セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
Amazonコインが終了 10％引き販売→返金でワンチャンあるかも
Amazonが「Amazonコイン」というサービスの終了を発表しました。未使用のコインは返金されるそうです。ただ、これいま10％引きくらいで販売されているんですよね。 Amazonコインサービス終了 現在10％引きで販売中 ワンチャンあるかも？ Amazonコインサービス終了 全然知らなかったのですがAmazonコインというものがあります。Amazonのアプリストアで使える専用通貨だそうです。こちらのサービスが終了になります。スケジュールや詳細はこちらです。 3月12日 販売終了 5月26日 利用終了 5月27日以降 未使用のAmazonコインを返金 amzn.to 現在10％引きで販売中 返…
4℃撃沈、クリレス、フジでMAX被弾 2024年2月の優待クロス
2月の権利落ち日が過ぎました。そこそこタマ数豊富な月ですが、ほぼすべて制度クロス。残念ながら、クリレスとフジでMAX被弾、4℃では大ポカもやらかしました。 2月20日の獲得銘柄 2月末の獲得銘柄 MAX被弾のクリレス、フジ 買うのと売るのを間違えた4℃ 空クロスと配当クロス 2月20日の獲得銘柄 まず2月は20日銘柄ありました。このうち西松屋だけは日興一般です。ほかは制度。 オークワ（8217） 0.55%／QUO500 西松屋（7545） 0.37%／買い物カード1000/100株 しまむら（8227） 0.11%／商品券2000 結果どうだったかというと、下記のようにオークワはコスト発生、…
高金利銀行遍歴 普通預金の金利0.2%のMATSUI Bankを開設してみた
最近、現金ポジションを少しずつ多くしていて、月末のクロス時期以外に現金をうまく活用するにはどうするのがいいかな？ と思い、高金利の銀行に資金を移すようにしています。その中で、注目なのが「MATSUI Bank」です。 高金利銀行遍歴 住信SBIネット銀行のOEM ちょっとしたMATSUI Bankのクセ 高金利銀行遍歴 これまでも「少しでも高金利」を意識して銀行を使ってきました。古くは、普通預金金利が0.1%になる、楽天銀行のマネーブリッジを愛用していました。ただこれ、改定で残高300万円までに限定されてしまったんですよね。 そこで次にちょっと試したのが「あおぞら銀行 Bank支店」です。こち…
ぼくは今、マイクロ法人2社を持っています。法人を保有するというと、大層なことのように思うかもしれませんが、非常に使い勝手のいい”箱”であることを実感しています。マイクロ法人を持つことのメリットを挙げてみましょう。 社会保険料をセーブできる 経費にできる幅が広い 仮想通貨などの税率を抑えられる 損益通算でき、損失を10年間繰り越せる 相続が簡単で税が安くなる 家族に資産移転ができる 所得を分散できる 株主優待の名義が増える 業種によっては源泉所得税を取られない 個人と法人間で取引できる デメリットはコスト面 社会保険料をセーブできる FIRE済みの人にとって、マイクロ法人を持つ利点の筆頭に上がる…
今年（令和5年分）の確定申告は、初めて個人事業主の青色申告となりました。いろいろ学ぶことがあったので、ざっくりまとめておきます。 初めての青色申告 なぜ青色申告？ 会計ソフトで複式簿記を作成 国税庁のアプリ側での注意点 来年の青色申告はどうするか？ 初めての青色申告 これまでもずっと確定申告をしてきましたが、それは医療費控除／寄付金（ふるさと納税）控除／雑所得／株式の損益通算／外国税額控除が目的でした。国税庁の確定申告書作成コーナーにおける「所得税」の申告書です。 ただし令和5年（2023年）分は、退職して個人事業を開始したため、所得税だけでなく決算書も作成する必要があります。確定申告書作成コ…
インデックス投資における日本の元祖ブロガーである水瀬ケンイチさんから、改訂版の著書『お金は寝かせて増やしなさい』をいただきました。インデックス投資のキモがググッと詰まった一冊でした。 『お金は寝かせて増やしなさい』 2021年に億り人に インデックス投資に誘ってくれた 今後やってくる暴落が試金石 『お金は寝かせて増やしなさい』 本書『お金は寝かせて増やしなさい』の初版は2017年12月の発売です。この本が出たときのことはよく覚えていて、出てちょっとしてから初めて水瀬さんにお会いしたのです。 このときぼくはセミリタイア実行直後で、水瀬さんはじめ、たぱぞうさんとか尊敬する先輩投資家の方々に会って回…
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に現金＝インカムゲインCFが流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFは大事。今回はそこをチェックします。 1月のインカムC状況 良い滑り出し 太陽光のパフォーマンス光る 1月のインカムC状況 1月のインカムゲインCF＝資産から生まれる現金収入は前月から微減です。配当金がほぼゼロとなった一方、太陽光も不動産もV字回復しました。 1月の配当はNVIDIAだけ。分配金は下記が入りました。 TMF（配当利回り 3.84…
