セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
今日はいろいろ忙しくて、重めのブログを書く時間がありません。ということで、10月30日に史上最高値を更新したビットコインについて記録しておきたいと思います。 史上最高値、1128万円 トランプがビットコイン激推しに 史上最高値、1128万円 ビットコインは10月30日の朝に、円建てで史上最高値となる1129万円を付けました。実のところ、ここしばらくビットコインの最高値がいくらだっかた忘れていました。年初来で＋77％、この1年で＋110％と大きく上昇したビットコインですが、2月に急上昇して3月に1000万円を超えたあと、しばらくレンジに入っていたからです。 ドル建てでも7万2000ドルを超えてお…
10月の権利落ち日となりました。大した銘柄がない10月ですが、4銘柄を制度で凸撃。結果はというと、惨敗を通り越して、最悪といえる内容となりました。これもそれも、神戸物産のせいです！ 取ったもの 逆日歩はどうだったか？ 過去を忘れられるお得な性格 取ったもの 10月取得した銘柄は下記の通りです。そういえば、今年もモルフォを忘れました。 萩原工業（7856） 0.61%／ギフト1000 神戸物産（3038） 0.25%／JCB金券1万 泉州電業（9824） 0.20%／QUO1000 ギフトHD（9279） 0.16%／食事券1枚 いずれも制度信用……と言いたいところですが、神戸物産は昨日の記事で…
空売り価格規制にやられた！ 注文失効して2700万円の裸ロングに
よく、優待クロスはノーリスクなんていいますが、それは操作ミスをしない場合の話。そして操作ミスに含まれるのかは分かりませんが、仕組みをよく理解しないままトライして失敗することもよくあります。今回は空売り価格規制にやられました。 神戸物産7000株が買いだけ約定！ 3802円の終値に対して3200円で指値注文 終値から10％以上低い価格での注文は自動失効 神戸物産7000株が買いだけ約定！ 今回何がおきたかというと、10月末の優待クロスの作業でのミスです。10月の優待クロス銘柄には、業務スーパーで有名な神戸物産というものがありまして、100株、1000株、2000株とけっこうな保有株式数でも見合っ…
2024年の衆院選は久しぶりの自民党大敗という結果になりました。自公合わせて過半数割れ。つまり単独では政権を握ることができない状況です。伸ばしたのは立憲民主党ですが、こちらも政権を取るには数が足りません。 そんな中、躍進したのが国民民主党。7議席から28議席へと躍進しました。自民、立民の2大政党と、公明・維新・国民が20〜40議席。公明は自民とセットですから、今後の政治運営のキャスティングボードを握ったのは、維新と国民民主という構造になりました。 さてこれによって政策にどう影響があるのか、経済にはプラスなのかマイナスなのか、株価、為替にはどう影響するのか。これらはおいおい考えるとともに、いろい…
気づいていなかったのですがJAL Payが20％還元のキャンペーン中です。しかも10月で1000pt、11月で1000ptを最大で還元します。 新規登録＆QUICPay利用でポイント還元 スマホのQUICPay登録で300pt QUICPay利用で20％還元 新規登録＆QUICPay利用でポイント還元 キャンペーンの概要は次の通り。 www.jal.co.jp 要エントリー 期間 10月1日〜11月30日 付与ポイント JAL Payポイント（有効期限2026年2月末） 付与タイミング 2025年1月末 キャンペーン1 スマホ決済新規登録 300pt キャンペーン2 QUICPay決済で20％…
新NISAがスタートして、その始め方はいろいろな情報が出てきました。ではNISAの出口戦略はどう考えたらいいでしょうか？ いずれ資産は取り崩すのですが、NISAから取崩したほうがいいのでしょうか？ それとも特定口座から取崩したほうがいいのでしょうか？ NISAから取崩すか特定口座か NISAは一括で取り崩すのがいいか定期的に取り崩すのがいいか 万が一があって遺産相続はどうなのか 取崩しは、NISAからか特定口座からか？ けっこうややこしいシミュレーション 13年間取崩してみると？ 最終的に支払う税金も考えて比較する 1％運用の場合 10％で運用した場合 20％で運用したら？ なぜ特定口座から取…
9月にして2022年を越える インカムゲインCF【2024年9月】
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。9月のインカムゲインはどうだったでしょうか。 9月の資産増減 9月の生活費 9月の資産からの現金収入※本記事 9月の資産からのリターン 9月のインカムゲインCFの状況 インカムCF、年率では2.57% 9月のインカムゲインCFの状況 9月のイン…
エクシア合同会社が破綻したことが大きなニュースになりました。少なくとも9000人から850億円を集めていたそうです。ポジスキームによる詐欺ではないかという疑いが早くから持たれていました。2022年には返金ができないことを発表し、訴訟が相次いで提起されていて、この2月には完全に活動を停止していました。 さて、けっこう複雑なスキームを使った投資会社なのですが、どうしてこうした会社に投資家は騙されてしまったのでしょうか。 天才FXトレーダーという触れ込み 大きく見せる仕組み 勧誘は知人経由 天才FXトレーダーという触れ込み いろんな観点があるエクシアですが、ぼくが気になったのが社長のかけるんこと、菊…
