お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のキーワードは「ふるさと納税 仕組み 注意点」です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
証券アナリスト(CMA) 兼 FP(CFP) が「老後資金形成」に関して投稿しています。
会社員・公務員は公的な個人年金制度である「国民年金基金」に加入できないため、国民年金基金は自分に無関係と思っている人や、そもそも存在を知らない人が多いようです。 実際には、定年などで60代前半に会社員・公務員を引退する場合、多くの方は国民年金基金に一定期間加入することができます。 また、扶養されている配偶者、いわゆる専業主婦（夫）の場合、自分が60歳になったとき、世帯主が会社や役所でまだ働いていても、国民年金基金に一定期間加入できる方が多いはずです。 したがって、60歳前後の方にとって、国民年金基金は選択肢の一つになりえます。 ただし、本人が60代前半に国民年金に任意加入できることが前提です。…
リタイアメントプランニングに関するテーマで私が講師をするとき、話のネタの一つとして総務省の家計調査年報（家計収支編、貯蓄・負債編）をよく使います。 最新の家計調査年報（2020年版）では、「高齢夫婦無職世帯の家計収支」に注目すべき変化が表れていました。 調査対象の表現：2020年版の家計調査年報（家計収支編）では文言が変更されました。 2019年版まで高齢夫婦無職世帯（夫65歳以上，妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯） 2020年版65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯） 「夫婦高齢者無職世帯（高齢夫婦無職世帯）の家計収支」と「世帯主が65歳以上の無職世帯の貯蓄現在高（二人以上の世帯…
（ロシア・プーチンの暴走から目を離せない中、少々恐縮ではありますが）ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回は料理の主役、主菜にはなりにくいものの、和食にとって重要な食材である昆布です。 以前、釧路町さんから、昆布をいただいたことがありました。 さすが北海道の昆布はよいダシが出ると感動し、今回初めてのチョイスです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 昆布森産 本場の本物 昆布セット内容・サイズ さおまえ昆布:100g×2個 だし昆布:100g×2個 すりむ昆布:40g×2個 頭こい昆布:30g×2個 原産地 釧路町昆布森消費期限 365日注意事項 ※日の当たらない所で、常温で保存してくだ…
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お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のキーワードは「ふるさと納税 仕組み 注意点」です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
2025年第2四半期は4月上旬を底に急反発。第1四半期の損失相殺まであと一息。 私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。［3カ月前の記事を複製し、表やグラフを更新した上で、更新した文字列を赤にしています。お急ぎの方は赤いところだけお読みください。］ 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2025年6月末） 3. 年間運用損益（2025/1/1～6/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2025/6/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金と金融機関の口座残高です（銀行、証券会社）。 私名義の金融資産に限定し、パート…
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のテーマは「会社員が毎月の給与から引かれる社会保険料と税金」です。これも根強い人気（？）があるテーマのようです。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のキーワードは「食品物価の上昇 消費者物価指数（CPI） 米（コメ）の値段」です。執筆から掲載まで5週間程度かかるため内容の一部は鮮度が落ちていますが、テーマとしてはまさに「旬」ですね。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のキーワードは「iDeCoとNISAの比較 どちらがお得？」。これから資産形成を始めようかと思っている人向けのレベルです。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のテーマは「遺族年金の見直し 遺族厚生年金・男女差解消」です。このテーマも何度も書いていますが、意外に関心が高いようです。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のテーマは「超高給・会社員（給与年収2500万円超の人）の年金見込み額」です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
「人生ここから」を考える 大人のためのヒントが見つかる場所、というキャッチコピーのウェブサイト、「朝日新聞Reライフ.net」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。 今回は「年金の受給開始年齢と金額、年金の繰上げ受給と繰下げ受給」についてまとめた記事です。何度も書いたテーマですが、根強い人気（？）があるようです。 www.asahi.com
