資産形成では周囲の人と異なることを実践する勇気が必要

投資初心者が感じやすい「周囲と違うことをしている不安」への対処法とは？資産形成に必要なマインドセットと、信頼できる情報源の選び方を解説します。

ヴァンエック半導体ETF（SMH）とは？エヌビディアを筆頭に半導体25銘柄へ投資！ニッセイ・楽天のSOX投資信託とも比較

AI・半導体ブームに乗るなら「SMH」か「SOX」か？ エヌビディア比率25%の半導体ETF「SMH」と、日本円で投資できる「ニッセイ・SOX」「楽天・SOX」を徹底比較します。

【新NISA・成長投資枠】ニッセイNASDAQ100の純資産額が3000億円を突破！楽天・NASDAQ-100とどっちがおすすめ？

ニッセイNASDAQ100の純資産額が3000億円を突破！QQQ並の低コストと急成長の背景、楽天・NASDAQ-100との比較、NISAとの相性までわかりやすく解説します。

新NISAでハイテク株に投資するなら「ニッセイ・NASDAQ100」「ニッセイ・SOX」がおすすめ

新NISAで米国ハイテクや半導体株に投資するなら要注目の2本、「ニッセイ・NASDAQ100」と「ニッセイ・SOX」。 それぞれのベンチマークや構成銘柄、コストの特徴を詳しく解説。

【新NISA・成長投資枠】「SBI・iシェアーズ・インド株式（サクッとインド株式）」は「インドSENSEX指数」に投資する低コスト投資信託

SBI・iシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド（サクッとインド株式）を徹底解説。 SENSEX指数の構成や信託報酬、iFree NEXTとの違いまで、インド株投資に役立つ情報をまとめました。

【新NISA・成長投資枠】「iFree NEXTインド株インデックス」は「Nifty 50指数」連動の低コスト投資信託！

インドは若年層の人口構成と高度なIT人材に支えられ、世界中の投資家から注目を集めています。 本記事では、低コストでインド株に分散投資できる「iFree NEXTインド株インデックス」の魅力を徹底解説します。ベンチマークであるNifty50指数の特徴や構成銘柄、過去の成績も詳しくご紹介します。

NF・日経高配当50 ETF（1489）の評判は？配当利回り、構成銘柄、パフォーマンスを分析

本記事では、「NF・日経高配当50 ETF（1489）」の魅力や構成銘柄、分配金利回り、パフォーマンスの特徴を投資家目線で徹底解説します。

新NISAは分配金なしのインデックス投信メインで、ETFや個別株はおまけ程度に楽しもう。

おはようございます。 昨年から新NISAが始まり、早くも1年半が経過しました。 一般の方は、「新NISAでは分配金なしのインデックス投信をメインにする」という原則を守ると大きなミスを避けられます。 インデックス投資をメインにして、個別株投資は遊び程度にかじるのがちょうどよいです。個別株投資は楽しいけれど、結局お金が増えなければ成功とは言えないし、インデックスに負けると悔しさばかりが募るので。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) January 3, 2024 「成長投資枠」で買える分配金ありのETFや個別株などは、お楽しみ程度に楽しむにとどめておくべきです。 NISA口…

新NISA「成長投資枠」もオルカン100%でOK。株式比率を見ながら「一括投資」が正解。

おはようございます。 新NISAの「つみたて投資枠」はほぼインデックスファンドの積立投資しかできません。 ボーナス設定などを使えば一括投資に近いこともできますが、大半の方はクレジットカード積立でポイントをもらいながらゆっくり進めればよいでしょう。 www.churio807.com 一方、「成長投資枠」は投資信託だけでなく個別株やETFにも自由に投資ができ、積立だけでなく一括投資も可能なため、使い方に悩んでしまう方が多いようです。 私の意見としては、 1) つみたて投資枠と成長投資枠はどちらも「オルカン」でOK 2) 成長投資枠は「一括投資」で株式比率を調整するのに使う のが正解だと考えていま…

TIME SMARTな人生を手に入れよう（お金と時間のバランス）

おはようございます。 資産形成や投資関連の本はお金を効率的に増やすことにフォーカスが当たりますが、よく考えてみればお金だけで人生がうまくいくはずがありません。 お金は人生を豊かにするうえで重要なファクターの1つではありますが、それと同程度、もしくはそれ以上に重要な要素に時間や健康が挙げられます。 最近お金にばかり意識が向いているという方は、ぜひ本日ご紹介する『TIME SMART』を読んでお金と時間のバランスを取り戻しましょう。 TIME SMARTな人生を手に入れよう（お金と時間のバランス） 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. スマホなどのテクノロジーにより我々の時間は細分化されている…

【これからのスタンダード】日本の良さを活かしつつお金は世界全体へ投資する

おはようございます。 日本国内のニュースに目を向けますと、 ・少子高齢化社会を迎え、今後経済的に大きく発展する確率が低い ・賃金が伸び悩む中、年々社会保障費は増大し、実質賃金は減る一方 など経済面では暗いニュースが多いです。 残念ながらこれらは事実ですし、人口動態というのはかなり正確な予測が可能ですので日本の未来が大きく変わる可能性が低いです。 その一方、日常のニュースではあまり取り上げられませんが、日本に住むことの良さというのもまだまだたくさんあります。 よって、これからの日本人に求められるのは、日本国内に住むことのメリットを最大限に活かしつつ、大きな経済成長が望めないという部分に関しては他…

ETF運用会社の倒産リスクをどの程度想定すべきか？

おはようございます。 弊ブログの読者から、「ETF運用会社の倒産リスクをどの程度想定すべきか？」という点についてご質問いただきました。 初めまして。いつもブログを楽しく読ませて頂いております。 長期投資を行っていく上でリスク軽減を目的に私もETF（VTI、VYM、XLP）をメインに運用しておりますが、ETFでの運用について最近ある疑問が生じました。 それは、今後リーマンショック以上の大暴落が訪れ、万が一、ETFの運用会社（バンガード、ステートストリート等）が倒産してしまった場合の話です。 投資信託と同様にETFも運用会社が倒産してしまった場合でも資産が守られることは認識しておりますが、運用会社…

小さな試行錯誤を経て自分の理想の投資に近づこう

おはようございます。 株式投資を長く続けるうえで、自分の身の回りの生活状況や仕事の状況、家族構成まで様々な変化が訪れることはほぼ間違いなく、それらといかに上手く付き合っていくかが大変重要です。 常に変化し続ける世の中において、いきなり100点満点を目指すとうまくいかず、60点〜70点くらいを目標に気楽に出発すればよいと思います。 仕事などと異なり、投資で多少失敗したとしてもお金を失うことはありますが、社会的な責任まで追求されることはありません。 もっと気楽にコツコツと資産形成に取り組みましょう。 小さな試行錯誤を経て自分の理想の投資に近づこう 本日の記事の要点は以下の通りです。 小さな試行錯誤…

インデックス投資を始めるタイミングはいつがよいか？

おはようございます。 弊ブログの読者から、 「インデックス投資を始めるタイミングはいつがよいですか？」 という内容の質問を頂戴することが増えましたので、一度私の考えをまとめておこうと思います。 インデックス投資は長期的に見た場合プラスリターンが期待できますが、そのリターンは年平均5%前後に過ぎませんので、できるだけ早く開始して長く保有し続けることが重要です。 よって、「少額でもよいので今すぐに開始するのが正解」となります。 インデックス投資を始めるタイミングはいつがよいか？ インデックス投資を始めるタイミングはいつがよいか？ 1. インデックス投資は「少額で今すぐに」開始するのがよいと思う 2…

「お金が出ていく川」の数と流れを減らす努力をしよう

おはようございます。 先日の「お金の流れ込む川を増やす」に引き続き、本日は「お金が出ていく川の数を減らす」ことを取り上げます。 www.churio807.com 資産形成とは究極的には、お金の流れ込む川の数と流れを増やし、お金が出ていく川の数と流れを減らすことにつきます。 この両者をバランスよく実行することにより、資産形成のスピードが飛躍的にアップします。 ところが、実際には両方を意識的にバランスよく実行できている方は少数であり、そこが資産形成の難しさなのかもしれません。 「お金が出ていく川」の数と流れを減らす努力をしよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 「お金が出ていく川」の数と流れを…

