初心者でも実践できる投資や節約術を紹介しています。人生を豊かにする本や健康情報との出会いも。
2024年は「新NISA」関連の情報発信に力を入れています。 一気に大金持ちを狙うのではなく、再現性が高い方法で「ゆっくり小金持ち」を一緒に目指していきましょう！
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新NISAの「成長投資枠」は「つみたて投資枠」と同じオール・カントリー投信がベスト
おはようございます。 「NISAの成長投資枠では何を買うべきか」といった議論がネット記事、SNS、株雑誌などで盛んに繰り広げられています。 その大半は無意味なものであり、自称「投資のプロ」によるお遊びでしかありません。 ほとんどの人にとって新NISAの「成長投資枠」というのは意味がありません。新NISAは、つみたてNISAで物足りなかった投資枠が大きくなっただけと考えて利用するのが最適です。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) December 31, 2023 NISAの「成長投資枠」をどう使うべきかはすでに結論が出ています。 できるだけ広範囲に分散投資することで個別…
おはようございます。 私はリスク資産の大半をVTやVTI、VOOなどのバンガードETFで保有していますが、一部は楽しみのために個別株を保有しています。 個別株を選択する時は、事業内容に共感ができ、今後その企業が成長していくシナリオが自分の中で思い描けるかどうかを大切にしています。 また、すでに高配当となった成熟銘柄ではなく、今後高い成長が期待できるグロース株で、かつ株価の成長とともに配当の成長も楽しめる銘柄を選択しています。 自分の昇給率よりも増配率が高い株をたくさん持っておくと年々楽しみが増えるのでオススメです。 自分の昇給率よりも増配率の高い優良株を持つ楽しみ 自分の昇給率よりも増配率の高…
おはようございます。 楽天ポイントは「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2つに大別されますが、「通常ポイント」には様々な使い道があります。 その中で、私のイチオシは投資信託の購入に充てることです。 楽天カードでの積み立て投資による還元ポイントが25000ぐらいあったので、eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）のスポット買い付け完了 — きしやん＠コツコツ熊本 (@oyagakoniosieyo) November 6, 2023 投資対象はeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）でOKだと思います。 ポイントで投資信託を購入することにより、本来なら「1ポイント＝…
新NISA「成長投資枠」に注意！素直に「低コストで永久保有」できる銘柄を買おう
おはようございます。 新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。 「つみたて投資枠」は今のつみたてNISAの後継制度であり、基本的に長期・積立に適する金融商品にしか投資ができません。 投資の自由度が低いかわりに、大怪我をする心配が少なく、初心者向けの制度といえるでしょう。 一方、「成長投資枠」は個別株もETFも、アクティブファンドも基本的に自由に投資ができます。 新NISAの成長投資枠でオリジナリティを発揮しようとした人の8割以上が、「素直にオルカンやS&P500買っておけばよかった」と5年後に悔やむ未来が想像できます。初心者にオリジナリティは不要、王道を行くのみです。…
『つみたて投資の終わり方』を読んで人生100年時代に対抗できるマネープランを！
おはようございます。 7年前に私がブログを開設したころはNISAやiDeCoと聞いても「なにそれ？」という方が多かった気がします。 最近ではつみたてNISAやiDeCoを活用している方がものすごく増え、一般の方にも投資が普及してきたことを感じます。 しかし、積立投資の終わり方となると、 「自分なりにいろいろ調べて積立投資を始めてみたけれど、終わり方までは考えていなかった！」 という方は多いのではないでしょうか？ そんな方はぜひ今回ご紹介する『つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫！：人生後半に向けた投資信託の取り崩しメソッドを解説！』を読んでいただければと思います。 つみたて投資の終わ…
「日本円＋eMAXIS Slim全世界株式」というシンプル・王道ポートフォリオ
おはようございます。 投資初心者の方でもすぐに取り組める最もシンプルなポートフォリオは何でしょうか？ 一昔前までは「日本円＋VT」だと考えていましたが、投資信託の質が向上した今現在においては、「日本円＋eMAXIS Slim全世界株式」がよいと思います。 「世界株式市場は長期で伸びる」というシナリオさえ信じられればすぐにでも始められますし、ポートフォリオをシンプルに保つことでリバランスなどのメンテナンスが容易になります。 「日本円＋eMAXIS Slim全世界株式」というシンプル・王道ポートフォリオ 「日本円＋eMAXIS Slim全世界株式」というシンプル・王道ポートフォリオ 「日本円＋eM…
「自分のポートフォリオ＝自分の代わりにお金を稼いでくれる分身」と考え大切に育てよう
おはようございます。 15年以上長く株式投資を続けていると、最初の頃は全く実感できなかった投資の素晴らしさを実感できるようになってきます。 具体的には、「多少無駄遣いや贅沢をしてもお金が減らない感覚」ですね。 この状態までたどり着いてしまえば株式投資は1つのゴールを迎えたとも言えるでしょう。 別の言い方をすれば、長期投資をするのは自分の代わりに継続的にお金を稼いでくれる分身を育てることとなります。 「自分のポートフォリオ＝自分の代わりにお金を稼いでくれる分身」と考え大切に育てよう 「自分のポートフォリオ＝自分の代わりにお金を稼いでくれる分身」と考え大切に育てよう 1. 「収入の複数化」が理想だ…
積立投資の最大のメリットは「いつ買うか」という決断疲れを防げること
おはようございます。 人間には「損失をできるだけ避けたい」という心理が本能的に備わっています。 よって、自分の決断次第で大きな損失を抱える可能性がある株式投資において、「株をいつ買うか」という決断が人間に与える精神的ストレスは相当なものです。 しかし、10年〜20年と毎月のように長期・積立投資を継続していけば、積立回数は100回〜200回に達し、1回1回の投資タイミングが運用成績に与える影響はほぼゼロになります。 この事実を踏まえると、毎回の投資タイミングでいちいち悩んでいるのは意志力や決断力の無駄遣いとも言え、はじめから機械におまかせしてしまうのが正解となります。 積立投資の最大のメリットは…
