初心者でも実践できる投資や節約術を紹介しています。人生を豊かにする本や健康情報との出会いも。
医師の仕事は多忙ですが、奴隷勤務医にならないために日々知恵を絞っています。 ブログでは、日常診療やニュースの気づき、投資・資産形成について気ままに言いたい放題書いていきます。 訪問いただいた方に、一つでも「ハッと役立つ」情報があればと考えています。 医療業界以外の人達とブログを通じて交流できればと思っています。よろしくお願い致します。
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【2023年3月は減配】SPYDは5%に迫る利回りが魅力だが、構成銘柄に偏りがありリスクも
おはようございます。 SPDR ポートフォリオS&P500高配当株式ETF（SPYD）は、5%に近い高利回りで高配当株投資家から高い人気を誇るETFです。 S&P500の構成銘柄500のうち、配当利回りが高い80銘柄を均等保有するという特徴を持っています。 後ほど解説するとおり、先日ご紹介したVYMと比較すると安定感には欠けますが、とにかく「高配当」を追求したい投資家には最適なETFの1つですね。 2023年3月の分配金は前年同期と比較して約40%の大幅減配になってしまいましたが、魅力あるETFの1つでしょう。 【2023年3月は減配】SPYDは5%に迫る利回りが魅力だが、構成銘柄に偏りがあり…
【新NISAの最適な活用法】年間360万円ずつ最速でオルカンを買うだけ
おはようございます。 以下の記事で、山崎元さんが「新NISAの論理的に正しい唯一の活用法」を解説しています。 新NISAの論理的に正しい唯一の活用法 トウシル 楽天証券の投資情報メディア 私もこの記事の内容に全面的に賛成で、2024年に新NISAが開始したら同じ方針で投資を進める予定です。 一言で言ってしまえば、「つみたて投資枠も成長投資枠も関係なく、資金に余裕があればできるだけ最速でオルカンで埋め尽くす」のが最善となります。 以下詳細を見ていきましょう。 【新NISAの最適な活用法】年間360万円ずつ最速でオルカンを買うだけ 【新NISAの最適な活用法】年間360万円ずつ最速でオルカンを…
【2023年3月も増配】バンガード・米国高配当株式ETF（VYM）は安定性が魅力
おはようございます。 バンガード・米国高配当株式ETF（VYM）は米国の高配当株400銘柄で構成されるETFです。 株価も配当金も安定して成長しており、長期保有することで安定的なキャッシュマシーンになることが期待できます。 www.churio807.com 2023年3月の分配金は1株あたり0.7172ドルと昨年同期（0.6622ドル）と比較して約8%増配となりました。 配当金の成長は株価の成長よりも安定しており、長期投資では大きなモチベーションになりますね。 【2023年3月も増配】バンガード・米国高配当株式ETF（VYM）は安定性が魅力 【2023年3月も増配】バンガード・米国高配当株式…
【朗報】「たわらノーロード」シリーズの信託報酬が業界最安に！
おはようございます。 本日はインデックスファンドの信託報酬引き下げに関するニュースです。 今回、「たわらノーロード」シリーズの信託報酬が引き下げになり、その大半が業界最低コストになります。 また、新たに「たわらノーロードS&P500」が信託報酬0.09372%（税込）という超低コストで誕生します。 たわらノーロードシリーズの今後に期待ですね。 【朗報】「たわらノーロード」シリーズの信託報酬が業界最安に！ 【朗報】「たわらノーロード」シリーズの信託報酬が業界最安に！ 「たわらノーロード」シリーズの信託報酬が下がります 「先進国株式」「全世界株式」の信託報酬が業界最安へ 「たわらノーロードS&P5…
インデックスファンドの積立投資ならば月5万円以上を目指したい理由
おはようございます。 インデックスファンドの積立投資をメインで検討するならば、月5万円以上の投資を目指したい所です。 後述しますが、若いうちから月5万円のインデックス投資を始めれば、老後にはある程度まとまったお金が準備できる可能性が高くなります。 開始時期が遅れれば遅れるほど、インデックス投資家の武器である「時間」が短くなりますので、不利になります。 今現在は株価が乱高下を繰り返しており、集中投資するには勇気がいりますが、積立投資ならばいつ開始してもよいでしょう。 インデックスファンドの積立投資ならば月5万円以上を目指したい理由 インデックスファンドの積立投資ならば月5万円以上を目指したい理由…
おはようございます。 私は、投資初心者の方ほど機械的にリバランスする仕組みを取り入れるべきだと思っています。 この「機械的に」というのが大変重要で、あらかじめ自分なりのルールを定め、それを明文化しておくのがよいと思います。 投資方針を文章に起こすことによって、強制力が高まりますね。 ただ頭の中で考えているだけですと、相場の状況によって方針がぶれることが多く、何がうまくいって何がうまくいかなかったか後から振り返ることが困難です。 投資方針を明文化して、リバランスの仕組みをその中に取り入れるのが初心者の方にはおすすめです。 投資初心者の方こそリバランスの仕組みを組み込もう 投資初心者の方こそリバラ…
おはようございます。 先日、保険に関して以下のツイートをしました。 保険は必要最小限でよいというのが私の個人的な意見です。しかし、蓄えがない方が「家計の見直し！」「固定費の削減！」と言って深く考えずに解約するのはおすすめしません。本来保険が必要なのは、蓄えのない人が万が一の時に金銭的に対処できない事態に備えるためですから。— ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) 2021年4月28日 本来保険が必要な人まで、他人に煽られて安易に保険を全て解約するのは危険だという話です。 もちろん、必要以上に保険に入ってはいけませんが、何事もバランスが重要ですね。 思いの外反響が大きかったので…
おはようございます。 必ずしも予定通り行かないのが人生ではありますが、空想でもよいので将来のマネープランをたててみることをおすすめします。 昔から「備えあれば憂いなし」とよく言いますからね。 特に、 ・結婚の有無、その時期 ・子供の人数 ・子供の教育プラン ・マイホームや自動車購入の可能性 などは検討しておく価値があると思います。 本日は各ライフステージ毎のお金との付き合い方について考察してみます。 人生のマネープランをたててみよう！ 人生のマネープランをたててみよう！ 1. 独身時代のメリット・デメリット 2. 結婚後、子供なし時代のメリット・デメリット 3. 一人目の子供が産まれた後は？ …