2024年2月22日はちょっとしたお祭り騒ぎでした。懸念されたNVIDIAの決算も好調で、それを受ける形で日経平均はバブル後初めて最高値を更新したからです。 NVIDIA好決算 日経平均も最高値更新 NVIDIA好決算 いまや米国のトップ銘柄はGAFAではなくマグニフィセントセブン（M7）です。その決算は、Teslaから始まり、NVIDIAで終わります。 Tesla 1/24 売上、利益ともに予想下回る 株価下落 Alphabet 1/30 中核検索広告が予想下回る 株価下落 Microsoft 1/30 予想上回る ◯ Apple 2/1 予想上回る 株価冴えず Amazon 2/1 予想上…
昨日、Twitterで交流のある皆さんとのオフ会に参加させていただきました。セミリタイアしてこのブログを書き始めてから5年、投資の話題を軸にいろいろなオフ会に参加してきたのですが、いやぁいいものですね。 出張で来られたきしやんを囲んで もう一つの居場所 自分でももっと積極的に主催してみよう 出張で来られたきしやんを囲んで 今回は熊本から東京へ出張で来られたきしやん@oyagakoniosieyoを囲んでのオフ会でした。きしやんには、何年か前にオンライン版コツコツ熊本に参加させていただき、そこからTwitterでも仲良くさせていただいています。 ほかにも米国株で本を出されているインフルエンサーの…
FIREが売っているなら、あなたは買いますか？ いくらなら買いますか？ FIREって、節約したり投資手法を磨いたりして資産を増やし、清水の舞台から飛び降りるつもりで退職して達成するもの――みたいなイメージがあるかもしれませんが、実は普通に売っています。 FIREの値段 FIREはいくらか？ 1億3000万円でFIREを買いますか？ FIREの値段 貯蓄して運用してせっせと構築してきた資産。それがついに1億を突破しました。そんなとき、1億円のプライスタグがついた商品が売っています。それは「FIER」。さあ、あなたはFIREを買いますか？ 実はFIREというのは、これからの生活の自由をお金で買う行…
TOYOTA Walletの1％還元が3月末で終了に やっておくべきことは？
TOYOTA Walletの1％還元が3月末で終了となります。徐々に還元率を下げながらも、経由するだけで1％還元してくれたのは本当にありがたかったですね。TOYOTA Wallet、これまでありがとう！ 3月31日で1％還元終了 3月31日までにやっておくこと どんどん閉鎖されるルート 3月31日で1％還元終了 下記の通り3月31日を最後に、利用額に対する1％キャッシュバックは終了します。これまで、先に終了を発表してから、後続の還元策を発表することもありましたが、今回は雰囲気的にそれもなさそうです。 tscubic.com 3月31日までにやっておくこと さて、こうなるとTOYOTA Wall…
現在、バケツ戦略で資産の管理を始めています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。今回は1月の生活費について。 1月の生活費（本記事） 1月の資産からの現金収入 1月の資産からのリターン 1月は平均をちょい超える 生活費を上回る収入 FI倍率は143倍の高みに 資産を50年後にはゼロにする 1月は平均をちょい超える 1月の生活費は、過去平均をちょっと超えました。ちなみに8月から生活費を出しているのは、そのタイミングで完全FIREしたから。 何に使ったのかの内訳は下記の通り。家賃が3割、現金利用が1割、あとはカードの引き落とし。…
IDAREが新規登録で1200円もらえるキャンペーン KYC＋2000円入金で
このところさしたる話題もなく地味だったIDAREが新規登録キャンペーンです。新規登録して2000円以上入金すると1200円分のボーナスがもらえます。 下記が九条の紹介コードです。ここから登録できますので、登録時に紹介コードを入力してください。 rcm5r4 IDAREって？ 下記の紹介コードで1200円もらえる IDAREって？ IDAREはよくあるバーチャルプリペイドカードサービスです。MIXI MとかKyash、B/43みたいなもの。チャージした残高を使い、バーチャルクレカやプラスチッククレカをVisa加盟店で利用できます。 他のサービスとの最大の違いは、残高に対して2％のボーナスが毎月付…
AERA 2024年2/19号に掲載 「FIREなんて負け組ですよ」
AERAからFIREに関して取材を受け、2024年2月19号に掲載になりました。 AERA (アエラ) 2024年 2/19 号【表紙：新しい学校のリーダーズ】 [雑誌] 朝日新聞出版 Amazon 「FIREなんて負け組ですよ」 結構取材を受けてきた 「FIREなんて負け組ですよ」 内容はFIRE。珍しく実際にFIREした人として、取材を受けました。FIREで取材されるのはけっこう久しぶり。ただ、FIREを商材としてガツガツしているわけでもなく、隠居した感じで暮らしているところが、企画にあったのかもしれません。 タイトルには、ぼくが以前Twitterでつぶやいた「FIREなんて負け組ですよ」…
楽天優待モバイルを使えば、音声＋30GBで1年間無料スマホ生活
楽天モバイル事業の赤字で無配に転落する楽天グループが、優待にどでかいタマを持ってきました。楽天モバイル回線を1年間無料で提供するというのです。しかも音声付き、月間30GBデータと盛々。これはうまく使えば、ほぼ無料スマホ生活になるんじゃないでしょうか？ 概要 どのように活用するか？ 最大の課題 概要 今回改定された株主優待は、以前発表していたデータ通信専用eSIMの提供をアップグレードするものです。音声付きに変わるほか、保有株式数によらず1年間利用できます。つまり楽天G株主ならば、ずっと優待モバイルが無料だということです。 corp.rakuten.co.jp 概要は次の通り。 2023年12月…
