医師の仕事は多忙ですが、奴隷勤務医にならないために日々知恵を絞っています。 ブログでは、日常診療やニュースの気づき、投資・資産形成について気ままに言いたい放題書いていきます。 訪問いただいた方に、一つでも「ハッと役立つ」情報があればと考えています。 医療業界以外の人達とブログを通じて交流できればと思っています。よろしくお願い致します。
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1件〜30件
おはようございます。 近年、FIRE（Financial Independent Retire Early）に関する書籍がどんどん増えており、一種のブームになっています。 これは2010年代の株式市場、特に米国株が絶好調であったため、米国を中心にブームに火がついたと考えられます。 日本は資産の大半が銀行預金という家庭が多いですが、米国では家庭資産の一部を株式で保有している人の割合が多いです。 本日はFIREムーブメントが生まれた背景や理由について考察してみます。 2010年代の好調な相場こそがFIREムーブメントを生んだ 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 2010年代の米国株の好調がF…
TIME SMARTな人生を手に入れよう（お金と時間のバランス）
おはようございます。 資産形成や投資関連の本はお金を効率的に増やすことにフォーカスが当たりますが、よく考えてみればお金だけで人生がうまくいくはずがありません。 お金は人生を豊かにするうえで重要なファクターの1つではありますが、それと同程度、もしくはそれ以上に重要な要素に時間や健康が挙げられます。 最近お金にばかり意識が向いているという方は、ぜひ本日ご紹介する『TIME SMART』を読んでお金と時間のバランスを取り戻しましょう。 TIME SMARTな人生を手に入れよう（お金と時間のバランス） 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. テクノロジーにより時間が細分化されている 2. 「お金」が…
会社に依存しないお金を用意することは経済的自立のための必須条件
おはようございます。 会社に依存しないお金を用意することは経済的自立を実現するための必須条件です。 収入を複数化しておき、仮に1つの道が絶たれてもその他の道で生き抜くことができればメインの会社への依存度は大きく下がります。 今までメインの勤務先から給与をもらい、その一部を銀行に預けて将来へ備えることしかしてこなかった方には、 いきなり「会社に依存しないお金」「収入の複線化」と言われてもピンとこないかもしれません。 そこで本日は会社に依存しないお金を用意することの重要性について検討します。 会社に依存しないお金を用意することは経済的自立のための必須条件 本日の記事の要点は以下の通りです。 会社に…
おはようございます。 ブログやTwitter界隈では「毎月20万円を投資」「貯蓄率50%」といった派手な文言が毎日のように並びます。 しかし、これはあくまでごく一部の例外であり、他人は他人・自分は自分と割り切れるかどうかが重要です。 彼らもいきなり「毎月20万円の投資」「貯蓄率50%」の領域に達したわけではなく、コツコツ積み上げてきた結果その領域に達しただけです。 それまでに積み上げてきた努力というのはブログやTwitterでは見えにくいため、初心者の方は結果だけを見て焦ってしまいます。 まずは小さく、月1万円の投資から始めよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 長期投資では他人の投資…
おはようございます。 若い頃にはやんちゃな投資で失敗を繰り返した人も、紆余曲折を経て最終的には安全・安心な投資に行き着くのではないでしょうか？ 年齢を重ねて家庭を持ち、社会的な責任が増してきますと、投資の失敗は自分ひとりの責任では済まされなくなります。 よって、どうしても安全・安心を優先せざるをえないのです。 そして、投資経験を積むにつれて、他の人には真似できないような特別な方法を実践しなくても、時間をうまく使えばある程度のリターンが得られることがわかってきます。 本日はこのような投資に対する心理的変化を取り上げてみます。 紆余曲折を経て最終的には安心・安全な投資に行き着く 本日の記事の要点は…
会社員のリバランスはボーナス時期に合わせてノーセルで実施しよう
