セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
小粒揃いの4月の優待。いざ取ろうとしたら上位勢が軒並み売り禁になっていて、取れたのはわずかなのですが、その中でも高額逆日歩をくらってしまいました。なんてこった！ 取ったもの ギフトHDで逆日歩被弾！ リスクベース認証なのに毎回認証 取ったもの 取ったのは下記のわずか4銘柄。利回りはいずれも0.25％ちょっとということで、優待クロスの平均からするとかなり低い利回りになります。 アインHD（9627） 0.28%／自社2000円 フリービット（3843） 0.27%／プレ優待3000 伊藤園（2593） 0.27%／お茶1500 ギフトHD（9279） 0.26%／ラーメン券 ギフトHDで逆日歩被…
ビットコイン急回復、1300万円に デジタルゴールドとなるか
トランプ関税の影響で、金を除くほとんどの資産が下落しましたが、ビットコインは一足早く回復が始まっています。4月頭には一時1000万円台まで下落しましたが、円高が進む中でも回復が進み、1300万円を超えてきました。 1400万→1000万→1300万 リスクアセットからデジタルゴールドへ マルチアセットの効果 1400万→1000万→1300万 下記は、ビットコインの直近6ヶ月のチャートです。1月に1700万円近い史上最高値を付けたあと下落、トランプ関税の影響もあって4月頭に急落しましたが、一足早く回復を始めています。 下記は直近1ヶ月のビットコイン、ゴールド、S&P500のチャートです。トラン…
このところ、株クラの方々とお会いする機会が連続してありました。都度話題に出るのが、株価の不調のこと。「これだけ下がった」「私もこんなに下がった」などと互いに下落を報告し合うのですが、けっこう悲壮感が漂っていますね。今の感覚を記しておきます。 株も債券も全部ダメ 下記は年初来のS&P500、NASDAQ100、日経平均と、米超長期債（TLT）、金の円建てチャートです。4月頭のトランプショックで株も債券も大きく下落しましたが、実は株は2月から下がり始めていたこともわかります。 直近は一進一退で、急激に上がったと思いきや再び下がるなど、ボラタイルな相場が続いています。（ぼくもそうですが）年初に一括で…
年間累計インカムゲインは過去最高継続 インカムゲインCF【2025年3月】
現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。 そんな重要なパラメータであるインカムCF、3月の状況をまとめておきます。 3月の総資産（バケツ状況） 3月の生活費 3月の資産からの現金収入 ※本記事 3月の資産からのリターン 安定してきた収入だけど 年間インカムゲインは伸び続ける 安定してきた収入だけど 絶好調だった2月に比べると少し落ちた3月のインカムゲイン…
Gemini 2.5 Proの進化っぷりが甚だしい AI Studioとの違いも
実はGoogleのGeminiのことをバカにしていました。マルチモーダルも推論モデルも超大規模モデルも、最初に出すトップランナーであるOpenAI。派手さはなくても着実に開発を進め、API利用、特にプログラマーでの利用はトップクラス。MCPのようなデファクトスタンダードを開発する力を持つAnthropic。一方で、微妙にやる気を感じられなかったのが、データもユーザーベースも演算能力もふんだんに持ち、各種AI技術の発祥の地でもあるGoogleです。 ところが3月末に出たGemini2.5 Proにはやられました！ 理解力がトップクラスに 大量のデータを投げるなら DeepResearchもイケる…
ぼくは法人を2社持っていますが、いずれも自宅住所で登記しています。今回、引越をしたので、法人についても「引越」が必要です。前回と少し違うのは、管轄外への引越だということ。何がちがってどう手続きが必要なのか。さっそく済ませてきたのでまとめておきます。 会社の引越＝移転登記＝変更登記 管轄内と管轄外の違い 14万円もかかるんかい！ 書類の書き方 印鑑の届出書は不要になった 午後で完了 会社の引越＝移転登記＝変更登記 会社が引っ越した場合、どんな手続が必要かというと、法務局が管理する商業登記簿に掲載されている基礎情報の更新です。前回の記事のおさらいになりますが、登記簿には下記の要素が記載されていて、…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減と資産からのリターンについてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 3月の総資産（バケツ状況） 3月の生活費 ※本記事 3月の資産からの現金収入 3月の資産からのリターン 高止まりの生活費 収入も平均並み 資産寿命53年 高止まりの生活費 3月は2月よりは生活費が減ったものの、高止まりしています。子どもの入学金を払ったくらいしかエクストラの出費はなかったので、これがニュースタンダードなのかもしれま…