投資に回したお金は忘れよう。安心して「ほったらかせる」投資先には価値がある！
おはようございます。 投資で成功するための最大のコツは、「投資に回したお金は無かったものとして忘れてしまう」ことだと思います。 毎日のように価格の変動が気になってしまうような金融商品の場合、頭の中がその投資のことで占拠されてしまいます。 すると、あれこれとアクションを起こしたくなりますが、我々のような投資の素人が思いつきまま行動を起こすとかえってリターンを低下させる原因になります。 逆に、日々の価格変動が気にならず、安心してほったらかしにできる金融商品にはそれだけで大きな価値があると言えます。 投資に回したお金は忘れよう。安心して「ほったらかせる」投資先には価値がある！ 投資に回したお金は忘れ…
安定した職と高い貯蓄率がある人は暴落耐性が高い！株式比率を上げてもOKです
おはようございます。 以下の条件に当てはまる方は「暴落耐性が高い」と言えます。 1. サラリーマンで、雇用先の業績が安定している 2. 毎月の貯蓄「率」が高い 3. 共働きなど、収入源を複数確保している もし暴落耐性が高い属性をお持ちの場合、20年後〜30年後の長期を見据えるのであれば、思い切ってアセット・アロケーションの中の株式比率を上げることを考えましょう。 20年以上先の遠い将来を見通した場合、資産の大半を現金で保有するのは負け戦だからです。 安定した職と高い貯蓄率がある人は暴落耐性が高い！株式比率を上げてもOKです 安定した職と高い貯蓄率がある人は暴落耐性が高い！株式比率を上げてもOK…
株価の底を読むことは不可能であり、買い足しルールを事前に定めよう
おはようございます。 株式長期投資で成功するか否かは、暴落をチャンスと捉えられる心構えがあるかどうかによるところが大きいです。 ところが、頭の中では「暴落はチャンス」と理解していたとしても、実際にその場面に出くわすと事前のプラン通りに取引を進めることは容易ではありません。 人間の心理は刻一刻と揺れ動く相場と同様、大変揺らぎやすいものだからです。 よって、人間の心理状態や意思の力に頼らない仕組み・ルール作りが重要となります。 株価の底を読むことは不可能であり、買い足しルールを事前に定めよう 株価の底を読むことは不可能であり、買い足しルールを事前に定めよう 株式市場が不安定な時は将来に向けたチャン…
【新NISAの注意点】「つみたて投資枠」「成長投資枠」は区別しなくてOKです
おはようございます。 新NISAには「つみたてNISA枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠があります。 「名前が違うと別々のことをやらなければならないのか？」と勘違いしてしまう方がいますが、実際には両方ともeMAXIS Slimシリーズなどの超低コストインデックスファンドに投資すればOKです。 新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、これは巧みな引っ掛け問題です。実際には両方ともeMAXIS Slimシリーズのような超低コストインデックスファンドに投資するのが最適解です。名前に惑わされないようにしましょう。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) O…
効率性重視なら一括投資。でも生存率重視の分割投資がオススメな理由。
おはようございます。 株式市場は何十年という長期スパンで見れば成長し続けており、参加者全員が勝てる可能性があるプラスサムゲームです。 ところが、そのようなプラスサムゲームでも実際に勝っている人はごく少数であり、その理由は長期視点を持てないことにあります。 株式投資でもっとも重要なのは「長年にわたってしぶとく続けること」です。プラスサムゲームであれば一括投資が理にかなっていると言われますが、初期の暴落で心が折られてしまうという最大のリスクがあります。効率性を犠牲にしても、生存率の高い分割・積立投資のほうがよいでしょう。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) October …
【人の行く裏に道あり、花の山】群衆と別の道を行く勇気を持ち、先達者から学ぼう。
おはようございます。 日本では株式投資をやっている人はまだまだ少数派であり、仮に投資をしていても少額でチマチマ実践しているに過ぎない人が多いです。 自信を持って「資産形成」と言うためには、きちんとした投資理論を勉強し、アセット・アロケーションやリスク許容度といった考え方を学ぶ必要があります。 ところが、実際にそこまで理論的に投資をしている人はごく一部でしょう。 「株で成功した！」と言える人はごく少数であり、実際には個人投資家の大半は株で負けています。 株で成功している人は少数派と言われています。ということは、群衆と同じことばかりやっていては勝てないということです。周りが過熱している時ほど冷静に…
新NISAではETFではなく、分配金を自動再投資してくれる投資信託を選ぼう！
おはようございます。 新NISAでインデックス投資をする場合、投資対象として考えられるのが「投資信託」と「ETF」です。 投資信託の代表例としては、弊ブログで何度もご紹介しているeMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなどが挙げられます。 ETFは1655や2558（S&P500）、2559（オール・カントリー）などの国内ETFと、VT、VTI、VOOなどの米国ETFに大別されます。 S&P500やMSCI・オール・カントリー・ワールド・インデックスなど、同じ指数に連動する商品であれば、投資信託であろうがETFであろうがリターンには大差は生じません。 新NISAでは分配金再投資型の投…
【資産形成の極意】無理のない範囲で貯蓄をして、余剰資金は新NISAでオルカンを買う
おはようございます。 新NISAのもっともシンプルかつ正しい使い方は以下の通りです。 1) 無理のない範囲内で貯金する 2) 貯まったお金は新NISAでeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）へ投資する 3) 買ったオルカンはできるだけ売らずに長く保有する 「投資はリスクが高すぎる、危険！」という発想から、「投資をしていない方がヤバい。危険すぎる」という発想に転換できるか否かが重要です。他に何もしなくてよいので、余っているお金があったら将来のために新NISAでオルカンを買う。これが常識になるとよいですね。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) Novembe…
