証券アナリスト(CMA) 兼 FP(CFP) が「老後資金形成」に関して投稿しています。
1件〜100件
11月1日に投稿した「企業型確定拠出年金（企業型DC）の加入者資格を喪失しました」の続きです（下記の3以降）。 加入者資格喪失4日後の10月27日、企業型DC運営管理機関から郵便が届いた。・加入者資格喪失のお知らせ・手続き書類の請求について・確定拠出年金給付の手引き 10月28日、運営管理機関のウェブサイトで一時金の裁定請求書類を請求した。 11月4日、運営管理機関から郵便が届いた。・給付金請求のお手続き案内＊確定拠出年金裁定請求書＊退職手当等受取状況確認書＊退職所得の受給に関する申告書兼退職所得申告書＊個人番号提供のお願い・その他、記入例など 11月7日、提出が必要な4点（上記の＊）を投函し…
「何歳でも挑戦を、何歳でも活躍を。」をテーマとするウェブサイト、「AGELESS MEDIA.」にさらに2本寄稿し、 【退職金前払い制度】企業と従業員それぞれのメリットとデメリット 退職年金（企業年金）制度と退職金（退職給付）制度の基礎知識 というタイトルで掲載されました。よろしければご高覧くださいませ。 ageless.co.jp ageless.co.jp
10月23日、企業型確定拠出年金（企業型DC）の加入者資格を喪失しました。 加入者資格喪失4日後の10月27日、企業型DC運営管理機関から郵便が届きました。内容物は次の三つです。 加入者資格喪失のお知らせ 手続き書類の請求について 確定拠出年金給付の手引き 趣旨は「一時金または年金を請求できるので、どちらにするかを75歳になるまでに決めて、手続き書類を請求してください」というものです。 企業型DCの資産は、亡父から相続した借入金の返済原資の一部に充てたいため、iDeCoへの移換は行わず、一時金を請求することにします。9月末にDC出口戦略を完了しており、放置しておくと毎月の運用指図者手数料で資産…
「何歳でも挑戦を、何歳でも活躍を。」をテーマとするウェブサイト、「AGELESS MEDIA.」に寄稿し、 「退職一時金制度」と「退職金（退職給付）制度」の基礎知識 というタイトルで掲載されました。 よろしければご高覧くださいませ。 ageless.co.jp
ふるさと納税の返礼品レポートです。 2020年以降、毎年選んでいる「カツオのたたきの冷凍」で、さく（ブロック）が6個。我が家の場合、2個ずつ3回に分けておいしくいただいています。 解凍して厚めに切り分けたカツオに、大葉、スライスした生の玉ねぎ、カイワレ大根などを添え、おろしたニンニクを薬味に、添付のタレか塩、しょうゆでいただくのが最近のパターンです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： カツオたたき(1.5kg)個食カット 用途：お刺身産地：高知県内容量：約1.5kg消費期限：到着後、冷凍3ヶ月(要冷凍)保存方法：-18℃で冷凍保存加工者・提供元：興洋フリーズ(株) 申し込みから配送まで： 自治…
半年後に退職する会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2022/9/30）
退職予定日まであと6カ月！ 時季が来ましたので、今回も気が進まないのですが（苦笑）、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください。今回のトピックスは「DC出口戦略の完了」です） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2022年9月末） 3. 年間運用損益（2022/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2022/9/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行、証券会社、ソーシャルレンディ…
50～60代向けの各種情報提供サイトである「朝日新聞Reライフnet」に寄稿し、 年金の種類を紹介 受け取れる金額の確認方法などもわかりやすく解説 というタイトルで掲載されました。 よろしければご高覧くださいませ。 www.asahi.com
前回の続きです。今回はiDeCoの制度変更に関する概況をまとめてみました。 6月7日：「骨太の方針2022」抜粋（太字修飾は福嶋が付加） 第２章 新しい資本主義に向けた改革 １．新しい資本主義に向けた重点投資分野 （１）人への投資と分配 （「貯蓄から投資」のための「資産所得倍増プラン」） 投資による資産所得倍増を目指して、ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の抜本的拡充や、高齢者に向けたiDeCo（個人型確定拠出年金）制度の改革、国民の預貯金を資産運用に誘導する新たな仕組みの創設など、政策を総動員し、貯蓄から投資へのシフトを大胆・抜本的に進める。 iDeCoについての私、福嶋の要望は、6月10日に投…
6月7日に閣議決定された「経済財政運営と改革の基本方針2022（通称、骨太の方針2022）」を受け、業界団体による提言や所管官庁による要望が出揃ったようです。 今回はNISAの制度変更に関する概況をまとめてみました。 6月7日：「骨太の方針2022」抜粋（太字修飾は福嶋が付加） 第２章 新しい資本主義に向けた改革 １．新しい資本主義に向けた重点投資分野 （１）人への投資と分配 （「貯蓄から投資」のための「資産所得倍増プラン」） 投資による資産所得倍増を目指して、ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の抜本的拡充や、高齢者に向けたiDeCo（個人型確定拠出年金）制度の改革、国民の預貯金を資産運用に誘導す…
マイナポイント第2弾、申し込みましたか？ 申し込みに手間暇はかかりますが、国（総務省）から国民一人あたり最大2万円が分配されますので、受け取らないのはもったいない気がします。 我が家では、同居の老母がマイナンバーカードを昨日ようやく受け取ったことを機に、本日、3人分を申し込むことにしました。 1. マイナポイントを受け取るキャッシュレス決済サービスの選択 家族分のマイナポイント受け取りにあたり、もっとも面倒な工程は、対象となるキャッシュレス決済サービスのうち「誰に どれを 紐づけるか」の選択です。 前回は夫婦2人分でしたが、選択にかなり手間取ったことを覚えています。 2回目となる今回は、上乗せ…
我が家では毎年8月頃に自動車保険を更新しています。 今回、契約内容は変更しませんでしたが、保険料は1,550円値上げの 21,750円 となりました（1年分、一括払い）。何もかも値上がりしてますね（給料以外は...［苦笑］）。 基本的な補償我が家の場合、次のとおりです。・対人：無制限・対物：無制限・搭乗者傷害：なし・車両：なし 弁護士費用等補償特約（自動車事故型）千葉県内を走る自動車は「5台に1台が無保険車」だそうです。そんな相手と事故になり、損害賠償を請求するためには弁護士が必要になるそうで、高額な弁護士費用に対応する特約です。★私が契約している損保会社の場合（★印は以下同じ）、「1事故につ…
先月の記事の続きです。 60歳定年後も同じ会社で働いている。65歳でやめる予定だがまだ数年ある。今からでもiDeCoを始めるべきか？ 50代後半の会社員で企業型DCの加入者。60歳になると企業型DC加入者ではなくなる。そのタイミングでiDeCoを始めるべきか？ 20～50代の会社員で企業型DCの加入者。会社はマッチング拠出を導入したが、まだ申し込んでいない。これからマッチング拠出を始めるのと、iDeCoを始めるのとどちらがよいか？ 先月は三つ目を取り上げました。今回は一つ目と二つ目です。 一つ目と二つ目は、「60歳からiDeCoを始めるべきか？」という、ひとつの論点にまとめられます。 「資産所…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 数ある「うなぎ蒲焼・冷凍・国産」の返礼品の中で、2020年と2021年は宮崎県都農町のものを選び、今年もそのつもりでした。 ところがなんと、都農町は総務省からふるさと納税対象団体の指定取り消し処分を受けたとのことで、久しぶりにうなぎ探しとなりました。 その結果、宮崎市が都農町と同じ事業者（株式会社 鰻楽）の商品を提供していることがわかり、こちらをチョイス。 夏の土用の丑の日においしくいただきました。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 内容量・うなぎ蒲焼 計760ｇ（4尾） 1尾あたり180g以上の詰合せ（製造地：宮崎県宮崎市）・添付たれ 4袋・添付さんしょう…
公的年金・私的年金の法改正項目が順次施行されるなか、次のような話題をちらほら聞くようになりました（法改正については文末の関連記事をご参照ください）。 60歳定年後も同じ会社で働いている。65歳でやめる予定だがまだ数年ある。今からでもiDeCoを始めるべきか？ 50代後半の会社員で企業型DCの加入者。60歳になると企業型DC加入者ではなくなる。そのタイミングでiDeCoを始めるべきか？ 20～50代の会社員で企業型DCの加入者。会社はマッチング拠出を導入したが、まだ申し込んでいない。これからマッチング拠出を始めるのと、iDeCoを始めるのとどちらがよいか？ 今回は、三つ目の話題を取り上げます。 …
9カ月後に退職する会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2022/6/30）
退職予定日まであと9カ月！ 時季が来ましたので、今回は気が進まないのですが（苦笑）、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2022年6月末） 3. 年間運用損益（2022/1/1～6/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2022/6/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行、証券会社、ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限…
6月17日、所轄の税務署長から「予定納税額の通知書」が届きました。 「ごく近い将来、所轄の税務署長から予定納税の通知が届くのかもしれません」と4月20日に投稿していた件ですが、予想どおりになりました。 同封の書面によると、 予定納税とは、一定の要件を満たす方が、令和4年分の所得税及び復興特別所得税の一部をあらかじめ納付しなければならないという制度です。 とされており、給与・賞与からの源泉徴収と同様、好むと好まざるとにかかわらず、「所得税を前払いしなければならない」とのことです（期限までに納付できなかった場合の延滞税についても明記されていました）。 具体的には、令和3年（2021年）分の確定申告…
各種報道でご存じのとおり、6月7日、「経済財政運営と改革の基本方針2022（通称、骨太の方針2022）」が閣議決定されました。 個人投資家の多くが心配していたであろう「金融所得課税」の文言は見当たらず（いったん封印しただけなのかもしれませんが）、耳触りのよい「資産所得倍増プラン」が盛り込まれています。 ひとまず警戒を緩めてよいのかもしれません。 骨太の方針2022における資産所得倍増プランの記述は、これから見返すこともあると思いましたので引用しておきます（太字修飾は福嶋が付加）。 第２章 新しい資本主義に向けた改革 １．新しい資本主義に向けた重点投資分野 （１）人への投資と分配 （「貯蓄から投…
「富裕層」という言葉は世間で普通に使われています。 「アッパーマス層」などという言葉もお聞きになったことがあるかもしれません。 このところ裕福な世帯からの相談が続いたことをきっかけに、言葉の意味を調べてみました。 トリビア、豆知識として紹介します。 Capgemini（キャップジェミニ）"WORLD WEALTH REPORT 2020"High-Net-Worth Individuals (HNWIs) are defined as those having investable assets of USD1 million or more, excluding primary reside…