この度、実は初めてIPOに当選しました。東京メトロ300株です。初めての当選なので、上場初日を迎えたときに何をどうしたらいいのかも分かりません。何をしたらいいか、どう考えたらいいかをまとめておきます。 東京メトロ、300株当選 寄付で成行売却 特別買い気配 メトロ株その後 東京メトロ、300株当選 ひさびさ大型上場となる東京メトロ。IPOは、ブックビルディング（BB）申し込み、抽選、当選を経て、上場日当日を迎えます。 今回は借り入れこそしなかったものの、各社で申し込みを行い、全力でIPOに挑みました。結果、楽天証券、みずほ証券、大和証券から100株ずつ、合計300株に当選することができました。…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減と資産からのリターンについてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 9月の資産増減 9月の生活費 ※本記事 9月の資産からの現金収入 9月の資産からのリターン 学費ってけっこう大きい 資産寿命は約50年 平均通り 学費ってけっこう大きい 9月の生活費はそこそこ増えました。8月がたいへん少なかった反動もありますね。生活費って、家賃や光熱費、食費などの固定費に、旅行とか服家電など買い物とかの変動費を足…
こんにちは九条です。皆さんは東京メトロのIPO、申込んだでしょうか？ けっこうあたりました？ くじ運が全然ないぼくは、けっこう申し込んだのですが落選続き。結局当選は300株でした。 結局当選したのは300株だけ 楽天の抽選の倍率は88倍 少しIPOがわかったかも このあとの流れ 結局当選したのは300株だけ かなりの株数を申し込んだのですが、結局のところ当選したのは300株だけでした。2000万円くらいの資金をグルグルしたわけですが、抽選というのはあくまで確率の問題だったということです。 野村證券 100株 →補欠100株→まさかの申込み忘れ みずほ証券 100株 →当選100株 日興証券 5…
投資家と上場企業をつなぐIR動画メディアをうたう「IRTV」の「個人投資家研究所」に出演させていただきました。テーマは、FIRE＆債券投資。ラジオは何度か出演しましたが、YouTubeメディアは初めてです。 IRTV for YouTubeの個人投資家に聞く番組 しっかりしたコンテンツ制作体制でした さっぱり実らない債券投資だけど IRTV for YouTubeの個人投資家に聞く番組 IRTVは上場企業のIRをお手伝いする動画コンテンツ作成＆配信サービスです。出自はみんかぶの子会社で、それをベクトルが66％取得することで子会社化した企業。動画コンテンツはYouTubeで配信されていますが、そ…
九条はマイクロ法人を2社持っています。これってけっこう珍しくて、「2社持っているメリットってなんですか？」とたまにご質問をいただくので、敢えて2社持つことのメリット、そしてデメリットをまとめておきます。 2つのマイクロ法人を持っている まずはデメリットを：固定コスト増加 経費コントロール 融資の受けやすさ 法人税がちょっと安くなる 退職金を2度取れる 相続に使う 優待クロスの名義として 2つのマイクロ法人を持っている 九条はマイクロ法人を2つ持っています。法人Aは2018年の夏、法人Bは同年秋に設立しました。そもそもは、太陽光発電投資を行う際に法人が必要だということで設立した箱です。 もちろん…
9月は支出がけっこうあった一方で、副業収入もかなりありました。ぼくの場合、これまでの仕事をフリーランスとして、お話があれば引き受けているのですが、それがだいぶ増加してきた形です。 ちょっと働き過ぎか？ 強気の営業スタイルはFIのおかげ 週に10時間だけ働く フリーランスで経費を使いマイクロ法人から給与をもらうベストプラクティス ちょっと働き過ぎか？ 正直、9月の副業収入はFIRE前のサラリーマンの手取り収入の倍近くまで行っています。稼働時間が圧倒的に少なくなっている中、収入が倍増するというのは面白いものです。これじゃ、FIREしたというより脱サラしてガンガン働いているみたいじゃないですか。 グ…
JCBがスマホタッチ決済で10％還元キャンペーン GooglePay対応記念か
JCBがスマホのタッチ決済で10％還元キャンペーンです。還元上限は1000円分と少なめですが、単にタッチ決済で利用するだけでいいので、簡単にクリアできますね。 これまでJCBはApplePayでは使えたものの、Google PayではQUICPayになってしまい、タッチ決済が使えませんでした。9月6日に、ついにGoogle Payでもタッチ決済が利用できるようになったので、それを記念したキャンペーンだともいえるでしょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティスは特にないけど キャンペーンの概要 タッチ決済で10％還元キャンペーン、概要は次の通りです。 要エントリー 要MyJCBへのログイン 期…
前回、個人が寄付をしたときにどのような控除が受けられるのかチェックしました。では法人名義で寄付した場合はどうでしょうか？ 意外と複雑なので読み解いていきます。 法人で寄付をするという意味 法人税の寄付税制概要 計算式AとB 個人と法人の使い分け 法人で寄付をするという意味 前回個人が寄付をしたときに、どのように税制上の優遇措置があるかを見ていきました。所得がそこそこ（2000万円未満）で寄付額もあまり過大でない（年間100万円未満）の場合は、税額控除方式を選択することで、寄付額の40％が還付。さらに都道府県や市区町村の指定している寄付先ならば更に10％が還付されるということを見てきました。 w…