昨今の電気料金の高騰というのは主に燃料費調整額の上昇によるものでした。電気料金は、基本料金（固定）＋従量料金（従量）＋燃料費調整額（従量x係数変動）＋再エネ賦課金（従量x係数）という構造で決まります。式を調整すると、 基本料金＋従量（従量係数＋燃料費調整額＋再エネ賦課金） という構造です。そんな中、再生可能エネルギーから電力を調達することで燃料調整額がかからないという触れ込みでスタートしたのが「アクアエナジー100」でした。当時は、燃料調整額に上限のある「従量電灯B」プランよりも安くなり、裏技的なプランだったわけですが、実はすでに新規受付停止。今回、引っ越すにあたり、申し込んでみると……。 転…
ぼくは低圧太陽光発電所を6基所有する太陽光発電家でもあるのですが、その中でも初めて購入した木更津1号基が、3月に6年目に突入しました。意外とあっという間なものですね。 木更津発電所が6年目に 珍しく2月を下回った3月 キャッシュフローは40万 木更津発電所が6年目に 木更津発電所は2020年3月に連系しました。この3月で6年目に突入したわけです。太陽光発電は、季節ごとの日照時間の変化のほか天候の揺らぎによっても発電量は変化しますが、5年間の発電量をグラフにするとこんな感じ。毎年10％くらいのゆらぎはありますが、ちゃんと季節感をもって推移していることが分かります。 太陽光発電のシミュレーションで…
国家に依存するな。国家を道具として使え。 書評『新・貧乏はお金持ち』
新・貧乏はお金持ち――「雇われない生き方」で格差社会を逆転する 作者:橘 玲 プレジデント社 Amazon ぼくは今、FIREしてマイクロ法人を設立し、日本の税制の歪みを最大限享受して暮らしているわけですが、これは裏技でも何でもなく、サラリーマンがこうした世界を知らないだけで、日本の企業の99.7%を占める中小企業家にとっては常識の仕組みです。これをサラリーマンにもわかりやすく説いたのが橘玲の『貧乏はお金持ち』でした。 このたび『新・貧乏はお金持ち』という形で改訂版が出たので、さっそく読んでみました。懐かしさと新しさが同居する一冊でした。 「磯野家の節税」を全面書き直し テクニック本ではなく思…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第4回はS&P500連動ETFである、ブラックロックのETF、IVVです。 インデックス投資が成り立つ条件 現実の市場 もっとも透明な米国市場 成熟した市場ほどインデックスが強くなる インデックス投資が成り立つ条件 IVVはS&P500インデックスへ投資するETFです。なぜSPXとかVOOではなくIVVなのか？ というのは歴史的な話にも関係してくるの…
2025年3月は一つのマイルストーンとなった月です。というのも、6つある発電所の中で、筑西発電所が初めて初期投資額をすべて回収が終わったのです。かかった時間、4.5年でした。 初期投資額回収完了ー筑西 初期投資額回収完了ー筑西 不動産投資などでは、初期投資費用の回収期間は一つの収益指標になっています。だいたい5〜10年が目安だと言われます。太陽光ではあまり聞きませんが、それでも一つの重要なポイントでしょう。 筑西発電所は2020年の11月連系。木更津に続き、2番めに連系した発電所です。そこから4.5年経って、初期費用の回収が完了しました。太陽光の場合、毎月の収益のほかに初期の消費税還付があるの…
リクルートカードプラスがついに改悪 2.0％→1.5%還元へ
幻の高還元カードと呼ばれたリクルートカードプラスがついに改悪です。これまで2.0%の還元率を誇っていましたが、2026年3月16日から還元率が1.5%に下がります。新規加入を停止しているカードですが、果たして保有し続けるべきなのか？ チェックしてみました。 ついにきた改悪 リクルートカードプラスの使い勝手の良さと悪さ 還元率比較 ついにきた改悪 突如きたリクルートカードプラス改悪のお知らせがこちらです。 2026年3月16日から還元率を引き下げるとともに、年会費もこれまでの2200円→1650円に引き下げます。九条の場合、9月に年会費が発生するので、年会費前に退会するか、還元率が下がる3月16…