確定拠出年金（企業型DC、個人型DC［愛称 iDeCo］）の改正項目が順次施行されています。 前回書ききれなかった「60歳定年後の企業型DCからiDeCoへの年金資産移換」について、まとめてみました。 前提： 次のすべてを満たす人がいるとします。 企業型DCに加入している会社員。 勤務先の定年は60歳。 定年後、65歳（またはそれ以上の年齢）まで再雇用（雇用継続、雇用延長）選択可能。 企業型DCの規約により、企業型DCの加入者資格は60歳到達時に喪失する。 60歳になった人のこれまでの受け取り方： 「前提」に該当する人の受け取り方は、今まではほぼ全員、次のうちのいずれかでした。 60歳到達（加…
先日、菩提寺から封書が届き、開けてみたところ、新本堂建設のための寄付のお願いでした。 「貴家におかれましては 一金、壱百萬円以上を目安に ご寄付のご検討を宜しくお願い致します。」 とのことです。 ゆうちょ銀行の払込用紙も同封されていました。 寄付のお願いがいずれ来ることは知っていましたが、これほどの高額を明示されるとは...。 調べたところ、所得税・住民税の寄附金控除の対象にはならないようです。 はてさて...。 一定の寄附金を支払ったとき： www.nta.go.jp
投資信託の今後の買い増し、乗り換え先の候補を半年ぶりにチェックしました。 備忘録を兼ねて投稿します（データは2022年4月30日現在）。 私がバイ・アンド・ホールドしたい投資信託（＝ おすすめしたい投資信託）は、 特定口座と一般NISA口座の両方で金額買付と積立買付が可能であること（積立買付限定でないこと） パッシブ（インデックス）型であること 購入時手数料がゼロであること 分配実績がないこと 販売開始直後のものでないこと 販売会社を1社に限定していないこと（販売会社を選べること） をすべて満たしたうえで、「連動を目指すインデックス（ベンチマーク）ごとに、信託報酬がもっとも低いもの」です。 私…
令和3年分の確定申告を2月16日にe-Taxで実施しました。 今回は還付ではなく納税になります。 4月11日、e-Taxとマイナポータルからメールが届き、「（私が指定しておいた銀行口座から）4月21日に振替納税を実施するので、残高を確認しておくように」とのお知らせでした。 今回の納税額は26万円弱。単月ではけっこうきつい支出です。 もし今後も続くとすると、今までは無縁だった「予定納税」を検討すべきかと思い始めました。来年（2023年、令和5年）給与所得が激減する予定ですので、そのあとでよいのかな...。 あるいはごく近い将来、所轄の税務署長から予定納税の通知が届くのかもしれません。 予定納税と…
確定拠出年金（企業型DC、個人型DC［愛称 iDeCo］）の改正項目が順次施行されています。 それらのうち、会社員の多くの方が関係しうる「加入可能年齢の拡大」と「企業型DC加入者のiDeCo加入の要件緩和」の2項目について、あらためて取り上げます。 ※印部分は私個人の感想です。 2022年5月1日施行「加入可能年齢の拡大」 企業型DC企業の労使が合意して規約に定めれば、加入可能年齢（上限年齢）をこれまでの「65歳未満」から「70歳未満」まで拡大可能に。※多くの企業にとっては、定年退職年齢の引き上げまたは定年制度の廃止を含む人事制度大幅改定、人件費構造変化につながるでしょうから、なかなか難しいの…
退職予定日まであと1年！ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2022/3/31）
退職予定日まであと1年！ 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2022年3月末） 3. 年間運用損益（2022/1/1～3/31） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2022/3/31） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行、証券会社、ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入がわずかに…
会社員・公務員は公的な個人年金制度である「国民年金基金」に加入できないため、国民年金基金は自分に無関係と思っている人や、そもそも存在を知らない人が多いようです。 実際には、定年などで60代前半に会社員・公務員を引退する場合、多くの方は国民年金基金に一定期間加入することができます。 また、扶養されている配偶者、いわゆる専業主婦（夫）の場合、自分が60歳になったとき、世帯主が会社や役所でまだ働いていても、国民年金基金に一定期間加入できる方が多いはずです。 したがって、60歳前後の方にとって、国民年金基金は選択肢の一つになりえます。 ただし、本人が60代前半に国民年金に任意加入できることが前提です。…
リタイアメントプランニングに関するテーマで私が講師をするとき、話のネタの一つとして総務省の家計調査年報（家計収支編、貯蓄・負債編）をよく使います。 最新の家計調査年報（2020年版）では、「高齢夫婦無職世帯の家計収支」に注目すべき変化が表れていました。 調査対象の表現：2020年版の家計調査年報（家計収支編）では文言が変更されました。 2019年版まで高齢夫婦無職世帯（夫65歳以上，妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯） 2020年版65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯） 「夫婦高齢者無職世帯（高齢夫婦無職世帯）の家計収支」と「世帯主が65歳以上の無職世帯の貯蓄現在高（二人以上の世帯…
（ロシア・プーチンの暴走から目を離せない中、少々恐縮ではありますが）ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回は料理の主役、主菜にはなりにくいものの、和食にとって重要な食材である昆布です。 以前、釧路町さんから、昆布をいただいたことがありました。 さすが北海道の昆布はよいダシが出ると感動し、今回初めてのチョイスです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 昆布森産 本場の本物 昆布セット内容・サイズ さおまえ昆布:100g×2個 だし昆布:100g×2個 すりむ昆布:40g×2個 頭こい昆布:30g×2個 原産地 釧路町昆布森消費期限 365日注意事項 ※日の当たらない所で、常温で保存してくだ…
「遠くの戦争は買い、近くの戦争は売り」 「銃声が鳴ったら買え」 オミクロン株蔓延、FRB利上げ・量的引き締め観測、そしてウクライナ...。 2022年は寅年。「寅、千里を走る」という相場格言が伝えられていますが、太平洋戦争後、寅年相場は1勝5敗だったそうです。 1950年、朝鮮戦争 1962年、キューバ危機 1974年、ニクソン大統領・田中首相辞任 1986年、チェルノブイリ原発事故（この回だけ株式相場は上昇） 1998年、橋本首相退陣、ロシア危機、日本長期信用銀行国有化 2010年、ギリシャ危機 干支のアノマリーはさておくとしても、今年は参議院選挙、米国中間選挙があり、さらには韓国・フランス…
本日、「令和3年分の所得税の確定申告」を完了しました。 1年前は、亡父の準確定申告があり（手書きのため、とても苦労しました）、自分の確定申告は3月20日と、遅くなりました。 今回は建国記念日の連休中、早めに準備（各種書類の整理、集計）できました。 準備を終えたら、国税庁HP「確定申告書等作成コーナー」の新機能チェックです。 このブログに何度か書いてきたように、「確定申告書等作成コーナー」が毎年改善されている点には、いつも感心しています。 今回、私が新たに試した機能は、「マイナンバーカード方式（2次元バーコード）」と「マイナポータル連携」の二つです。 結論からいうと、残念ながら二つとも使えません…
「あなたの家計は 100歳まで もちますか？」 というタイトルで、私は普段「お金」に関連する記事を投稿していますが、人生において（特に人生の後半において）もっとも大切なことは「生きがい」であり、これを支える基盤が「お金」と「健康」だと思っています。 私がリタイアメントプランニングをテーマに講師をするとき、「平均寿命」「平均余命」とともに「健康寿命」について取り上げることがよくあります。 平均寿命と平均余命が毎年発表されるのに対し、健康寿命の発表は3年ごと。 少し前の話ですが、昨年末、厚生労働省から最新の健康寿命が発表されました。 平均寿命とは「0歳における平均余命」のこと。つまり「死因にかかわ…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回は、初めて寄付した勝浦市です。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 【わけあり】B級銀鮭切り身（打ち身、不揃い、色飛び）大容量!約2.8kg保存方法 冷凍発送時期 お申込みから1週間程度でお届け提供元 株式会社 西川原産地 チリ加工地 勝浦市賞味期限 加工後から365日 申し込みから配達まで： 自治体名 千葉県 勝浦市 申込経路 楽天市場 返礼品名 B級銀鮭切り身 約2.8kg 寄付金額 10,000円 申込日 2021/9/5 配達日の指定可否 不可 配達日 2021/9/12 実質的なキャッシュフロー： ①この返礼品を得るための寄付金額＝10,0…
新年のマーケットが開いて3週間。 内外の株式・REIT相場が下げ止まりませんね。 日経平均は、昨日に続いて本日も昨年来安値を更新してしまいました。 その他の指数も憂鬱な状況が続いています。 TOPIX1月5日高値2,042→1月25日安値1,881（ドローダウン7.9%） S&P5001月4日高値4,818→1月24日安値4,222（ドローダウン12.4%） 東証REIT1月4・5日高値2,085→1月21日安値1,792（ドローダウン14.1%） 私の金融資産は、この3週間で○百万円減りました（涙）。 日本時間明朝（1月27日の朝）、1月のFOMCが閉会し、FRB議長の記者会見が予定されてい…
夜明け前が一番暗い 明けない夜はない 日はまた昇る 野も山も、みな一面に弱気なら、阿呆になって米を買うべし 天井買わず、底売らず 三空叩き込みには買い向かえ （2018/12/20、2020/2/28に投稿した記事とほぼ同じ内容です） 年に何度か、相場が「急落」する局面があります。 数年に一度は「暴落」と報道されることもあり、◯◯ショック、◯◯危機などと名付けられたりします。 そのようなときは気が滅入りますよね。 でも、もしもあなたが、「自分は、許容できる最大損失想定額に見合う標準偏差のポートフォリオを組んでいる！」と明言できるのであれば、 決して「狼狽売り」せず、 余裕資金があれば、むしろ「…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 使い勝手がよさそうな冷凍エビを、今回初めて選びました。 届いてからわかりましたが、私が冷凍カキなどを買ったことがある「越前かに職人 甲羅組」ブランドでした。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 ブランチむきえび内容量 むきえび（ブラックタイガー）1kg/約50～80尾（加工地：敦賀市）原材料 ブラックタイガー（インドネシア産など）、食塩/pH調整剤保存方法 要冷凍（‐18℃以下）製造者 福井県漁連 敦賀水産加工場販売者 株式会社伝食 申し込みから配達まで： 自治体名 福井県 敦賀市 申込経路 楽天市場 返礼品名 【背ワタなし】大型むきえび（高級ブラックタ…
退職予定日まであと1年3カ月！ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2021/12/31）
退職予定日まであと1年3カ月！ 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2021年12月末） 3. 年間運用損益（2021/1/1～12/31） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2021/12/31） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行、証券会社、ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収…
