投資で経済的自由を実践中。株式グローバル投資とＦＸの高金利通貨運用とスイングトレードがメイン｡
ブログを立ち上げた理由： ブログを書くことにより自分の考えを整理し投資スキルの向上を図る／初心者の一歩だけ先を行く投資嫌いだった自分が書くことにより初心者の参考になるかも／１億の資産なしに経済的自由を実践できることを証明し、ファイナンシャルフリーを目指す方の参考（反面教師？）になればとの思いからです。
| 今日 | 04/26 | 04/25 | 04/24 | 04/23 | 04/22 | 04/21 | 全参加数 | |
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| 総合ランキング（IN） | 9,854位 | 10,331位 | 11,064位 | 11,799位 | 11,060位 | 11,025位 | 11,025位 | 1,034,377サイト |
| INポイント | 10 | 30 | 20 | 10 | 10 | 10 | 10 | 100/週 |
| OUTポイント | 170 | 400 | 50 | 10 | 10 | 20 | 70 | 730/週 |
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| 株ブログ | 280位 | 298位 | 322位 | 344位 | 329位 | 322位 | 326位 | 16,805サイト |
| 株日記 | 109位 | 111位 | 121位 | 127位 | 120位 | 116位 | 119位 | 3,742サイト |
| 株 中長期投資 | 55位 | 54位 | 57位 | 55位 | 57位 | 52位 | 51位 | 903サイト |
| 投資信託 | 14位 | 16位 | 16位 | 16位 | 16位 | 16位 | 17位 | 794サイト |
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| 株ブログ | 347位 | 426位 | 529位 | 509位 | 479位 | 448位 | 421位 | 16,805サイト |
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金融所得で保険料増検討！？源泉徴収済でも国保料取られる？「公平」って何ですか？
掲題に関するニュースがいくつか流れていますが、曖昧な部分も多いので整理してみます。 ●自民党の「医療・介護保険における金融所得の勘案に関するプロジェクトチーム」が25日の初会合で議論開始（毎日新聞） ●医療や介護保険料の算定に、株式の配当などの金融所得を反映する仕組みの検討を始めた（日経新聞） ●現在は確定申告をした人のみ保険料に反映され、不公平との指摘があった（共同通信） ●算定の事務を担う自治体の負担が増えるなど課題も多く、2028年度までに可否の検討を進める（共同通信） まとめると、源泉徴収で済ませた金融所得を国民健康保険料（税）の対象所得に自治体側で加えて保険料を算定..
金融所得で保険料増検討！？源泉徴収済でも国保料取られる？「公平」って何ですか？
掲題に関するニュースがいくつか流れていますが、曖昧な部分も多いので整理してみます。 ●自民党の「医療・介護保険における金融所得の勘案に関するプロジェクトチーム」が25日の初会合で議論開始（毎日新聞） ●医療や介護保険料の算定に、株式の配当などの金融所得を反映する仕組みの検討を始めた（日経新聞） ●現在は確定申告をした人のみ保険料に反映され、不公平との指摘があった（共同通信） ●算定の事務を担う自治体の負担が増えるなど課題も多く、2028年度までに可否の検討を進める（共同通信） まとめると、源泉徴収で済ませた金融所得を国民健康保険料（税）の対象所得に自治体側で加えて保険料を算定..
「グローバルX革新的優良企業ETF」と言われても何のこっちゃ！？4月10日に東証上場！
ユニークなETFを組成し東証上場にも積極的なグルーバルXが「グローバルX革新的優良企業ETF」(178A)を信託報酬税込0.4125％で4月10日に上場させました。 名前を聞いてイメージ出来ないとスルーされる可能性もあり損だなと思うのですが、革新的優良企業と言われても何のこっちゃですね。 （JTCでないことはわかる！？） 「Mirae Asset Global Innovative Bluechip Top 10+ Index（配当込み）」指数に連動させ、世界を代表する15銘柄に投資するそうです。（まだサッパリですね） 細かいことは端折りますが、時価総額・売買代金・平均ROCE・売..
ネット銀行の普通預金金利はauじぶん0.23％＞MATSUI Bank0.20%＞SBI新生0.15％！？
3月に日銀がマイナス金利政策を解除しましたが、これを受けてネット銀行の対応はマチマチです。 ネット銀行の中でも高めで元々無条件で金利0.02％だった楽天銀行は今のところスルーして引き上げはしていません。 住信SBIネット銀行は普通預金金利0.02％、ハイブリッド預金金利0.03％に引き上げました。 大幅引き上げではあるのですが、元が元なので正直引き上げ後でもショボいという印象しかありません。 やはり普通預金でもプログラムで優遇金利を提示しているネット銀行が強いしオトクですね。 auじぶん銀行は金利0.03％に引き上げましたが、これだけでも住信SBIの優遇金利であるはずのハ..
SBI証券からauカブコム証券にNISA移管してカード積立すると還元アップ！？
SBI証券のカード積立条件改悪を受けて、NISA口座の他証券への移管も検討してみます。 そもそも私が旧NISAからSBI証券を利用していた最大の理由は投信マイレージサービスですが、信託報酬の低廉化が進んだ現在はそれに応じた還元も小さくなっているので魅力は低下しています。 特に私の場合はNISA口座で低信託報酬のeMAXIS Slim全世界株（除く日本）を成長投資枠も含めて購入していく予定なので、ポイント付与率は保有額に対して年間0.0175％に過ぎません。 カード積立購入時の0.5％還元を維持した場合に、保有で同還元ポイントを得るには28年ホールドが必要になります。（基準価額の変動を..