IDAREが入金額の2％付与キャンペーン 50万入入金→半月で1万ゲット
残高に年率2％のボーナスが付く、銀行ちっくな決済サービスIDAREが大きめなキャンペーンを開始です。なんと、期間中に入金した金額の2％をボーナスとして付与するというもの。50万円入金すれば半月で1万円ゲットです。 IDAREの秋の大感謝祭キャンペーン ベストプラクティスの研究 IDAREの安全性 IDAREの秋の大感謝祭キャンペーン 今回のキャンペーンの名称は「秋の大感謝際キャンペーン」です。詳細は下記の通りですが、いつものように概要をまとめておきます。 idare.jp エントリー不要 要アプリ最新版 期間：10月15日〜10月29日 条件1 目的別口座「ボックス」を2つ以上作成すること 条…
ヤマダNEOBANKが既存でも2600ptくらいもらえるキャンペーン
ヤマダNEOBANKが既存会員でも最大2600ptもらえる「Autumnキャンペーン」を開催中です。3つのキャンペーンがあって、それぞれ条件は（1）月末に残高を積むこと（2）その残高を定期にすること（3）口座振替を設定すること。ネット操作だけで終わるので、軽く参戦してみます。 キャンペーンの概要 ベストプラクティスを考える キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 期間 10/1〜11/30 付与ポイント ヤマダポイント エントリー不要 特典1は新規口座開設系です。まだの人はこれを機会にやっておくといいでしょう。概要は次の通り。 要新規口座開設 1回1万円以上を入金（給与・賞与は…
世の中には大成功を収めた人がいて、人が羨むような富や地位や名声を獲得しています。ではそうした人たちが自分の人生に満足しているかというと、案外そうではなかったりするものです。富や地位、名声が人生の満足につながらないのはなぜで、ではどうしたらいいのでしょうか。 『人生後半の戦略書』を読みました。 人生後半の戦略書 ハーバード大教授が教える人生とキャリアを再構築する方法 作者:アーサー・C・ブルックス SBクリエイティブ Amazon キャリアの下降は必ず訪れる 仕事依存症への道 過去の栄光にはすがれない。名前を残す努力は徒労に終わる ではぼくらはどうしたらいいのか？ キャリアの下降は必ず訪れる 『…
先日Xの株クラで話題になったのが「再現性のあるFIRE」でした。これは、FIRE本の著者に対して、読者が求めているのは再現性のあるFIREであって、贈与や相続で得たお金でFIREする内容じゃない――という流れで出てきた話。でも、再現性のあるFIREってなんでしょう。そんなのあるのでしょうか。 親からの贈与でFIREしても参考にならない 突き詰めるとFIREは運？ 大元本−高収入−サラリーマン 大元本−高収入ｰ一発系 大元本−節約系 運用−株式系 運用−不動産系 運用-仮想通貨系 結局、再現性の高いFIRE手法は？ 親からの贈与でFIREしても参考にならない FIREにはいろいろな亜種があって、…
太陽光発電事業を営んでいていいのは、季節や天候に敏感になることです。「今日はよく晴れているなぁ」「秋分の日を過ぎた。ここから日が短くなる」「雨が続くけど大丈夫だろうか」などなど。そんな中、9月は夏が終わったことを実感させてくれる月です。昨今気温はまだ高くて、30度を越える日も頻発しているのですが、昼が短くなったことは朝晩の涼しさとともに、太陽光発電所の発電量で感じられます。 9月 5万3661kWh キャッシュフローは45万9000円 9月 5万3661kWh 9月の発電量は53,661kWh。例年そうですが、8月から一気に落ち込みました。太陽光発電というのはそういうものです。 よくシミュレー…
今日、献血に行ってきたのですが、セットで骨髄バンクに登録することができます。白血病などの患者に骨髄移植を行うために、ドナー登録を行うもの。腎臓の提供などと違って、ドナーとして提供してもすぐに回復します。ただドナー側も入院が必要なので、時間に自由があるFIRE者ならではのものかな。 www.jmdp.or.jp 骨髄バンクドナーから移植を受けられるのは半分 提供が決まっても手術は入院 献血とセットなら登録は簡単 骨髄バンクドナーから移植を受けられるのは半分 白血病などの病気にかかった人のうち、約2000人が骨髄バンクドナーからの移植を望んでいるそうです。しかし、移植には2人と白血球の型が一致する…
先日、音声メディアのVoicyで「＃インデックス投資のその次」というお題が出ていました。多くのパーソナリティが、そのことについていろいろと語っていたので、ぼくも「インデックス投資の次にやるべき投資」について書いてみます。 インデックス投資の次にやるべき投資とは 投資初心者を卒業したらインデックスの次へ？ どちらも間違っています 九条はなぜインデックス以外を持っている？ インデックス投資の次にやるべき投資とは 結論からいうと、インデックス投資の次にやるべき投資はインデックス投資であって、お金を増やす、資産を作るための投資というのはインデックス投資がファイナルアンサーです。以上。 といっても、なぜ…
