セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
5月の権利付き日が終わりました。5月は比較的枯れていて、一般信用の早取りでもしないと大した銘柄が取れないのですが、今回はマネックス、GMO、そしてサクソバンクまで使って、いろいろな証券会社を使って取ってみました。 取ったもの一覧 逆日歩 サクソバンクはまぁまぁ使える 取ったもの一覧 取ったのは4銘柄、23個。制度信用で取ったのはコスモス薬品だけで、ほかはマネックスだったりGMOだったりサクソバンクだったりを使っています。 FPパートナー（7388） 0.68%／QUO3000 マネックス クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 GMO、サクソバンク コスモス薬品（3349） …
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
法人には結局いくらの税金がかかるのか？ 表面税率を計算してみた
個人の税制についてはそこそこ経験も長くなったので、いろいろと腹落ちしたのですが、法人の税制についてはまだ人に語れるほどに詳しくありません。そこで今回は、みんな知りたいはずなのに、意外とネットに載っていない、法人に実際にかかる税率について調べてみました。 そもそも法人にかかる税金は？ 法人税 課税所得800万を堺に変わる 地方法人税は法人税を元に計算する 法人事業税 特別法人事業税 3号事業の特例 法人事業税＋法人特別事業税 法人住民税 法人税割＋均等割 結局法人の税率は何パーセントなのか？ 実効税率の求め方 法人の税率は意外と低い？ そもそも法人にかかる税金は？ 個人の場合、所得税＋住民税（＋…
最近、投資手法といえば「オルカン全振り」でいいんじゃないかという風潮があります。全くもってこれに賛同してるんですが、オルカン全振り＝全世界株式インデックス投資がファイナルアンサーではなく、その発展として2種類の方向があると思っています。 1つはマルチアセット。株式インデックスと相関しないアセットを組み込むことで、リターンに対するリスクを軽減するという手法です。ただし、この手法を取ると絶対的なリターンは減少します。ただリスクは減っているので、リスクを同レベルまで膨らませてあげれば、リターンは上昇します。そのための手法が2つめ、レバレッジです。 www.kuzyofire.com レバレッジについ…
先日、「資産1000万円到達したときの年齢と年収を教えて」というXのポストを見て、「えっと。資産1000万円になったのっていつだっけ？」と思って過去の日記などを見直してみました。すると、けっこう面白かったので、まとめてみました。 あれ？資産1000万円超えたのいつだっけ？と思って、過去のデータをひっくり返してみたら、結構面白かったので、後で記事にしてみる https://t.co/EwEoInfrRk — セミリタイア九条 🌐📈☀ (@kuzyofire) 2024年5月21日 資産1000万円に到達したのはいつか？ 資産1億円に到達したのはいつか？ 最近までの資産の推移 資産1000万円に到…
政府がiDeCoの掛け金の上限引き上げを打ち出すというニュースが話題です。iDeCoは個人型確定拠出年金で、自分で積み立てる年金。掛け金は所得から控除されてその分税金が減り、受け取るときは課税されますがその税も優遇されます。もしこの金額が倍増したら、どんなメリットがあって、どんな注意点があるでしょうか。 iDeCoの掛け金倍増か？ ただし受取時に課税される iDeCoの掛け金倍増するなら良いじゃない iDeCoの掛け金倍増か？ 政府がiDeCoの掛け金上限を引き上げる方針だと、5月22日に日経新聞が報じました。「倍増すべき」という意見もあるようです。 www.nikkei.com iDeCoの…
イーサリアム20％急騰 ETHのETFはインターネット債券になるか
半減期を前に絶好調のビットコインは、5月22日に1125万円まで上昇し、日本円で過去最高値を更新しました。他方のイーサリアムは、ETF承認期待を背景に急騰し、過去最高まであと一歩に迫っています。 ビットコインとイーサリアム イーサリアムETF承認か？ イーサリアムETFはインターネット債券になり得るか？ ビットコインとイーサリアム 仮想通貨には金と銀とも言える二大巨頭があって、それがビットコインとイーサリアムです。この2つは、ステーブルコインを含めたクリプト全体のうち、時価総額で70％を占めており（BTC53%、ETH17％）、他の仮想通貨とは一線を画しています。 ビットコインは米国でのETF…
ABEMAのFIREテーマの番組（見てない）があったせいか、またFIREについてのもろもろがXなどで話題になっていました。久しぶりに、FIREについての疑問質問に対して、九条ならではの返答をしてみたいと思います。 Q：いくらあったらFIREできますか？ Q：FIREするにはどんな投資をしたらいいですか？ Q：家もクルマも結婚もお金の無駄なので節約しています Q：FIREしているのに働いているのはおかしくないですか？ Q：FIREしても暇すぎて毎日が退屈そうです Q：いくらあったらFIREできますか？ 「いくらあったら」と聞く時点で、FIREに対して真剣に考えていないのではないでしょうか。本当に…
現金収入もATH更新中 インカムゲインCF【2024年4月】
