セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
ドル投資は期待値プラス？「シーゲルのパラドックス」または「2つの封筒のパラドックス」
よの中にはいろいろなパラドックスがありますが、投資に関しても一見騙されてしまうパラドックスがあります。というか、よくよく考えても、どういう解釈が正しいのか、よく分かりません。そのうちの一つ「シーゲルのパラドックス」または「2つの封筒のパラドックス」を紹介します。 ドルに投資するだけで期待値はプラス？ なぜこうなる？ 「2つの封筒のパラドックス」 ドルに投資するだけで期待値はプラス？ 米国株に投資でもしようとドルを買ったとします。いまだと1ドル144円くらいでしょうか。計算を簡単にするために、ここでは100円だったとしましょう。このあとドルは円に対して上昇するかもしれないし、下落するかもしれませ…
2023年6月末の優待クロス 18銘柄97個 逆日歩は大勝利4本、勝利7本、敗北2本
6月末の権利付き最終日が終わりました。6月の優待は数はそれほどではないのですが、すかいらーくとかマクドナルドとか、数を取ろうとすると重量級がけっこうあるんですよね。さて、状況をまとめておきます。 6月末のクロス銘柄 逆日歩答え合わせ 6月末のクロス銘柄 クロスした銘柄は下記の通りです。全19銘柄ですが、そのうち一般は5銘柄だけ。ほとんどが制度でのクロスとなりました。 コーア商事（9273） 1.36%／QUO1000 （制度） フジオフード（2752） 1.35%／3000自社券 （制度） アイスタイル（3660） 1.21%／割引券 （制度） メディアス（3154） 1.07%／QUO100…
「freee開業」を使って開業届と青色申告申請書を出してみた 完全FIREへの道（8）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 完全FIREして大きく変えられる、自分の思ったとおりにデザインできるのは税金対策です。そこで考えたグランドデザインに基づき、個人としては開業届を出して青色申告申請書を出してみることにしました。使ったツールは無料で使える「freee開業」です。 サラリーマンを退職 完全FIREへの道（1） 何月に退職するのがいいか 完全FIREへの道（2） 失業保険を"受給できない"条件とは 完全FIREへの道（3） FIRE後の税金最適…
「そんなのは本当のFIREではない！」 Inspired by『きりんの自由研究』
ぼくがセミリタイアを強く意識し始めたころ、セミリタイアの情報を各所で探しました。まだFIREという言葉も一般的ではなく「早期リタイア」とか「リタイア」「セミリタイア」という表現が使われていた2018年くらいです。 その中で、考察の深さと内容の面白さに惹かれたのが、下記きりんさんが書いていた「きりんの自由研究」です。久しぶりに読み返そうと思って調べたら、サイトはすでに消失。こうした素晴らしいコンテンツが読めなくなってしまうのが、紙の本に比べてインターネットのもったいないところ。 twitter.com ただ、Webアーカイブでも読めるようだし、僕はオンラインフィードリーダーのfeedlyを開いた…
Amazonギフト券0.5%還元キャンペーン中 ＆Amazonのクレカを整理する裏技
Amazonギフト券はAmazonでの買い物だけでなく、納税（国税）にも使えるということで、いくらチャージしても困らない電子マネーです。今回、+0.5%のキャンペーンをやっていますので、こういう機会にチャージしておきましょう。 amzn.to キャンペーンの概要と注意点 最大還元を得るベストプラクティス Amazonのカードを整理する裏技 キャンペーンの概要と注意点 シンプルなキャンペーンですが落とし穴もあります。まず概要です。 Amazonギフト券チャージタイプ購入で0.5%還元 コンビニ・ATM・ネットバンキング・ 電子マネー払い、またはクレジットカードでの支払いが対象 期間は6月12日〜…
テスラ モデルYに乗ったので、バイクとクルマ遍歴を振り返ってみた
先日、テスラの中型SUV「モデルY」に試乗してきました。で、「クルマの動力源について」いろいろと思うことがあったのです。といっても、なんか地球温暖化とかエネルギーミックスだとか、そういう意識の高い話ではなくて、クルマの気持ちよさってなんだろう？ という話です。 というわけで、今回はぼくのバイク、クルマ遍歴を振り返って、エンジンの気持ちよさについて考えてみました。 変なエンジンが好きだった 大人しくなっていた時期 もう一度走ろう 初ディーゼル 別次元のEV 変なエンジンが好きだった 思い返すと、これまでいろいろなエンジン車に乗ってきました。当時はレーサーレプリカ全盛時代。初めて買ったのは、ヤマハ…
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 FIREすると、自分のマイクロ法人も含めて税払いを最適化して節税が可能です。前回の青色申告特別控除に続き、今回は健康保険についてです。 サラリーマンを退職 完全FIREへの道（1） 何月に退職するのがいいか 完全FIREへの道（2） 失業保険を"受給できない"条件とは 完全FIREへの道（3） FIRE後の税金最適化グランドデザイン 完全FIREへの道（4） 青色申告特別控除の手続き 完全FIREへの道（5） 当初のライ…