トランプ関税ショック！ 日経平均一時3万1000割れ、全世界株安＆円高145円
7日の日経平均はトランプ関税ショックで3万3700円から急降下し、一時3万1000円を割りました。わずかに戻したものの、結局3万1136円で引けています。関税の影響力はすごいですね。 日経平均急落 債券の逆相関復活？ 日経平均急落 こちらが日経平均のチャート。4月に入ってから下落基調でしたが、関税関係のニュースが出るたびに下落し、7日は急落となりました。 世界は、米国相手の関税を撤廃し相互に関税ゼロを目指すアルゼンチンのような国と、報復関税として米製品に高い関税を課す中国のような国に分かれるようです。 4月2日 トランプ政権が世界一律10％の相互関税－日本24％、中国は計50％強に 4月4日 …
トランプ関税ショックの真っ只中のリターン 2025年3月の運用成績
いやはや、世間はトランプ大統領が行った全世界相手の関税政策のせいで大混乱、株価大暴落中です。これがどのくらいの影響があったかはまた改めて見るとして、今回はその直前、4月1日時点での3月月間リターンのチェックです。 3月の総資産（バケツ状況） 3月の生活費 3月の資産からの現金収入 3月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは▲4.4% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その長期バケツは1ヶ月で▲4.4%と先月に引き続き減りました。 中身を見るおtとにかくGAFAMのようなハ…
1000円ごとに確率20％で500円CB VisaがApplePayでキャンペーン
確率モノですが、なかなか還元率の高いキャンペーンが始まります。「『Visaでタッチ』を、Apple Payで。キャッシュバックキャンペーン」です。1000円利用するごとに抽選ができ、当選確率50％の1等は500円のキャッシュバックというものです。 キャンペーンの概要 期待還元率は13.5% ベストプラクティス キャンペーンの概要 www.visa.co.jp キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー（カード登録） 期間：4月3日〜5月31日（早期終了の可能性あり） 対象決済 1回1000円以上の利用 Apple PayでVisaのタッチ決済 参加方法 配信されたメールに記載の方法で24…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第2回は、保有資産の中で2番目に大きなシェアを持つ（株価下落で不動産がVTを上回りました）不動産＝アパートです。 コロナ禍のさなかに購入 出遅れた東京の不動産というナラティブ 不動産レバレッジの本質的なメリット 想定通りだったこと 空室リスクと金利上昇リスク 売却の方針 新規では買いにくいが…… コロナ禍のさなかに購入 僕がこの東小岩の木造アパートを…
3月は終わりになってトランプ関税の嵐が吹き、日本株ももちろん米国株も不調。2月に引き続き総資産額は減少となりました。また、不動産系の評価方法を変更したこともあり、見方が少し変わっています。 総資産は2.02%の減少 バケツの中身は31.9年に バケツの中身 為替はわずかに円高 総資産は2.02%の減少 まず総資産ですが2月に引き続き減少しました。減少量は2.02%です。実は、このたび太陽光および不動産の評価方法を精緻化した関係で、過去との比較ができなくなっています。そのため、2024年12月分まで現在の方法で再集計し、そこからの月次リターンを表示しました。 なお従来の計算方法での騰落率は下記の…
資産の評価法はいろいろありますが、売買価格が定かでない太陽光と不動産については将来キャッシュフローを割り引いて足し合わせ、現在価値を出すDCF法を使って計算しています。今回、その計算をより精緻にアップデートしました。 きっかけは借換 年次CFから月次CFに変更 シミュレーション数値の補正から実績値に：収入を消費税込みに シミュレーション数値の補正から実績値に：メンテナンス費用・固定資産税を実績値に シミュレーション数値の補正から実績値に：廃棄費用積立を追加 法人税を計算から除外 どのような影響が出たか？ 割引現在価値の実際 きっかけは借換 DCFをやりなおすことにしたきっかけは太陽光発電所のロ…
「ブログリーダー」を活用して、くじょうさんをフォローしませんか？