個人型確定拠出年金（iDeCo）はスイッチングが自在なのが魅力

おはようございます。 当ブログの読者の方は個人型確定拠出年金（iDeCo）を活用している方も多いと思います。 課税所得を下げて所得税を抑えるため、老後資金を手厚くするため、売却益や配当にかかる税金が非課税になるから、などiDeCoを利用する理由は様々考えられます。 その中で、iDeCoの忘れてはならないメリットの1つにスイッチングが自由自在であることがあげられます。 本日はそのメリット・デメリットについて取り上げます。 個人型確定拠出年金（iDeCo）はスイッチングが自在なのが魅力 個人型確定拠出年金（iDeCo）はスイッチングが自在なのが魅力 iDeCoはNISAと異なりスイッチングが自由自…

インデックス投資では初めの10年間は将来に向けた種まきの時期と考える

おはようございます。 インデックス投資はその性質上、結果が出るまでに非常に長い時間がかかります。 インデックス投資は平均点狙いの投資法ですので、複利の力が働くよう長い年月をかけてポートフォリオを育てあげ収穫まで持っていく必要があります。 その間の年月があまりに長く、世の中の状況も刻一刻と変化しますので、単純な手法ではありますが同じ手法を何十年もやり続けるというのが一番難しかったりします。 私自身は、インデックス投資では初めの10年間は将来に向けた種まきの時期と考え、そのはるか先を見据えるべきだと思っています。 インデックス投資では初めの10年間は将来に向けた種まきの時期と考える インデックス投…

暴落・暴騰が来る前にリバランスの適切なやり方と意義を今一度見直そう

おはようございます。 弊ブログの読者から、「適切なリバランスの方法」について以下のご質問をいただきました。 ■ポートフォリオの考え方について 2018年より積立nisa及びidecoを始め、投資対象商品等の参考となるサイトを探し、こちらのサイトに辿り着きました。 長期投資には健康である事。そして読書の重要性を認識しました。 今まで読書はした事が無かったのですが、ちゅり男様オススメの本を僅かですが進めております。 質問の本題です。 100-年齢=株式への投資割合（%）や、年金機構gpifのポートフォリオの債券と株式の割合を参考に資産全体のポートフォリオのバランスを検討し、50%を現金、50%を株…

S&P500と全米株式の両方を積み立てる必要性はあるのか

おはようございます。 弊ブログの読者から、「S&P500と全米株式の両方を積み立てる必要性があるか」について、以下のご質問をいただきました。 ちゅり男様、こんにちは。 ブログ、毎日、拝読させて頂いております。 以前、ちゅり男様にご相談させて頂きまして 投資を始めた者ですが、 2019年から積立NISA、企業型DC、特定口座での投資信託のインデックス積立投資を始めて、投資元本が350万となり含み益も100万近くなりました。 地合いも良かった事もありますが、ト－タルリタ－ンが30％近いパフォ－マンスとなり、積立投資の底力を感じており投資を始めて良かったと思っております。 さて、恐縮ですが、本日ご相…

円高になったら投資は損？インデックス投資家が為替リスクとどう向き合うか

円高で含み益が吹き飛ぶ？インデックス投資家にとって避けられない為替リスクへの向き合い方を、3つの視点で丁寧に解説します。

個別株投資では買い以上に売りの技術が求められる

おはようございます。 世界有数の大投資家ウォーレン・バフェットの格言の1つに以下があります。 「ルール1：絶対に損をするな」 「ルール2：絶対にルール1を忘れるな」 これは非常に重要な投資格言で、大きな損失さえ出さなければ後からいくらでも取り返すチャンスはやってきます。 以前に個別株投資をメインでやっていた時に、このルールを忘れたがために何度もやられた経験があります。 これから個別株を始めようかという方のために、私の失敗談を記録しておきます。 個別株投資では買い以上に売りの技術が求められる 個別株投資では買い以上に売りの技術が求められる 株は売却して初めて利益になるという原則 売却のタイミング…

コアサテライト戦略のコア部分にインデックス投資を据える

おはようございます。 長期投資を考えた場合、コア（土台部分）とサテライト（遊びの部分）を分けて考えるのは大変面白いと思います。 やんちゃな投資というのは短期的に大きな利益を生むことがありますが、その逆もしかりであり長続きしないことが多いです。 とはいえ、博打的な要素がある投資というのは値動きの大きさに魅了され、なかなか抜け出し難い魅力があるのも事実です。 一度きりの人生、投資で大失敗してしまうと思わぬ遠回りをすることになりますので、慎重にいきたいところではありますが、遊びの要素もないと飽きてしまうという方も多いでしょう。 本日は、遊びの要素を残して投資を楽しむ方法について検討します。 コアサテ…

円安が急激に進む中、外国株投資をどう考えるか

おはようございます。 今現在の円安状況を踏まえ、外国株投資を積極的に進めるべきか否か悩んでいるというご質問をいただきました。 これから積立NISAやiDeCoをメインにインデックス投資を始めたい30代歯科医師です。 投資は未経験の新参者です。 最近毎朝こちらのブログを拝見するのが日課になっております。 有益な情報で参考になっており、大変ありがたいです。 インデックス投資に関して色々な情報を目にしましたが、ちゅり男さんの考え方が自分はとてもしっくりきています。 シンプルに全世界株式オールカントリーをコツコツ買い続けて、ずっとホールドしていきたいと考えています。 為替リスクに関しての質問があります…

定期預金をする感覚で投信積立ができれば成功は近い

おはようございます。 2025年は米国発の関税騒動（トランプショック）があり、乱高下の激しい相場になっています。 こんな厳しい局面を乗り越えるためには、投資していること自体を忘れられる仕組み作りが重要であり、あたかも定期預金をする感覚で投信積立を続けることができれば資産形成の成功は近いです。 投信積立の設定をした後は10年〜20年と続けられるか否かだけであり、この投資手法に面白みは全くありませんが、勝てる確率は非常に高いと思います。 定期預金をする感覚で投信積立ができれば成功は近い 定期預金をする感覚で投信積立ができれば成功は近い 1. 20年定期預金をするならば20年投信積立をした方がよい …

なぜ自分のよく分からない金融商品を買おうとするのか？

おはようございます。 最近、ブログの読者の方からご質問をいただく機会が増えました。 それだけ多くの方にブログをお読みいただいている証拠であり、感謝致します。 その中で、「◯◯は買いだと思いますか？それとも今手を出すのは危険でしょうか？」といった内容のご質問をいただくことがあります。 この質問は大変危険です。 質問の内容もさることながら、他人に買いの判断を委ねる、特にネットのような相手の素性が100%正確に分からない媒体で他人の判断を信じることが大変危険だと思います。 私自身は読者の方を騙してまでお金を手に入れようという気は全くありませんが、ネットの世界には様々な人が混在しているのも事実です。 …

定期的に自分と向き合う時間を確保しよう（健康、人間関係、お金、趣味）

現代は24時間ネットにつながるのが当たり前の時代。しかし、だからこそ「オフラインで自分と向き合う時間」を意識的に確保することが重要です。 本記事では、仕事・健康・お金・人間関係・趣味といった人生の主要な要素をバランスよく見直すための習慣として、 なぜ自分と向き合う時間が必要なのか オフラインで紙とペンを使うメリット 毎週末に振り返る習慣のつくり方 の3点を中心に具体的に解説しています。 日々忙しく過ごしている方こそ、一度立ち止まって「自分の今」と「これから」に向き合う時間をとってみてはいかがでしょうか。

節約の域を通り越してケチにならないためには自動化、仕組み化が鍵

おはようございます。 資産形成の初めの一歩として、節約をしてタネ銭を貯めることが重要なのは言うまでもありません。 特に、インデックス投資の場合、バイ＆ホールドを前提とすれば誰がやってもリターンは大きく変わらないわけです。 となれば、いかに若いうちにまとまった金額のタネ銭を作り、それを長期で最も高いリターンが期待できる株式に回すかというのが勝負のポイントになります。 とはいえ、節約も度が過ぎるとただのケチになってしまいます。 お金に目がくらむあまり、本当に重要なことにもお金を効果的に使えなくなってしまっては逆効果と言えるでしょう。 本日はそのあたりのバランスを考えてみます。 節約の域を通り越して…

日本に住みながら経済力を維持するには「副業」と「外国への投資」が鍵

おはようございます。 今後、日本に住みながら経済力を維持するには、「副業」と「外国への投資」が欠かせません。 また、これからはより流動的な世の中になりますので、刻一刻と変わっていく状況に対して臨機応変に対応できる能力が求められます。 同じものにずっとしがみついていると、知らない間に時代遅れになっている可能性もありますので、注意が必要ですね。 日本に住みながら経済力を維持するには、「副業」と「外国への投資」 高度経済成長期と今の日本は全く異なることを理解しよう 高度経済成長期の日本のように、 ・土地付きの一軒家を購入すれば、住宅ローンを返済し終わる頃には資産価値が倍増 →マイホーム購入こそが最高…