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。4月のインカムゲインはどうだったでしょうか。 4月の資産増減（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 ※本記事 4月の資産からのリターン 4月のインカムCF状況 あれ？ちゃんと昨対プラス？ 4月のインカムCF状況 4月のインカムC…
法人A（3月末決算）の6期目の決算が締まりました。太陽光だけ4基所有している法人ですが、やっと営業利益・経常利益ともに黒字化しました。法人Bは黒字化しているので、全法人が黒字化です。 予想に反して黒字化 2社連結の損益計算書 予想に反して黒字化 法人Aの今期の決算がこちら。もともとも予想はわずかに赤字の想定でしたが、今回ついに黒字化。ちなみに当期純利益でも黒字になりました。 売上は太陽光発電所4基なのですが、今期売上額が増加しているのは、免税事業者となったからです。約10％の売上アップですね。一般的には消費税分だけ売上がアップすると同時に、コストも消費税分上がるはずですが、実は課税支払いはほと…
貸株というのは手持ちの株を証券会社に貸し出すことで金利を得られるサービスです。ETFなどのメジャーで巨大な銘柄は0.1%とかですが、マイナーで小規模な会社は5％近い金利が得られます。これを活かして「貸株クロス」を試してみました。 貸株クロスの概要 貸株クロスの条件 約1ヶ月間貸株クロス実践 逆日歩を日々チェックする 貸株クロスの注意点 貸株クロスの概要 貸株は銘柄によってはかなりの金利を得られます。下記は5月末の楽天証券における貸株金利の高い銘柄です。え、5％とか7％とかの金利が付くの？ これはかなり美味しそうに見えますよね。 ただし、このように高い貸株金利がつく銘柄は、空売りしたいという投資…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減についてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 4月の資産増減 4月の生活費 ※本記事 4月の資産からの現金収入 4月の資産からのリターン 使いすぎた！！ 資産取り崩し率は5.4%！ お金を使うということ 使いすぎた！！ 4月の生活費はとんでもないことになっていました。じゃじゃん！ なんと過去平均の2倍以上。とんでもない支出額になっています。まぁなんでかというと、先日のキャンペーンでIDAREにチ…
オルカン買えばビットコインが付いてくる マイクロストラテジーがACWIに追加
オルカンに投資するというのは世界の株式に投資するということを意味しますが、世界の株式がなぜ価値を持っているかはそれぞれです。このたび、オルカンがベンチマークしている株価指数MSCI ACWIに、ビットコインを大量保有する米マイクロストラテジーが追加されました。 これにより、オルカンを買うというのは、＝ビットコインを（わずかですが）購入することを意味することになります。 米マイクロストラテジー、ACWI入り マイクロストラテジーとビットコイン ACWIの組入比率 米マイクロストラテジー、ACWI入り ビットコインを約130億ドル（約2兆300億円）保有していることで知られる米マイクロストラテジー…
久々にFIREの話題を。先日「FIREする人が増えると、労働する人が減って社会としては困る」という投稿を見ました。まぁそういうイメージ持つよね、と思いつつ、イメージで語ってはよくないと思い、ちょっと調べてみました。 働いている人の割合はどのくらいか FIRE可能な資産を持つ人の比率 FIRE候補者は0.5% FIREはライフスタイル 働いている人の割合はどのくらいか まず人口のうち、どのくらいの人が働いているのか見てみます。下記は総務省の労働力調査（2022年）。総数でいえば、日本人のうち就業しているのは約7割で、その比率は年々増加傾向にあることが分かります。 男性の就業率は高く、女性は低いの…
優待クロスというのは、一般信用売り、または制度信用売りでショートポジションを建て、合わせて現物ロングポジションを取ることで、値動きをヘッジしながら優待を獲得することです。ただし一般信用売りの在庫がなく、制度信用で売り禁の場合はショートができません。 そこで今回は、SaxoBank証券の日本株CFDを使い、優待株をショートしてみました。 ツルハをショート 約定価格はどうか？ 実質の損益 CFD優待クロスの注意点 手数料の優待プログラム ツルハをショート 今回試した銘柄はツルハホールディングスです。こちら5月15日優待銘柄で、権利付き日は13日。一般信用の在庫はなく、制度信用は売り禁となっていまし…
投資ポートフォリオをどうするか考える上で、最も大きな問題は「株式100％とするかどうか」ではないでしょうか。これさえ解決すれば「S&P500かオルカンか」とかは些細な問題です。一緒に考えてみましょう。 分散の威力 株式以外を入れなくていいのか？ そのアセットを幅広く持てるのか 株式以外を入れるとリターンは悪化する 株式100％はリスク取りすぎなのか？ 要するにほとんどの場合株式100％でいい 分散の威力 現代ポートフォリオ理論をかじったことがある人なら、分散は投資における唯一のフリーランチだということは知っていると思います。互いに相関しない資産を同時に持つと、リターンを落とすことなくリスクだけ…
免税事業者だったので消費税を反映させた 太陽光発電実績【2024年4月】
