生前贈与で子どもに現金をあげたがる親が多いと聞いた。思った以上に長生きした結果、手持ちの現金が足りなくなってしまい子どもにお金を返してと言っても返ってこない事もあるようだ。そうした事態を避ける為に、保険商品を活用した方が良いと思う。
オフショア師匠とは...元投資顧問会社勤務でオフショア投資の情報屋・コラムニスト。 中立的な立場の投資家・ブロガー。 資産運用・資産防衛術を中心に情報提供中！
◆HSBC香港などの海外銀行口座 ◆Friends Provident、RL360°、Investors Trustなどが提供する海外積立投資 ◆Sun LifeやFTLifeなどが提供する海外保険商品 これらの知り得た情報をブログでシェアしています。 オフショア金融センターの活用法をまとめているので、上手く活用してもらって資産価値を向上していきましょう！
海外投資とオフショア投資の違いとは？広義と狭義の違いだが、登録されている保険商品・金融商品かどうかは把握しておくべし！
海外投資とオフショア投資の2つの言葉、その違いは何だろうか？広義な意味か狭義な意味かくらいの違いしかないと思うのだが、この2つの言葉の意味を振り下げていくと、どのように契約すべきかの本質が見えてくる。
日本政府・日本円を信用してて一蓮托生で大丈夫？資産移転・国際分散投資でリスクの集中を避けるべき！
日本政府や日本円を本当に信じていて、将来に亘って頼り切って大丈夫と思っている人はどれくらいいるだろうか？少しでも心配であるならば、資産だけでも海外に移転しておいた方が良い。資産保全する為の時間は余り残されていないはずだ。
腹八分目に医者いらずと同じく投資・資産運用も最大限の利益を求めるな！のめり込まずに国際分散投資でゆっくりまったり進んでいこう！
「腹八分目に医者いらず」と言ったりするが、投資・資産運用の世界も「頭と尻尾はくれてやれ」と言う通り完璧を求めてはいけない。だが、実際には天底は後から分かるもの。リスクを下げるには積立投資や利回りの高い保険商品を活用するのが良い手法と言えるだろう。
生前贈与・資産承継する際のポイントは？日本の金融商品では対処が困難でも海外オフショア地域には活用可能な保険商品があったりする！
富裕層・資産家は相続について頭を悩ますと思うが、亡くなる直前ではなく早め早めに対処しておかなければ上手くいかないだろう。そうなると生前贈与での資産承継を行う事になるが、贈与税を軽減して相続していく為のポイントについてまとめてみた。
オフショア積立投資お勧めの保険会社とは？日本人が契約できるプロバイダーはRL360°やインベスターズトラスト等に限定されている！
オフショア積立投資に興味があってどこの保険会社が良いか教えて欲しいという質問が度々やってくる。そもそも日本人が契約できるオフショア籍の保険会社は限られている。定期的に日本市場から撤退する会社が出ているので、興味があれば契約を急いだ方が良い。
結婚・出産etcライフプランに合わせて家族への保障を考えたいが日本に納得する金融商品がない…香港等のオフショア保険などを検討すべし！
労働組合等が主催でライフプランセミナーが開催され、結婚・出産などのイベントに合わせて生命保険等の金融商品が紹介される事があるが、納得いかない商品である事が多い。納得いかないのはまともな感覚の持ち主であり、視野を広げて検討していくべきである。
国家・政府と反対側の考えを持つ事の重要性！資産を守り生き延びる為に政治家/官僚/大富豪/資産家/大手企業の個々の行動を参考にすべき！
資産を守り生き延びる為には国家・政府と反対側の考えを持つ事が重要だ。現に政治家/官僚/大富豪/資産家/大手企業は日本円を国外に出してタックスヘイブンを活用している。一見して政府側にいるような人たちも個々では真逆の対応を取っていたりするのだ。
10月19日は相続税を考える日！優れた保険商品・金融商品を活用した終活を行い、無駄なく生前贈与・資産継承をしていきましょう！
10月19日は相続税を考える日となっている。日本は相続税率が高い国であるが、相続税対策がし辛い国となっている。相続税が無い香港では、資産継承がスムーズに行えるような保険商品・金融商品が提供されており、環境が全く異なっている。
10月17日は貯蓄の日！日本の銀行で預貯金したりタンス預金で資産を眠らせていたら資産価値が目減りするので要注意！