インデックス投資（オルカン） vs 高配当株、どっちを選ぶべき？【新NISA対応】

新NISA時代、投資初心者が悩みがちな「インデックス投資（オルカン）と高配当株、どっちを選ぶべき？」というテーマを徹底比較！オルカン（全世界株式）で広く分散する安心感 vs 高配当株で得られる定期的なインカム収入──あなたに合うのはどちらか？メリット・デメリット、新NISAの成長投資枠・つみたて投資枠の使い分けもわかりやすく解説します。投資初心者〜中級者必見！

円安・インフレ時代の投資戦略！新NISAを使った分散投資と資産防衛のコツ

円安×インフレ時代に資産を守るには？初心者でもできる新NISA活用と分散投資のコツをわかりやすく解説！

夏のボーナスはNISA成長投資枠でeMAXIS Slim オルカンやS&P500に一括投資が正解！

夏のボーナスの「正しい」使い方を徹底解説します。消費と投資のバランスをとり、ボーナスの50%はNISA成長投資枠でオルカンの購入に充てるのがおすすめです。

インデックス投資xビットコイン（暗号資産）の可能性：攻守のハイブリッド運用は可能か？

インデックス投資に暗号資産を加えたハイブリッド戦略とは？リスクとリターンを考慮した新しい資産運用法を解説。

NISA対応！投資初心者が選ぶべきインデックスファンド5選

投資初心者が選ぶべきインデックスファンドを5本厳選しました。 NISAにも対応しているので、ぜひ参考にしてください。

楽天証券のiDeCo：9ファンド除外後の最新のおすすめ商品4選

楽天証券のiDeCoから9ファンドが除外されるなど、投資商品が入れ替わります。 最新のおすすめ商品を4つまとめましたのでぜひ！

楽天証券のiDeCoに楽天・プラス・NASDAQ100が追加！イデコでNASDAQ100は怖い気もするけどグッドニュースです。

おはようございます。 5月15日（木）から、楽天証券のiDeCoに「楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンド」が追加されています。 www.rakuten-sec.co.jp 「iDeCoでNASDAQ100」とは一昔前までは想像もできませんでしたが、投資のトレンドはiDeCoにも押し寄せていますね。 2010年代後半以降、米国株を牽引しているのはMagnificent 7などのメガテックであるのは間違いありません。 iDeCoは早くても60歳まで引き出せないので、「60歳までNASDAQ」と考えると少々怖い気もしますが、スイッチングもできるので気軽に投資しても面白そうです。 …

楽天証券のiDeCoから9ファンドが除外へ。セゾン投信は異議申し立ての事態に！

おはようございます。 楽天証券のiDeCoから、アクティブ型の商品を中心に9ファンドが除外される方針となりました。 www.rakuten-sec.co.jp 除外される商品の中には、セゾン資産形成の達人ファンドなどの歴史ある商品も含まれています。 販売元のセゾン投信は除外理由に納得できないとのことで、楽天証券に異議申し立てする事態となっています。 楽天証券のiDeCoから9ファンドが除外へ。セゾン投信は異議申し立ての事態に！ 楽天証券のiDeCoから9ファンドが除外へ。セゾン投信は異議申し立ての事態に！ アクティブ型ファンドを中心に9商品が除外対象に セゾン資産形成の達人ファンドの除外には時…

「自分軸」のない投資は退場のリスクが高い

おはようございます。 投資に絶対的な正解はなく、各個人が目標を定め、その目標を達成するための道筋が描けていればそれでよいのだと思います。 しかし、日々のニュースやSNSで膨大な情報が飛び込んでくる現代社会においては、その情報の価値・信憑性を正確に把握することが難しいのも事実です。 あまり多くの情報に晒されてしまうと、本来反応すべきでない些細な情報にまで右往左往してしまい、投資方針がブレブレになってしまいます。 それを防ぐためには、やはり「自分軸」をしっかり持つことが重要でしょう。 「自分軸」のない投資は退場のリスクが高い 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 投資に絶対的な正解はないが、自…

投資を長く継続できる仕組み作りこそ最重要

おはようございます。 株式投資において重要なことの1つに、投資を長く継続できる仕組み作りがあると思います。 投資が趣味の方は別として、毎日目の前の仕事やプライベートをこなすだけで精一杯の方は、できるだけ自動化、仕組み化するのが長期投資成功のコツです。 特に20代〜40代は結婚や出産、育児など様々なライフイベントが目白押しであり、ある時期は時間・体力的に余裕があったとしても、2〜3年後には投資に回す時間や気力がゼロになっているという可能性があります。 素人が投資で成功するためには、できるだけ投資期間を長く確保し複利の力を最大限に活かす他ありません。 となりますと、投資に回す気力、時間などのリソー…

日本の平均年収は443万円。手取り30万円で勝ち組！？素直に喜べない理由

おはようございます。 みなさんご存知のとおり、日本の平均年収は20年以上にわたって伸び悩んでいます。 日本の収入事情に関して、いくつか興味深いツイートがあったのではじめにご紹介します。 今の日本なら手取り月30万円で勝ち組になれます。現に手取り月30万円なら年収450万円強ですが、日本の平均年収を超えています。他の先進国なら30万円では真ん中より下の負け組ですが、日本ならたった30万円で勝ち組になれるんです。こんなに勝ち組のハードルの低い先進国はないです。日本って最高です — ちゃん社長 (@Malaysiachansan) July 11, 2023 日本の平均年収が443万円まで落ち込んで…

貯金が貯まってから投資ではなく、NISAやiDeCoで少額インデックス投資しながら貯金が正解

おはようございます。 「投資はお金に余裕がある人がやるもの」 「毎月の生活で精一杯で、投資に回すお金がない」 という人も多いですが、「貯金ができたら始めよう」では一生始められないことが多いです。 近年では、eMAXIS Slimシリーズなどの低コストインデックスファンドは最低100円から購入できますので、貯金しながら少額で投資を始めるのが正解です。 本日は、貯金と投資のバランスについて検討します。 貯金が貯まってから投資ではなく、NISAやiDeCoで少額インデックス投資しながら貯金が正解 貯金が貯まってから投資ではなく、NISAやiDeCoで少額インデックス投資しながら貯金が正解 NISAや…

【悲劇】証券会社の不正ログイン問題で株を売った人は「稲妻の輝く瞬間」を逃す結果に！

おはようございます。 著名な投資家、テスタさんの楽天証券の口座が不正ログインされた事件をきっかけに、証券会社の不正ログイン問題が浮き彫りになりました。 乗っ取られました証券会社は楽天証券です — テスタ (@tesuta001) May 1, 2025 「テスタさんほどの投資家でも不正ログインにあうのか」という衝撃は私たち個人投資家にも非常に大きいものでした。 証券会社のセキュリティ対策もまだ万全とは言えませんが、着実に進んでおり、一時期よりも事態はやや落ち着いた印象を受けます。 一方で、不正ログイン問題で持ち株を売却して安全策をとった方も多いですが、その方たちは最近の株価回復局面を取り逃がす…

トランプショックでもVIX 30以上での買い増しは有効でした！

おはようございます。 以前にもご紹介したように、私が暴落時に買い増しの目安にしているのが、 ・VIX（恐怖指数） ・Fear and Greed Index の2つです。 www.churio807.com 今年4月は米国発の世界各国に対する追加関税の影響でS&P500が一時的に20%近く下落し暴落局面を迎えました。 5月13日現在、米中が追加関税を90日間、115%引き下げることに合意したのをきっかけに、株価は急速に回復に向かっています。 それと同時にVIXも18.39（20以下）と正常化し、市場はいったん落ち着きを取り戻しています。 トランプショックでもVIX 30以上での買い増しは有効で…

個人投資家が「為替」で勝負するのは厳禁

おはようございます。 2021年までは「1ドル＝110円前後」で為替レートは安定していましたが、そこから3〜4年のうちに「1ドル＝140円〜150円」が当たり前になりました。 ロシアによるウクライナ侵攻、日本と先進諸国の金利差など様々な要因が考えられますが、ここまで急激に円安が進行するとは全く想像もしていませんでした。 これから円安がさらに進行する可能性は十分にありますが、必ずしも予測通りに動かないのが為替の難しいところです。 我々個人投資家としては、「為替で勝負するのは厳禁」と考えておくべきでしょう。 個人投資家が「為替」で勝負するのは厳禁 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 急激な円…