5月の連休が終わるまでは温かい日が続きましたが、あまり日照量は伸びなかったようです。4月の発電量は3月並。例年を下回りました。それでは4月の太陽光発電所の状況を見ていきましょう。 ※カバー画像はノーコピーライトガールLORAによるものです 51,885kWh 昨対91％ キャッシュフローは33万円→42万円 ※消費税反映 51,885kWh 昨対91％ 発電量は51,885kWhで、昨対91％にとどまりました。去年は筑西が1万kWh超えだったのに、今年は9000kWh。ちょっと発電厳しい感じですね。 とはいえ温かい夏日が続いていた印象があります。気象庁から4月の東京平均気温推移の超長期データを…
自動車税や固定資産税の季節がやってきました。毎年払うのに源泉徴収されない税金の中では、最もポピュラーな税金ですね。これを払うと「ほんと税金って高いな！」と思うわけですが、せっかくなら少しでもお得に払いたいもの。 最近はコード決済やクレカでもこれらの税金が払えるようになってきていますが、さてどうやって払うのが一番お得でしょうか。2024年春の最新版をお届けします。 3つの選択肢 クレカ、コンビニ電子マネー、コード決済 クレカ払い 最大2.5％ー手数料（1％くらい） コンビニ電子マネー 1％〜2％程度 コード払いなら楽天Payが最大還元 ベストプラクティス 3つの選択肢 クレカ、コンビニ電子マネー…
「ブログネタがないなぁ〜」とつぶやいたら、Xで「マイクロ法人の年間ルーティンが知りたい」とリクエストいただきました。そういえば、ぼくの法人で年間何を定期的にやっているのか、ちゃんと把握したことがありません。この機会にまとめてみました。 3月末決算のA社 さて2社持っている法人のうち、今回サンプルにするのは3月末決算の法人Aです。事業は太陽光発電事業がメインで、従業員ゼロ、役員一人。給与は法人Bから受け取っているのですが、今回は便宜的に法人Aから出している想定で、まとめておきます。 まず年間通してみると、本当に何にもしてないなぁというのが実感です。法人とかいうといろいろ複雑そうなイメージがあるの…
投資においてもほかの諸々についても、新しいことを学ぶのが好きです。そういえば、たまに「どうやって勉強してるんですか？」と聞かれることがあって、そのときは「ネットとか本とかから」とテキトーな答えをしてしまったので、ぼくの最新の学びプロセスを、ご紹介したいと思います。 すべては問題意識から始まる 問題をどこから見つけてくるか 答えは簡単に見つかる時代になった すべては問題意識から始まる 世の中にはいろいろ学ぶに値するものがあるわけですが、ぼくが最も大事にしている起点は問題意識です。というより、そこに問題があることに気付ければ、あとはその解決法を探すだけ。重要なのは、何が問題なのかを把握することです…
どんな振込が給与とみなされるのか？ 給与振込可能なネットバンクを調査
ネット銀行のキャンペーンでよくある「給与の振込設定で◯◯pt」。ここで気になるのは、いったいどんな振込が給与とみなされるか？ ですね。また、自分の法人から給与振込を行うにはどうしたらいいでしょうか？ ちょっと調べてみました。 「振込振替」「総合振込」「給与振込」 給与振込可能なネット銀行 無料で給与振込が可能な楽天銀行 月額5500円で給与振込ができる三井住友銀行 みずほも月額5500円 GMOあおぞら 住信SBIネット銀行は給与振込なし 「振込振替」「総合振込」「給与振込」 銀行振込、特にネットバンキングはデータを銀行に送り、銀行がそれに基づいて振込処理を行います。このときのデータフォーマッ…
4月も資産は増加してATHを更新中です。前回の総資産バケツチェックに続き、どの資産がどれだけのリターンを出したのかを見ていきます。 現在バケツ戦略に基づいて資産管理を行っています。4月の資産状況についての分析は下記のとおりです。 4月の資産増減（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 4月の資産からのリターン ※本記事 リスク資産の月間リターンは▲2.3% リターンはバラバラ インフレ対応的な中期バケツは▲1.8% 4月の売買と今後 リスク資産の月間リターンは▲2.3% バケツ戦略の中でリスクの高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」。短期と中期のバケツがリスクを抑えて10年…
「暴落で3兆円の富が消失」したとき何が失われたのか？ 『お金のむこうに人がいる』
株価が大きく下がったときに「この下げによって3兆円が失われました」なんてニュースが流れます。一瞬ですごい金額がなくなるんだな……なんて感想とともに、「あれ？ でもこの失われた3兆円っていったい何だろう？」と思ったものです。あなたは何が失われたと思いますか？ お金を落としたり災害で街が壊れたり 架空の虚の富なのか？ お金とは肩叩き券である お金が将来約束しているもの 富とは労働力とその成果だ 10代のときに読みたかった お金を落としたり災害で街が壊れたり 「富が失われた」とはどういう意味でしょう。例えば自分の財布からお金を落としてしまったというようなときは、お金という富が失われた分かりやすい例で…
高還元クレカ支払いルートの研究 バンドル閉鎖後【2024年春】
