投資でセミリタイアする九条日記

国立科学博物館に10万円寄付をした

これまで寄付シリーズということで、なぜ寄付をする気になったのか？ とか、どこに寄付するかをどう見極めるか？ とかそういう理屈の話を書いてきましたが、今回は実践。国立科学博物館に10万円寄付をしました。 国立科学博物館へ寄付をした 寄付の方法 支払いはクレカか銀行振込 寄付金控除 2024年の寄付 国立科学博物館へ寄付をした 今回の寄付の概要です。 金額10万円（クレカ払い） 税制上の取扱い： 独立行政法人／特定公益増進法人 所得税寄附金控除：所得控除可能 ※税額控除不可 東京都の条例指定寄附金対象：4％税額控除 市区町村指定 なし ※6％税額控除なし ぼくは科学技術の力を信じている人間なので、…

2024/09/30 14:09

ソラチカゴールドの300万円修行、ベストプラクティス

新規受付が再開されたソラチカゴールドは、300万円の利用で23万マイルがゲットできる超高還元カードです。ただ、そのためには定められた期間内に決済を完了させなくてはなりません。年内300万円利用の修行、その方法を考えてみました。 300万円修行の方向性 まずやっておくこと 利用金額に含まれる決済、含まれない決済 電子マネーチャージでどこまで行けるか 通常利用 60万円くらい FamiPay経由Amazonギフト券ルート JAL Pay／ANA Payルート Apple貯金（楽天市場にてAppleギフトカード） IDARE or バンドルチャージ まとめ 300万円修行の方向性 ソラチカゴールドを…

2024/09/29 14:51

石破ショック、その政策を冷静に検証する

9月27日に自民党の新総裁、つまり新たな総理大臣が決まりました。5度目のチャレンジでその座を射止めた石破茂氏です。当初は緩和的な高市早苗氏が優勢と見られ、株式市場は円安＆株高に振れていました。ところが石破氏に決まると急激に反転。大幅な円高と株安という、いわゆる石破ショックに見舞われたのです。 石破ショック 実のところ石破氏の政策は？ WBSで石破氏が経済政策に答える 結局岸田政策を継承 石破ショック 多くの人にとって、石破氏が選ばれるとは予想外だったのではないでしょうか。もう5度目となり、古い人のイメージもありました。高市vs小泉あたりを想定する人が多い中、決選投票の結果石破氏となりました。 …

2024/09/28 13:03

34銘柄取った逆日歩の答え合わせ 2024年9月の優待クロス

9月の権利落ち日になりました。9月は年間でもかきいれ時で、今年は34銘柄231個。高額銘柄があまりないことも、9月の取得数が増える要因ですね。 取ったもの 逆日歩3発被弾 取ったもの 9月に取った銘柄は下記の通りです。なにも明記がないのは制度信用で、楽天とSBIで取っています。今回は一般もSBIと日興だけでした。 キューブシステム（2335） 0.43%／ギフト2000 三越伊勢丹（3099） 0.56%／10％オフカード TOKAIHD（3167） 0.49%／QUO1500 プレサンス（3254） 0.60%／ギフト5000 オークファン（3674） 1.81%／QUOPay800 ODK…

2024/09/27 16:38

グランディーズ、3万円QUOカード優待新設 優待利回り9％超？

最近、高額なQUOカード優待を新設して株価を引き上げさせる動きが目につきます。グロース市場のグランディーズ【3261】は9月24日に、3万円分のQUOカードを付与する株主優待の新設を発表しました。優待利回りだけで10％近くの水準です。 グランディーズ、3万円QUOカード優待新設 優待利回りは9％近い グランサーズという会社 グランディーズ、3万円QUOカード優待新設 新設したグランディーズの株主優待は、6月末・12月末の500株以上保有の株主に、1.5万円ずつ、年間3万円のQUOカードを贈呈するというものです。 優待利回りは9％近い 24日の発表を受けて株価はストップ高の634円（100円高）…