このところの株価の復調、みなさん恩恵を受けているのではないでしょうか。ぼくの資産額も急速に戻し、株式だけを見れば過去最高の資産額に到達しました。「株式だけを見れば」というのはつまり、総資産ではいろいろ足を引っ張っているものがあるという意味です。 総資産は+2.39% バケツの中身は28.9年 バケツの中身 為替はほぼ横ばい 総資産は+2.39% 総資産は6月、＋2.39%と好調でした。ちなみに僕は株式、債券、金、仮想通貨、太陽光、不動産などさまざまな資産を持っていますが、不動産や太陽光などについては簿価ではなく、CFからDCF法で現在価値を算出しています。要するに借金分は差し引いた純資産に近い…
知る人ぞ知るネット完結低金利証券担保ローンの「野村Webローン」に続き、楽天証券もネット完結低金利証券担保ローンを始めたことで、証券担保ローンがなかなかに熱くなってきました。 するとよく「長期で借りているんですか？」と聞かれるのですが、実はぼくは極短期でしか借りていません。それはなぜか。 証券担保ローンとは 証券担保ローンの位置付け 追証の有無が重要 証券担保ローンを何に使うか 僕自身は短期利用 証券担保ローンとは 証券担保ローンというのは、証券会社に預けた株や債券を担保にしてお金を借りるローンです。野村の場合で金利1.9%、楽天証券は1.875〜3.875%と比較的低金利で借りることができま…
6月末の優待クロスは10銘柄57個。だいたい制度ですかいらーくだけは早めに一般。そしてロイヤルホストや物語コーポレーションはちょっとした裏技でとりました。 獲得したのは10銘柄 裏技サクソバンク 逆日歩答え合わせ 獲得したのは10銘柄 6月、獲得したのは次の10銘柄です。アシックスは端株保有中。高値の40％割引券を獲得するには3年以上の保有が必要ですが、今回25％引き券が来るか30％引き券が来るかで長期認定の有無が分かる見込みです。 アシックス（7936） 4.21%／30%引き券 アイスタイル（3660） 1.28%／割引券 コーア商事（9273） 0.71%／QUO1000 物語コーポ（3…
メルカリやラクマ、ヤフオクなどフリマアプリを使っていれば定番の発送法が「ゆうパケットポストmini」。低価格でポスト投函可能、匿名で追跡可能と、至れり尽くせりの発送法です。 こちら封筒に印刷されているQRコードを、フリマアプリから読み取れば、それだけで発送先情報が登録されるという優れモノ。ところがですね、このQR読み取りをしないで、なんとポストに投函してしまったのです！ みんな大好き「ゆうパケットポストmini」 QRスキャンを忘れてポスト投函 背筋が冷えた ご依頼主様控えには、送付先登録用のQRコードがあった みんな大好き「ゆうパケットポストmini」 「ゆうパケットポストmini」は、A5…
先日あるポッドキャストを聞いていて、「ポイ活超詳しい！」という人がその秘訣を話していました。「クレジットカードは6枚あるし、銀行口座も3つある」「えー！銀行口座なんて1つで十分でしょ？カードも2枚くらいだし。ポイ活勢すごい！」。 あれ？ なんかカード33枚、銀行口座23個もあるぼくは変態？ 株クラだと普通だけど 九条の持っているカード、銀行口座、証券口座 カード 33枚 ※は年会費あり 銀行 23 証券 18 株クラだと普通だけど SNSというのはフィルターバブル著しいところです。こういう中でやりとりしていると、だいたいみんな少なくとも1億くらいは持っているように感じてしまうし、少ない人でも数…
先日、ちょっと嫌な体験がありまして。まぁこの年になってまだ甘いというか、人を信じすぎというか。でも、そういうのって一度でも経験しないと分かんないよね、みたいな。 始めての飛び込み営業 「裁量配分もあります」 プリモグローバルHDは抽選で当選 エータイもレントも配分ないんだが？ 「総合的判断で配分はなしとなりました」 人間相手の取引は難しいものですね 始めての飛び込み営業 ピンポーン♪ と家のインターフォンが鳴りました。宅急便かな？ と思って出てみたら、 「はじめまして。新人でご挨拶に回っている◯◯◯証券の△△と申します」 あらあら。営業マンにしては頼りがいのなさそうなお兄さんが飛び込み営業です…
IPO投資って憧れの投資ですよね。多くのIPOは、公募価格よりも高い値段で取引がスタートし、要は公募で株をもらった人は利益を得ます。なかには何倍なんてリターンの場合もあって、宝くじのようなものでした。 今回、久々にIPOの抽選にあたり、やった！と思ったのもつかの間。初値は公募価格を下回り、大損害となりました。 窓販証券会社でIPO当選 ちょっと弱気のプリモグローバルHD 実質成行売り 2013円で寄付ーー公募価格6.4%割れ 窓販証券会社でIPO当選 今回IPO当選したのは、とある窓販証券会社。名前は控えますが、プリモグローバルホールディングス株が300株当選しました。公募価格は2150円です…