10月17日は「貯蓄の日」。貯蓄の日に貯蓄について考えると、今の日本で貯蓄すべきではないという回答が導かれるはずだ。貯蓄は物価上昇へのリスク対策ができないのでお勧めできない。また、日本国内で貯蓄していると資産価値は目減りするばかりである。
2023年版マーサー「グローバル年金指数ランキング」発表！世界の相対比較として日本の年金システムは低水準！
毎年恒例のグローバル年金指数の2024年版が発表になった。日本は平均以下のレベルで下から数えた方が早い順位。人口減少・少子高齢化で財源も乏しいので年金制度が抜本的に改善される事は考えられない。老後資金は自助努力で構築しなくてはならないのだ。
具体的に予測できない事でもいつかどこかで起こりえると想定はできるはず！為替や株価などの経済変動に備えた資産保全や運用を行うべき！
将来起こり得る事をピッタリと予測する事は不可能だが、起こり得る事を想定して準備しておく事は重要。ビジネスの世界では段取り八分と言われるし、プロスポーツプレーヤーも事前準備が大事と言うが、資産運用でも日本経済や日本円の将来を想定して準備・行動する必要あり。
10月第3日曜日は孫の日！資産を三代に亘って上手く資産承継する為には…贈与や遺産相続について考える日にしよう！
10月の第3日曜日は孫の日。日本百貨店協会が制定した記念日なのでプレゼントを百貨店で買ってもらおうという意図があるはずだ。物をあげるのも良いが、将来を見据えてお孫さんに如何に資産を遺すかについて考えてみる機会にしてみてはどうだろうか？
10月12日はネット銀行の日！国内での必要資金はタンス預金かインターネットバンクを利用でOK！
10月12日は【ネット銀行の日】となっている。私は余裕資金は海外に持っていくと言う考えであるが、日本での生活資金は日本の銀行を使わざるを得ない。タンス預金でもいいのだろうが、手数料が安いインターネットバンキングも使っている。
10月10日は貯金箱の日！金融教育の視点で考えた時、自宅や銀行で預貯金するのは資産価値が増えないから意味がない！
お金の大切さを子供に教える為に貯金箱や銀行で預貯金させる親が多いと思うが、それではお金の価値は上がらない。例えば、子供を被保険者にして海外の生命保険に入り、その商品をしっかりと説明した方が学びにもなるし実にもなる。
10月8日はコンビニATMの日！日本の銀行サービスは今後どうなっていくのでしょうか？
10月8日はコンビニATMの日。1999年に初めて銀行の共同ATMが設置された日で、コンビニATMのさらなるPRを目的として制定された記念日のようだ。しかし、日本の銀行の経営状態を見ていると今後はATM手数料が上がるなど利便性は下がっていくと予想できる。
10月8日はFXの日！嗜む程度にやるならいいけれど、中毒性が出てくると投資ではなく投機となる！
10月8日はFXの日となっている。FXは日本人に人気の投資ツールとなっているが、長期的にゆとりを持って嗜む程度に相場に向き合うならいいが、短期的に絶対に利益を出してやるという気持ちで取り組むと投機＝ギャンブルになってしまう。
老後も資産価値を減らさず生活したいなら年利の良い貯蓄型保険商品がお勧め！一部引き出しをしつつ契約継続可能でNOT DIE WITH ZERO！
棺桶にお金は持っていけないと亡くなるまでに資産を使い切ろうと考える人がいる一方で、老後であっても資産価値を減らしたくないと考える人もいる。そうなるとそれなりの利回りがある一部引き出しが可能な保険商品に加入して不労所得を確保するのが良いと思う。
10月4日は証券投資の日。興味・関心を持ってもらうべき為の記念日だと思うが、知れば知るほど海外での資産運用に惹かれるはず！
10月4日は語呂に合わせて証券投資の日となっている。証券投資に興味・関心を持ってほしい為に制定・登録された記念日みたいだが、本格的に投資に興味・関心を持ったら、日本の投資環境は良くないと気付いてしまうことだろう。
プライベートバンクの利回りは？オフショア金融センター香港の保険会社が提供する貯蓄性商品とそれほど差はなく5～10％程度！
プライベートバンク(PB)の利回りなどの質問を受ける事がある。5～10％程度と言えるが、これはオフショア金融センターの保険会社が提供している貯蓄型保険商品の利回り6～7％と大差ない。プレミアムファイナンスの活用などを考えなければPBは不要と言える。