本日10月8日は久々大型IPOである東京メトロのBB開始日です。前回、楽天銀行のIPOをスルーしてしまった反省があり、今回は全力で行くことにしました。 メトロIPOの概要 幹事会社など BBにこれだけ申し込んだ それぞれの証券会社の条件 メトロIPOの概要 メトロIPOの概要は次の通りです。 価格（仮条件） 1100円〜1200円 BB期間 10月8日〜10月11日 価格決定尾 10月15日 公開日 10月23日 IPOはまずブックビルディング（BB）から始まり、ここで投資家の需要を確認します。その上で、抽選が行われ投資家に分配されます。その後、公開となり売買が可能になる流れです。 今回は大型…
このところ、寄付についていろいろ書いているわけですが、人によっては「なんで寄付したことを自慢気に語るんだ？」と思う人もいるかもしれません。確かに寄付なんて一人静かにやっていればいいもので、わざわざ人目につくようにブログに買いたりSNSに投稿するのなんて、売名行為のようですね。 でも、これはいろいろ考えて、そうやっています。今回はその理由について。 意外に少ない、寄付コンテンツ 無いならぼくが作ろう 偽善でも売名でも寄付しないよりまし 意外に少ない、寄付コンテンツ 誰しも「寄付してみよう」と思ったことはあると思います。でも、寄付には考えなくてはならないことがたいへん多いですよね。 いったいどこに…
最近、税金だけでなく「高い社会保険料」が話題です。多くの場合、所得税や住民税よりも社会保険料のほうが高いですものね。でも、実際のところ支払う社会保険料はどのような仕組みで決まるのでしょうか。上限はあるのでしょうか？ 社会保険料がカンストする年収 社会保険料の決まり方 等級には上限がある このルールを読み解く 社会保険料カンストルールは活用されている 年収2000万円の人は社会保険なんて気にしていない 社会保険料がカンストする年収 先に結論をいうと、けっこう低い年収で社会保険料は上限に達します。厚生年金は年収1230万円でカンストし、健康保険は2241円でカンストするのです。これ以上年収が上がっ…
長期バケツ＋1.2%、中期バケツ＋0.6% 2024年9月の運用成績
7月、8月と続いた調整ですが9月はかなり持ち直してきていました。さて保有銘柄のリターンはどうだったでしょうか？ 状況を細かく見ていきます。 現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。7月の資産状況についての分析は次の通りです。 9月の総資産（バケツ状況） 9月の生活費 9月の資産からの現金収入 9月の資産からのリターン ※本記事 中期バケツ、+0.6% 9月の売買と今後 長期バケツ、月間リターンは＋1.2%でした。現在長期バケツには生活費22.4年分の資産が入っているのですが、0.3年分増加した形です。 9月のリターンはかなりバラつきました。個別株、例えばグロース銘柄で見ても、ARグラス…
MATSUI Bankが普通預金金利0.31%に引き上げ 始まる金利競争
メガバンクが普通預金金利を0.1%に引き上げるなど金利上昇が続いていますが、ネット銀行の金利競争はさらに熾烈。松井証券が提供するMATSUI Bankは、10月1日から 普通預金金利を0.31%に引き上げました。 ネット銀行の普通預金金利競争始まる MATSUI Bank、普通預金金利0.31%へ ネット銀行の普通預金金利競争始まる 思えば、低金利下で金利を優遇して口座を増やしたのは、楽天銀行や住信SBIネット銀行などの銀証口座でした。楽天銀行のマネーブリッジは、当時で0.1%の優遇金利を付け、連携口座は300万口座を突破。成長の一つの原動力となっていました。 しかし「300万円以下」と条件を…
先日、小学校に通う子どもが「今、学校で株ゲームが流行っているんだよ」と教えてくれました。その画面を見てびっくり。社名とチャートが大きく表示されていて、株を選んでタイミングを見て、売ったり買ったりするのです。なるほど、これを金融教育だと思っている先生がけっこういるんだな……。 株ゲームというギャンブル入門 株ゲームの本音と建前 先生や親世代の株取引のイメージ チャートが諸悪の根源では？ 株ゲームというギャンブル入門 「今、学校で株ゲームが流行っているんだよ」というので見せてくれたゲーム画面は、チャートを見て上がるか下がるか判断して、買ったり売ったりするものでした。 「おれ、クラスでトップクラスの…
マイクロ法人でもUPSIDER法人カードが作れた 年会費無料で1％還元
世の中に法人カードはいろいろありますが、その中でも最近評判が高いのがUPSIDERの法人カードです。とはいっても、このカードのキャッチコピーは「上場のための法人カード」。スタートアップなどをメインターゲットにしたカードということです。 でも、今回申し込んだら僕のようなマイクロ法人でも作成できたので、このカードについてお伝えします。 UPSIDERカード：上場のための法人カード UPSIDERカードは与信が法人になる 法人カードとしての唯一のハードル カードは普通郵便で送られてくる UPSIDERカード：上場のための法人カード UPSIDERカードは昨今のスタートアップに大人気のカードです。UP…
総資産はプラス転換 ドル建てATH更新 2024年9月の資産状況
7月、8月と大きめの調整があった株式市場ですが、その後のFOMCでの利下げ決定で落ち着きを取り戻した感があります。米株価は持ち直して上昇が続いており、最高値を更新。ソフトランディングシナリオの可能性も高くなってきました。では、ぼくの資産はどうなったのか。9月末の資産状況をまとめます。 最高値更新中の米国株 総資産は+0.19% バケツの中身は31.3年に バケツの中身 ドル建てで資産はATH 最高値更新中の米国株 米国株は引き続き好調です。S&P500は5700ドルを超え、直近1年で34％も上昇しています。 ただ、国内であまり「米国株スゲー！」みたいな声がないのは、為替が一気に円高に触れたから…