新NISAで詐欺に合わないために！インデックス投資の古典的名著を読んで知識武装しよう。
おはようございます。 新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがありますが、成長投資枠だからと言って特別なことをやる必要はなく、淡々と「長期・分散・積立投資」を継続するのみです。 投資って自分の大事なお金を賭けるわけですから、ブログやSNSでどこの誰とも分からぬ人の情報を100%信じるのはヤバいです。本屋に行けばバフェット、ボーグル、エリス、マルキール、シーゲルといった重鎮の書籍がたった2,000円で買えます。小学生の勉強と同じです。良い本を読みましょう。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) November 27, 2023 残念なことに、世の中にはどう…
おはようございます。 資産形成を成功させるための鉄則の1つが、「家計はこまめに、資産はずぼらに」管理することです。 「えっ、資産形成なのに株などの資産管理がずぼらでよいの！？」と驚かれるかもしれません。 個別株ならばこまめなメンテナンスが必要ですが、投資信託やETFを用いたインデックス投資の場合、過度な介入はかえってリターンに低下につながる可能性があります。 本日は、「家計管理はこまめに、資産管理はずぼらに」が良い理由を検討します。 家計はこまめに、資産はずぼらに管理するのが成功の近道 家計はこまめに、資産はずぼらに管理するのが成功の近道 1. 家計管理はこまめに、資産管理はずぼらに 2. 資…
おはようございます。 インデックス投資の最大のメリットの1つは、投資にかける時間や労力が最小限で済むことにあります。 その空いた時間を利用して、自分の健康や自己成長につながるものに投資することができれば、人生トータルで見た時の充実度が大きく変わってきます。 ところが、この空いた時間を実際にうまく活用できている人というのは思いの外少ないものです。 インデックス投資で時間を節約し健康や自己成長へ投資しよう インデックス投資で時間を節約し健康や自己成長へ投資しよう インデックス投資は時間と労力を節約できることがメリット アセットアロケーションを守ることだけ意識する 空いた時間で健康や自己成長へ投資し…
おはようございます。 老後のお金が心配というのは皆共通した悩みのようで、世の中には個人年金保険が無数に存在します。 ところが、個人年金保険は資金が拘束されるうえにインフレに弱いという致命的な弱点があります。 年齢が若く20年以上の運用期間が確保できるのであれば、個人年金保険よりもiDeCoを活用して株式投資信託で運用するほうがベターです。 本日はその理由と個人年金保険の使いみちについて考察します。 インフレに弱い個人年金保険よりiDeCoがオススメ インフレに弱い個人年金保険よりiDeCoがオススメ 個人年金保険は資金拘束される上にインフレに弱いのが致命的 個人で年金を用意するならiDeCoで…
おはようございます。 「資産形成」という言葉を聞くと、現金や債券、株式などの金融資産を増やすことを想像する方が大半でしょう。 ところが、実際には金融資産だけでなく、人的資産にも注目し、両者のバランスをうまくとりながら資産形成を進めることが重要です。 若い頃は自己研鑽によって自分の市場価値を上げ、人的資産を増やすことができますが、その後は加齢により人的資産は減っていきます。 一方、若い頃は金融資産はほぼゼロに近いですが、コツコツ積み重ねることによって加齢とともに増えていき、人的資産が減っていく分を補うことができます。 このように、「年をとることで減っていく人的資産の分を補うため、若いうちから金融…
「いつか暴落がきたら株を買う」は普段買ってない人には到底無理な芸当
おはようございます。 「いつか暴落がきたら株を買う」と発言している人は多いですが、実際に暴落が来た時に果敢に買い向かうことができる人は意外に少ないです。 「いつか暴落がきたら株を買う」と言っていた人の大半が実際には行動にうつせないことが知られています。どうせ無理なら初めから毎月積立にしておいて、暴落がきたら適宜スポット買いを組み合わせるのが理にかなっています。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) October 12, 2022 暴落局面で適切に立ち振る舞うためには普段からの準備が欠かせません。 日常的に株を購入していない初心者がいきなり戦えるほど甘い世界ではないことを…
おはようございます。 たまに「初期投資の100万円から追加投資なしで1億円達成」といった華々しい実績を掲げている方が存在しますが、我々素人が真似しようとしないほうがよいでしょう。 むしろ、特別な才能を持たない一般人が億り人になるためには、毎月欠かさず追加投資をするという鉄の意志が必要です。 10年〜20年にわたり、その間「1ヶ月も休むことなく」追加投資をし続けられれば、時間はかかりますが億り人になることは十分に可能でしょう。 毎月の追加投資は億り人になるための必須条件です！ 毎月の追加投資は億り人になるための必須条件です！ 1. 毎月の追加投資こそ億り人になるための必須条件である 2. 「追加…
【資産形成の極意】「節約→貯金→投資」のサイクルをぐるぐると回し続けるだけ
おはようございます。 資産形成を一言で要約すれば、 「節約→貯金→投資のサイクルをぐるぐると回し続けるだけ」 となります。 資産形成に特別な投資の才能などは必要なく、求められるのは 1) 資金管理力 2) 暴落時に折れない忍耐力 3) 地味なことをコツコツ続ける継続力 でしょう。 正直言って性格的に向き不向きはあると思いますが、コツコツ取り組めば誰でも実践可能であり、再現性は高いです。 【資産形成の極意】「節約→貯金→投資」のサイクルをぐるぐると回し続けるだけ 【資産形成の極意】「節約→貯金→投資」のサイクルをぐるぐると回し続けるだけ 1. 「節約→貯金→投資」のサイクルを10年〜20年と回し…
iDeCoは毎月5,000円でも意味あり！無駄な売買も減るのでオススメ
おはようございます。 iDeCoの最大のデメリットはずばり「60歳以降まで掛金が拘束されること」です。 iDeCoには、 ・運用益にかかる税金が非課税になる ・iDeCoの掛金は全額が所得控除の対象になる という絶大なメリットがあるものの、資金拘束のリスクがあるため実際には利用しないという選択をする方も多いです。 私自身は、株式投資で大きなリターンを享受するための最高の方法は運用期間をできるだけ伸ばすことだと考えているため、iDeCoの資金拘束は特にデメリットだと考えていません。 iDeCoは毎月5,000円でも意味あり！無駄な売買も減るのでオススメ iDeCoは毎月5,000円でも意味あり！…