ビットコインが750万円を超えてきました。ドル建てだと5万ドル突破。いずれも最高値まではまだ遠いものの、4月に見込まれる半減期に向けてぐんぐん上昇が期待されます。そんな中、「ビットコインを買いたい！」という声をちらほら聞くようになりました。 もし今から初めてビットコイン（または仮想通貨）を買うなら、どこでどのように買うのがいいのでしょうか。考えてみました。 何を買うのか どこで買うか どの国内取引所を選ぶか 運営の安心度 入出金手数料 入出庫可能な先 結局どうすればいいの？ 何を買うのか 未だに仮想通貨＝怪しいと思う人がたくさんいると想います。だからすべてダメ！と短絡的に考える前に、仮想通貨に…
年が明けて最初の月、太陽光発電の状況はどうだったでしょうか？ 2024年1月の発電実績をまとめておきます。 4万4785kWh 4年目突入の2発電所 キャッシュフローは15万7000円 4万4785kWh 月間発電量は4万4785kWhでした。これは昨年対比では＋2％。12月を底にちょっとだけ盛り返したというところです。 ただし予実でいうと、全発電所は計画を下回るという体たらく。冬は例年どの発電所も計画を下回るのですが、収益計画にもダイレクトに影響するので困ったものです。 木更津 92％ 白子 94％ 筑西 88％ 石岡 87％ 君津 93％ いすみ 98％ 下記の月間発電量を見るとよく分かる…
投資家界隈でよく言われるのが、「家を買うなら住宅ローンにして手元の現金は株式で運用するべし」という話です。住宅ローン金利が1％で、株式運用の期待利回りが6％なら差分の5％分特をするという、まぁそういうロジックです。 ただこれを言うなら、多くの人が否定する株式の借り入れ運用やレバレッジ運用も同じようなものではないでしょうか。いずれもお金を借りて、株式に投資するのですから。この2つは実のところ何が違うのか考えてみます。 家を買うなら住宅ローン 等価な4つのポジション 住宅ローンと株式レバレッジの違い 担保 金利 マージンコール 返済方式 借金がいけないのではなく、担保と金利とマージンコールが問題 …
実際に使っているクレカ一覧 クレジットカードのポートフォリオ【2024年早春】
前回記事を書いてからもう1年半。久しぶりにぼくが現在使っているクレジットカードをまとめておきます。 財布の中身 クレカ積み立ては計50万／月 Google Pay／タッチ コード決済 今後の方針 財布の中身 まずは財布の中身から。なお、これらの構成は基本ポートフォリオで、ここにキャンペーンが入ってくると、その期間中はちょっと入れ替わりがあります。 まず財布に忍ばせているカードは、「三井住友プラチナプリファード」と「セゾンカードパールアメックス」の2枚。プラチナプリファードは言わずと知れた高還元カードで、いろいろ面倒なときはこのカードを出して終わり。いろいろ面倒というのは、主にプラスチックカード…
これだけ強烈に利上げされたのに、いやはや経済が力強い。その上インフレが収まりつつあって利下げが見込まれることから、株価はさらに勢いづいています。S&P500はついに5000ドル突破、日経平均はバブル時の最高値更新までもう少しです。 株価絶好調 5年間で見ると バブル期から今まで NASDAQスゲー！ 株価絶好調 直近1年の株価指数推移を見ると、まぁどれも上昇著しいです。上からNASDAQ100（＋64％）、S&P500（＋40％）、MSCI ACWI＝オルカン（＋33％）、日経平均（＋33％）、TOPIX（＋28％）です。感じとしては、強いのは大型株、特にハイテク大型が好調という感じでしょうか…
グレーな節税をエビデンスを整えてシロにする 『社長の賢い節税』
個人には大して節税の技はありませんが、法人を作るとさまざまな手法が利用可能になります。それを知ろうと「社長 節税」みたいなワードで引っかかった書籍をけっこう読んできたつもりだったのですが、このたび最強の一冊に出会いました。『社長の賢い節税』です。 社長の賢い節税 対策しないと大損します! 法人税・所得税・相続税・M&A〈会社と社長の双方にお金を残す法〉 作者:福岡 雄吉郎 日本経営合理化協会出版局 Amazon 税理士の書いた本は教科書 例えば税務署との戦い方 こんな内容 税理士の書いた本は教科書 こうした節税策についての本の多くは、税理士が執筆したものです。そして税理士が書いたものは、いかに…
2023年8月にFIERしてから約半年が過ぎました。現状と心境を綴っておきたいと思います。 お金の心配 働くということ 自由な時間 寂しいか？ 何を改善すべきか？ お金の心配 FIREとかいうと、最も気になるのはお金です。ただ幸いながら、現状はお金について悩むことは全くありません。5年前に、生活費の約20倍の資産でセミリタイアし、そこから市況の好調もあって現在は生活費の30倍まで資産額が拡大しました。 この状況は当然好調な株式市場の恩恵を受けたためです。ただし、市場の良し悪しに左右されないよう、太陽光や不動産など複数資産への分散を進めてきた結果、単に生活するだけならこれらの資産からのキャッシュ…
S&P500／NASDAQ100／ダウ30はどれくらい重複しているのか