2024/09/25 10:43

今なら23万マイルゲットできるソラチカカードを作成した

公開されるな否や大人気となり、一時受付が停止となっていた「ANAソラチカゴールド」の入会が再開されています。現在、大盤振る舞いのキャンペーンが走っていて、すべてをクリアすれば実に23万マイルを超えます。プラチナプリファードが年間上限の500万に達する見込みなので、年内残り3ヶ月少々で修行しようと思い、作成してみました。 ソラチカゴールド基礎情報 入会特典 キャンペーン1 JCB主催 キャンペーン2 JCB主催 キャンペーン3 ANA主催 通常獲得ポイント：OkiDokiポイント メトポルート マイ友プログラム キャンペーン獲得マイルのまとめ 注意点 ソラチカゴールド基礎情報 23万超マイルをキ…

2024/09/23 11:10

新規上場する東京メトロの株主優待が面白い

東京メトロが10月23日にプライム市場に上場する予定です。時価総額は6400億円と、久々の大型上場となり、しかも50％が売りに出されます。上場にあたり株主優待も発表になったのですが、これがなかなかに面白い内容でした。 東京メトロが上場 株主優待 全線定期乗車証が面白い そばのかき揚げ無料トッピング！ 東京メトロが上場 東京メトロこと東京地下鉄は私鉄の中でも優良企業です。2024年3月期の売上高は3892億円、営業利益は763億円、当期純利益は462億円。1株あたり利益（EPS）は79円63銭で、配当は32円です。2025年3月期は売上が4.7%増の4075億円、営業利益が15.2%増の880億…

2024/09/22 13:16

米FOMCで50bpsの利下げ でも長期金利は上昇、円安へ

9月19日、米FOMCは0.5ポイント（50bps）の利下げを決定しました。会合前は、利下げ幅が25bpsか50bpsかで予想は割れていて、今回は大幅な利下げを採った形です。しかし、利下げを受けて長期金利は上昇。さらに日米金利差は縮小したにもかかわらず、円安に動きました。 FOMC、利下げに至る道 下がり続けた金利 利下げで長期金利は上昇 ここから債券の本番 FOMC、利下げに至る道 米FRBは政策金利を5.25〜5.5%に1年以上据え置いてきました。そんな中、インフレを示す物価上昇率は着実に低下し、かつ労働市場の弱さを示す指標が増えてきました。 食品を除いた商品とサービスの価格変動を示すコア…

2024/09/21 15:39

生活費をインカムで230％カバー インカムゲインCF【2024年8月】

資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。8月のインカムゲインはどうだったでしょうか。 8月の資産増減（バケツ状況） 8月の生活費 8月の資産からの現金収入 ※本記事 8月の株・債券のリターン 8月のインカムCFの状況 インカムCF、年率で2.6%に 8月のインカムCFの状況 8月のイ…

2024/09/19 17:02

AirWALLETで20％還元 最大1000pt 既存ユーザーもOK

リクルートのAirWALLET（Coin+）がそこそこ太っぱらのキャンペーンです。日本全国のローソン、無印良品などなどで、20％還元。そして新規ユーザーだけでなく既存ユーザーでも対象です。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 AirWALLWETはリクルートが提供する決済サービスです。まぁリクルート版PayPayみたいなものです。今回AirWALLET（Coin+）を使って特定店舗で決済すると20％が還元されます。キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 9月18日〜10月14日 20％還元 上限1000pt（最大決済額5000円） 還元はPontaポイン…

2024/09/18 21:41

FIRE後の肩書をどうするか？

FIREした後、ちょっと悩むのが「肩書をどうするか？」です。いくらFIREが認知されつつあるといっても、なかなかおおっぴらに「FIREしました」と言うのははばかられるものですよね。 マイクロ法人は便利だけれど…… フリーランスは普通になってきた ブロガーとして初対面の人と会うことが増えてきた マイクロ法人は便利だけれど…… FIRE後の肩書として、便利だとよく言われるのがマイクロ法人です。マイクロ法人を作ってその代表者になれば、名刺にも「九条商事 代表取締役」とかタイトルを入れられるわけで、これならそれなりにカッコがつきます。 代表取締役は株式会社でないと使えないので、合同会社の場合「代表社員…