SBI証券のカード積立条件改悪を受けてどう対応？基本は条件クリア狙いがお得だか？
私は「SBI証券が還元率0.5％で上限10万円まで拡大することは固い」と書きましたが、大外しでしたね。 一瞬目を疑うような大改悪でした。 ノーマルカードで上限月10万円まで0.5％還元は行われるものの、「年間カード利用額10万円以上」という条件が付きました。 これまで月5万円までは無条件で0.5％付与していた状態を継続することなく、カード利用額10万円未満なら一律0％還元に変更したのですから、どさくさに紛れて上限拡大とは関係ない部分まで手を加えた「改悪」であることは否定のしようがないでしょう。 私はこのような条件が付くとしてもゴールド以上に限定で、既に劣っている平の還元率0.5..
インド株ファンドが過当競争へ！？大和がiDeco採用と楽天もプラスで参入！3カ月騰落分析！
インデックス型インド株投信の人気化と競争激化は今年も続きそうですね。 三菱UFJアセットがeMAXISシリーズに信託報酬0.44％で2月22日に設定しました。 個人的には競合商品と比べて魅力を感じませんが、販売会社が楽天とマネックスの2社に限られる中の1カ月程度で純資産は100億円間近に迫っています。 昨年12月に信託報酬最安の0.308％で設定されたものの当初の販売会社がauカブコムに限られ伸び悩んでいたSMTAMもSBI証券が追加されたことで純資産が30億円を越えてきました。 そして、マネックス証券が大和「iFreeNEXT インド株インデックス」を3月26日からiDeCo..
クレカ積立月10万円への引き上げ対応は各社で明暗！？NISAつみたて枠はこれだけで埋まる！
3月8日に金融商品取引業等に関する内閣府令が改正され、クレカ積立の上限額が月5万円から月10万円に引き上げられることが決まりました。 これを受けて各ネット証券が速やかな上限10万円への引き上げを告知し、多くが詳細な還元率まで即発表したことから、クレカ積立が自社に顧客を引き付け留める上で重要なサービスに位置付けていることがわかります。 私は以前に「各ネット証券は基本持ち出しのサービスとして0.5-1.1％のポイントを付与しているのであり、10万円に引き上げられても同じ還元条件なら証券会社の負担が重くなり改悪なしには維持できないだろう」と書きましたがほぼ予想通りの結果になりました。 ..
「一歩先いくUSテック・トップ20」なら本家東証ETFを！「米国大型テクノロジー株式ファンド」なら個別株を！
ブームに乗って(!?)米国ハイテク株をパッケージにした投資信託が2つリリースされます。 1つ目は大和アセットの「一歩先いくUSテック・トップ20インデックス」！ 設定日：3月13日 目的：FactSet US Tech Top 20指数に連動した投資成果を目指す 信託報酬：税込0.495％（対象ETF:0.4125％+ファンド上乗せ分:0.0825％） 東証ETFにグローバルXのUS テック・トップ20 ETF(2244)が既にあるやんと思ったら、なんとこの東証ETFを組み入れるだけのファンドを大和アセットが出すということらしい。 「一歩先いく」がファンドの正式名称に付けら..
日経平均が史上最高値を更新して4万円台に？34年掛けた壮大なダブルトップ形成はやめてね！？
2024年2月22日に日経平均株価が1989年12月29日に付けた最高値38,915円を更新しました！ 歴史的瞬間ではありますね。 3月1日には場中で39,990円を付けましたが4万円台には乗せることができずに引けました。 しかし、週末の米国市場が堅調だったことから日経平均先物は4万円を越えて引けました。 週明けの日経平均は夢の4万円台で寄り付いて始まる可能性が極めて高い状況です。 恐ろしいですね！？ 私は昨年末に24年中の最高値更新も夢物語ではないと書きましたが、2カ月掛からず更新とは夢にも思わないし、予想できた人もほぼ皆無でしょう。 評論家や上場企業社長の予想も8割願..
iFreeNextインド株インデックスが現物/先物のハイブリッド運用に進化！成績向上なるか？
インド株連動の低コストインデックス投信として先陣を切って人気を集める大和アセットの「iFreeNextインド株インデックス」の運用が実は大進化を遂げています！？ 1月18日付けで昨年12月からインド株式現物の組み入れを開始したと発表しました！ 設定来ほぼ100％先物運用で現物は組み入れていませんでしたが、純資産の充分な拡大により先物と現物を組み合わせた運用が可能と判断したようです。 では、何故先物運用を選択していたかと言えばインド市場特有の現物投資に掛かる高コストを回避するためですが、もちろん先物にも特有のロールオーバーコスト等が発生する訳で、ハイブリッド構成により両者のコストを抑え..
ACWIから中国66銘柄除外のインドシフトでオルカンと新興国ファンドに与える影響は？
MSCIが代表的な全世界株指数「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（ACWI）」から中国株66銘柄を除外することを決めたそうです。 いかにも中国株価低迷でMSCIも遂に動いたみたいに報じられていますが、それが嘘ではありませんが四半期に1度の定期的見直しにおいて行われることで、日本もコーセー含む8銘柄が除外されてスクリーン1銘柄追加の7銘柄減です。 中国も5銘柄が新たに追加されますが、ACWIの中国株組み入れ銘柄数は765銘柄から704銘柄に減り国別構成比は下がることになります。 中国で減った分は131銘柄から136銘柄に増えるインドがほぼ吸収することになりそうです..