先日、セゾン投資創業者の中野晴啓会長の退任が発表され、話題になりました。というのも、親会社のクレディセゾン社長、林野宏会長氏と対立した結果の解任だというのです。中野氏からも「不本意な退任」という言葉が出るなど、まさにお家騒動的な内容でした。 この件について、どっちが正しいかを論じることはあまり意味がないと思っています。一方で、「ああ、そういえば上司と対立するときって、似たような論点があったなぁ」というのを思い出しました。 上司と意見が対立するとき 「手法」の違いで対立する 「期間」の違いで対立する 「目的」の違いで対立する 好きにやりたいならオーナーになる 上司と意見が対立するとき 勤め人とい…
当初のライフプランシミュレーションと何が違ったか 完全FIREへの道（6）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 ちょっと昔のフォルダを眺めていたら、セミリタイアを決断したときに行った自作ライフプランシミュレーションの結果が出てきました。2018年なので、ちょうど5年前です。このときどういう試算をして、実際のところはどうだったのか、振り返っておきたいと思います。 サラリーマンを退職 完全FIREへの道（1） 何月に退職するのがいいか 完全FIREへの道（2） 失業保険を"受給できない"条件とは 完全FIREへの道（3） FIRE後の…
6月20日銘柄の優待クロス結果 そしてメディアスで含み損10万円
6月20日権利付き銘柄のジョイフル本田とゲンキーについて、優待クロスをしておいたので、忘れないうちに書いておきます。ついでに、6月末に向けて、なぜか売りだけ約定した直後に株価が高騰したメディアスについて。 一般＆制度 6月末のクロス状況 メディアスで含み損10万円 一般＆制度 獲得したのは2銘柄。ジョイフル本田は一般で少し早めに押さえ、ゲンキーは制度でいきました。 ジョイ本田（3191） 0.41%／米2kg ゲンキー（9267） 0.24%／商品券2000 権利落ち日を迎え、逆日歩を確認しておくと、ゲンキーは100株で385円、ジョイ本田は350円でした。同じく20日銘柄のキングジムは、高い…
キャッシュレス手段を普及させるためのキャンペーンは、どこかが渋っても別のどこかが攻めてきます。今回は、ドンキが提供する電子マネー・決済アプリ「majica」で大型キャンペーンです。 なんと20％還元、最大2万円還元 ベストプラクティスの流れ なんと20％還元、最大2万円還元 こちらのキャンペーン、majicaアプリにチャージすると、その20％をポイント還元するというもの。しかも最大還元額は2万ポイントです。 概要は下記の通り。 期間6月15日〜6月30日 アプリ内からのエントリー必須 レジ、専用チャージ機、クレカチャージが対象 majicaポイントを、7月11日以降に付与 最低チャージ額は30…
ブラックロックがビットコイン現物ETFを申請 先物ETFと何が違うのか？
6月15日に米資産運用最大手のブラックロックが、ビットコイン現物ETFの承認申請を米証券取引委員会（SEC）に提出しました。ビットコイン現物ETFは、これまで数多くの運用会社が申請していますが、いずれも認可が降りていません。一方、ブラックロックの過去の申請は、576中575個が承認されています。 JUST IN - $10 trillion BlackRock officially files for spot #Bitcoin ETF pic.twitter.com/RgXxzlzTOY — Bitcoin Magazine (@BitcoinMagazine) 2023年6月15日 SEC…
FIREを自称していましたが、実際にはFinancial Independent（FI）の実現とセットで、自分の好きな仕事だけをやるというスタンスで、サラリーマンは続けていました。ただ、今回サラリーマンのほうも退職し、完全FIRE（？）することにしました。 そこで、転職や定年退職ではなく、投資家が退職したときに悩むだろうあれこれを、自分の調査や判断と合わせてまとめておきます。 サラリーマンを退職 完全FIREへの道（1） 何月に退職するのがいいか 完全FIREへの道（2） 失業保険を"受給できない"条件とは 完全FIREへの道（3） FIRE後の税金最適化グランドデザイン 完全FIREへの道（…
インカムゲインCF成績結果 【2023年5月】 生活費超えが3カ月連続
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。インカム重視のポートフォリオではないのですが、完全FIREを決めたので、インカムゲインの範囲内で暮らしていけるならかなり安心という感じ。5月の状況はどうだったでしょうか。 5月のインカムゲインCF CFレベル、100％超え3カ月連続 インカムゲイン利回り 5月のインカムゲインCF 5月のインカムゲインCFは、先月を少々下回ったものの高いレベルで推移しました。最も貢献したのは、過去最高発電量を記録した太陽光です。不動産も継続して満室が続いておりいい感じ。ただし、配当金と分配金はほぼない状況でした。 ソース別の比率は次のように…
AEON Payで16%還元相当のキャンペーン 3000円クレカチャージで
ある種JTCの代表ともいえるイオン。当然そのコード決済であるAEON Payも、使い勝手が難しいことこの上ないのですが、そこは置いておいて、3000円チャージすると500円ポイント還元するというキャンペーン中です。還元率は16％相当になります。 AEON Payチャージで500円ポイント還元 チャージ方法 AEON Payチャージで500円ポイント還元 キャンペーンのお題目は最大1000WAON POINTですが、これはイオン銀行の口座新規開設なので、ぼくのブログの読者の場合は、すでに開設済みの方が多いのではないかと。というわけで、キャンペーンの着目点は 【イオン銀行口座の新規開設以外の方】(…