米国を代表する株価指数であるS&P500／NASDAQ100／ダウ工業株平均30。それぞれ異なる軸で計算される指数ですが、これらはどのくらい銘柄が重複しているのでしょうか。 S&P500／NASDAQ100／ダウ工業株平均30に分散投資？ 84％の銘柄が重複 ウエイトでは93.9%が重複 Top10企業でS&P500の3割、NASDAQ100の4割を占める S&P500／NASDAQ100／ダウ工業株平均30に分散投資？ 気になったきっかけは下記です。三井住友DSが3月に運用を開始する「米国株式これ1本（S＆P500・NYダウ・ナスダック100）」。S&P500とNASDAQ100とダウ工業株…
節約とは、リセールバリューとプライスのスプレッドの極小化である
FIREに向けて最も大事なのは投資のリターンを上げることではなく、収入からの貯蓄率をアップさせることです。それは収入を上げるか、節約するかの2択で、簡単なほうはもちろん節約です。ただ「節約とは何か？」は、簡単そうで、けっこう難しいもの。 実はリセールバリューを意識して、購入価格とのスプレッドを小さくすることこそが節約であると考えています。 耐久財と消費財 買ったときよりも高く売れるフェラーリ 本だって服だって重要なのはリセールバリュー 二次流通に乗せるために重要なこと 耐久財と消費財 お金の使い道としては、耐久財と消費財（サービス含む）があります。耐久財というのは、下記のように比較的長時間に渡…
2024年も幸先のよいスタートとなっていますね。1月の運用成績をチェックしておきましょう。 2024年から資産の管理方法を変えて、次の4つの観点で確認するようにしています。この記事は「株などリスク性資産の運用成績」になります。 資産全体状況を生活費単位で計測するバケツ戦略に その月の生活費のチェック その月の配当や太陽光、不動産など現金収入（インカムCF）チェック 株などリスク性資産の運用成績 リスク資産の月間リターンは+3.8% グロース株優勢な月だった 1月の売買と今後 リスク資産の月間リターンは+3.8% ここで取り扱うのは、バケツ戦略でいう「長期バケツ」。約10年分の生活費とは別に、リ…
au PAYカードがちょっと美味しい15％還元キャンペーン中です。全員ではなく、案内を受け取った人限定なので、会員ページにログイン後、表示が出てくればOK。エントリーしましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 期間は2月1日から3月31日 要エントリー au PAYカードを期間中3回以上ショッピング利用 15％をPontaポイントで還元 4月末判定、5月末進呈 還元上限1000pt ベストプラクティス 上限1000ptなので6667円利用すると上限に達します。また、対象外の利用があります。 また、そもそもau PAYポイントの…
『ビットコイン・スタンダード』という本があります。仮想通貨の人というより、古典派経済学（いわゆるオーストリア学派）の経済学者、サイファディーン・アモウズ氏が執筆した本です。 ビットコイン・スタンダード 作者:S・アモウズ ミネルヴァ書房 Amazon この本、読み進めると目を見開きます。次々と、ビットコインについてこれから起こることが書いてあるではないですか！ これはビットコインの予言の書だと思うわけです。どんなことが書いてあるか、抜き出してみましょう。 ビットコインはなぜ価格変動が大きいのか ビットコインは国際送金の代替にはならない ビットコインが準備通貨になる ビットコインは変えられないの…
バケツ戦略スタート 総資産はATH更新 2024年1月の投資成績
毎月恒例の投資成績コーナーですが、2024年からは装いを変えて「バケツ戦略」の視点から、資産の状況をチェックしていくことにします。総資産は、引き続き過去最高を更新中。正直、これだけイージーモードの相場が続くと、逆に怖くなります。 総資産は＋1.65% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円レート＝147.5円 通貨別アセットアロケーション 総資産は＋1.65% 総資産は、12月末から1.65%増加しました。5ヶ月連続の増加です。FIRE後の実績をもとにした年間平均生活費に対して30.6年分の資産額になります。なお、今年からiDeCoや貯蓄型保険についても集計に入れて、過去分も集計し直しています。…
ドコモがちょっと微妙なキャンペーンを開始です。d払い（タッチ）で支払いを行うと、＋20％還元。上限は1500ptというもの。キモは「d払い（タッチ）」にあります。 キャンペーン概要 dカードか電話料金合算払いのみ 本人確認も必須だった iDはGoogleウォレットで管理される しかし、dカード→d払い→iD払い って意味あるのかな？ 直近のキャンペーン キャンペーン概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 要エントリー、先着10万人 期間 1月29日10:00〜3月31日23時59分 還元上限1500pt（期間・用途限定）のdポイント 支払い方法：d払い（タッチ）（Androidのみ） 20…
「ブログリーダー」を活用して、くじょうさんをフォローしませんか？