おはようございます。 長期投資成功の鍵はアセットアロケーションにあると言っても過言ではありません。 自分のリスク許容度を適切に把握し、そのリスク許容度の範囲内でどのような資産配分を組むかを考えるのは非常に重要なプロセスです。 しかし、投資を始めたばかりの頃は自分の理想とする資産配分であったとしても、しばらく投資を続けていくと目標資産配分からずれが生じてきます。 この時に、資産の一部を売買することで目標資産配分に近づける作業をリバランスと言います。 本日は、リバランスの適切な頻度や方法について検討します。 会社員のリバランスはボーナス時期に合わせてノーセルで実施しよう 本日の記事の要点は以下の通…
【おすすめ本】『医師がすすめる少食ライフ』は食事本の決定版です
おはようございます。 本日は『医師がすすめる少食ライフ』という書籍のレビュー記事です。 本の題名は少食ライフとありますが、食事以外にも運動や睡眠、ストレスとの付き合い方など、健康的な生活を手に入れるためのtipsがこの一冊に詰まっています。 私は今までに10冊以上食事や運動に関する本を読んできましたが、その集大成とも言うべき一冊です。 もちろん、本によって細かい主張の違いがありますが、健康によい食事に関して大体の部分は共通しています。 100点満点を目指すと疲れてしまいますので、60〜70点くらいを目標にゆるく頑張ってみるのはいかがでしょうか。 【おすすめ本】『医師がすすめる少食ライフ』は食事…
SBI証券の「米国株式・ETF定期買付サービス」で米国株投資を自動化しよう
おはようございます。 SBI証券の「米国株式・ETF定期買付サービス」は長期の積立投資には非常に使いやすいサービスだと思います。 特に、VTやVTI、VOOなどの主要な米国ETFは買付手数料が無料になっていることから、1株から気軽に積み立てることができるからです。 ETFだけでなく個別株でも積立設定が可能ですので、投信積立よりも投資の幅を広げたい方はぜひ利用されるとよいでしょう。 SBI証券の「米国株式・ETF定期買付サービス」で米国株投資を自動化しよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. SBI証券の「米国株式・ETF定期買付サービス」について 2. 定期買付は日付指定、曜日指定から選…
おはようございます。 我々人間は、リスクという言葉を聞くとどうしても「怖い」というイメージが先行します。 しかし、一見安定しているように見える毎日の生活であっても、明日何があるかすら分からないのが現実です。 人生を毎日一歩ずつ生きていくことを通じて、我々は知らない間に様々なリスクを引き受けているのです。 よって、リスクを100%避けること自体が不可能と考え、むしろリスクとうまく付き合う方法を考えた方が人生が充実する可能性が高いと言えます。 「リスクを取らざるリスク」の存在を認識しよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 全財産を銀行預金で保有し続けることもリスクである 2. 日本に住んで…
おはようございます。 一般的に株式投資と言えば個別株投資のイメージが強く、若い頃にいきなりインデックス投資に落ち着く方はまだまだ少数派なのだと思います。 つみたてNISAやiDeCoなど若い方に「貯蓄から投資へ」の流れを促すための制度は増えてきていますが、実際にそれをうまく活用している方はごく一部というのが事実です。 私自身は、つみたてNISAやiDeCoなどの非課税口座を活用したインデックス投資は長期投資の王道だと思っています。 とはいえ、初めからそういった考えだったわけではなく、10年くらい前はいろいろな投資を試してたくさん失敗をしました。 若い時に投資で少々の失敗をしたとしても、その後の…
おはようございます。 投資を始めるうえで絶対に考えなければならないのは、自分がどういった戦略で戦うかです。 戦略を練らずに思いつきのままに売買を繰り返すとほぼ確実に負けることになります。 個別株投資かインデックス投資か、投資信託かETFか、日本株か海外株どちらで勝負するかなどいろいろと考慮すべき点はありますが、 その中でも最も重要なのは短期投資か長期投資かという時間軸の取り方でしょう。 私個人の意見としては、再現性を考えますと投資初心者の方ほど売買回数を少なくして長期投資にじっくり取り組んだ方がよいでしょう。 投資初心者ほど再現性の高い長期投資を軸にしよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 …
おはようございます。 株式投資において重要なことの1つに、投資を長く継続できる仕組み作りがあると思います。 投資が趣味の方は別として、毎日目の前の仕事やプライベートをこなすだけで精一杯の方は、できるだけ自動化、仕組み化するのが長期投資成功のコツです。 特に20代〜40代は結婚や出産、育児など様々なライフイベントが目白押しであり、 ある時期は時間・体力的に余裕があったとしても、2〜3年後には投資に回す時間や気力がゼロになっているという可能性があります。 素人が投資で成功するためには、できるだけ投資期間を長く確保し複利の力を最大限に活かす他ありません。 となりますと、投資に回す気力、時間などのリソ…