Kyash中継ルートの閉鎖を受けて、バンドルカードルートの開拓と解説記事を書いたばかりなのに、わずか1ヶ月でそのルートも閉鎖になりました。各種ルートが軒並み閉鎖された今のベストプラクティスをまとめておきます。2024年春版です。 最高還元ルートのまとめ 最初の選択肢 LINE Payコード決済5％ 楽天ペイが4％還元で上位に 三井住友ゴールドMastercard→JAL Pay→ANA Pay→楽天Edy→楽天キャッシュルートの注意点 Amazon利用はPOSAギフトカード購入で3％還元 LINE Payプリペイドならタッチ決済常時3％ バンドルカードの利用価値は？ プラチナプリファードはプラ…
「投資情報はYouTubeから得る」。そんな調査結果が日経に掲載されていました。特に若年層にその傾向が強く、20代では49％がYouTubeです。変なYouTuberに惑わされるな！ 新聞から情報を得よう！ プロから学ぼう！ という声もけっこうありますが、ぼくは逆じゃないかと思っています。 投資の情報源はYouTubeが最多 YouTubeで情報を得ているのは、実は高齢層 YouTubeから学ぶか、プロから学ぶか 投資の情報源はYouTubeが最多 日経の記事はこちら。こんな象徴的なグラフが載っています。 www.nikkei.com でもこれを意外と思うなかれ。もう数年前から、投資情報は完全…
ATH更新続く 4月もプラスリターン 2024年4月の資産状況
毎月恒例の投資成績コーナーは、2024年から「バケツ戦略」の視点で資産状況をチェックしています。まずこの記事で総資産の変化とバケツの状況を見て、その後「生活費がどうだったか」「資産からのインカム」「資産の運用リターン」をチェックしていく流れです。 4月は株価が不調で、日米ともに指数がけっこう下がりました。かといって債券が好調かというとそうでもなく、利下げが遠のいたことで下落。さらに仮想通貨も下落と何もいいことのない月でした。 ところが、あれ？ なぜか資産は増加。なんか先月、現金の集計忘れがあったようなデータにも見えますが、まぁ仕方ありません。増えてるのだからいいとします。 総資産は+1.65%…
「ブログリーダー」を活用して、くじょうさんをフォローしませんか？
6月は5月に引き続き資産が増加。2.39%増えて、ドル建てではATH、円建てではもう少しというところまで戻りました。その牽引力は株式。何が資産増加を引っ張ったのか、見ていきます。 6月の総資産（バケツ状況） 6月の生活費 6月の資産からの現金収入 6月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+3.0% 年初からの価格推移 中期バケツは▲0.2% 6月の売買と今後 長期バケツのリターンは+3.0% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。まずは長期バケツの変化を見ていきます。 下記…
みんな大好き家計管理ソフトのマネーフォワードME。こちらの料金が8月5日から値上げになります。B2BのSaaSでは最近は値上げラッシュだったわけですが、個人向けSaaSでも値上げの波ですね。価格設定が支払い方法によって違うので、最適な決済方法を考えます。 月額500円→540円、年額5300円→5940円に クレカ決済一択に 三井住友カード払いで10％還元 提携サービスを使えば無料 月額500円→540円、年額5300円→5940円に 値上げ幅は、次のようになっています。 月額 iOS 480円 → 590円 （＋110円） Android 500円→590円 （＋90円） クレカ 500円→…
QUICPayを止めてタッチ決済に乗り換えたKyash。先日は「ApplePay利用で10％ポイント還元」をやっていましたが、7月からは「GooglePayで10％ポイント還元」を開始しました。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 期間 7月1日〜8月15日 エントリー不要 GooglePayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は8月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスは前回のApplePayのときと同様、Kyashに5000円ちょっ…
このところの株価の復調、みなさん恩恵を受けているのではないでしょうか。ぼくの資産額も急速に戻し、株式だけを見れば過去最高の資産額に到達しました。「株式だけを見れば」というのはつまり、総資産ではいろいろ足を引っ張っているものがあるという意味です。 総資産は+2.39% バケツの中身は28.9年 バケツの中身 為替はほぼ横ばい 総資産は+2.39% 総資産は6月、＋2.39%と好調でした。ちなみに僕は株式、債券、金、仮想通貨、太陽光、不動産などさまざまな資産を持っていますが、不動産や太陽光などについては簿価ではなく、CFからDCF法で現在価値を算出しています。要するに借金分は差し引いた純資産に近い…
知る人ぞ知るネット完結低金利証券担保ローンの「野村Webローン」に続き、楽天証券もネット完結低金利証券担保ローンを始めたことで、証券担保ローンがなかなかに熱くなってきました。 するとよく「長期で借りているんですか？」と聞かれるのですが、実はぼくは極短期でしか借りていません。それはなぜか。 証券担保ローンとは 証券担保ローンの位置付け 追証の有無が重要 証券担保ローンを何に使うか 僕自身は短期利用 証券担保ローンとは 証券担保ローンというのは、証券会社に預けた株や債券を担保にしてお金を借りるローンです。野村の場合で金利1.9%、楽天証券は1.875〜3.875%と比較的低金利で借りることができま…