現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。 5月のインカムゲインの状況をまとめておきます。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 ※本記事 5月の資産からのリターン 安定したキャシュフロー続く 過去最高継続中 安定したキャシュフロー続く 5月のインカムゲインCFは先月に引き続き高値安定です。電源ミックスのような例えでいえば、不…
ビットコインは1500万円前後で安定が続いていますが、一方でバブルの様相を帯びているのがビットコイン戦略保有企業です。米国のストラテジー（旧マイクロストラテジー）を筆頭に、日本でもメタプラネット、リミックスポイントなどがビットコインを継続的に購入し、株価が急上昇しています。 日本でも相次ぐビットコイン戦略保有企業 跳ね上がる株価 この株価は正当化できるのか？ ビットコインの寡占という問題 日本でも相次ぐビットコイン戦略保有企業 ビットコイン戦略保有企業とは、資産の一部または全部をビットコイン（BTC）で保有することを戦略として採用している企業を指します。ただし、多くの場合、余剰資金をビットコイ…
これまでIFA向けのみだった楽天証券の証券担保ローンが、ついに一般開放されました。国内株式を担保にでき、掛け目は6割、金利は1.857%〜＋2％とまぁまぁリーゾナブル。これで借金がさらにはかどりますね www.rakuten-sec.co.jp 楽天証券の証券担保ローンの概要 担保にできるのは東証上場株のみ 掛け目は60％ 金利は借り入れ額に応じて変動 信用取引口座を開いていてもOK？ 楽天証券の証券担保ローンの概要 楽天証券の証券担保ローン、概要は次の通りです。 要マネーブリッジ設定 担保：国内上場株式（ETF含む） 担保掛け目：60％ 金利：1.875%〜3.875% 概ね一般的な証券担保…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減と資産からのリターンについてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 ※本記事 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン 高止まりする生活費 安定してきた収入 資産寿命は44.2年に 高止まりする生活費 5月も、4月に引き続き、高水準の生活費が続きました。引っ越しに伴い、家具や家電を買ったりしているので、まぁ特殊要因の支出と言えそう。生活においては…
「死ぬまでに資産を全部使い切る」派と、「資産を子孫にしっかり継承する」派の2つの考え方があります。ぼくは全部使い切る＝DIE WITH ZERO派なのですが、なぜそう考えるのでしょうか？ DIE WITH ZEROか資産継承か？ 増える老老相続 お金が必要なうちに子孫に渡す ジュニアNISA＋贈与 先祖代々の資産 DIE WITH ZEROか資産継承か？ 『DIE WITH ZERO』という書籍は、「死ぬまでに資産を全部使い切る」ことを提唱しました。一方で、古来から財産の扱いについては「子孫にしっかり継承する」がスタンダードです。 www.kuzyofire.com これはどちらが正解というよ…
関東地方は梅雨入りしましたが、今年はあまり暑くなりませんね。さすがに梅雨があけたら猛暑になるのでしょうけど、今のところはエアコンを使う必要もなくまぁまぁ穏やかです。 シートが剥がれていた！ 例年に比べてちょっと厳しい5月 年初来ではまぁまぁ 粗CFは52万ちょっと シートが剥がれていた！ このところ、暑くも寒くもないし雑草が伸びる前にやっつけろ！ということで、そこそこ草刈り遠征に行っています。 3月11日 いすみ、白子 4月29日 石岡 5月25日 いすみ、白子 6月5日 筑西 6月9日 石岡 この時期に撒いた除草剤はなかなか効果があって、何もしなければ人の背くらいになる雑草もヒザ下くらい。つ…
今日はぼくがTiwtter（X）を始めて8周年でした。8周年ってけっこう長いなぁ……でもあっという間。この機会に、Twitter歴を振り返ってみました。 初ポストは2017年6月16日だった 仮想通貨アカウント VIXショック 「投資でセミリタイアする九条日記」開設 ホントの初投稿？ Twitter初カラミは…… セミリタイアシミュレータ ツイ廃化してきた 初ポストは2017年6月16日だった 今日、2025年6月14日が8周年ということは、アカウントを作ったのは8年前の2017年6月14日ということになります。じゃあ初ポストは？ というと、その2日後の6月16日でした。 節約の方針と考え方 …
SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…
楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…
ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…
日本での発売と共に、AppleのハイエンドVR（MR？）ヘッドセットである「Apple Vision Pro」を買いました。そこそこレアかと思ったら、けっこう周りに「買ったよ！」という人が多く、なんかみんな好きなのね♪と思ったわけですが、せっかくなのでファーストインプレッションを。 なぜ買った？Apple Vision Pro Vision Proはメガネを使ったまま使うことができず、たまにしかコンタクトもしないので、今回は内部に装着するレンズもセットで購入しています。最も安い256GBのモデルでも、レンズ込みの価格は62万4600円。た、高い！ 40年前のMacみたい！ と思うわけですが、今…
Xを見ていると「1億を突破しました」という投稿を見ない日がないくらいです。そして1億をすでに超えている人は、「2億です」「3億です」「含み益が1億です」「今年の利益が1億です」などなど、本当に威勢がいい。 そんなことを書いているぼくも、今年はすでに半年で20％以上総資産が増加していて 「資産の増え方が半端ない 2024年6月の資産状況」なんて記事を書いていたりする状況です。 資産1億円超、20人に1人 持てるものはさらに豊かに 1億円ではもはや富裕層ではない？ 資産1億円超、20人に1人 そんな中、日経に投資家アンケート調査の結果が載っていました。それによると、1万2000人以上が日経マネーの…
景気不安もありAIバブルなんて言われながらも、米国株は上昇を続け、そして円安も進んでいます。要するに資産額がどんどん増えているということです。この半年で、現金も含めた総資産は約23％増加しました。年後半に崩れなければ、過去最高レベルの伸びになりそうです。 総資産は＋2.14% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円、160円台に 総資産は＋2.14% 総資産は6月も2.14%増えました。10ヶ月連続で資産増が続いています。正確には2023年にはいってからの1年半で、マイナスとなった月は1回しかありません。そりゃ資産も増えるわけです。 セミリタイアした2018年の夏からの資産の推移です。ピンクは会…
変動金利の収益不動産ローンの金利が爆上がりしていたところに、近くの信金さんから借り換えの提案をいただきました。さてどうするか？ 現在借りている金融機関に「こんな話、来てるんですけど……。と相談してみたところ。 前回までのあらすじ 「借り換えの打診がありました」相談 後出しは無しじゃなかったの？ 条件変更費用は数千円＋印紙 金融機関も客の取り合い 前回までのあらすじ 近年の金利上昇により、住宅ローンや不動産投資ローンを組んでいる人々が影響を受けています。特に、長期プライムレート連動の収益不動産ローンは大きな影響を受けており、ぼくの場合も返済額が急激に増加しました。 そんな中、近所の信用金庫から借…
『投資信託業界歴30年の父親が娘とその夫に伝える資産形成の本音の話 』を読みました。この本、書店で見かけてちょっと気になっていたのですが、その後著者の今福さんから献本いただき、さらに今福さんにお会いする機会もいただいて、金融業界の中の人が書いたのに、ポジショントークが大変少ない、まさに”本音の話”だと思った次第です。 投資信託業界歴30年の父親が娘とその夫に伝える資産形成の本音の話 (星海社 e-SHINSHO) 作者:今福啓之 講談社 Amazon 株価が上がるのもリスクなの？ ランダムウォーク＋ドリフト なぜリスクを抑える必要があるのか？ 「途中のリスク」と「最後のリスク」 「ボラティリテ…
6月の権利付き日が終わりました。今回も比較的多くを制度信用で建てたのですが、やらかしが2つ。一つは逆日歩MAXが付いたCDG。そして発注ミスをしてしまったロイヤルホールディングスです。 取ったもの 15銘柄85個 逆日歩MAX被弾 ロイヤルホールディングスの発注ミス 取ったもの 15銘柄85個 今回取得した銘柄は下記の15銘柄85個です。野村Webローンも使って満額資金を調達し、高額なものも取っているのでかなり頑張ったと自負しています。4銘柄のみ一般で、残りは制度信用です。 アイスタイル（3660） 1.42%／割引券 フジオフード（2752） 1.38%／3000自社券 コーア商事（9273…
