セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
年末恒例の読書報告です。2022年は40冊とけっこう読んだ本が少ない年でしたが、23年も46冊と、かなり読書数が減りました。年内最後のブログ投稿は、旅行中ということもあって予約投稿にて♪ たぶんゲームとマンガ 読んだ本のざっとした紹介 「日本一わかりやすい ひとり社長の節税」 『地球の未来のため僕が決断したこと 気候大災害は防げる』 『教養としての社会保障』 『孤独の宰相』 はじめての たぶんゲームとマンガ たぶん読書冊数が減ったのは、ゲームとマンガが理由です。ゲームというのはスプラ3で、マンガというのは昨今流行りの縦型スクロールマンガ。それにけっこうハマりました。Kindleでもマンガをけっ…
2023年は比較的売買をした年だと思います。具体的に何を買って何を売ったのか。まとめておきます。 クレカ積立 債券 株式 売ったもの クレカ積立 毎月継続して買い付けたのが、クレカ積み立てです。下記各社について5万円ずつ、計40万円の積み立てです。 楽天証券 楽天カード 楽天証券 楽天キャッシュ SBI証券 三井住友カード プラチナプリファード マネックス証券 マネックスカード auカブコム証券 au PAYカード tsumiki証券 エポスカードゴールド 大和コネクト証券 セゾンカードデジタル PayPay証券 PayPayカード 当初は、還元率が高くなる投信を選んだり、S&P500投信とか…
2023年の（株式）取引が終わりました。年の瀬なので、この1年が（主に伝統的投資家にとって）どんな投資環境だったのかを振り返っておきます。 米FRBに振り回された1年だった マイナス金利の出口を探る日銀 株価は上昇 不動産も金も仮想通貨も上昇 2023年は総じていい年だった 2024年の経済 米FRBに振り回された1年だった 感覚としては、とにかく米FRBに振り回された1年でした。そもそも、ぼくの相場観としては利上げは終了し、2023年は利下げのタイミングを見計らう年――という見通しでスタートしました。ところが、蓋を開ければインフレは再燃し、利上げも行われ、つまり円安も再燃したという1年間でし…
12月の権利落ち日になりました。今年の優待クロスもこれで終わり。12月は18銘柄118個の取得となりました。最も感慨深いのは、もちろんマクドナルド。いやはや大失敗です。 12月取得銘柄 野村Webローン1000万円の壁に当たる 制度クロスの答え合わせ マクドナルドで大失敗 12月取得銘柄 12月の取得銘柄は次の通り。昨年が35銘柄150個、一昨年が31銘柄136個獲得したのに比べると、銘柄数を絞って高額なものを目一杯取ったという感じです。これまでは値がさ株の優待は1日100万円の枠内に収まらないため、すべての名義では取れなかったのですが、今年はSBI／楽天が手数料を無料化してくれたので、全名義…
2024年は完全FIREした年でした キャッシュフロー・クワドラントで考える
2024年は、ぼくにとって節目となる年でした。というのも、20数年勤めた会社をついに退職したからです。いわゆる「完全FIRE」した年となりました。 完全FIRE 暇すぎないか？ Employee＝従業員から卒業するということ 完全FIRE 年齢的な節目もあって、なんとなく2024年には……と考えていたものの、予め設定したタイミングになったから退職したというわけではありません。きっかけとしては、Financial Independent＝経済的自立を背景に、やりたくない仕事に対してはNoといえる退職カードを持っていたわけですが、それが実行に至ったという感じです。 このブログはセミリタイアの意向を…
楽天Gが30GB/月 eSIMを株主優待に サブ回線に使うと便利
楽天グループが2023年12月末日の株主優待を発表しました。これまで500円分の楽天キャッシュを優待としていましたが、今回はそれを変更。なんと月間30GB分の楽天モバイルeSIMを提供します。 楽天モバイルのデータSIM 30GB 株数とeSIM利用月数の関係 トリプルSIM 楽天モバイルのデータSIM 30GB この株主優待は面白いですね。申し込むと、楽天モバイルで月間30GB使えるデータ専用eSIMがもらえます。例えば、サブ回線にセットして、データ通信を優先設定にすれば、通話はメイン回線、データは楽天モバイルサブ回線という形が実現します。ものすごくコスト削減になりますね。 例えば、メイン回…
クリスマスイブは日経ヴェリタスの個人投資家特集に掲載になりました。個人投資家2300人調査と銘打ち、2023年の投資結果がどうだったかを振り返る企画です。 意外と資産増加＆円安の年 資産増は3割 為替だけでも+7.3% 意外と資産増加＆円安の年 自分自身も改めて2023年は振り返るとして、ヴェリタスはバリューは成功、グロースは厳しい年だったと分析しています。そしてもう一つ、やはり年間通して進んだ円安がキーでした。 「今年の運用は厳しいと思っていたが、予想以上の円安が助けになった」。専業投資家の九条さん（ハンドルネーム）は笑う。九条さんの運用資産は昨年比で3割ほど増えた。この約半分がドル建てで持…
今年で従来の一般NISAが終了し、来年から新NISAに移行します。ということで、まだ今年が終わっていないのですが、10年間行った一般NISAの成績がどうだったのか、中間結果をまとめておきたいと思います。 評価額は約1000万円、受け取り配当は110万円 8.14%の平均リターンだった NISAで投資した銘柄 新NISAへ移行 評価額は約1000万円、受け取り配当は110万円 資産額などを基本的に公開していませんが、NISAばかりは投資可能額が決まっていので、今回は赤裸々に投資額や投資成績も公開することにしました。レアな記事です。 ぼくは2014年から2018年の5年間にわたり一般NISAで投資…