長期投資家にとっては「賭け」の要素を排除し不必要なリスクを背負わないことが最も重要
おはようございます。 個別株投資の面白さや奥深さは言うまでもありませんが、投資初心者の方が参加するならば、長期のインデックス投資というプラスサムゲームをおすすめします。 注意が必要なのは、「長期」という前提があって初めてプラスサムゲームが成立するという点です。 となると、個人投資家が最も気をつけなければならないのは株式市場から退場してしまうことです。 株式市場が調整局面に入りますと一気に投資したい欲にかられますが、フルインベストメントなどの賭けに出ないことが最も重要だと思います。 「賭け」の要素を排除し不必要なリスクを背負わないようにしよう 「賭け」の要素を排除し不必要なリスクを背負わないよう…
おはようございます。 座りすぎは万病のもとと言われており、座りすぎることによって肥満や糖尿病などの生活習慣病のリスクが上がるだけでなく、メンタルヘルスも悪化することが知られています。 COVID-19の影響で在宅ワークを推奨する会社が増えており、通勤中の運動すらなくなってしまったという方も多いでしょう。 また、暇な時間もLINE、TwitterやInstagramなどのSNS、youtubeなど座ったままスマホ一台で過ごすことができてしまいます。 オフィスワーカーの方は、自らの意思の力で座りすぎを予防しないといつの間にか1日の半分以上を座って過ごしていたという事態になりかねません。 そこで、本…
家計管理を徹底し、余剰資金で伝統的な資産を購入するのが成功への近道
おはようございます。 資産形成を成功させるための最大のポイントと言えば、 1) 家計管理を徹底して余剰資金を最大化すること 2) 家計のバランスを注視しながら、余剰資金で伝統的な金融資産を購入すること の2点に尽きるのではないかと思います。 この家計管理の重要性というのは、どれだけ強調してもしすぎることはありません。 むしろ、家計管理さえきちんとできれば長期投資で勝てる確率は大幅に上がります。 家計管理を徹底し、余剰資金で伝統的な金融資産を購入するのが成功への近道 家計管理を徹底し、余剰資金で伝統的な金融資産を購入するのが成功への近道 1. 何はともあれ家計管理のスキルを身につけることに集中す…
おはようございます。 株式投資で勝つ確率を上げるために最も重要なことは、「低コストで分散された株式を長期保有すること」だと思います。 この、低コスト・分散・長期保有が非常に重要な原則であり、投資の才能がない凡人が勝つ道になります。 株式の銘柄研究をするのが趣味で、より大きなリスクを背負って集中投資で成果を上げたいというのも各個人の自由ですが、そういった投資には再現性がありません。 いろいろと自己流にアレンジを加えて自ら負ける確率を高めるといった愚だけは避けたいものです。 低コストで分散された株式を長期保有することが鉄則 低コストで分散された株式を長期保有することが鉄則 1. コストを削減するこ…
おはようございます。 私個人としては、株式投資は金銭面において人生を豊かにするための重要な手段の1つだと思っています。 しかし、投資について全く興味がない方に無理に投資を勧めようとは思いません。 また、一度株式投資を開始した後も気疲れしたら無理をせずに休めばよいと思います。 株式投資について固い頭で考えている方もいますが、もっと気楽に楽しんだ方が長続きするでしょう。 ずっと気を張りっぱなしだと長続きしませんから。 株式投資ともっと気楽に長く付き合うことの勧め 株式投資ともっと気楽に長く付き合うことの勧め 1. 兼業投資家はいつ、どのタイミングで、どの銘柄に投資するか自由である 2. まずは少額…
インデックス投資では初めの10年間は将来に向けた種まきの時期と考える
おはようございます。 インデックス投資はその性質上、結果が出るまでに非常に長い時間がかかります。 インデックス投資は平均点狙いの投資法ですので、複利の力が働くよう長い年月をかけてポートフォリオを育てあげ収穫まで持っていく必要があります。 その間の年月があまりに長く、世の中の状況も刻一刻と変化しますので、単純な手法ではありますが同じ手法を何十年もやり続けるというのが一番難しかったりします。 私自身は、インデックス投資では初めの10年間は将来に向けた種まきの時期と考え、そのはるか先を見据えるべきだと思っています。 インデックス投資では初めの10年間は将来に向けた種まきの時期と考える インデックス投…
おはようございます。 お金のスキルというのは時間対効果が高い自己投資の1つだと思います。 一定以上にのめり込んでもあまり意味はありませんが、全く勉強したことがない方とある程度意識をもって勉強した方の差が出やすい分野とも言えるでしょう。 資本主義社会である以上、お金なくして毎日の生活は成り立たないわけですから、お金との上手な付き合い方を学ぶことは大変重要です。 またお金のスキルは一度身につけてしまえば生涯に渡って活用し続けることができますので、年齢の若いうちにその土台を築き上げることをおすすめします。 お金のスキルは時間対効果が高い自己投資の1つ お金のスキルは時間対効果が高い自己投資の1つ 1…
おはようございます。 いつもお世話になっているたぱぞうさんのブログで、以下の「インデックス投資をしていたら、FPに変額保険を勧められた話」という記事が目に付きました。 www.americakabu.com 金融商品に関しては、プロが勧めてきた商品を鵜呑みにして購入してはいけないという見本のような話です。 一言で言えば、売り手が儲かるだけで買い手は絶対に儲からないということです。 こんな適当なことを言っても「ファイナンシャル・プランナー」の肩書は剥奪されないわけですからお気楽な資格ですね。 プロに勧められた金融商品を鵜呑みにして購入するのは禁忌 プロに勧められた金融商品を鵜呑みにして購入するの…
おはようございます。 株式投資で成功するためには、倹約習慣を身につけることが欠かせません。 以前から何度も申し上げている通り、 「資産＝（収入ー支出＋運用益）x 運用期間」 の計算式が成立しますが、資産運用のリターンを正確に読むことはできませんから、まずは「収入ー支出」の部分を最大化を目指す方が効率的です。 そして、副業などでよほど成功しない限り、収入を急激に増やすことは現実的に難しいわけですから、一般の方が真っ先に取り組むべきは支出の抑制ということになります。 倹約とはメリハリのあるお金の使い方をすること 倹約とはメリハリのあるお金の使い方をすること 1. 倹約＝メリハリのあるお金の使い方を…