2024/09/17 21:11

公的年金にかかる税金を大計算する

第1回は運用なしでは75歳への繰下げ受給が、「100歳まで生きるリスクに対する長生き保険」として優秀な働きをしてくれることを見ました。ただし、そこに運用を加味すると、繰上げて早期に運用することのメリットがそこそこ出てくることを第2回でチェックしました。さらに第3回では、公的年金の税金に踏み込んで控除を加味した場合の考え方を見ました。 でも一番気になるのは、「で、どれだけ税金を取られるのか？」ですよね。第4回は、この複雑な話に踏み込みます。 で、どのくらい税金を取られるのか シミュレーションの前提 受給額によって変わる税率 もっと分かりやすい差 appendix で、どのくらい税金を取られるのか…

2024/09/16 20:21

ライフプランシミュレーションがZ世代に不人気な理由

ライフプランシミュレーションが、Z世代に不人気らしいです。これだけマネー教育とか、マネーリテラシーとか言われているのに、なぜライフプランシミュレーションは不人気なのか。よくよく考えてみると、誤差のような金額にこだわりすぎるのと営業ツールになってしまっているからのような気がします。 フィデリティ ビジネスパーソン1万人アンケート そもそもライフプランニングとは？ 「昇給率は何％ですか？」みたいな昭和のプランニング 本当に必要なライフプランシミュレータ フィデリティ ビジネスパーソン1万人アンケート フィデリティは先日、毎年行っているビジネスパーソン1万人アンケートの最新版を公開しました。その中で…

2024/09/15 19:20

資産寿命が初のマイナスに 8月の生活費

FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減についてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 8月の資産増減 8月の生活費 ※本記事 8月の資産からの現金収入 8月の資産からのリターン FIRE後初めて支出より入金のほうが多かった なので資産寿命は単月マイナスに FIRE後初めて支出より入金のほうが多かった 8月の生活費はFIRE後、過去最低となりました。「生活費」の定義は、生活費口座の支出と収入のうち、金融資産の売買や投資口座への送金などを…

2024/09/14 11:59

論理性能強化のOpenAI o1が登場 学習から推論へトレンドが変わる？

本日早朝、OpenAIは、GPT-4oに次ぐモデル「OpenAI o1」のpreview版をリリースしました。論理的な推論が大幅に強化されていて、特に数学などの問題において博士課程の学生に匹敵するとしています。 数学オリンピックの予選問題を83％正答 思考の連鎖 凄まじい利用制限 使ってみると 推論の演算能力競争に入るか 数学オリンピックの予選問題を83％正答 数学などの難問、論理的な思考を必要とする問題について、大きく性能が向上したのがo1の特徴です。これまでの最新モデルであるGPT-4oは、数学オリンピックの予選問題について13％しか正答できませんでしたが、o1は83％を解き、上位11％に…

2024/09/13 11:37

どこに寄付してはいけないのか？ 危ない寄付先の見分け方

これまで、なぜ寄付をしようと考えるようになったか（1）・（2）とか、感情よりもその効果に基づいて寄付先を考えようとか、僕は長期主義者として今困っている人というよりも人類の発展のために寄付しようとか、そういう記事を書いてきました。寄付にまつわる前提となる考え方を、自分の頭を整理しながら綴ってきた形です。 今回は、では具体的にどこに寄付するか？ でブラックリスト、つまりこういうところには寄付しないほうがいい、というところを考えてみます。 認定NPO法人かどうか 活動報告書からカネ周りをチェックする 複数事業を行っているかどうか 海外への寄付ならギブウェル（GiveWell） 認定NPO法人かどうか…

