セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
2022年も今日で最後。本日は、ブログ『投資でセミリタイアする九条日記』の記事ランキングから、1年を振り返ってみたいと思います。 1位 電気代がヤバいのでマネーフォワード電気から東電従量電灯Bに戻した 2位 高還元クレカ支払いルートの研究 2022年冬 主役がエポスと三井住友に 3位 さよなら楽天モバイル、こんにちはLINEMO 4位 Pixel7を買ったらクレカで二重引き落としが起きた件 5位 「FIRE卒業」に見る、上位存在と下位存在 6位 ファミペイPOSAルートで、楽天ペイが5重取りの4.5％還元に 楽天キャッシュ積立にも 7位 マネーフォワードMEのプレミアムプランに最も安く入る方法…
年末らしく、2022年に買ってよかったものを振り返っておきます。それから、ブログの下書きを見ていたら、「2021年の買ってよかったもの」も公開されずに残っていたので、こちらもお蔵出し。 2022年の買ってよかったもの Pixel7 作業用ツナギ スプラトゥーン3 アークテリクス マンティス26 2021年に買ってよかったもの：お蔵出し 2022年の買ってよかったもの 今年もですが、本当に思うのは購買欲がなくなったなぁということ。昔は、新しいものを買うのが大好きで、とにかくいろいろと買い物をしていたのですが、この10年くらいはめっきり買い物にときめかなくなりました。 にもかかわらず、懲りずにおか…
なるほど！と膝を打つ本を読みました。従来とは違う、「シン富裕層」が2017年頃から増加しているとし、彼らがどのようにして資産を築き、どんな行動をしているのかを紹介した本です。 日本のシン富裕層 なぜ彼らは一代で巨万の富を築けたのか (朝日新書) 作者:大森 健史 朝日新聞出版 Amazon 40代がメインのシン富裕層 ビジネスオーナー型 資本投下型 ネット情報ビジネス型 暗号資産ドリーム型 相続型 その特徴ーー決断が早い、情報にお金を払う？ その特徴ーー欲を消せるか、ロジックか、信仰か 次世代の最強ビジネスは情報商材 40代がメインのシン富裕層 著者はシン富裕層をメインに海外移住のコンサルティ…
12月の優待クロスが完了しました。今回取得したのは35銘柄150個。昨年に比べるとペースゆっくり目で、特に日興で全然取れず、SBIとかGMOが大活躍でした。 12月の獲得銘柄 制度クロス 12月の獲得銘柄 12月の獲得銘柄ですが、数が多いので、少し分類してまとめます。 まず安定の日興で取ったのが下記です。けっこう数が少ないですね。実際には、権利付き27日の夜に突然すかいらーくとかマクドナルドが数万単位で出て、マシマシ取りました。手動で、しかも余力確認しての2回めの注文も通ったので、かなり余裕があった様子。これがあるから日興はよくわかりません。 なんか今、日興で、すかいらーくとかマクドナルドとか…
先日の日銀利上げ砲を受けて急激に進んだ円高。これ以上の円高はさすがに阻止したいと思い、ドル資産の一部に為替ヘッジをかけました。ところが、かけてから一週間、ジリジリと円安方向に。またしてヘッジは失敗の様相です。とほほ。 今度こそ為替ヘッジ！ 一週間経って、またジリジリ円安に 円安がもう一度進むシナリオは？ これはヘッジだと言い聞かせる 今度こそ為替ヘッジ！ 日銀がYCCの緩和を決めたのが12月20日。ドル円は即座に反応して、137円から132円まで一気に5円ほど円高に振れました。 これをうけて、今度こそ円高にトレンド転換と見て、ちょっとだけドルをFXでショート。立てた直後のポジションが下記です。…
久しぶり（？）に日経の取材を受けました。25日付の『FIRE急がぬコツコツ個人投資家 厳選・分散で築く防波堤』という、個人投資家にとって今年の相場環境を振り返る内容＋FIRE卒業について、です。 www.nikkei.com インフレと利上げに振り回された年 債券シフト Webで読める日経への掲載は初？ インフレと利上げに振り回された年 冒頭リード部分に、コメントを取り上げていただきました。 2021年までの相場環境は高インフレ、金融引き締めで一変した。20年以上の投資経験をもつ九条さん（同）も「これほど経済統計を注視した年はない」と話す。 というわけで、CPI発表にドキドキし、利上げのたびに…
2022年の読書分析 40冊 ピッコマからビッグデータ解析まで
年末恒例の読書報告です。2021年は95冊でしたが、22年は数えてみると40冊。あれ？ なんか半減ですね。 マンガとかピッコマとか 40冊の内訳は？ ビッグデータ エネルギーを考えなおす 物理学のミステリー さらっと紹介 Voicyにハマった マンガとかピッコマとか なんでこんなに読書量が減ったかというと、考えられるのは引っ越しの影響でしょうか？ 人は環境が変わると行動も変わるもので、意外なところに影響が出るものです。それから、けっこうマンガとかWebのなろう小説、それからピッコマを読んでたというのもあります。 マンガではグラゼニが良かったですね。華やかに見えるプロスポーツの世界を、カネの視点…
SBIクレカ積立5％還元になるプラチナプリファードはアリか無しか？