おはようございます。 皆さんは歯に投資をしていますか？ 株式投資に励むのは素晴らしいことですが、人生を豊かにするためにはそれ以上に健康へ投資する必要があります。 医療技術が発達した現代においても、世の中の全ての病気を予防することはできませんが、その中で歯への投資というのは最もコストパフォーマンスの高い投資の1つだと思います。 本日は、私が実践している歯のケア方法についてご紹介します。 歯科に関しては私も素人ですので、完璧を求めればもっとよい方法があるかもしれません。 しかし、重要なのは100点満点をとることではなく、手っ取り早く70点を取ることですので、本日は時間対効果の高い方法だけ厳選してご…
『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』を読んで会社に縛られないお金を作ろう
おはようございます。 本日は、『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』の書評です。 これは私のお気に入りの投資本の1つで、本書が伝えるメッセージはシンプルそのものですが、その通りに実践し続ければ成功する可能性は非常に高いです。 投資はシンプルであればあるほどよいという私の考えと合致することが多く、投資が趣味ではなく人生を楽にするための手段の1つと割り切っている方には大変おすすめの一冊です。 『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』を読んで会社に縛られないお金を作ろう 本書の要点を以下にまとめます。 『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』を読んで会社に縛られ…
おはようございます。 給与所得控除の上限が年々段階的に下げられ、社会保険料の負担が右肩上がりに増している現状に直面しますと、少子高齢化社会を生き抜くのは大変だと常々実感します。 高齢者の数が増え続け、その一方で高齢者を支える若者の数が減り続けているわけですから、社会の仕組み上仕方がないことだとは思います。 とはいえ、実際に自分の家計を目に見える形で圧迫し始めており、この勢いは増すことはあっても減る確率は低いわけですから恐ろしいものです。 税負担増の社会では節約や節税にウェイトを置かざるを得ない 税負担増の社会では節約や節税にウェイトを置かざるを得ない 1. 課税所得金額が900万円を超えると効…
個人型確定拠出年金（iDeCo）はスイッチングが自在なのが魅力
おはようございます。 当ブログの読者の方は個人型確定拠出年金（iDeCo）を活用している方も多いと思います。 課税所得を下げて所得税を抑えるため、老後資金を手厚くするため、売却益や配当にかかる税金が非課税になるから、などiDeCoを利用する理由は様々考えられます。 その中で、iDeCoの忘れてはならないメリットの1つにスイッチングが自由自在であることがあげられます。 本日はそのメリット・デメリットについて取り上げます。 個人型確定拠出年金（iDeCo）はスイッチングが自在なのが魅力 個人型確定拠出年金（iDeCo）はスイッチングが自在なのが魅力 iDeCoはNISAと異なりスイッチングが自由自…
長期の投資戦略は自分の頭で考え抜き最後はフィーリングも大事にしよう
おはようございます。 最近ブログで、インデックス投資では投資信託がよいのかETFがよいのかといった類の質問を受けることが増えてきました。 以前はコスト面でETFの優位性が明らかでしたが、昨今は優秀な投資信託がどんどん増えてきており優劣がつけにくくなったことが一因でしょう。 明らかに片方が優れていれば、論理的に検討を重ねれば誰が考えてもそちらを選択するという結論に達するはずです。 そうなっておらず、いつまでも議論が続くということは明らかにどちらかが優れているとは言えなくなってきていることの裏返しでもあります。 私は、どちらが正解か論理的に決着がつけられない事項に関しては、最終的には自分のフィーリ…
おはようございます。 長期投資成功のコツはアセット・アロケーション（資産配分）にあることはよく知られた事実です。 様々なアセットの中でも、投資期間が長くなればなるほど「株式」が圧倒的なリターンを残してきたのが事実であり、 我々個人投資家としてはリスク許容度の範囲内でいかに株式比率を高く保ち続けるかが成功の鍵を握ります。 何に投資をするかを考えるのも楽しいですが、その前にどの資産に何割投資をするかを考えた方がよいでしょう。 リスク許容度の範囲内で可能な限り株式比率を高めることが重要 本日の記事の要点は以下の通りです。 リスク許容度の範囲内で可能な限り株式比率を高めることが重要 1. 長期投資成功…
【金持ち父さん 貧乏父さん】余剰資金で負債でなく資産を買うことの重要性
おはようございます。 本日はロバート・キヨサキさんの『金持ち父さん 貧乏父さん』の書評です。 資産形成本のど定番であり、仮に読んだことがなくても名前は聞いたことがあるという方が多いのではないでしょうか。 私も今までに何度も読んだ本ですので、もはや新たに学びを得ることも少ないのですが、「余剰資金で負債ではなく資産を買う」ことについての重要性について再認識致しました。 また、資産が生み出したお金で贅沢をする領域に到達できれば、真の経済的自由を得たと言えるのでしょう。 【金持ち父さん 貧乏父さん】余剰資金で負債でなく資産を買うことの重要性 ロバート・キヨサキ氏の『金持ち父さん 貧乏父さん』は資産形成…
インデックス投資の場合、投資信託からETFへ切り替える必要性はあるか？
おはようございます。 弊ブログの読者から「インデックス投資において投資信託からETFへリレー投資をする必要性があるか」について以下のご質問をいただきました。 いつも有意義な情報をありがとうございます。 楽しく拝読しております。 当方、インデックス投資をしておりますが、 今後、勤めている会社を辞め、起業を考えており、しばらく収入が見込めません。 そこで投資対象を配当も見込めるETFへ移行を検討しております。 このままインデックス投資で資産拡大を狙っていくか、 それともETFへの投資に移行をするか、 ちゅり男様のご意見いただけませんでしょうか。 現状、以下に投資をしております。 ・ニッセイ外国株式…