株主優待の取得条件に「長期保有」を追加する会社が増えています。先日も人気銘柄マクドナルドが長期保有制約を設けました。 マクドナルドが長期保有条件 巴工業も長期保有制限導入 マクドナルドが長期保有条件 マクドナルドの株主優待は、6月末と12月末に食事券6枚がついた冊子を付与するというものです。これまで100株で1冊、300株で3冊、500株で5冊でしたが、数量には変更がなく、それぞれ「継続保有期間1年以上」の条件が付きます。 www.mcd-holdings.co.jp といってもメジャー優待であり大企業でもあるので、「明日から変更よ」とはしません。経過措置を設けます。 つまり、今年の12月につ…
FIRE後の生活費と取り崩し率の現実 インカムゲインと生活費【2023年11月】
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。今月から、生活費や取り崩し率も盛り込んで、FIRE後の実態が分かる内容にバージョンアップしました。なお11月は実は1年で最悪の月で、年間で最も収入が低くなっています。 11月のCF状況 生活費をどれだけカバーできるか 資産取り崩し率 11月のCF状況 インカムゲインCFは10月から半減です。厳しー！太陽光は急速に発電量が減少、配当はゼロで債券からの分配金は雀の涙。唯一不動産だけが収入をもたらしてくれたのですが、なんと空室予告もありました。 11月に入ってきた分配金は定例の下記2つだけ。ほぼ誤差みたいなものです。 HYG （…
FIREとか富裕層の目安としてよく資産「1億円」といわれます。個人投資家の目標としても資産1億円は、そんなに簡単ではないけれど頑張れば手が届きそうと感じる意味で、とてもキリのいい数字。 ただし、では「1億円作るには？」と考えると、いろいろな人がいろいろなことを言っています。曰く「とにかく入金力が重要」「節約すればいける」「投資の運用力が重要」などなど。いずれもその通りではあるのですが、今回は別の観点を見ていきましょう。サンプルにするのは僕の場合です。 九条の資産は元本が3倍になった 九条の過去実績リターンは？ シーケンスリスク 年平均6.2%のリターンなのに、なぜ資産は17年で3倍になったのか…
2023年11月の太陽光発電実績 発電所稼働から平均3年が経過
太陽光発電を営んでいると、雨か晴れかとか日照時間とか、そういうことに敏感になるものなのですが、実は知らなかったことが。12月22日は冬至で、それは昼間の時間が一番短くなる日なのですが、日の入りが最も早いのは別の日だったのです。 日の入りが最も早いのは冬至ではなかった 発電量は4万4859kWh 粗CFは20万2000円に低下 日の入りが最も早いのは冬至ではなかった 冬至というと昼間の時間が一番短い日で、当然、1年で最も遅くに日が昇り、最も早く日が沈むと思い込んでいましたが、実はそうではありませんでした。次のように、日の入りが最も早い日は12月6日に来て、日の出が最も遅いのは1月7日に来る。その…
不動産投資家にとって、一番うれしいのは融資が決まったときと入居が決まったときです。今回、12月頭に退去が出て「あー年越しは空室か……」と嘆いていたのですが、先程連絡があり、なんと1月頭の入居が決まったとのこと。嬉しいものです。 退去と入居の歴史 不吉？な201号室 ちなみに金利も上昇した 退去と入居の歴史 ぼくの持っているアパートは全9室なのですが、満室で購入してからのこれまでの入退去を振り返ってみました。 2021年7月 201号室 退去 →22年2月入居 7ヶ月 2022年2月 102号室 退去 →5月入居 3ヶ月 2022年4月 101号室 退去 →7月入居 3ヶ月 2022年6月 20…
「ほぼ無税生活」に向けた収入と控除の年末チューニング 完全FIREへの道（19）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREしました。 FIREすると収入も支出もコントロールの余地が大いに拡大します。さらに個人事業主、サラリーマン、会社経営者といった複数の顔を同時に持つことで、所得控除なども大いに活用できます。というわけで、「ほぼ無税」生活に向けて、何をどうコントロールしているのか、大公開です。 大原則：収入から経費と控除を引いた残りが課税所得 収入を減らす 経費を増やす 所得控除を増やす 今年は何をどうしたか 大原則：収入から経費と控除を引いた残りが課税所得 ま…
12月の優待クロスではけっこうな資金が必要になります。例えば、すかいらーくなら1000株で210万円、マクドナルドなら500株で300万円、ロイホなら250万。それぞれ7名義で取れば、それだけで5300万円あまり必要になります。12月は銘柄豊富なこともあって、優待も配当もクロスできる銘柄はたくさん。 となると問題は現金です。今回は現金を確保する方法がなにかないか、考えてみます。 既存の資産を活用する 東証上場株式 米国上場株式 投資信託 債券 具体的な手法 既存の資産を活用する 現金を確保するというと、キャッシングのような無担保ローンも思い浮かびますが、それらはしょせん100万、200万の世界…
小規模企業共済で借入 いつから借りられる？ 限度額の詳細は？