「死ぬまでに資産を全部使い切る」派と、「資産を子孫にしっかり継承する」派の2つの考え方があります。ぼくは全部使い切る＝DIE WITH ZERO派なのですが、なぜそう考えるのでしょうか？ DIE WITH ZEROか資産継承か？ 増える老老相続 お金が必要なうちに子孫に渡す ジュニアNISA＋贈与 先祖代々の資産 DIE WITH ZEROか資産継承か？ 『DIE WITH ZERO』という書籍は、「死ぬまでに資産を全部使い切る」ことを提唱しました。一方で、古来から財産の扱いについては「子孫にしっかり継承する」がスタンダードです。 www.kuzyofire.com これはどちらが正解というよ…
関東地方は梅雨入りしましたが、今年はあまり暑くなりませんね。さすがに梅雨があけたら猛暑になるのでしょうけど、今のところはエアコンを使う必要もなくまぁまぁ穏やかです。 シートが剥がれていた！ 例年に比べてちょっと厳しい5月 年初来ではまぁまぁ 粗CFは52万ちょっと シートが剥がれていた！ このところ、暑くも寒くもないし雑草が伸びる前にやっつけろ！ということで、そこそこ草刈り遠征に行っています。 3月11日 いすみ、白子 4月29日 石岡 5月25日 いすみ、白子 6月5日 筑西 6月9日 石岡 この時期に撒いた除草剤はなかなか効果があって、何もしなければ人の背くらいになる雑草もヒザ下くらい。つ…
今日はぼくがTiwtter（X）を始めて8周年でした。8周年ってけっこう長いなぁ……でもあっという間。この機会に、Twitter歴を振り返ってみました。 初ポストは2017年6月16日だった 仮想通貨アカウント VIXショック 「投資でセミリタイアする九条日記」開設 ホントの初投稿？ Twitter初カラミは…… セミリタイアシミュレータ ツイ廃化してきた 初ポストは2017年6月16日だった 今日、2025年6月14日が8周年ということは、アカウントを作ったのは8年前の2017年6月14日ということになります。じゃあ初ポストは？ というと、その2日後の6月16日でした。 節約の方針と考え方 …
SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…
楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…
ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。そこで書き残したのが、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ です。昨日は「実は現物のほうが保有コストが小さい」という話を書きました。今日は消費税について。 金には消費税がかかる ETFは消費税がかからない 受け取った消費税はどうすればいい？ 今後増税があれば…… 金には消費税がかかる 意外かもしれませんが、金（ゴールド）には消費税がかかります。つまり1万円分の金を買うには1万1000円支払う必要があるということです。え？ 消費税がかかったら投資先として損じゃん？ と思うなかれ。逆に売却するときも消費税が発生します。1万円…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。金融資産花盛りの昨今ですが、現物資産もいいよ、そしてその代表格である金はいいよ♪ ということを書いたのですが、「なぜ金のETFじゃダメなの？ その理由が書いてないよ」とご指摘をいただきました。 あ。確かに。それ書こうと思っていましたが、ちょっと長くなったので省略したのでした。そこで今回は、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ について。 保有コストの違い 保有コストの違い まず保有コストの違いを確認しておきましょう。ETFには信託報酬その他という形で保有に対してコストがかかります。オルカンなど株式のファンドと違い、このコ…
このところ取材を受けることがが続いています。今回はNewsPicksさんから「クレカ企画」で取材いただきました。投資家がどのようにクレカと向き合っているか？ というものです。 newspicks.com 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 取材メモ クレカ術はゲームである 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 今回、対談ではなく対談風という形式なのですが、穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんというそうそうたる面々に並んでお話させていただきました。みなさんはあまりクレカに言及することがなかったように記憶しているので、そうした投資家のみなさんがクレカにどう向き合ってい…
3ヶ月ぶりに資産がプラスに転じました。まだまだ過去最高値までは戻っていませんが、けっこう急激な戻りです。トランプ関税がどうやらブラフだということが共通認識となり、米ハイテク株中心にけっこう戻したのが主要因でしょうか。 総資産は＋6.41% バケツの中身は28.8年に バケツの中身 続いてポートフォリオのアセットアロケーションともいえるバケツの中身です。下記のように、長期バケツの中身のほとんどはインデックスです。そのほかにクリプト（仮想通貨）、個別株、不動産があります。中期バケツの中身の多くは太陽光ですが、債券と金（ゴールド）も保有しています。 ドル円はわずかに円安へ 総資産は＋6.41% 総資…