何でもできる器用な人は飽きやすく持続できないが不器用な人はコツコツ覚えるので継続できる！投資・資産運用でも同じ事！
器用な人は何でもスッとこなすが、不器用な人は時間を掛けて覚えるので忘れ難いと言う長所がある。投資・資産運用でもビギナーズラック的に最初に利益を得てしまうと簡単に稼げると勘違いにして大きな損失を生みやすい。じっくり時間を掛けて最適解を探すべきだ。
10月1日は確定拠出年金の日！NISA(ニーサ)・iDeCo(イデコ)含めて国内金融商品を私がお勧めしない理由とは？
10月1日は確定拠出年金の日。だからと言って確定拠出年金をお勧めすることはないし、NISAもiDeCoも推奨できない。国内の証券会社で株や投資信託を行う事も勧めない。日本政府の動向や日本経済を見ていると国内に余裕資金を置いておく事はリスクと感じるからだ。
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生前贈与で子どもに現金をあげたがる親が多いと聞いた。思った以上に長生きした結果、手持ちの現金が足りなくなってしまい子どもにお金を返してと言っても返ってこない事もあるようだ。そうした事態を避ける為に、保険商品を活用した方が良いと思う。
国内の生命保険は早く死なないと損をすると揶揄されている。これは死亡保障額が一定だからである。香港など海外の生命保険の場合、運用によって死亡保障額や解約返戻金が年々増加していくので、長生きすればするほど得をする仕組みとなっている。
投資や資産運用を余裕資金で行うのは鉄則中の鉄則だが、余裕資金とはどんな資金となるのだろうか？長期運用に耐えられる資金が余裕資金と言えるが、少なくとも10年以上は使わなくても良いお金と言えるだろう。10年あればリスクを吸収しながらリターンを得られるはずだ。
日本に余裕資金を貯め込んでもリスクが増すばかりと思い、資産移転させて資産保全・資産価値向上を考える人が増えているように感じる。保険などの一括投資商品、積立投資商品、そして海外銀行口座の3つを活用する事が有用と言える。これらを3点セットと呼ぶ人もいる。
お子さんにしっかりとした学習を受けさせたいと思えば、それなりのお金が必要だ。特に大学はお金がかかるので学資保険を考えている人も多い。だが、日本国内の学資保険商品に目を向けても利回りはせいぜい1%にしかならない。海外に視野を広げると答えがあるかもしれない。
海外の生命保険は日本と比較して利回りが格段に良いのだが、それだけでなく、生命保険そのものを担保にしてプライベートバンクが支払保険料を貸し出してくれて持ち出し金額を安く抑えるスキームや将来的に非課税で年金を受け取れる商品もあったりする。
オフショア金融商品、正規代理店であるIFAによって成績が変わる商品と変わらない商品がある。保険会社が運用するかどうか、ファンド運用をIFAに一任する事かどうかで異なってくる。IFA選定のポイントはどこに重きを置けばいいのだろうか？
政府は法人税に手を加えたいようだ。2014年から2018年まで段階的に法人減税を行ったが思ったような効果が得られず、内部留保が増えただけと語っていて、その内部留保を狙った増税が考えられる。余裕資金があるなら、海外に資産移転させて資産保全した方が良いのでは？
日本では貯蓄型保険商品は無駄だと考えている人が多いようだ。日本の保険会社が提供している商品を見ればそう思うかもしれないが、それはあくまで日本国内のお話。海外オフショア籍の保険商品を見ると、資産向上はもちろんだが、それだけでなく多くの価値があったりする。
オフショア籍の保険会社は直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAと呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを請け負う事になっている。香港IFAの場合、契約する商品によって関わる会社が異なってくるので、詳細はIFAに確認すべし。
日本では定期的に保険会社の無茶な営業ノルマが問題になる。日本の保険商品は利回りが出辛い商品構造になっているので、薄利多売で契約本数を稼がないと収益が出ない事がそもそもの原因なのかなと感じる。その根底にあるのは日本の国債問題であるはずだ。
