思ったのですが、つみたてNISAに一本化したいからその前準備としてNISAに積み立て型を作って最終的にはつみたてNISA一本にしようとしているのかな？と思います。 NISAの場合は投資じゃなくて投機に使われる事もあるしつみたてNISAでいいかなと思いますが、年金が足りないから自分で資産形成して老後を面倒みてねというなら20年非課税ではなくイギリスのISAの様に恒久…

【歓喜】S&P500過去最高値更新中です。

つみたてNISA S＆P500

アクティブファンドよりインデックスファンドを推す理由

インデックスファンド アクディブファンド

【提案】投資と貯蓄の理想的な割合

投資と貯蓄のバランスは大事ですが、人によってかなりのバラつきがあると思います。貯金０で全て投資に回すというのは出来ないし、逆に全て貯金で投資しないのも現在の利息ではほぼ増えません。そこで自分が考える理想的な割合についてお話したいと思います。 ズバリ半々です！５０％ずつ振り分けたらいいと思います。理由としてはもし仮に投資に回していた資産が大暴落してしまって半分になってしまったとしても貯蓄分、投資分全体でみたら７５％になっただけなのでそこまで狼狽えずに済むと思うからです。 ７５％になっただけっていうけど－２５％って大きいよ！という人は貯蓄の割合を上げていけばその割合も減りますので自分が許容出来るリ…

米国株への投資で唯一気がかりな点

色々自分なりに調べて考えた上で米国株への投資をメインにしていますが唯一気になる点があります。それは為替レートです。 基本戦略として長期的に運用をしていって複利で増えていく様にする為、投資で株価が上がっても売らないし、配当金が貰えても再投資していくつもりでした。ただ去年始めた時はあまり気にしてなかった為替レートが気になり始めました。 現在で大体１ドル１０８円くらいで推移しています。長期的に見た場合（２０年くらい）２０年後のドル／円レートってどれくらいになっているんだろうかと。 円高ドル安になると米国株で運用しているとドル建てになるので株価が上昇しても円に換算すると減っちゃいます。これは単純にリス…

何故　投資＝お金持ちがする事　と考えて投資をしないのか

以前はタイトル通り自分もそう思っていました。だから今自分が証券口座を開いて株式投資を行っている事が一年前からすれば考えられなかったです。 では何故何となく【投資＝お金持ちがする事】だと考えていたかを個人的に考察してみたいと思います。 『投資をする為に元手となるお金がいるから。しかも大金。』 最初に思い付いたのがコレです。投資をしようと思ってもまず投資する為の元手が必要です。当たり前ですが何故か大金が必要って勝手にイメージしてたんですよね。別に少額でも出来たんですよ。投資信託なら100円から買えるし。じゃあ何故大金が必要だと思っていたかですが理由が思い当たりました。 『日本株を購入するのは最低単…

株式投資の平均リターンについて

現在実践中のS&P500に連動するインデックスファンドは市場の平均リターンが得られる物です。これ一つで米国全体に投資している様なものなので個別株よりリスクは少ないですが、リターンも少なくなります。しかも株式投資に変わりはないので価格の上下はもちろんあります。でも個別株の様に限りなく０になることもないと思います。投資した会社が500もあるので全て倒産ってことにはならないからです。 ただ注意が必要なのは株式投資の平均リターンが年６～８％程度と言われていますが、もちろん常にプラスではなくマイナスの年もあります。例えば5年で区切ってみたとして１年目０％、２年目０％、３年目＋５％、４年目－５％、５年目＋…

【朗報】つみたてNISA延長決定！！

１１月２２日つみたてNISAの延長が決定との報道がありました。どういう事かというと２０１８年から始まったつみたてNISAですが２０３７年までの２０年間限定でした。その為つみたてNISAをやってもやらなくても毎年４０万円の非課税枠が減っていく状態だったのがいつ始めても20年間非課税となるという事です。 つみたてNISA概要 すでに始めている人は変わらないですが、まだ初めてない方には朗報です。自分のタイミングで始められますし、実質延長といっていいでしょう。 今年はもうすぐ終わりなので来年から始めてみてはいかがでしょうか？？証券口座を開設するのに結構時間がかかったりしますので、今年中に開設して来年に…