おはようございます。 長期投資で生き残るために最も重要なことの1つは、他人の投資成績を自分と比較しないことです。 その代わりに、「投資において何が達成できれば自分としては成功と言えるか」を常に考え続ける必要があります。 他人の投資成績と比較を始めてしまうと、上には上が存在しますのでどこまでいってもキリがありません。 また、自分の投資方針が誤っているのではないかと頻繁に不安に駆られる事態になります。 こうなってしまうと、本来は自分が設定したゴールを達成できれば成功であるにもかかわらず、不安のあまり投資方針がぶれぶれになってしまいます。 本日は、このような事態を防ぐための方法について検討します。 …
【2023年3月】楽天スーパーセールで購入すべきおすすめ商品7選！
おはようございます。 2023年3月4日から3月11日まで楽天市場で3ヶ月に1度のスーパーセールが開催されています。 私は楽天プレミアムカードのユーザーですので、普段から楽天市場をよく利用しますが、急ぎでないものは楽天スーパーセールやお買い物マラソンの時期にまとめ買いするようにしています。 特にお得なのは楽天スーパーDEALのポイントバック対象になっている商品ですね。 また、ふるさと納税を利用して買い周りのショップ数を稼ぐのも定番の戦略です。 セールを攻略するために無駄遣いをしては元も子もありませんが、うまく活用すれば一気に楽天ポイントを貯めるチャンスになります。 楽天スーパーセールで購入すべ…
【Amazon新生活セール攻略】日用品をお得に手に入れるチャンス！おすすめの商品を紹介。
おはようございます。 3月6日までAmazonで「新生活セール」が開催されています。 セールだからといって全ての商品が必ずしも割安になっているわけではありませんが、うまく見極めれば大変お得に買い物をすることができます。 私は昨日すでにセール攻略を済ませましたが、時間がなくてセール会場をチェックできていない方もいると思います。 そこで、我が家で何度もリピートしていたり、実際に購入してよかった物を中心にオススメ商品を紹介します。 Amazonプライムデーで購入すべきおすすめ商品 Amazonプライムデーで購入すべきおすすめ商品 1. 洗濯用洗剤・柔軟剤（詰替え用） 2. ボディソープ・ハンドソープ…
おはようございます。 弊ブログの読者から「月10万円でインデックス投資を実践する方法」について以下のご質問をいただきました。 いつも有益な情報ありがとうございます。 参考とさせて頂いております。 私は30歳救命科医師です。 最近株式投資を始めました。 目的は、30年後の資金確保です。 期間は20−30年で長期積立メインの予定です。 慣れてくれば短中期投資も視野に入れておりますが、まずはきちんと無心で積み立てるつもりです。 現金資産は500万で毎月10万円の投資資金があります。 現在の内訳は、 ①積立NISA 3.3万 ②インデックス投資 1.7万 （楽天証券の積立NISAでクレジットポイント関…
おはようございます。 種銭を効率的に貯めるためには節約が欠かせませんが、節約も度が過ぎるとストレスが溜まるばかりになり精神衛生上よくありません。 資産形成においては一瞬だけ爆発的に頑張るのではなく、いかに長年に渡って地味なことをコツコツと継続できるかが試されています。 よって、自分にとってストレスの少ない節約方法を知り、特別に努力をしなくても節約できる仕組みを確立することが肝要です。 真剣にお金と向き合ってみると、「意外にこれは無くても困らないな」というモノやサービスが多いことに気が付かされます。 資産形成のコツはストレスなく節約する方法を知ること 本日の記事の要点は以下の通りです。 資産形成…
おはようございます。 弊ブログの読者から「貯蓄と投資のバランスについて」以下のご質問をいただきました。 ちゅり男さま、いつもブログ楽しみに読ませていただいています。 質問があります。 2021年10月24日のエントリー「NISAやiDeCoをフル活用してもFIREには不十分」は、NISAやiDeCoをフル活用しているわたし自身がちょうどもうすこし投資額を増やそうと思っていたところでしたので、 とても興味深く読みました。 FIREとまではいかなくても、NISAやiDeCoのプラスアルファで もうすこし努力をするとしたらどのような手段があるのでしょうか。 アドバイスいただけますと幸いです。 また、…
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おはようございます。 「新NISAのつみたて投資枠はオルカンやS&P500にしたのですが、成長投資枠では何を買うべきですか？」 といったご質問をたくさんいただきます。 結論としては以下のツイートの通りで、 「成長投資枠であれこれ買いたくなるのを我慢して、eMAXIS SlimオールカントリーやS&P500、もしくはVTやVOOなどのETFを買うのが正解」 です。 新NISAの成長投資枠であれこれ買いたくなりますが、そこをグッと我慢してeMAXIS Slimオール・カントリーやS&P500、VTやVOOを買っておけば間違いありません。より確実性の高い方法でゆっくりと資産を増やしましょう。 — ち…
おはようございます。 私たち長期投資家が絶対に頭に叩き込んでおかなければならない図が1つだけあるとしたら、以下のおもちさんが紹介している図でしょう。 S&P500などの長期投資家が、今みたいな相場で不安になった時に1番思い出したいデータ。バイ&ホールドでいきましょ pic.twitter.com/y2jQw8zyZG — おもち@節約×インデックス投資 (@omothi_omothi_5) April 17, 2024 特に、株価が急落して不安になった時は、10回でも20回でも見直さなければなりません。 S&P500などの適切に分散された株式への長期投資が、他の資産クラス（現金や債券など）と比…
おはようございます。 世間ではオルカンやS&P500が人気ですが、これらはあくまで「株式の集合体」であり、株式集中投資になるのでそれなりにリスクが高いです。 株式のリスクをきちんと理解せずに、オルカンやS&P500に大金を投じるのは危険なのでやめましょう。 地味で存在感の薄いバランスファンドですが、良い商品なので本では取り上げました。「4資産均等型」は年金を運用するGPIFの基本ポートフォリオと同じなので安定感抜群。全財産が預貯金という人は、全財産をバランスファンドに変えた方がマシでしょう。#PR #Amazonhttps://t.co/88anlgjaKY pic.twitter.com/T…