夜明け前が一番暗い 明けない夜はない 日はまた昇る 野も山も、みな一面に弱気なら、阿呆になって米を買うべし 天井買わず、底売らず 三空叩き込みには買い向かえ （2018/12/20、2020/2/28、2022/1/20、2024/8/5に投稿した記事とほぼ同じ内容です） 年に何度か相場が「急落」する局面があります。数年に一度は「暴落」と報道されることもあり、◯◯ショック、◯◯危機などと名付けられたりします。 このような場面でも、「自分は、当面使う予定のない余裕資金で投資している。自分が許容できる標準偏差（Risk）と最大損失想定額（Value at Risk）を意識して、長期的な目線で資産形…
2025年第1四半期は、▲7.09%（▲約360万円）の厳しいスタートに 私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。［3カ月前の記事を複製し、表やグラフを更新した上で、更新した文字列を赤にしています。お急ぎの方は赤いところだけお読みください。］ 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2025年3月末） 3. 年間運用損益（2025/1/1～3/31） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2025/3/31） この記事における「金融資産」の前提： 現金と金融機関の口座残高です（銀行、証券会社）。 私名義の金融資産に限定し、パート・アル…
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のテーマは「月給66万5000円以上の人の年金が増える？（賞与を除く年収798万円以上の会社員の厚生年金保険料が増える？）」です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のテーマは「年金を月20万円もらうための年収は？」です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
本日、令和6年分の所得税の確定申告を完了しました。 手順と方法はこの数年変えていませんが、1月下旬にPCの調子が悪くなってWindowsを初期化したため、一から（ICカードリーダライタのインストールから）の作業となりました。昨年11月ごろににさかのぼってまとめると、以下のとおりです。 【年末調整・xmlの仕分け】源泉徴収票、支払調書、控除証明書など、各種書類の整理を開始。この時点で入手できるxmlはすべて入手。勤務先の年末調整サイトで使用（アップロード）できるxml（地震保険料のみ）は年末調整で使用。年末調整で使用した書類およびxmlと、年末調整で使用せず確定申告で使用する予定の書類およびxm…
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回のテーマは「年金改革 基礎年金の底上げ」です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
2021年枠の一般NISA資産をストレスなく毎月売却し、2025年の積立買付の元手（の一部）としていく考え方（一般NISAの資産を新NISAなどへ「計画的に移換」する方法）を紹介します。 ・元の記事：2024-01-10 NISA移換計画「一般」>「新」 （前提など、詳細はこちらを参照してください） 1. 旧NISA「一般NISA」資産の売却 (1) 2021年枠の一般NISAの資産状況を2024年末時点で記録します（2025年大発会の基準価額がウェブサイトに反映されるまでに、スクリーンショットを撮るなりCSVでダウンロードするなり、忘れずに行います）。 ① 銘柄［2021年枠に限ります］ ②…
2024年の運用収益は約940万円（約18.5%）。残高は一時的に8000万円を突破！ 私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。［3カ月前の記事を複製し、表やグラフを更新した上で、更新した文字列を赤にしています。お急ぎの方は赤いところだけお読みください。］ 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2024年12月末） 3. 年間運用損益（2024/1/1～12/31） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2024/12/31） この記事における「金融資産」の前提： 現金と金融機関の口座残高です（銀行、証券会社）。 私名義の金融資産に…
国内REITからいったん撤退することにします。 私は投資信託を通して内外のREITに投資しています。記録を見ると、2011年からの一時期、 eMAXIS 先進国リートインデックス を積立買い付けしたのがREIT投資のデビューでした。その後、以下の順で、内外REITパッシブ型の投資信託を次々と乗り換えています。 SMT グローバルREITインデックス SMT J-REITインデックス ニッセイ グローバルリートインデックス ニッセイ Jリートインデックス（現在もごくわずか保有中）＊ たわら ノーロード国内リート たわら ノーロード先進国リート Smart-i 先進国リートインデックス（現在も保有…
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回は「30代前半（30～34歳）の年収（平均給与）と貯蓄額（金融資産保有額）」をテーマとした記事です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回は「40代前半（40～44歳）の年収（平均給与）」をテーマとした記事です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