そういえば、佐渡で自転車に乗っていてすっかり忘れていたのですが、テレビ東京のマネー番組『マネーのまなび』に出演させていただきました。放送があったのは5月19日。個人向け国債について話させてもらいました。 個人向け国債を持っているレア個人投資家 個人向け国債は預貯金の代わり 証券担保ローンについても 個人向け国債を持っているレア個人投資家 今回の役回りは個人向け国債に投資しているレア投資家。テレ東のスタジオで小1時間ほど取材を受けました。テレビの取材は大量に撮影して使われるのはほんの10秒……なんてことが多いのですが、今回はかなり長尺でつかっていただき、出た甲斐がありました。 txbiz.tv-…
クレカの還元率競争は一段落して、加盟店別上乗せ競争に移行していますが、最近ちょっと面白いのがデビットカードです。V NEOBANKでは常時1.5%還元のサービスを提供して話題になりましたが、今回は本体のフルーツ支店で2.0%／2.5%還元となります。還元率は預金残高に応じて変わり、1000万円で最大還元率になります。 残高に応じて還元率アップ プラチナデビットの年会費をカバーできる金額 メインカードにできるか？ 残高に応じて還元率アップ 仕組みはシンプルで、月末時点の預金残高に応じて翌月のデビットカード利用率がアップするというもの。3月末から6月末まで近しいキャンペーンを行っていましたが、それ…
5月末も逆日歩MAX銘柄に被弾しました。もう毎月逆日歩で大損害受けている感じ。優待クロスも、そろそろ別の手法に切り替えていく必要がありますね。 ブックオフ、クリエイトSD、大黒天 5月末銘柄で取ったのは次の3つです。 ブックオフ（9278） 1.09%／自社2000 クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 大黒天（2791） 0.19%／ぶどう 今回は、ブックオフが制度、クリエイトSDはサクソバンク、大黒天はGMOとマネックスの一般で取るというバラエティに富んだ構成になりました。 ちなみにサクソバンクというのは個別株CFDのショートで、普通の証券会社で在庫切れになっていたり、…
auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…
松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第7回はゴールド。しかもETFなどではなく延べ棒＝インゴットです。金は現物であることのメリットがいくつかあります。 上がり続ける金 2019年秋、消費増税直前に購入 ゴールドの価値が上がり続ける理由 現物資産の意味 上がり続ける金 言わずもがな、金の価格は上昇が続いており、いまや1トロイオンスあたり3357ドルに達しています。わずか2年前の2023年…
SALLOWさんが先日Xで絡まれていました。絡んでいる輩は「ただの成金」「拝金主義」とポストしていましたが、さてそれに対するSALLOWさんの反論はどういったものだったでしょうか。 「成金」「拝金主義」 金持ちは金に執着していないという現実 お金があることで逆にお金から離れられる 「成金」「拝金主義」 SALOWさんは次のようなポストで「成金」呼ばわりされた上、 ただの成金。世の中のために出来ることあるのか？お金以外で。 — ベーヤン (@MT99086365) 2025年5月21日 さらに「拝金主義」とまで言われています。 じゃ、せめて口を閉じて暮らして下さい。拝金主義を広めるような口を。 …
この数年はAIブームです。特に株式市場では「AIにあらずんば会社にあらず」ってくらい、AI銘柄の評価が高まっています。この状態に対して「投資家はバブルを煽っている。AIなんてExcelにも及ばない」と評価する人もいます。ぼくは、AIはインターネットを超える、人類存続を左右するほどのイノベーションだと見ています。 AIは世界に何をもたらすのか？「SITUATIONAL AWARENESS The Decade Ahead」（今後10年間の状況認識）と題したエッセイを簡単に読み解きながら、これからのAIの行く末を占ってみたいと思います。 AIは過大評価？ 生成AIはカンブリア紀にある AIはインタ…
JCBが再びタッチ決済キャンペーンです。ドカンと大型というよりも、細かいのをチビチビやるのが好きですよね、JCB。上限還元ポイントが1000pt、そして店舗限定なのには注意です。 www.jcb.co.jp キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 6/16〜7/15 要 期間中のMyJCBへのログイン 要タッチ決済 還元方法 10月以降、キャシュバック 店舗限定 ベストプラクティス JCBカードは残念ながらGoogle Payでのタッチ決済ができません。QUICPayになってしまうのです。そのため、キャンペーン対象のタ…
「太陽光発電所を売りませんか？」という電話がかかってくることが最近頻繁にあります。ではいったいいくらで買い取ってくれるのかと思い、買取価格を見積もってもらいました。 太陽光発電所を売りませんか？ 現在の750万円か、17年後の2250万円か もうちょっとちゃんと計算してみる 現在価値を計算してみる 太陽光発電所を売りませんか？ 「御社の太陽光発電所を売りませんか？」。法人の番号宛にそんな電話がかかってきたのは5月に草刈りに行ったちょっと後でした。発電所には所有者や連絡先を書いたパネルの掲示が義務付けられているので、それをチェックして電話しているのでしょう。 「ぜひお見積りお願いします！」 「で…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