楽天ドライブは高速で使い勝手良好なクラウドストレージ！最大10GBの無料プランあり！
楽天シンフォニーは2月6日にクラウドストレージサービス「楽天ドライブ」を日本国内で本格提供開始と発表しました。 今更クラウドストレージに参入？という気もしますが、私が無料で有難いと思うネットサービスの10本の指（随分多いな！）に入るのがクラウドですし、選択肢が多いに越したことはありません。 私は主に無料ストレージサービスでグーグルDriveとOneDriveを使っていますが、楽天ドライブも新たにID/PWを設定する必要なく楽天IDで使えることがメリットですね。 （その紐付けを嫌がる人も少なくないでしょうが） Gドライブはスマホとのファイル共有や受渡しが便利なので重要なファイルを保管..
SBIアセットの「EXE-i グローバルサウス株式ファンド」は高評価！エマージング指数の代替になる！？
昨年10月に設定されたSBIアセットマネジメントの「EXE-i グローバルサウス株式ファンド」は着眼点の良いパッケージ型新興国ファンドだと思います。 悪く言えば、主にiシェアーズの国別（一部地域別）新興国ETFを寄せ集めてパッケージにしただけなのですが、良かったのは「南半球」（？）という観点で国を選んだこと。 多くの新興国株ファンドが対象指数としているMSCIエマージング指数には偏りがあると考えています。 多少比率は下がったと思いますが、中台韓で構成比の5割以上を占めて新興国指数というより（日本除く）東アジア指数と呼んだ方が適切なのではないかと？ （台湾のTSMCや韓国のサムス..
ニッセイ・Sは残念な展開を見せるもS米国株式500インデックスファンドには可能性あり！
ニッセイアセットは昨年11月に信託報酬税込0.5775％で似非的S&P500指数の「ニッセイ・S米国株式500インデックスファンド」を投入して注目されましたが、その後の商品展開は残念な方向性となりました。 昨年内に外国株連動を次弾として出すと日経で報じられましたが、12月に投入されたのは信託報酬税込0.11%の「ニッセイ・S米国連続増配株式インデックスファンド」でした。 このファンド自体に文句がある訳ではなく出すのは結構なのですが、第一弾の内容から＜購入・換金手数料なしシリーズ＞の中に超低コストファンドのミニシリーズを「S」として展開するのではないかという期待は脆くも崩れ去りました。 ..
ブラジルETFが高配当吐き出しで困るのでどこかインデックスのブラジル株投信を組成して！？
高配当好きのために東証ETFの隠れ高分配利回り銘柄を特別にコッソリ教えましょう！ ずばり「NEXT FUNDS ブラジル株式指数・ボベスパ連動型上場投信（1325）」です！？ 東証マネ部によると、分配金利回り実績では東証ETFの中で5位となる7.08％です！ その上位にはカバードコールやVIX先物等が並ぶので、株価指数連動で7％を越える分配金利回りはライバルが見当たりません。 でも、高配当狙いでブラジルETFを買いましょうという煽りもあまり見ませんね。 配当狙いならJTよりブラジルETFの方が断然高利回りとかいう煽りもない！？ ネックが大きく2つあると思います。 1つ..
今更ながらSBI証券積立用に三井住友カードを取得！NISAつみたて枠はこれ1つで終わり？
他証券ではクレカ積立も使っていましたが、SBI証券では一般NISAを選択して積立を行っていなかったし、新NISAが始まってもクレカは不要かなと考えていました。 私が取得するなら平カードなのでSBI証券指定の三井住友カードは0.5％還元。 月に5万円積み立てても還元は月にたった250円相当の話で年間でも3000円。 普段使いでも基本0.5％還元なのでクレカ積立以外に用はなく、月250円のためにわざわざクレカ一枚増やすのも面倒だし要らないかなと考えていました。 クレカ積立カード決済上限額の月10万円への引上げが検討されていることは知っていましたが、各ネット証券は基本持ち出しのサービ..
世界的な選挙イヤーとなる2024年！台湾に始まり大トリのトランプ米国に続く選挙ドミノは波乱含み？
2024年が始まりましたが、今年は世界的に歴史的な選挙イヤーとなるようです。 対象国数と人口は伝えるメディアによってバラバラなのですが、数の多かった日経によると70カ国以上で選挙が行われ、世界で30億人を越す有権者が投票用紙を手にするようです。 2024年は世界の民主主義が試される年、世界の政治体制がリフレッシュされる年、世界の秩序が塗り替えられる重要年と言えるかも知れません。 大きなところでは、1月には早くも米中関係に影響を及ぼす台湾の総統選、2月にインドネシア大統領選、3月にはプーチン確実視のロシア大統領選、4月韓国総選挙、4月-5月にインド総選挙、6月に欧州議会選挙とメキシコ大..
新NISAも始まる2024年は同じく日経3万円台の1990年に思いを馳せたい！横並び日本人の集団行動は不変！？
米国利上げとCPI大して下がらずの景気後退で株価には厳しい1年になるとの大方の年初予想に反して、2023年は結果株価絶好調の1年でフィニッシュしそうです。 さて、日経平均が33,000円台でNYダウが史上最高値更新中の37,700レベルは株の買い時でしょうか？ 来年からは新NISAが始まります。 こういう時こそピタリ34年前の日本バブル絶頂期の教訓を思い出したいものです。 1989年12月29日の大納会に日経平均は史上最高値38,915円を付けて引けました。 誰もが翌年へと未来へと続く輝かしく強い日本を信じて疑うことはありませんでした。 ところが、高揚感に包まれる中で1..