前回までに、小規模企業共済を検討し、実際に加入し、節税vs運用を検討し、最終兵器として小規模企業共済加入で節税しつつ借入を行って運用するというベストプラクティスを紹介しました。 ただここには一つ落とし穴があります。実は小規模企業共済で借入を行うには、いろいろと制約があるのです。 いったいいつから借りられるのか？ 借入限度額はどれだけか どこで借りられるのか 手数料など 利子の支払い いったいいつから借りられるのか？ 小規模企業共済の借入についてはWebページには記載がありますが、一体いつから借入ができるのかは全く書いてありません。コールセンターに電話してそのことを聞いた所、「Webには掲載して…
「利下げは視野に入り始めている」とパウエル議長 債券投資家の勝利か？
米国の長期金利がやっと下落し始めました。11月末のそれぞれ約5％をピークに、30年債が4.1%、10年債が3.9%まで下落。これはもうトレンドとして、金利低下が続きそうです。 今度の下げは本物か？ 「利下げは視野に入り始めている」とパウエル議長 一方日本はマイナス金利解除へ 円高進む 今度の下げは本物か？ 将来の利下げを見越して早くから債券を買っていた身としては、やっと来た利下げ！というお祭りムードです。思い起こせば、2022年末も利上げがピークに達した感があり、「ここがターミナルレートか？」「23年春には利下げか？」とささやかれたものです。 www.kuzyofire.com この頃から継続…
自民党というのは不思議な政党で、資本主義／自由主義を支援する考え方でありながら、同時にリベラルな社会福祉の拡大も志向しています。これが戦後「最も成功した社会主義国家」だと日本がいわれることにつながりました。 ただし小泉（2001年）〜安倍・菅政権（2021）の間の20年間は、福祉拡大路線ではなく米国流資本主義を導入し、小さな政府を志向するように感じられましたが、岸田政権になって、再び社会主義的な政策が顔をもたげてきたようです。 バラマキと無償化です。 バラマキと無償化 一律10万円給付を実現 バラマキで買えるチョロい有権者 その財源は誰が？ 無償化の先にあるもの バラマキと無償化 コロナ禍のと…
小規模企業共済で借り入れて運用すればすべて解決（最終編） 完全FIREへの道（18）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREしました。 完全FIREすると、収入のコントロールが容易になり節税の機会も増します。退職金控除を最大活用するための手法として小規模企業共済を検討する中で、実際に加入してみたのですが、節税メリットを受けるよりも運用したほうがいいのではないか？ ということを前回検討しました。 その結果、所得税率が高ければ運用より小規模企業共済がお得。最低税率の5％の場合は、平均4％以上で運用すれば小規模企業共済に入るよりも運用のほうがお得という試算になりました。…
住信SBIネット銀、GooglePayデビットカード利用で17％くらい還元
住信SBIネット銀行がそこそこのキャンペーン実施です。デビットカードがGoogle Payに対応したことを受けて、3000円の利用で500円のキャッシュバック。率にすると16.6%くらいの還元になります。 対象はMastercard Google Payへの登録方法はアプリから ベストプラクティス 対象はMastercard 対象になるのは、Mastercardのみ。住信SBIネット銀行は3種類のデビットカードを用意していますが、素のMastercard、プラチナデビット（Mastercard）の2つが対象です。 キャンペーンには、こちらのページからエントリーする必要があります。そのほか、キャ…
大和証券ならNISA口座を証券担保ローンの担保に使える ただし……
証券会社には証券担保ローンというサービスがあります。これは預けている株や債券などを担保にしてお金が借りられるというもの。野村證券のWebローンが有名で、金利は1.5%。ぼくも何度か記事にしていますし、日常的に利用しています。 ところがなんと大和証券では、証券担保ローンの担保に「NISA口座」も利用できると書いてあるではないですか！ これはすごい。ということでちょっと調べてみました。 意外と副次的に利用できないNISA 大和証券はNISA口座を担保に使える 大和の証券担保ローン（ダイワLMS） 新NISAで買える投信を調べてみると…… 意外と副次的に利用できないNISA 証券会社に預けている株式…
小規模企業共済より運用したほうがいいのか？（後編） 完全FIREへの道（17）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREしました。 完全FIREすると、収入のコントロールが容易になり節税の機会も増します。退職金控除を最大活用するための手法として小規模企業共済を検討する中で、実際に加入してみたのですが、大事な観点を忘れていたので、シミュレーションしてみました。 小規模企業共済は節税にはなるが シミュレーション FIRE後でほぼ課税所得がない場合 小規模企業共済は節税にはなるが 小規模企業共済はiDeCoと並び、所得控除ができながら掛け金は退職金として退職金控除が…