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SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…
楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…
ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。そこで書き残したのが、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ です。昨日は「実は現物のほうが保有コストが小さい」という話を書きました。今日は消費税について。 金には消費税がかかる ETFは消費税がかからない 受け取った消費税はどうすればいい？ 今後増税があれば…… 金には消費税がかかる 意外かもしれませんが、金（ゴールド）には消費税がかかります。つまり1万円分の金を買うには1万1000円支払う必要があるということです。え？ 消費税がかかったら投資先として損じゃん？ と思うなかれ。逆に売却するときも消費税が発生します。1万円…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。金融資産花盛りの昨今ですが、現物資産もいいよ、そしてその代表格である金はいいよ♪ ということを書いたのですが、「なぜ金のETFじゃダメなの？ その理由が書いてないよ」とご指摘をいただきました。 あ。確かに。それ書こうと思っていましたが、ちょっと長くなったので省略したのでした。そこで今回は、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ について。 保有コストの違い 保有コストの違い まず保有コストの違いを確認しておきましょう。ETFには信託報酬その他という形で保有に対してコストがかかります。オルカンなど株式のファンドと違い、このコ…
このところ取材を受けることがが続いています。今回はNewsPicksさんから「クレカ企画」で取材いただきました。投資家がどのようにクレカと向き合っているか？ というものです。 newspicks.com 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 取材メモ クレカ術はゲームである 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 今回、対談ではなく対談風という形式なのですが、穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんというそうそうたる面々に並んでお話させていただきました。みなさんはあまりクレカに言及することがなかったように記憶しているので、そうした投資家のみなさんがクレカにどう向き合ってい…
3ヶ月ぶりに資産がプラスに転じました。まだまだ過去最高値までは戻っていませんが、けっこう急激な戻りです。トランプ関税がどうやらブラフだということが共通認識となり、米ハイテク株中心にけっこう戻したのが主要因でしょうか。 総資産は＋6.41% バケツの中身は28.8年に バケツの中身 続いてポートフォリオのアセットアロケーションともいえるバケツの中身です。下記のように、長期バケツの中身のほとんどはインデックスです。そのほかにクリプト（仮想通貨）、個別株、不動産があります。中期バケツの中身の多くは太陽光ですが、債券と金（ゴールド）も保有しています。 ドル円はわずかに円安へ 総資産は＋6.41% 総資…
そういえば、佐渡で自転車に乗っていてすっかり忘れていたのですが、テレビ東京のマネー番組『マネーのまなび』に出演させていただきました。放送があったのは5月19日。個人向け国債について話させてもらいました。 個人向け国債を持っているレア個人投資家 個人向け国債は預貯金の代わり 証券担保ローンについても 個人向け国債を持っているレア個人投資家 今回の役回りは個人向け国債に投資しているレア投資家。テレ東のスタジオで小1時間ほど取材を受けました。テレビの取材は大量に撮影して使われるのはほんの10秒……なんてことが多いのですが、今回はかなり長尺でつかっていただき、出た甲斐がありました。 txbiz.tv-…
クレカの還元率競争は一段落して、加盟店別上乗せ競争に移行していますが、最近ちょっと面白いのがデビットカードです。V NEOBANKでは常時1.5%還元のサービスを提供して話題になりましたが、今回は本体のフルーツ支店で2.0%／2.5%還元となります。還元率は預金残高に応じて変わり、1000万円で最大還元率になります。 残高に応じて還元率アップ プラチナデビットの年会費をカバーできる金額 メインカードにできるか？ 残高に応じて還元率アップ 仕組みはシンプルで、月末時点の預金残高に応じて翌月のデビットカード利用率がアップするというもの。3月末から6月末まで近しいキャンペーンを行っていましたが、それ…