「人生ここから」を考える 大人のためのヒントが見つかる場所、というキャッチコピーのウェブサイト、「朝日新聞Reライフ.net」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。 今回は「年金繰り下げ（年金の繰下げ受給）」についてまとめた記事です。 www.asahi.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回は「パートで年金は増える？」をキーワードとした記事です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。［3カ月前の記事を複製し、表やグラフを更新した上で、更新した文字列を赤にしています。お急ぎの方は赤いところだけお読みください。］ 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2024年6月末） 3. 年間運用損益（2024/1/1～6/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2024/6/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金と金融機関の口座残高です（銀行、証券会社）。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入がわずかにある（あった）配偶者のものは含みません。 貯蓄型の生命…
「人生ここから」を考える 大人のためのヒントが見つかる場所、というキャッチコピーのウェブサイト、「朝日新聞Reライフ.net」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。 今回は「年金 いつまで払う？」をキーワードとした記事です。 www.asahi.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回は「為替レート、円高・円安」をキーワードとした記事です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
お金にまつわる疑問や悩みをわかりやすく解決、というキャッチコピーのウェブサイト「ファイナンシャルフィールド」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。今回は「遺族年金」をキーワードとした記事です。Yahoo!などにも転載されています。 Yahoo! news.yahoo.co.jp ファイナンシャルフィールド financial-field.com
「人生ここから」を考える 大人のためのヒントが見つかる場所、というキャッチコピーのウェブサイト、「朝日新聞Reライフ.net」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。 今回は「ねんきん定期便」をキーワードとした記事です。 www.asahi.com
私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。［3カ月前の記事を複製し、表やグラフを更新した上で、更新した文字列を赤にしています。お急ぎの方は赤いところだけお読みください。］ 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2024年3月末） 3. 年間運用損益（2024/1/1～3/31） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2024/3/31） この記事における「金融資産」の前提： 現金と金融機関の口座残高です（銀行、証券会社）。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入がわずかにある（あった）配偶者のものは含みません。 貯蓄型の生命…
昨日、日本経済新聞から「iDeCo掛け金、70歳未満まで 厚労省が5年延長方針」という特報が出ました。 2022年11月28日に新しい資本主義実現会議が決定した「資産所得倍増プラン」においては、「第二の柱」として「加入可能年齢の引上げなどiDeCo制度の改革」が明記されていました。いよいよ来年、2025年の法改正を目指した動きが本格化します。 個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）加入可能年齢（掛金を拠出できる期間）の引き上げ【現状の「65歳未満」を「70歳未満」に引き上げる方向性は事実上確定済み】 掛金の上限額の引き上げ【方向性を議論中】 上限額引き上げの方は「決め」の問題だと思います。必…
昨日、令和5年分の所得税の確定申告を完了しました。 今回もあれこれ試さず、次の手順と方法です。 確定申告シーズン前に、「楽天ふるさと納税」で「寄附金控除証明書の発行」を申請 1月下旬、各種書類の整理と各種集計表の作成を開始 「国税庁 確定申告書等作成コーナー」で・前年分のデータを利用して新規作成・ICカードリーダライタを使用してe-Tax・マイナポータルと連携する・マイナポータルから証明書等データの情報を取得・送信方法は「作成コーナーから所得税の確定申告書と一緒に送信する」・提出方法は「e-Tax」 このブログに何度か書いてきたように「確定申告書等作成コーナー」は毎年改善されていて感心します。…
「人生ここから」を考える 大人のためのヒントが見つかる場所、というキャッチコピーのウェブサイト、「朝日新聞Reライフ.net」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。 今回は「退職金なし」をキーワードとした記事です。 www.asahi.com
各種報道によれば、新NISAはかなり盛り上がっているようですね。一方、特定口座で評価益が積み上がっている場合、・特定口座の資産をそのまま保有して運用を続けるべきか、・それともいったん売却して新NISAで買い直すべきか、悩んでいる人は多いでしょう。知人から質問を受けたこともあり、考え方をまとめてみました。 前提： 課税口座に置いている資産に評価益が出ている。 課税口座とは、特定口座（源泉徴収あり or なし）や一般口座のことです。 この記事での資産は「償還日が無期限で、かつ分配実績がない投資信託」とします。 当面の間、新NISAの年間投資枠（360万円）をニューマネーで使い切る予定はない。 「ニ…
「人生ここから」を考える 大人のためのヒントが見つかる場所、というキャッチコピーのウェブサイト、「朝日新聞Reライフ.net」に寄稿しました。よろしければご高覧くださいませ。 今回は「早期リタイア」をキーワードとした記事です。 www.asahi.com