昨日7日の為替相場は大混乱でした。何が起きたかといえば、急激な円高です。昼の147円台から急降下し、8日深夜には一時141円台まで下がりました。状況と背景をまとめておきます。 長期金利急騰→円高へ 日銀総裁の「年末から来年にかけて一段とチャレンジングな状況になる」 米国の利下げと日本の利上げ 長期金利急騰→円高へ 今回の円高は、円金利がもたらしたと見るのがいいでしょう。下記はドル円と長期金利（10年もの日本国債金利）の推移です。7日朝、長期金利は0.63%から0.76%へと13bpsも急上昇。それに伴い円高が進んだ形です。 さて何が起きたのでしょうか？ 日銀総裁の「年末から来年にかけて一段とチ…
ビットコイン650万円タッチ 半減期に向けた上昇トレンドとアルトコイン
ビットコインが好調です。12月6日には一時650万円をつけました。年初は217万円であり、＋196％。約3倍になっています。21年11月に付けた高値は733万円。その更新も視野に入ってきました。 ぐんぐん上場するビットコイン 目指すは来年2024年春の半減期 ビットコインの後はアルトのターン ぐんぐん上場するビットコイン 個別株（Metaとか）を除けば、今年最も上昇しているアセットクラスは仮想通貨、そしてその時価総額の半分を占めるビットコインでしょう。年初来3倍です。 日本円では650万円といったところですが、ドル建てでは4万4000ドル。下記は直近5年のビットコイン円建て／ドル建てのチャート…
tsumiki証券のポイント制度変更の注意点＆クレカ積立を10万円に変更
tsumiki証券がいろいろと制度変更です。新NISAに合わせて、クレカ積立の上限額をこれまでの5万円から10万円に拡大します。さらに、これまで緩かったポイント還元制度も変更し、即売りを禁じてきました。何がどう変わるのか、何に気をつけたらいいかを検討します。 積み立て額が10万円に ポイント制度が変わる ボーナスポイントは引き出し分を控除 がんばってるね！ポイントも引き出し分を控除 今後どのようにするか 積み立て額が10万円に 新NISAに合わせて積立額が10万円に拡大するtsumiki証券。1月から拡大するのですが、変更期限は12月27日までです。下記のように10万円に増やしておきます。 ポ…
40歳以上に朗報「JCBカードS」新発行で3万7000円CB
JCBがこれまでの一般カードに代わり、年会費無料の「JCBカードS」の発行を開始しました。ポイント還元などはこれといって目立ったものはありませんが、注目は新規入会キャンペーンです。抽選なしで3万7000円キャッシュバックはけっこう大きい♪ 極めて普通の一般カード 合計3万7000円のキャッシュバック Amazonで20％CB スマホQUICPayで20％CB スキップ払いで1万5000円CB 家族カード同時入会で4000円CB JCBカードSは申し込む 極めて普通の一般カード JCBカードSは、JCB一般カードの後継カードです。39歳以下限定年会費無料の「カードW」「カードW plus L」が…
小規模企業共済に実際に入ってみた（中編） 完全FIREへの道（16）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 完全FIREすると、収入のコントロールが容易になり節税の機会も増します。今回は退職金控除を最大活用するための手法として小規模企業共済を検討する中で、概論の前回に続き、実際に加入してみましたので、その顛末を。 個人事業主か法人役員か オンラインで加入できる小規模企業共済 加入時期と控除タイミング 店頭で申し込んだ 支払い方のベストプラクティス 引き落とし方法の変更 個人事業主か法人役員か まず小規模企業共済の場合、個人事業…
2023年11月の投資成績とポートフォリオ ATH、過去最高額更新
毎月恒例の投資成績コーナーです。集計してみたところ、FIREして取崩しで生活を始めているにもかかわらず、総資産は過去最高を更新してATHとなりました。 資産全体は＋3.8% セグメント別リターン 株式セグメント ＋6.69% 債券セグメント ＋4.15% リアルアセット +0.67% ヘッジセグメント +6.78% 今後の方針 資産全体は＋3.8% 前回、資産額が過去最高額となったのは2021年10月のこと。この頃もクリプトが盛況で、資産の12％超をBTCとETHが占め、クリプトが伸びたことがATHにつながりました。 当時の記事を見ると、けっこう現在に酷似しています。株式が順調に伸びて年初来＋…
2023年のマイベスト投資商品 ベストパフォーマンスはアレだった Advent Calendar
インフレと利上げに振り回されながらも、比較的好調な年で終わりそうな2023年。ぼくが保有する中で、最も高いパフォーマンスを上げたのはどんな商品だったでしょうか？ こちらの記事は、ななしさん（@_teeeeest）企画のベストバイストックに参加して書きました。 エルさんからバトンを受け取りました ベストパフォーマンスはこれだった！ 次点のBTC／ETH ぼくの資産にどう影響しかた？ 次はGaz（ガズ）さんに エルさんからバトンを受け取りました 今回はエルさんからバトンを受け取りました。米国株イメージの強いエルさんですが、l今回選ばれたのは日本株。こちらから読めます。 leveraged1.com…
小規模企業共済はiDeCoとどう違う？（前編） 完全FIREへの道（16）
経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREすることにしました。 今回は退職所得控除編の続きです。退職所得は、退職所得控除があり税優遇もあるのでとても税率が低くなります。その活用法として、前回はiDeCoをチェックしましたが、今回は小規模企業共済です。 小規模企業共済のメリット 誰が入れるのか？ 元本割れという最大のリスク 小規模企業共済の運用はどのくらい増えるのか？ 掛け金減額のデメリット 受け取り方はほぼiDeCoと同じ 小規模企業共済のメリット 小規模企業共済は別名「中小企業やフ…