「インデックス投資なら安心・安全」は嘘。市場リスクを理解しなければ危険です。
おはようございます。 「インデックス投資なら安心・安全」と勘違いしている方がいますが、そういった方はインデックス投資を正しく理解できていない可能性があります。 eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）などのインデックスファンドは、長期投資に適した素晴らしい金融商品であることは間違いありません。 しかし、どんなに優れた商品であっても、それを使う人間側の理解が浅ければ上手に活用することができません。 オルカンはそれ単独で世界市場の3,000銘柄以上に分散投資しているとは言え、あくまで「株式の集合体」であり、市場リスクはモロに受けるからです。 「インデックス投資なら安心・安全」は嘘。市…
おはようございます。 インデックス投資だけやっていると実感が湧きにくいのですが、株式投資というのは保有銘柄のビジネスを買うことを意味します。 個別株投資で銘柄を選ぶ場合、過去の業績やリスク・リターンを分析することはもちろん重要です。 しかし、それ以上に「その企業のビジネスモデルに将来性や期待、魅力を感じられるか」が重要だと思います。 株式投資を通じて自分よりも優れた企業や経営者に、自分の代わりにお金を稼ぎまくってもらうことができるわけです。 株式投資で優れた企業・経営者にお金を稼ぎまくってもらおう 株式投資で優れた企業・経営者にお金を稼ぎまくってもらおう 自分一人の力で稼げるお金の量には限界が…
昇給した給料の100%を消費すると経済的自立が遠のく！50%で楽しみ、50%は投資しよう。
おはようございます。 サラリーマンの方であれば定期的に昇給の機会があると思いますが、昇給した分の100%を消費に回してしまうと資産形成のゴールが遠のきます。 資産形成を進めるための鍵は貯蓄「率」にありますが、昇給した分のすべてを消費に使ってしまうとかえって貯蓄率は下がってしまうからですね。 昇給があった時、上がった給料の分生活レベルを上げてしまう方は資産形成に向いていません。毎月の支出が増えた分、昇給したのにかえってゴールが遠のいています。最低でも昇給した分の50%は投資などの資産形成に回す覚悟が必要です。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) October 24, 2…
長期積立インデックス投資は「小金持ち」になれる最も再現性の高い方法
おはようございます。 資産形成のゴールをどこに設定するかは人によって異なると思います。 一般的には、 「老後不安を解消するには1人あたり2,000万円〜3,000万円」 「FIREを達成するには年間生活費の25倍の資産（4%ルール）」 が提唱されていますね。 弊ブログでオススメしているインデックス投資は資産形成の王道であり、誰にでも実践可能です。 インデックス投資だけで「大金持ち」達成は困難かもしれませんが、「小金持ち」を目指すならばもっとも再現性の高い方法の1つでしょう。 一般人がお金持ちになれる再現性の高い方法は、何年も何年もしつこく積立投資を続けることです。「大金持ち」なれる確率やスピー…
100円から投資できる時代です！何も恐れずに今すぐ投資を始めよう。
おはようございます。 個別株やETFの場合は、数千円〜数十万円単位でなければ投資できませんが、投資信託は100円から投資できます。 自動販売機で缶コーヒー1本買うより安く投資を始めることができるのです。 ほんとこれ投資期間が長ければ長いほど複利効果が働いて報われる確率が高くなるんだから、とっとと始めた方が良いです#投資家さんとつながりたい #投資家さんと繋がりたい https://t.co/Jf1wCOyuw4 — URTK🌏2億円の地球PF🌍3月FIRE予定 (@urtk78) November 4, 2023 株価は日々変動しますが、早く始めて投資期間が長くなればなるほど複利効果を最大化す…
【新NISAの攻略法】一括投資とドルコスト平均法はどちらが正解？
おはようございます。 新NISAを利用するうえで、「一括投資とドルコスト平均法はどちらがよいのか？」悩んでいる方が多いです。 この点に関しては、以下のポストが要点が非常にまとまっており参考になると思います。 【資金が十分にある人向け】新NISAで「一括か・ドルコスト平均か」で迷ってる人が多そうなので、自分の考えを書きました。①右肩上がりを期待して投資してるのに、あえて分割して、株価が下がる方にかけるのは矛盾しない？それはタイミング投資。… — とんかつ@インデックス投資 (@tonkatsu_index) November 19, 2023 すでに現金の大半を投資に回してフルインベストメントに…
「ブログリーダー」を活用して、ちゅり男さんをフォローしませんか？
おはようございます。 ブログやTwitter界隈では「毎月20万円を投資」「貯蓄率50%」といった派手な文言が毎日のように並びます。 しかし、これはあくまでごく一部の例外であり、他人は他人・自分は自分と割り切れるかどうかが重要です。 彼らもいきなり「毎月20万円の投資」「貯蓄率50%」の領域に達したわけではなく、コツコツ積み上げてきた結果その領域に達しただけです。 それまでに積み上げてきた努力というのはブログやTwitterでは見えにくいため、初心者の方は結果だけを見て焦ってしまいます。 まずは小さく、月1万円の投資から始めよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 長期投資では他人の投資…
おはようございます。 インデックス投資家にとって、「今月はいくら儲かった」「先月はいくら損した」というのはあまり意味がありません。 目先の損益を気にしすぎると長期的な大きな目標を見失う可能性があり、かえって害悪にすらなりえます。 インデックス投資とは長期目線で見た時に結果としては年平均5%程度で増えていればよいという投資ですから、仮に1ヶ月前と比較して＋10％増えて気分を良くしたところで意味がないのです。 インデックス投資家は1ヶ月ごとの損益を気にしても意味がない インデックス投資のリターンは年間5%程度に過ぎない そもそも、過去の歴史からインデックス投資のリターンは年数％程度であることが分か…
おはようございます。 株式投資、特に個別株投資において最も重要なことは何でしょうか？ 私の意見では、保有株の株価が不調な時期が続いたとしても、その株を保有するシナリオが崩れていない限り粘り強く保有し続けられるかどうかだと思います。 どんなに優れた企業の株であったとしても、購入した時点から右肩上がりに上昇し続けることはほぼありません。 株価がしばらく低迷したとしても、その企業の成長性を信じられる限り保有し続けられるか否かが非常に重要になります。 株式を長く保有し続けることが難しい理由と対処法 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. どんな優良企業であっても株価は必ずしも自分の思い通りには動かな…