半年ぶりに株式の短期売買を楽しんでいます。 過去の記録を見返すと、私は株式の現物取引を2001年に始め、2002年からは信用取引を用いて頻繁に売買していました。今から思えば当時の投機手法は、まさに素人・自己流の、ダメダメな代表例といえます（苦笑）。 一応は勝ち進んでいたものの、その後、サブプライムローン問題からリーマン・ショックへの流れの中で大きくやられ、2008年末に猛省しました。2009年以降、株式売買は年間数回に減っています。信用取引は2010年が最後でした。 定石を踏んだ投資手法にもっと早く巡りあっていれば、今ごろはFIREしていたかもしれません。 今でも株式現物取引は、「原則1単位」…
「2017年NISA」のロールオーバー申し込みが終了しました。 今回ロールオーバーを申し込まず、別の投資信託に乗り換えることにした件の後日談です。 妻：三井住友DS－三井住友・DC外国リートインデックスファンド 評価額：数万円 「りそなAM－Smart-i 先進国リートインデックス」への乗り換えを、11月29日と12月6日の2回に分けて指図し、完了しました。ついでに来年分も、本日12月13日に指図しました（ごく少額だったため）。 私：ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪリートインデックスファンド 評価額：160～170万円 「りそなAM－Smart-i Jリートインデックス」への乗り換…
2017年にNISA（一般NISA）口座で購入し、現在も保有している株式・投資信託等のロールオーバー申し込み期限が迫ってきました。 妻（パート、アルバイト）の口座の次は、私自身の口座です。 今回の対象は、投資信託1商品でした。 ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪリートインデックスファンド 評価額：160～170万円 ロールオーバーを申し込まず、信託報酬などの点から「りそなAM－Smart-i Jリートインデックス」に乗り換えることにしました。 乗り換え先は「三菱UFJ国際－eMAXIS Slim 国内リートインデックス」でもよいのですが、私は、eMAXIS Slim 国内リートを保有…
2017年にNISA（一般NISA）口座で購入し、現在も保有している株式・投資信託等のロールオーバー申し込み期限が迫ってきました。 ということで、まずは妻（パート、アルバイト）の口座を検討します。 今回の対象は、投資信託3商品でした。 ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド 評価額：10数万円 手放す（乗り換える）必要性を感じられない商品で、妻の場合、来年のNISA枠を圧迫する額でもないため、ロールオーバーですね。 ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックスファンド 評価額：10数万円 こちらも、乗り換える必要性を感じられない商品で、来年の…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回は生食できるズワイガニで、昨年に続き2回目の返礼品です。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 冷凍生ズワイガニ内容量 1.5kg×1P主要原材料 ズワイガニ産地 ロシア・カナダ産加工地 根室市保存方法 要冷凍（-18℃以下で保存）賞味期限 冷凍保存1か月（解凍後当日中）加工者 株式会社キタウロコ荒木商店販売者 有限会社ケイエイフーズ 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道 根室市 申込経路 楽天市場 返礼品名 [生食可]カット済み生ずわいがに1.5kg×1P 寄付金額 20,000円 申込日 2021/11/5 配達日の指定可否 不可 配達日 ヤマ…
「2017年枠の一般NISAロールオーバー」と「師走モニタリング」を考え始める季節になりました。 ということで、投資信託の今後の買い増し、乗り換え先の候補をチェックしましたので、備忘録を兼ねて投稿します（データは2021年10月31日現在）。 なお、「師走モニタリング」は私の造語です。毎年12月前半、繰越損失の有無、当年分の損益通算予想などを確認・検討し、必要に応じて「損出しクロス取引」「リバランス」「乗り換え（繰越損失の範囲内での利益確定および商品変更）」を行っています。 私がバイ・アンド・ホールドしたい投資信託（＝ おすすめしたい投資信託）は、 特定口座と一般NISA口座で、金額買付と積立…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回は、私がこれまで都内の飲食店で生食してきた国内外のマガキ（真牡蠣、真牡蛎）の中で、一番おいしいと思っているカキです。 お店では「仙鳳趾（せんぽうし）産」または「昆布森（こんぶもり）産」として提供される逸品です。 釧路町のふるさと納税の返礼品として入手できることを昨年知り、今年もリピートしました。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 仙鳳趾産 活殻かき（15コ）＜90～140g＞＜出荷時期：2021年8月～12月ごろ発送＞内容・サイズ 活殻かき（90～140g）15個産地・原材料名 原産地 釧路町仙鳳趾消費期限 出荷日＋4日配達外のエリア 鳥取県、島根…
以前、税務署から「相続税の申告等についての御案内」が届いた件について投稿しました。 税務署からの相続税についてのお尋ねに関し、わかりやすく説明している記事を見つけましたので、紹介します。 私の場合、「相続税の申告要否検討表」投函後、税務署から連絡がありませんので一件落着していますが、近い将来、相続人の代表になりそうな方は、印刷するかブックマークしておいてはいかがでしょうか。 gentosha-go.com 過去の関連記事：相続・事業承継設計
退職予定日まであと1年6カ月！ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2021/9/30）
退職予定日まであと1年6カ月！ 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2021年9月末） 3. 年間運用損益（2021/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2021/9/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行, 証券会社, ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 コロナ自粛で夜の会食がなくなり、久しく食べていない食材が増える中、初めて選んだ返礼品です。 せっかくなので、地元（県内）で選んでみました。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 【獲れたて直送の海の幸】房州 活きサザエ 1.5kg！アレルギー 小麦・大豆 対象となるアレルギー品目はありません内容量 房州産 活きサザエ 1.5kg（大粒8～12個）産地名 千葉県鴨川市賞味期限 到着後：2日以内保存方法 ※長期保存は茹でて冷凍してください。事業者 アサダ水産詳細 太平洋に面した鴨川市の荒海で育った、大粒で身の締まった房州サザエを1.5kg（約8個～12個）お届けいた…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 数ある「うなぎ蒲焼・冷凍・国産」の返礼品の中で、昨年に続き2回目のチョイスです。 今回は、寄付した時期にたまたま「おむすび2個」がおまけされていました（率直に言えば、おにぎりよりも、少量の「骨せんべい」か「肝」などのほうが嬉しかったです -笑）。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 商品名 【緊急支援品】うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)＆うなぎのおむすび2個(お楽しみセット)国産鰻(ウナギ・さんしょう・たれセット)原材料 うなぎ蒲焼：うなぎ(九州産)、醤油、みりん、発酵調味料、砂糖、増粘剤(加工でんぷん)、添付たれ(醤油、みりん、砂糖、酒)、添付さんしょうアレ…
我が家では毎年8月頃に自動車保険を更新しています。 前回は、たまたま話を聞く機会があった損保ジャパン系FPの実務経験を参考に、それまではコスト一辺倒だった契約内容を、実際の保険事故を想定して補償を拡大しました。 今回は契約内容を変更しませんでしたが、保険料は180円値上げとなり、20,200円です（1年分、一括払い）。 弁護士費用等補償特約（自動車事故型）千葉県内を走る自動車は「5台に1台が無保険車」だそうです。そんな相手と事故になり、損害賠償を請求するためには弁護士が必要になるそうで、高額な弁護士費用に対応する特約です。★私が契約している損保会社の場合（★印は以下も同じ意味です）、「1事故に…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回の返礼品は、昨年に続き2回目のチョイスです。冷蔵庫の冷凍室でサイズ的な存在感を主張しますが（笑）、夕食の主菜に困ったときに重宝します。3人で3回食べられる量です。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 カツオたたき(1.5kg)個食カット用途 お刺身産地 [高知県]内容量 約1.5kg消費期限 到着後、冷凍3ヶ月(要冷凍)保存方法 -18℃で冷凍保存加工者・提供元 興洋フリーズ(株)60～100日で発送予定 申し込みから配達まで： 自治体名 高知県芸西村 申込経路 楽天市場 返礼品名 訳あり「カツオたたき1.5kg」サイズ 寄付金額 8,000円 申込…
「WPP」と「FIRE」について投稿しています。 「WPPは、FIREは、どういう人におすすめすべきなのか？（どういう人にはおすすめすべきでないのか？）」について、現時点の考えをまとめてみました。 以下のすべてに該当する人は、是非WPPの実践を！ 就労を阻む健康面の事情がない 就労を阻む家庭の事情がない 雇われる働き方に満足している（または、我慢できる） 正規雇用で就労できない事情を抱えている方は、実際には結構いらっしゃると感じています。そのような方々に、軽々しくWPPをおすすめすることはできません。 また、雇われる働き方に苦痛を感じている（感じるようになった）方々に対して、「定年後もできるだ…
「WPP」と「FIRE」について投稿しています。 今回は「FIRE」です。 老後資金やライフスタイルをテーマとする会話で「FIREとは何か」を説明できる人は、前回の「WPP」に比べ、はるかに多いでしょう。 私が日常的に接する一般の会社員の間でも、FIREの認知度は高まっていると感じています。 FIREとは？ FIREは「Financial Independence, Retire Early」の略であり、1990年代前半、米国発祥の考え方です。直訳すると、「経済的自立、早期退職」。意訳すると、「生活のために働く生き方（他人に雇われる生き方）からできるだけ早く卒業して、残りの人生は金融資産運用（…
この数年、気になっている「WPP」と「FIRE」について投稿します。 まずは「WPP」です。 老後資金をテーマとする会話で「WPPとは何か」を説明できる人は、日本の年金制度に関係するお仕事の方か、WPP考案者の著作を読まれた方でしょう。 以下は私がWPPを、一般の会社員に対して説明するときに使っている表現です（WPP考案者オリジナルの文言とは異なる表現もあると思いますが、ご容赦ください）。 WPPとは？ WPPは「Work longer, Private pension(s), Public pension(s)」の略であり、2018年、谷内陽一氏（当時：りそな銀行）が日本年金学会に発表した「…