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「死ぬまでに資産を全部使い切る」派と、「資産を子孫にしっかり継承する」派の2つの考え方があります。ぼくは全部使い切る＝DIE WITH ZERO派なのですが、なぜそう考えるのでしょうか？ DIE WITH ZEROか資産継承か？ 増える老老相続 お金が必要なうちに子孫に渡す ジュニアNISA＋贈与 先祖代々の資産 DIE WITH ZEROか資産継承か？ 『DIE WITH ZERO』という書籍は、「死ぬまでに資産を全部使い切る」ことを提唱しました。一方で、古来から財産の扱いについては「子孫にしっかり継承する」がスタンダードです。 www.kuzyofire.com これはどちらが正解というよ…
関東地方は梅雨入りしましたが、今年はあまり暑くなりませんね。さすがに梅雨があけたら猛暑になるのでしょうけど、今のところはエアコンを使う必要もなくまぁまぁ穏やかです。 シートが剥がれていた！ 例年に比べてちょっと厳しい5月 年初来ではまぁまぁ 粗CFは52万ちょっと シートが剥がれていた！ このところ、暑くも寒くもないし雑草が伸びる前にやっつけろ！ということで、そこそこ草刈り遠征に行っています。 3月11日 いすみ、白子 4月29日 石岡 5月25日 いすみ、白子 6月5日 筑西 6月9日 石岡 この時期に撒いた除草剤はなかなか効果があって、何もしなければ人の背くらいになる雑草もヒザ下くらい。つ…
今日はぼくがTiwtter（X）を始めて8周年でした。8周年ってけっこう長いなぁ……でもあっという間。この機会に、Twitter歴を振り返ってみました。 初ポストは2017年6月16日だった 仮想通貨アカウント VIXショック 「投資でセミリタイアする九条日記」開設 ホントの初投稿？ Twitter初カラミは…… セミリタイアシミュレータ ツイ廃化してきた 初ポストは2017年6月16日だった 今日、2025年6月14日が8周年ということは、アカウントを作ったのは8年前の2017年6月14日ということになります。じゃあ初ポストは？ というと、その2日後の6月16日でした。 節約の方針と考え方 …
SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…
楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…
ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。そこで書き残したのが、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ です。昨日は「実は現物のほうが保有コストが小さい」という話を書きました。今日は消費税について。 金には消費税がかかる ETFは消費税がかからない 受け取った消費税はどうすればいい？ 今後増税があれば…… 金には消費税がかかる 意外かもしれませんが、金（ゴールド）には消費税がかかります。つまり1万円分の金を買うには1万1000円支払う必要があるということです。え？ 消費税がかかったら投資先として損じゃん？ と思うなかれ。逆に売却するときも消費税が発生します。1万円…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。金融資産花盛りの昨今ですが、現物資産もいいよ、そしてその代表格である金はいいよ♪ ということを書いたのですが、「なぜ金のETFじゃダメなの？ その理由が書いてないよ」とご指摘をいただきました。 あ。確かに。それ書こうと思っていましたが、ちょっと長くなったので省略したのでした。そこで今回は、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ について。 保有コストの違い 保有コストの違い まず保有コストの違いを確認しておきましょう。ETFには信託報酬その他という形で保有に対してコストがかかります。オルカンなど株式のファンドと違い、このコ…
このところ取材を受けることがが続いています。今回はNewsPicksさんから「クレカ企画」で取材いただきました。投資家がどのようにクレカと向き合っているか？ というものです。 newspicks.com 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 取材メモ クレカ術はゲームである 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 今回、対談ではなく対談風という形式なのですが、穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんというそうそうたる面々に並んでお話させていただきました。みなさんはあまりクレカに言及することがなかったように記憶しているので、そうした投資家のみなさんがクレカにどう向き合ってい…