クレカ積み立てに新星登場です。これまでの還元率トップは三井住友カードプラチナで、還元率は2％でした。そこにこのたび登場したのが、「三井住友カードプラチナプリファード」で2022年12月11日以降の積み立て設定分から、還元率が5％です。 プラチナプリファード、還元率5％はお得か？ 分水嶺を見極める 計算の内容 プラチナプリファードならではのメリット どうするか？ プラチナプリファード、還元率5％はお得か？ 還元率5％というと、月額積み立て上限5万円で2500円還元。年間だと3万円もの還元になります。かなりお得……と思いきや、このカード年会費が3万3000円もかかるのです。 単純計算だと3万300…
毎月恒例、資産からどれだけの配当、分配金、家賃収入などがあったかを集計するインカムゲインCFです。11月分は、過去最低レベルの収入額でした。 11月のインカムゲインCF 11月のインカムゲインCFは過去最低レベルに落ち込みました。まず、配当がほぼない月だということが一つ。そして太陽光発電は10月に引き続き、最低レベルです。家賃収入は一定のレベルとなっていますが、満室を反映されるのは12月分からになります。 それぞれのインカムを見ると、 概ね安定している不動産 夏は伸びるが冬は厳しい太陽光 毎月大きく増減する株式配当 という特徴があります。不動産をもう一つ買うか、債券の比率をもう少し増やすか？ …
価格ゼロになった仮想通貨にも「価値」がある FTX破綻の貸倒損失もお忘れなく
世の中には面白いビジネスもあるものです。「無価値になった仮想通貨を、有料で引き取る」というサービスです。これはどのようなものでしょうか。 不要な通貨を0円売却して損失を出す FTX破綻の損失もお忘れなく 不要な通貨を0円売却して損失を出す 世の中には草コインというものがあって、うまく行けば何千倍にもなりますが、ほとんどの場合無価値になるという、宝くじのような性質を持っています。でも宝くじははずれたら単なるハズレですが、無価値になった仮想通貨は、実は「価値」があります。 そう、他の仮想通貨との損益通算です。例えば10万円で買った草コインが無価値になったら、10万円の損失です。これを別の仮想通貨の…
日銀が12月20日にYCCの緩和を決めました。これを「事実上の金融引締」にあたると受け止めて市場は大荒れ。なんというか、想定したシナリオどおりなのに、全く手が打てておらず、大損害進行中です。 YCC緩和、＋0.5%まで許容 何が起きたのか 何もできなかった YCC緩和、＋0.5%まで許容 今回日銀が金融政策決定会合で決めたのは、YCCの緩和です。YCCとはイールドカーブ・コントロールの略で、端的にいえば「長期金利を強制的に抑え込む」施策です。通常、中央銀行がコントロールするのは政策金利と呼ばれる短期の金利だけで、10年以上を指す長期金利は、市場に任せるというのが基本スタンスのはずでした。 とこ…
2022年のマイベスト投資商品 ベストパフォーマンスを上げたのは？ Advent Calendar
インフレと為替に振り回された2022年、ベスト投資商品はどんなものだったでしょうか？ こちらの記事は、ななしさん（@_teeeeest）企画のベストバイストックに参加して書いたものです。 みさきさんからバトンを受け取りました 2022の環境振り返り 2022年のベストパフォーマンス商品は？ 次はマコト＠分散投資家さんにバトンを渡します！ みさきさんからバトンを受け取りました 今回みさきさん（@fpmisaki2）からバトンを受け取りました。みさきさんの「ベストバイストック」はまさかのインド株！ ぼくは米国一極集中は続かないと考えているスタンスで、新興国に厚めに投資しているのですが、個別の国につ…
先日、決算書を持って融資を受けている銀行に決算の報告に行ってきました。そこでのやりとりと、不動産投資について思ったことを。 「20億くらいまでならいけますよ」 考慮すべきパラメータ 2023年は何を買うか？ 「20億くらいまでならいけますよ」 投資している法人がしっかり営業黒字になったこともあり、「九条さん、2軒目はいつになりますか？」と銀行の担当者も前のめりです。「いやぁいい物件があれば買うんですけど、なかなか難しくて。2000万円くらいの投資先なら数打てば当たるって感じにいけるんですけど、億超えの物件はバンバン買うのは怖いんですよ」 そう。思い返せば、株式投資でも（短期のクロス取引を除けば…
JCBの20％還元キャンペーン攻略法 Appleアカウントチャージで1枚につき1000円CB
ザックザクのキャンペーンがやってきました。Appleのメディアサービスの決済にJCBカードを利用すると20％還元です。 攻略法の概要 キャンペーンの概要 攻略の流れ 攻略法の概要 今回のキャンペーンの攻略ポイントはこうです。 JCBカードでAppleアカウントにチャージで20％還元 還元上限は、カード1枚につき1000円 チャージ残高は、いずれiPhoneを買ったりMacを買ったり 決済する内容にはいくつか選択肢がありますが、ここはAppleアカウントチャージ一択です。というのも、この残高はApple公式ストアでiPhoneを買ったりMacを買ったりできるからです。要するに2割引でiPhone…