私は今年（2021年）2月、スマホ（iPhone）の通信事業者を大手キャリア（au）からMVNO、格安SIMカード（mineo）へ切り替えました。 切り替え後の使用感と、切り替え前後（2020年11月分から2021年6月分まで）の料金について投稿します。 関連記事： 2021-02-08 格安SIMカードへの切り替え 2021-02-13 格安SIMカード切り替え完了 使用感 データ通信速度の低下は感じられませんでした。ただ、私はもともとスマホのスーパーライトユーザーであり、外出先で動画の視聴などはしないため、ヘビーユーザーの参考にはなりません。自宅Wi-Fi環境は、・スマホ～Wi-Fiルータ…
私は「個人向け国債（変動10年）」を、2013年12月と2015年6月に400万円ずつ購入しました。 購入した理由は以下のとおりです。 「個人向け国債」は、いつ売却（中途換金）しても元本割れしない。 銀行預金と異なり元本の全額が事実上保証され、0.05%以上の金利が必ず付く＝ リスクフリー ＆ ローリターン（個人向け国債の金利は、個人にとっての「リスクフリーレート」といえる）。 預金金利が限りなくゼロに近い時代に（または金利上昇の局面で）個人向け国債を購入するなら、「固定金利型（満期3年または5年）」よりも「変動金利型（満期10年）」を選ぶほうが合理的。 参考記事：2018-10-13「国内債…
2021年6月末、DC（確定拠出年金）を除いた貯蓄投資残高（金融資産）が、6,000万円の大台にタッチしました。 私は3カ月ごとに、金融資産の運用概況（資産配分比率）、残高推移（上のグラフ）などをこのブログに投稿しています。 金融資産の具体的な総額は滅多に投稿しないのですが、今回は大台到達記念として履歴を投稿します。 2007年4月末、2,000万円到達【上のグラフ中央左側のピーク部分】（この直後、住宅ローンの繰り上げ完済により2,000万円を大きく割り込み、さらには2008年のリーマン・ショック時、株式信用取引や株価指数先物、FXの短期売買でかなりやられました［涙...］） 2012年12月…
ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2021/6/30）
退職予定日まであと1年9カ月！ 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2021年6月末） 3. 年間運用損益（2021/1/1～6/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2021/6/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行, 証券会社, ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入…
6カ月半後 2021年6月21日(月) 税務署宛てに「相続税の申告要否検討表」を投函 前回、「税務署は、私を相続税の納税候補者リストに入れて、私の反応を待っている」と投稿しました。 税務署から郵送されてきた「相続税の申告要否検討表」は、明細を記入する行が足りなかったため、代わりに国税庁HP「相続税の申告要否判定コーナー」を利用してみました。 その結果、使い慣れた「確定申告書等作成コーナー」と似た操作性のもと、印刷用のpdfを作成し、投函することができました。 懸念していた土地の評価も簡単でした。 このあと、税務署から連絡がなければ、「特例を適用しなくても相続税はかからないので、相続税申告をしま…
6カ月後 2021年6月12日(土) 所轄の税務署から、「相続税の申告等についての御案内」が届く！ 亡父の相続関連手続きで、最後に「相続税の申告判断（と申告）」が残っていることについては、最近の投稿で何度か触れてきました。 期限まで余裕があることもあり（死亡後10カ月）、なかなか着手できていませんでしたが、「相続税の申告等についての御案内」が届いたということは、「税務署は、私を相続税の納税候補者リストに入れて、私の反応を待っている」という意味ですので、さすがにそろそろスイッチを入れないといけません（汗）。 この「御案内」を見る機会はあまりないと思いますので、スキャンして掲載します。 「ふむふむ…
株式や暗号資産への投資（というよりも、投機）に関し、米国の個人や金融関係者の間で最近使われているスラング、バズワードがあるそうです。 トリビア、豆知識として紹介します。 Meme stock（ミーム・ストック）・SNSで発信・拡散された情報で大きく値動きする株式・遊びや冗談感覚で取引される株式・ビギナーの売買で過熱している株式などの意味で使われる。 Stonk個人や関係者の過熱ぶりを皮肉るニュアンスを込めた「Stock（株式）」の言い換え。 To the moon自分が買った暗号資産や株式が「どこまでも値上がりしますように」と願う気持ちを表す定型句。「買えば上がる」という考え方に基づく。ロケッ…
投資信託の今後の買い増し候補を久しぶりにチェックしました。 備忘録を兼ねて投稿します（データは2021年5月31日現在）。 私がバイ・アンド・ホールドしたい投資信託（＝ おすすめしたい投資信託）は、 特定口座と一般NISA口座で、金額買付と積立買付が可能であること（つみたてNISA口座専用や、積立買付限定でないこと） パッシブ（インデックス）型であること 購入時手数料がゼロであること 分配実績がないこと 販売開始直後のものでないこと 販売会社を1社に限定していないこと（販売会社を選べること） をすべて満たしたうえで、「信託報酬がもっとも低いもの」です。 今回も、私が関心を持っているベンチマーク…
4カ月半後 2021年4月28日(水) 市から介護保険料過誤納金還付通知書（5,800円）と介護保険料還付口座振込依頼書が届く＞亡父の介護保険料（死亡直後に振り込まれた年金から天引きされていた介護保険料の一部）の還付です。ありがたく請求します。 4カ月半後 2021年4月29日(木) 市宛てに介護保険料還付口座振込依頼書を投函＞これにて、資産と負債の相続、所得税の申告（準確定申告）、年金・後期高齢者医療保険料・介護保険料に関する給付・還付の手続きが完了しました。 5カ月後 2021年5月10日(月) 3月26日に支所に後期高齢者医療高額療養費支給申請書と申立書を提出した結果、令和2年11月分（…
私は、2018年8月にソーシャルレンディング投資を始めました。 貸し倒れ、焦げ付きの損害を一定程度に抑えるため、運用中の出資金残高の上限は200万円と決め、出資したファンド（案件）が償還される都度、それを元手に新規ファンド（案件）に出資するスタイルで、常時200万円以下の規模で運用してきました。 参考記事：2018-11-02「国内債券投資「代替」としてのソーシャルレンディング」2018-11-07「ソーシャルレンディング投資に伴うリスク」 本日現在の概況は次のとおりです。 出資金の累計：4,930,000円［ファンド（案件）数：48件］ 現在運用中の出資金（償還前の元本残高）：1,427,3…
ふるさと納税の返礼品レポート、2020年（令和2年）分の最終回です。 返礼品の説明文（申し込み当時）： エンペラーサーモン 1kg原材料名：アトランティックサーモン(ノルウェー産、養殖)、水飴、食塩、醸造調味料/調味料(アミノ酸)、酸化防止剤、pH調整剤賞味期限：製造日から冷凍で1年間保存方法：要冷凍(-15度以下)配送方法：冷凍販売元：東和食品株式会社製造者：東和食品株式会社 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道 白糠町 申込経路 楽天市場 返礼品名 エンペラーサーモン 1kg 寄付金額 10,000円 申込日 2020/9/25 配達日の指定可否 月指定可！ 配達日 2021/1/9 …
先般「公的年金・私的年金・NISAの改正動向」について講演した際のプレゼン資料を、3回に分けてこのブログに投稿しています。 第3回は「NISAの改正動向」です。 なお、スライドのところどころに登場する黄色の星印は、私の個人的な判断による、改正の重要度・影響度の「三ツ星ランキング」です。 ご参考：「制度変更ウォッチング」
4カ月半後 2021年4月22日(木) アパートローンの貸主から債務承認の通知と事務手数料の案内が届く 事務手数料（33,000円）を振込 4カ月半後 2021年4月24日(土) アパートローンの貸主から債務承継手続き完了のお知らせと、債務承継書類の控えが届く＞亡父の借入金の相続が完了しました。 毎月の返済額は20万円強で、残り10年近くあります。 このまま毎月、返済を続けるのか？（私は2年後に退職する予定） それとも繰り上げ完済するか？（原資は？） 1・2年以内の繰り上げ完済であれば、将来の支払利息を100万円近く節約できます。 でも今は、一括返済の原資（現金・預金）が足りません。 今時点で…
4カ月後 2021年4月2日(金) 印鑑証明書を1通取得し、司法書士事務所に持参 法務局への遺産分割協議書のコピーの提出にあたり、本来は相続人全員の印鑑証明書の添付が必要なところ、債務を単独で継承する私の印鑑証明書だけで済ませるために司法書士が作成した書類に自署・実印押印＞これで、司法書士が抵当権債務者変更登記と抵当権者表示変更登記を代行する書類が揃い、1週間程度で登記が完了する見込みです。5万4千円支払いました（涙）。 4カ月半後 2021年4月17日(土) 登記が終わったとの連絡を4月13日(火)に司法書士から受けていたので、事務所を訪問し、委託した登記関連書類の受領と、預けていた関連書類…
先般「公的年金・私的年金・NISAの改正動向」について講演した際のプレゼン資料を、3回に分けてこのブログに投稿しています。 第2回は「私的年金（主に確定拠出年金：DC, iDeCo）の改正動向」です。 なお、スライドのところどころに登場する黄色の星印は、わたしの個人的な判断による、改正の重要度・影響度の「三ツ星ランキング」です。 ご参考：「制度変更ウォッチング」
3月20日(土)の夕方にe-Taxで確定申告したところ、2週間後の4月3日(土)に葉書（国税還付金振込通知書）が届き、4月5日(月)の朝、還付金239,698円が銀行口座に着金しました。 これまでの私の、e-Tax（Windows PC ＋ マイナンバーカード方式）を利用した申告と還付の日付を比べてみます。 申告：2018/2/12 還付：2018/3/2（休日含めて申告の18日後） 申告：2019/2/24 還付：2019/3/11（15日後） 申告：2020/3/2 還付：2020/3/23（21日後） 申告：2021/3/20 還付：2021/4/5（16日後） 申告日が徐々に遅くなって…
ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2021/3/31）
退職予定日まであと2年！ 金融資産残高は5,600万円に。 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2021年3月末） 3. 年間運用損益（2021/1/1～3/31） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2021/3/31） 家計における「金融資産」の定義： 現金・預金、株式・出資金、株式以外の国債や投資信託などの証券、金融派生商品、保険準備金・年金準備金、…
3カ月後 2021年3月2日(火) 昨年12月14日、市役所に電話で問い合わせた際の回答のとおり、市から後期高齢者医療高額療養費支給申請書と申立書が届く 3カ月後 2021年3月6日(土) 2月5日にアパートローンの貸主に電話し、3段階で提出する書類のうち最後の書類を請求した結果、債務承継手続き書類一式が届く＞これまで法務局の手続きは、すべて自分で調べて必要書類を整え、処理してきましたが、今回の作業の一部は司法書士に委託する前提であることが判明しました（自分で処理できず人に頼むことになるとは...。軽いショックを受けました）。 16週間後 2021年3月26日(金) 支所で、後期高齢者医療高額…