配当金は株価の変動よりも安定的で投資継続の大きなモチベーションになる

おはようございます。 インデックス投資において、数十年後のトータルリターンを考えれば配当金は受け取らずに自動再投資するのが最適解なのは間違いありません。 配当金を得るのはこまめに利益確定をしていることと同じですので、その都度税金がとられているからですね。 このように、最終的なリターンだけ見れば不利になるにも関わらず、私自身は配当金を肯定的に捉えています。 配当を得る・得ないに関しては各個人の好みによるところも大きいですが、本日は肯定派として意見を述べてみます。 配当金は株価の変動よりも安定的で投資継続の大きなモチベーションになる 配当金は株価の変動よりも安定的で投資継続の大きなモチベーションに…

金融資産1000万円という最初のゴールをいかに早く達成するかが重要

おはようございます。 長期投資をモチベーションを保ちながら続けていくためには、その途中途中で中間ゴールを設定するとよいです。 資産形成において、初めのタネ銭を貯める時期というのは一番苦しい時期ですね。 20代の頃の話ですが、私は初めのゴール地点として、 「金融資産1000万円をいかに達成するか」 という目標を設定していました。 金融資産1000万円というのは誰もが途中で超えていかなければならない大きなゴールの一つです。 そのゴールを何歳の時点で達成するかによって、その後の資産形成のやりやすさが大きく変わってくると思います。 金融資産1000万円という最初のゴールをいかに早く達成するか なぜ金融…

円安が進んで実感するドル配当のありがたみ

おはようございます。 これまで10年以上にわたって株式投資をしてきましたが、今でも配当金の振込通知が来るとワクワクした気分になります。 配当金は完全な不労所得なので、配当金を使って次にどんな株を買うか考えるのは楽しみでしかありません。 個人的には、毎月の給料から株を買うよりも配当金を使って株を買う時の方が喜びが大きいですね。 特に最近は円安で米ドルを仕込むことが難しくなってきているため、初めからドルで振り込まれる配当金のありがたさを強く実感しています。 円安が進んで実感するドル配当のありがたみ 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 円安の進行により「ドル配当」のありがたみを強く実感 2. …

【絶対やれ】固定費や税金の支払いはクレジットカードで1%ポイント還元を受けよう

おはようございます。 家計管理を始まるにあたり、真っ先に手をつけたいのが固定費を正確に把握することです。 自分が毎月支払っている水道光熱費、スマホ料金、税金の金額を正確に把握していない方が多いですが、この状態で株式投資などを考えても効率が悪いです。 固定費を自分に無理のない範囲で削減し、さらにクレジットカードで毎月ポイント還元を受けるようにすれば、それだけで投資に回せるお金が増える可能性があります。 これまで家計管理について真剣に考えてこなかった方は、この機会にぜひ見直しましょう。 【絶対やれ】固定費や税金の支払いはクレジットカードで1%ポイント還元を受けよう 【絶対やれ】固定費や税金の支払い…

読書をしてアウトプットするだけで人に先んずることが可能な時代

おはようございます。 通勤電車に乗って周囲の人を眺めていると、大半の人は「スマホでゲームやSNS、動画などに興じている」か「朝一番なのに疲れすぎて眠っている」のどちらかです。 読書をしている方は20人に1人いるかいないかといったレベルでしょうか。 これは、毎日通勤時間を利用して読書をし続けるだけで、上位5%に入れる可能性があることを示しています。 本日は読書を通じて学び続けることとアウトプットの重要性について紹介します。 読書をしてアウトプットするだけで人に先んずることが可能な時代 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 読書をしてアウトプットするという基本を続けられない人が多い 2. 読書…

米国株は9連騰でストップだがトランプショックは終焉？Fear and Greed Indexは57でGreedへ。

おはようございます。 トランプショック後、米国株が9連騰で盛り上がっていました。 残念ながら10連騰はなりませんでしたが、一時期の悲観的なムードは遠のき、通常モードに回復してきた印象があります。 そこで久しぶりに投資家心理の指標である「Fear and Greed Index」を確認してみたのですが、57まで回復していました。 Fear and Greed Indexは「57」で「Greed」へ。ちょっと前までトランプショックで「4」だったのに、投資家心理の変化は凄まじいですね😅こういうのに一喜一憂せず、淡々と続けるのが成功の鍵です😊 pic.twitter.com/aOzsBuNWwq — …

資産運用が国任せでなく自己責任の時代になった

おはようございます。 バブル崩壊後の日本はかれこれ30年にわたって賃金が上昇せず、その一方で超少子高齢化の影響で健康保険や年金などの社会保険料は上がり続けています。 その結果、実質賃金が下がり続けているという世界の中でも類を見ない異常事態となっており、もはやそれが当たり前になってしまいました。 このような状況において、資産運用を国任せにしていては老後の生活は保障されず、自分の生活は自分で守る時代になっています。 本日は日本人こそ資産運用が必要である理由について考察します。 資産運用が国任せでなく自己責任の時代になった 資産運用が国任せでなく自己責任の時代になった 1. 「稼いだお金は貯蓄するだ…

自分の置かれたポジション、実現したい生活やお金の使い方を明確にしよう

おはようございます。 スマホ全盛期を迎え、TwitterやInstagram、TikTok、YoutubeなどのSNSや動画配信サービスが我々の「余暇時間」をターゲットにしのぎを削っています。 サービスを提供されている側は「自分の時間が狙われている」ことを自覚すらしていないことも多く、GAFAなどのメガ企業に心身ともに支配されていると言えるでしょう。 これらのメガ企業の養分にされないためには、自分の置かれたポジションや実現したい生活、時間やお金の使い方などを定期的に見返す習慣を作ることが重要です。 自分の置かれたポジション、実現したい生活とお金の使い方を明確にしよう 本日の記事の要点は以下の通…

金融機関の「おすすめ商品」は買った瞬間に負け確定

おはようございます。 銀行に足を運ぶと、「おすすめ商品」「イチオシ商品」となっている金融商品が必ず存在します。 多くの場合、金融機関側が売りたい商品ですので豪華なパンフレットが用意されていたり華美な広告宣伝が行われています。 もちろん、その広告宣伝費用は商品を売ることによって取り返す必要がありますので、その商品を販売して儲かるのは販売元であり顧客ではありません。 商品の内容自体はまともなものも存在しますが、そういった商品であっても明らかに割高な手数料を要求するものが多いです。 「金融機関のおすすめ商品は買ったら負け確定」と考えておくくらいでちょうどよいと思います。 金融機関の「おすすめ商品」は…

掃除と整理整頓を徹底してモノに溢れない生活をしよう

おはようございます。 私は20代の頃は本来は必要のないものまでつい買い物をしてしまい、家の中が使わないもので溢れかえるといった生活をしていました。 今では自分の物に対する価値観がだいぶ明確になり、自分の生活を本当に豊かにしてくれる物がだいぶ理解できてきました。 「10年前に理解できていれば無駄遣いを防げたのに」とたまに思うことがありますが、過去に戻ることはできませんので、 あの頃の無駄があったからこそ今の生活があると考えてポジティブにいくしかありません。 このような経験から、掃除と整理整頓を徹底して物に溢れない生活を心がけた方が、目の前の真に重要なことに自然に目が向くようになり思考も洗練される…

無貯金の状態でiDeCoで資金を拘束されるのは危険！

おはようございます。 当ブログの読者からiDeCoを活用すべきかどうかについて以下のご質問をいただきました。 初めまして。 資産形成、健康ネタを楽しみにブログ拝見させて頂いております。 iDeCoについてご相談がありご連絡させて頂きました。 35歳既婚、妻と子供2人(+1人妊娠中)の一部上場企業勤めのサラリーマンです。 年収は750万程度、住宅ローンが3200万程度、退職金は少なくとも2000万程度になります。 積立NISA(80万)およびジュニアNISA(160万)を満額使っており、それ以外の貯金は出来ていません。 対象はすべてSlimオルカンです。 iDeCoは節税や運用益が非課税というメ…