インド株投信の競争激化！先物運用でも成長投資枠採用とSMTAMが信託報酬0.308％で参入！
2023年はインドの株価指数も史上最高値を更新しつつ堅調に推移しましたが、日本においては低コスト投信が複数投入され手数料競争も激しく繰り広げられた1年でした。 高コストで手を出しにくかったインド投信がいつの間にか新興国の中では最安レベルの信託報酬と言えるまでに下がって来ました。 来年の競争へも続く今年最後の一撃は三井住友トラストアセットが投入した「SMTAMインド株式インデックス・オープン」です！ 信託報酬が驚愕の年間税込0.308％！これインド株ですよ！ 設定が12月15日で始まったばかりなのでまだ評価不能です。 今のところauカブコム証券での取り扱いは決まっているので、順..
一般NISAから新NISAつみたて枠に手動ロールオーバーする具体的手法を考える！
一般NISA（簿価120万円x5年間）は非課税期間を順次2023年から2027年までに終了することになります。 新NISAつみたて枠を最大で使えば簿価600万円(=120万円x5年間)を2024年から2028年の最速5年間で埋められます。 簿価と期間5年は一致しているので、手動ロールオーバーを行うにはええ感じのように思えますね！？ よって、旧一般NISAから新NISAつみたて枠に手動ロールオーバーする方法を考えてみますが、考え方はより簡単な成長投資枠への移管でも、特定口座から移管する場合でも応用して活かせると思います。 (a)毎月積立時に一般NISA終了年分をロールオーバーする..
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掲題に関するニュースがいくつか流れていますが、曖昧な部分も多いので整理してみます。 ●自民党の「医療・介護保険における金融所得の勘案に関するプロジェクトチーム」が25日の初会合で議論開始（毎日新聞） ●医療や介護保険料の算定に、株式の配当などの金融所得を反映する仕組みの検討を始めた（日経新聞） ●現在は確定申告をした人のみ保険料に反映され、不公平との指摘があった（共同通信） ●算定の事務を担う自治体の負担が増えるなど課題も多く、2028年度までに可否の検討を進める（共同通信） まとめると、源泉徴収で済ませた金融所得を国民健康保険料（税）の対象所得に自治体側で加えて保険料を算定..
ユニークなETFを組成し東証上場にも積極的なグルーバルXが「グローバルX革新的優良企業ETF」(178A)を信託報酬税込0.4125％で4月10日に上場させました。 名前を聞いてイメージ出来ないとスルーされる可能性もあり損だなと思うのですが、革新的優良企業と言われても何のこっちゃですね。 （JTCでないことはわかる！？） 「Mirae Asset Global Innovative Bluechip Top 10+ Index（配当込み）」指数に連動させ、世界を代表する15銘柄に投資するそうです。（まだサッパリですね） 細かいことは端折りますが、時価総額・売買代金・平均ROCE・売..
3月に日銀がマイナス金利政策を解除しましたが、これを受けてネット銀行の対応はマチマチです。 ネット銀行の中でも高めで元々無条件で金利0.02％だった楽天銀行は今のところスルーして引き上げはしていません。 住信SBIネット銀行は普通預金金利0.02％、ハイブリッド預金金利0.03％に引き上げました。 大幅引き上げではあるのですが、元が元なので正直引き上げ後でもショボいという印象しかありません。 やはり普通預金でもプログラムで優遇金利を提示しているネット銀行が強いしオトクですね。 auじぶん銀行は金利0.03％に引き上げましたが、これだけでも住信SBIの優遇金利であるはずのハ..
SBI証券のカード積立条件改悪を受けて、NISA口座の他証券への移管も検討してみます。 そもそも私が旧NISAからSBI証券を利用していた最大の理由は投信マイレージサービスですが、信託報酬の低廉化が進んだ現在はそれに応じた還元も小さくなっているので魅力は低下しています。 特に私の場合はNISA口座で低信託報酬のeMAXIS Slim全世界株（除く日本）を成長投資枠も含めて購入していく予定なので、ポイント付与率は保有額に対して年間0.0175％に過ぎません。 カード積立購入時の0.5％還元を維持した場合に、保有で同還元ポイントを得るには28年ホールドが必要になります。（基準価額の変動を..
私は「SBI証券が還元率0.5％で上限10万円まで拡大することは固い」と書きましたが、大外しでしたね。 一瞬目を疑うような大改悪でした。 ノーマルカードで上限月10万円まで0.5％還元は行われるものの、「年間カード利用額10万円以上」という条件が付きました。 これまで月5万円までは無条件で0.5％付与していた状態を継続することなく、カード利用額10万円未満なら一律0％還元に変更したのですから、どさくさに紛れて上限拡大とは関係ない部分まで手を加えた「改悪」であることは否定のしようがないでしょう。 私はこのような条件が付くとしてもゴールド以上に限定で、既に劣っている平の還元率0.5..
インデックス型インド株投信の人気化と競争激化は今年も続きそうですね。 三菱UFJアセットがeMAXISシリーズに信託報酬0.44％で2月22日に設定しました。 個人的には競合商品と比べて魅力を感じませんが、販売会社が楽天とマネックスの2社に限られる中の1カ月程度で純資産は100億円間近に迫っています。 昨年12月に信託報酬最安の0.308％で設定されたものの当初の販売会社がauカブコムに限られ伸び悩んでいたSMTAMもSBI証券が追加されたことで純資産が30億円を越えてきました。 そして、マネックス証券が大和「iFreeNEXT インド株インデックス」を3月26日からiDeCo..
3月8日に金融商品取引業等に関する内閣府令が改正され、クレカ積立の上限額が月5万円から月10万円に引き上げられることが決まりました。 これを受けて各ネット証券が速やかな上限10万円への引き上げを告知し、多くが詳細な還元率まで即発表したことから、クレカ積立が自社に顧客を引き付け留める上で重要なサービスに位置付けていることがわかります。 私は以前に「各ネット証券は基本持ち出しのサービスとして0.5-1.1％のポイントを付与しているのであり、10万円に引き上げられても同じ還元条件なら証券会社の負担が重くなり改悪なしには維持できないだろう」と書きましたがほぼ予想通りの結果になりました。 ..