3ヶ月ぶりに資産がプラスに転じました。まだまだ過去最高値までは戻っていませんが、けっこう急激な戻りです。トランプ関税がどうやらブラフだということが共通認識となり、米ハイテク株中心にけっこう戻したのが主要因でしょうか。 総資産は＋6.41% バケツの中身は28.8年に バケツの中身 続いてポートフォリオのアセットアロケーションともいえるバケツの中身です。下記のように、長期バケツの中身のほとんどはインデックスです。そのほかにクリプト（仮想通貨）、個別株、不動産があります。中期バケツの中身の多くは太陽光ですが、債券と金（ゴールド）も保有しています。 ドル円はわずかに円安へ 総資産は＋6.41% 総資…
そういえば、佐渡で自転車に乗っていてすっかり忘れていたのですが、テレビ東京のマネー番組『マネーのまなび』に出演させていただきました。放送があったのは5月19日。個人向け国債について話させてもらいました。 個人向け国債を持っているレア個人投資家 個人向け国債は預貯金の代わり 証券担保ローンについても 個人向け国債を持っているレア個人投資家 今回の役回りは個人向け国債に投資しているレア投資家。テレ東のスタジオで小1時間ほど取材を受けました。テレビの取材は大量に撮影して使われるのはほんの10秒……なんてことが多いのですが、今回はかなり長尺でつかっていただき、出た甲斐がありました。 txbiz.tv-…
クレカの還元率競争は一段落して、加盟店別上乗せ競争に移行していますが、最近ちょっと面白いのがデビットカードです。V NEOBANKでは常時1.5%還元のサービスを提供して話題になりましたが、今回は本体のフルーツ支店で2.0%／2.5%還元となります。還元率は預金残高に応じて変わり、1000万円で最大還元率になります。 残高に応じて還元率アップ プラチナデビットの年会費をカバーできる金額 メインカードにできるか？ 残高に応じて還元率アップ 仕組みはシンプルで、月末時点の預金残高に応じて翌月のデビットカード利用率がアップするというもの。3月末から6月末まで近しいキャンペーンを行っていましたが、それ…
5月末も逆日歩MAX銘柄に被弾しました。もう毎月逆日歩で大損害受けている感じ。優待クロスも、そろそろ別の手法に切り替えていく必要がありますね。 ブックオフ、クリエイトSD、大黒天 5月末銘柄で取ったのは次の3つです。 ブックオフ（9278） 1.09%／自社2000 クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 大黒天（2791） 0.19%／ぶどう 今回は、ブックオフが制度、クリエイトSDはサクソバンク、大黒天はGMOとマネックスの一般で取るというバラエティに富んだ構成になりました。 ちなみにサクソバンクというのは個別株CFDのショートで、普通の証券会社で在庫切れになっていたり、…
auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…
松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第7回はゴールド。しかもETFなどではなく延べ棒＝インゴットです。金は現物であることのメリットがいくつかあります。 上がり続ける金 2019年秋、消費増税直前に購入 ゴールドの価値が上がり続ける理由 現物資産の意味 上がり続ける金 言わずもがな、金の価格は上昇が続いており、いまや1トロイオンスあたり3357ドルに達しています。わずか2年前の2023年…
SALLOWさんが先日Xで絡まれていました。絡んでいる輩は「ただの成金」「拝金主義」とポストしていましたが、さてそれに対するSALLOWさんの反論はどういったものだったでしょうか。 「成金」「拝金主義」 金持ちは金に執着していないという現実 お金があることで逆にお金から離れられる 「成金」「拝金主義」 SALOWさんは次のようなポストで「成金」呼ばわりされた上、 ただの成金。世の中のために出来ることあるのか？お金以外で。 — ベーヤン (@MT99086365) 2025年5月21日 さらに「拝金主義」とまで言われています。 じゃ、せめて口を閉じて暮らして下さい。拝金主義を広めるような口を。 …
先日、発電所の草刈りに行ったところ、ちょっと前に散布した除草剤がよく効いていて、ほとんど草は伸びていなかったのですが、とんでもないことがありました。野生動物がパネルの下で死んでいたのです。 キョン？が死んでいる！ 5,9527kWh ただし昨対4％減 キャッシュフローは57.5万円 キョン？が死んでいる！ え？？？なにこれ？おそらくキョン？ キョンは中国原産のシカ科の小動物ですが、農作物を食い荒らすなどの被害が多発している特定外来生物です。 数ヶ月前にも、通りがかりの人からこんな連絡があったのでした。 「◯◯の発電所のオーナーさん？」 「はい。そうです」 「フェンスにね、キョンがひっかかって死…
この数年はAIブームです。特に株式市場では「AIにあらずんば会社にあらず」ってくらい、AI銘柄の評価が高まっています。この状態に対して「投資家はバブルを煽っている。AIなんてExcelにも及ばない」と評価する人もいます。ぼくは、AIはインターネットを超える、人類存続を左右するほどのイノベーションだと見ています。 AIは世界に何をもたらすのか？「SITUATIONAL AWARENESS The Decade Ahead」（今後10年間の状況認識）と題したエッセイを簡単に読み解きながら、これからのAIの行く末を占ってみたいと思います。 AIは過大評価？ 生成AIはカンブリア紀にある AIはインタ…