おはようございます。 実質賃金が伸び悩み、かつインフレの波が押し寄せる中、株式投資の種銭を貯めることがどんどん難しくなっています。 しかし、株式投資、特に優良株への長期投資こそが一般人が資産形成で成功するための最大の武器であることは間違いなく、 そのために若いうちに種銭を貯め、できるだけ早く優良株に働いてもらう仕組みを完成させることが重要です。 一度仕組みを作った後は、毎月の給料から追加入金してそれを大きく育てることに集中しましょう。 株式投資こそ資産形成で一般人が逆転するための最大の武器 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 株式投資こそ資産形成で一般人が逆転するためのツール 2. 絶対…
おはようございます。 株式投資、特に長期投資における最大の武器は時間、つまり複利の力です。 そして、この複利の力というのはパーセント（%）で動くことを忘れてはいけません。 若い時期にまとまった金額を用意するのは大変ですが、複利の性質を考えますと投資を始めたばかりの頃こそ頑張り時と言えます。 そしてこの種銭の大きさですが、私の個人的な意見としては1,000万円を超えると複利の力を実感しやすくなると思います。 株式投資の雪だるまの芯は1,000万円を第一目標としよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 複利の力はパーセントで働くという事実 2. 投資元本が多ければ低リスク・低リターンでも資産…
おはようございます。 長期投資で成功するためのコツとして、常に謙虚さを忘れず「分相応」な投資だけをコツコツ継続することが挙げられます。 好調な相場が続けば含み益が膨らんでテンションが上がりますが、そういった時期に成功しているのは自分だけではありません。 自分にとってイージーモードの時期は、他の人にとってもイージーモードと考えるべきでしょう。 単に相場に恵まれたから儲かっただけであり、それを自分の実力であると過信して分不相応な投資にならないよう心がけたいものです。 謙虚さを失わず「分相応」な投資を心がけよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 含み益が膨らんでいる理由は相場に恵まれているか…
おはようございます。 「資産形成って何やればいいですか？」と聞かれたら、「貯金とクレジットカードでの投信積立だけやっておけばOK」と答えます。 世の大半の人はどちらも実践できていないわけですから、貯金とクレカ投信積立をセットで実践すれば必勝です。 世の中には投信積立以外にも無数の投資手法がありますが、「お金に関する将来の不安が取り除ければそれでよい」という方には不必要な情報でしかありません。 世の中の99%の人はクレジットカードでの投信積立だけやっておけばいい 世の中の99%の人はクレジットカードでの投信積立だけやっておけばいい クレカ投信積立が最強な理由1：強制的に優良資産を積み上げられる …
おはようございます。 ポートフォリオを必要以上に複雑にすると、判断すべき材料が多くなり、特に投資を始めたばかりの方は混乱をまねく可能性があります。 ポートフォリオを複雑にしてその分パフォーマンスも向上すればよいのですが、複雑なポートフォリオがシンプルなポートフォリオに勝てるとも限らないのが投資の面白いところです。 私個人としてはポートフォリオは限りなくシンプルな方が管理しやすいと思っていて、本日はそのメリットを3つ取り上げます。 ポートフォリオをシンプルに保つことのメリット3選 ポートフォリオをシンプルに保つことのメリット3選は以下の通りです。 メリット1：ポートフォリオの点検が容易になる メ…
おはようございます。 投資で重要なことの1つに、規模が小さくてもよいのでできるだけ早く始め、実践の中で適宜修正する力を養うことが挙げられます。 最もまずいのは、慎重になりすぎるがあまり初めの一歩が踏み出せないことです。 昨今は100円から投資信託が購入できる時代ですから、とりあえず100円でも1000円でもよいので少額で試してみるべきです。 実践の中で経験を積みながら、自分の頭で考え抜く習慣を身につけることが重要でしょう。 投資で重要なのは「小さく・早く」始めて「適宜修正」する力 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 投資は「小さく・早く」始めよう 2. 実践の中で適宜修正していく力を養お…
おはようございます。 投資の世界では、新発売された目新しい商品が必ずしも優れているとは限りません。 逆に、その金融商品の製品特徴を理解することなく、「ただ新しくて良さそうだから」という理由で飛びつくと大失敗する可能性があります。 最低でも、自分がその商品特徴を他人に言葉で説明できる程度に理解している金融商品へ投資すべきです。 そして、そういった金融商品は必然的に一定以上の歴史があり、しかもシンプルな仕組みで運用されている商品になってきます。 自分が理解できる伝統的な金融商品にだけ投資をしよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 新発売された目新しい金融商品が必ずしも優れているわけではない…
おはようございます。 音楽や動画配信だけでなく、Officeなどのソフトウェアやクラウドストレージまで、サブスクリプションサービスは年々増え続けています。 サブスクリプションとは、商品やサービスの購入代金をその都度支払うのではなく、「1ヶ月使い放題でいくら」のような定額使い放題サービスのことです。 1回あたりに支払う金額は小さくなりますが、契約している間は毎月定額をずっと支払い続ける必要があります。 一度契約すると勝手に解約はされませんので、定期的にその必要性を見直す必要がありますが、実際にはほとんど使用しないサービスに漫然と加入し続けている方も多いです。 本日はサブスクリプションサービスとの…
おはようございます。 長期にわたって保有し続ける握力に自信があれば、数十年後に最も値上がりが期待できるアセットは「株式」であることは過去の歴史が証明しています。 その一方で、総資産額が大きくなるにつれて、同じ「％」の値動きであっても実際に動く「金額」がどんどん大きくなります。 億単位になりますと、毎日のポートフォリオの値動きが毎月の収入以上となりますので、仮に損失が発生した時に毎月の給与からの補填だけでは厳しくなってきます。 よって、総資産額が上がるにつれて株式以外のアセットへの分散を意識する必要性が高くなるわけです。 総資産額が上がるにつれてアセットの分散を意識しよう 本日の記事の要点は以下…