2024/09/11 16:23

粗キャッシュフロー68万円 太陽光発電実績【2024年8月】

太陽光発電事業にとって豊作の季節である夏のピークが8月です。ここから12月に向けて急速に発電量は落ち込んでいくわけですが、今年はどうだったでしょうか？ 自己管理の良さ 8月 64,895kWh キャシュフローは約68万円 自己管理の良さ 先日、ある発電所の近隣の方から電話がかかってきました。「おたくの敷地とウチの敷地の間の土地から生えている草が、こっちに侵入してきているので、刈ってもらえないか？」というもの。太陽光発電所は、入り口部分に運営者の名前と連絡先が記載されているので、こういう電話がたまにかかってきます。 「いやーほんとすみません。来週にでも伺って草を処分しますんで」。こんなふうに返答…

2024/09/10 18:46

”今年”MAXの500万円まで使うべきか？ プラチナプリファードxSBIクレカ積み立て

今回は、SBI証券x三井住友カードプラチナプリファードのクレカ積み立てにおいて、年間500万円まで使うべきかどうか？の検討です。といっても、一般的な議論ではなく、”今年”500万円まで使うべきかどうか。というのも、カードの更新が12月末だからです。 おさらい SBIxプラチナプリファード 九条のプラチナプリファードは12月末で更新 プラチナプリファードは400万利用で打ち止め おさらい SBIxプラチナプリファード まずおさらいです。SBI証券と三井住友カードはクレカ積立の上限が月間10万円に拡大されたのを機に、還元率を改悪しました。プラチナプリファードについて、これまでは一律5％だったものを…

2024/09/09 21:13

年金の繰上げ受給は公的年金等控除をどのくらい活用できるか

前々回、運用なしでは75歳への繰下げ受給が、「100歳まで生きるリスクに対する長生き保険」として優秀な働きをしてくれることを見ました。ただし、そこに運用を加味するとかなり結果は変わり、5％程度の運用あたりから、繰上げて早期に運用することのメリットがそこそこ出てくることを前回チェックしました。 ただ繰り上げることのメリットはそれだけではありません。それは税金です。 公的年金は雑所得の累進課税 年金には大きな控除がある 控除枠を最大活用する ただし控除枠は公的年金だけではない 公的年金は雑所得の累進課税 公的年金を繰上げて受給するメリットはほかにもあります。1つは公的年金等控除の有効活用です。 ど…

2024/09/08 18:48

「FIRE願望で人手不足が深刻化しインフレ圧力に」みずほレポートが話題

8月29日に出たみずほリサーチ＆テクノロジーズのレポート『単身世帯化と日本経済への影響 FIRE願望と結びつくと人手不足は深刻化』が話題になりました。このレポートを読み解くとともに、思ったことをまとめておきたいと思います。 単身世帯＆FIRE願望で人手不足加速 単身世帯はなぜ早期退職するのか 単身者はなぜFIREするのか？ 人手不足が深刻化しインフレ圧力になって何が悪い？ 単身世帯＆FIRE願望で人手不足加速 このレポート自体は5ページという短いものなので簡単に読めますが、内容をざっくりまとめると次のような流れの論になります。 単身世帯が増加している 単身世帯は早期退職傾向が強い FIRE願望…

2024/09/07 16:53

どこに寄付するか？（2） 発展を駆動する科学技術を信じて

前回、感情に動かされるよりもどれだけ効果があるのかで寄付先を判断したいという、根本的な考え方を書きました。今回は、ではどんな効果を求めてそのために何を行うかについて、考えていることをまとめておきます。 功利主義＝最大多数の幸福 隕石衝突による人類滅亡を回避するためにいくら使うべきか 長期的に最も投資効率の大きなものは科学技術である 政府が機能していない教育領域 寄付で教育を支援する 功利主義＝最大多数の幸福 まず寄付の結果、どんな効果を求めるかといえば、最大多数の幸福です。もちろん、自分自身の幸福は追求するし、自分の家族、友人の幸福もたいへん大事ですが、それらの効果が低減する中で、最大多数の幸…