JCBが再びタッチ決済キャンペーンです。ドカンと大型というよりも、細かいのをチビチビやるのが好きですよね、JCB。上限還元ポイントが1000pt、そして店舗限定なのには注意です。 www.jcb.co.jp キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 6/16〜7/15 要 期間中のMyJCBへのログイン 要タッチ決済 還元方法 10月以降、キャシュバック 店舗限定 ベストプラクティス JCBカードは残念ながらGoogle Payでのタッチ決済ができません。QUICPayになってしまうのです。そのため、キャンペーン対象のタ…
「太陽光発電所を売りませんか？」という電話がかかってくることが最近頻繁にあります。ではいったいいくらで買い取ってくれるのかと思い、買取価格を見積もってもらいました。 太陽光発電所を売りませんか？ 現在の750万円か、17年後の2250万円か もうちょっとちゃんと計算してみる 現在価値を計算してみる 太陽光発電所を売りませんか？ 「御社の太陽光発電所を売りませんか？」。法人の番号宛にそんな電話がかかってきたのは5月に草刈りに行ったちょっと後でした。発電所には所有者や連絡先を書いたパネルの掲示が義務付けられているので、それをチェックして電話しているのでしょう。 「ぜひお見積りお願いします！」 「で…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
LINE Payがサービス終了を発表しました。今後はPayPayに1本化ということです。4000万人もサービス利用者がいながら、親会社の合併によって終了となるのは、なかなかに感慨深いものがありますね。 さてこれで気になるのは高還元ルートへの影響です。「LINEクレカポイント＋」はLINE Payと組み合わせると5％還元が得られたのですが、どうなるのでしょうか。 www.lycorp.co.jp 終了時期のまとめ 残高はPayPay移行か払い戻し サービス終了相次ぐLINEの金融サービス 終了時期のまとめ LINE Payの終了時期について、高還元ルートに関係するものをまとめたのがこちらになりま…
三菱UFJ銀行が6月10日から始めている口座開設キャンペーンが話題です。メガバンクなのに1万円をプレゼントするというのですから、「ああ金利のある時代になったんだなぁ」と感じます。申し込んでみました。 キャンペーンの概要 お得かと思ったらけっこう微妙？ クレカの併設キャンペーン キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 www.bk.mufg.jp 要エントリー 6月10日〜9月30日まで 先着3万名 初めて三菱UFJ口座を作成する人 アプリで申し込み必須 三菱UFJカード作成必須（つまり18歳以上のみ 円定期預金10万円1年以上預け入れ必須 特典の付与は、2024年10月末ころ…
「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではないと思い」ますか？ ぼーっと検索していたら、こうした質問を20年以上、定期的に行って調査を積み重ねているサイトに出会いました。「なんか博報堂っぽいなぁ〜」と思ったら、やっぱり博報堂。「生活定点」というサイトです。 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 リスク志向、継続的に高まる 投資情報への関心は意外に低い 投資商品で損をしたら誰の責任？ 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 昔であれば、お金のことについてあれこれ言うのは品のいいことではないという雰囲気がありました。でもネオリベの浸透や格差の増大などが理由か、だん…
5月も総資産は増加してATH更新中です。では、その中でどの資産がどれだけのリターンを出したかチェックしておきます。現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。5月の資産状況についての分析は次の通りです。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 リスク資産の月間リターンは+5.8% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」です。短期と中期のバケツがリスクを抑えて10年分の生活費を確保するのに対し、リスクを取って資産を増加させるためのバケツです。現在、生活費24.3年分の資産が入っています。 この長期…
本日、AOKIホールディングスから株主優待が届いたのですが、驚きました。紙の優待券から電子チケットに変更になっていたのです。 たしかにWebサイトを見に行ったら、下記のように書いてあるんですね。 なお、2024年6月より、紙の御優待券から専用サイトへアクセスしていただく電子チケット方式に変更させていただきました。 株主の皆様へお送りしております「株主御優待制度のご案内」で詳細をご確認のうえ、ご利用くださいますようお願い申しあげます。 株主優待 株式情報 株主・投資家情報 株式会社AOKIホールディングス 企業側が電子化する狙い 電子化のデメリット トークン化で譲渡可能な電子化も可能…
想定のとおりドコモ＆マネックス連合がdカード投信積立を始めました。還元率は基本的に従来のマネックスカードと同じですが、「dカードGOLD」で「NISA口座」の積立を行うと、還元率がアップします。また最大5％還元になるキャンペーンも行います。 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 新しいdカードでないと申し込めない キャンペーンで2％／5％還元 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 マネックスはこれまでもアプラス運営の「マネックスカード」を使ってクレカ積立が可能でした。そこに今回、「dカード」も加わる形です。7月5日からサービスを開始し8月分の買付が可能になり…