死ぬまで資産が増え続けるのは日本だけ ライフサイクル仮説とは？
株クラで話題の一冊『DIE WITH ZERO』では、死ぬまでに資産を使い切ろう！と主張するわけですが、実際には多くの日本人が死ぬときまで多額の資産を抱えたままです。じゃあ、海外の各国はどうなの？ というと、実は違いました。そんなデータから、今回は「ライフサイクル仮説」について考えてみます。 死ぬ直前まで資産が増え続ける日本人 なぜ日本人だけ資産が死ぬまで増え続けるのか？ ライフサイクル仮説 死ぬ直前まで資産が増え続ける日本人 まずはこのデータを見てみましょう。日本人は50歳よりも60歳、60歳よりも70歳以上と年をとるにつれて資産額が増えていきます。70歳以上で実に平均5960万円。中央値は…
Amazonで趣味・実用書Kindleの最大70％オフキャンペーンをやっています。明日6月15日まで。この中から、ぼくが読んで良かったと思った投資本をいくつかピックアップしました。 相場サイクルの見分け方 定年後のお金 マネーの公理 ハーバードビジネススクールが教える 不動産投資ゲーム おまけ：『Excelでできる不動産投資「資産管理」のすべて』が今日発売 相場サイクルの見分け方 1056円（44％オフ）とほぼ半額になっています。以前書評も書きましたが、「金融相場」とか「業績相場」という相場のサイクルをまとめたものです。この書評を書いた2021年5月時点で いまはインフレ懸念が以前にも増してク…
FIRE後の税金最適化グランドデザイン 完全FIREへの道（4）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 完全FIREして大きく変えられる、自分の思ったとおりにデザインできるのは税金対策です。今回は、税金の最適化を目指してグランドデザインを考えてみます。 サラリーマンを退職 完全FIREへの道（1） 何月に退職するのがいいか 完全FIREへの道（2） 失業保険を"受給できない"条件とは 完全FIREへの道（3） FIRE後の節税最適化 FIREしたらサラリーマンのときのような会社側が決めた制度に囚われることなく、自分で自由に…
QUOカードの価値が落ちている？ どこで使う＆どの順で使うか
このところ、QUOカードの価値が落ちています。取材へのお礼や株主優待などで大量に取得できるQUOカードですが、以前ほどの魅力、価値がなくなってきたように感じます。これはなぜでしょう。また本当の価値はどのくらいなのでしょう。 買取価格 なぜ価値が下がったように感じるのか？ 贈答用ニーズをどう拡大できるか？ 何に使うのがいいか ファミリーマート マツモトキヨシ JA-SS 東京ベイ舞浜ホテル 実需で利用するときの注意点 買取価格 まず、QUOカードの価値は本当に下がっているのでしょうか？ QUOカードはそのまま使うこともできますが、金券ショップで買い取ってもらうこともできます。下記は都内繁華街にあ…
2023年5月の太陽光発電実績 粗CF50万オーバーで過去最高値を更新
2023年5月の太陽光発電実績がまとまりました。1年で最も日が長いのは6月ですが、梅雨入りするため、発電量は5月が多くなりがち。さて結果はどうだったでしょうか？ 最も発電量が増える5月 過去最高発電量を更新 粗CFは50万円オーバー 最も発電量が増える5月 太陽光発電の発電量は日照量にだいたい比例します。そして1年で最も昼間が長いのは6月22日の夏至です（年によって21日か22日）。日照時間は全国平均で、次のようになります。 夏至：14時間50分 春分／秋分：12時間 冬至：9時間45分 昼と夜の長さがおなじになる春分／秋分に対するパーセンテージでいうと、 夏至：123％ 冬至：81％ と、ざ…
積立投資で2倍になる期間や利回りを暗算できる「126の法則」
投資資金が2倍になるまでの年数を暗算できる「72の法則」は有名です。ところがこれの積立投資版は複雑で、これまで聞いたことがありませんでした。ところが、慶応大学の枇々木規雄教授の論文「126ルール：積立投資の複利効果を概算する簡単な計算ルール」には、積立投資で投資額が2倍になるまでの年数や利回りを暗算する方法が書かれています。 72の法則 積立投資の場合 2倍以外の「3倍になる190の法則」「1.5倍になる76の法則」 72の法則 72の法則は簡単です。これは投資資金が2倍になるまでの期間と利回りの関係が次の式になるということを表しています。 投資期間 × 利回り ＝ 72 例えば、100万円を…
新宿とか渋谷とかで、外部の人と打ち合わせしようとするとき、静かな打ち合わせスペースがほしくなるものです。たいていは、ホテルのラウンジなどを選ぶのですが、もう少し広い机とかディスプレイとかがほしい時は貸し会議室などを探します。そんなとき「FEEEP」という無人シェアオフィスを見つけたので使ってみました。 無人のシェアオフィス 打ち合わせに最適 注意点と気になるところ 2000円分のクーポンコード 無人のシェアオフィス FEEEPは、首都圏繁華街に設置された無人のシェアオフィスです。スマホアプリから予約でき、受付なしで簡単に利用できます。シェアオフィスとはいっても、下記のような部屋タイプがあるので…