5月末も逆日歩MAX銘柄に被弾しました。もう毎月逆日歩で大損害受けている感じ。優待クロスも、そろそろ別の手法に切り替えていく必要がありますね。 ブックオフ、クリエイトSD、大黒天 5月末銘柄で取ったのは次の3つです。 ブックオフ（9278） 1.09%／自社2000 クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 大黒天（2791） 0.19%／ぶどう 今回は、ブックオフが制度、クリエイトSDはサクソバンク、大黒天はGMOとマネックスの一般で取るというバラエティに富んだ構成になりました。 ちなみにサクソバンクというのは個別株CFDのショートで、普通の証券会社で在庫切れになっていたり、…
auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…
松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第7回はゴールド。しかもETFなどではなく延べ棒＝インゴットです。金は現物であることのメリットがいくつかあります。 上がり続ける金 2019年秋、消費増税直前に購入 ゴールドの価値が上がり続ける理由 現物資産の意味 上がり続ける金 言わずもがな、金の価格は上昇が続いており、いまや1トロイオンスあたり3357ドルに達しています。わずか2年前の2023年…
SALLOWさんが先日Xで絡まれていました。絡んでいる輩は「ただの成金」「拝金主義」とポストしていましたが、さてそれに対するSALLOWさんの反論はどういったものだったでしょうか。 「成金」「拝金主義」 金持ちは金に執着していないという現実 お金があることで逆にお金から離れられる 「成金」「拝金主義」 SALOWさんは次のようなポストで「成金」呼ばわりされた上、 ただの成金。世の中のために出来ることあるのか？お金以外で。 — ベーヤン (@MT99086365) 2025年5月21日 さらに「拝金主義」とまで言われています。 じゃ、せめて口を閉じて暮らして下さい。拝金主義を広めるような口を。 …
現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。 まぁ配当というのは強制売却と同じなので、手動で売るか自動で売るかの違いなのですが、3月の状況をまとめておきます。 4月の総資産（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 ※本記事 4月の資産からのリターン 絶好調のインカムゲイン 過去最高継続中 絶好調のインカムゲイン グラフを見れば一目瞭然、4月のイ…
先日、狭くなった部屋から引っ越しをしました。80m2→120m2と1.5倍に広くなったのですが、家賃も相応にアップ。そして賃貸の引っ越しとなるとネックになるのが審査です。FIRE後の賃貸審査について、2025年最新状況をお伝えします。 売り手賃貸と借り手賃貸 フリーランスかマイクロ法人社長か？ 最終的に使ったのはエポスの家賃保証 エポスプラチナなボーナスポイントは？ 売り手賃貸と借り手賃貸 今回山手線東側近辺で4LDKのマンションを探していたのですが、まったく物件がなく、最終的に賃貸戸建てに決めました。これだけ貸し出し物件がないならいっそのこと買ってしまおう！とさえおもって調べたのですが、売り…
この2年くらいは、ほぼ制度メインで優待クロスをやっているのですが、「え！？この銘柄が！」というようなものに多額の逆日歩が付くことが増えているように感じます。4月20日銘柄では、なんとまさかのクスリのアオキが逆日歩MAX。見事に7名義被弾しました。逆日歩だけで、2万円超の支払いです。 クスリのアオキのアスクル クスリのアオキ、MAX被弾 来年は逆日歩が低い？ジンクス クスリのアオキのアスクル 4月20日銘柄は大したものがないのですが、取ったのはクスリのアオキとアスクルです。 アスクル（2678） 0.74%／自社2000 薬アオキHD（3549） 0.44%／特産品2000 クスリのアオキHDは…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
LINE Payがサービス終了を発表しました。今後はPayPayに1本化ということです。4000万人もサービス利用者がいながら、親会社の合併によって終了となるのは、なかなかに感慨深いものがありますね。 さてこれで気になるのは高還元ルートへの影響です。「LINEクレカポイント＋」はLINE Payと組み合わせると5％還元が得られたのですが、どうなるのでしょうか。 www.lycorp.co.jp 終了時期のまとめ 残高はPayPay移行か払い戻し サービス終了相次ぐLINEの金融サービス 終了時期のまとめ LINE Payの終了時期について、高還元ルートに関係するものをまとめたのがこちらになりま…
三菱UFJ銀行が6月10日から始めている口座開設キャンペーンが話題です。メガバンクなのに1万円をプレゼントするというのですから、「ああ金利のある時代になったんだなぁ」と感じます。申し込んでみました。 キャンペーンの概要 お得かと思ったらけっこう微妙？ クレカの併設キャンペーン キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 www.bk.mufg.jp 要エントリー 6月10日〜9月30日まで 先着3万名 初めて三菱UFJ口座を作成する人 アプリで申し込み必須 三菱UFJカード作成必須（つまり18歳以上のみ 円定期預金10万円1年以上預け入れ必須 特典の付与は、2024年10月末ころ…