おはようございます。 初心者が新NISAで個別株を買う場合、注意しなければならないことがあります。 それは、NISAは利益に対して税金がかからないという大きなメリットがある一方、損失が出た場合の救済策が少ないという点です。 初心者が新NISAでいきなり個別株というのはやめておいた方がよいです。初心者ほどなぜかボラティリティの高い銘柄に手を出すことが多く、NISAの「損益通算できない」「繰越控除ができない」というデメリットが致命的になりうるからです。まずは王道の投資信託で始めましょう。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) March 17, 2024 具体的には、「他の口…
おはようございます。 私がメインで投資をしているVTやVTIといったETFは、あくまで全世界株や米国株の市場平均を狙った商品なので、分配金利回り自体は高くありません。 その時点での株価にもよりますが、大体1.3%〜2.2%程度でしょうか。 配当金って毎回少額ずつ利益確定しているのと同義なので税効率は悪いんだけど、何もしなくても勝手に振り込まれるからリタイア後の生活には大変ありがたいよね。投資信託を売ればいいんだけど、含み益が育ってくると愛着が湧いちゃうんだよなー。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) April 7, 2024 正直、VTやVTIへ積立投資を始めたばかり…
おはようございます。 世の中には数多くの新NISAに関する本があり、本によって推奨している投資方針は実に様々です。 私としては、これから投資を始める方はeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim米国株式（S&P500）などのインデックスファンドに集中投資でよいと考えています。 新NISAで効率的に運用するなら、・VTではなくオルカン・VOOではなくSlim S&P500ですね。枠を埋めきった後も分配金の税繰り延べ効果が得られるのは大きい。でも老後の貴重なインカム源になるのはETFだから悩ましい。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) A…
おはようございます。 前回、2月末時点の「楽天証券・NISA投資信託ランキング」を解説してから1ヶ月半が経過しました。 www.churio807.com 久しぶりにランキングトップ10を見ていきましょう。 世間でどんな投資信託が支持されているのか知ることは、自分の商品選びの参考になります。 今回のランキングの全体的な傾向としては、 1. オールカントリー（全世界株）とS&P500（米国株）インデックスの人気が続く 2. NASDAQ100とFANG+も人気 3. インド株の人気が急上昇中 でしょうか。以下で詳しく見ていきましょう！ 【楽天証券・NISA投資信託ランキング】eMAXIS Sli…
おはようございます。 世の中には無数の金融商品が存在し、しかも毎年新しい商品が次々と登場します。 その中には魅力的な商品もあるのですが、いつも買う前に一度冷静になり、 「この商品って、本当に20年後にVTやVOOに勝てるのかな？」 と考えることにしています。 世の中には「一見良さそうに見える」投資商品は無数にあるんだけど、冷静になって「これ20年後にVTやVOOに勝てるんかな？」って考えると、「コスト差まで考えると無理やな」ってなるんですよね。ここで「今これ買ったら誰でも爆益じゃん。投資なんて簡単、わーい！」ってなると退場します。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) A…
おはようございます。 投資を始めたばかりの方は、 「全世界株式ならeMAXIS Slimオール・カントリー」 「米国株ならeMAXIS Slim S&P500」 のように、まずは1つの指数、1つの商品に集中投資して含み益を積み上げることをオススメします。 含み益が増えれば増えるほど、精神的に落ち着いて相場に臨めるようになることは、あまり指摘されませんが絶大なメリットがありますね。長期分散投資はプラスサムゲームなので、ゆったりと落ち着いて相場と付き合っていけば、勝てる確率は非常に高いです。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) April 11, 2024 その理由としては…
おはようございます。 私のポートフォリオの主力商品はVTやVTIなどのETFで、残りはeMAXIS SlimオルカンやS&P500などの投資信託です。 コロナショック後の2020年後半に手持ちの現金を一括投資し、それ以降はほぼフルインベストメント状態を続けています。 初めは「こんなリスク取りすぎているかな？」と心配もあったのですが、慣れてくると意外に快適で以前の状態には戻れなくなりました。 私は生活防衛資金を除いてフルインベストメントに近い状態ですが、けっこう気が楽です。毎月投資余力ができ次第すぐに投資して、後はほったらかして相場に任せるしかないからです。現金余力がたっぷりあった頃は、これをい…
おはようございます。 私の主力ETFはVTやVTI、VOOといったバンガードETFですが、ここ数年で受取配当金が随分増えました。 もちろん、毎月欠かさずに買い増しして株数を増やしていることもありますが、それ以上にVT、VTI、VOOの増配率が優れているのだと思います。 これらはあくまで全世界株や米国株の市場平均を狙うETFなので、分配利回り自体は1.3〜2.1%程度と高くはありません。 利回りが低いのに分配金が増えているということは、株価と分配金の伸びのバランスが優れていることを意味しています。 【VOOとVTの過去10年分配金推移】配当利回りは低いが高い増配率が魅力！インカム狙いならeMAX…
おはようございます。 弊ブログではeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）や楽天・オールカントリーなどの全世界株インデックスファンドをオススメしています。 これらはあくまで世界市場全体の「平均点」狙いなので、尖った成績を残すことはありませんが、最も堅実に資産を増やす方法だからです。 インデックス投資ってよく考えたらすごくて、「買った瞬間に初心者でも平均点がとれる」ってなかなか無いですよね。学校の勉強でも習い事でも「何もせずに平均点」って取れませんから。しかもインデックス投資の平均点は「かなり優秀」というおまけ付き。めちゃコスパいいじゃんって思います。 — ちゅり男/医師・投資ブロ…
