ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 まぐろきりおとし1.2キロ

ふるさと納税の返礼品レポートです。 下手な写真でわかりづらいですが、想像以上のボリュームです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 鮪の目利き職人が厳選した天然鮪赤身を思いっきり丼に盛って家族全員で鮪を堪能できる品です！！お刺身、鉄火丼用に切れている鮪です。600g×2袋に小分けしております。 セット内容 1200g（600g×2パック）提供企業 東洋冷蔵(株)大阪支店 申し込みから配達まで： 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 まぐろきりおとし1.2キロ 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 月を選択する形式 配達日 11月指定 → 20…

2019年11月前半 東証REIT急落

この2年間、「東証REIT指数に連動する投資信託」に投資してきた人の多くは、国内リートクラスの資産を順調に増やせているでしょう（私もその一人です (^^)v ）。 上昇トレンドの継続は大いに歓迎ですが、私の場合、アセットアロケーション、リバランスの観点から、国内リートクラスの積立投資額を今年8月に減らし、10月にはゼロにしていました。 ところが というか、やはり というべきか、今月前半、東証REIT指数が急落！（11/5の高値2260.13、11/14の安値2094.34なので、約1週間で▲7.34%） 不安を感じた方も多かったのではないでしょうか。 伝統資産（株式・債券）に比べるとリートは新…

ふるさと納税返礼品

先月のふるさと納税返礼品の、その後の写真です。 上部と右下に映っている「マグロ」が、返礼品のサク（200g×2）を解凍して切り分けたものです。サクによって色味はやや異なるものの、優劣つけがたいおいしさでした。 それ以外は近所のスーパーで買い足した、「イカ」と「盛り合わせ」と大葉です。左下の3切れが「盛り合わせ」のマグロですが、違いがよくわかりました（笑）。 元記事はこちらです。 freespirit1979.hatenablog.com

企業型DC加入者のiDeCo加入は

「企業型 確定拠出年金（企業型DC）の加入者の多くは、個人型DC（愛称 iDeCo）に加入したくても加入できない」という現状について、これまで何度か書いてきました。 この課題の改善を図るための検討が進んでいます（2019/11/8 厚生労働省 社会保障審議会 企業年金・個人年金部会、など）。 現在、企業型DCの加入者がiDeCoにも加入できるケースは、事実上、「労使合意に基づいて、規約の定めを追加し、かつ、事業主掛金の上限を引き下げた企業」に限られています（企業型DC導入事業主のうち、わずか4%とのことです）。 最近、報道が増えているように、公的年金の見直しが議論されていますが、これに併せ、私…

年金加入・受給年齢が変わる？

「年金制度に加入できる（保険料・掛金を支払える）年齢の上限」と「年金の受け取り開始時期を遅らせられる年齢の上限」の変更が検討されています。 今回、現時点で私が観測している情報を要約して紹介します。 このテーマは、今後、国会審議に向けて徐々に報道が増えるでしょう。 現在、厚生労働省において、下の3つの表の「赤い字のセルの期間（年齢）の『追加』」が検討されています（厚生労働省が作成した表を加工しました）。 それぞれ、どの制度に、どういう年齢の追加が検討されているのか、見ていきましょう。 1. 公的年金（「国民年金」と「厚生年金」） 20～59歳 60～64歳 65～69歳 70歳以上 国民年金の被…

マッチング拠出 iDeCo 選択可?

「企業型 確定拠出年金（企業型DC）のマッチング拠出」と「個人型DC（愛称 iDeCo）」の関係見直しに関する情報を得ました。 情報によれば、厚生労働省は、「マッチング拠出を導入している企業型DCの加入者が、マッチング拠出と個人型DC（iDeCo）のどちらを利用するか選ぶことができるよう、規制の緩和を検討している」そうです。 これが実現すると、（マッチング拠出を導入している）企業型DCの加入者は、「自分に有利な方を選んで、自分のお金を掛金として拠出できる」ようになります。 該当する方、特に若い方ほど朗報ですね。 1. マッチング拠出とは 企業型DCのマッチング拠出とは、「会社（事業主）が負担（…