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）の純資産総額が5000億円を突破
おはようございます。 eMAXIS Slim米国株式（S&P500）の純資産総額が5,000億円を突破しました。 特に2020年〜2021年にかけての純資産総額の伸びが素晴らしく、その勢いは増すばかりです。 インデックス投資というジャンルが一般の方にも徐々に浸透してきており、つみたてNISAなどの利用者が徐々に増えている影響なのでしょうか？ いずれにせよ、ぼったくりに近いコストを要求する悪質な商品ではなく、 eMAXIS Slim米国株式（S&P500）のように長期投資の王道とも言える商品が順調に売れているのは大変喜ばしいことだと思います。 eMAXIS Slim米国株式（S&P500）の純資…
おはようございます。 新型コロナの影響で企業の業績も明暗が別れており、特に対面接客が欠かせない業種は苦戦を強いられています。 その中で、毎年の夏のボーナス支給時期がやってきました。 皆さんは夏のボーナスをどのように使う予定でしょうか？ 私の個人的な意見としては、ボーナスは「今の楽しみ」と「将来の備え」のバランスをとって使うと満足度が上がると思います。 ボーナスの50%で今を楽しみ、50%で将来へ備えよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. ボーナスの50%で今を楽しもう 2. ボーナスの50%で将来への備えとしよう 3. 株式相場の状態によって、「今の楽しみ」と「将来の備え」の割合を変化…
おはようございます。 近年の様々な研究結果から、運動習慣が脳機能の向上に直結することが広く知られています。 本日は、『一流の頭脳』という書籍の紹介です。 この1冊を読めば、運動、特に有酸素運動の習慣がいかに脳のパフォーマンス向上に関連が深いか効率的に学ぶことができます。 もし時間に余裕があれば、『脳を鍛えるには運動しかない』をあわせて読めば無敵でしょう。 脳を鍛えるには運動しかない！最新科学でわかった脳細胞の増やし方 作者:ジョンＪ．レイティ,エリック・ヘイガーマン NHK出版 Amazon 脳パフォーマンス向上のため有酸素運動の習慣を取り入れよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 有…
【おすすめ本紹介】「そろそろ、お酒やめようかな」と思ったときに読む本
おはようございます。 本日は、『「そろそろ、お酒やめようかな」と思ったときに読む本』という本のレビューです。 酒は百薬の長というのは昔の話であり、アルコール自体は飲まずにすめばそれにこしたことはありません。 私自身は元々お酒を大量に飲む方ではありませんが、この本を読んで断酒を本格的に実践しようと思っています。 【おすすめ本紹介】「そろそろ、お酒やめようかな」と思ったときに読む本 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. お酒は合法ドラッグであり、健康障害の最大のリスクである 2. アルコール依存に陥りやすい3つの性格 3. エタノール量で男性20g/日、女性10g/日までに抑えよう 以下1つ1…
【4%ルール】年間生活費の25倍を目指して資産形成を続けること
おはようございます。 先日、FIREについて以下の記事を書きましたが、予備知識を入れるために数冊FIREに関する書籍を読みました。 www.churio807.com その中で、どの書籍にも共通して記載されていたのがトリニティ・スタディという研究に基づいた「4%ルール」です。 最近のFIREブームによってすでに4%ルールについては聞いたことがある方も多いかもしれませんね。 本日は、「4%ルール」の詳細について検討します。 【4%ルール】年間生活費の25倍を目指して資産形成を続けること 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. トリニティ・スタディからの重要な学び 2. 年間生活費の25倍のポー…
おはようございます。 2020年春のコロナショック以降は暴落らしい暴落もなく、株式市場は絶好調です。 リーマンショック後の2010年代の相場は比較的恵まれていたこともあり、10年以上に渡ってインデックス投資を継続してきた方の中には、インデックス投資オンリーで早期リタイアが視野に入ってきている方がかなりいるのではないでしょうか？ 私も株式投資を始めて10年以上、もうすぐ15年になりますが、完全に自分の実力ではなく相場に恵まれたと思っています。 ただし、同じ10年間でもどの10年間を切り取るかによって、見える景色が全く違ってくるのも事実です。 インデックス投資で早期リタイア達成の人が次々と出てくる…