お金の知識を身につける時も大局を見失わないよう注意しよう

おはようございます。 資産形成に関するブログを運営していてこんなことを言うのは問題かもしれませんが、お金の知識というのはそこそこあれば十分で、必要以上に勉強しすぎてもあまり意味がないのかなと思っています。 例えば、金融商品に関してはVTやVTIを買ってあとはひたすら放置しておけば十分に合格点なんですよね。 投資信託ならeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）やS&P500でOKです。 無駄に知識がつきますと、余計な投資判断を下してしまいがちでそれがかえってリターンを毀損している可能性があります。 節約に関しても同様で、たかが数円にしかならないポイントを獲得するために毎日神経をす…

100点を目指さず70点を目指して気楽に生きよう

おはようございます。 どんな分野にも上には上がいるもので、100点満点を目指しだすと際限なく努力をする必要があります。 もちろん、自分が絶対に負けられない専門分野において100点を目指すのは素晴らしいことだと思います。 一方、自分の専門分野以外においても全て100点を目指してしまうと、かえってストレスのたまる息が詰まった人生になるでしょう。 実際には70点くらいを目指すのが最も時間対効果が高いと思われます。 100点を目指さず70点を目指して気楽に生きよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 自分の専門分野以外は100点ではなく70点を目指した方がコスパが高い 2. 100点満点を目指す…

中途半端なレバレッジよりも現物100%の方が効率がよい

おはようございます。 よしぞうさんブログでレバレッジ取引について以下の記事が紹介されていました。 blog.livedoor.jp レバレッジ取引に関しては私も全く同じ意見で、中途半端にレバレッジ型商品を保有するくらいならば、思い切って現物100%でポートフォリオを組んだ方がよいです。 後述しますが、レバレッジ型商品は一般的に信託報酬が割高であるうえ、ボックス相場に弱いという弱点があり長期保有には向いていないと思います。 右肩上がりの相場が長く続くとレバレッジ型商品の優位性ばかりに注目が集まりますが、そういう時ほど冷静にデメリットに目を向けたいですね。 中途半端なレバレッジよりも現物100%の…

暴落局面で積立をやめるなら初めから積立投資が向いていません

おはようございます。 2025年はアップダウンの激しい相場が続いており、精神的に休まる暇がありませんが、長期投資家にとって悪いことばかりではありません。 アップダウンの激しい相場でこそサラリーマンの味方であるドルコスト平均法が本領発揮するからです。 資産形成を始めたばかりの方には暴落はチャンスと言うこともできます。 定期的に訪れる暴落局面をどう乗り切るかで将来の資産が大きく変わってくると思います。 暴落局面で積立をやめるなら初めから積立投資が向いていません 暴落局面で積立をやめるなら初めから積立投資が向いていません コロナショック後の波乱の相場について ドルコスト平均法が真価を発揮する局面がき…

「人生100年時代」の自分年金の重要性について

おはようございます。 最近では、公衆衛生の改善や医療技術の急激な進歩によって「人生100年時代」が到来するのではないかと言われています。 そして、長生きすればするほど問題になるのが老後のお金の問題です。 日本の国民年金は1961年から保険料の徴収が開始され、国民皆年金制度が確立されたわけですが、制度の設計に携わった当時の役人も、まさか100歳まで生きる時代が到来するとは思わなかったことでしょう。 日本にように世界の中でもトップレベルのスピードで少子高齢化が進行している社会においては、国の制度に100%依存するのではなく「自分年金」を用意して将来に備える必要があります。 「人生100年時代」の自…

暴落時こそ個別株に投資すべき？普通の人はオルカンやS&P500などの指数（インデックス）で十分です。

おはようございます。 暴落がやってくると、個別株の一部に「明らかに下がりすぎじゃない？」と思われるものが登場します。 「この株に今投資したらチャンスなのでは？」と考えがちですが、私たち初心者が思いつくアイデアは、投資のプロたちが何巡も先に思いついているはずです。 暴落がやってくると、割安になっている優良株に投資したくなる。でも、投資した後の株価が自分の思い通りに動くかは別問題。自信がなければ、安くなったインデックス（指数）を拾っておくだけで十分だと思う。 — ちゅり男@インデックス投資・オルカン・米国株🇺🇸 (@churio777) April 7, 2025 第一線でプロたちがしのぎを削る投…

暴落が怖いから現金に退避すべき？インフレ下では株式（オルカン）などリスク資産への投資は必須です。

おはようございます。 2024年とは大きく異なり、2025年は不安定な相場が続いています。 今回のトランプショックにより、株式ではなくいったん預貯金などの安全資産に逃げた方がよいのではとお考えの方も多いようです。 ところが、実際には以下のポストとおり、急激にインフレが進む社会を生き抜くうえでは、株式などのインフレに強い資産を組み入れることは必須です。 これだけインフレが急激に進むと、どれだけ値動きがあろうと株式などのリスク資産に投資しないと自分の資産を守ることができない。デフレ下と違い、資産防衛のためにインデックス投資などは必須の時代になりました。 — ちゅり男@インデックス投資・オルカン・米…

ドルコスト平均法による積立投資と暴落時VIX 30以上のスポット購入の併用は万人向け！

おはようございます。 株式市場というのは絶好調かなと思っていると暴落が突然にやってくることもあり、全く予想できないものです。 株価が上下動するタイミングが正確に読めれば資金管理は簡単ですが、実際には刻一刻と変動する相場に右往左往させられることも多いです。 私のこれまでの経験では、以下のポストのように、「ドルコスト平均法による毎月積立」をベースとしながら「暴落時にVIX 30以上を目安に追加投資」するのが有効です。 これまで何度か暴落を経験してきた身からすると、・毎月の定期積立・VIXやFear and Greed Indexが極端に振れた時のスポット購入この2つを組み合わせれば十分合格点がとれ…

暴落時はリスク許容度の見直しとリバランスを。オルカンやS&P500を売りたくなったら気絶して投信積立。

おはようございます。 米国関税措置によって「トランプショック」が発生し、株式市場は不安定な状況が続いています。 特に、2024年の新NISAから投資を始めた人にとっては初の本格的な下落相場であり、どう動けばよいか分からない人も多いでしょう。 先日、「暴落時にやるべきこと」と題するポストをしました。 【暴落時にやるべきこと】・リスク許容度の見直し（とにかく無理しないこと）・余裕があればリバランス →暴落時に割安な株を仕込めればリターン大・どうしようも無くなったら気絶（余計なことしない）指数ならそのうち回復するから気長に待つ。個別株は消滅する可能性もあるので慎重に。 — ちゅり男@インデックス投資…

投資初心者は投資対象も時間も適切に分散しよう

おはようございます。 投資初心者の方ほど投資対象も時間も徹底的に分散することがオススメです。 投資対象の分散というのは、わずか3つや4つの銘柄に自分の財産を集中投資せず、せめて数十銘柄に分散することを指します。 時間の分散というのは、手元にまとまった資金があったとしても、一気に大勝負に出るのではなく投資タイミングを分散することです。 投資金額が小さいうちは集中投資して失敗しても大怪我にはなりませんが、投資規模が大きくなるにつれて一発の失敗が大怪我につながります。 本日は「分散の重要性」について検討します。 投資初心者は投資対象も時間も適切に分散しよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 投資初…

「若さ」こそが積極的にリスクをとるための最大の武器

おはようございます。 投資というのはリスクを背負うことでその見返りとしてリターンを得るものです。 よって、原則として低リスクな投資から期待できるリターンは低く、ハイリスクな投資から期待できるリターンは高いです。 もちろん、投資手法によってこの原則から若干外れる場合もありますが、我々素人は「低リスク・ハイリターン」という都合のよい投資手法は存在しないと考えておくのがちょうどよいです。 では、積極的にリスクを背負いにいくための最大の武器は何でしょうか。 それはずばり「若さ」だと思います。 「若さ」こそが積極的にリスクをとるための最大の武器 本日の記事の要点は以下の通りです。 「若さ」こそが積極的に…

ドルコスト平均法は不安定な相場でこそ活きる手法

おはようございます。 2025年に入り、トランプショックでマーケットは不安定な状況が続いています。 「ドルコスト平均法」の是非は意見が分かれるところですが、本来ドルコスト平均法が最大の威力を発揮するのは相場の上下動が激しくどちらに振れるか予想がつかない今のような場面です。 相場が右肩上がりし続けるのであれば、最初に一括投資するのが正解だからです。 そこで本日は、ドルコスト平均法が活きる場面やそれを自分の投資に活かす方法について検討します。 ドルコスト平均法は不安定な相場でこそ活きる手法 本日の記事の要点は以下の通りです。 ドルコスト平均法は不安定な相場でこそ活きる手法 1. ドルコスト平均法は…