おはようございます。 「分散投資」は長期投資成功の鍵を握る要素の1つです。 しかし、XなどのSNSでたまに分散投資の意味を勘違いしている方がいらっしゃいます。 投資信託やETFであったとしても、複数の銘柄に分散した方がリターンが良くなると考えている方がいるのです。 資産形成って結局のところ、「リスク資産（株など）の総額」 x 「保有年数」で決まります。商品の中身も大事だけれど、自分の中で「これから一生保有し続けられる」と思える銘柄に出会えるかはもっと重要だと思います。もし出会えたらできるだけ大胆に投資することですね😊 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) April 4,…
おはようございます。 株式投資で成功できるか否かの大きな要因の1つに「握力の強さ」があります。 投資で失敗する方の大半は、せっかく優良銘柄を購入したにも関わらず、短期的な値動きに惑わされすぐに手放してしまうことが多いのです。 実際には、短期的な株価の値動きは完全にランダムウォークであると言われ、どんなプロでも正確に予測することはできません。 株を「売買」しまくっているうちは資産形成は困難です。優れた株を「長期保有」することができれば、それだけで勝率はぐっと高まります。ゼロサムゲームやマイナスサムゲームからは離れ、プラスサムゲームにだけ参加しましょう。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@ch…
おはようございます。 新NISAの枠は1人1800万円までですが、夫婦だと3600万円になりますので、資産形成に与えるインパクトは大きくなります。 実際のところ、20代〜30代の比較的若い夫婦であれば、新NISAの枠をインデックスファンドで埋めることに集中するだけで資産形成は終了です。 夫婦で新NISAの枠を3600万円埋めきれば、それだけで資産形成は終了ですよね。何で埋めるかですが、オススメはオルカンやS&P500などの全世界株もしくは米国株インデックスファンドです。配当が欲しければVTやVOO買っとけばOKですね。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) April 7…
おはようございます。 みんな大好きな配当金ですが、配当金の最大のメリットは投資家自身が何もしなくても勝手に振り込まれてくることです。 まさに「不労所得」ですよね。 配当金って毎回少額ずつ利益確定しているのと同義なので税効率は悪いんだけど、何もしなくても勝手に振り込まれるからリタイア後の生活には大変ありがたいよね。投資信託を売ればいいんだけど、含み益が育ってくると愛着が湧いちゃうんだよなー。 — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) April 7, 2024 一方で、配当金をもらうということは、こまめに利益確定して税金を払っているということにもなります。 NISA口座で買えば…
おはようございます。 先日Xでご紹介しましたが、過去1年間の日経平均やTOPIXのリターンは+40%前後に達しています。 「市場平均」とは思えないほどのすさまじいリターンですね。 正直、私は日本のインデックスを甘く見ていました。 円安の影響があるとは言え、直近1年で+40%って「これが市場平均か！？」という凄まじいリターンです。 日本の個別株をいろいろ買ってる人も多いと思いますが、日経225ガチホ勢に勝ってる人はどのくらいいるのでしょう？ pic.twitter.com/2Lo5ZKVzml — ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) March 28, 2024 日本の個別株…
おはようございます。 長年投資を続けてきた人なら、「投資の世界で長期にわたってリターンを1%向上させる」のがいかに大変なことか理解できると思います。 ところが、近年では、クレジットカードを使って投資信託を積み立てるだけで1%分のポイントがもらえ、しかもそのポイントで同じ投資信託を買うことができるのです。 ポイントを再投資すれば「1%確実にリターンを向上」させることができ、明らかにバグとしか言いようがありません。 投資で1%リターンを上げるのがめちゃくちゃ大変なのに、クレジットカードで投資信託を買うだけで1%のポイントがもらえるのは明らかにバグですね。いつまで続くか分かりませんが、使えるうちに使…
おはようございます。 一口に「米国株」と言っても、 ・米国個別株 ・王道のS&P500や全米株式指数 ・VYM、HDV、SPYDなどの高配当株ETF ・NASDAQ100 など、様々な投資先があります。 どれも魅力的な投資対象ではありますが、どれか1つだけ選べと言われたら、迷わず「S&P500か全米株式指数」を選ぶのが正解です。 VYM、HDV、SPYDなどの高配当株ETFが前年同月比で減配となっていますが、王道のVOOは今回も増配ですね。今の配当利回りは低いものの、株価成長率と配当成長率のバランスが素晴らしい。米国株なら結局これに投資しておけば間違いないんじゃないかな。VTIでもいいけど。 …
おはようございます。 先日、Xで「オルカンのデメリット」「オルカンの弱点」に関するポストが話題になっていました。 以下がその概要ですが、どちらかと言うと「オルカンの性質」みたいなものばかりで、弱点やデメリットと明確に呼べるものはなさそうです。 オルカンのデメリット❶たくさんの国に投資している分コストが膨れる❷新興国も右肩上がりで成長出来るが不安定。❸分散しすぎて、利回りが上がりにくい❹収益の60%は米国株任せ❺バランスはいいが、特化性がない先進国株式のメリット❶成長の高い世界の企業に集中投資されている… — あきにい@資産形成+お金のスペシャリスト (@kigurumi_m) February…
おはようございます。 本日は、個人投資家が株で負けてしまう大きな原因の1つ「握力不足」をご紹介します。 S&P500や全世界株式のようなインデックス投資であっても個別株であっても、握力が足りないと負ける確率は大幅に上昇します。 どんなに優れた投資対象であっても1ヶ月〜2ヶ月で大きなリターンを上げるのは不可能であり、長く保有し続けてその成長を気長に見守る必要があるからです。 個人投資家の大半は「握力」不足。株の握力が弱いと落下して死亡するリスクが急増します。 個人投資家の大半は「握力」不足。株の握力が弱いと落下して死亡するリスクが急増します。 1. 個人投資家はとにかく「握力」を鍛えろ！ 2. …