クーポン商品であるサンライフ香港社のVISION。毎月配当をもらったり・もらわずに複利運用していく事ができるが、損益分岐点もとても早く迎えられる利回りの良い定期預金みたいな商品となっている。解約時期も固定化されていないので扱いやすい。
海外オフショア籍の生命保険や貯蓄型保険商品で損金を作って節税する事ができる。国内の保険会社よりも海外の保険会社の方が商品としての価値がそもそも高いので保険商品そのものとしてもお勧めだが、利回り以外の特性も優れているので活用範囲がとても広い。
日本人が契約できるオフショア積立投資商品(Savings Plan)は限られている。その中で最もお勧めできる商品はマン島籍のRL360°が提供しているRegular Savings Plan(RSP)で次点はInvestors TrustのEvolutionと言える。お勧めと言える理由はどこにあるのだろうか？
日本には無い優れた金融商品が契約できるオフショア投資の世界だが、失敗してしまう人も少なくない。失敗例はポンジスキームなど詐欺商品に手を出してしまうケースと、誰とも連絡が取れなくなってしまいアフターサポートを受けられなくケースに大きく層別される。
看護師(ナース)さんは専門性の高い職業であり、夜勤もあるので、他業種で働く同世代の人よりも収入が多い。だが、まとまった休みが取れるので旅に出たり、ストレス発散で散財する看護師さんも多いようだ。せっかく収入が多いので、資産運用についても考えた方が良いと思う。
オフショア投資で満期時・解約時の受け取りは銀行に送金してもらうか小切手を発行してもらう事になる。満期時に解約して着金するサポートを確実に行ってくれ、更にはその後の戦略を立ててくれるサポート力・アドバイス力のある正規代理店を選定しておく必要があるはずだ。
日本人が契約できる海外の積立投資商品は限定されている中で、RL360(旧名ロイヤルロンドン)のRSP(Regular Savings Plan)とインベスターズトラスト(Investors Trust)のエボリューション(Evolution)で悩んでいる人が多いようだ。どちらを選択すべきだろうか？
フィリピンやカンボジアでは米ドル預金の金利が甚だしく高い銀行があったりする。東南アジアなのになぜ米ドルの預金金利がアメリカの政策金利よりも高いのか？と疑問に思いその理由を理解すれば、こうした国々で銀行口座を作るべきではないと理解できるはずだ。
日本国内の生保レディや保険営業マン、はたまたFPは保険(保障)と貯蓄は別で分けて考えろと言うが、それは日本国内の保険会社には両立できる商品が無いからだけの話である。海外であれば両立できる保険商品があるのだが、こうした違いが金融格差と言えるはずだ。
かねてから噂のあったサンライフ香港の日本居住の日本人受け入れは噂通りに2018年6月で打ち切りとなったが、完全に道が塞がれた訳ではない。正規代理店であるIFA(Independent Financial Adviser)が持っている特殊なスキームで契約できる方法がある。
貯蓄型保険商品と言えど、自分の為の将来資金・老後資金目的で活用するのか、お子さんやお孫さんの為に資産承継プランとして契約するのか、はたまた法人での節税・損金計上目的とするのかで契約すべき商品は異なる。どんな商品が当てはまるのかの例をまとめてみた。
「保険で資産運用は無理」とか「貯蓄と保障は別の物」と言われるが、それはあくまで日本国内の話である。海外のオフショア金融センターの保険会社が提供しているプランであれば資産運用ができる貯蓄型保険商品や貯蓄と保障が両立できる生命保険があったりする。
6月18日は海外移住の日。仕事の関係などで完全に海外に移住する事が難しい人でも、部分的であっても海外を活用できるものはすべきである。そうした考えが5フラッグ理論であるが、最も有効的に活用すべきなのが資産運用であるはずだ。
海外の生命保険は日本で販売されているものとは比較にならないような利回りとなっている。ホールライフと呼ばれる貯蓄型生命保険で日本居住の日本人を受け入れているサンライフ香港社の信頼性や、その生命保険ライフブリリアンスの概要について解説してみたい。
オフショア投資は契約時から事後サポートまでを正規代理店である「IFA」がお世話してくれる事になる。日本人を受け入れているIFAは10社ほどあると言われているが、どのIFAを選択するかがとても重要となる。IFAのお勧めランキング、知りたいですか？