トランプショックでオルカンやS&P500はどの程度下落したか？新NISA組はどうすべき？

おはようございます。 2025年はトランプショックによって株安と円高が急激に進んでいます。 このダブルパンチの影響で、特にオルカンやS&P500などの外国株に投資する商品は下落幅が大きくなっています。 2020年のコロナショック以前から長く投資を続けている方はまだ利益が十分にあると思いますが、2024年の新NISAと同時に投資を始めた人は大半が含み損に突入しています。 新NISAが始まって初の本格的な下落局面を迎えており、特に初心者の方には動揺が広がっているようです。 そこで本日は、オルカンやS&P500の現状をまとめ、私たち個人投資家はどうすべきかを考察します。 トランプショックでオルカンや…

オルカンやS&P500保有中のNISA初心者が暴落を乗り切るための知恵3選

おはようございます。 今回は、Xでお付き合いのある龍馬さん（@t_ryoma1985）の「下落相場どうしてる」という企画に参加させていただきました。 📘【参加型企画｜#下落相場どうしてる】「このまま積立続けていいのかな…」「ちょっとした下落で、すごく不安になる」そんな声が増えてきた今、“どう判断するか”“どう支えるか”を共有し合うイベントを始めます👇🟦企画名：#下落相場どうしてる🗓期間：4/14〜1週間ほど… pic.twitter.com/4qjfA3y0rd — 橘 龍馬｜マネーの研究室 (@t_ryoma1985) April 14, 2025 2024年に新NISAが始まり、2024年…

株式投資の正しい認識：「売買」するものではなく「保有」するもの

おはようございます。 「株式投資」という言葉を聞いた時、多くの方が思い浮かべるのは以下のようなイメージだと思います。 ・世の中に無数にある銘柄の中から勝ち組を選び取る ・適切なタイミングで売買を繰り返して利益を積み重ねる ・その過程でポートフォリオの中の銘柄は刻一刻と入れ替わる ・日本人なら自分がよく理解できている日本株に投資するのが妥当 ところが、実際には株式は「売買」するものではなく「保有」するものというのが正しい認識です。 素人考えで売買すればするほど負ける確率は高まります。 我々素人はとにかく保有し続けることに専念すべきです。 株式投資の正しい認識：「売買」するものではなく「保有」する…

新刊『世界一やさしいお金の教科書 1年生』が発売！概要やおすすめポイントを紹介。書評や感想ツイート募集中です！

おはようございます。 4/15にソーテック社さんから2冊目の単行本『世界一やさしいお金の教科書 1年生』が発売されました！ 世界一やさしい お金の教科書 1年生 posted with ヨメレバ Dr.ちゅり男 ソーテック社 2025年04月15日頃 楽天ブックス 楽天kobo Amazon Kindle 今作は、投資だけでなく、家計管理や貯蓄習慣の作り方、様々な投資商品の解説、保険、ふるさと納税、NISA、iDeCo、副業まで幅広いお金の知識を解説しました。 初心者の方がお金の勉強をする時の初めの1冊として最適な内容に仕上がっていますので、新年度のお金の勉強にぜひ読んでみてください。 本日は…

【アセットアロケーションの決め方】人的資本の大きさと安定性を検討することが重要

おはようございます。 弊ブログも開設して5年以上が経過し、幸いにも読者から様々なご質問をいただく機会が増えてきました。 その中で、アセットアロケーションの決め方で悩んでいる方が多い印象を受けます。 長期投資におけるリスク・リターンの大半が資産配分によって決定するという事実を踏まえると、アセットアロケーションの決め方で悩んでいるというのは正しいステップを踏んでいることになります。 よって、アセットアロケーションで悩むこと自体は何も問題ありませんが、実際には自分に合った資産配分というのは自分で考え抜いて決定するしかありません。 本日はその理由を考察したいと思います。 【アセットアロケーションの決め…

ゼロサムゲームからは身を遠ざけ、プラスサムゲームにのみ参加しよう

おはようございます。 「せっかく株式投資をやるなら儲けなければ意味がない」というのは万人に共通した心理でしょう。 はじめから損をすると分かっていて自分の大切なお金を投資する人はいませんから当たり前のことですね。 ところが、実際には世の中の大半の人があまりに難易度の高いゲームに気が付かないうちに参加し、自分の大事なお金を失っています。 そこで、本日は自分のお金を守るために絶対に守るべきルールを検討します。 ゼロサムゲームからは身を遠ざけ、プラスサムゲームにのみ参加しよう ゼロサムゲームからは身を遠ざけ、プラスサムゲームにのみ参加しよう 事前にルールを理解せずにゲームに参加してはいけない 短期投資…

「物が欲しい」から「株が欲しい」にシフトしてから節約の効率が上がりました。

おはようございます。 いざ投資を始めようにも種銭がなければ話になりませんが、私個人の経験では、投資を始める前と後で家計管理に対する意識が大きく変わりました。 特に、「物が欲しい」という欲が減り、その代わりに「株が欲しい」という気持ちが芽生えたのが大きかったですね。 お金という数字に対する意識も大きく変わり、そこから資産形成のスピードが一気に加速した記憶があります。 株を一株でも多く買いたい気持ちを節約につなげよう！ 株を一株でも多く買いたい気持ちを節約につなげよう！ 1. 投資を始めるまではめちゃくちゃな生活でした 2. 20代の頃は無駄金もいろいろ使いました 3. 投資を始めてから明らかに物…

【生涯学習の重要性】毎月定額を投信積立しているだけでマネーリテラシー上位10%に入るのはなぜか？

おはようございます。 投資ブロガーや投資界隈のSNSでは、 ・NISAやiDeCoなどの非課税口座は最大限に活用して当たり前 ・月10万円をインデックスファンドの積み立てにあてている といった声を多数聞きますが、これが世の中の実態を反映していると考えてはいけません。 実際には、毎月の給料の中から一定額を貯蓄に回し、さらに毎月定額を投信積立しているというだけでマネーリテラシー上位10%には入るでしょう。 世の中には正しい貯蓄法や投資法を学べる情報源はたくさん存在しており、本人に学ぶ意欲があれば誰にでも学習可能です。 ところが、実際には大人になると学ぶことをやめてしまう人が非常に多く、保有している…

自分と他人の投資成績を比較しても無意味な理由

おはようございます。 これまでに歩んできた人生、バックグラウンドが全員異なる以上、自分と他人の投資成績を比較しても無意味です。 ところが、実際にはブログやSNSで他人のリターンや投資成績を目にする機会は多く、多くの方はそれに一喜一憂してしまいます。 特に投資を始めたばかりの頃は、自分なりの投資軸が不安定なことも多く、そういった情報に惑わされやすいです。 実際には、長期投資では自分で設定したゴールを最終的に達成できればそれで成功であり、そこに至るまでの道筋は自分の頭で考え抜くしかありません。 自分と他人の投資成績を比較しても無意味な理由 本日の記事の要点は以下の通りです。 自分と他人の投資成績を…

投資の大原則「安く買って高く売る」の難しさ

おはようございます。 投資の大原則の1つは「安く買って高く売る」ことですが、投資経験がそれなりにある方であれば、この言葉ほど「言うは易く行うは難し」であることをよく実感しています。 私個人の感覚では、特に買いよりも売りが難しいと思っていて、割安な所で買えたことは何度もあるのですが、適切なタイミングで売り抜けられたことが少ないのです。 もちろん、私に投資の才能がないせいだと思いますが、無いものを望んでも仕方がないため、現実的な戦略として「そこそこの価格で購入して長く保有し続けて育ってくれればOK」と考えを改めることにしました。 投資の大原則「安く買って高く売る」の難しさ 本日の記事の要点は以下の…

何も努力せずとも投資が継続できる仕組みを作ろう

おはようございます。 投資に限らず、人間の意思の力というものが思いの外当てにならないことは日常生活の様々な場面で痛感します。 「今回こそは絶対に我が物にしてみせる！」と意気込んで始めた英語の勉強が、3日坊主で終わった経験などは誰でもあるはずです。 また、週3回以上通うことを決意して加入したスポーツジムも、気がつけば1ヶ月以上通っておらず、たった数ヶ月で解約することなど日常茶飯事です。 長期投資の重要性は言うまでもありませんが、それを成功させるためには人間の意志に頼らない仕組みづくりが重要と言えます。 何も努力せずとも投資が継続できる仕組みを作ろう 本日の記事の要点は以下の通りです。 何も努力せ…