先日発刊された『ウォール街のランダム・ウォーカー』の第13版でのアップデート、追加された章の一つは「ESG投資」に関するものです。ところが著者、バートン・マルキールはESG投資に否定的。どんなことを書いているのか見ていきます。 ウォール街のランダム・ウォーカー＜原著第13版＞ 株式投資の不滅の真理 作者:バートン・マルキール 日経BP 日本経済新聞出版 Amazon ESG投資とは？ ESG投資の問題点1：ESGスコアの曖昧さ ESG投資の問題点2：ESG企業の収益性には疑問符 ESG投資の問題点3：短期的な株価上昇が長期リターンを毀損する ESG投資は投資家に対する欺瞞 ESG投資とは？ E…
失業保険を"受給できない"条件とは 完全FIREへの道（3）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 となると気になるのが「失業保険」です。自己都合で退職した場合でも、数ヶ月にわたって保険金を受給することができます。資産はあるとはいえ、もらえるものはもらったほうがいいもの。これを受給すべきかどうか。考えてみました。 サラリーマンを退職 完全FIREへの道（1） 何月に退職するのがいいか 完全FIREへの道（2） 失業保険を”受給できない”条件 失業保険はいくらもらえるか 失業保険による制限 ぼくの場合はどうするか？ 失業…
Revolutで10％還元キャンペーン GooglePayで還元上限5000円
クレカチャージ手数料の導入など改悪が続いているRevolutですが、たまに変なキャンペーンをやるのが面白いところ。今回は6月1日から30日まで、Google Payを使うと10％還元のキャンペーンをやっています。 10%還元、最大5000円CB 注意点と疑問点 10%還元、最大5000円CB キャンペーンの概要をまとめると次の通りです。 期間 6月1日〜30日 手法 RevolutカードをGoogle Payに登録してリアルで支払い 条件 事前に銀行振込で入金が必要 還元 8月中旬に日本円で入金 プランによって上限還元額が変わる スタンダード 2000円 プレミアム 3000円 メタル 500…
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 退職の意志を固めたわけですが、ここで問題となるのが退職日です。何月何日付で退職するかによって、いろいろな要素が変わってきます。いつを退職日とするのがいいか、検討してみました サラリーマンを退職 完全FIREへの道（1） 退職日付は末日が基本 何月に退職するか？ 4月末退職のメリット 有給休暇付 5月末退職のメリット 6月末退職のメリット 夏季賞与支給 7月退職のメリット 夏季休暇付与 8月退職のメリット 9月退職のメリッ…
改悪もあれど、ファミペイは強気のキャンペーンを継続です。今回は、毎月4の付く日にバーチャルカードを使うと＋4％還元。Amazonギフト券の購入がはかどります。 キャンペーンの概要 どのくらいの還元率になるのか キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記のとおりです。 期間6月1日から6月30日 対象日：6月4日、6月14日、6月24日 要エントリー バーチャルカードをネットで支払うのが条件（リアル店舗対象外） 上限はファミペイボーナス500pt（期間中合算） 付与は2ヶ月後 次は対象外：WAONチャージ、nanacoチャージ、Suicaチャージ、PASMOチャージ、IDARE、B/43 次は…
2023年5月の投資成績とポートフォリオ AIブームが来たか？
毎月恒例の投資成績コーナーです。今年は日経平均もNASDAQも強いですね。同じくらいにぼくの資産も増えているならいいのですが、さてどうでしょう？ 資産全体は+0.3% 通貨の状況 セグメント別リターン 株式セグメント +3.8% 債券セグメント ＋1.4% リアルアセット +0.3% ヘッジ ▲0.5% オルタナティブ▲7.1% 今後の方針 資産全体は+0.3% 総資産は前月から0.3%増加しました。年初来だと10.24%。悪くないペースです。というか、ちょっとペース良すぎるかも。 それでも世間の株式相場は絶好調です。年初来でS&P500は9.55%上昇、日経225は22.42%、NASDAQ…
三井住友カード、スマホタッチ決済で5％還元から7％還元に強化
ほんと、三井住友カードが攻めてます。7月1日からポイント還元率を改定し、スマホタッチ決済による特定店舗の決済で＋2％還元とします。これにより、ベース還元率が7％に。ほんとやりますね。 コンビニ／ファミレスでの還元率をアップ まとめるとどうなるか スマホタッチはVisaが便利 コンビニ／ファミレスでの還元率をアップ ご存知のとおり、三井住友カードはコンビニやファミレスなどの特定店舗でタッチ決済を利用した場合、通常還元率に+4.5％して5％還元という施策を行っています。 対象店舗は、ファミマを除くコンビニ各社、マクドナルド、すかいらーくグループ、サイゼリヤ、ココス、すき家、はま寿司、かっぱ寿司、ド…
FIREを自称していましたが、実際にはFinancial Independent（FI）の実現とセットで、自分の好きな仕事だけをやるというスタンスで、サラリーマンは続けていました。ただ、今回サラリーマンのほうも退職し、完全FIRE（？）することにしました。 セカンドキャリアの5年間 これで完全FIRE？ セカンドキャリアの5年間 これまでのキャリアを降りると会社に宣言してからちょうど5年。そこからは、趣味としてサラリーマンをし、やりたい仕事だけを行うという方針で働いてきました。お金のためではなく、その仕事がやりたいから行うというものです。 ただこの5年で外部の環境も様変わりしました。2018年…