DCの出口戦略を考えてみる⑤

確定拠出年金（DC）の出口戦略についての相談が増えてきました。 DCは確定給付企業年金（DB）などと違って会社（や企業年金基金）が何もしてくれない完全自己責任の制度ですので、自分に合った、納得できる出口戦略を実行したいですよね。 1. 受け取り方 (1) 受け取れる年金の種類を確認する ① 終身年金 ② 確定年金・一時金 (2) 税金の影響を考える ① 年金 ② 一時金 (3) いつ（からいつまで）受け取るのかを考える ① 終身年金 ② 確定年金 ③ 一時金 2. リスク資産の取り扱い (1) 前提 (2) 2つの考え方 (3) 時間分散移換 一時金 今回は「時間分散移換」について、もう少し具…

新電力切り替え後の料金比較⑫

新電力切り替え（2018/10/5）後、電気料金を前年同期比で1年間チェックしてきました。今回は12ヶ月目です。 （このネタは今回が最終回です） 参考記事：2018/9/24「新電力への切り替え」 1. 単月の比較 検針月 年事業者 日数 使用量kWh 電気料金（税込） 10月分 2018年東京電力 29日 569 18,764円 同上 2019年Looopでんき 30日 555 14減2.5%減 15,623円 3,141円減16.7%減 我が家は台風15号の影響により、今回の検針期間に含まれる2019/9/9（月）4:00頃から9/12（木）5:20頃まで、3日間停電しました。厳しい残暑の…

DCの出口戦略を考えてみる④

確定拠出年金（DC）の出口戦略についての相談が増えてきました。 DCは確定給付企業年金（DB）などと違って会社（や企業年金基金）が何もしてくれない完全自己責任の制度ですので、自分に合った、納得できる出口戦略を実行したいですよね。 1. 受け取り方 (1) 受け取れる年金の種類を確認する ① 終身年金を選択できる場合 ② 終身年金を選択できず、確定年金か一時金かを選択する場合 (2) 税金の影響を考える ① 年金で受け取る場合 ② 一時金で受け取る場合 (3) いつ（からいつまで）受け取るのかを考える ① 終身年金で受け取れる場合 ② 確定年金で受け取る場合 ③ 一時金で受け取る場合 今回は、「…

ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 天然メバチマグロの柵(サク)とたたきのセット

ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 赤道を挟んで南北の広い範囲で漁獲された、天然のメバチマグロを「冊」と「たたき」にしました。冊は上質な味わいでお刺身に向いており、たたきは丼や手巻き寿司でどうぞ。 原産地：台湾、日本 他 セット内容・メバチマグロ赤身（サク）約200g×2・メバチマグロたたき約200g×5 合計約1.4kg（真空パック入）提供企業 ナインブロック 申し込みから配達まで： 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 天然メバチマグロの柵(サク)とたたきのセット 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 …

投資信託の今後の買い増し候補

投資信託を今後「買い増し、積み立て」または「乗り換え」するときの候補を、久しぶりにチェックしてみました（2019/10/6時点）。 備忘録を兼ねて投稿します。 私が「買い増し、積み立て」または「乗り換え」したい投資信託は、 特定口座と一般NISA口座の両方で、金額買付と積立買付の両方が可能であること パッシブ（インデックス）型であること 購入時手数料がゼロであること 分配実績がないこと 販売開始直後のものでないこと をすべて満たしたうえで、「信託報酬（率）がもっとも低いもの」です。 1. 国内株式（TOPIX） 委託会社 投資信託 信託報酬（税込） ニッセイ アセットマネジメント㈱ ＜購入・換…

ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2019/9/30）

金融資産残高の推移を3ヶ月ぶりに点検しました。（3ヶ月前の記事を複製したうえで、今回更新した文字の色を赤にしています［画像は除きます］）。 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2019年9月末） 3. 年間運用損益（2019/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2019/9/30） 家計における「金融資産」の定義： 現金・預金、株式・出資金、株式以外の国債や投資信託などの証券、金融派生商品、保険準備金・年金準備金、ゴルフ場への預託金などの預け金等、対外証券投資を含む対外債権等 出典：フリー百科事典『ウィキペディア（Wi…