6月末の優待クロスは10銘柄57個。だいたい制度ですかいらーくだけは早めに一般。そしてロイヤルホストや物語コーポレーションはちょっとした裏技でとりました。 獲得したのは10銘柄 裏技サクソバンク 逆日歩答え合わせ 獲得したのは10銘柄 6月、獲得したのは次の10銘柄です。アシックスは端株保有中。高値の40％割引券を獲得するには3年以上の保有が必要ですが、今回25％引き券が来るか30％引き券が来るかで長期認定の有無が分かる見込みです。 アシックス（7936） 4.21%／30%引き券 アイスタイル（3660） 1.28%／割引券 コーア商事（9273） 0.71%／QUO1000 物語コーポ（3…
メルカリやラクマ、ヤフオクなどフリマアプリを使っていれば定番の発送法が「ゆうパケットポストmini」。低価格でポスト投函可能、匿名で追跡可能と、至れり尽くせりの発送法です。 こちら封筒に印刷されているQRコードを、フリマアプリから読み取れば、それだけで発送先情報が登録されるという優れモノ。ところがですね、このQR読み取りをしないで、なんとポストに投函してしまったのです！ みんな大好き「ゆうパケットポストmini」 QRスキャンを忘れてポスト投函 背筋が冷えた ご依頼主様控えには、送付先登録用のQRコードがあった みんな大好き「ゆうパケットポストmini」 「ゆうパケットポストmini」は、A5…
先日あるポッドキャストを聞いていて、「ポイ活超詳しい！」という人がその秘訣を話していました。「クレジットカードは6枚あるし、銀行口座も3つある」「えー！銀行口座なんて1つで十分でしょ？カードも2枚くらいだし。ポイ活勢すごい！」。 あれ？ なんかカード33枚、銀行口座23個もあるぼくは変態？ 株クラだと普通だけど 九条の持っているカード、銀行口座、証券口座 カード 33枚 ※は年会費あり 銀行 23 証券 18 株クラだと普通だけど SNSというのはフィルターバブル著しいところです。こういう中でやりとりしていると、だいたいみんな少なくとも1億くらいは持っているように感じてしまうし、少ない人でも数…
先日、ちょっと嫌な体験がありまして。まぁこの年になってまだ甘いというか、人を信じすぎというか。でも、そういうのって一度でも経験しないと分かんないよね、みたいな。 始めての飛び込み営業 「裁量配分もあります」 プリモグローバルHDは抽選で当選 エータイもレントも配分ないんだが？ 「総合的判断で配分はなしとなりました」 人間相手の取引は難しいものですね 始めての飛び込み営業 ピンポーン♪ と家のインターフォンが鳴りました。宅急便かな？ と思って出てみたら、 「はじめまして。新人でご挨拶に回っている◯◯◯証券の△△と申します」 あらあら。営業マンにしては頼りがいのなさそうなお兄さんが飛び込み営業です…
IPO投資って憧れの投資ですよね。多くのIPOは、公募価格よりも高い値段で取引がスタートし、要は公募で株をもらった人は利益を得ます。なかには何倍なんてリターンの場合もあって、宝くじのようなものでした。 今回、久々にIPOの抽選にあたり、やった！と思ったのもつかの間。初値は公募価格を下回り、大損害となりました。 窓販証券会社でIPO当選 ちょっと弱気のプリモグローバルHD 実質成行売り 2013円で寄付ーー公募価格6.4%割れ 窓販証券会社でIPO当選 今回IPO当選したのは、とある窓販証券会社。名前は控えますが、プリモグローバルホールディングス株が300株当選しました。公募価格は2150円です…
現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。 5月のインカムゲインの状況をまとめておきます。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 ※本記事 5月の資産からのリターン 安定したキャシュフロー続く 過去最高継続中 安定したキャシュフロー続く 5月のインカムゲインCFは先月に引き続き高値安定です。電源ミックスのような例えでいえば、不…
ビットコインは1500万円前後で安定が続いていますが、一方でバブルの様相を帯びているのがビットコイン戦略保有企業です。米国のストラテジー（旧マイクロストラテジー）を筆頭に、日本でもメタプラネット、リミックスポイントなどがビットコインを継続的に購入し、株価が急上昇しています。 日本でも相次ぐビットコイン戦略保有企業 跳ね上がる株価 この株価は正当化できるのか？ ビットコインの寡占という問題 日本でも相次ぐビットコイン戦略保有企業 ビットコイン戦略保有企業とは、資産の一部または全部をビットコイン（BTC）で保有することを戦略として採用している企業を指します。ただし、多くの場合、余剰資金をビットコイ…