つみたてNISAを始めてみて現れた変化について

証券口座を開いてちょうど一年経ちました。それからコツコツ楽天全米株式を中心に買い付けています。毎月１日に買付設定してありますので後はほったらかしなので特にする事がないのですが、最初の頃は毎日ログインして値動きを見てました。売却するつもりはないのですがやっぱり気になりますよね。11月21日現在で大体8％程度上がっています。貯金に回していても利息なんてほぼ0と考えたら凄い事です。 もちろんマイナス圏に沈んでいた期間もあります。というよりずっとプラスとマイナスをいったりきたりしてました。最近の株高によってぐっとプラス域に浮上した感じですね。長く続けていけばいわゆるドルコスト平均法の力で期待値に近づい…

【特集】つみたてNISA対iDeCo（個人型確定拠出年金

まだまだつみたてNISAを始めた時に話でいきます。 つみたてNISAとiDeCoってよく比較される事が多いので色々調べたりしました。 どちらも税制面で優遇されていますので自分に合った方を利用するといいと思います。調べて比較した結果つみたてNISAにした理由です。 iDeCoにあってつみたてNISAにないメリット ① 積立金額全てが所得控除となる為、所得税・住民税の節税になる。 ② 受け取る時公的年金控除、退職所得控除の対象になる。 つみたてNISAにはなくiDeCoにあるデメリット ① 例外を除き60歳まで引き出せない。 ② 加入時、毎月口座維持に手数料がかかる ③ 毎月最低5000円から 正…

【実践中】S&P500に連動する投資信託を購入中！

投資をするならどこにどんな形ですればいいのかなと色々調査してみました。大事なお金を使うのですから自分が納得した形でやらなければ後悔するだろうし、投機ではなく投資をするという視点で考えていった結果が米国の株価指数であるS&P500に連動するインデックスファンドにしました。 まず投資をする為のお金が少ないので、最低でも100株単位で購入する事になる日本株を買うのは諦めました。買いたいと思ってもお金がないし、購入出来たとしてもその株が全体の大きなウェイトを占めてしまいリスクが大きすぎるからです。 その点インデックスファンドなら株価指数に連動するのでそれだけで分散投資になりますし、まず０になる事はない…

投資をしようとしたきっかけ

去年の今頃番組名は忘れましたが池上彰さんが司会をしていたTVの中で労働をするより株などで投資をしている方が儲かっている。労働者と投資を行う資産家との格差は広がっていっている。という事が紹介されていました。後で調べてみるとトマ・ピケティという人が書いた【２１世紀の資本】という本の事でした。 正直何となく労働より資産運用の方が儲かってそうだなと感じていましたが、数字で証明されたと言われると資産運用をやらなければどんどん貧乏になっていくのではと危機感を覚えました。 そして労働しながら資産運用を行えば給与収入と運用益の二つ収入が得られるので収入アップ出来ると考えたので証券口座を開設してみました。 漠然…

つみたてNISAで積み立てている投資信託について

前回つみたてNISAで投資信託を積み立ていますと書きましたが、投資信託と言っても色々種類があります。投資信託だけでいうと5000くらい？あるらしいです。ただつみたてNISAの対象になっている投資信託は金融庁が長期資産成形に適していると判断したものになるので150くらい？に絞れます。かなり減ったなぁと感じますがそれでも150あったらどれにしようかと思いますよね。色々調べたりした結果メインで積み立てているのは楽天・全米株式インデックス・ファンドにしました。 理由は売却時に購入額より上がっていないと損をします。まぁ当然ですね。なので20年後くらいに上がっていないといけません。そこで米国の株式市場に注…

つみたてNISA実践中

現在の状況を書きたいと思います。 去年１１月に証券口座を開設して【つみたてNISA】を始めました。大体今で丸一年くらいです。主に米国の代表的な株式指数のS&P500に連動している投資信託を積み立ててます。 つみたてNISAは毎年４０万円分まで対象になっている投資信託などに投資を行って利益が出ても非課税になる制度です。通常なら利益に対して20％程度税金を納める必要があるのでお得です。 最長で２０年間となっていますが、既に２年程経過していて２０３７年までとなっていますので早めに始めると非課税枠を多く使えるので有利です。 年間４０万円なので毎月利用可能な金額は３３，３３３円です。普通の会社員が始める…

（祝）初投稿！

はじめまして。関西の田舎で暮らす３０代の普通の会社員のセラフと申します。 色々な事にチャレンジしてみようと思い、ブログを開設してみました。 このブログでは将来、老後についての漠然とした不安から去年から始めた投資の事についてメインに書いていこうと思います。 内容や書き方などはこれから試行錯誤していこうと思います。 まずは行動からということで見切り発車します（笑 最低一年は続けていきたし、頑張っていこうと思いますのでよろしくお願いします。