先般、「公的年金・私的年金・NISAの改正動向」について説明する機会がありました。 せっかくですので、本編部分を3回に分けて投稿します。 第1回は「公的年金（国民年金、厚生年金保険）の改正動向」です。 なお、個々の改正内容の施行時期は第2回に掲載します。 また、スライドのところどころに登場する黄色の星印は、わたしの個人的な判断による、改正の重要度・影響度の「三ツ星ランキング」です。 ご参考：「制度変更ウォッチング」
本日、「令和2年分の所得税の確定申告」を完了しました。 令和2年分の所得税の確定申告の期限は、「新型コロナウイルス感染拡大を受け、昨年同様1カ月延長の4月15日になった」との報道を見て、ついつい気が緩み、着手が遅れていました。 そうはいっても3月15日までには終えようと思い、国税庁Webサイト（確定申告書等作成コーナー）への入力を何回かに分けて先週末に終えましたが、15日までに内容を見直す時間が取れず。 本日、入力した内容を再チェックしつつ、税務署からの「お尋ね」に備えて証跡を揃え、先ほど申告しました。 今回もマイナンバーカード方式で、自宅PCからの送信です。 毎年の恒例行事で手順に慣れている…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： いくら醤油漬(鱒卵) 500g(250g×2)原材料名：いくら(ロシア産ます卵)、しょうゆ、米発酵調味料、還元水あめ、食塩、かつお節エキス、酒、昆布エキス／調味料(アミノ酸等)賞味期限：冷凍(-18℃以下)で1年半保存方法：冷凍(-18℃以下)配送方法：冷凍販売元：広洋水産株式会社製造者：広洋水産株式会社 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道 白糠町 申込経路 楽天市場 返礼品名 いくら醤油漬(鱒卵) 500g(250g×2) 寄付金額 8,000円 申込日 2020/9/25 配達日の指定可否 月指定可！ 配達日 20…
10週間後 2021年2月15日(月) 1月18日に後期高齢者医療保険料の還付手続き書類を投函した結果、還付金10,300円が私（相続人代表者）の口座に振り込まれた 11週間後 2021年2月18日(木) 1月19日に電話で問い合わせた際の回答のとおり、日本年金機構から、亡父の公的年金等の源泉徴収票［訂正分］が母（国民年金未支給年金請求者）宛てに届く＞これで準確定申告に進めます。 11週間後 2021年2月21日(日) 準確定申告書類一式を作成＞手書きにとても苦労しました...。＞未記載項目と添付書類不備に不安はあるものの、郵送することにします。 11週間後 2021年2月22日(月) 準確定…
格安SIMカードへの切り替えが完了しました（まったく意味はありませんが、旧暦元日の切り替えでした）。 ■切り替え作業 同時に申し込んだにもかかわらず、2月9日(火)、まずは妻のSIMカードが届く。 2月10日(水)、私のSIMカードが届く。 2月11日(木)、同封の小冊子をざっと読み、切り替え作業の手順を確認。 2月12日(金)、念のためWindows PCのiTunesで、iPhoneをローカルバックアップ。PCでmineoのWebサイトにログインし、①契約内容通知書を印刷。その後は小冊子に従いiPhoneで、②MNP転入切替手続き、③SIMカードの交換（初めてなのでやや苦戦）、④ネットワー…
私はこれまで機会がある都度、無駄な支出を減らすため、生命保険・損害保険の見直しや、（亡父の）借入金の金利引き下げ交渉、新電力への切り替え、FTTH（光回線）の変更、あまり読まなくなった雑誌の定期購読や効果不明の健康食品・サプリメントの解約、等々を実行してきました。 人さまに対し、ストレスの少ない家計支出の節約、貯蓄・投資原資の確保手段の一つとして「固定費の削減」をおすすめしている立場もあります。 そのような中、スマートフォンは、機種変更を繰り返しながらApple iPhoneを使用しています。 固定費を減らすためにやるべきことの残りとして、数年前から格安SIMカードへの切り替えを意識していまし…
9週間後 2021年2月5日(金) 法務局で、不動産所有権移転登記完了後の登記識別情報および登記完了証の交付と、前回提出していた遺産分割協議書の返却を受ける アパートローンの貸主に電話し、3段階で提出する書類のうち最後の書類（下記の「相続関係手続き」）を請求 相続に直接起因する残りの手続きは、以下の三つです。 所得税関係手続き（準確定申告［2月中旬：公的年金等の源泉徴収票待ち］）＞自分の確定申告もそろそろ準備する時期ですね。 相続関係手続き（抵当権債務者変更登記、アパートローンの債務承継契約） 相続税申告判断＞こちらもそろそろ始めないといけませんね。 過去の関連記事：相続・事業承継設計
7週間後 2021年1月19日(火) 日本年金機構に電話し、亡父の公的年金等の源泉徴収票がいつ届くか問い合わせ（1月に届く源泉徴収票は12月15日の支払額が含まれるため無効であり、訂正版が2月中旬、国民年金未支給年金の請求者である母宛てに郵送されるとのこと。したがって準確定申告は2月中旬以降になります。他方、私の所得税の青色申告承認申請の期限は2月15日なので、源泉徴収票を待たず、青色申告承認申請を先に手続きすることにしました） 所轄税務署宛てに、私の所得税の青色申告承認申請書と、現金主義の所得計算による旨の届出書を投函 7週間後 2021年1月25日(月) 12月14日に市役所で手続きした福…
6週間後 2021年1月17日(日) 香典返しの注文と配送依頼 6週間後 2021年1月18日(月) 市宛てに、後期高齢者医療保険料の還付手続き書類を投函 再び銀行の支店を訪問し、預金相続の残りの手続きを完了（1月28日～2月1日頃、亡父の預金残高が私の口座に振り込まれる予定） アパートローンの貸主宛てに、3段階で提出する書類のうち2回目の書類を投函 このあと、 所得税関係手続き（準確定申告［公的年金等の源泉徴収票待ち］、青色申告承認申請） 相続関係手続き（不動産所有権移転登記、抵当権債務者変更登記、アパートローンの債務承継契約） 相続税申告判断 を進めていきます。 過去の関連記事：相続・事業…
6週間後 2021年1月13日(水) 菩提寺から電話があり、四十九日法要の卒塔婆を申し込み（申し込むことを失念していました） 6週間後 2021年1月14日(木) 固定電話会社から、契約者名義変更（亡父から母への承継）手続きの開始要件である、新契約者所在確認目的の簡易書留が母宛てに届く（新契約者側の手続きはこれで完了です） 6週間後 2021年1月15日(金) 市から、後期高齢者医療保険料口座振替結果通知書が、相続人代表者宛てに届く（準確定申告に使用します） 6週間後 2021年1月16日(土) 菩提寺にて四十九日法要と納骨 準確定申告書付表への相続人全員の個人番号の記入と認印押印が完了 遺産…
27日目 2020年12月28日(月) アパートの火災保険代理店から、相続による保険契約上の権利継承の手続き完了書類（裏書）が届く 29日目 2020年12月30日(水) アパートローンの貸主から、ローン振替口座変更が2月から有効になる旨の書面と、3段階で提出する書類のうち2回目の書類が届くとともに、12月21日に送付した被相続人の戸籍謄本と法定相続情報一覧図の写しの返却を受ける 5週間後 2021年1月6日(水) 固定電話会社宛ての契約者名義変更（亡父から母への承継）手続き書類一式を投函 5週間後 2021年1月8日(金) 預金相続と不動産所有権移転登記に必要となる母の「印鑑登録証明書2通」…
私は3カ月ごとに、金融資産の運用概況、残高の推移などをこのブログに投稿しています。 これまで金融資産（貯蓄・投資 ＝ 安全資産＋リスク資産）の総額を具体的に投稿したことはないのですが、2020年12月、心理的な節目であった「5,000万円」を一時的に超えたことを記念し、ミニ投稿することにしました。 年ベース（2019年末 → 2020年末）46,354,769円 → 51,199,771円【+4,845,002円】 四半期ベース（2020年9月末 → 12月末）47,223,622円 → 51,199,771円【+3,976,149円】 なお、これらの額には「企業型確定拠出年金（企業型DC）の…
ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2020/12/31）
時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） なお、2020年12月1日に父が亡くなり相続が開始しましたが、準確定申告や遺産分割協議などが未完であり、今回の投稿には葬儀などの収支や相続分を反映していません。 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2020年12月末） 3. 年間運用損益（2020/1/1～12/31） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2020/12/31） 家計における「金融資産」の…
Day 18 2020年12月19日(土) 市役所 財政部 固定資産税課に提出する相続人代表者指定届の準備（相続人全員の自署・認印押印）が完了し、投函 固定電話会社から契約者変更手続き書類が届く Day 20 2020年12月21日(月) 法務局で、法定相続情報証明制度の一覧図の写しの交付と、預けていた戸籍・住民票関係書類一式の返却を受けるとともに、不動産登記事項証明書を取得 アパートローンの貸主に3段階で提出する書類のうち、1回目の書類の準備が完了し、投函 サブリース（アパート）の借主に提出する書類の準備が完了し、投函 これで、直後に行うべき手続きは、固定電話会社宛ての契約者変更手続きを除き…
Day 13 2020年12月14日(月) 午前：葬儀社に電話し、残金を銀行振込で支払う旨、連絡 市役所 保健福祉部 高齢者支援課に電話し、本人死亡により在宅高齢者おむつ給付事業の対象外となった旨、連絡（業者への連絡は市が行ってくれる） 市役所 市民生活部 市民課 国民年金室に電話し、父の国民年金未支給年金（今年12月分）を母が受け取れることと、代理人（私）による窓口手続きに必要なものを確認（母の個人番号がわかっていれば、通知カードやマイナンバーカードなどは不要であることが判明）（年金手帳の返還も不要） 市役所 保健福祉部 障がい者支援課に電話し、父の身体障害者手帳の返還と市の福祉手当失権届の…
Day 9 2020年12月10日(木) 菩提寺のご住職に電話し、四十九日法要・納骨を1月16日(土)10時に決定 四十九日法要・納骨の日時を近親者に連絡 法定相続情報証明制度の申出に必要な「一覧図」の作成を開始 Day 10 2020年12月11日(金) 菩提寺のご住職に電話し、石材店の手配を依頼 固定電話会社に電話し、名義変更（父から母へ）手続き書類の郵送を依頼するとともに、銀行口座の凍結に備え、口座振替からコンビニ払いへの変更を依頼 サブリース（アパート）借主宛て提出書類の記入（相続人全員の自署・実印押印）を開始 法定相続情報証明制度の申出に必要な、被相続人・相続人全員の戸籍・住民票関係…
Day 6 2020年12月7日(月) 自分と配偶者の分のはがきを購入 法定相続情報証明制度を利用することに決定 母の「戸籍謄本」「住民票記載事項証明書」を取得し、印鑑登録を申請 他の相続人に、「戸籍謄本」「住民票記載事項証明書」「印鑑登録証明書」の取得を依頼 13:00 葬儀社が来宅し、後飾りを設置 16:30 斎場にて通夜の準備を開始 18:00 通夜 Day 7 2020年12月8日(火) 10:30 葬式・初七日法要 12:14 火葬 14:30 父、帰宅 喪中はがき（母・配偶者の分）を作成し投函 Day 8 2020年12月9日(水) 父の「出生から死亡までの連続した戸籍謄本・除籍謄…
Day 3 2020年12月4日(金) 10:50 アパートメーカーに対する名義変更が電話で完了 喪中はがき（母名義）の宛先リストが完成 はがき購入 戒名のランクを母が決定 Day 4 2020年12月5日(土) 9:45 菩提寺のご住職に電話し、戒名のランクを伝達 10:50 葬儀社を訪問し、死亡診断書のコピーを受領、遺影用の写真と食事・供花・供物の一覧表を提出 Day 5 2020年12月6日(日) アパートローンの貸主とアパート（サブリース）の借主に対して、取り急ぎ提出する必要がある公的書類の確認、法定相続情報証明制度の利用の検討 父の年金手帳を捜索し、発見 過去の関連記事：相続・事業承…