このところ金利上昇が進んでいますね。住宅ローンや不動産投資ローンなどを引いている人は、この金利上昇で大きなダメージを受けています。ぼくの場合、あれよあれよという間に金利が上昇、そして返済額も上昇。これはさすがに高すぎだろ？ ってところまで行きました。 そんなとき、何かでお付き合いのあった家の近くの信金さんから、「借り換えの提案を……」というお誘いが。借り換えについてトライしてみました。 収益不動産ローンは長期プライムレート連動が多い ぼくの金利に何が起こったか 近所の信金さんから提案 借り換えのメリット・デメリット 収益不動産ローンは長期プライムレート連動が多い 金融機関の金利は、短期プライム…
ぼくはインデックス投資家を自認していますが、実はインデックスは資産のうち35％で残りはいろいろな資産に分散されています。中でもボリュームが大きめなのが個別株。全体の10.6％を占めています。今回はこちらの紹介です。 番外 Microsoft 5位 NVIDIA 4位 Meta 3位 Amazon 2位 Google 1位 ARCC（エイリスキャピタル） 各社のファンダメンタルズ 個別株の株価推移 番外 Microsoft まずは番外編から。トップ5に漏れたのはMicrosoftでした。こちら2023年の11月20日あたりに購入し、円建てで29.6％も上昇しています。 ぼくの総資産に占める割合は…
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。5月のインカムゲインはどうだったでしょうか。 5月の資産増減（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 ※本記事 5月の株・債券のリターン 5月のインカムCF状況 インカムゲインが順調に拡大中 5月のインカムCF状況 5月の生活費は…
楽天ペイの還元の仕組みが6月4日から変更になりました。これまで、楽天カードからのチャージで0.5%、楽天ペイでの支払いに1.0%還元されていたものが、楽天カードチャージはゼロ、楽天ペイは1.5%に変わったのです。合計は1.5%で変わりませんが、よく見るといろいろ注意点があります。 pay.rakuten.co.jp 何が変わったのか？ ヘビーユーザーにとっての楽天ペイ 何が変わったのか？ 6月4日から何が変わったのか、まずは図で説明します。上が6月3日まで、下が6月4日以降です。楽天ペイ利用時の還元率は1.5%で変わりませんが、楽天カードで0.5%還元がなくなりました。 そのため、請求書払い（…
Xで匿名相談を受け付けているのですが、今回「REの勇気が出せない。メンタルについて悩んでいます」という長文の相談を受けたので、こちらブログにて回答したいと思います。 FIREのメンタル、「RE」の勇気が出ない FIRE（退職）へのメンタル面の不安 「遊ぶ」「お金」「能力発揮」「貢献」の4つの選択肢 仕事の何が負担なのかを分解して解消する FIREのメンタル、「RE」の勇気が出ない はじめまして。いつもブログの理路整然とした議論が好きで拝見しております。この度はFIREの「メンタル」について悩んでおり、恐れながらメッセージを送らせて頂きました。こんな贅沢な悩みを相談できる知人もおらず。。。 まず…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減についてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 5月の資産増減 5月の生活費 ※本記事 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン たくさん使ってたくさん稼いだ まさかの収入超過に 資産取り崩し率は急減 支出ペースが増している たくさん使ってたくさん稼いだ 過去平均2倍以上の支出と、金遣いの荒かった4月に引き続き、5月もかなりお金を使いました。平均をちょっと超えるくらい。 とはいえ、過去最…
6月は1年で最も優待の多い月の一つです。その前哨戦となる6月20日銘柄の権利落ち日となりました。今回は、ジョイフル本田とGenkeyDrug storeを制度で獲得。さて逆日歩の状況はどうだったでしょうか。 www.kuzyofire.com 取ったもの 逆日歩 6月末のクロス状況 取ったもの 取ったのはジョイフル本田とGenkyDrug store。ジョイ本田はいつもは100株／米2kgなのですが、今回はちょっと奮発して400株取得。利回りは半分になってしまいますが、優待量は倍になるので、資金を余らせるよりは絶対量の多さを選んでみました。 ジョイ本田（3191） 0.16%／米4kg ゲンキ…