いまになってもNVIDIAの株価がジワリジワリ上昇しており、時価総額が世界2位のApple2.9兆ドルにほぼ迫ってきました。この5年のNVIDAのパフォーマンスはなんと3100％。実に31倍になったわけですが、どうしたらこういった銘柄に投資できるのでしょうか。 ぼくは「1％投資」という方法があるのではないかと思っています。 投資なんて簡単？ では何で買えないのか？ 総資産の1％分で全部買えば良いんじゃない？ なぜ1％か？ 投資なんて簡単？ ちょっと前に、元ヤフー社長の宮坂氏による次のポストが話題になっていました。 これからは検索だと言われ始めた時にGoogleECだと言われ始めた時にAmazo…
基本料金ゼロで050番号が持てるIP電話サービス「SMARTalk」が、2025年2月28日をもってサービスを終了すると発表しました。え？ ここで取得した番号、法人の代表電話として使っているんですけど。。。 SMARTalkサービス終了へ フュージョン・コミュニケーションズのサービスを楽天が買収 基本料金ゼロの番号サービスがない SMARTalkサービス終了へ 衝撃のニュースでした。IP電話サービス「SMARTalk」がサービス終了です。 ip-phone-smart.jp このサービスの最大の特徴は、050番号が基本料金無料で持てること。ぼくは法人を2つ持っていますが、その代表電話は050番…
いやはや、こんなに運用が好調でいいんでしょうか？ 2023年9月から9ヶ月連続でプラスが続き、ずっと過去最高額を更新してきています。毎月恒例の投資成績コーナーの第1弾は、総資産とバケツの状況をチェックします。 総資産は+3.29% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円レート、円安継続 通貨別アセットアロケーション 総資産は+3.29% 総資産は先月から3.29%増加しました。年初からだと＋20.39%。これは過去最高レベルのペースの増え方なような気がします。 下記はセミリタイアしてからの資産額月次推移です。セミリタイアして5年すごし、FIREしてからまもなく1年。セミリタイア時から2.6倍、F…
5月最終日、驚愕のニュースが飛び込んできました。DMMビットコインから480億円超のビットコインが不正流出したというのです。原因などは不明ですが、グループ会社の支援のもと、全額補填するとしています。 482億円分のBTC流出 どんな手口だったの？ 現金返還には注意 ビットコイン価格への影響 482億円分のBTC流出 5月31日におきたDMMグループのDMMビットコインからの不正流出事件。金額は482億円相当（4502.9BTC）で、これは国内では当時の被害額で580億円にのぼったコインチェックの流出事件に次ぐ規模です。 www.itmedia.co.jp どんな手口だったの？ 国内の暗号資産交…
5月の権利付き日が終わりました。5月は比較的枯れていて、一般信用の早取りでもしないと大した銘柄が取れないのですが、今回はマネックス、GMO、そしてサクソバンクまで使って、いろいろな証券会社を使って取ってみました。 取ったもの一覧 逆日歩 サクソバンクはまぁまぁ使える 取ったもの一覧 取ったのは4銘柄、23個。制度信用で取ったのはコスモス薬品だけで、ほかはマネックスだったりGMOだったりサクソバンクだったりを使っています。 FPパートナー（7388） 0.68%／QUO3000 マネックス クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 GMO、サクソバンク コスモス薬品（3349） …
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
個人の税制についてはそこそこ経験も長くなったので、いろいろと腹落ちしたのですが、法人の税制についてはまだ人に語れるほどに詳しくありません。そこで今回は、みんな知りたいはずなのに、意外とネットに載っていない、法人に実際にかかる税率について調べてみました。 そもそも法人にかかる税金は？ 法人税 課税所得800万を堺に変わる 地方法人税は法人税を元に計算する 法人事業税 特別法人事業税 3号事業の特例 法人事業税＋法人特別事業税 法人住民税 法人税割＋均等割 結局法人の税率は何パーセントなのか？ 実効税率の求め方 法人の税率は意外と低い？ そもそも法人にかかる税金は？ 個人の場合、所得税＋住民税（＋…
最近、投資手法といえば「オルカン全振り」でいいんじゃないかという風潮があります。全くもってこれに賛同してるんですが、オルカン全振り＝全世界株式インデックス投資がファイナルアンサーではなく、その発展として2種類の方向があると思っています。 1つはマルチアセット。株式インデックスと相関しないアセットを組み込むことで、リターンに対するリスクを軽減するという手法です。ただし、この手法を取ると絶対的なリターンは減少します。ただリスクは減っているので、リスクを同レベルまで膨らませてあげれば、リターンは上昇します。そのための手法が2つめ、レバレッジです。 www.kuzyofire.com レバレッジについ…