「FUNDAVI」に掲載

「FUNDAVI」に掲載されました。 老後のお金が気になり始めた投資初心者におすすめする「投資信託の選び方」 という取材テーマに対し、福嶋が回答しました。 ご関心ございましたら、ご高覧くださいませ。 fundavi.jp

「専門家ライフラボ」に掲載

「専門家ライフラボ」に掲載されました。 老後資金2000万円問題と年金対策について 30代 会社員 男性からの質問 現在、会社員をしています。厚生年金だけで安心だとこれまで思っておりましたが、最近の老後資金2000万円問題などがあり、将来に対する不安が強くなりました。調べると老後資金形成としてiDeCoやNISAなどの活用もあることを知ったのですが、あまり詳しくないので、プロの視点から年金対策のアドバイスをいただければ幸いです。 という質問に対し、福嶋が回答しました（何かのご縁があったのでしょう）。 ご関心ございましたら、ご高覧くださいませ（ご意見・ご批判など、フィードバックをいただけると励み…

新電力切り替え後の料金比較⑪

新電力への切り替え（2018/10/5）後、11ヶ月目（9月分）の電気料金が確定しましたので、前年と比較してみます。 参考記事：2018/9/24「新電力への切り替え」 1. 単月の比較 検針月 年事業者 日数 使用量kWh 電気料金（税込） 9月分 2018年東〇電力 30日 946 30,348円 同上 2019年Looo〇でんき 31日 1,004 58増6.1%増 28,422円 1,926円減6.4%減 使用量は前年同月に比べ、増えました。猛暑が原因でしょう。使用量は6.1%増えましたが、「電気料金は6.4%減」となりました。 2. 累計（11ヶ月）の比較 検針月 年事業者 日数 使…

ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 黒毛和牛焼肉盛合わせ（赤身とバラ）1kg

ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： BBQに最適焼肉盛り合わせ、たっぷり1kg。赤身とバラ肉の盛り合わせです。 セット内容・500gパック×2個・梅塩40ｇ×2袋提供企業 いちよしエンタープライズ(株) 申し込みから配達まで： 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 黒毛和牛焼肉盛合わせ（赤身とバラ）1kg 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 月を選択する形式 配達日 9月指定 → 2019/9/5 宅配業者 ヤマト運輸（クロネコメンバーズなので便利） 実質的なキャッシュフロー： ①この返礼品を得るための寄…

「買い下がり」終了？

ちょうど1ヶ月前の8/5、「買い下がり（追加投資によるポートフォリオの補強・補正）」を始めました。 本日の東京市場を見ると、今回の買い下がりは終了した可能性があります。 freespirit1979.hatenablog.com これで終了したとすると、今回、結果として、主に国内株式クラスを買い下がる好機が、足掛け4週間の中で5日間ありました。 私の買い付け履歴は次のとおりです（日付は注文日です。定時定額の積立投資は記載していません）。 ① 8/5（月）TOPIX② 8/6（火）TOPIX（①の倍額）と S&P先進国REIT③ 8/13（火）TOPIX（①の3倍）④ 8/15（木）TOPIX（…

「財政検証」の超要約と私見

5年に一度、公的年金の将来の給付水準を示す「財政検証」の結果が公表されました（2019/8/27）。 多くのメディアやコメンテーターは、悲観的・批判的なトーンで取り上げています。 公的年金については、（これまでもこれからも）誤解や勘違い、トンデモ論が展開されるものと想像します。それらを鵜呑みにして、自助努力の方向性を誤り、悪質な業者や金融機関のセールストークに騙されてしまう人が増えるとしたら、残念なことです。 さて、公表内容を思い切り要約し、私見を加えて投稿します。 1. メディアが取り上げた「給付水準」 今回、「財政検証」報告資料として、7つのpdfファイルが厚生労働省のサイトに公開されまし…