香港の保険を契約するのであればHKIA(Hong Kong Insurance Authority＝香港保険業監管局)に登録されている正規代理店=IFAで直接契約するのが大鉄則。正規代理店のように装っている会社もあるので、その確認方法についての解説をしてみた。
円安抑制対策として、日本企業が保有する外貨を国内へ送金する際の法人税を減免させるレパトリ減税を検討中？海外に資金を流しているのはビジネス目的や投資・資産運用、節税などの理由があると思うが、そうした目的があれば簡単に日本に資金還流しないと思う。
スタンダードチャータード香港(Standard Chartered Hong Kong)の銀行口座を開設してきたので、まとめとして紹介したい。HSBC香港同様に口座開設自体は業者にお願いしないと困難だ。アプリ利用でATMカードのアクティベートも簡単にできるようになっている。
生命保険の死亡保険金額はいくらまで設定できるのだろうか？これまでの最高額はどれくらいなのだろうか？国内と海外の生命保険の違いを知ると実力差が分かるので、どこでどのように資産保全や資産運用を行っていけば良いかの結論を導き出せるだろう。
オフショア籍の海外積立投資商品や保険商品は正規代理店=IFAと直接契約し、契約時だけでなく事後サポートまでをお願いする事になる。紹介者や代理人、仲介会社と呼ばれる人や会社は不要な存在である。正規代理店(IFA)と直接契約しなければ後々痛い目に遭うので要注意！
RL360やインベスターズトラストの契約で、正規代理店(IFA)との間に紹介会社や仲介会社を通した結果、そうした紹介会社や仲介会社の電話やメールアドレスが後々繋がらなくなって投資難民化する人が多い。IFAとは直接繋がるのが原理原則なので正しく契約しよう。
オフショア香港の生命保険の受け入れ状況についてまとめてみた。年々門戸が狭くなっているが、まだ受け付けてくれる香港の生命保険会社は存在する。いつ契約の門戸を閉ざされるのかは全く分からないので、興味がある人は行動を急げ。
Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limited(フボンライフ香港)の貯蓄型保険商品Prosperity Booster Whole Life Plan 5の商品概要まとめ！日本の保険商品では達成できない利回りとなっている。法人契約も可能で、資産圧縮での損金計上や役員退職金構築も可能なプラン。
海外オフショア籍の保険商品や投資商品の契約で紹介者や仲介会社が正規代理店(IFA)との間に入ってくる事がある。そうした人や会社が正式な仲介者である客観的な証明はあるのだろうか？金融商品取引法に抵触する立場である人がほとんどで客観的な証明書など無いはずだ。
海外オフショア籍の保険商品や金融商品はIFA=正規代理店が契約からアフターサポートまでをお世話してくれる。IFAのIはIndependentの略で独立した立場の意味。とある商品しか紹介されなかったり、紹介者と結びついていたら独立とは言えないのでは？
6月5日は「ろうごの日」。日本は長寿国家だが、日本で老後を豊かに暮らすには健康寿命を延ばし、老後資金を構築しておくことがポイント。老後になってから対応するものではなく、若い時、現役世代からの準備が重要となってくる。
サンライフ香港社(Sun Life)の貯蓄型保険商品サンジョイグローバル(SunJoy Global)の商品概要や特徴まとめ。利回り約7％で運用される商品で運用効率が良いだけでなく、契約者や被保険者の変更や証券分割が可能なので資産承継にも適した商品と言える。
サンライフ香港の貯蓄型保険商品SunGift Globalの商品概要や特徴のまとめ。利回り約7％で運用されているだけでなく、契約者や被保険者の変更や証券分割も可能となっていて、資産承継プランとしても評価できる。日本の保険会社では提供できないプランと言えるだろう。
ユニバーサルライフ生命保険(Universal Life)を提供しているパシフィックライフ(Pacific Life)という米国の保険会社がある。ユニバーサルライフとはどんな生命保険で、どんな特徴があるのだろうか？パシフィックライフは日本人でも契約可能なのだろうか？