これまでIFA向けのみだった楽天証券の証券担保ローンが、ついに一般開放されました。国内株式を担保にでき、掛け目は6割、金利は1.857%〜＋2％とまぁまぁリーゾナブル。これで借金がさらにはかどりますね www.rakuten-sec.co.jp 楽天証券の証券担保ローンの概要 担保にできるのは東証上場株のみ 掛け目は60％ 金利は借り入れ額に応じて変動 信用取引口座を開いていてもOK？ 楽天証券の証券担保ローンの概要 楽天証券の証券担保ローン、概要は次の通りです。 要マネーブリッジ設定 担保：国内上場株式（ETF含む） 担保掛け目：60％ 金利：1.875%〜3.875% 概ね一般的な証券担保…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減と資産からのリターンについてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 ※本記事 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン 高止まりする生活費 安定してきた収入 資産寿命は44.2年に 高止まりする生活費 5月も、4月に引き続き、高水準の生活費が続きました。引っ越しに伴い、家具や家電を買ったりしているので、まぁ特殊要因の支出と言えそう。生活においては…
「死ぬまでに資産を全部使い切る」派と、「資産を子孫にしっかり継承する」派の2つの考え方があります。ぼくは全部使い切る＝DIE WITH ZERO派なのですが、なぜそう考えるのでしょうか？ DIE WITH ZEROか資産継承か？ 増える老老相続 お金が必要なうちに子孫に渡す ジュニアNISA＋贈与 先祖代々の資産 DIE WITH ZEROか資産継承か？ 『DIE WITH ZERO』という書籍は、「死ぬまでに資産を全部使い切る」ことを提唱しました。一方で、古来から財産の扱いについては「子孫にしっかり継承する」がスタンダードです。 www.kuzyofire.com これはどちらが正解というよ…
関東地方は梅雨入りしましたが、今年はあまり暑くなりませんね。さすがに梅雨があけたら猛暑になるのでしょうけど、今のところはエアコンを使う必要もなくまぁまぁ穏やかです。 シートが剥がれていた！ 例年に比べてちょっと厳しい5月 年初来ではまぁまぁ 粗CFは52万ちょっと シートが剥がれていた！ このところ、暑くも寒くもないし雑草が伸びる前にやっつけろ！ということで、そこそこ草刈り遠征に行っています。 3月11日 いすみ、白子 4月29日 石岡 5月25日 いすみ、白子 6月5日 筑西 6月9日 石岡 この時期に撒いた除草剤はなかなか効果があって、何もしなければ人の背くらいになる雑草もヒザ下くらい。つ…
今日はぼくがTiwtter（X）を始めて8周年でした。8周年ってけっこう長いなぁ……でもあっという間。この機会に、Twitter歴を振り返ってみました。 初ポストは2017年6月16日だった 仮想通貨アカウント VIXショック 「投資でセミリタイアする九条日記」開設 ホントの初投稿？ Twitter初カラミは…… セミリタイアシミュレータ ツイ廃化してきた 初ポストは2017年6月16日だった 今日、2025年6月14日が8周年ということは、アカウントを作ったのは8年前の2017年6月14日ということになります。じゃあ初ポストは？ というと、その2日後の6月16日でした。 節約の方針と考え方 …
SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
ちょっと前に三菱UFJ銀行が「口座開設で1万円プレゼント！」というキャンペーンをやっているのが話題になりました。ぼくも口座を持っていなかったので、申し込んでみたのですが、これ意外といろんなキャンペーンがセットになっていて、こなさなければいけないことがいろいろあります。まとめておきます。 www.kuzyofire.com キャペーンは6月27日に早期終了 もともと三菱UFJ銀行の口座開設キャンペーンは9月30日まででしたが、人数上限があったので、早期終了となりました。間に合わなかった人は残念ですが、また似たようなことをやるでしょう。 1万円をもらうために さて口座ができたところでキャンペーンク…
今日は久々に、ブログ記事のアクセスランキングを集計してみました。「投資でセミリタイアする九条日記」に対して、どんなイメージをお持ちでしょうか？ 理屈っぽいブログ？ マニアックな情報の多いブログ？ 本ブログは、FIRE／セミリタイアを中核としながらも、株式から債券クリプト不動産に渡る投資の話、そしてクレジットカードのお得情報なども含めたマネー関連の話が掲載されています。そして、アクセスランキングでみると、結構マネー関係が強いんですね。 では2024年上半期のアクセスランキングTop10です。 10位 高還元クレカ支払いルートの研究 バンドル閉鎖後【2024年春】 9位 高還元クレカ支払いルートの…
日本での発売と共に、AppleのハイエンドVR（MR？）ヘッドセットである「Apple Vision Pro」を買いました。そこそこレアかと思ったら、けっこう周りに「買ったよ！」という人が多く、なんかみんな好きなのね♪と思ったわけですが、せっかくなのでファーストインプレッションを。 なぜ買った？Apple Vision Pro Vision Proはメガネを使ったまま使うことができず、たまにしかコンタクトもしないので、今回は内部に装着するレンズもセットで購入しています。最も安い256GBのモデルでも、レンズ込みの価格は62万4600円。た、高い！ 40年前のMacみたい！ と思うわけですが、今…