おはようございます。 固定費の支払いを定期的に見直す癖をつけておくと、様々な改善点が見つかり家計改善につながることが多いです。 後に詳細を述べますが、私は先方のミスで約5年間にわたってNHKの受信料を二重に支払っていた経緯があり、それ以降固定費を定期的にチェックする癖をつけました。 特に、加入当初は使っていたものの、最近はほとんど使わなくなっているサブスクリプションや有料アプリなどは要注意です。 知らない間に加入サービスの数が増え、どのサービスにいつ加入したかもわからなくなり、気が付かないうちに膨大な金額のお金を無駄に支払っているという事態に陥りやすいからです。 固定費の支払いを定期的に見直し…
おはようございます。 1人1台スマホを保有するのが当たり前になり、我々は人類史上初めて「情報過多」の時代を生きています。 昔は庶民が情報を得ることは容易ではなく、大事な情報というのは特権階級・支配階級が独占しているのが当たり前でした。 庶民でもインターネットを利用して大量の情報に触れられること自体は大変素晴らしいことですが、逆に選択肢が多すぎて「選び疲れ」が問題になってきています。 このような時代では、「何をやるか」よりも先に「何をやらないか」を決めておかないと、本当に重要なところに時間や労力を集中させることができません。 投資では「何をやらないか」を決めて得意分野で戦うことが重要 本日の記事…
おはようございます。 私たち人間は、リスクという言葉を聞くとどうしても「怖い」というイメージが先行します。 しかし、一見安定しているように見える毎日の生活であっても、明日何があるか分からないのが現実です。 人生を毎日一歩ずつ生きていくことを通じて、私たちは知らない間に様々なリスクを引き受けているのです。 よって、リスクを100%避けること自体が不可能と考え、むしろリスクとうまく付き合う方法を考えた方が人生が充実する可能性が高いと言えます。 「リスクを取らざるリスク」の存在を認識しよう 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. 全財産を銀行預金で保有し続けることもリスクである 2. 日本に住んで…
おはようございます。 投資を始めたばかりの頃は、「少しでも安いタイミングで購入して損をするのを防ぎたい」という気持ちが強くなります。 新しいことを始めるときに「スタートダッシュで躓きたくない」と考えるのは当然であり、それが株の購入に対して慎重な姿勢を生むのでしょう。 ところが、10年〜20年も長く投資を続けてきますと、一回一回の積立金額が資産全体に及ぼす影響は微々たるものであり、正直言って多少高値であろうと安値であろうとどうでもよくなってきます。 そのように感じられるくらい長い期間積立投資を継続することができれば、資産形成はすでに成功していると言えるでしょう。 タイミングを狙った投資は不可能と…
おはようございます。 早期に経済的自立を達成できる方は、例外なく「貯蓄率が高い」です。 貯蓄率が高いということは、今の収入の範囲内で自分が満足できるお金の使い方をマスターしているということになり、家計の安定性が高いことを意味するからです。 一方、高収入であっても支出過多のため貯蓄率が上がらない方は、いつまでたっても経済的自立を達成できないことになります。 このように、早期の経済的自立を達成するためには「高い貯蓄率」が鍵を握りますが、その一方で無理をして貯蓄率を高めすぎると続かなくなりますのでそのバランスが重要です。 早期の経済的自立達成のために重要なのは「貯蓄率」 本日の記事の要点は以下の通り…
おはようございます。 株式投資が好きな人は「気になる銘柄のウォッチリスト」を作成していると思います。 ウォッチリストの中でも今すぐに購入したいくらい特に気になっている銘柄があると思いますが、そういった銘柄はとりあえず1株だけ購入してみることをおすすめします。 株を購入する前と後ではその銘柄に対するものの見方、真剣さが変わるからです。 ウォッチリストの気になる株は1株購入してみることの勧め 本日の記事の要点は以下の通りです。 1. ウォッチリストの中でどうしても気になる株は1株だけ買ってみる 2. 買った後の値動きや業績をみて自分との相性を見極める 3. 「何か違う」という違和感を大切にする 以…
おはようございます。 クレジットカードはつい使いすぎてしまうので節約とは相性が悪いという意見もあります。 確かに、一昔前までのように翌月に紙の利用明細が届くといった状況ではクレジットカードを家計の節約に結びつけるのは困難でした。 一方、マネーフォワードなどのクラウド家計管理サービスが発達した現代においては、クレジットカードの利用情報というのは家計支出を一瞬で把握するために必須アイテムになりました。 ポイント還元も含め、クレジットカードは上手に活用すればむしろ資産形成の味方になると思っています。 クレジットカードは家計の節約と相性が悪いのか？ 本日の記事の要点は以下のとおりです。 1. クレジッ…
おはようございます。 インデックス投資というと、「無難ではあるものの退屈」というイメージもあるかもしれません。 個人的には100%インデックス投資でも楽しめるので十分なのですが、刺激が足りない方はインデックス投資をコアにして、一部に個別株をトッピングすればよいでしょう。 インデックス投資にはインデックス投資の、個別株投資には個別株投資の魅力があります。 そして、両者の違いというのは本やブログを読んで勉強するだけでなく、実際に自分のお金を投じて両方とも一度は経験してみないと分からないものです。 両方ともある程度かじってみて、その中で自分に向いた投資法を追求するのも面白いと思います。 インデックス…
おはようございます。 以下の記事によれば、2024年1月の投資信託の資金流入額ランキングで、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）とeMAXIS Slim米国株式（S&P500）の2商品がぶっちぎりの1位、2位になりました。 moneyworld.jp 今年1月から新NISAが始まり、ますます「オルカン」や「Slim S&P500」へ人気が集中しています。 これまで10年以上インデックス投資を続けてきましたが、正直このような事態に直面するのは初めてのことで驚いています。 eMAXIS Slimシリーズのような「まともなファンド」がNo.1, No.2を独占するのは大変好ましいこ…