おはようございます。 「投資で1%リターンを向上させる」と聞いたらどのように感じるでしょうか？ たったの1%と思う方は投資経験の浅い方かもしれません。 投資、特にインデックス投資で1%リターンを向上させるというのは実は非常に難しいことです。 もちろん、債券比率を下げて株式比率を大幅に上げるなど積極的にリスクを背負えば実現可能です。 しかし、リスクを向上させずにリターンだけ上げる方法には限界があることを知っておく必要があります。 投資で1%リターンを向上させるよりも1%の節約をしよう 投資で1%リターンを向上させるよりも1%の節約をしよう 「効率的フロンティア」にも限界がある 投資の平均リターン…
おはようございます。 当ブログの読者から、「毎月の積立投資に加え、下落時のスポット購入を併用する方法」について以下のご質問をいただきました。 以前、日本円だけもつリスクについて質問させていただいたものです。 自営業ですがだいぶ軌道にのり事業の運転資金、生活防衛資金を抜いて投資に回せるお金は1500万ほどあります。 現在は月に30万円ほど投資信託にて全世界株式に定期積み立てしています。 自分なりに10％の下落がある度に300万ずつETFでスポット買いをしようと予定を立てていましたが、円安がすすみ躊躇してしまいました。 スポット買いについて教えていただきたいのですが、 1. 自分ルールを決めてある…
おはようございます。 日本人は元来賭け事が好きな国民性があり、私たちの身の回りにもパチンコ、競馬、競輪などのギャンブルが根付いています。 株式投資は適切な手法を選べばプラスサムゲームになりますので、ギャンブルとは異なりますが、自分の想定通りに物事が運ぶかを試すという意味ではギャンブルに近い要素もあります。 特に、市場が好調な時は含み益がどんどん増えますので、株式投資についのめり込んでしまいがちです。 投資はあくまで日常生活を豊かにするために手段の1つに過ぎないことを時々思い返し、自分の生活が投資によって侵食されていないかチェックするとよいでしょう。 投資はライフステージに合わせて無理のない範囲…
おはようございます。 いつから開始したか覚えていないのですが、私は楽天カードを利用しているので、毎月貯まった楽天ポイントを「ポイント投資」にあてていました。 後で実際の画像を載せておきますが、ポイント投資の成果が16.5万円まで膨らんだため、今年の家族旅行の費用に回すことにしました。 「ポイントを資産に変えて放っておき、ある程度増えたときに自分の好きなことに使う」というのは非常に魅力的です。 本日は実際の成果とともにご紹介します。 【成果公開】意外にバカにできない楽天証券のポイント投資！楽天カード利用者ならぜひ 【成果公開】意外にバカにできない楽天証券のポイント投資！楽天カード利用者ならぜひ …
おはようございます。 皆さんは現金を用途別の銀行口座に別々に保管しているでしょうか？ 人間というのは、手元に自由に使えるお金があるとあるだけ使ってしまう性質があります。 この誘惑に打ち勝つためにも、目的別・用途別に複数の銀行口座を保有し、各口座に入っているお金の役割を見えやすくすることをおすすめします。 現金は用途別に銀行口座を分けて管理するのがオススメ 現金は用途別に銀行口座を分けて管理するのがオススメ 1. 現金は用途別に口座を分けて保有する 2. 最低限、生活防衛資金、日常使い用、投資用口座に分けよう 3. 1つの銀行には最大で1,000万円まで まとめ 1. 現金は用途別に口座を分けて…
おはようございます。 私が全力で応援している「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」の純資産総額が1兆円を突破しました！ 2024年から始まる新NISAでは非課税で運用できる期間が恒久化されることもあり、一度買ったら何も考えずに保有し続けられる「オルカン」にますます人気が集中する可能性が高いです。 本日は私のオルカン愛とオルカンの素晴らしさをお伝えできればと思います。 eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の純資産総額が1兆円を突破！ eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の純資産総額が1兆円を突破！ オルカンの純資産総額が1兆円を突破 まさに…
おはようございます。 AmazonのKindle（電子書籍）は一年中様々な本がセール対象になりますが、今回はインデックス投資家におすすめできる投資本もセール対象になっています。 『敗者のゲーム』や『ウォール街のランダム・ウォーカー』などの超有名本が入っていますね。 本日はKindleセール本の中から、「インデックス投資家なら絶対に読んでおくべき本」を4冊ご紹介します。 Kindleセールで『敗者のゲーム』『ウォール街のランダム・ウォーカー』が半額に！おすすめ本を4冊ご紹介 Kindleセールで『敗者のゲーム』『ウォール街のランダム・ウォーカー』が半額に！おすすめ本を4冊ご紹介 1. 敗者のゲー…
おはようございます。 岸見一郎先生の『嫌われる勇気』もおすすめですが、個人的には草薙龍瞬さんの『反応しない練習』という本が大変気に入っており、折に触れて読み返しています。 『嫌われる勇気』の課題の分離という考え方に似たところもありますが、著者の草薙龍瞬さんの文章が非常に優しく読んでいて心地よいのが最大のポイントです。 さて、『反応しない練習』の内容を一言で言ってしまえば、「無駄に反応したり、余計なことを判断したりして悩みやストレスを増やすのをやめよう」ということです。 一見当たり前のことですが、ストレス社会とも言える現代社会において、この本に書いてある内容を実践できている方がどれくらいいるでし…
おはようございます。 資産形成における土台部分はなんといっても貯蓄です。 この土台部分をおろそかにして株式投資だけ頑張ろうとすると、いつか足元をすくわれる可能性が高いでしょう。 逆に、土台部分（貯蓄）がしっかりしていれば、投資で少々の失敗があっても十分にリカバーが効くのです。 本日は貯蓄の重要性、および毎月の収入の安定性と支出の多寡によって安全域は変わるという話をします。 貯蓄を盤石にして安定した投資を実践しよう 貯蓄を盤石にして安定した投資を実践しよう 1. 貯蓄は資産形成の土台部分である 2. 貯蓄（土台）を盤石にしてこそ安定した投資が可能 3. 収入の安定性と毎月の支出によって安全域は変…
おはようございます。 4月12日（水）のクローズアップ現代で「FIRE特集」が放送されました。 www.nhk.jp 最近は書店やSNSで「FIRE」という言葉を目にする機会が増えましたが、実際に若くしてFIREした人が身近にいるかというとまだまだ少ないはずです。 今回のクローズアップ現代では、実際にFIREにした人、FIREを目指して努力している人に直接インタビューしており大変おもしろく拝見しました。 4月19日（水）まで「NHKプラス」で無料で配信されていますので興味のある方はぜひ視聴してください。 クローズアップ現代の「FIRE特集」をみてFIREの向き・不向きを確認しよう クローズアッ…