Xを見ていると「1億を突破しました」という投稿を見ない日がないくらいです。そして1億をすでに超えている人は、「2億です」「3億です」「含み益が1億です」「今年の利益が1億です」などなど、本当に威勢がいい。 そんなことを書いているぼくも、今年はすでに半年で20％以上総資産が増加していて 「資産の増え方が半端ない 2024年6月の資産状況」なんて記事を書いていたりする状況です。 資産1億円超、20人に1人 持てるものはさらに豊かに 1億円ではもはや富裕層ではない？ 資産1億円超、20人に1人 そんな中、日経に投資家アンケート調査の結果が載っていました。それによると、1万2000人以上が日経マネーの…
景気不安もありAIバブルなんて言われながらも、米国株は上昇を続け、そして円安も進んでいます。要するに資産額がどんどん増えているということです。この半年で、現金も含めた総資産は約23％増加しました。年後半に崩れなければ、過去最高レベルの伸びになりそうです。 総資産は＋2.14% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円、160円台に 総資産は＋2.14% 総資産は6月も2.14%増えました。10ヶ月連続で資産増が続いています。正確には2023年にはいってからの1年半で、マイナスとなった月は1回しかありません。そりゃ資産も増えるわけです。 セミリタイアした2018年の夏からの資産の推移です。ピンクは会…
変動金利の収益不動産ローンの金利が爆上がりしていたところに、近くの信金さんから借り換えの提案をいただきました。さてどうするか？ 現在借りている金融機関に「こんな話、来てるんですけど……。と相談してみたところ。 前回までのあらすじ 「借り換えの打診がありました」相談 後出しは無しじゃなかったの？ 条件変更費用は数千円＋印紙 金融機関も客の取り合い 前回までのあらすじ 近年の金利上昇により、住宅ローンや不動産投資ローンを組んでいる人々が影響を受けています。特に、長期プライムレート連動の収益不動産ローンは大きな影響を受けており、ぼくの場合も返済額が急激に増加しました。 そんな中、近所の信用金庫から借…
『投資信託業界歴30年の父親が娘とその夫に伝える資産形成の本音の話 』を読みました。この本、書店で見かけてちょっと気になっていたのですが、その後著者の今福さんから献本いただき、さらに今福さんにお会いする機会もいただいて、金融業界の中の人が書いたのに、ポジショントークが大変少ない、まさに”本音の話”だと思った次第です。 投資信託業界歴30年の父親が娘とその夫に伝える資産形成の本音の話 (星海社 e-SHINSHO) 作者:今福啓之 講談社 Amazon 株価が上がるのもリスクなの？ ランダムウォーク＋ドリフト なぜリスクを抑える必要があるのか？ 「途中のリスク」と「最後のリスク」 「ボラティリテ…
6月の権利付き日が終わりました。今回も比較的多くを制度信用で建てたのですが、やらかしが2つ。一つは逆日歩MAXが付いたCDG。そして発注ミスをしてしまったロイヤルホールディングスです。 取ったもの 15銘柄85個 逆日歩MAX被弾 ロイヤルホールディングスの発注ミス 取ったもの 15銘柄85個 今回取得した銘柄は下記の15銘柄85個です。野村Webローンも使って満額資金を調達し、高額なものも取っているのでかなり頑張ったと自負しています。4銘柄のみ一般で、残りは制度信用です。 アイスタイル（3660） 1.42%／割引券 フジオフード（2752） 1.38%／3000自社券 コーア商事（9273…
このところ金利上昇が進んでいますね。住宅ローンや不動産投資ローンなどを引いている人は、この金利上昇で大きなダメージを受けています。ぼくの場合、あれよあれよという間に金利が上昇、そして返済額も上昇。これはさすがに高すぎだろ？ ってところまで行きました。 そんなとき、何かでお付き合いのあった家の近くの信金さんから、「借り換えの提案を……」というお誘いが。借り換えについてトライしてみました。 収益不動産ローンは長期プライムレート連動が多い ぼくの金利に何が起こったか 近所の信金さんから提案 借り換えのメリット・デメリット 収益不動産ローンは長期プライムレート連動が多い 金融機関の金利は、短期プライム…
ぼくはインデックス投資家を自認していますが、実はインデックスは資産のうち35％で残りはいろいろな資産に分散されています。中でもボリュームが大きめなのが個別株。全体の10.6％を占めています。今回はこちらの紹介です。 番外 Microsoft 5位 NVIDIA 4位 Meta 3位 Amazon 2位 Google 1位 ARCC（エイリスキャピタル） 各社のファンダメンタルズ 個別株の株価推移 番外 Microsoft まずは番外編から。トップ5に漏れたのはMicrosoftでした。こちら2023年の11月20日あたりに購入し、円建てで29.6％も上昇しています。 ぼくの総資産に占める割合は…
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。5月のインカムゲインはどうだったでしょうか。 5月の資産増減（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 ※本記事 5月の株・債券のリターン 5月のインカムCF状況 インカムゲインが順調に拡大中 5月のインカムCF状況 5月の生活費は…