LINE Payがサービス終了を発表しました。今後はPayPayに1本化ということです。4000万人もサービス利用者がいながら、親会社の合併によって終了となるのは、なかなかに感慨深いものがありますね。 さてこれで気になるのは高還元ルートへの影響です。「LINEクレカポイント＋」はLINE Payと組み合わせると5％還元が得られたのですが、どうなるのでしょうか。 www.lycorp.co.jp 終了時期のまとめ 残高はPayPay移行か払い戻し サービス終了相次ぐLINEの金融サービス 終了時期のまとめ LINE Payの終了時期について、高還元ルートに関係するものをまとめたのがこちらになりま…
三菱UFJ銀行が6月10日から始めている口座開設キャンペーンが話題です。メガバンクなのに1万円をプレゼントするというのですから、「ああ金利のある時代になったんだなぁ」と感じます。申し込んでみました。 キャンペーンの概要 お得かと思ったらけっこう微妙？ クレカの併設キャンペーン キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 www.bk.mufg.jp 要エントリー 6月10日〜9月30日まで 先着3万名 初めて三菱UFJ口座を作成する人 アプリで申し込み必須 三菱UFJカード作成必須（つまり18歳以上のみ 円定期預金10万円1年以上預け入れ必須 特典の付与は、2024年10月末ころ…
「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではないと思い」ますか？ ぼーっと検索していたら、こうした質問を20年以上、定期的に行って調査を積み重ねているサイトに出会いました。「なんか博報堂っぽいなぁ〜」と思ったら、やっぱり博報堂。「生活定点」というサイトです。 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 リスク志向、継続的に高まる 投資情報への関心は意外に低い 投資商品で損をしたら誰の責任？ 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 昔であれば、お金のことについてあれこれ言うのは品のいいことではないという雰囲気がありました。でもネオリベの浸透や格差の増大などが理由か、だん…
5月も総資産は増加してATH更新中です。では、その中でどの資産がどれだけのリターンを出したかチェックしておきます。現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。5月の資産状況についての分析は次の通りです。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 リスク資産の月間リターンは+5.8% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」です。短期と中期のバケツがリスクを抑えて10年分の生活費を確保するのに対し、リスクを取って資産を増加させるためのバケツです。現在、生活費24.3年分の資産が入っています。 この長期…
本日、AOKIホールディングスから株主優待が届いたのですが、驚きました。紙の優待券から電子チケットに変更になっていたのです。 たしかにWebサイトを見に行ったら、下記のように書いてあるんですね。 なお、2024年6月より、紙の御優待券から専用サイトへアクセスしていただく電子チケット方式に変更させていただきました。 株主の皆様へお送りしております「株主御優待制度のご案内」で詳細をご確認のうえ、ご利用くださいますようお願い申しあげます。 株主優待 株式情報 株主・投資家情報 株式会社AOKIホールディングス 企業側が電子化する狙い 電子化のデメリット トークン化で譲渡可能な電子化も可能…
想定のとおりドコモ＆マネックス連合がdカード投信積立を始めました。還元率は基本的に従来のマネックスカードと同じですが、「dカードGOLD」で「NISA口座」の積立を行うと、還元率がアップします。また最大5％還元になるキャンペーンも行います。 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 新しいdカードでないと申し込めない キャンペーンで2％／5％還元 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 マネックスはこれまでもアプラス運営の「マネックスカード」を使ってクレカ積立が可能でした。そこに今回、「dカード」も加わる形です。7月5日からサービスを開始し8月分の買付が可能になり…
いまになってもNVIDIAの株価がジワリジワリ上昇しており、時価総額が世界2位のApple2.9兆ドルにほぼ迫ってきました。この5年のNVIDAのパフォーマンスはなんと3100％。実に31倍になったわけですが、どうしたらこういった銘柄に投資できるのでしょうか。 ぼくは「1％投資」という方法があるのではないかと思っています。 投資なんて簡単？ では何で買えないのか？ 総資産の1％分で全部買えば良いんじゃない？ なぜ1％か？ 投資なんて簡単？ ちょっと前に、元ヤフー社長の宮坂氏による次のポストが話題になっていました。 これからは検索だと言われ始めた時にGoogleECだと言われ始めた時にAmazo…