12月も半分が過ぎました。そこそこ数が多い12月の優待、中間での状況をまとめておきます。 12月のクロス済み銘柄 昨年はどうだった？ 12月のクロス済み銘柄 12月のクロス済み銘柄は下記の通りです。実際には、明日16日にクロスする予定で注文を入れたものも含みます。 東京都競馬（9672） 1.20%／サマーランド2枚 すかいらーく（3197） 0.91%／食事券17000 不二家（2211） 0.84%／買い物券3000 パンパシフィック（7532） 0.81%／電子マネー2000 シークス（7613） 0.79%／ギフト券1000円 アウトソーシング（2427） 0.77%／QUO1000 …
間もなく税制大綱に記載されるであろう新NISAのリーク報道が話題です。恒久化され枠も大きく拡大する新NISA。さて、どんなふうに活用するのがいいのでしょうか。 分かっていること、不明なこと とにかく全力で枠を埋める。しかも最速で 生涯投資枠1800万は、売却すると復活する（本当？） 既存NISAは継続できるのか？ さよならiDeCo 分かっていること、不明なこと まだ正式に固まっていない状況なので、ほぼ確実な情報と不透明な情報が錯綜しています。ほぼ確定なことを、ざっくりまとめるとこんな感じ。 2024年から 旧NISAとは別制度 一般 年120万→240万、合計1200万 つみたて 年40万→…
Google OneのVPNでセキュリティを強化 Pixel7ユーザーなら無料
突然ですが、VPNって知っているでしょうか？ まともなVPNは普通、そこそこの料金がかかるものですが、ことセキュリティとプライバシーの観点では大きな効果を発揮します。 ところがGoogleはPixel7ユーザー向けに、謹製VPNの「Google One VPN」を無料で提供しています。使ってみました。 VPNってなあに？ Google One VPNとは VPNにまつわる気になること テザリングではVPNは動くのか VPNってなあに？ VPNとは何かという技術的な説明をするとやっかいなので、ざっくりいうと、セキュリティとプラバシー保護を行ってくれるネットワークへのアクセス方法です。例えば下記の…
11月の発電量がまとまりました。太陽光発電所の近況も含めてまとめておきます。 シート貼り中 11月の発電量 売電とCFの状況 発電所評価額 シート貼り中 最近はシート貼りに注力中です。11月も石岡発電所のシート貼りをしてきました。一回シートを貼ると、そこからは草刈りが不要になるので、かなり楽です。ただ全面シートは相当な労力なので、通路シート貼り＋左右は草刈り＋除草剤というコンボで進んでいます。 現時点でのシート貼り状況は下記の通り。 いすみ 概ね完了 白子 半分ほど完了 石岡 貼り始め 筑西 未 木更津 業者草刈り委託中 君津 業者草刈り委託中 11月の発電量 11月の発電量は4万2994kW…
ファミリーマートがAmazonギフト券を高還元で購入できるキャンペーン中です。店頭でファミペイを使いAmazonPOSAを購入すれば5％超の還元率に。 Amazonギフト券POSAのキャンペーン ファミペイ払いの高還元ルート 用途抜群のAmazonギフトカード Amazonギフト券POSAのキャンペーン ファミリーマートがAmazonギフトカードの購入キャンペーン中です。還元率は2.5%となっており、いい感じです。 概要は以下の通り。 期間 12月6日〜12月19日 要エントリー 2万4000円のカード購入で、600円分のアマギフ（2.5%） 還元付与は1月11日までに お1人様（1電話番号＝…
税金もポイント還元する裏技 Amazonペイでギフト券払い可能に
3回目の固定資産税の支払い期限も迫り、年が明ければ所得税と、いろいろ税金が気になるシーズンになってきました。各種税金について、最も還元率が高い支払い方法を考えてみました。 いろいろある税金とその払い先 支払手段別の特徴 支払手段別の還元率 最高還元ルートの考察 AmazonPayでの国税払 三井住友G→auPAY支払い 2.5% 三井住友G→LINE Pay支払い 2.0% 三井住友G→auPAY→nanaco支払い 2%（要店頭） ベストプラクティス その他の方法 いろいろある税金とその払い先 まず税金にはどんな種類があって、いったいどこに払うのかのおさらいから。というのは、支払先によって使…
ハイイールド債のHYGと1497を購入 米金利のターミナルレートに向けて
昨日、米国ハイイールド債に投資するHYGと、その為替ヘッジ版【1497】を購入しました。なぜ今債券、しかもハイイールド債なのかをまとめておきます。 HYGと1497 現在の経済状況をどう捉えるか なぜハイイールド債なのか 株式ではダメか？ HYGと1497 HYGとは米国ハイイールド債に投資するETFです。ハイイールド債とは別名ジャンク債とも呼ばれ、投資適格ではない、つまり安全ではない社債に投資するものです。なぜそんな危険な債券に投資するかというと、もちろん利回りが高いから。 債券の利回りは、下記のように無リスク金利である国債の利回りに、信用スプレッドが乗る形で決まります。そして信用スプレッド…