「財政検証」が公表されました

5年に一度、公的年金の将来の給付水準を示す「財政検証」の結果が、事前の報道どおり、本日（2019/8/27）公表されました。 勤務中、何度も厚生労働省のホームページをチェックしていたのですが、なかなか掲載されません（笑）。 勤務時間の調整で今日は17時に退社したのですが、その直後に発表されたようで、帰宅途中、続けざまにニュース速報のメールがスマホに届きました。 このテーマに関してはメディアの報道は正しいとは限りませんので（売上・視聴率・アクセス数を優先するかのような、扇動的な報道のほうが多いので）、じっくり読み込んだうえで、私なりの解釈をできるだけ早めに投稿したいと思います。 社会保障審議会（…

厚労省「財政検証」8/27公表へ

5年に一度、公的年金の将来の給付水準を示す「財政検証」の結果が、いよいよ8/27に公表されるようです。 www.nikkei.com www.nikkei.com 前回（2014年6月公表）の内容を、思いっ切り要約して振り返っておきましょう。 日本経済（物価、賃金、その他）の動向によって、公的年金の給付水準は変動していく。30〜40年後の給付水準を、女性や高齢者の労働市場への参加の進展程度で分け、もっとも楽観的なケース（実質経済成長率 1.4%）から、もっとも悲観的なケース（同 －0.4%）まで、8つのシナリオを想定してシミュレーションした。 まず、2014年度の公的年金の受取額の「価値」を「…

ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 どか盛牛タン1.8㎏

ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 通常牛タンどか盛1.2kgに、さらに衝撃の増量！ 数量限定で600g×1パックをおまけでプレゼント。合計1.8kg！（ぜんぶで600gｘ3パック）この期間限定のお礼品です。 セット内容：合計1.8㎏（600gｘ3p）提供企業：はや泉州の郷 申し込みから配達まで： 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 どか盛牛タン1.8㎏ 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 月を選択する形式 配達日 8月指定 → 2019/8/17 宅配業者 ヤマト運輸（クロネコメンバーズなので便利） …

新電力切り替え後の料金比較⑩

新電力への切り替え（2018/10/5）後、10ヶ月目（8月分）の電気料金が確定しましたので、前年と比較してみます。 参考記事：2018/9/24「新電力への切り替え」 1. 単月の比較 検針月 年事業者 日数 使用量kWh 電気料金（税込） 8月分 2018年東〇電力 32日 1,137 36,025円 同上 2019年Looo〇でんき 31日 713 424減37.3%減 20,377円 15,648円減43.4%減 使用量が前年同月に比べ、激減しました。長い梅雨寒による、エアコン使用量の減少が原因でしょう。もしかしたら、メインのエアコンを、5月の連休に徹底的に掃除した効果もあるのかもしれ…

Trust Lending その後の状況⑤

エーアイトラスト株式会社（ソーシャルレンディングサービス「トラストレンディング（Trust Lending）」の運営会社）の諸問題に関するアップデート情報です。 このお題は、できれば明るいネタを願っていたのですが（苦笑）、いよいよ該社のファンドはすべて何らかの問題を抱えることとなり、私への影響はさらに増えました。残念です。 該社のファンド一覧 赤い字 ＝ この1ヶ月で状況が変化したもの 種類（シリーズ） 行政処分 運用概況 私の出資額 1 債権買取 元本返済・利払いに遅延発生8月度の分配なし なし 2 船舶艤装品 元本返済・利払いに遅延発生8月度の分配なし なし 3 高速道路工事 ×虚偽表示 …

DCの出口戦略を考えてみる③

確定拠出年金（DC）の出口戦略についての相談が増えてきました。 企業型DCで、従業員の入社時に遡って過去勤務期間分の退職金をDCに移行したケースでは、50代でDCの残高が1,000万円を上回っている方もいらっしゃいます。 額が額ですし、企業型DCは確定給付企業年金（DB）などと違って会社（や企業年金基金）が何もしてくれない完全自己責任の制度ですので、自分に合った、納得できる出口戦略を実行したいですよね。 第1回： freespirit1979.hatenablog.com 第2回： freespirit1979.hatenablog.com 今回は、「いつ（からいつまで）受け取るのか？」につい…