楽天ペイの還元の仕組みが6月4日から変更になりました。これまで、楽天カードからのチャージで0.5%、楽天ペイでの支払いに1.0%還元されていたものが、楽天カードチャージはゼロ、楽天ペイは1.5%に変わったのです。合計は1.5%で変わりませんが、よく見るといろいろ注意点があります。 pay.rakuten.co.jp 何が変わったのか？ ヘビーユーザーにとっての楽天ペイ 何が変わったのか？ 6月4日から何が変わったのか、まずは図で説明します。上が6月3日まで、下が6月4日以降です。楽天ペイ利用時の還元率は1.5%で変わりませんが、楽天カードで0.5%還元がなくなりました。 そのため、請求書払い（…
Xで匿名相談を受け付けているのですが、今回「REの勇気が出せない。メンタルについて悩んでいます」という長文の相談を受けたので、こちらブログにて回答したいと思います。 FIREのメンタル、「RE」の勇気が出ない FIRE（退職）へのメンタル面の不安 「遊ぶ」「お金」「能力発揮」「貢献」の4つの選択肢 仕事の何が負担なのかを分解して解消する FIREのメンタル、「RE」の勇気が出ない はじめまして。いつもブログの理路整然とした議論が好きで拝見しております。この度はFIREの「メンタル」について悩んでおり、恐れながらメッセージを送らせて頂きました。こんな贅沢な悩みを相談できる知人もおらず。。。 まず…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減についてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 5月の資産増減 5月の生活費 ※本記事 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン たくさん使ってたくさん稼いだ まさかの収入超過に 資産取り崩し率は急減 支出ペースが増している たくさん使ってたくさん稼いだ 過去平均2倍以上の支出と、金遣いの荒かった4月に引き続き、5月もかなりお金を使いました。平均をちょっと超えるくらい。 とはいえ、過去最…
6月は1年で最も優待の多い月の一つです。その前哨戦となる6月20日銘柄の権利落ち日となりました。今回は、ジョイフル本田とGenkeyDrug storeを制度で獲得。さて逆日歩の状況はどうだったでしょうか。 www.kuzyofire.com 取ったもの 逆日歩 6月末のクロス状況 取ったもの 取ったのはジョイフル本田とGenkyDrug store。ジョイ本田はいつもは100株／米2kgなのですが、今回はちょっと奮発して400株取得。利回りは半分になってしまいますが、優待量は倍になるので、資金を余らせるよりは絶対量の多さを選んでみました。 ジョイ本田（3191） 0.16%／米4kg ゲンキ…
先日、発電所の草刈りに行ったところ、ちょっと前に散布した除草剤がよく効いていて、ほとんど草は伸びていなかったのですが、とんでもないことがありました。野生動物がパネルの下で死んでいたのです。 キョン？が死んでいる！ 5,9527kWh ただし昨対4％減 キャッシュフローは57.5万円 キョン？が死んでいる！ え？？？なにこれ？おそらくキョン？ キョンは中国原産のシカ科の小動物ですが、農作物を食い荒らすなどの被害が多発している特定外来生物です。 数ヶ月前にも、通りがかりの人からこんな連絡があったのでした。 「◯◯の発電所のオーナーさん？」 「はい。そうです」 「フェンスにね、キョンがひっかかって死…
この数年はAIブームです。特に株式市場では「AIにあらずんば会社にあらず」ってくらい、AI銘柄の評価が高まっています。この状態に対して「投資家はバブルを煽っている。AIなんてExcelにも及ばない」と評価する人もいます。ぼくは、AIはインターネットを超える、人類存続を左右するほどのイノベーションだと見ています。 AIは世界に何をもたらすのか？「SITUATIONAL AWARENESS The Decade Ahead」（今後10年間の状況認識）と題したエッセイを簡単に読み解きながら、これからのAIの行く末を占ってみたいと思います。 AIは過大評価？ 生成AIはカンブリア紀にある AIはインタ…
JCBが再びタッチ決済キャンペーンです。ドカンと大型というよりも、細かいのをチビチビやるのが好きですよね、JCB。上限還元ポイントが1000pt、そして店舗限定なのには注意です。 www.jcb.co.jp キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 6/16〜7/15 要 期間中のMyJCBへのログイン 要タッチ決済 還元方法 10月以降、キャシュバック 店舗限定 ベストプラクティス JCBカードは残念ながらGoogle Payでのタッチ決済ができません。QUICPayになってしまうのです。そのため、キャンペーン対象のタ…
「太陽光発電所を売りませんか？」という電話がかかってくることが最近頻繁にあります。ではいったいいくらで買い取ってくれるのかと思い、買取価格を見積もってもらいました。 太陽光発電所を売りませんか？ 現在の750万円か、17年後の2250万円か もうちょっとちゃんと計算してみる 現在価値を計算してみる 太陽光発電所を売りませんか？ 「御社の太陽光発電所を売りませんか？」。法人の番号宛にそんな電話がかかってきたのは5月に草刈りに行ったちょっと後でした。発電所には所有者や連絡先を書いたパネルの掲示が義務付けられているので、それをチェックして電話しているのでしょう。 「ぜひお見積りお願いします！」 「で…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