ディープラーニングで、AIが猫を見分ける！とか、将棋とか囲碁で人間に勝った！と騒いでいたのが大昔のようです。文字を入れればお絵かきをしてくれて、人間の下手な絵をキレイに清書してくれるAI。それどころか、新たに登場したChatGPTは、日本語で質問すれば、それに答えてくれます。 というわけで、ChatGPTでAIに投資について質問してみました。 投資にうまくなるにはどうしたらいいですか？ 投資に成功するためには、いくつかの方法があります。まずは、自分の資産を適切に分散させることが重要です。投資先をバラバラにすることで、リスクを分散し、投資の失敗が1つの資産に集中することを防ぐことができます。 ま…
申し込んでいた「ファミマTカード」が無事に到着しました。が、このカード、ほかのクレカとは違って、最初にいろいろ設定する必要があります。落とし穴が待ち構えているからです。 前回発行時の落とし穴 罠を抜け出すためにやること ファミペイにチャージ なおTポイントは忘れていい 前回発行時の落とし穴 実はファミマTカードを作るのは今回が初めてではありません。以前作成し、あまりに頭に来たので速攻解約したという歴史があります。何があったかって？ 実はこのカード、デフォルトがリボ払いなのです。そして入会ページにも、説明ページにも、それが分からないように念入りに隠されています。 そして利用後、通知が来て驚くので…
前回SaaS/サブスクまとめをやってから2年近くが経ちました。さて、いまどんなサブスクを使っているのか、棚卸ししてみました。 投資お金周りのサブスク Web関連のサブスク 保険など クレジットカード 通信費 光熱費 利用したけど継続していないサブスク 投資お金周りのサブスク まずは投資周りから。 マネーフォワードME プレミアム 月額500円、年額5300円 SBIネオモバイル証券 月額220円 GokigenLife TOKYO 月額280円 マネフォMEは改めてプレミアム課金中です。無料→課金→マネフォでんき利用→課金という変遷をたどってきました。マネフォでんきが良かったのですが、燃料調整…
2022年11月の投資成績とポートフォリオ FTXショックと円高のダブルパンチ
恒例の月間投資成績コーナーです。いやはやほんと投資って難しいですね。11月は大損です。まずは為替です。10月の148.7円から138.8円へと6.6%も円高に振れました。つまりドル資産はそれだけ目減りしています。さらに、計画外の事故もありました。 全体は▲5.5％ セグメント別リターン 株式セグメント ▲1.5% 債券 ▲7.5% リアルアセット +0.4% ヘッジセグメント ▲15.9% オルタナティブ ▲9.6％ 通貨の状況 ついに円高反転 今後の方針 全体は▲5.5％ 総資産の減少幅は5.5％と、1年以来の悪化となりました。年初来では▲7.9%の減少です。 セグメント別リターン セグメン…
昨日、ユーザー車検をやってきました。車検は、ディーラーや整備工場、車検専門業者などに出すこともできますが、自分で行うユーザー車検車検を使うと、コストを抑えられるだけでなく時間も節約できます。 ユーザー車検のメリットとデメリット 実際の流れ 車検当日の流れ 書類作成 印紙を購入する 受付を済ませたらクルマで並ぶ ライトで落ちた コストはいくらかかったか ユーザー車検のメリットとデメリット ユーザー車検を行うのは今回で2回め。正直、数年ぶりなので細かな手順も覚えておらず、改めてまとめておきたいと思います。ちなみに会社登記申請とか確定申告と同じで、難しいことは特に何もなく、分からなければ係の人が優し…
タイミングが良かったのか悪かったのか。11月はいろいろな取引をしたのですが、その中でも大きかったのが保有しているGAFA銘柄――Google、Amazon、Facebookの計4割を売却しました。 保有量は半減 2022年に入って少しずつGoogle、Amazon、Facebookの株式を売却してきましたが、11月にドカッと売却を進めました。金額ベースで全体の43.2%の売却です。詳細な記録のある2018年11月（4年前）からの保有数量の推移（分割補正済み）は下記の通りです。 正確には、Amazonの72％、Googleの60％、そしてFacebookの20％を売却（これだけ9月）です。Fac…
「ブログリーダー」を活用して、くじょうさんをフォローしませんか？
これまでIFA向けのみだった楽天証券の証券担保ローンが、ついに一般開放されました。国内株式を担保にでき、掛け目は6割、金利は1.857%〜＋2％とまぁまぁリーゾナブル。これで借金がさらにはかどりますね www.rakuten-sec.co.jp 楽天証券の証券担保ローンの概要 担保にできるのは東証上場株のみ 掛け目は60％ 金利は借り入れ額に応じて変動 信用取引口座を開いていてもOK？ 楽天証券の証券担保ローンの概要 楽天証券の証券担保ローン、概要は次の通りです。 要マネーブリッジ設定 担保：国内上場株式（ETF含む） 担保掛け目：60％ 金利：1.875%〜3.875% 概ね一般的な証券担保…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減と資産からのリターンについてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 ※本記事 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン 高止まりする生活費 安定してきた収入 資産寿命は44.2年に 高止まりする生活費 5月も、4月に引き続き、高水準の生活費が続きました。引っ越しに伴い、家具や家電を買ったりしているので、まぁ特殊要因の支出と言えそう。生活においては…