相続が開始しました。 箇条書き形式で投稿します。 Day 0 2020年12月1日(火) 23:02（死亡診断書上の記載時刻） 父、死亡（満84歳） 葬儀社に電話し、病院から葬儀社（斎場の安置室）に搬送 夜間のため、退院手続き（支払）は未完 Day 1 2020年12月2日(水) 06:10 私の勤務先上司・同僚にメールし、1週間程度休む旨、連絡（ある程度予想していたため、不在時のバックアッププランを調整済みでした） 10:00～11:15 葬儀社が来宅し、詳細を打ち合わせ 並行して菩提寺のご住職の予定を確認し、通夜12/7、葬儀12/8に決定 並行してケアマネージャーに連絡し、ケアマネージャ…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： カツオたたき（1.5kg）個食カット用途 お刺身産地 高知県内容量 約1.5kg消費期限 到着後、冷凍3ヶ月（要冷凍）保存方法 -18℃で冷凍保存加工者 興洋フリーズ(株)提供元 興洋フリーズ(株)56日以内に発送いたします 申し込みから配達まで： 自治体名 高知県芸西村 申込経路 楽天市場 返礼品名 訳あり「カツオたたき1.5kg」サイズ 寄付金額 8,000円 申込日 2020/9/25 配達日の指定可否 不可 配達日 2020/11/1 実質的なキャッシュフロー： ①この返礼品を得るための寄付金額＝8,000円②この返…
「相続」は未経験ですが、最近、「そろそろ近いかな」感が高まってきましたので、いざというときの自分（喪主）のTo Doリストをまとめてみました。 1. 相続開始直後（主に葬祭関係） 速やかに 相続開始の連絡 親族・お寺・ケアマネージャー・勤務先など 葬儀社への連絡、搬送依頼 葬儀社 退院手続き、死亡診断書の交付 病院 安置後 葬儀等の打ち合わせ、斎場・火葬場などの予約 葬儀社 葬儀等の連絡 親族・お寺・勤務先など 国民年金未支給年金請求書の提出、年金手帳の返却 市 福祉用具レンタルの解約と用具の返却 福祉用具レンタル会社 在宅高齢者おむつ給付事業の給付対象外連絡 市 7日以内 死亡届と火葬・埋葬…
私は3カ月ごとに自分の運用損益をこのブログに投稿しています。 コロナショックにより大波乱となった2020年、私のメイン口座であるSBI証券における投資信託トータルリターンの推移は次のとおりでした（私は現在、リスク資産のうち85%をSBI証券の特定口座とNISA口座で運用しています）。 2019年末～2020年3月末 ▲15.24% ▲499万円あらためて振り返ると、下落率も下落幅も、個人的には記録的な3カ月でした。この期間、銘柄入れ替えと損失計上目的で830万円売り、もともとの計画を含めて1,030万円買っています。この機会に、特定口座内の銘柄入れ替え（より低コストな投資信託への乗り換え）を完…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)国産 都農町加工品 原材料：うなぎ(九州産)、醤油、みりん、発酵調味料、砂糖、増粘剤(加工でんぷん)内容量：計800g以上 うなぎ蒲焼(長焼)5尾(1尾160g以上x5尾)、添付たれ5袋、添付さんしょう5袋賞味期限：出荷日から30日以上(化粧箱の底面に記載あり)配送方法：冷凍保存方法：冷凍(マイナス18度以下)発送期間：入金確認後、1～2か月程度 申し込みから配達まで： 自治体名 宮崎県 都農町 申込経路 楽天市場 返礼品名 うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)国産 都農町加工品 寄付金額 24,…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： お刺身・フライ・バター焼き・ホタテマリネ等さまざまな料理に使用出来ます。オホーツク産のホタテは、北海道内でも稚貝（一年貝）を放流してから4年間流氷や水温の低い荒波の中で逞しく育つ為、養殖とは、まったく違い旨味が凝縮されており食感も良いと言われております。大粒で食べ応え抜群！ドドーンとたっぷり1kg 名称：北海道産 天然ホタテ玉冷貝柱内容量：大玉サイズ 1kg産地名：オホーツク産保存方法：冷凍賞味期限：発送日より1年販売者：(株)本間水産配送時期：入金確認後1か月以内に順次発送します。 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： ●塩紅鮭切身・名称：塩紅鮭切身・内容量：60g×4切×4・原材料：紅鮭、食塩/pH調整剤、酸化防止剤（チャ抽出物、ローズマリー抽出物）・保存方法：冷凍・賞味期限：製造日から1年（冷凍）・製造者：株式会社古清商店 ●熟成秋鮭切身・名称：熟成秋鮭切身・内容量：60g×4切×4・原材料：白鮭、食塩/pH調整剤、酸化防止剤（チャ抽出物、ローズマリー抽出物）・保存方法：冷凍・賞味期限：製造日から1年（冷凍）・製造者：株式会社古清商店 約21営業日以内に発送いたします。 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道 函館市 申込経路 楽天市…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 冷凍生ズワイガニ内容量 1.5kg原材料 ズワイガニ産地 ロシア・カナダ産加工地 根室市保存方法 要冷凍（-18℃以下で保存）賞味期限 冷凍保存1か月（解凍後当日中）加工者 株式会社キタウロコ荒木商店販売者 有限会社ケイエイフーズ入金確認後2～3週間程度（着日指定不可） 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道 根室市 申込経路 楽天市場 返礼品名 ［生食可］カット済み生ずわいがに1.5kg 寄付金額 20,000円 申込日 2020/9/25 配達日の指定可否 不可 配達日 2020/10/14 実質的なキャッシュフ…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 仙鳳趾産 活殻かき（15コ）＜90～140g＞原産地：釧路町仙鳳趾（せんぽうし）消費期限：出荷日＋4日※生食の場合は、到着後すぐにお召し上がりください。提供元：昆布森漁業協同組合2020年8月24日出荷開始～12月22日出荷終了 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道 釧路町 申込経路 楽天市場 返礼品名 仙鳳趾産 活殻かき≪90～140g≫ ×15コ 寄付金額 10,000円 申込日 2020/9/25 配達日の指定可否 不可 配達日 2020/10/8 実質的なキャッシュフロー： ①この返礼品を得るための寄付金額＝10…
ある会社員の金融資産残高推移（1999/4/30～2020/9/30）
時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2020年6→9月末） 3. 年間運用損益（2020/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2020/9/30） 家計における「金融資産」の定義： 現金・預金、株式・出資金、株式以外の国債や投資信託などの証券、金融派生商品、保険準備金・年金準備金、ゴルフ場への預託金などの預け金等、対外証券投資を含む対外…
本日、1年半ぶりに「ふるさと納税」しました。 確実に冷蔵庫（冷凍室）に入るよう、本来は時期を分散して実行すべきですが、（投資と違ってあまり手間をかけたくないので -笑）1年分をまとめて実行しました。 2019年のふるさと納税は、返礼品をいただけるうえにAmazonギフト券を含めた実質的なキャッシュフローがプラスになるという、画期的な「大阪府泉佐野市【100億円還元 閉店キャンペーン】」の一択でした。 ご存じのとおり、総務省がふるさと納税制度を変更しましたので、今となっては「超お得な自治体」はほぼ存在せず、おおむね横並びの中から選ぶことになります。 泉佐野市が総務省を相手に起こした訴訟で、202…
私の勤務先は3月から「原則、テレワーク」となり、現在に至っています。 私は2月28日(金)を休暇にしていましたので、2月27日(木)を最後に出勤していませんでした。 昨日（9月18日）、どうしても出社する必要があり、約半年ぶりに出勤しました。 半年ぶりに電車に乗った直後、立っていて2回ほどふらつきました（笑）。 コロナ前より約30分早い時間だったこともあり、その後はすぐに座ることができました。 さらに、乗り換え時の昇りエスカレーターで、ごくわずかな揺れに、一瞬、後ろに倒れそうになりました（！）。 半年間ほとんど歩いていませんでしたので、体幹というか、下肢の筋力が衰えているのでしょう（私は運動習…
8月9日、自宅で使用する電気を「Looopでんき」から「楽天でんき」に再切り換えする申し込みをしました。 その後、契約者名義の確認についてメールでのやり取りが1往復ありましたが、9月3日午前零時、寝ている間に無事切り換わりました。 前回はスマートメーターへの交換作業がありましたが、今回は何もなく、あっさりしたものです。 スマートフォンや光回線も、これくらい簡単に、かつ、無料で乗り換えられるようになるとよいですね。
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11月1日に投稿した「企業型確定拠出年金（企業型DC）の加入者資格を喪失しました」の続きです（下記の3以降）。 加入者資格喪失4日後の10月27日、企業型DC運営管理機関から郵便が届いた。・加入者資格喪失のお知らせ・手続き書類の請求について・確定拠出年金給付の手引き 10月28日、運営管理機関のウェブサイトで一時金の裁定請求書類を請求した。 11月4日、運営管理機関から郵便が届いた。・給付金請求のお手続き案内＊確定拠出年金裁定請求書＊退職手当等受取状況確認書＊退職所得の受給に関する申告書兼退職所得申告書＊個人番号提供のお願い・その他、記入例など 11月7日、提出が必要な4点（上記の＊）を投函し…
「何歳でも挑戦を、何歳でも活躍を。」をテーマとするウェブサイト、「AGELESS MEDIA.」にさらに2本寄稿し、 【退職金前払い制度】企業と従業員それぞれのメリットとデメリット 退職年金（企業年金）制度と退職金（退職給付）制度の基礎知識 というタイトルで掲載されました。よろしければご高覧くださいませ。 ageless.co.jp ageless.co.jp
10月23日、企業型確定拠出年金（企業型DC）の加入者資格を喪失しました。 加入者資格喪失4日後の10月27日、企業型DC運営管理機関から郵便が届きました。内容物は次の三つです。 加入者資格喪失のお知らせ 手続き書類の請求について 確定拠出年金給付の手引き 趣旨は「一時金または年金を請求できるので、どちらにするかを75歳になるまでに決めて、手続き書類を請求してください」というものです。 企業型DCの資産は、亡父から相続した借入金の返済原資の一部に充てたいため、iDeCoへの移換は行わず、一時金を請求することにします。9月末にDC出口戦略を完了しており、放置しておくと毎月の運用指図者手数料で資産…
「何歳でも挑戦を、何歳でも活躍を。」をテーマとするウェブサイト、「AGELESS MEDIA.」に寄稿し、 「退職一時金制度」と「退職金（退職給付）制度」の基礎知識 というタイトルで掲載されました。 よろしければご高覧くださいませ。 ageless.co.jp
ふるさと納税の返礼品レポートです。 2020年以降、毎年選んでいる「カツオのたたきの冷凍」で、さく（ブロック）が6個。我が家の場合、2個ずつ3回に分けておいしくいただいています。 解凍して厚めに切り分けたカツオに、大葉、スライスした生の玉ねぎ、カイワレ大根などを添え、おろしたニンニクを薬味に、添付のタレか塩、しょうゆでいただくのが最近のパターンです。 返礼品の説明文（申し込み当時）： カツオたたき(1.5kg)個食カット 用途：お刺身産地：高知県内容量：約1.5kg消費期限：到着後、冷凍3ヶ月(要冷凍)保存方法：-18℃で冷凍保存加工者・提供元：興洋フリーズ(株) 申し込みから配送まで： 自治…