税負担増の社会では節約や節税にウェイトを置かざるを得ない

おはようございます。 給与所得控除の上限が年々段階的に下げられ、社会保険料の負担が右肩上がりに増している現状に直面しますと、少子高齢化社会を生き抜くのは大変だと常々実感します。 高齢者の数が増え続け、その一方で高齢者を支える若者の数が減り続けているわけですから、社会の仕組み上仕方がないことだとは思います。 とはいえ、実際に自分の家計を目に見える形で圧迫し始めており、この勢いは増すことはあっても減る確率は低いわけですから恐ろしいものです。 税負担増の社会では節約や節税にウェイトを置かざるを得ない 税負担増の社会では節約や節税にウェイトを置かざるを得ない 1. 課税所得金額が900万円を超えると効…

支出を1枚のクレジットカードに集約するメリット

おはようございます。 日々将来に向けた資産形成に取り組まれている皆さんは、何枚のクレジットカードを保有されているでしょうか？ キャッシュレス決済が年々進む時代において、クレジットカードを1枚も保有していないという方は珍しくなってきているのではないかと思います。 「カードローン」や「キャッシング」のような高金利の現金借り入れサービスに手を出すのは論外ですが、使い方を誤らなければクレジットカードは家計管理の大きな味方になってくれます。 本日は、家計管理の敵にも味方にもなりうるクレジットカードの上手な使い方について検討します。 支出を1枚のクレジットカードに集約するメリット 本日の記事の要点は以下の…

お金のスキルは時間対効果が高い自己投資の1つ

おはようございます。 お金のスキルというのは時間対効果が高い自己投資の1つだと思います。 一定以上にのめり込んでもあまり意味はありませんが、全く勉強したことがない方とある程度意識をもって勉強した方の差が出やすい分野とも言えるでしょう。 資本主義社会である以上、お金なくして毎日の生活は成り立たないわけですから、お金との上手な付き合い方を学ぶことは大変重要です。 またお金のスキルは一度身につけてしまえば生涯に渡って活用し続けることができますので、年齢の若いうちにその土台を築き上げることをおすすめします。 お金のスキルは時間対効果が高い自己投資の1つ お金のスキルは時間対効果が高い自己投資の1つ 1…

投資も生活もシンプル・イズ・ベストということ

おはようございます。 日常生活も株式投資もいろいろと回り道をしたあげく、結局はシンプル・イズ・ベストという結論に達しました。 もちろん、好きであれこれやるのは各個人の自由ですが、物事を複雑にしてしまうと加齢とともに面倒くさくなってしまい長く続けることができないというジレンマが発生します。 私自身も20代と30代で肉体的にも精神的にも変わってきていることを実感しており、結局はシンプルなことを長く続けることが一番大事なのだと確信しています。 さて、本日はシンプルな生活習慣として私自身が心がけていることを紹介します。 投資も生活もシンプル・イズ・ベストということ 投資も生活もシンプル・イズ・ベストと…

資産形成のコツはストレスなく節約する方法を知ること

おはようございます。 種銭を効率的に貯めるためには節約が欠かせませんが、節約も度が過ぎるとストレスが溜まるばかりになり精神衛生上よくありません。 資産形成においては一瞬だけ爆発的に頑張るのではなく、いかに長年に渡って地味なことをコツコツと継続できるかが試されています。 よって、自分にとってストレスの少ない節約方法を知り、特別に努力をしなくても節約できる仕組みを確立することが肝要です。 真剣にお金と向き合ってみると、「意外にこれは無くても困らないな」というモノやサービスが多いことに気が付かされます。 資産形成のコツはストレスなく節約する方法を知ること 本日の記事の要点は以下の通りです。 資産形成…

倹約とはメリハリのあるお金の使い方をすること

おはようございます。 株式投資で成功するためには、倹約習慣を身につけることが欠かせません。 以前から何度も申し上げている通り、 「資産＝（収入ー支出＋運用益）x 運用期間」 の計算式が成立しますが、資産運用のリターンを正確に読むことはできませんから、まずは「収入ー支出」の部分を最大化を目指す方が効率的です。 そして、副業などでよほど成功しない限り、収入を急激に増やすことは現実的に難しいわけですから、一般の方が真っ先に取り組むべきは支出の抑制ということになります。 倹約とはメリハリのあるお金の使い方をすること 倹約とはメリハリのあるお金の使い方をすること 1. 倹約＝メリハリのあるお金の使い方を…

長期投資で他人と投資成績を比較しても無意味

おはようございます。 長期投資で生き残るために最も重要なことの1つは、他人の投資成績を自分と比較しないことです。 その代わりに、「投資において何が達成できれば自分としては成功と言えるか」を常に考え続ける必要があります。 他人の投資成績と比較を始めてしまうと、上には上が存在しますのでどこまでいってもキリがありません。 また、自分の投資方針が誤っているのではないかと頻繁に不安に駆られる事態になります。 こうなってしまうと、本来は自分が設定したゴールを達成できれば成功であるにもかかわらず、不安のあまり投資方針がぶれぶれになってしまいます。 本日は、このような事態を防ぐための方法について検討します。 …

低コストで分散された株式を長期保有することが鉄則

おはようございます。 株式投資で勝つ確率を上げるために最も重要なことは、「低コストで分散された株式を長期保有すること」だと思います。 この、低コスト・分散・長期保有が非常に重要な原則であり、投資の才能がない凡人が勝つ道になります。 株式の銘柄研究をするのが趣味で、より大きなリスクを背負って集中投資で成果を上げたいというのも各個人の自由ですが、そういった投資には再現性がありません。 いろいろと自己流にアレンジを加えて自ら負ける確率を高めるといった愚だけは避けたいものです。 低コストで分散された株式を長期保有することが鉄則 低コストで分散された株式を長期保有することが鉄則 1. コストを削減するこ…

長期投資家にとっては「賭け」の要素を排除し不必要なリスクを背負わないことが最も重要

おはようございます。 個別株投資の面白さや奥深さは言うまでもありませんが、投資初心者の方が参加するならば、長期のインデックス投資というプラスサムゲームをおすすめします。 注意が必要なのは、「長期」という前提があって初めてプラスサムゲームが成立するという点です。 となると、個人投資家が最も気をつけなければならないのは株式市場から退場してしまうことです。 株式市場が調整局面に入りますと一気に投資したい欲にかられますが、フルインベストメントなどの賭けに出ないことが最も重要だと思います。 「賭け」の要素を排除し不必要なリスクを背負わないようにしよう 「賭け」の要素を排除し不必要なリスクを背負わないよう…

人生のマネープランをたててみよう！

おはようございます。 必ずしも予定通り行かないのが人生ではありますが、空想でもよいので将来のマネープランをたててみることをおすすめします。 昔から「備えあれば憂いなし」とよく言いますからね。 特に、 ・結婚の有無、その時期 ・子供の人数 ・子供の教育プラン ・マイホームや自動車購入の可能性 などは検討しておく価値があると思います。 本日は各ライフステージ毎のお金との付き合い方について考察してみます。 人生のマネープランをたててみよう！ 人生のマネープランをたててみよう！ 1. 独身時代のメリット・デメリット 2. 結婚後、子供なし時代のメリット・デメリット 3. 一人目の子供が産まれた後は？ …

保険は必要最小限だけ、掛け捨てで加入するのが基本

おはようございます。 先日、保険に関して以下のツイートをしました。 保険は必要最小限でよいというのが私の個人的な意見です。しかし、蓄えがない方が「家計の見直し！」「固定費の削減！」と言って深く考えずに解約するのはおすすめしません。本来保険が必要なのは、蓄えのない人が万が一の時に金銭的に対処できない事態に備えるためですから。— ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) 2021年4月28日 本来保険が必要な人まで、他人に煽られて安易に保険を全て解約するのは危険だという話です。 もちろん、必要以上に保険に入ってはいけませんが、何事もバランスが重要ですね。 思いの外反響が大きかったので…

余計な投資行動は何もしないのに劣る

おはようございます。 私が、投資をするうえで重要だと考えているのは、 1) 余計な投資行動は何もしないのに劣る 2) 何が合っても自分の頭で考え続けることをやめない この2点です。 余計なことは極力行わず、最終的な投資判断は100%自分で責任を持ち、結果が芳しくなかった時はフィードバックをする習慣をつける必要があるでしょう。 特に、人の言うことをなんでも鵜呑みにしてしまう方は要注意です。 投資の世界では、自分のお金に何があっても自分で責任を持つ覚悟が必要です。 余計な投資行動は何もしないのに劣る 余計な投資行動は何もしないのに劣る 巷の株本や雑誌に書いてある株をそのまま購入する行為は危険 株本…