おはようございます。 最近「改悪」「改悪」「改悪」ばかりが続いていた楽天ですが、今回は久しぶりに「改善」のニュースが入ってきました！ 楽天カード決済で投信積立をした時のポイント還元率が上昇します！ www.rakuten-sec.co.jp 本日は久しぶりに届いたこのポジティブニュースを全力で取り上げます。 【朗報】楽天カード決済での投信積立ポイント還元率がアップ！新NISAを見据えた動きか？ 【朗報】楽天カード決済での投信積立ポイント還元率がアップ！新NISAを見据えた動きか？ 楽天カードで投信積立をした場合のポイント還元率がアップします！ SBI証券のクレカ積立と遜色ない水準に 2024年…
おはようございます。 弊ブログの読者から、「S&P500と全米株式の両方を積み立てる必要性があるか」について、以下のご質問をいただきました。 ちゅり男様、こんにちは。 ブログ、毎日、拝読させて頂いております。 以前、ちゅり男様にご相談させて頂きまして 投資を始めた者ですが、 2019年から積立NISA、企業型DC、特定口座での投資信託のインデックス積立投資を始めて、投資元本が350万となり含み益も100万近くなりました。 地合いも良かった事もありますが、ト－タルリタ－ンが30％近いパフォ－マンスとなり、積立投資の底力を感じており投資を始めて良かったと思っております。 さて、恐縮ですが、本日ご相…
おはようございます。 弊ブログの読者から、「適切なリバランスの方法」について以下のご質問をいただきました。 ■ポートフォリオの考え方について 2018年より積立nisa及びidecoを始め、投資対象商品等の参考となるサイトを探し、こちらのサイトに辿り着きました。 長期投資には健康である事。そして読書の重要性を認識しました。 今まで読書はした事が無かったのですが、ちゅり男様オススメの本を僅かですが進めております。 質問の本題です。 100-年齢=株式への投資割合（%）や、年金機構gpifのポートフォリオの債券と株式の割合を参考に資産全体のポートフォリオのバランスを検討し、50%を現金、50%を株…
おはようございます。 日興アセットマネジメントから、新しく「Tracers MSCIオール・カントリー・インデックス（全世界株式）」が発売されます。 日興AM、最低コストのインデックスFを設定へ＝信託報酬を0．05％台に半減 eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）やたわらノーロード全世界株式と同じ世界株式市場全体に分散投資する投資信託になります。 特筆すべきはその信託報酬の低さで、なんと0.05775%（税込）というVTより低い水準になっています。 間違いなく2024年から始まる新NISAの大本命と言える投資信託ですね。 本日は「Tracers MSCIオール・カントリー・イン…
おはようございます。 株式投資だけに限らず、日常生活においても最も重要なことは「自分のコントロールできる物事だけに集中すること」です。 現代人は朝から晩まで無意識のうちに無数の情報に晒されており、それらの情報にいちいち反応している暇はありません。 よって、大量に流れこんでくる情報群の中から、自分に関係が深くかつ重要な情報をいかに素早く選別するかが非常に重要になってきます。 本日は、資産形成において自分の力の及ぶ事柄だけに集中することがなぜ重要か考察します。 長期投資家は目の前の株価を追う無駄な努力をやめよう 長期投資家は目の前の株価を追う無駄な努力をやめよう 1. 株価のように自分の力でコント…
おはようございます。 2023年4月9日〜16日まで楽天お買い物マラソンが開催中です。 本日10日は「0と5のつく日」に該当し、ポイントがアップするセール攻略に最適な日です。 楽天のお買い物マラソンを簡単に攻略するコツは、日用品など通常の買い物に加え、ふるさと納税の自治体も入れて10店舗以上にすることです。 昔と比べて、ふるさと納税の返礼品の数がめちゃくちゃ増えているため、その中から本当にお得な商品を選ぶのは容易ではありません。 そこで、これまでに我が家がお取り寄せした様々な返礼品の中から、春〜夏の時期におすすめの商品を5つご紹介します。 【2023年4月】春〜夏にかけてのふるさと納税おすすめ…
おはようございます。 本日は大江英樹さんの『90歳までに使い切るお金の賢い減らし方』の書評です。 弊ブログではこれまでに様々なお金に関する本をご紹介してきました。 今回ご紹介する本は、 ・お金との適切な距離感、付き合い方 ・お金とはそもそも何か ・お金を上手に「貯める」「使う」「増やす」方法 などについてまとめて学べるお得な一冊です。 具体的な投資手法や投資すべき商品に関しては記載がありませんが、もっと重要なお金の大局観を身につけるのに最適な一冊だと思います。 『90歳までに使い切るお金の賢い減らし方』：「貯める」「使う」「増やす」をまとめて学べる貴重な一冊 『90歳までに使い切るお金の賢い減…
おはようございます。 私が激烈に応援している「eMAXIS Slim」シリーズが今回もやってくれました。 先日の「たわらノーロード」シリーズの信託報酬引き下げに対抗し、5月11日から業界最低コストに返り咲きます。 https://www.am.mufg.jp/text/release_230330.pdf 私がつみたてNISA口座で保有している「オルカン」「先進国株式インデックス」も入っているので嬉しいです。 これからもインデックスファンドに関してはeMAXIS Slimシリーズの一強状態が続きそうですね。 eMAXIS Slimシリーズが「たわら」に対抗して信託報酬を引き下げ。オルカンも業界…
おはようございます。 2022年からの急激な利上げの影響により、SBI証券の米ドル外貨建てMMFの利回りが4%を超えています。 私も、すぐに使う予定のない米ドルの待機先として、SBI証券で販売されている「ブラックロック・スーパー・マネー・マーケット・ファンド」を活用していますが、4月4日現在の利回りがなんと4.3%です。 MMFで保有するだけで4%以上の利回りが得られるとなると、それ以上にリスクを背負って株を買おうという気が失せるという人の気持ちも分かりますね。 米ドルの外貨建てMMFの利回りが4%超え！ 米ドルの外貨建てMMFの利回りが4%超え！ SBI証券の米ドル外貨建てMMFの利回りが4…