おはようございます。 最近、FIREという言葉を耳にすることが増えましたが、そのFIREとはFinancial Independence, Retire Earlyの略です。 前半部分のFinancial Independenceは経済的に自立すること、後半のRetire Earlyは文字通り早期退職を意味します。 もともとは、米国の若者を中心に急速に広まったFIREという考え方ですが、近年では日本においても若くしてFIREを成し遂げた方が出てきています。 そこで本日はFIREについて勉強するのにおすすめ書籍の紹介と、FIREに関する私の考えを述べます。 FIREで真に重要なのは早期退職ではな…
定期的に自分と向き合う時間を確保しよう（健康、人間関係、お金、趣味）
おはようございます。 24時間ネットにつながるのが当たり前の現代においては、オフラインの時間を確保することが思いの外難しくなっています。 しかし、そういった時代だからこそ、オフラインの時間を意識的に作って自分と向き合う時間を確保することは非常に重要です。 特に、仕事以外の側面に意識的に目を向けるとよいでしょう。 仕事に関しては真面目に考えていても、健康や人間関係、お金や趣味に関しては、「ただなんとなく」やり過ごしているという方も多いかもしれません。 人生はこれらの要素のトータルバランスですから、定期的に仕事以外の要素についてもブラッシュアップをはかりましょう。 定期的に自分と向き合う時間を確保…
宮沢孝幸著『京大 おどろきのウイルス学講義』：ウイルスに対する正しい知識を身に着けよう
おはようございます。 本日は、宮沢孝幸著『京大 おどろきのウイルス学講義』という本の書評です。 2019年から急速に広まった新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響で、今までウイルスに対して全く関心のなかった人も関心を向けざるを得ない状況になっています。 しかし、テレビなどのマスメディアの発信している情報すら玉石混交であり、その全てが正しいとは言えないのが現状です。 ウイルスのことを正しく学ぶのであれば、やはりウイルス学の権威の書かれた本に触れるのが一番でしょう。 宮沢孝幸著『京大 おどろきのウイルス学講義』：ウイルスに対する正しい知識を身に着けよう 本書の中で面白いと思った点を3つ…
SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンドの概要と期待値
おはようございます。 昨日、SBI・V・全米株式インデックスファンドについてご紹介しました。 SBI・V・全米株式インデックスファンドはCRSP USトータル・マーケット・インデックスという米国の株式市場全体に広く分散投資が可能な商品です。 米国ETFのVTIを投資信託にパッケージ化した商品で、楽天VTIと同じコンセプトであると申し上げました。 www.churio807.com さて、本日は時期を同じくして発表されたSBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンドを取り上げます。 こちらは米国高配当株ETFであるVYMを投資信託化した商品です。 詳細を見ていきましょう。 SBI・V・米国高配…
SBI・V・全米株式インデックス・ファンドと楽天VTIはどちらを選択すべきか？
おはようございます。 S&P500連動型の投資信託が人気をあつめている「SBI・バンガード」シリーズですが、バンガード社が日本市場から撤退することになり、「SBI・V」シリーズと名称変更になりました。 それと時期を同じくして、SBI・V・全米株式インデックス・ファンドとSBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンドの発売が発表されました。 その中から、最も注目を集めるであろうSBI・V・全米株式インデックス・ファンドを取り上げ、競合商品である楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）と比較検討します。 SBI・V・全米株式インデックス・ファンドと楽天VTIはどちらを選択すべきか？ 本…