リスク許容度の範囲内で可能な限り株式比率を高めることが重要

おはようございます。 長期投資成功のコツはアセット・アロケーション（資産配分）にあることはよく知られた事実です。 様々なアセットの中でも、投資期間が長くなればなるほど「株式」が圧倒的なリターンを残してきたのが事実であり、 我々個人投資家としてはリスク許容度の範囲内でいかに株式比率を高く保ち続けるかが成功の鍵を握ります。 何に投資をするかを考えるのも楽しいですが、その前にどの資産に何割投資をするかを考えた方がよいでしょう。 リスク許容度の範囲内で可能な限り株式比率を高めることが重要 本日の記事の要点は以下の通りです。 リスク許容度の範囲内で可能な限り株式比率を高めることが重要 1. 長期投資成功…

家計管理を徹底し、余剰資金で伝統的な資産を購入するのが成功への近道

おはようございます。 資産形成を成功させるための最大のポイントと言えば、 1) 家計管理を徹底して余剰資金を最大化すること 2) 家計のバランスを注視しながら、余剰資金で伝統的な金融資産を購入すること の2点に尽きるのではないかと思います。 この家計管理の重要性というのは、どれだけ強調してもしすぎることはありません。 むしろ、家計管理さえきちんとできれば長期投資で勝てる確率は大幅に上がります。 家計管理を徹底し、余剰資金で伝統的な金融資産を購入するのが成功への近道 家計管理を徹底し、余剰資金で伝統的な金融資産を購入するのが成功への近道 1. 何はともあれ家計管理のスキルを身につけることに集中す…

良い投資とはシンプルで退屈なものという真実

おはようございます。 私が株式投資を開始してからかれこれ15年以上になりますが、投資を長く続ければ続けるほど、良い投資というのはシンプルで退屈なものだという事実を実感します。 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 毎日刺激的な投資は楽しいが、長続きしない 2. 生涯にわたって保有し続ければ、平均点でも十分な投資成績が狙える 3. ライフステージが変化しても続けるためには退屈なくらいでちょうどよい 以下1つ1つ掘り下げてみていきます。 良い投資とはシンプルで退屈なものという真実 良い投資とはシンプルで退屈なものという真実 1. 毎日刺激的な投資は楽しいが、長続きしない 2. 生涯にわたって保…

投資初心者の方こそリバランスの仕組みを組み込もう

おはようございます。 私は、投資初心者の方ほど機械的にリバランスする仕組みを取り入れるべきだと思っています。 この「機械的に」というのが大変重要で、あらかじめ自分なりのルールを定め、それを明文化しておくのがよいと思います。 投資方針を文章に起こすことによって、強制力が高まりますね。 ただ頭の中で考えているだけですと、相場の状況によって方針がぶれることが多く、何がうまくいって何がうまくいかなかったか後から振り返ることが困難です。 投資方針を明文化して、リバランスの仕組みをその中に取り入れるのが初心者の方にはおすすめです。 投資初心者の方こそリバランスの仕組みを組み込もう 投資初心者の方こそリバラ…

「自分のお金」でなく「家族のお金」と考えると堅実な運用にたどり着かざるをえない

おはようございます。 世の中に投資をしている人は無数に存在しますが、それがどんな人で、どんな目的を持って投資をしているかは千差万別です。 よって、自分にとっては「これが正しい」と信じている手法であっても他の人にとっては「正しいと思えない」という事態が発生するのは当たり前と考えたほうがよいでしょう。 たとえば、「自分が自由に遊べるお金を増やすために投資をしている人」と「家族の将来のお金の不安をなくすために投資をしている人」では意見が合わなくても当然ですね。 「自分のお金」でなく「家族のお金」と考えると堅実な運用にたどり着かざるをえない 「自分のお金」でなく「家族のお金」と考えると堅実な運用にたど…

現金は用途別に銀行口座を分けて管理するのがオススメ

おはようございます。 皆さんは現金を用途別の銀行口座に別々に保管しているでしょうか？ 人間というのは、手元に自由に使えるお金があるとあるだけ使ってしまう性質があります。 この誘惑に打ち勝つためにも、目的別・用途別に複数の銀行口座を保有し、各口座に入っているお金の役割を見えやすくすることをおすすめします。 現金は用途別に銀行口座を分けて管理するのがオススメ 現金は用途別に銀行口座を分けて管理するのがオススメ 1. 現金は用途別に口座を分けて保有する 2. 最低限、生活防衛資金、日常使い用、投資用口座に分けよう 3. 1つの銀行には最大で1,000万円まで まとめ 1. 現金は用途別に口座を分けて…

貯蓄を盤石にして安定した投資を実践しよう

おはようございます。 資産形成における土台部分はなんといっても貯蓄です。 この土台部分をおろそかにして株式投資だけ頑張ろうとすると、いつか足元をすくわれる可能性が高いでしょう。 逆に、土台部分（貯蓄）がしっかりしていれば、投資で少々の失敗があっても十分にリカバーが効くのです。 本日は貯蓄の重要性、および毎月の収入の安定性と支出の多寡によって安全域は変わるという話をします。 貯蓄を盤石にして安定した投資を実践しよう 貯蓄を盤石にして安定した投資を実践しよう 1. 貯蓄は資産形成の土台部分である 2. 貯蓄（土台）を盤石にしてこそ安定した投資が可能 3. 収入の安定性と毎月の支出によって安全域は変…

リスク許容度は投資歴、総資産額、含み益などによって変化する

おはようございます。 投資において自分のリスク許容度を把握することが重要とよく言われますが、実際に自分がどれくらいのリスクならば耐えられるのかを正確に知ることは難しいです。 特に投資を始めたばかりの方であれば大きな暴落の経験がないことも多いでしょう。 自分のリスク許容度を把握するためには、大暴落を実際に経験してみてその時の自分の心理状態と冷静に向き合う必要があります。 百聞は一見にしかずとはまさにこのことです。 また、リスク許容度というのは同じ人であっても、その人の投資歴、総資産額、含み益の大きさなどによって刻一刻と変化します。 リスク許容度は投資歴、総資産額、含み益などによって変化する リス…

【書評】鈴木祐『最高の体調』を読んで文明病を撃退しよう

おはようございます。 本日は鈴木祐さんの『最高の体調』の書評です。 文明病とは、科学技術の発達するスピードに人間が進化するスピードが全く追いつかないことで発生する体調不良のことです。 現代人は、一日を通じてデジタル機器に触りまくり、自然に触れる機会が少なく、運動量が不足し、寝る直前までスマホを触ることで睡眠の質・量が劇的に低下しており、誰でも文明病を発症する可能性があります。 こうした状況を長らく放置しますと、最終的にうつや意欲低下、将来に向けた漠然とした不安を抱えながら生きていくことになります。 無自覚のうちに文明病の餌食になっている方も数多く存在すると考えられ、一度本書を読んで文明病につい…

長期投資家は目の前の株価を追う無駄な努力をやめよう

おはようございます。 株式投資だけに限らず、日常生活においても最も重要なことは「自分のコントロールできる物事だけに集中すること」です。 現代人は朝から晩まで無意識のうちに無数の情報に晒されており、それらの情報にいちいち反応している暇はありません。 よって、大量に流れこんでくる情報群の中から、自分に関係が深くかつ重要な情報をいかに素早く選別するかが非常に重要になってきます。 本日は、資産形成において自分の力の及ぶ事柄だけに集中することがなぜ重要か考察します。 長期投資家は目の前の株価を追う無駄な努力をやめよう 長期投資家は目の前の株価を追う無駄な努力をやめよう 1. 株価のように自分の力でコント…

毎月の積立投資と下落時のスポット購入を併用したい

おはようございます。 当ブログの読者から、「毎月の積立投資に加え、下落時のスポット購入を併用する方法」について以下のご質問をいただきました。 以前、日本円だけもつリスクについて質問させていただいたものです。 自営業ですがだいぶ軌道にのり事業の運転資金、生活防衛資金を抜いて投資に回せるお金は1500万ほどあります。 現在は月に30万円ほど投資信託にて全世界株式に定期積み立てしています。 自分なりに10％の下落がある度に300万ずつETFでスポット買いをしようと予定を立てていましたが、円安がすすみ躊躇してしまいました。 スポット買いについて教えていただきたいのですが、 1. 自分ルールを決めてある…