先日、発電所の草刈りに行ったところ、ちょっと前に散布した除草剤がよく効いていて、ほとんど草は伸びていなかったのですが、とんでもないことがありました。野生動物がパネルの下で死んでいたのです。 キョン？が死んでいる！ 5,9527kWh ただし昨対4％減 キャッシュフローは57.5万円 キョン？が死んでいる！ え？？？なにこれ？おそらくキョン？ キョンは中国原産のシカ科の小動物ですが、農作物を食い荒らすなどの被害が多発している特定外来生物です。 数ヶ月前にも、通りがかりの人からこんな連絡があったのでした。 「◯◯の発電所のオーナーさん？」 「はい。そうです」 「フェンスにね、キョンがひっかかって死…
この数年はAIブームです。特に株式市場では「AIにあらずんば会社にあらず」ってくらい、AI銘柄の評価が高まっています。この状態に対して「投資家はバブルを煽っている。AIなんてExcelにも及ばない」と評価する人もいます。ぼくは、AIはインターネットを超える、人類存続を左右するほどのイノベーションだと見ています。 AIは世界に何をもたらすのか？「SITUATIONAL AWARENESS The Decade Ahead」（今後10年間の状況認識）と題したエッセイを簡単に読み解きながら、これからのAIの行く末を占ってみたいと思います。 AIは過大評価？ 生成AIはカンブリア紀にある AIはインタ…
JCBが再びタッチ決済キャンペーンです。ドカンと大型というよりも、細かいのをチビチビやるのが好きですよね、JCB。上限還元ポイントが1000pt、そして店舗限定なのには注意です。 www.jcb.co.jp キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 6/16〜7/15 要 期間中のMyJCBへのログイン 要タッチ決済 還元方法 10月以降、キャシュバック 店舗限定 ベストプラクティス JCBカードは残念ながらGoogle Payでのタッチ決済ができません。QUICPayになってしまうのです。そのため、キャンペーン対象のタ…
「太陽光発電所を売りませんか？」という電話がかかってくることが最近頻繁にあります。ではいったいいくらで買い取ってくれるのかと思い、買取価格を見積もってもらいました。 太陽光発電所を売りませんか？ 現在の750万円か、17年後の2250万円か もうちょっとちゃんと計算してみる 現在価値を計算してみる 太陽光発電所を売りませんか？ 「御社の太陽光発電所を売りませんか？」。法人の番号宛にそんな電話がかかってきたのは5月に草刈りに行ったちょっと後でした。発電所には所有者や連絡先を書いたパネルの掲示が義務付けられているので、それをチェックして電話しているのでしょう。 「ぜひお見積りお願いします！」 「で…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
LINE Payがサービス終了を発表しました。今後はPayPayに1本化ということです。4000万人もサービス利用者がいながら、親会社の合併によって終了となるのは、なかなかに感慨深いものがありますね。 さてこれで気になるのは高還元ルートへの影響です。「LINEクレカポイント＋」はLINE Payと組み合わせると5％還元が得られたのですが、どうなるのでしょうか。 www.lycorp.co.jp 終了時期のまとめ 残高はPayPay移行か払い戻し サービス終了相次ぐLINEの金融サービス 終了時期のまとめ LINE Payの終了時期について、高還元ルートに関係するものをまとめたのがこちらになりま…
三菱UFJ銀行が6月10日から始めている口座開設キャンペーンが話題です。メガバンクなのに1万円をプレゼントするというのですから、「ああ金利のある時代になったんだなぁ」と感じます。申し込んでみました。 キャンペーンの概要 お得かと思ったらけっこう微妙？ クレカの併設キャンペーン キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 www.bk.mufg.jp 要エントリー 6月10日〜9月30日まで 先着3万名 初めて三菱UFJ口座を作成する人 アプリで申し込み必須 三菱UFJカード作成必須（つまり18歳以上のみ 円定期預金10万円1年以上預け入れ必須 特典の付与は、2024年10月末ころ…