ブームに乗って(!?)米国ハイテク株をパッケージにした投資信託が2つリリースされます。 1つ目は大和アセットの「一歩先いくUSテック・トップ20インデックス」！ 設定日：3月13日 目的：FactSet US Tech Top 20指数に連動した投資成果を目指す 信託報酬：税込0.495％（対象ETF:0.4125％+ファンド上乗せ分:0.0825％） 東証ETFにグローバルXのUS テック・トップ20 ETF(2244)が既にあるやんと思ったら、なんとこの東証ETFを組み入れるだけのファンドを大和アセットが出すということらしい。 「一歩先いく」がファンドの正式名称に付けら..
2024年2月22日に日経平均株価が1989年12月29日に付けた最高値38,915円を更新しました！ 歴史的瞬間ではありますね。 3月1日には場中で39,990円を付けましたが4万円台には乗せることができずに引けました。 しかし、週末の米国市場が堅調だったことから日経平均先物は4万円を越えて引けました。 週明けの日経平均は夢の4万円台で寄り付いて始まる可能性が極めて高い状況です。 恐ろしいですね！？ 私は昨年末に24年中の最高値更新も夢物語ではないと書きましたが、2カ月掛からず更新とは夢にも思わないし、予想できた人もほぼ皆無でしょう。 評論家や上場企業社長の予想も8割願..
インド株連動の低コストインデックス投信として先陣を切って人気を集める大和アセットの「iFreeNextインド株インデックス」の運用が実は大進化を遂げています！？ 1月18日付けで昨年12月からインド株式現物の組み入れを開始したと発表しました！ 設定来ほぼ100％先物運用で現物は組み入れていませんでしたが、純資産の充分な拡大により先物と現物を組み合わせた運用が可能と判断したようです。 では、何故先物運用を選択していたかと言えばインド市場特有の現物投資に掛かる高コストを回避するためですが、もちろん先物にも特有のロールオーバーコスト等が発生する訳で、ハイブリッド構成により両者のコストを抑え..
MSCIが代表的な全世界株指数「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（ACWI）」から中国株66銘柄を除外することを決めたそうです。 いかにも中国株価低迷でMSCIも遂に動いたみたいに報じられていますが、それが嘘ではありませんが四半期に1度の定期的見直しにおいて行われることで、日本もコーセー含む8銘柄が除外されてスクリーン1銘柄追加の7銘柄減です。 中国も5銘柄が新たに追加されますが、ACWIの中国株組み入れ銘柄数は765銘柄から704銘柄に減り国別構成比は下がることになります。 中国で減った分は131銘柄から136銘柄に増えるインドがほぼ吸収することになりそうです..
楽天シンフォニーは2月6日にクラウドストレージサービス「楽天ドライブ」を日本国内で本格提供開始と発表しました。 今更クラウドストレージに参入？という気もしますが、私が無料で有難いと思うネットサービスの10本の指（随分多いな！）に入るのがクラウドですし、選択肢が多いに越したことはありません。 私は主に無料ストレージサービスでグーグルDriveとOneDriveを使っていますが、楽天ドライブも新たにID/PWを設定する必要なく楽天IDで使えることがメリットですね。 （その紐付けを嫌がる人も少なくないでしょうが） Gドライブはスマホとのファイル共有や受渡しが便利なので重要なファイルを保管..
昨年10月に設定されたSBIアセットマネジメントの「EXE-i グローバルサウス株式ファンド」は着眼点の良いパッケージ型新興国ファンドだと思います。 悪く言えば、主にiシェアーズの国別（一部地域別）新興国ETFを寄せ集めてパッケージにしただけなのですが、良かったのは「南半球」（？）という観点で国を選んだこと。 多くの新興国株ファンドが対象指数としているMSCIエマージング指数には偏りがあると考えています。 多少比率は下がったと思いますが、中台韓で構成比の5割以上を占めて新興国指数というより（日本除く）東アジア指数と呼んだ方が適切なのではないかと？ （台湾のTSMCや韓国のサムス..
ニッセイアセットは昨年11月に信託報酬税込0.5775％で似非的S&P500指数の「ニッセイ・S米国株式500インデックスファンド」を投入して注目されましたが、その後の商品展開は残念な方向性となりました。 昨年内に外国株連動を次弾として出すと日経で報じられましたが、12月に投入されたのは信託報酬税込0.11%の「ニッセイ・S米国連続増配株式インデックスファンド」でした。 このファンド自体に文句がある訳ではなく出すのは結構なのですが、第一弾の内容から＜購入・換金手数料なしシリーズ＞の中に超低コストファンドのミニシリーズを「S」として展開するのではないかという期待は脆くも崩れ去りました。 ..
高配当好きのために東証ETFの隠れ高分配利回り銘柄を特別にコッソリ教えましょう！ ずばり「NEXT FUNDS ブラジル株式指数・ボベスパ連動型上場投信（1325）」です！？ 東証マネ部によると、分配金利回り実績では東証ETFの中で5位となる7.08％です！ その上位にはカバードコールやVIX先物等が並ぶので、株価指数連動で7％を越える分配金利回りはライバルが見当たりません。 でも、高配当狙いでブラジルETFを買いましょうという煽りもあまり見ませんね。 配当狙いならJTよりブラジルETFの方が断然高利回りとかいう煽りもない！？ ネックが大きく2つあると思います。 1つ..