おはようございます。 本日は『超加速経済アフリカ』という本の書評です。 この本、まさにアフリカ版ファクトフルネスといってよい一冊で、アフリカの最新状況に関して様々なデータを元に紹介されています。 最近読んだ本の中では圧倒的に面白い一冊でした。 著者の椿進さん、本当に面白い本を書いていただき誠にありがとうございます。 最強に面白い一冊『超加速経済アフリカ』を紹介します 書籍の中で、個人的に興味深いと感じた点について3つ取り上げます。 1. アフリカでは先端技術が日本よりも発達している 2. チャージした通話料が通貨と同じように使える「M-PESA」決済 3. アフリカの中位年齢は19.7歳、日本…
おはようございます。 インデックス投資をこれから始める方には、その取っ掛かりとしてつみたてNISAをおすすめしています。 まず、つみたてNISAはあらかじめ少額・積立・分散投資に適した商品しか選択できないようになっているため、大きな地雷を踏む可能性が低いです。 また、少額から気軽に始めることができるため、投資初心者の方にもハードルが低いです。 さらに、20年以上の長期投資を前提とした制度であるため、インデックス投資の最大の武器である時間をうまく活用することができます。 本日は、つみたてNISAがおすすめ理由を考察します。 インデックス投資の初めの一歩はつみたてNISAがおすすめ 本日の記事の要…
【DIE WITH ZERO】「今を楽しむこと」と「将来への備え」のバランスを大事に
おはようございます。 本日は『DIE WITH ZERO』という本の書評です。 資産形成を効率よく進めるためには、初期段階である程度の種銭を貯める必要があります。 よって、資産形成に関する書籍を読むと、大半の本に家計管理や節約の重要性が書かれているわけですが、それも程度問題です。 お金というのは最終的に何かと価値を交換しなければ意味がないわけで、お金の貯め方と同時に上手な使い方も学ぶ必要があります。 これまで節約一辺倒で頑張ってきた方にこそ、この『DIE WITH ZERO』を読んでいただきたいです。 【DIE WITH ZERO】「今を楽しむこと」と「将来への備え」のバランスを大事に 本書の…
iDeCoとつみたてNISAを別々の証券会社で運用することは問題ないか
おはようございます。 当ブログの読者から以下のご質問をいただきました。 はじめまして、ちゅり男様。 いつもブログを大変参考にさせていただいております。 都内で外資系企業に勤めている44歳のHMと申します。 現在都心で一人暮らしをしております。 これから積立NISAとをIDECOを始めたいと考えております。 現在、楽天証券とSBI証券に口座を開設しております。 積立NISAもIDECOともに全世界株式にしたいと思いまして、 ちゅり男様もお勧めの信託手数料が安いemaxis slim 全世界株式オールカントリにIDECOも積立NISAも両方とも買いたいと考えています。 ただ、IDECOの方はマネッ…
おはようございます。 当ブログの読者から以下のご質問をいただきました。 いつも拝読して勉強させていただいております。 この場を借りて御礼申し上げます。 早速ですが米国ETFを持つことについてどうお考えか記事にしていただけませんでしょうか？ 私はつみたてNISA枠年間40万円で楽天VTIを、つみたてNISA枠を超える部分で本家VTIを積立投資しています。 元々は本家ETFの方が維持費が若干安かったことに加え、両替や外国税額控除といった手続きも自分で経験してみたいという興味本位で本家ETFを買い始めましたが、 2年ほどやってみて作業にも飽きたので本家ETFから投資信託へ積立対象を変えようかと考え始…
【書評】『人生を変えるモーニングメソッド』：朝の1時間が人生を好転させる
おはようございます。 本日は『人生を変えるモーニングメソッド』という書籍のレビューです。 結論から申し上げますと、朝1時間の早起きをして、 1. 瞑想 2. 読書 3. アファメーション 4. イメージング 5. 日記 6. エクササイズ などの有益な活動を10分ずつ実践しましょうという内容です。 当たり前と言えば当たり前なのですが、これらの活動が有益であることを頭では理解していても、毎日実践できている方は少数ではないでしょうか。 【書評】『人生を変えるモーニングメソッド』：朝の1時間が人生を好転させる 以下が本日ご紹介するハル・エルロッド氏の『人生を変えるモーニングメソッド』です。 朝時間を…
おはようございます。 皆さんは紙の日記をつけていますか？ 日記は毎日自分と向き合うためにおすすめの習慣です。 スマホの日記アプリもありますが、ゲームやSNSなどつい日記以外のことをやってしまうので、 個人的には紙がおすすめです。 書店に行くと多種多様な日記帳が売っていますが、私の個人的なおすすめは「10年日記」です。 本日は私が使用している10年日記とおすすめの理由を紹介します。 10年日記をつけて毎日自分と向き合う習慣を作ろう 以下の商品が私が実際に使用している「10年日記」です。 どれを購入するか迷ったらこの商品を選べば間違いないと思います。 見た目の雰囲気、頑丈さ、紙質などどれをとっても…