おはようございます。 新NISAの「つみたて投資枠」はほぼインデックスファンドの積立投資しかできません。 ボーナス設定などを使えば一括投資に近いこともできますが、大半の方はクレジットカード積立でポイントをもらいながらゆっくり進めればよいでしょう。 www.churio807.com 一方、「成長投資枠」は投資信託だけでなく個別株やETFにも自由に投資ができ、積立だけでなく一括投資も可能なため、使い方に悩んでしまう方が多いようです。 私の意見としては、 1) つみたて投資枠と成長投資枠はどちらも「オルカン」でOK 2) 成長投資枠は「一括投資」で株式比率を調整するのに使う のが正解だと考えていま…
おはようございます。 楽天・プラスシリーズに、「楽天・NASDAQ-100インデックス・ファンド」と「楽天・SOXインデックス・ファンド」の2商品が追加されます。 「楽天・NASDAQ-100」のライバルは「PayPay投信 NASDAQ100 インデックス」、「楽天・SOX」のライバルは「ニッセイSOX指数インデックスファンド（米国半導体株）」ですが、いずれもライバル商品の信託報酬を下回り、業界最安コストになっています。 新NISA開始を受け、楽天・プラスシリーズには業界最安コストの投資信託が次々と登場しており、今後の成長に期待が持てますね。 【新NISA成長投資枠対象】楽天・プラスに「NA…
おはようございます。 2024年1月26日（金）から、楽天証券のiDeCoに「楽天・S&P500」「楽天・オールカントリー」が追加されます。 www.rakuten-sec.co.jp これまで、SBI証券、マネックス証券、松井証券ではeMAXIS Slimシリーズの取り扱いがありましたが、楽天証券では取り扱いがなく、iDeCoの商品ラインナップではやや見劣りする印象でした。 今回、業界最安コストの「楽天・S&P500」「楽天・オールカントリー」を投入したことにより、iDeCoでもナンバーワンとして推せる会社になりましたね。 【楽天証券のiDeCo】「楽天・オールカントリー」と「楽天・S&P5…
おはようございます。 Xを眺めていたら、2023年12月の投資信託の資金流入ランキングが流れてきました。 これを見る限り、インデックス投信の中では「eMAXIS Slimの強さが圧倒的」であり、付け入る隙はなさそうです。 今月新しくお金が入ってきた投資信託ランキングの1位見て大笑い、俺たちの全世界株式オルカンが2位のeMAXIS Slim米国株式（S&P500）に311億円も差をつけてぶっちぎりました(゜∀。)←これまでは、SP500を抜いたとしても僅差だったの。たった1カ月で1000億流入てw 楽天全米株式が圏外、16位に落下。 pic.twitter.com/SyqgSoHoNE — 綾小…
おはようございます。 「長期投資のリターンの9割を左右する」と言われるアセット・アロケーションですが、皆さんはどんな資産配分になっているでしょうか？ 投資と言うと「どの金融商品がよい」とか「新NISAでは何を買うべきか」といった話題が中心になりますが、最も重要な資産配分を忘れてはなりません。 ちなみに、私の株式比率は90%を超えており、かなりリスク資産に偏った配分になっています。 私のアセット・アロケーションは「株式比率が95%」という明らかに歪んだ資産配分になっています。一般的にはどれくらいの方が多いのでしょうか？50%くらいかな？ — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777)…
おはようございます。 2024年になり、いよいよ新NISAが始まりました。 Xの株クラでは、「さっそく新NISAで360万円一括投資したよ！」という景気の良いポストが出回っています。 一般の人はそこまで焦って投資する必要はありませんが、「新NISAでは分配金なしのインデックス投信をメインにする」という原則だけは守りましょう。 インデックス投資をメインにして、個別株投資は遊び程度にかじるのがちょうどよいです。個別株投資は楽しいけれど、結局お金が増えなければ成功とは言えないし、インデックスに負けると悔しさばかりが募るので。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) January…
明けましておめでとうございます！ 今日から2024年が始まりますね。 2024年が皆さんにとって良い1年になることを祈願しております。 また、昨年1年間、弊ブログを訪問いただいた方はありがとうございました。 今年も引き続きよろしくお願いいたします。 さて、年始めということもあり、本日は弊ブログの今年の目標を載せておきます。 キーワードは、「新NISA」「おすすめの投資信託・ETF」「インデックス投資を成功させるコツ」の3つです。 【2024年の目標】「新NISA」「おすすめ投資信託・ETF」「インデックス投資のコツ」の3つを軸に情報発信 【2024年の目標】「新NISA」「おすすめ投資信託・E…
おはようございます。 時間が経つのは早いもので、2023年も今日で最後の日を迎えました。 本日は2023年の相場をインデックス投資家目線で振り返ってみようと思います。 私の個人的な感想としては、 ・円安と株高の影響で日本人の外国株投資家にとっては楽勝相場であった ・2022年の相場で逃げ出した人はリターンを取り逃す結果になった ・リターンを安定させるには10年〜20年の長期目線が重要 ・新NISAで外国株に躊躇する気持ちは分かるが、資産配分にだけ注目して淡々と行うべき となります。 皆さんはどのような1年だったでしょうか？ 2023年の相場振り返り！「円安」「株高」の今、新NISAで外国株に投…
おはようございます。 弊ブログの読者から、「来年から始まる新NISAで、オルカンに年初一括投資すべきか弱気相場入りを待つべきか」についてご質問をいただきました。 確かに、今は「円安」「株高」の状況なので、外国株に投資するのを躊躇してしまいますよね。 いつもちゅりお先生の記事に大変感銘を受けています。 先生が推奨されている「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を利用して、新NISAの枠をフルに活用する計画を立てています。 ただし、年初に一括投資を行うべきか、それとも分散投資の方が良いのか、悩んでいます。 一般的には一括投資の方が投資効率が高いとされていますが、現在の景気サイ…
おはようございます。 新NISAで米国株に投資する場合、 ・SBI証券であればeMAXIS Slim米国株式（S&P500） ・楽天証券であれば「楽天・S&P500」 が正解だと思います。 信託報酬の微々たる差だけでなく、投信保有ポイントサービスの差を考慮すると、コレ以外の結論は考えにくいです。 「楽天・S&P500」の実質コストがよほど割高ならば、楽天証券でもeMAXIS Slim米国株式（S&P500）が優勢になります。 しかし、楽天証券ではSlim S&P500が「投信残高ポイントプログラム」の対象外なので、できれば避けたいですね。 【新NISAで米国株】「eMAXIS Slim S&P…