他証券ではクレカ積立も使っていましたが、SBI証券では一般NISAを選択して積立を行っていなかったし、新NISAが始まってもクレカは不要かなと考えていました。 私が取得するなら平カードなのでSBI証券指定の三井住友カードは0.5％還元。 月に5万円積み立てても還元は月にたった250円相当の話で年間でも3000円。 普段使いでも基本0.5％還元なのでクレカ積立以外に用はなく、月250円のためにわざわざクレカ一枚増やすのも面倒だし要らないかなと考えていました。 クレカ積立カード決済上限額の月10万円への引上げが検討されていることは知っていましたが、各ネット証券は基本持ち出しのサービ..
2024年が始まりましたが、今年は世界的に歴史的な選挙イヤーとなるようです。 対象国数と人口は伝えるメディアによってバラバラなのですが、数の多かった日経によると70カ国以上で選挙が行われ、世界で30億人を越す有権者が投票用紙を手にするようです。 2024年は世界の民主主義が試される年、世界の政治体制がリフレッシュされる年、世界の秩序が塗り替えられる重要年と言えるかも知れません。 大きなところでは、1月には早くも米中関係に影響を及ぼす台湾の総統選、2月にインドネシア大統領選、3月にはプーチン確実視のロシア大統領選、4月韓国総選挙、4月-5月にインド総選挙、6月に欧州議会選挙とメキシコ大..
米国利上げとCPI大して下がらずの景気後退で株価には厳しい1年になるとの大方の年初予想に反して、2023年は結果株価絶好調の1年でフィニッシュしそうです。 さて、日経平均が33,000円台でNYダウが史上最高値更新中の37,700レベルは株の買い時でしょうか？ 来年からは新NISAが始まります。 こういう時こそピタリ34年前の日本バブル絶頂期の教訓を思い出したいものです。 1989年12月29日の大納会に日経平均は史上最高値38,915円を付けて引けました。 誰もが翌年へと未来へと続く輝かしく強い日本を信じて疑うことはありませんでした。 ところが、高揚感に包まれる中で1..
2023年はインドの株価指数も史上最高値を更新しつつ堅調に推移しましたが、日本においては低コスト投信が複数投入され手数料競争も激しく繰り広げられた1年でした。 高コストで手を出しにくかったインド投信がいつの間にか新興国の中では最安レベルの信託報酬と言えるまでに下がって来ました。 来年の競争へも続く今年最後の一撃は三井住友トラストアセットが投入した「SMTAMインド株式インデックス・オープン」です！ 信託報酬が驚愕の年間税込0.308％！これインド株ですよ！ 設定が12月15日で始まったばかりなのでまだ評価不能です。 今のところauカブコム証券での取り扱いは決まっているので、順..
一般NISA（簿価120万円x5年間）は非課税期間を順次2023年から2027年までに終了することになります。 新NISAつみたて枠を最大で使えば簿価600万円(=120万円x5年間)を2024年から2028年の最速5年間で埋められます。 簿価と期間5年は一致しているので、手動ロールオーバーを行うにはええ感じのように思えますね！？ よって、旧一般NISAから新NISAつみたて枠に手動ロールオーバーする方法を考えてみますが、考え方はより簡単な成長投資枠への移管でも、特定口座から移管する場合でも応用して活かせると思います。 (a)毎月積立時に一般NISA終了年分をロールオーバーする..
前回のSBI新生コネクト申し込みに関する補足事項と実際に申し込んで実験してわかったことと住信SBIハイブリッド預金に戻ってしまった失敗談を！？ 現在ハイブリッド預金を利用中の人がSBI新生コネクトに切り替えるためにはまずハイリッド預金の休止手続きが必要です。 この手続きが完了しないとSBI新生コネクトの申し込みを拒絶されますが数営業日必要なので注意です！ 「ハイブリッド預金は営業日当日15時までに休止手続きを行った場合、翌営業日の17時頃に休止手続きが完了します。 休止手続き完了日の翌日朝にはSBI新生コネクトのお申込が可能です。」 つまり、営業日15時までの休止手続きなら2営業..
私は新生銀行の口座を維持していますが最近は殆ど活用していませんでした。 解約も頭に入れていたところでSBIグループによるTOBがあったのでサービス条件の改善も期待しつつ判断を保留していました。 SBI新生銀行になってからも動きは遅く、今月になってやっとSBI証券との連携で「SBI新生コネクト」が開始されました。 住信SBIネット銀行ハイブリッド預金の新生銀行版と考えれば良いのですが、その条件や内容はかなり異なっています。 「SBI新生コネクトは、SBI新生銀行にお預け入れいただいている円普通預金から、SBI証券における投信積立の設定金額を自動入金するサービスです。また、SBI証券口..
以前のエントリー(↓)で書きましたが、楽天カードJCBから楽天キャッシュへのチャージで1.5％還元を得られるキャンペーンが毎月実施されていました。 http://financial-free-fx.seesaa.net/article/493699278.html 「【楽天カード JCB限定】5と0のつく日は街でのご利用分がもれなくポイント2倍」というキャンペーンで何故か「街での利用に」家でスマホの楽天Payアプリで楽天キャッシュにチャージしても還元対象となる太っ腹でした。 これで通常ポイント0.5％に加えてキャンペーンの1.0％期間限定ポイントが付与されて計1.5％還元になり、この..