おはようございます。 コロナショックの行方は私にはサッパリ分かりません。 新型コロナウイルス（COVID-19）の影響で、その日の株価がどちらに動くかすら全く分からない状況です。 とはいえ、一時期よりも買いやすい株価になっていることは間違いありませんので、キャッシュポジションを意識しながら少しずつ買い足しています。 最終的にコロナウイルスの世界的感染が終息に向かい、株価が上昇に転じてくれればよいのですが、そのままリセッション入りする可能性もありますのでなんとも言えませんね。 コロナショックの行方によらず淡々と株を買い足しています キャッシュポジションを少しずつ減らしています このコロナショック…
おはようございます。 最近読んだ雑誌の中に、「なぜ宝くじに当たっても幸せになれないか」という表題の記事がありました。 その中で「お金のIQとEQのバランス」について触れられており、納得できる部分が多々あったので、個人的な解釈をまじえて皆さんにご紹介させていただきます。 お金のIQとEQをバランスよく成長させることが重要 そもそも、お金のIQとお金のEQとは何を指すかというと、 1) お金のIQ：「お金を稼いだり増やしたりする知識や知恵のこと」 2) お金のEQ：「お金と感情面で健全に付き合える能力」 ということになります。 資産形成を考える上で、お金のIQとEQをバランスよく育てることが重要で…
おはようございます。 時価総額ベースの世界分散投資を一本のETFでシンプルに実現するならば、VT（バンガード・トータル・ワールド・ストックETF）をひたすら積み上げるだけでOKです。 一方で、VTの投資割合が好みでないという方もいらっしゃるでしょう。 その場合は、 1) 米国株式市場：VTI バンガード・トータル・ストック・マーケットETF 2) 米国以外の先進国株式市場：VEA バンガード・FTSE先進国市場（除く米国）ETF 3) 新興国株式市場：VWO バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツETF に分けて、3つのETFを別々に買い付ければ、自分の好みの資産配分で世界分散投資を簡…
おはようございます。 年初と比較して年末にかけて株価が右肩上がりだった2017年や2019年と比べると、2020年は初めからアップダウンの激しい相場になっています。 私自身は、2019年後半は右肩上がりに上がっていく株価を指をくわえて待ち続ける状況でした。 自分が買えない間に株価がどんどん上がっていくと意外と焦りがでるんですよね。 それと比べると、ボラティリティの高い2020年の相場は積立投資派にとってはコツコツ継続することが重要な相場だと思います。 2020年のボラティリティの高い相場は入金投資法で乗り切ろう 2020年からインデックス投資を始める方へアドバイスをするとすれば、以下の3つにな…
おはようございます。 2020年上半期の調整局面を迎え、自分の投資方針を再確認するため、ボーグル氏の『インデックス投資は勝者のゲーム』を再読しました。 かの有名なバンガード創業者のジョン・C ・ボーグル氏の著書で、以前に一度レビュー記事を書いています。 www.churio807.com 今回再読して、新たな気付きがあったので備忘録を兼ねて追記致します。 調整局面を迎えてボーグル氏の『インデックス投資は勝者のゲーム』を読み返しました インデックス投資は勝者のゲーム──株式市場から確実な利益を得る常識的方法 (ウィザードブックシリーズ Vol.263) 作者: ジョン・C・ボーグル,John C…
おはようございます。 2020年2月末にかけて、株式市場は大荒れで乱高下の激しい相場になっています。 私自身も自らの金融資産が上下に大きく揺れ動きますので、正直言って内心ドキドキしています。 もちろん、投資に回しているお金は仮に全額失ったとしても日常生活には全く支障が出ないお金ではあります。 とはいえ、自分のお金が1日で100万円単位で減るのを目にするのは精神衛生上よくありません。 今回の調整局面では、主要なインデックス型の商品は最高値から10-15%程度値を下げていますが、真の暴落局面ではもっと値下がりしますので、今のうちにリスク許容度を再確認する良い機会だと思います。 暴落時はリスク許容度…
おはようございます。 最近のKOVID-19による世界同時株安の影響で、マネーフォワードを開くたびに総資産額が減っていくのでなかなか辛いものがありますね。 もちろん、昔と違ってVTやVTIなどのETFが中心ですので、長期で保有すればいつかはまた復活するだろうとは思っています。 10年前のリーマンショックの時にも株式投資はしていましたが、当時はリスク資産の金額が少なかったので、40%〜50%減ってもあまり深く考えていませんでした。 投資歴が1年〜2年の方は含み損の方も多いと思いますが、こういう時期に自分のリスク資産は長期ホールドに耐えられる資産かどうか、また現金などの無リスク資産の量は十分か見直…