「死ぬまでに資産を全部使い切る」派と、「資産を子孫にしっかり継承する」派の2つの考え方があります。ぼくは全部使い切る＝DIE WITH ZERO派なのですが、なぜそう考えるのでしょうか？ DIE WITH ZEROか資産継承か？ 増える老老相続 お金が必要なうちに子孫に渡す ジュニアNISA＋贈与 先祖代々の資産 DIE WITH ZEROか資産継承か？ 『DIE WITH ZERO』という書籍は、「死ぬまでに資産を全部使い切る」ことを提唱しました。一方で、古来から財産の扱いについては「子孫にしっかり継承する」がスタンダードです。 www.kuzyofire.com これはどちらが正解というよ…
関東地方は梅雨入りしましたが、今年はあまり暑くなりませんね。さすがに梅雨があけたら猛暑になるのでしょうけど、今のところはエアコンを使う必要もなくまぁまぁ穏やかです。 シートが剥がれていた！ 例年に比べてちょっと厳しい5月 年初来ではまぁまぁ 粗CFは52万ちょっと シートが剥がれていた！ このところ、暑くも寒くもないし雑草が伸びる前にやっつけろ！ということで、そこそこ草刈り遠征に行っています。 3月11日 いすみ、白子 4月29日 石岡 5月25日 いすみ、白子 6月5日 筑西 6月9日 石岡 この時期に撒いた除草剤はなかなか効果があって、何もしなければ人の背くらいになる雑草もヒザ下くらい。つ…
今日はぼくがTiwtter（X）を始めて8周年でした。8周年ってけっこう長いなぁ……でもあっという間。この機会に、Twitter歴を振り返ってみました。 初ポストは2017年6月16日だった 仮想通貨アカウント VIXショック 「投資でセミリタイアする九条日記」開設 ホントの初投稿？ Twitter初カラミは…… セミリタイアシミュレータ ツイ廃化してきた 初ポストは2017年6月16日だった 今日、2025年6月14日が8周年ということは、アカウントを作ったのは8年前の2017年6月14日ということになります。じゃあ初ポストは？ というと、その2日後の6月16日でした。 節約の方針と考え方 …
SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…
楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…
ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。そこで書き残したのが、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ です。昨日は「実は現物のほうが保有コストが小さい」という話を書きました。今日は消費税について。 金には消費税がかかる ETFは消費税がかからない 受け取った消費税はどうすればいい？ 今後増税があれば…… 金には消費税がかかる 意外かもしれませんが、金（ゴールド）には消費税がかかります。つまり1万円分の金を買うには1万1000円支払う必要があるということです。え？ 消費税がかかったら投資先として損じゃん？ と思うなかれ。逆に売却するときも消費税が発生します。1万円…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。金融資産花盛りの昨今ですが、現物資産もいいよ、そしてその代表格である金はいいよ♪ ということを書いたのですが、「なぜ金のETFじゃダメなの？ その理由が書いてないよ」とご指摘をいただきました。 あ。確かに。それ書こうと思っていましたが、ちょっと長くなったので省略したのでした。そこで今回は、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ について。 保有コストの違い 保有コストの違い まず保有コストの違いを確認しておきましょう。ETFには信託報酬その他という形で保有に対してコストがかかります。オルカンなど株式のファンドと違い、このコ…
このところ取材を受けることがが続いています。今回はNewsPicksさんから「クレカ企画」で取材いただきました。投資家がどのようにクレカと向き合っているか？ というものです。 newspicks.com 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 取材メモ クレカ術はゲームである 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 今回、対談ではなく対談風という形式なのですが、穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんというそうそうたる面々に並んでお話させていただきました。みなさんはあまりクレカに言及することがなかったように記憶しているので、そうした投資家のみなさんがクレカにどう向き合ってい…
