【速報】新NISA、つみたて枠が3倍に？一体何が変わるのか？

昨今話題になっていた2024年からのNISA改正後の姿が、16日に決定した2023年度税制改正大綱でついに明らかとなりました。これまで挙がっていたNISAの改正点のポイントは大きく以下の3点でした。 制度の恒久化 非課税期間の無期限化

【資産公開】2022年11月のDC／つみたてNISA運用状況

11月末はパウエル議長が、12月のFOMCで利上げペースを鈍化させることを示唆した結果、株価は大きく上昇しました。しかし12月2日に発表された米国の雇用統計では、特に平均時給が先月比+0.55%と、市場の予想に反して強い数値が出たことにより

【節税効果】iDeCoシミュレーション

最近、iDeCoを含めたDC制度について質問をいただくことが多くなってきています。2022年10月の法改正もあり、iDeCoが注目されているように感じます。iDeCoは税制的にも非常に優遇されており、また原則60歳まで引き出しができないこと

【NISA最新情報】制度の恒久化、非課税期間の無期限化、投資枠の拡大

若年層を中心に資産形成の手段として関心が高まっている「NISA」。現在、2023年度の税制改正の本格的な議論が始まっており、NISA制度の恒久化をに議論が行われています。そこで今回は、今知っておきたいNISA制度の今後の議論のポイントを詳し

【NISA最新情報】制度の恒久化、非課税期間の無期限化、投資枠の拡大

若年層を中心に資産形成の手段として関心が高まっている「NISA」。現在、2023年度の税制改正の本格的な議論が始まっており、NISA制度の恒久化をに議論が行われています。そこで今回は、今知っておきたいつみたてNISAの今後の議論のポイントを

【決定版】保険の専門家アクチュアリーが考える本当に必要な保険3選

本当に必要な保険を知りたい。どの保険会社の保険に入れば良いのか。保険に入らないともしものとき不安だわ。保険はその商品設計や価格設計が、消費者にはとてもわかりにくいものです。私は、大手保険会社でアクチュアリーとして保険商品...

【資産公開】2022年11月第3週のDC／つみたてNISA運用状況

先週は今月8日にあった米国中間選挙の開票結果が報告され、完全な結果はまだですが、事前の予想通り下院は共和党が多数を占めそうです。一方で意外だったのは、激戦区での民主党の勝利により上院は民主党が多数派を占めることになりそう、ということです。た

【保険を考える❸】外貨建て保険は本当に必要？アクチュアリーが徹底解説

外貨建て保険は通常の円貨建て保険より利回りも高く儲かる？というイメージを持つ方もいらっしゃるかと思います。事実、近年は日米の金利差の拡大もあり、外貨建て保険の売れ行きは好調です。しかし一方で、代理店や販売員に言われるがままに加入して大損をし

【決定版】DC／iDeCoの出口戦略の考え方

いざDCで運用を開始したはいいものの、受け取るときのことを考えた時に、どうしたらいいのか不安になることがあると思います。DC制度は加入者自身で「運用する商品」を選び、投資・運用の成果によって加入者が最終的に受け取る金額が変わります。「元本確

【資産公開】2022年11月第2週の運用状況

11日の米国CPIでは、総合・コアともに事前予想より下振れたこともあり、株価は大きく上昇、またドル円も急速に円高に振れました。先週とは打って変わり株価が急上昇してはいますが、FRBは長期的なインフレ抑制を目指しているため、今後のインフレ指標

【DC制度】企業型DCとiDeCoの違い

確定拠出年金には2種類の制度があります。企業型確定拠出年金（以下、企業型DC）と、個人型確定拠出年金（以下、iDeCo）です。どちらも老後の資産形成のための制度ですが、iDeCoは個人で加入する一方、企業型DCは企業が導入している場合しか加

【資産公開】2022年11月第1週の運用状況

10月末はアメリカの大手企業の決算が続々と発表され、GAFAMはApple以外軒並み決算を外し、大きく株価を下げました。（Meta（旧Facebook）は時価総額Top20外となったので、もはやGAAMですが...）また先週のFOMCでは、

【公的医療保険❹】傷病手当金の支給条件と期間・金額や申請方法

傷病手当金は、病気やケガで仕事ができなかった期間、健康保険から手当金が支給される制度です。特に休職などで働けない期間が長期化する場面では、生活保障の面でとても助かる制度です。また2022年1月1日からは、その傷病手当金の支給期間が通算化され

【どちらがお得なの？】iDeCoとつみたてNISAの使い分け

"つみたてNISA" と "iDeCo" はどちらも将来へ向けてお金を積み立てる制度で、税制優遇があります。しかし、税制優遇という点で似ている制度だからこそ、どちらを利用すれば良いか迷いことがあるかと

【保険を考える❷】学資保険は誰も得しない？

お子さんが生まれると「将来の教育資金を準備しないと」と考えるのがパパとママ。大切なお子さんの将来の夢をサポートするために、親として必要となる教育費をしっかり準備しておきたいのはどの親御さんも一緒だと思います。そこで選択肢の1つとして挙げられ

【2024年法令改正最新版】iDeCoの掛金上限額はどうなるのか？

老後資金を自分で用意するのに役立つiDeCo。税制優遇を受けながら老後資金が貯められるお得な制度で、2022年10月からは法令改正によりiDeCoを利用できる方が増えることをご紹介しました。実は、今年の初めの2022年1月21日に確定拠出年

iDeCoの掛金上限額は？～2024年法令改正の拠出限度額変更～

老後資金を自分で用意するのに役立つiDeCo。税制優遇を受けながら老後資金が貯められるお得な制度で、2022年10月からは法令改正によりiDeCoを利用できる方が増えることをご紹介しました。（【2022年制度改正】iDeCo加入は10月から