基本料金ゼロで050番号が持てるIP電話サービス「SMARTalk」が、2025年2月28日をもってサービスを終了すると発表しました。え？ ここで取得した番号、法人の代表電話として使っているんですけど。。。 SMARTalkサービス終了へ フュージョン・コミュニケーションズのサービスを楽天が買収 基本料金ゼロの番号サービスがない SMARTalkサービス終了へ 衝撃のニュースでした。IP電話サービス「SMARTalk」がサービス終了です。 ip-phone-smart.jp このサービスの最大の特徴は、050番号が基本料金無料で持てること。ぼくは法人を2つ持っていますが、その代表電話は050番…
いやはや、こんなに運用が好調でいいんでしょうか？ 2023年9月から9ヶ月連続でプラスが続き、ずっと過去最高額を更新してきています。毎月恒例の投資成績コーナーの第1弾は、総資産とバケツの状況をチェックします。 総資産は+3.29% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円レート、円安継続 通貨別アセットアロケーション 総資産は+3.29% 総資産は先月から3.29%増加しました。年初からだと＋20.39%。これは過去最高レベルのペースの増え方なような気がします。 下記はセミリタイアしてからの資産額月次推移です。セミリタイアして5年すごし、FIREしてからまもなく1年。セミリタイア時から2.6倍、F…
5月最終日、驚愕のニュースが飛び込んできました。DMMビットコインから480億円超のビットコインが不正流出したというのです。原因などは不明ですが、グループ会社の支援のもと、全額補填するとしています。 482億円分のBTC流出 どんな手口だったの？ 現金返還には注意 ビットコイン価格への影響 482億円分のBTC流出 5月31日におきたDMMグループのDMMビットコインからの不正流出事件。金額は482億円相当（4502.9BTC）で、これは国内では当時の被害額で580億円にのぼったコインチェックの流出事件に次ぐ規模です。 www.itmedia.co.jp どんな手口だったの？ 国内の暗号資産交…
5月の権利付き日が終わりました。5月は比較的枯れていて、一般信用の早取りでもしないと大した銘柄が取れないのですが、今回はマネックス、GMO、そしてサクソバンクまで使って、いろいろな証券会社を使って取ってみました。 取ったもの一覧 逆日歩 サクソバンクはまぁまぁ使える 取ったもの一覧 取ったのは4銘柄、23個。制度信用で取ったのはコスモス薬品だけで、ほかはマネックスだったりGMOだったりサクソバンクだったりを使っています。 FPパートナー（7388） 0.68%／QUO3000 マネックス クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 GMO、サクソバンク コスモス薬品（3349） …
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
個人の税制についてはそこそこ経験も長くなったので、いろいろと腹落ちしたのですが、法人の税制についてはまだ人に語れるほどに詳しくありません。そこで今回は、みんな知りたいはずなのに、意外とネットに載っていない、法人に実際にかかる税率について調べてみました。 そもそも法人にかかる税金は？ 法人税 課税所得800万を堺に変わる 地方法人税は法人税を元に計算する 法人事業税 特別法人事業税 3号事業の特例 法人事業税＋法人特別事業税 法人住民税 法人税割＋均等割 結局法人の税率は何パーセントなのか？ 実効税率の求め方 法人の税率は意外と低い？ そもそも法人にかかる税金は？ 個人の場合、所得税＋住民税（＋…
最近、投資手法といえば「オルカン全振り」でいいんじゃないかという風潮があります。全くもってこれに賛同してるんですが、オルカン全振り＝全世界株式インデックス投資がファイナルアンサーではなく、その発展として2種類の方向があると思っています。 1つはマルチアセット。株式インデックスと相関しないアセットを組み込むことで、リターンに対するリスクを軽減するという手法です。ただし、この手法を取ると絶対的なリターンは減少します。ただリスクは減っているので、リスクを同レベルまで膨らませてあげれば、リターンは上昇します。そのための手法が2つめ、レバレッジです。 www.kuzyofire.com レバレッジについ…
先日、「資産1000万円到達したときの年齢と年収を教えて」というXのポストを見て、「えっと。資産1000万円になったのっていつだっけ？」と思って過去の日記などを見直してみました。すると、けっこう面白かったので、まとめてみました。 あれ？資産1000万円超えたのいつだっけ？と思って、過去のデータをひっくり返してみたら、結構面白かったので、後で記事にしてみる https://t.co/EwEoInfrRk — セミリタイア九条 🌐📈☀ (@kuzyofire) 2024年5月21日 資産1000万円に到達したのはいつか？ 資産1億円に到達したのはいつか？ 最近までの資産の推移 資産1000万円に到…