3ヶ月ぶりに資産がプラスに転じました。まだまだ過去最高値までは戻っていませんが、けっこう急激な戻りです。トランプ関税がどうやらブラフだということが共通認識となり、米ハイテク株中心にけっこう戻したのが主要因でしょうか。 総資産は＋6.41% バケツの中身は28.8年に バケツの中身 続いてポートフォリオのアセットアロケーションともいえるバケツの中身です。下記のように、長期バケツの中身のほとんどはインデックスです。そのほかにクリプト（仮想通貨）、個別株、不動産があります。中期バケツの中身の多くは太陽光ですが、債券と金（ゴールド）も保有しています。 ドル円はわずかに円安へ 総資産は＋6.41% 総資…
そういえば、佐渡で自転車に乗っていてすっかり忘れていたのですが、テレビ東京のマネー番組『マネーのまなび』に出演させていただきました。放送があったのは5月19日。個人向け国債について話させてもらいました。 個人向け国債を持っているレア個人投資家 個人向け国債は預貯金の代わり 証券担保ローンについても 個人向け国債を持っているレア個人投資家 今回の役回りは個人向け国債に投資しているレア投資家。テレ東のスタジオで小1時間ほど取材を受けました。テレビの取材は大量に撮影して使われるのはほんの10秒……なんてことが多いのですが、今回はかなり長尺でつかっていただき、出た甲斐がありました。 txbiz.tv-…
クレカの還元率競争は一段落して、加盟店別上乗せ競争に移行していますが、最近ちょっと面白いのがデビットカードです。V NEOBANKでは常時1.5%還元のサービスを提供して話題になりましたが、今回は本体のフルーツ支店で2.0%／2.5%還元となります。還元率は預金残高に応じて変わり、1000万円で最大還元率になります。 残高に応じて還元率アップ プラチナデビットの年会費をカバーできる金額 メインカードにできるか？ 残高に応じて還元率アップ 仕組みはシンプルで、月末時点の預金残高に応じて翌月のデビットカード利用率がアップするというもの。3月末から6月末まで近しいキャンペーンを行っていましたが、それ…
5月末も逆日歩MAX銘柄に被弾しました。もう毎月逆日歩で大損害受けている感じ。優待クロスも、そろそろ別の手法に切り替えていく必要がありますね。 ブックオフ、クリエイトSD、大黒天 5月末銘柄で取ったのは次の3つです。 ブックオフ（9278） 1.09%／自社2000 クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 大黒天（2791） 0.19%／ぶどう 今回は、ブックオフが制度、クリエイトSDはサクソバンク、大黒天はGMOとマネックスの一般で取るというバラエティに富んだ構成になりました。 ちなみにサクソバンクというのは個別株CFDのショートで、普通の証券会社で在庫切れになっていたり、…
auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…
松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減についてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 5月の資産増減 5月の生活費 ※本記事 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン たくさん使ってたくさん稼いだ まさかの収入超過に 資産取り崩し率は急減 支出ペースが増している たくさん使ってたくさん稼いだ 過去平均2倍以上の支出と、金遣いの荒かった4月に引き続き、5月もかなりお金を使いました。平均をちょっと超えるくらい。 とはいえ、過去最…
6月は1年で最も優待の多い月の一つです。その前哨戦となる6月20日銘柄の権利落ち日となりました。今回は、ジョイフル本田とGenkeyDrug storeを制度で獲得。さて逆日歩の状況はどうだったでしょうか。 www.kuzyofire.com 取ったもの 逆日歩 6月末のクロス状況 取ったもの 取ったのはジョイフル本田とGenkyDrug store。ジョイ本田はいつもは100株／米2kgなのですが、今回はちょっと奮発して400株取得。利回りは半分になってしまいますが、優待量は倍になるので、資金を余らせるよりは絶対量の多さを選んでみました。 ジョイ本田（3191） 0.16%／米4kg ゲンキ…
先日、発電所の草刈りに行ったところ、ちょっと前に散布した除草剤がよく効いていて、ほとんど草は伸びていなかったのですが、とんでもないことがありました。野生動物がパネルの下で死んでいたのです。 キョン？が死んでいる！ 5,9527kWh ただし昨対4％減 キャッシュフローは57.5万円 キョン？が死んでいる！ え？？？なにこれ？おそらくキョン？ キョンは中国原産のシカ科の小動物ですが、農作物を食い荒らすなどの被害が多発している特定外来生物です。 数ヶ月前にも、通りがかりの人からこんな連絡があったのでした。 「◯◯の発電所のオーナーさん？」 「はい。そうです」 「フェンスにね、キョンがひっかかって死…