【資産公開】2022年10月第3週の運用状況

今週もドル円の150円突破やその後の日銀介入による円高への引き戻し、米10年金利の4.0%超えなど相場環境は波乱含みでした。そんな中でも狼狽売りすることなく、淡々と「企業型DC」と「つみたてNISA」の積み立てを継続しております。さて、この

【今週のニュース】2022年10月第三週

今週も保険や年金、金融・経済に関するニュースがありました。その中で私が気になったものをピックアップしていこうと思います。毎日忙しくて、ニュースを追いかけている時間がない今週のニュースをざっと確認したいという方は、是非参考にしてください。●今

【公的医療保険❸】先進医療とは？～種類と費用、受診の流れ～

最近、「先進医療」という言葉を耳にしたことがある人もいるのではないでしょうか？先進医療は公的医療保険が適用されないって聞いたけど。先進医療ってがんの治療に利用できると聞いたことはあるけど。言葉そのものは知っていても、先進医療と一般的な保..

【公的医療保険❸】先進医療とは？～種類と費用、受診の流れ～

最近、「先進医療」という言葉を耳にしたことがある人もいるのではないでしょうか？先進医療は公的医療保険が適用されないって聞いたけど。先進医療ってがんの治療に利用できると聞いたことはあるけど。言葉そのものは知っていても、先進医療と一般的な保..

【保険を考える】がん保険は本当に必要？アクチュアリーが徹底解説

医療保険の中でもがん保障に特化した「がん保険」その加入の是非については賛否両論ありますが、がん保険は本当に必要なのでしょうか？がん保険になると費用がかかりそうでも2人に1人ががんになるのよね？様々な意見がある中、「がん保険に加入する...

【公的医療保険❷】高額療養費制度とは？～利用方法と留意点～

公的医療保険の一つとして知られている「高額療養費制度」。病気やケガなどで高額な医療費がかかった場合に、一定額以下に自己負担を抑えてくれる制度です。高額療養費制度があることは知ってはいるものの、その詳細までは把握しておらず、長期入院した場合に

【10月第2週】DCとつみたてNISAの運用状況

私は現在、将来の資産形成のために「企業型DC」と「つみたてNISA」を活用しています。「企業型DC」はマッチング拠出も利用して毎月27,500円を拠出しており、「つみたてNISA」は制度の利用が開始された翌年2019年から楽天証券で楽天カー

【今週のニュース】2022年10月第二週

今週も保険や年金、金融・経済に関するニュースを中心に、私が気になったものをサマリーしていこうと思います。毎日忙しくて、ニュースを追いかけている時間がない今週のニュースをざっと確認したいという方は、是非参考にしてください。●今週のニュース目次

【公的医療保険❶】種類や仕組みをわかりやすく解説

私たちに身近な公的医療保険。この公的医療保険は、原則すべての人が加入する「国民皆保険」となっています。しかし、この医療保険は職業や年齢によって加入する制度が異なっており、その保障や給付内容にも違いがあります。健康保険と国民健康保険って違うの

日本生命予定利率引下げの衝撃 ～退職金への影響は？～

今年度初め、日本生命保険が団体年金保険一般勘定の予定利率を2023年4月に年1.25%から0.50%へ引き下げると発表しました。今回の予定利率引き下げは、特に団体年金、基い保険会社の主な投資先である日本国債の利回りが長期低迷が背景にあり、2

【今週のニュース】2022年10月第一週

今週も保険や年金、経済に関するニュースの中で気になったものをサマリーしていこうと思います。毎日忙しくて、ニュースを追いかけている時間がない今週のニュースをざっと確認したいという方は、是非参考にしてください。●今週のニュース目次1．Tポイント

iDeCoの概要～制度内容と10月からの改正～

この10月から法令改正によりiDeCoが利用しやすくなりました。iDeCoは老後の資産形成を行うと同時に、掛金が全額非課税になるなど税制的に優遇されている制度になっています。iDeCoはよくお得と聞くけど制度があまり分からず二の足を踏んでい

世間の退職金事情～退職金の仕組みと平均相場～

仕事柄よく退職金の仕組みや相場事情について疑問・質問をいただくことがあります。勤め先の退職金はどれくらいんだろう？中途退職すると定年退職よりどれくらい減額されるんだろう？このような、実はよく知らない退職金について、普段企業の退職金制度のコン

【今週のニュース】2022年9月第四週

今週から保険や年金、経済に関するニュースの中で気になったものをサマリーしていこうと思います。毎日忙しくて、ニュースを追いかけている時間がない今週のニュースをざっと確認したいという方は、是非参考にしてください。●今週のニュース目次1．リクルー

扶養控除制度の壁～配偶者控除と年収の関係～

最近よく耳にする「103万円の壁」や「130万円の壁」これは税金負担が増える境目、すなわち扶養控除制度の壁を指しています。またこの10月より社会保険の加入対象者が増えることになり、今までどおり働くと、公的年金や健康保険の加入対象者となる方も

公的年金とは❸〜障害年金と遺族年金〜

公的年金制度ってイマイチ信用できないどうせ年金なんてもらえないから入りたくないと思われている方、公的年金制度は老後保障機能だけでなく、実は現役世代の万一のための保障機能も備わっているとても良くできた制度です。公的年金制度の内容や最新の改正内