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FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減と資産からのリターンについてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 ※本記事 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン 高止まりする生活費 安定してきた収入 資産寿命は44.2年に 高止まりする生活費 5月も、4月に引き続き、高水準の生活費が続きました。引っ越しに伴い、家具や家電を買ったりしているので、まぁ特殊要因の支出と言えそう。生活においては…
「死ぬまでに資産を全部使い切る」派と、「資産を子孫にしっかり継承する」派の2つの考え方があります。ぼくは全部使い切る＝DIE WITH ZERO派なのですが、なぜそう考えるのでしょうか？ DIE WITH ZEROか資産継承か？ 増える老老相続 お金が必要なうちに子孫に渡す ジュニアNISA＋贈与 先祖代々の資産 DIE WITH ZEROか資産継承か？ 『DIE WITH ZERO』という書籍は、「死ぬまでに資産を全部使い切る」ことを提唱しました。一方で、古来から財産の扱いについては「子孫にしっかり継承する」がスタンダードです。 www.kuzyofire.com これはどちらが正解というよ…
関東地方は梅雨入りしましたが、今年はあまり暑くなりませんね。さすがに梅雨があけたら猛暑になるのでしょうけど、今のところはエアコンを使う必要もなくまぁまぁ穏やかです。 シートが剥がれていた！ 例年に比べてちょっと厳しい5月 年初来ではまぁまぁ 粗CFは52万ちょっと シートが剥がれていた！ このところ、暑くも寒くもないし雑草が伸びる前にやっつけろ！ということで、そこそこ草刈り遠征に行っています。 3月11日 いすみ、白子 4月29日 石岡 5月25日 いすみ、白子 6月5日 筑西 6月9日 石岡 この時期に撒いた除草剤はなかなか効果があって、何もしなければ人の背くらいになる雑草もヒザ下くらい。つ…
今日はぼくがTiwtter（X）を始めて8周年でした。8周年ってけっこう長いなぁ……でもあっという間。この機会に、Twitter歴を振り返ってみました。 初ポストは2017年6月16日だった 仮想通貨アカウント VIXショック 「投資でセミリタイアする九条日記」開設 ホントの初投稿？ Twitter初カラミは…… セミリタイアシミュレータ ツイ廃化してきた 初ポストは2017年6月16日だった 今日、2025年6月14日が8周年ということは、アカウントを作ったのは8年前の2017年6月14日ということになります。じゃあ初ポストは？ というと、その2日後の6月16日でした。 節約の方針と考え方 …
SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…
楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…
ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。そこで書き残したのが、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ です。昨日は「実は現物のほうが保有コストが小さい」という話を書きました。今日は消費税について。 金には消費税がかかる ETFは消費税がかからない 受け取った消費税はどうすればいい？ 今後増税があれば…… 金には消費税がかかる 意外かもしれませんが、金（ゴールド）には消費税がかかります。つまり1万円分の金を買うには1万1000円支払う必要があるということです。え？ 消費税がかかったら投資先として損じゃん？ と思うなかれ。逆に売却するときも消費税が発生します。1万円…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。金融資産花盛りの昨今ですが、現物資産もいいよ、そしてその代表格である金はいいよ♪ ということを書いたのですが、「なぜ金のETFじゃダメなの？ その理由が書いてないよ」とご指摘をいただきました。 あ。確かに。それ書こうと思っていましたが、ちょっと長くなったので省略したのでした。そこで今回は、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ について。 保有コストの違い 保有コストの違い まず保有コストの違いを確認しておきましょう。ETFには信託報酬その他という形で保有に対してコストがかかります。オルカンなど株式のファンドと違い、このコ…
このところ取材を受けることがが続いています。今回はNewsPicksさんから「クレカ企画」で取材いただきました。投資家がどのようにクレカと向き合っているか？ というものです。 newspicks.com 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 取材メモ クレカ術はゲームである 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 今回、対談ではなく対談風という形式なのですが、穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんというそうそうたる面々に並んでお話させていただきました。みなさんはあまりクレカに言及することがなかったように記憶しているので、そうした投資家のみなさんがクレカにどう向き合ってい…