おはようございます。 ポートフォリオの中に金などのコモディティを組み込むべきかどうかは、誰もが一度は悩むのではないかと思います。 私自身はコモディティへの投資はしていませんが、ETFを利用して投資をするならば、 「GLD：SPDR Gold Shares ステートストリート社の金ETF」 「IAU：iシェアーズ ゴールド・トラスト」 あたりが候補になるでしょう。 現物で金を保有するのと異なり、金ETFは金融商品ですので流動性が高いのがメリットです。 保管場所などに気をとられる必要もありませんね。 金ETF（GLD）投資のメリット・デメリットは？ 初めに断っておきますと、私自身は金などのコモディ…
おはようございます。 長期投資をするうえで一度は必ず迷うのが、ポートフォリオの中にREIT（不動産）を組み込むべきかどうかです。 私自身は、REITへの投資はあまりしていませんが、ETFを利用して投資をするならば、 1) IYR：iShares US Real Estate ETF ブラックロック社の米国不動産ETF 2) RWR：SPDR ダウ・ジョーンズREIT ETF（RWR US） が選択肢になるでしょう。 米国REIT（IYR・RWR）投資のメリット・デメリットは？ REITの魅力は？ REITの魅力は、金融商品ですので現物不動産よりも流動性が高いことにあります。 現物不動産は買いた…
おはようございます。 ドル建てポートフォリオを組む時に常に気になるのが為替リスクです。 ドル建てで20%の利益が出たとしても、為替が20%円高に振れれば相殺されてしまいますから当然ですね。 米ドルで給与所得を得て、米ドルのまま優れた金融商品を買い付けられる米国の投資家が羨ましくもなります。 とはいえ、日本円の価値は世界各国の通貨の中では非常に安定していますから、世界全体でみれば日本の投資家は恵まれている方です。 日本に住んで日本円で給与を得ながら、稼いだ円をコツコツと海外株に投資するというのは非常に理にかなった行動だと思います。 海外ETF投資で円高・円安の為替リスクをどの程度想定するか？ 結…
おはようございます。 株式投資の一つに「高配当戦略」がありますが、高配当戦略は節約術とセットにして初めて最大限の効果を発揮すると思います。 そもそも、高配当戦略とは成長性を少々犠牲にしてでも毎月のインカムを積み上げる戦略ですね。 トータルリターンでは劣る可能性があることを理解しながら、それでも高配当株投資を選択するのは、はるか先のキャピタルゲインよりも目先のインカムゲインの方が計算が立てやすいからです。 「インカムはより安定的」ということですね。 高配当戦略は節約術とセットにして最大限の効果を発揮する さて、目先の計算が立てやすいというのは高配当株投資の魅力ではありますが、実際に生活費として意…
おはようございます。 投資で得られる利益というのは、大きくインカムゲインとキャピタルゲインに分けられます。 インカムゲインというのは、配当などの定期的に得られる収入のことです。 キャピタルゲインというのは、株の値上がり益のことを指します。 私は欲張りですので、インカムもキャピタルも両方欲しいと思ってしまいますが、どちらも優れた株というのは意外と見当たりません。 本日は、どういった人がインカムゲインを狙いにいくべきか、キャピタルゲインを狙いにいくべきかを考えてみます。 インカムゲインとキャピタルゲイン、どちらを重視した投資戦略をとるべきか？ キャピタルゲインを狙いにいくべき人 以下に該当する人は…
おはようございます。 10年以上投資をしてきて感じることは、セクターには栄枯盛衰がつきものだと言うことです。 「今ものすごく勢いがあって魅力的に見える」セクターも、過去の歴史のどこかで暗黒時代があったことが多いです。 良くも悪くもセクターの栄枯盛衰というのは読めないなと感じています。 個人的には、セクターに関しては過度に尖ったポートフォリオにせず、セクター比率は「ある程度」インデックスに近い構成にしておくのが無難だと思います。 1つのセクターに過度に偏りすぎたポートフォリオはどこかで足元を救われる可能性があるでしょう。 セクターには栄枯盛衰があり、過度な偏りはETFを組み合わせて是正しよう 今…