おはようございます。 SBI証券から、米国高配当株ETFのVYMとSPYDに投資し、年4回決算で分配金が支払われるタイプの投資信託が新発売となります。 1) SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンド（年4回決算型） 2) SBI・SPDR・S&P500高配当株式インデックス・ファンド（年4回決算型） www.sbigroup.co.jp 名前が長すぎるので、本記事内では「SBI・VYM」「SBI・SPYD」と略します。 これまでも米国高配当株ETFのVYMに投資するファンドはありましたが、今回は決算ごとに分配金が支払われるタイプの新しい商品になります。 以下で詳細を見ていきます。 【新…
おはようございます。 「入金力」という言葉を使うとアレルギー反応を示すことがたまにいますが、インデックス投資で「入金力」は非常に重要です。 むしろ、インデックス投資でやれることと言えば、 ・どの指数に投資するか ・株式比率をどれくらいまで上げられるか ・複利効果を活かすため若いうちにいくら入金できるか ・非課税口座を上手に使えるか くらいしかありません。 いろいろ言う人はいるけれど、結局のところ「入金力」は大事だよね。特に若いうちにたくさん買えれば、後でめちゃくちゃ楽できるのは事実。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) December 24, 2023 特に、来年から…
おはようございます。 12月は配当を支払う銘柄が多い月なので、次々と振り込まれる配当金を楽しみにしている方が多いのではないでしょうか。 私が主力として投資しているVT、VTI、VOOなどのバンガードETFも、3月、6月、9月、12月の年4回分配金の支払いがあります。 余計な税金を支払っているのは分かっていても、配当金が振り込まれる瞬間はめちゃテンションが上がりますね！投資を長年続けるには、効率を多少犠牲にしても定期的なご褒美が必要なのです。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) December 20, 2023 分配金を受け取っても生活費に回したり、別の投資先を探して投…
おはようございます。 インデックス投資の王道は「全世界の株式市場に広く分散投資すること」です。 全世界株に連動する代表的な指数の1つが「MSCI オールカントリー・ワールド・インデックス」です。 この指数に連動する商品には、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）や楽天・オールカントリーがあります。 ・本家VTの経費率が0.07%・オルカンの信託報酬が0.05775%国内の投資信託がバンガードの旗艦ETFよりもコストが低いというのは他の国でもあるんですかね？もし無ければ日本に生まれてラッキーですね。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) December 7…
おはようございます。 これまで15年以上投資を続けてきましたが、過去5年間ほど急激に資産が増えたことはありませんでした。 厳しい相場だった2022年を除けば、2019年、2020年、2021年、2023年の4年間は大成功と言える成果でした。 かれこれ15年以上投資をしているけれど、直近5年間ほど資産が増えた時期はない。コロナショック時に積極的に投資したことと、積立投資と配当全額再投資による複利効果が大きい印象。今後もやることは変わらず、コツコツですね。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) December 8, 2023 私が何か特別なことをやったわけではなく、 1. …
おはようございます。 「楽天・S&P500」の純資産総額が早くも100億円を突破したというニュースが入ってきました。 発売から2ヶ月弱で100億円突破というのは驚異的なスピードだと思います。 🎊楽天・S＆P500、100億円突破🎊『楽天・S＆P500インデックス・ファンド』は10/27の運用開始後、純資産総額100億円を突破しました❗ありがとうございます😀もちろん新NISAにも👍楽天証券の投信残高ポイントプログラム対象💨更に1月末迄の参加でキャッシュバックキャンペーンも#sp500 pic.twitter.com/B65kcHTnOJ — 楽天投信投資顧問株式会社 (@RakutenToush…
おはようございます。 「新NISAの正しい使い方」シリーズの3日目です。 本日は「新規投資に回せる現金はないが、これまでに課税口座で積み上げてきた金融資産がたっぷりある」人向けです。 投資経験がそれなりにあり、投資慣れしている人向けとも言えますね。 【新NISAの正しい使い方】1) つみたて投資枠・クレカ積立でポイント還元を受けながらコツコツ積立2) 成長投資枠・投資余力がある人は年初に一括投資・特定口座で保有している商品は新NISAへ移してOK・お金ない人は「つみたて投資枠」と同様コツコツ積立以上です。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) December 13, 2…
おはようございます。 「新NISAの正しい使い方」シリーズ2日目です。 本日は、「これまで投資はあまりしてこなかったけれど、コツコツ積み上げてきた貯金がたくさんある人」向けです。 【新NISAの正しい使い方】1) つみたて投資枠・クレカ積立でポイント還元を受けながらコツコツ積立2) 成長投資枠・投資余力がある人は年初に一括投資・特定口座で保有している商品は新NISAへ移してOK・お金ない人は「つみたて投資枠」と同様コツコツ積立以上です。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) December 13, 2023 結論から申し上げますと、 1) 「つみたて投資枠」はクレカ積立…
おはようございます。 本日から3日間連続で、ケース別に「新NISAの正しい使い方」を考察します。 要点は以下のポストのとおりですが、いろいろとご質問をいただいたのでブログでは詳細を解説しながら進めていきます。 初日は「種銭をこれから貯める段階で、自分のペースでゆっくり新NISAを活用したい人」のケースです。 【新NISAの正しい使い方】1) つみたて投資枠・クレカ積立でポイント還元を受けながらコツコツ積立2) 成長投資枠・投資余力がある人は年初に一括投資・特定口座で保有している商品は新NISAへ移してOK・お金ない人は「つみたて投資枠」と同様コツコツ積立以上です。 — ちゅり男/医師・投資ブロ…