「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではないと思い」ますか？ ぼーっと検索していたら、こうした質問を20年以上、定期的に行って調査を積み重ねているサイトに出会いました。「なんか博報堂っぽいなぁ〜」と思ったら、やっぱり博報堂。「生活定点」というサイトです。 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 リスク志向、継続的に高まる 投資情報への関心は意外に低い 投資商品で損をしたら誰の責任？ 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 昔であれば、お金のことについてあれこれ言うのは品のいいことではないという雰囲気がありました。でもネオリベの浸透や格差の増大などが理由か、だん…
5月も総資産は増加してATH更新中です。では、その中でどの資産がどれだけのリターンを出したかチェックしておきます。現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。5月の資産状況についての分析は次の通りです。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 リスク資産の月間リターンは+5.8% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」です。短期と中期のバケツがリスクを抑えて10年分の生活費を確保するのに対し、リスクを取って資産を増加させるためのバケツです。現在、生活費24.3年分の資産が入っています。 この長期…
本日、AOKIホールディングスから株主優待が届いたのですが、驚きました。紙の優待券から電子チケットに変更になっていたのです。 たしかにWebサイトを見に行ったら、下記のように書いてあるんですね。 なお、2024年6月より、紙の御優待券から専用サイトへアクセスしていただく電子チケット方式に変更させていただきました。 株主の皆様へお送りしております「株主御優待制度のご案内」で詳細をご確認のうえ、ご利用くださいますようお願い申しあげます。 株主優待 株式情報 株主・投資家情報 株式会社AOKIホールディングス 企業側が電子化する狙い 電子化のデメリット トークン化で譲渡可能な電子化も可能…
想定のとおりドコモ＆マネックス連合がdカード投信積立を始めました。還元率は基本的に従来のマネックスカードと同じですが、「dカードGOLD」で「NISA口座」の積立を行うと、還元率がアップします。また最大5％還元になるキャンペーンも行います。 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 新しいdカードでないと申し込めない キャンペーンで2％／5％還元 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 マネックスはこれまでもアプラス運営の「マネックスカード」を使ってクレカ積立が可能でした。そこに今回、「dカード」も加わる形です。7月5日からサービスを開始し8月分の買付が可能になり…
いまになってもNVIDIAの株価がジワリジワリ上昇しており、時価総額が世界2位のApple2.9兆ドルにほぼ迫ってきました。この5年のNVIDAのパフォーマンスはなんと3100％。実に31倍になったわけですが、どうしたらこういった銘柄に投資できるのでしょうか。 ぼくは「1％投資」という方法があるのではないかと思っています。 投資なんて簡単？ では何で買えないのか？ 総資産の1％分で全部買えば良いんじゃない？ なぜ1％か？ 投資なんて簡単？ ちょっと前に、元ヤフー社長の宮坂氏による次のポストが話題になっていました。 これからは検索だと言われ始めた時にGoogleECだと言われ始めた時にAmazo…
基本料金ゼロで050番号が持てるIP電話サービス「SMARTalk」が、2025年2月28日をもってサービスを終了すると発表しました。え？ ここで取得した番号、法人の代表電話として使っているんですけど。。。 SMARTalkサービス終了へ フュージョン・コミュニケーションズのサービスを楽天が買収 基本料金ゼロの番号サービスがない SMARTalkサービス終了へ 衝撃のニュースでした。IP電話サービス「SMARTalk」がサービス終了です。 ip-phone-smart.jp このサービスの最大の特徴は、050番号が基本料金無料で持てること。ぼくは法人を2つ持っていますが、その代表電話は050番…
いやはや、こんなに運用が好調でいいんでしょうか？ 2023年9月から9ヶ月連続でプラスが続き、ずっと過去最高額を更新してきています。毎月恒例の投資成績コーナーの第1弾は、総資産とバケツの状況をチェックします。 総資産は+3.29% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円レート、円安継続 通貨別アセットアロケーション 総資産は+3.29% 総資産は先月から3.29%増加しました。年初からだと＋20.39%。これは過去最高レベルのペースの増え方なような気がします。 下記はセミリタイアしてからの資産額月次推移です。セミリタイアして5年すごし、FIREしてからまもなく1年。セミリタイア時から2.6倍、F…