「買い下がり」を始めました

本日（2019/8/5）、2ヶ月ぶりに「買い下がり（追加投資によるポートフォリオの補強・補正）」を始めました。 私は、投資信託を定時定額で購入する「積立投資」以外に、内外の株価指数や米ドルなどの下落局面で投資信託をちびちびと買い増す（買い下がる）ことがあります（「積立投資」に対し、「追加投資」と呼んでいます）。 1回あたり数週間にわたって買い下がることもあるのですが、今年（2019年）は、1/4, 6/3, 6/4の3日間、実質2回しか行えていません。 本日の前場を見て、「まだ少し早いかも」とは思いつつ「しょせんは少額（笑）」ということで、昼休みに「TOPIX」と「S&P先進国REIT」の買い…

iDeCo加入 全会社員が可能に？

2019/7/29、次のような報道がありました。若い方ほど、朗報です！ www.nikkei.com 報道記事の背景を説明します。 確定拠出年金（DC）制度［企業型DCと個人型DC］は2001年10月に始まりました（当時は「日本版401k」と呼ばれていました。もう少しで20年なんですね）。 企業型DCは、経営者にとってBS・PLへの予期せぬ影響がなく、運用リスクを従業員に移転できる仕組みであることから（「自己責任」「成果主義」というフレーズが流行した頃でした）、順調に普及が進み、加入者は今年3月末時点で約700万人とのことです（導入する会社は今でも増えています）。 一方、個人型DCはなかなか普…

DCの出口戦略を考えてみる②

確定拠出年金（DC）の出口戦略についての相談が増えてきました。 企業型DCで、従業員の入社時に遡って過去勤務期間分の退職金をDCに移行したケースでは、50代でDCの残高が1,000万円を上回っている方もいらっしゃいます。 額が額ですし、企業型DCは確定給付企業年金（DB）などと違って会社（や企業年金基金）が何もしてくれない完全自己責任の制度ですので、自分に合った、納得できる出口戦略を実行したいですよね。 前回の記事： freespirit1979.hatenablog.com 今回は、税金の影響について、年金で受け取る場合と一時金で受け取る場合を比較してみます。 1. 受け取り方 (2) 税金…

テレワーク・デイズ2019

「テレワーク・デイズ2019」が始まりましたね。 都内に通勤している方の中には、「今日（2019/7/22）からしばらく出社しない（出社できない）」という方も多いのではないでしょうか。 私の場合、会社のサテライトオフィスのほうが自宅からむしろ遠いので（苦笑）、テレワークはもっぱら自宅です。 2019/4/19 厚生労働省「テレワーク・デイズ2019」参加登録の受付を開始します 今回はブログのテーマからはかなり遠い、軽い内容です（笑）。 私自身はテレワークのいわば初心者ですが、何回か経験した感想は次のとおりです。 ■テレワークのメリット 痛勤時間がゼロ！（遠距離通勤者にとって、これは最高です） …

DCの出口戦略を考えてみる①

確定拠出年金（DC）の出口戦略についての相談が増えてきました。 企業型DCで、従業員の入社時に遡って過去勤務期間分の退職金をDCに移行したケースでは、50代でDCの残高が1,000万円を上回っている方もいらっしゃいます。 額が額ですし、企業型DCは確定給付企業年金（DB）などと違って会社（や企業年金基金）が何もしてくれない完全自己責任の制度ですので、自分に合った、納得できる出口戦略を実行したいですよね。 相談のテーマは次の2つに集約できます（個人型DC［iDeCo］の場合も、回答の趣旨は同じになります）。 受け取り方(1) 年金で受け取るのか（いつからいつまで受け取るのか）(2) 一時金で受け…

新電力切り替え後の料金比較⑨

新電力への切り替え（2018/10/5）後、9ヶ月目（7月分）の電気料金が確定しましたので、前年と比較してみます。 参考記事：2018/9/24「新電力への切り替え」 1. 単月の比較 検針月 年事業者 日数 使用量kWh 電気料金（税込） 7月分 2018年東〇電力 29日 584 18,822円 同上 2019年Looo〇でんき 30日 508 76減13.0%減 14,624円 4,198円減22.3%減 使用量が久しぶりに前年同月を下回りました。もし今回、使用量が前年同月を4ヶ月連続で上回ってしまったら、犯人捜しをしなくてはいけないかも、と憂鬱に思っていましたが、とりあえず保留します（…