3ヶ月ぶりに資産がプラスに転じました。まだまだ過去最高値までは戻っていませんが、けっこう急激な戻りです。トランプ関税がどうやらブラフだということが共通認識となり、米ハイテク株中心にけっこう戻したのが主要因でしょうか。 総資産は＋6.41% バケツの中身は28.8年に バケツの中身 続いてポートフォリオのアセットアロケーションともいえるバケツの中身です。下記のように、長期バケツの中身のほとんどはインデックスです。そのほかにクリプト（仮想通貨）、個別株、不動産があります。中期バケツの中身の多くは太陽光ですが、債券と金（ゴールド）も保有しています。 ドル円はわずかに円安へ 総資産は＋6.41% 総資…
そういえば、佐渡で自転車に乗っていてすっかり忘れていたのですが、テレビ東京のマネー番組『マネーのまなび』に出演させていただきました。放送があったのは5月19日。個人向け国債について話させてもらいました。 個人向け国債を持っているレア個人投資家 個人向け国債は預貯金の代わり 証券担保ローンについても 個人向け国債を持っているレア個人投資家 今回の役回りは個人向け国債に投資しているレア投資家。テレ東のスタジオで小1時間ほど取材を受けました。テレビの取材は大量に撮影して使われるのはほんの10秒……なんてことが多いのですが、今回はかなり長尺でつかっていただき、出た甲斐がありました。 txbiz.tv-…
クレカの還元率競争は一段落して、加盟店別上乗せ競争に移行していますが、最近ちょっと面白いのがデビットカードです。V NEOBANKでは常時1.5%還元のサービスを提供して話題になりましたが、今回は本体のフルーツ支店で2.0%／2.5%還元となります。還元率は預金残高に応じて変わり、1000万円で最大還元率になります。 残高に応じて還元率アップ プラチナデビットの年会費をカバーできる金額 メインカードにできるか？ 残高に応じて還元率アップ 仕組みはシンプルで、月末時点の預金残高に応じて翌月のデビットカード利用率がアップするというもの。3月末から6月末まで近しいキャンペーンを行っていましたが、それ…
5月末も逆日歩MAX銘柄に被弾しました。もう毎月逆日歩で大損害受けている感じ。優待クロスも、そろそろ別の手法に切り替えていく必要がありますね。 ブックオフ、クリエイトSD、大黒天 5月末銘柄で取ったのは次の3つです。 ブックオフ（9278） 1.09%／自社2000 クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 大黒天（2791） 0.19%／ぶどう 今回は、ブックオフが制度、クリエイトSDはサクソバンク、大黒天はGMOとマネックスの一般で取るというバラエティに富んだ構成になりました。 ちなみにサクソバンクというのは個別株CFDのショートで、普通の証券会社で在庫切れになっていたり、…
auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…
松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第7回はゴールド。しかもETFなどではなく延べ棒＝インゴットです。金は現物であることのメリットがいくつかあります。 上がり続ける金 2019年秋、消費増税直前に購入 ゴールドの価値が上がり続ける理由 現物資産の意味 上がり続ける金 言わずもがな、金の価格は上昇が続いており、いまや1トロイオンスあたり3357ドルに達しています。わずか2年前の2023年…
6月は1年で最も優待の多い月の一つです。その前哨戦となる6月20日銘柄の権利落ち日となりました。今回は、ジョイフル本田とGenkeyDrug storeを制度で獲得。さて逆日歩の状況はどうだったでしょうか。 www.kuzyofire.com 取ったもの 逆日歩 6月末のクロス状況 取ったもの 取ったのはジョイフル本田とGenkyDrug store。ジョイ本田はいつもは100株／米2kgなのですが、今回はちょっと奮発して400株取得。利回りは半分になってしまいますが、優待量は倍になるので、資金を余らせるよりは絶対量の多さを選んでみました。 ジョイ本田（3191） 0.16%／米4kg ゲンキ…
先日、発電所の草刈りに行ったところ、ちょっと前に散布した除草剤がよく効いていて、ほとんど草は伸びていなかったのですが、とんでもないことがありました。野生動物がパネルの下で死んでいたのです。 キョン？が死んでいる！ 5,9527kWh ただし昨対4％減 キャッシュフローは57.5万円 キョン？が死んでいる！ え？？？なにこれ？おそらくキョン？ キョンは中国原産のシカ科の小動物ですが、農作物を食い荒らすなどの被害が多発している特定外来生物です。 数ヶ月前にも、通りがかりの人からこんな連絡があったのでした。 「◯◯の発電所のオーナーさん？」 「はい。そうです」 「フェンスにね、キョンがひっかかって死…