退職予定日まであと6カ月！ 時季が来ましたので、今回も気が進まないのですが（苦笑）、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください。今回のトピックスは「DC出口戦略の完了」です） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2022年9月末） 3. 年間運用損益（2022/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2022/9/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行、証券会社、ソーシャルレンディ…
50～60代向けの各種情報提供サイトである「朝日新聞Reライフnet」に寄稿し、 年金の種類を紹介 受け取れる金額の確認方法などもわかりやすく解説 というタイトルで掲載されました。 よろしければご高覧くださいませ。 www.asahi.com
前回の続きです。今回はiDeCoの制度変更に関する概況をまとめてみました。 6月7日：「骨太の方針2022」抜粋（太字修飾は福嶋が付加） 第２章 新しい資本主義に向けた改革 １．新しい資本主義に向けた重点投資分野 （１）人への投資と分配 （「貯蓄から投資」のための「資産所得倍増プラン」） 投資による資産所得倍増を目指して、ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の抜本的拡充や、高齢者に向けたiDeCo（個人型確定拠出年金）制度の改革、国民の預貯金を資産運用に誘導する新たな仕組みの創設など、政策を総動員し、貯蓄から投資へのシフトを大胆・抜本的に進める。 iDeCoについての私、福嶋の要望は、6月10日に投…
6月7日に閣議決定された「経済財政運営と改革の基本方針2022（通称、骨太の方針2022）」を受け、業界団体による提言や所管官庁による要望が出揃ったようです。 今回はNISAの制度変更に関する概況をまとめてみました。 6月7日：「骨太の方針2022」抜粋（太字修飾は福嶋が付加） 第２章 新しい資本主義に向けた改革 １．新しい資本主義に向けた重点投資分野 （１）人への投資と分配 （「貯蓄から投資」のための「資産所得倍増プラン」） 投資による資産所得倍増を目指して、ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の抜本的拡充や、高齢者に向けたiDeCo（個人型確定拠出年金）制度の改革、国民の預貯金を資産運用に誘導す…
マイナポイント第2弾、申し込みましたか？ 申し込みに手間暇はかかりますが、国（総務省）から国民一人あたり最大2万円が分配されますので、受け取らないのはもったいない気がします。 我が家では、同居の老母がマイナンバーカードを昨日ようやく受け取ったことを機に、本日、3人分を申し込むことにしました。 1. マイナポイントを受け取るキャッシュレス決済サービスの選択 家族分のマイナポイント受け取りにあたり、もっとも面倒な工程は、対象となるキャッシュレス決済サービスのうち「誰に どれを 紐づけるか」の選択です。 前回は夫婦2人分でしたが、選択にかなり手間取ったことを覚えています。 2回目となる今回は、上乗せ…
我が家では毎年8月頃に自動車保険を更新しています。 今回、契約内容は変更しませんでしたが、保険料は1,550円値上げの 21,750円 となりました（1年分、一括払い）。何もかも値上がりしてますね（給料以外は...［苦笑］）。 基本的な補償我が家の場合、次のとおりです。・対人：無制限・対物：無制限・搭乗者傷害：なし・車両：なし 弁護士費用等補償特約（自動車事故型）千葉県内を走る自動車は「5台に1台が無保険車」だそうです。そんな相手と事故になり、損害賠償を請求するためには弁護士が必要になるそうで、高額な弁護士費用に対応する特約です。★私が契約している損保会社の場合（★印は以下同じ）、「1事故につ…
先月の記事の続きです。 60歳定年後も同じ会社で働いている。65歳でやめる予定だがまだ数年ある。今からでもiDeCoを始めるべきか？ 50代後半の会社員で企業型DCの加入者。60歳になると企業型DC加入者ではなくなる。そのタイミングでiDeCoを始めるべきか？ 20～50代の会社員で企業型DCの加入者。会社はマッチング拠出を導入したが、まだ申し込んでいない。これからマッチング拠出を始めるのと、iDeCoを始めるのとどちらがよいか？ 先月は三つ目を取り上げました。今回は一つ目と二つ目です。 一つ目と二つ目は、「60歳からiDeCoを始めるべきか？」という、ひとつの論点にまとめられます。 「資産所…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 数ある「うなぎ蒲焼・冷凍・国産」の返礼品の中で、2020年と2021年は宮崎県都農町のものを選び、今年もそのつもりでした。 ところがなんと、都農町は総務省からふるさと納税対象団体の指定取り消し処分を受けたとのことで、久しぶりにうなぎ探しとなりました。 その結果、宮崎市が都農町と同じ事業者（株式会社 鰻楽）の商品を提供していることがわかり、こちらをチョイス。 夏の土用の丑の日においしくいただきました。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 内容量・うなぎ蒲焼 計760ｇ（4尾） 1尾あたり180g以上の詰合せ（製造地：宮崎県宮崎市）・添付たれ 4袋・添付さんしょう…
公的年金・私的年金の法改正項目が順次施行されるなか、次のような話題をちらほら聞くようになりました（法改正については文末の関連記事をご参照ください）。 60歳定年後も同じ会社で働いている。65歳でやめる予定だがまだ数年ある。今からでもiDeCoを始めるべきか？ 50代後半の会社員で企業型DCの加入者。60歳になると企業型DC加入者ではなくなる。そのタイミングでiDeCoを始めるべきか？ 20～50代の会社員で企業型DCの加入者。会社はマッチング拠出を導入したが、まだ申し込んでいない。これからマッチング拠出を始めるのと、iDeCoを始めるのとどちらがよいか？ 今回は、三つ目の話題を取り上げます。 …
退職予定日まであと9カ月！ 時季が来ましたので、今回は気が進まないのですが（苦笑）、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2022年6月末） 3. 年間運用損益（2022/1/1～6/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2022/6/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行、証券会社、ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限…
6月17日、所轄の税務署長から「予定納税額の通知書」が届きました。 「ごく近い将来、所轄の税務署長から予定納税の通知が届くのかもしれません」と4月20日に投稿していた件ですが、予想どおりになりました。 同封の書面によると、 予定納税とは、一定の要件を満たす方が、令和4年分の所得税及び復興特別所得税の一部をあらかじめ納付しなければならないという制度です。 とされており、給与・賞与からの源泉徴収と同様、好むと好まざるとにかかわらず、「所得税を前払いしなければならない」とのことです（期限までに納付できなかった場合の延滞税についても明記されていました）。 具体的には、令和3年（2021年）分の確定申告…
各種報道でご存じのとおり、6月7日、「経済財政運営と改革の基本方針2022（通称、骨太の方針2022）」が閣議決定されました。 個人投資家の多くが心配していたであろう「金融所得課税」の文言は見当たらず（いったん封印しただけなのかもしれませんが）、耳触りのよい「資産所得倍増プラン」が盛り込まれています。 ひとまず警戒を緩めてよいのかもしれません。 骨太の方針2022における資産所得倍増プランの記述は、これから見返すこともあると思いましたので引用しておきます（太字修飾は福嶋が付加）。 第２章 新しい資本主義に向けた改革 １．新しい資本主義に向けた重点投資分野 （１）人への投資と分配 （「貯蓄から投…
「富裕層」という言葉は世間で普通に使われています。 「アッパーマス層」などという言葉もお聞きになったことがあるかもしれません。 このところ裕福な世帯からの相談が続いたことをきっかけに、言葉の意味を調べてみました。 トリビア、豆知識として紹介します。 Capgemini（キャップジェミニ）"WORLD WEALTH REPORT 2020"High-Net-Worth Individuals (HNWIs) are defined as those having investable assets of USD1 million or more, excluding primary reside…
確定拠出年金（企業型DC、個人型DC［愛称 iDeCo］）の改正項目が順次施行されています。 前回書ききれなかった「60歳定年後の企業型DCからiDeCoへの年金資産移換」について、まとめてみました。 前提： 次のすべてを満たす人がいるとします。 企業型DCに加入している会社員。 勤務先の定年は60歳。 定年後、65歳（またはそれ以上の年齢）まで再雇用（雇用継続、雇用延長）選択可能。 企業型DCの規約により、企業型DCの加入者資格は60歳到達時に喪失する。 60歳になった人のこれまでの受け取り方： 「前提」に該当する人の受け取り方は、今まではほぼ全員、次のうちのいずれかでした。 60歳到達（加…
先日、菩提寺から封書が届き、開けてみたところ、新本堂建設のための寄付のお願いでした。 「貴家におかれましては 一金、壱百萬円以上を目安に ご寄付のご検討を宜しくお願い致します。」 とのことです。 ゆうちょ銀行の払込用紙も同封されていました。 寄付のお願いがいずれ来ることは知っていましたが、これほどの高額を明示されるとは...。 調べたところ、所得税・住民税の寄附金控除の対象にはならないようです。 はてさて...。 一定の寄附金を支払ったとき： www.nta.go.jp
2017年にNISA（一般NISA）口座で購入し、現在も保有している株式・投資信託等のロールオーバー申し込み期限が迫ってきました。 ということで、まずは妻（パート、アルバイト）の口座を検討します。 今回の対象は、投資信託3商品でした。 ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド 評価額：10数万円 手放す（乗り換える）必要性を感じられない商品で、妻の場合、来年のNISA枠を圧迫する額でもないため、ロールオーバーですね。 ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックスファンド 評価額：10数万円 こちらも、乗り換える必要性を感じられない商品で、来年の…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回は生食できるズワイガニで、昨年に続き2回目の返礼品です。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 冷凍生ズワイガニ内容量 1.5kg×1P主要原材料 ズワイガニ産地 ロシア・カナダ産加工地 根室市保存方法 要冷凍（-18℃以下で保存）賞味期限 冷凍保存1か月（解凍後当日中）加工者 株式会社キタウロコ荒木商店販売者 有限会社ケイエイフーズ 申し込みから配達まで： 自治体名 北海道 根室市 申込経路 楽天市場 返礼品名 [生食可]カット済み生ずわいがに1.5kg×1P 寄付金額 20,000円 申込日 2021/11/5 配達日の指定可否 不可 配達日 ヤマ…