この数年はAIブームです。特に株式市場では「AIにあらずんば会社にあらず」ってくらい、AI銘柄の評価が高まっています。この状態に対して「投資家はバブルを煽っている。AIなんてExcelにも及ばない」と評価する人もいます。ぼくは、AIはインターネットを超える、人類存続を左右するほどのイノベーションだと見ています。 AIは世界に何をもたらすのか？「SITUATIONAL AWARENESS The Decade Ahead」（今後10年間の状況認識）と題したエッセイを簡単に読み解きながら、これからのAIの行く末を占ってみたいと思います。 AIは過大評価？ 生成AIはカンブリア紀にある AIはインタ…
JCBが再びタッチ決済キャンペーンです。ドカンと大型というよりも、細かいのをチビチビやるのが好きですよね、JCB。上限還元ポイントが1000pt、そして店舗限定なのには注意です。 www.jcb.co.jp キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 6/16〜7/15 要 期間中のMyJCBへのログイン 要タッチ決済 還元方法 10月以降、キャシュバック 店舗限定 ベストプラクティス JCBカードは残念ながらGoogle Payでのタッチ決済ができません。QUICPayになってしまうのです。そのため、キャンペーン対象のタ…
「太陽光発電所を売りませんか？」という電話がかかってくることが最近頻繁にあります。ではいったいいくらで買い取ってくれるのかと思い、買取価格を見積もってもらいました。 太陽光発電所を売りませんか？ 現在の750万円か、17年後の2250万円か もうちょっとちゃんと計算してみる 現在価値を計算してみる 太陽光発電所を売りませんか？ 「御社の太陽光発電所を売りませんか？」。法人の番号宛にそんな電話がかかってきたのは5月に草刈りに行ったちょっと後でした。発電所には所有者や連絡先を書いたパネルの掲示が義務付けられているので、それをチェックして電話しているのでしょう。 「ぜひお見積りお願いします！」 「で…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
LINE Payがサービス終了を発表しました。今後はPayPayに1本化ということです。4000万人もサービス利用者がいながら、親会社の合併によって終了となるのは、なかなかに感慨深いものがありますね。 さてこれで気になるのは高還元ルートへの影響です。「LINEクレカポイント＋」はLINE Payと組み合わせると5％還元が得られたのですが、どうなるのでしょうか。 www.lycorp.co.jp 終了時期のまとめ 残高はPayPay移行か払い戻し サービス終了相次ぐLINEの金融サービス 終了時期のまとめ LINE Payの終了時期について、高還元ルートに関係するものをまとめたのがこちらになりま…
三菱UFJ銀行が6月10日から始めている口座開設キャンペーンが話題です。メガバンクなのに1万円をプレゼントするというのですから、「ああ金利のある時代になったんだなぁ」と感じます。申し込んでみました。 キャンペーンの概要 お得かと思ったらけっこう微妙？ クレカの併設キャンペーン キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 www.bk.mufg.jp 要エントリー 6月10日〜9月30日まで 先着3万名 初めて三菱UFJ口座を作成する人 アプリで申し込み必須 三菱UFJカード作成必須（つまり18歳以上のみ 円定期預金10万円1年以上預け入れ必須 特典の付与は、2024年10月末ころ…
「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではないと思い」ますか？ ぼーっと検索していたら、こうした質問を20年以上、定期的に行って調査を積み重ねているサイトに出会いました。「なんか博報堂っぽいなぁ〜」と思ったら、やっぱり博報堂。「生活定点」というサイトです。 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 リスク志向、継続的に高まる 投資情報への関心は意外に低い 投資商品で損をしたら誰の責任？ 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 昔であれば、お金のことについてあれこれ言うのは品のいいことではないという雰囲気がありました。でもネオリベの浸透や格差の増大などが理由か、だん…
5月も総資産は増加してATH更新中です。では、その中でどの資産がどれだけのリターンを出したかチェックしておきます。現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。5月の資産状況についての分析は次の通りです。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 リスク資産の月間リターンは+5.8% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」です。短期と中期のバケツがリスクを抑えて10年分の生活費を確保するのに対し、リスクを取って資産を増加させるためのバケツです。現在、生活費24.3年分の資産が入っています。 この長期…