この数年はAIブームです。特に株式市場では「AIにあらずんば会社にあらず」ってくらい、AI銘柄の評価が高まっています。この状態に対して「投資家はバブルを煽っている。AIなんてExcelにも及ばない」と評価する人もいます。ぼくは、AIはインターネットを超える、人類存続を左右するほどのイノベーションだと見ています。 AIは世界に何をもたらすのか？「SITUATIONAL AWARENESS The Decade Ahead」（今後10年間の状況認識）と題したエッセイを簡単に読み解きながら、これからのAIの行く末を占ってみたいと思います。 AIは過大評価？ 生成AIはカンブリア紀にある AIはインタ…
JCBが再びタッチ決済キャンペーンです。ドカンと大型というよりも、細かいのをチビチビやるのが好きですよね、JCB。上限還元ポイントが1000pt、そして店舗限定なのには注意です。 www.jcb.co.jp キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 6/16〜7/15 要 期間中のMyJCBへのログイン 要タッチ決済 還元方法 10月以降、キャシュバック 店舗限定 ベストプラクティス JCBカードは残念ながらGoogle Payでのタッチ決済ができません。QUICPayになってしまうのです。そのため、キャンペーン対象のタ…
「太陽光発電所を売りませんか？」という電話がかかってくることが最近頻繁にあります。ではいったいいくらで買い取ってくれるのかと思い、買取価格を見積もってもらいました。 太陽光発電所を売りませんか？ 現在の750万円か、17年後の2250万円か もうちょっとちゃんと計算してみる 現在価値を計算してみる 太陽光発電所を売りませんか？ 「御社の太陽光発電所を売りませんか？」。法人の番号宛にそんな電話がかかってきたのは5月に草刈りに行ったちょっと後でした。発電所には所有者や連絡先を書いたパネルの掲示が義務付けられているので、それをチェックして電話しているのでしょう。 「ぜひお見積りお願いします！」 「で…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
LINE Payがサービス終了を発表しました。今後はPayPayに1本化ということです。4000万人もサービス利用者がいながら、親会社の合併によって終了となるのは、なかなかに感慨深いものがありますね。 さてこれで気になるのは高還元ルートへの影響です。「LINEクレカポイント＋」はLINE Payと組み合わせると5％還元が得られたのですが、どうなるのでしょうか。 www.lycorp.co.jp 終了時期のまとめ 残高はPayPay移行か払い戻し サービス終了相次ぐLINEの金融サービス 終了時期のまとめ LINE Payの終了時期について、高還元ルートに関係するものをまとめたのがこちらになりま…
三菱UFJ銀行が6月10日から始めている口座開設キャンペーンが話題です。メガバンクなのに1万円をプレゼントするというのですから、「ああ金利のある時代になったんだなぁ」と感じます。申し込んでみました。 キャンペーンの概要 お得かと思ったらけっこう微妙？ クレカの併設キャンペーン キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 www.bk.mufg.jp 要エントリー 6月10日〜9月30日まで 先着3万名 初めて三菱UFJ口座を作成する人 アプリで申し込み必須 三菱UFJカード作成必須（つまり18歳以上のみ 円定期預金10万円1年以上預け入れ必須 特典の付与は、2024年10月末ころ…
「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではないと思い」ますか？ ぼーっと検索していたら、こうした質問を20年以上、定期的に行って調査を積み重ねているサイトに出会いました。「なんか博報堂っぽいなぁ〜」と思ったら、やっぱり博報堂。「生活定点」というサイトです。 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 リスク志向、継続的に高まる 投資情報への関心は意外に低い 投資商品で損をしたら誰の責任？ 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 昔であれば、お金のことについてあれこれ言うのは品のいいことではないという雰囲気がありました。でもネオリベの浸透や格差の増大などが理由か、だん…
5月も総資産は増加してATH更新中です。では、その中でどの資産がどれだけのリターンを出したかチェックしておきます。現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。5月の資産状況についての分析は次の通りです。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 リスク資産の月間リターンは+5.8% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」です。短期と中期のバケツがリスクを抑えて10年分の生活費を確保するのに対し、リスクを取って資産を増加させるためのバケツです。現在、生活費24.3年分の資産が入っています。 この長期…
本日、AOKIホールディングスから株主優待が届いたのですが、驚きました。紙の優待券から電子チケットに変更になっていたのです。 たしかにWebサイトを見に行ったら、下記のように書いてあるんですね。 なお、2024年6月より、紙の御優待券から専用サイトへアクセスしていただく電子チケット方式に変更させていただきました。 株主の皆様へお送りしております「株主御優待制度のご案内」で詳細をご確認のうえ、ご利用くださいますようお願い申しあげます。 株主優待 株式情報 株主・投資家情報 株式会社AOKIホールディングス 企業側が電子化する狙い 電子化のデメリット トークン化で譲渡可能な電子化も可能…