5月最終日、驚愕のニュースが飛び込んできました。DMMビットコインから480億円超のビットコインが不正流出したというのです。原因などは不明ですが、グループ会社の支援のもと、全額補填するとしています。 482億円分のBTC流出 どんな手口だったの？ 現金返還には注意 ビットコイン価格への影響 482億円分のBTC流出 5月31日におきたDMMグループのDMMビットコインからの不正流出事件。金額は482億円相当（4502.9BTC）で、これは国内では当時の被害額で580億円にのぼったコインチェックの流出事件に次ぐ規模です。 www.itmedia.co.jp どんな手口だったの？ 国内の暗号資産交…
5月の権利付き日が終わりました。5月は比較的枯れていて、一般信用の早取りでもしないと大した銘柄が取れないのですが、今回はマネックス、GMO、そしてサクソバンクまで使って、いろいろな証券会社を使って取ってみました。 取ったもの一覧 逆日歩 サクソバンクはまぁまぁ使える 取ったもの一覧 取ったのは4銘柄、23個。制度信用で取ったのはコスモス薬品だけで、ほかはマネックスだったりGMOだったりサクソバンクだったりを使っています。 FPパートナー（7388） 0.68%／QUO3000 マネックス クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 GMO、サクソバンク コスモス薬品（3349） …
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
個人の税制についてはそこそこ経験も長くなったので、いろいろと腹落ちしたのですが、法人の税制についてはまだ人に語れるほどに詳しくありません。そこで今回は、みんな知りたいはずなのに、意外とネットに載っていない、法人に実際にかかる税率について調べてみました。 そもそも法人にかかる税金は？ 法人税 課税所得800万を堺に変わる 地方法人税は法人税を元に計算する 法人事業税 特別法人事業税 3号事業の特例 法人事業税＋法人特別事業税 法人住民税 法人税割＋均等割 結局法人の税率は何パーセントなのか？ 実効税率の求め方 法人の税率は意外と低い？ そもそも法人にかかる税金は？ 個人の場合、所得税＋住民税（＋…
最近、投資手法といえば「オルカン全振り」でいいんじゃないかという風潮があります。全くもってこれに賛同してるんですが、オルカン全振り＝全世界株式インデックス投資がファイナルアンサーではなく、その発展として2種類の方向があると思っています。 1つはマルチアセット。株式インデックスと相関しないアセットを組み込むことで、リターンに対するリスクを軽減するという手法です。ただし、この手法を取ると絶対的なリターンは減少します。ただリスクは減っているので、リスクを同レベルまで膨らませてあげれば、リターンは上昇します。そのための手法が2つめ、レバレッジです。 www.kuzyofire.com レバレッジについ…
先日、「資産1000万円到達したときの年齢と年収を教えて」というXのポストを見て、「えっと。資産1000万円になったのっていつだっけ？」と思って過去の日記などを見直してみました。すると、けっこう面白かったので、まとめてみました。 あれ？資産1000万円超えたのいつだっけ？と思って、過去のデータをひっくり返してみたら、結構面白かったので、後で記事にしてみる https://t.co/EwEoInfrRk — セミリタイア九条 🌐📈☀ (@kuzyofire) 2024年5月21日 資産1000万円に到達したのはいつか？ 資産1億円に到達したのはいつか？ 最近までの資産の推移 資産1000万円に到…
政府がiDeCoの掛け金の上限引き上げを打ち出すというニュースが話題です。iDeCoは個人型確定拠出年金で、自分で積み立てる年金。掛け金は所得から控除されてその分税金が減り、受け取るときは課税されますがその税も優遇されます。もしこの金額が倍増したら、どんなメリットがあって、どんな注意点があるでしょうか。 iDeCoの掛け金倍増か？ ただし受取時に課税される iDeCoの掛け金倍増するなら良いじゃない iDeCoの掛け金倍増か？ 政府がiDeCoの掛け金上限を引き上げる方針だと、5月22日に日経新聞が報じました。「倍増すべき」という意見もあるようです。 www.nikkei.com iDeCoの…
半減期を前に絶好調のビットコインは、5月22日に1125万円まで上昇し、日本円で過去最高値を更新しました。他方のイーサリアムは、ETF承認期待を背景に急騰し、過去最高まであと一歩に迫っています。 ビットコインとイーサリアム イーサリアムETF承認か？ イーサリアムETFはインターネット債券になり得るか？ ビットコインとイーサリアム 仮想通貨には金と銀とも言える二大巨頭があって、それがビットコインとイーサリアムです。この2つは、ステーブルコインを含めたクリプト全体のうち、時価総額で70％を占めており（BTC53%、ETH17％）、他の仮想通貨とは一線を画しています。 ビットコインは米国でのETF…
ABEMAのFIREテーマの番組（見てない）があったせいか、またFIREについてのもろもろがXなどで話題になっていました。久しぶりに、FIREについての疑問質問に対して、九条ならではの返答をしてみたいと思います。 Q：いくらあったらFIREできますか？ Q：FIREするにはどんな投資をしたらいいですか？ Q：家もクルマも結婚もお金の無駄なので節約しています Q：FIREしているのに働いているのはおかしくないですか？ Q：FIREしても暇すぎて毎日が退屈そうです Q：いくらあったらFIREできますか？ 「いくらあったら」と聞く時点で、FIREに対して真剣に考えていないのではないでしょうか。本当に…