2024/09/06 18:45

下落続く 8月は▲5％リターン 2024年8月の運用成績

7月に始まった大きめの調整ですが8月も継続して下落しました。一時、底を打ったかのように見え、8月30日には再びS&P500などは過去最高を更新しましたが、再び下落が始まっています。が、この記事は8月31日時点のお話。 現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。7月の資産状況についての分析は次の通りです。 8月の総資産（バケツ状況） 8月の生活費 8月の資産からの現金収入 8月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツの月間リターンは▲5.4% 中期バケツは安定 8月の売買と今後 長期バケツの月間リターンは▲5.4% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」で…

2024/09/05 16:12

FIERした人たちの話題ーー何にお金を使うか？

FIREした人たちが集まると定番で出てくる話題に「何にお金を使うか？」というのがあります。サイドとかバリスタとかは別として、FIを達成してREした人のほとんどは、こういう心境になっている人が多い。今回、FIREされた人たちとのランチでも、この話題が出ました。 昼からスパークリングのボトルを。 何にお金を使うか？ 旅行、住居、エンタメ さて何に使うか？ 昼からスパークリングのボトルを。 先日、エルさん、無常さん、MISAさんとFIREランチをごいっしょしました。そういう属性の方たちなんで、ついついスパークリングワインのボトルを注文（写真を取り忘れました）。あ、ビールも飲みました。いい感じにほろ酔…

2024/09/04 20:43

繰上げて年金を受け取って運用する戦略はうまくいくか？

前回、公的年金をどのタイミングで受給するのがいいか、「長生き保険」という観点から考えてみました。ただ、そのときのシミュレーションでは、受け取った年金の運用という観点が抜けていました。今回、年金を運用した場合にどうなるかを考えてみます。 100歳まで生きるリスクがあるなら繰下げの効果は大きい 受け取った年金は運用できる 1％で運用してみる 2％で運用してみる 3％で運用してみる 4％で運用してみる 5％で運用してみる 6％で運用してみる 参考10％運用 60歳繰上げ受給のメリット 100歳まで生きるリスクがあるなら繰下げの効果は大きい 前回チェックしたのは、意外とみんな長生きする可能性があるから…

2024/09/03 21:48

どこに寄付するかの考え方 感情に動かされるより効果を見る

「寄付をしてみたい」。そう思ったときに、最も難しいのは「どこに寄付したらいいのか分からない」ということではないでしょうか。これを解決するには、自分の中に基準を設けることが必要です。僕の場合、それは「効果的利他主義」の考え方でした。 感情に動かされるよりも効果を見る 論理的に効果を最大化する 重要な4つの考え方 感情に動かされるよりも効果を見る 一体どこに寄付するかは、いろいろな考え方があります。一つには「こういうところには寄付してはいけない」というネガティブスクリーニングがあります。そして、それをクリアした寄付先の中から、どこを選んだからいいかという基準です。 よくある基準として次のようなもの…

2024/09/02 14:06

2ヶ月連続下落、7％超資産減少 2024年8月の資産状況

7月から8月にかけて、株式市場は大きめの調整に見舞われました。7月末の資産棚卸しでは3.28%のマイナスでしたが、そこからさらに下げが続き、肌感覚的には8月半ばで戻した感じ。さらに円高も進みましたが、資産の状況はどうだったでしょうか？ まずはこの2ヶ月間の市況 総資産は▲3.61% バケツの中身は30.6年分に バケツの中身＝ポートフォリオ ドル円は急落、146円 まずはこの2ヶ月間の市況 資産確認の前に市況を振り返っておきましょう。これは直近2ヶ月間のS&P500と日経平均のドル建てチャートです。7月に下がり続け、8月に入って一段ググっと大きく下落。そこから急速に回復しています。結局S&P5…

2024/09/01 17:06