おはようございます。 当ブログの読者の方にも、これから投資を始めようという方が増えているのか、 「インデックス投資と個別株投資はどちらにすべきですか？」 といった内容のご質問をいただくことが増えました。 投資の最適解は各個人の置かれた経済的・社会的な状況によって変わりますし、もっと言ってしまえば、その人の性格に合った投資法でないと長続きしません。 やったことがなければ、どちらが自分に向いているか分からなくて当然ですので、個人的な意見としては、 「少額で両方やってみる」 のがよいと思います。 インデックス投資と個別株投資の片方しかやってはならないというルールはない インデックス投資と個別株、両方…
おはようございます。 資産形成において重要なことの一つに、「十分に実現可能性のある計画を立てる」ことが挙げられます。 ゴール設定と実際の行動が合致していない人を時々みかけますが、永遠にそのゴールが達成されることはないでしょう。 投資は所詮数字のゲームですので、数字には厳格になる必要があります。 夢物語のような数字設定をしている方は、ただ単に夢を見ているだけなのです。 数年後に夢から醒めて現実に連れ戻された頃にはすでに手遅れということになります。 インデックス投資で金融資産1億円の実現にはどの程度の本気度が必要か 投資のゴールの1つに「金融資産1億円」というものがあります。 億万長者になったら自…
おはようございます。 S&P500などの米国市場に連動する株価指数は軒並み好調を維持しており、年始以来の最高値を更新しています。 我々インデックス投資家にとっては、市場平均を購入するだけでこのリターンですのでありがたい限りですが、最低でも市場平均を超えなければ成功とはいえない個別株投資家にとっては難しい局面と言えるでしょう。 私自身は、インデックスが好調な時は素直にその流れに乗っておく派です。 米国のようにインデックスが強い市場で個別株で勝つのは難しい リーマンショック後の米国インデックスに勝つのは容易ではない 米国のようにインデックスが好調な市場において、個別株で勝つのは容易ではありません。…
おはようございます。 時々いただくのが、「株式100%のポートフォリオはありなのか」という内容のご質問です。 私は金融資産投資では株式100%で運用していますが、相場に大きな変調があった時に追加投資する分の余剰ドルを常にストックしています。 個人的な意見としては、投資用の待機資金をキャッシュで十分量確保してあれば、無理に債券を買う必要はない気がします。 とはいえ、債券には債券の魅力もありますので、そのあたりを考察してみます。 株式100%のポートフォリオはアリなのか？ キャッシュの方が流動性が高く、バランサーとしての役割は高い 債券と言えど多少の値動きはありますから、キャッシュの方がよりポート…
おはようございます。 もっと時間があればやりたいことはいくらでもあるが、時間が足りないからやりたいことになかなか手がつけられないという人は多いと思います。 「何をやるか」ではなく「何をやらないか」から先に考える習慣をつけないと、本当に重要な事に時間を回すことができません。 また、「何をやらないか」を決めて時間を捻出したとしても、せっかく浮いた時間をまた無駄なことに使ってしまっては意味がありません。 自分にとって本当に重要なこと3つに絞って、まずはそれに集中することが重要だと思います。 「何をやらないか」を先に決め、最優先事項3つに絞って集中しよう 「何をやらないか」を先に考える 時間を捻出する…
おはようございます。 必ずしも予定通り行かないのが人生ではありますが、空想でもよいのでキャッシュプランをたててみることをおすすめします。 昔から「備えあれば憂いなし」とよく言いますからね。 特に、 ・結婚の有無、その時期 ・子供の人数 ・子供の教育プラン ・マイホームや自動車購入の可能性 などは検討しておく価値があると思います。 人生のマネープランをたててみよう！ 独身時代のメリット・デメリット 独身時代の最大のメリットは、仕事以外の時間をどう過ごすか、自分が稼いだお金を何にどう使うかが完全に自由ということですね。 今思い返すと、特に「時間」という意味では独身時代は非常に贅沢な期間といえます。…
おはようございます。 数ある投資法の中でも、「インデックス投資」x 「非課税口座（iDeCo、NISA）」x 「年数」は最強の投資法だと思います。 何をもって最強とするかは個々人の意見が分かれる所かと思いますが、少なくとも老後の生活資金を調達するという目的においては最強でしょう。 iDeCoとつみたてNISAの掛金分だけは、なんとか頑張って上限いっぱい利用しておくと将来大きく報われる可能性が高いと思います。 サラリーマンならば毎月5万円前後ということになりますね。 iDeCoやNISAなどの非課税口座とインデックス投資との相性は抜群 インデックス投資のメリットは、 1) 適切な投資先を選んで「…
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