大和アセットマネジメントが「iFree NEXTインド株インデックス」を3月13日に設定しました！ 自称「待望のインド株の低コストインデックスファンド」が登場して、その信託報酬はなんと年率0.781％です！？ えっ高いやん？と思った人はインド株投資のことを何もわかってない！日本では圧倒的に安い！最安値です！ これまでの低コストインド株インデックス投資商品には以下の2本が挙げられます。 1つ目はETFで野村アセットの「NEXT FUNDS インド株式指数・Nifty 50連動型上場投信」(1678)ですが、信託報酬1.045％です。 2009年11月の上場以来10年以上の運用実..
ニッセイアセットマネジメントがあの＜購入・換金手数料なし＞シリーズに「ニッセイNASDAQ100インデックスファンド」を投入します！ 設定日は3月31日で当初の販売会社はSBI証券と楽天証券のみとなっています。 ニッセイが流行に乗ったとも言えない今更感で他社に大幅遅れでナスダックのインデックス投信を出して来るなら低コストでは当然No.1なんだろうな？という期待を裏切りませんでした！ その驚きの信託報酬はなんと年率0.2035%(税抜0.185%)です！ そもそも長らく邪道扱いされて来たNASDAQ指数に連動するインデックスファンドが注目を集め始めたのは最近であり、2018年..
先週半ばに一旦落ち着きつつあった金融システム不安が金曜日のシリコンバレーバンク(SVB)破綻により再燃して、NYダウは再度3万2千ドルを割って31,861で引けました。 しかし、週末はUBSによりクレディスイス買収が発表されたことにより過度な懸念が後退して、週明けは米国株先物も上昇して始まり日経平均も小さな下落でスタートしました。 これにて金融システム不安が払拭されたとは言い難いですが、「彼岸底」のアノマリーとなるなら今週に底をつけることになります。 彼岸入りが18日なので週末クレディスイス買収のネタで底打ちとなってもアノマリーは外していないのですが、今週は21-22日にFOMC..
先週の米国株は前半と後半で異なる2つの大きなショックで大幅下落しました。 週前半はパウエルFRB議長が2月公表経済指標の上振れを受けて議会証言で利上げ幅再拡大もアリ！とタカ派発言をしたので市場は次回0.5％利上げを織り込み始めて大幅下落。 週後半はリーマンショック以降で最大規模となる（と言ってもリーマンとの比ではない中堅だが）シリコンバレーバンク(SVB)破綻とその連鎖警戒による大幅下落。 2つの異なるショックではあるけど決して無関係ではなく切り離すことも出来ません。 金利上昇がSVB破綻の大きな要因となり、SVB破綻は今後のパウエルFRBの利上げ決定にも大きな影響を及ぼします..
確定申告を電子申告で終えた後に、配当等に所得税と異なる課税方式を選択する場合には市町村に別途申告が必要になります。 これがまた市町村によって申告方法が様々なのですが、私の場合は紙の市町村民税申告書に申告済みの確定申告書や配当金の明細を添付して提出する必要があります。 せっかくペーパーレスによりe-taxで確定申告を終えても、市町村はそれを印刷して紙で提出することを義務付けるので資源と時間の無駄を生んでくれます。 数枚なら1枚10円のコンビニで印刷してしまうのですが、10枚以上になるので約1年前に使ったプリンターを引っ張り出して来て印刷を試みたところ何度やっても不可。 インクの問題で..
今年前半は厳しいとの横並び新年予想を覆して株価は好調に推移して来ましたが、2月に入ってから大分ダレて来ましたね。 NYダウの先週終値が32,817なので、昨年12月30日の終値33,147を下回り今年のリターンはマイナスに転じたことになります。 一時は34,000前後を推移し景気後退にも陥らずにインフレも抑制され利上げ予想も頭を打ったと都合の良い解釈で気の早い底打ち判断も喧伝されましたが、さて？ でも、現状は深刻な下落となっている訳ではなく新年マネーが流入して1月に上げやすいのはアノマリーであり、2月に入ってその勢いが衰えたり利確により下落する程度は自然な動きであるとも言えます。..
2月16日に確定申告の受付が始まりましたが、私は昨年までずっとInternet Explorer（以下IE）でe-taxにて電子申告して来ました。 今年の2月14日でIEが完全無効化されて使えなくなったのでブラウザの乗り換えが必要です。 IEの無効化は混乱しないように敢えて確定申告受付直前に設定したのかと思いましたが、これは日本だけでなく世界的に同一の扱いのようですね。 （もしかしたら日本ではIEが長く重要な確定申告のデフォルトブラウザとして使わて来たからという配慮が米マイクロソフトにあったのかも知れませんが？） 乗換先のブラウザはGoogle ChromeではなくMicrosof..
SOMPO123 先進国株式の2022年下期運用状況が1月20日に公表されましたが、参考指数であるMSCIコクサイ・インデックスの▲0.60％に対して△0.72％上回る△0.12％で終えました。 22年通期ではコクサイ▲5.12％に対して△2.90％上回る▲2.23％の騰落率となりました！ ほぼ世界中で株価下落となった22年に円安でのプラス相殺はあったものの、下落率がコクサイ指数より2.9％も小さく済んだということですね。 SOMPO123は情報開示もしっかりやっていて22年下期運用状況の中でデータを示しながら「参考指数が下落する局面では下落幅が抑えられ、逆に上昇する局面では参考指数..
1月28日に共同通信が「インターネット証券最大手のSBI証券が9月末までに国内株式の売買手数料を無料にすると表明」と報じました！ 共同通信発なのでコピペ記事が複数の国内メディアでも乱造されて報じられた訳ですが、既に北尾社長が昨年述べていることに追加事項もなくSBIグループからの発表も特にないので、何故そのタイミングで共同通信が恥ずかしげもなくこんな内容を報じたのか不明です！？ 昨年の11月14日のSBIホールディングス決算説明会で既に北尾氏は「来年度上半期に無料化を図る」との方針を示しています。 共同通信が「方針」からほぼ「決定事項」に変わったと裏が取れたから報じたのでしょうか？ ..