想定のとおりドコモ＆マネックス連合がdカード投信積立を始めました。還元率は基本的に従来のマネックスカードと同じですが、「dカードGOLD」で「NISA口座」の積立を行うと、還元率がアップします。また最大5％還元になるキャンペーンも行います。 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 新しいdカードでないと申し込めない キャンペーンで2％／5％還元 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 マネックスはこれまでもアプラス運営の「マネックスカード」を使ってクレカ積立が可能でした。そこに今回、「dカード」も加わる形です。7月5日からサービスを開始し8月分の買付が可能になり…
いまになってもNVIDIAの株価がジワリジワリ上昇しており、時価総額が世界2位のApple2.9兆ドルにほぼ迫ってきました。この5年のNVIDAのパフォーマンスはなんと3100％。実に31倍になったわけですが、どうしたらこういった銘柄に投資できるのでしょうか。 ぼくは「1％投資」という方法があるのではないかと思っています。 投資なんて簡単？ では何で買えないのか？ 総資産の1％分で全部買えば良いんじゃない？ なぜ1％か？ 投資なんて簡単？ ちょっと前に、元ヤフー社長の宮坂氏による次のポストが話題になっていました。 これからは検索だと言われ始めた時にGoogleECだと言われ始めた時にAmazo…
基本料金ゼロで050番号が持てるIP電話サービス「SMARTalk」が、2025年2月28日をもってサービスを終了すると発表しました。え？ ここで取得した番号、法人の代表電話として使っているんですけど。。。 SMARTalkサービス終了へ フュージョン・コミュニケーションズのサービスを楽天が買収 基本料金ゼロの番号サービスがない SMARTalkサービス終了へ 衝撃のニュースでした。IP電話サービス「SMARTalk」がサービス終了です。 ip-phone-smart.jp このサービスの最大の特徴は、050番号が基本料金無料で持てること。ぼくは法人を2つ持っていますが、その代表電話は050番…
いやはや、こんなに運用が好調でいいんでしょうか？ 2023年9月から9ヶ月連続でプラスが続き、ずっと過去最高額を更新してきています。毎月恒例の投資成績コーナーの第1弾は、総資産とバケツの状況をチェックします。 総資産は+3.29% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円レート、円安継続 通貨別アセットアロケーション 総資産は+3.29% 総資産は先月から3.29%増加しました。年初からだと＋20.39%。これは過去最高レベルのペースの増え方なような気がします。 下記はセミリタイアしてからの資産額月次推移です。セミリタイアして5年すごし、FIREしてからまもなく1年。セミリタイア時から2.6倍、F…
5月最終日、驚愕のニュースが飛び込んできました。DMMビットコインから480億円超のビットコインが不正流出したというのです。原因などは不明ですが、グループ会社の支援のもと、全額補填するとしています。 482億円分のBTC流出 どんな手口だったの？ 現金返還には注意 ビットコイン価格への影響 482億円分のBTC流出 5月31日におきたDMMグループのDMMビットコインからの不正流出事件。金額は482億円相当（4502.9BTC）で、これは国内では当時の被害額で580億円にのぼったコインチェックの流出事件に次ぐ規模です。 www.itmedia.co.jp どんな手口だったの？ 国内の暗号資産交…
5月の権利付き日が終わりました。5月は比較的枯れていて、一般信用の早取りでもしないと大した銘柄が取れないのですが、今回はマネックス、GMO、そしてサクソバンクまで使って、いろいろな証券会社を使って取ってみました。 取ったもの一覧 逆日歩 サクソバンクはまぁまぁ使える 取ったもの一覧 取ったのは4銘柄、23個。制度信用で取ったのはコスモス薬品だけで、ほかはマネックスだったりGMOだったりサクソバンクだったりを使っています。 FPパートナー（7388） 0.68%／QUO3000 マネックス クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 GMO、サクソバンク コスモス薬品（3349） …
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
個人の税制についてはそこそこ経験も長くなったので、いろいろと腹落ちしたのですが、法人の税制についてはまだ人に語れるほどに詳しくありません。そこで今回は、みんな知りたいはずなのに、意外とネットに載っていない、法人に実際にかかる税率について調べてみました。 そもそも法人にかかる税金は？ 法人税 課税所得800万を堺に変わる 地方法人税は法人税を元に計算する 法人事業税 特別法人事業税 3号事業の特例 法人事業税＋法人特別事業税 法人住民税 法人税割＋均等割 結局法人の税率は何パーセントなのか？ 実効税率の求め方 法人の税率は意外と低い？ そもそも法人にかかる税金は？ 個人の場合、所得税＋住民税（＋…