「2017年枠の一般NISAロールオーバー」と「師走モニタリング」を考え始める季節になりました。 ということで、投資信託の今後の買い増し、乗り換え先の候補をチェックしましたので、備忘録を兼ねて投稿します（データは2021年10月31日現在）。 なお、「師走モニタリング」は私の造語です。毎年12月前半、繰越損失の有無、当年分の損益通算予想などを確認・検討し、必要に応じて「損出しクロス取引」「リバランス」「乗り換え（繰越損失の範囲内での利益確定および商品変更）」を行っています。 私がバイ・アンド・ホールドしたい投資信託（＝ おすすめしたい投資信託）は、 特定口座と一般NISA口座で、金額買付と積立…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回は、私がこれまで都内の飲食店で生食してきた国内外のマガキ（真牡蠣、真牡蛎）の中で、一番おいしいと思っているカキです。 お店では「仙鳳趾（せんぽうし）産」または「昆布森（こんぶもり）産」として提供される逸品です。 釧路町のふるさと納税の返礼品として入手できることを昨年知り、今年もリピートしました。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 仙鳳趾産 活殻かき（15コ）＜90～140g＞＜出荷時期：2021年8月～12月ごろ発送＞内容・サイズ 活殻かき（90～140g）15個産地・原材料名 原産地 釧路町仙鳳趾消費期限 出荷日＋4日配達外のエリア 鳥取県、島根…
以前、税務署から「相続税の申告等についての御案内」が届いた件について投稿しました。 税務署からの相続税についてのお尋ねに関し、わかりやすく説明している記事を見つけましたので、紹介します。 私の場合、「相続税の申告要否検討表」投函後、税務署から連絡がありませんので一件落着していますが、近い将来、相続人の代表になりそうな方は、印刷するかブックマークしておいてはいかがでしょうか。 gentosha-go.com 過去の関連記事：相続・事業承継設計
退職予定日まであと1年6カ月！ 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2021年9月末） 3. 年間運用損益（2021/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2021/9/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行, 証券会社, ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 コロナ自粛で夜の会食がなくなり、久しく食べていない食材が増える中、初めて選んだ返礼品です。 せっかくなので、地元（県内）で選んでみました。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 【獲れたて直送の海の幸】房州 活きサザエ 1.5kg！アレルギー 小麦・大豆 対象となるアレルギー品目はありません内容量 房州産 活きサザエ 1.5kg（大粒8～12個）産地名 千葉県鴨川市賞味期限 到着後：2日以内保存方法 ※長期保存は茹でて冷凍してください。事業者 アサダ水産詳細 太平洋に面した鴨川市の荒海で育った、大粒で身の締まった房州サザエを1.5kg（約8個～12個）お届けいた…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 数ある「うなぎ蒲焼・冷凍・国産」の返礼品の中で、昨年に続き2回目のチョイスです。 今回は、寄付した時期にたまたま「おむすび2個」がおまけされていました（率直に言えば、おにぎりよりも、少量の「骨せんべい」か「肝」などのほうが嬉しかったです -笑）。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 商品名 【緊急支援品】うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)＆うなぎのおむすび2個(お楽しみセット)国産鰻(ウナギ・さんしょう・たれセット)原材料 うなぎ蒲焼：うなぎ(九州産)、醤油、みりん、発酵調味料、砂糖、増粘剤(加工でんぷん)、添付たれ(醤油、みりん、砂糖、酒)、添付さんしょうアレ…
我が家では毎年8月頃に自動車保険を更新しています。 前回は、たまたま話を聞く機会があった損保ジャパン系FPの実務経験を参考に、それまではコスト一辺倒だった契約内容を、実際の保険事故を想定して補償を拡大しました。 今回は契約内容を変更しませんでしたが、保険料は180円値上げとなり、20,200円です（1年分、一括払い）。 弁護士費用等補償特約（自動車事故型）千葉県内を走る自動車は「5台に1台が無保険車」だそうです。そんな相手と事故になり、損害賠償を請求するためには弁護士が必要になるそうで、高額な弁護士費用に対応する特約です。★私が契約している損保会社の場合（★印は以下も同じ意味です）、「1事故に…
ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回の返礼品は、昨年に続き2回目のチョイスです。冷蔵庫の冷凍室でサイズ的な存在感を主張しますが（笑）、夕食の主菜に困ったときに重宝します。3人で3回食べられる量です。 返礼品の説明文（申し込み当時）： 名称 カツオたたき(1.5kg)個食カット用途 お刺身産地 [高知県]内容量 約1.5kg消費期限 到着後、冷凍3ヶ月(要冷凍)保存方法 -18℃で冷凍保存加工者・提供元 興洋フリーズ(株)60～100日で発送予定 申し込みから配達まで： 自治体名 高知県芸西村 申込経路 楽天市場 返礼品名 訳あり「カツオたたき1.5kg」サイズ 寄付金額 8,000円 申込…
「WPP」と「FIRE」について投稿しています。 「WPPは、FIREは、どういう人におすすめすべきなのか？（どういう人にはおすすめすべきでないのか？）」について、現時点の考えをまとめてみました。 以下のすべてに該当する人は、是非WPPの実践を！ 就労を阻む健康面の事情がない 就労を阻む家庭の事情がない 雇われる働き方に満足している（または、我慢できる） 正規雇用で就労できない事情を抱えている方は、実際には結構いらっしゃると感じています。そのような方々に、軽々しくWPPをおすすめすることはできません。 また、雇われる働き方に苦痛を感じている（感じるようになった）方々に対して、「定年後もできるだ…
「WPP」と「FIRE」について投稿しています。 今回は「FIRE」です。 老後資金やライフスタイルをテーマとする会話で「FIREとは何か」を説明できる人は、前回の「WPP」に比べ、はるかに多いでしょう。 私が日常的に接する一般の会社員の間でも、FIREの認知度は高まっていると感じています。 FIREとは？ FIREは「Financial Independence, Retire Early」の略であり、1990年代前半、米国発祥の考え方です。直訳すると、「経済的自立、早期退職」。意訳すると、「生活のために働く生き方（他人に雇われる生き方）からできるだけ早く卒業して、残りの人生は金融資産運用（…
この数年、気になっている「WPP」と「FIRE」について投稿します。 まずは「WPP」です。 老後資金をテーマとする会話で「WPPとは何か」を説明できる人は、日本の年金制度に関係するお仕事の方か、WPP考案者の著作を読まれた方でしょう。 以下は私がWPPを、一般の会社員に対して説明するときに使っている表現です（WPP考案者オリジナルの文言とは異なる表現もあると思いますが、ご容赦ください）。 WPPとは？ WPPは「Work longer, Private pension(s), Public pension(s)」の略であり、2018年、谷内陽一氏（当時：りそな銀行）が日本年金学会に発表した「…
私は今年（2021年）2月、スマホ（iPhone）の通信事業者を大手キャリア（au）からMVNO、格安SIMカード（mineo）へ切り替えました。 切り替え後の使用感と、切り替え前後（2020年11月分から2021年6月分まで）の料金について投稿します。 関連記事： 2021-02-08 格安SIMカードへの切り替え 2021-02-13 格安SIMカード切り替え完了 使用感 データ通信速度の低下は感じられませんでした。ただ、私はもともとスマホのスーパーライトユーザーであり、外出先で動画の視聴などはしないため、ヘビーユーザーの参考にはなりません。自宅Wi-Fi環境は、・スマホ～Wi-Fiルータ…
私は「個人向け国債（変動10年）」を、2013年12月と2015年6月に400万円ずつ購入しました。 購入した理由は以下のとおりです。 「個人向け国債」は、いつ売却（中途換金）しても元本割れしない。 銀行預金と異なり元本の全額が事実上保証され、0.05%以上の金利が必ず付く＝ リスクフリー ＆ ローリターン（個人向け国債の金利は、個人にとっての「リスクフリーレート」といえる）。 預金金利が限りなくゼロに近い時代に（または金利上昇の局面で）個人向け国債を購入するなら、「固定金利型（満期3年または5年）」よりも「変動金利型（満期10年）」を選ぶほうが合理的。 参考記事：2018-10-13「国内債…
2021年6月末、DC（確定拠出年金）を除いた貯蓄投資残高（金融資産）が、6,000万円の大台にタッチしました。 私は3カ月ごとに、金融資産の運用概況（資産配分比率）、残高推移（上のグラフ）などをこのブログに投稿しています。 金融資産の具体的な総額は滅多に投稿しないのですが、今回は大台到達記念として履歴を投稿します。 2007年4月末、2,000万円到達【上のグラフ中央左側のピーク部分】（この直後、住宅ローンの繰り上げ完済により2,000万円を大きく割り込み、さらには2008年のリーマン・ショック時、株式信用取引や株価指数先物、FXの短期売買でかなりやられました［涙...］） 2012年12月…
退職予定日まであと1年9カ月！ 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2021年6月末） 3. 年間運用損益（2021/1/1～6/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2021/6/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行, 証券会社, ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入…
6カ月半後 2021年6月21日(月) 税務署宛てに「相続税の申告要否検討表」を投函 前回、「税務署は、私を相続税の納税候補者リストに入れて、私の反応を待っている」と投稿しました。 税務署から郵送されてきた「相続税の申告要否検討表」は、明細を記入する行が足りなかったため、代わりに国税庁HP「相続税の申告要否判定コーナー」を利用してみました。 その結果、使い慣れた「確定申告書等作成コーナー」と似た操作性のもと、印刷用のpdfを作成し、投函することができました。 懸念していた土地の評価も簡単でした。 このあと、税務署から連絡がなければ、「特例を適用しなくても相続税はかからないので、相続税申告をしま…
6カ月後 2021年6月12日(土) 所轄の税務署から、「相続税の申告等についての御案内」が届く！ 亡父の相続関連手続きで、最後に「相続税の申告判断（と申告）」が残っていることについては、最近の投稿で何度か触れてきました。 期限まで余裕があることもあり（死亡後10カ月）、なかなか着手できていませんでしたが、「相続税の申告等についての御案内」が届いたということは、「税務署は、私を相続税の納税候補者リストに入れて、私の反応を待っている」という意味ですので、さすがにそろそろスイッチを入れないといけません（汗）。 この「御案内」を見る機会はあまりないと思いますので、スキャンして掲載します。 「ふむふむ…
株式や暗号資産への投資（というよりも、投機）に関し、米国の個人や金融関係者の間で最近使われているスラング、バズワードがあるそうです。 トリビア、豆知識として紹介します。 Meme stock（ミーム・ストック）・SNSで発信・拡散された情報で大きく値動きする株式・遊びや冗談感覚で取引される株式・ビギナーの売買で過熱している株式などの意味で使われる。 Stonk個人や関係者の過熱ぶりを皮肉るニュアンスを込めた「Stock（株式）」の言い換え。 To the moon自分が買った暗号資産や株式が「どこまでも値上がりしますように」と願う気持ちを表す定型句。「買えば上がる」という考え方に基づく。ロケッ…