楽天グループ株式会社が無担保社債である「楽天モバイル債」を発行します！ 期間2年で年利率が3.3％となっています。 そりゃ銀行の2年定期預金と比べれば破格の利率ですが、米ドル建て債の利率は10.25％ですから年利3.3％が魅力的に見えるか見えないかは人それぞれですね。 楽天モバイルの投資資金として国内で投資家から社債で2500億円を集めるために妥当と設定されたのが3.3％であり需要と供給で決まっただけですね。 （国内の需要が甘いと言えばその通りでしょうね。ドル建ては買う側がシビアだから高くしないと集められない訳で。） このうち400億円程度は楽天証券販売分となるようなので、楽天証..
令和4年分の確定申告の時期となり還付申告なら既に提出可能ですし、2月半ばから始まる通常受付に向けて準備格闘している方も多いかと思います。 申告する方は株式の配当や譲渡益に対して単純に分離課税20.315％の税率とはならないケースも多く、12月に損益調整したにも関わらず想定の納税額や還付金とは大きくズレてしまうこともあり得ますね。 単純な計算ミスだったり、控除が抜け落ちていたり、単に税制の理解が間違っていたり・・。 令和4年分は既に終わって調整不能なので来年以降の確定申告に向けての対策になりますが、私はこのようなズレを防ぐために12月中に余裕があればe-Tax(Web上の確定申告書作成..
先週の記事で21年末のドル円レートを間違えていたので訂正します。 どこをどう拾ったのか1ドル103円と書きましたが、正しくは115円でした。 よって、ドル円レートが昨年150円を超えて外貨建資産額を押し上げたのは21年末に対して最大て30％程度であり、22年末の131円では14％程度の押し上げ効果になるので数字は訂正しています。 それでも株価変動を打ち消して飲み込む程に為替レートの変動が大きかったことは事実であり、記事の趣旨には変更ありません。 この流れで今回も為替について記事を書いてしまいましょう！？ 円高の流れは継続して先週末は1ドル130円を軽く割り込んで127円台まで円高..
2023年の予想が様々言われていますが、上半期はリセッション懸念から下げやすいが下半期は上昇に転じるという予想が専門家皆様の多くで一致しているように思います。 でも、それって当たり前過ぎへん？ 当たり前だから悪いって訳ではないですが、多数派の一致した予想は往々にして外れるとするなら上半期で上昇に転じるか？2024年までベアマーケットを引き摺る？可能性には注意を払いたいものです。 （だって専門家の予想なんて当たる訳ないんだから！？） しかしながら、昨年は雇用統計やCPI発表後にブイブイと上昇することも多かったのですが専門家はベアマーケットの一時的ラリーと冷静な意見が多くて割と一致..
あけましておめでとうございます。ことしもよろしくおねがいします。 新年なので真面目な話を書いてみます。（いつも真面目に書いてますけどね！？） 昨年自分が書いた内容を振り返っても日本の政治経済やその根っこにある国民性への批判が激減したなと感じます。 これは意識的でもあり無意識的でもあるのですが、期待ゼロのところに批判は無意味・無益とも言えるし、「溺れた犬を叩く」のは自分の流儀に合わないとも言えます！？ 私が日本の「終わり」を強く感じたのは2021年のコロナ禍に一年遅れで無観客の中行われた東京五輪ですが、1967年との対比で「日出ずる国」とイロイロな意味で「日沈む国」を象徴している..
令和5年税制改正大綱にNISAが盛り込まれて盛り上がっていますが、実は1年前の令和4年税制改正大綱でコッソリ？ヒッソリ？改正されてしまった金融税制があるのですが認識はありますか？ NISAのようにはマスコミが小さくすら報じてくれませんが投資家にとっては大きなニュースで、このままではおそらく多くの人が事後に出来なくなったことを知り唖然とするような改正があります！ 約1年前の令和4年税制改正大綱公表後にも記事にしたのですが、この情報は令和4年末である今のタイミングで頭に入れて令和5年を迎えてからアクションを取る必要があると思われるのでリマインドします。 令和4年税制改正大綱から該当部..
12月16日に「令和5年度税制改正大綱」が公表され、2024年からの新拡充NISAが決定しました！ さんざん報道されているし、内容を他に割きたいので既に概要はインプットされている前提で進めます。 （概要は楽天証券の纏めているページがわかり易いのでまだあやふやな方をそちらで確認下さい。↓） https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20221216-01.html NISA4回シリーズみたいになってしまいましたが、自慢ですがリーク情報を基にした前3回でNISA概要を浮き彫りにして私の推測はほぼほぼ当たりました。（笑） 何か外れや誤解が..
NISA続報の第二弾です。 例によってリーク情報であり公式ではありませんので悪しからず。 でも、新拡充NISA制度について未確定情報に基づく私の推測は結構当たってるんだな。（笑） 読売新聞が伝えたところによると、 ●つみたてと一般を同一口座で運用できるようにする ●つみたて型の投資枠の一部に一般の機能を引き継いだ「成長投資枠(仮称)」を設ける ●同じ口座で併用でき、どちらの運用益も非課税 何が言いたいのかわからない記事ですが、おそらく「つみたて」と「一般」が併用可能という部分以外は無視して良い内容ですね。 金融庁案に沿った表現をすれば、つみたて枠の一部に一般枠を引き継ぐ..