本日、AOKIホールディングスから株主優待が届いたのですが、驚きました。紙の優待券から電子チケットに変更になっていたのです。 たしかにWebサイトを見に行ったら、下記のように書いてあるんですね。 なお、2024年6月より、紙の御優待券から専用サイトへアクセスしていただく電子チケット方式に変更させていただきました。 株主の皆様へお送りしております「株主御優待制度のご案内」で詳細をご確認のうえ、ご利用くださいますようお願い申しあげます。 株主優待 株式情報 株主・投資家情報 株式会社AOKIホールディングス 企業側が電子化する狙い 電子化のデメリット トークン化で譲渡可能な電子化も可能…
想定のとおりドコモ＆マネックス連合がdカード投信積立を始めました。還元率は基本的に従来のマネックスカードと同じですが、「dカードGOLD」で「NISA口座」の積立を行うと、還元率がアップします。また最大5％還元になるキャンペーンも行います。 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 新しいdカードでないと申し込めない キャンペーンで2％／5％還元 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 マネックスはこれまでもアプラス運営の「マネックスカード」を使ってクレカ積立が可能でした。そこに今回、「dカード」も加わる形です。7月5日からサービスを開始し8月分の買付が可能になり…
いまになってもNVIDIAの株価がジワリジワリ上昇しており、時価総額が世界2位のApple2.9兆ドルにほぼ迫ってきました。この5年のNVIDAのパフォーマンスはなんと3100％。実に31倍になったわけですが、どうしたらこういった銘柄に投資できるのでしょうか。 ぼくは「1％投資」という方法があるのではないかと思っています。 投資なんて簡単？ では何で買えないのか？ 総資産の1％分で全部買えば良いんじゃない？ なぜ1％か？ 投資なんて簡単？ ちょっと前に、元ヤフー社長の宮坂氏による次のポストが話題になっていました。 これからは検索だと言われ始めた時にGoogleECだと言われ始めた時にAmazo…
基本料金ゼロで050番号が持てるIP電話サービス「SMARTalk」が、2025年2月28日をもってサービスを終了すると発表しました。え？ ここで取得した番号、法人の代表電話として使っているんですけど。。。 SMARTalkサービス終了へ フュージョン・コミュニケーションズのサービスを楽天が買収 基本料金ゼロの番号サービスがない SMARTalkサービス終了へ 衝撃のニュースでした。IP電話サービス「SMARTalk」がサービス終了です。 ip-phone-smart.jp このサービスの最大の特徴は、050番号が基本料金無料で持てること。ぼくは法人を2つ持っていますが、その代表電話は050番…
いやはや、こんなに運用が好調でいいんでしょうか？ 2023年9月から9ヶ月連続でプラスが続き、ずっと過去最高額を更新してきています。毎月恒例の投資成績コーナーの第1弾は、総資産とバケツの状況をチェックします。 総資産は+3.29% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円レート、円安継続 通貨別アセットアロケーション 総資産は+3.29% 総資産は先月から3.29%増加しました。年初からだと＋20.39%。これは過去最高レベルのペースの増え方なような気がします。 下記はセミリタイアしてからの資産額月次推移です。セミリタイアして5年すごし、FIREしてからまもなく1年。セミリタイア時から2.6倍、F…
5月最終日、驚愕のニュースが飛び込んできました。DMMビットコインから480億円超のビットコインが不正流出したというのです。原因などは不明ですが、グループ会社の支援のもと、全額補填するとしています。 482億円分のBTC流出 どんな手口だったの？ 現金返還には注意 ビットコイン価格への影響 482億円分のBTC流出 5月31日におきたDMMグループのDMMビットコインからの不正流出事件。金額は482億円相当（4502.9BTC）で、これは国内では当時の被害額で580億円にのぼったコインチェックの流出事件に次ぐ規模です。 www.itmedia.co.jp どんな手口だったの？ 国内の暗号資産交…
5月の権利付き日が終わりました。5月は比較的枯れていて、一般信用の早取りでもしないと大した銘柄が取れないのですが、今回はマネックス、GMO、そしてサクソバンクまで使って、いろいろな証券会社を使って取ってみました。 取ったもの一覧 逆日歩 サクソバンクはまぁまぁ使える 取ったもの一覧 取ったのは4銘柄、23個。制度信用で取ったのはコスモス薬品だけで、ほかはマネックスだったりGMOだったりサクソバンクだったりを使っています。 FPパートナー（7388） 0.68%／QUO3000 マネックス クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 GMO、サクソバンク コスモス薬品（3349） …
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
