関東地方は梅雨入りしましたが、今年はあまり暑くなりませんね。さすがに梅雨があけたら猛暑になるのでしょうけど、今のところはエアコンを使う必要もなくまぁまぁ穏やかです。 シートが剥がれていた！ 例年に比べてちょっと厳しい5月 年初来ではまぁまぁ 粗CFは52万ちょっと シートが剥がれていた！ このところ、暑くも寒くもないし雑草が伸びる前にやっつけろ！ということで、そこそこ草刈り遠征に行っています。 3月11日 いすみ、白子 4月29日 石岡 5月25日 いすみ、白子 6月5日 筑西 6月9日 石岡 この時期に撒いた除草剤はなかなか効果があって、何もしなければ人の背くらいになる雑草もヒザ下くらい。つ…

今日はぼくがTiwtter（X）を始めて8周年でした。8周年ってけっこう長いなぁ……でもあっという間。この機会に、Twitter歴を振り返ってみました。 初ポストは2017年6月16日だった 仮想通貨アカウント VIXショック 「投資でセミリタイアする九条日記」開設 ホントの初投稿？ Twitter初カラミは…… セミリタイアシミュレータ ツイ廃化してきた 初ポストは2017年6月16日だった 今日、2025年6月14日が8周年ということは、アカウントを作ったのは8年前の2017年6月14日ということになります。じゃあ初ポストは？ というと、その2日後の6月16日でした。 節約の方針と考え方 …

SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…

先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…

突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…

5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…

楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…

ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…

先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。そこで書き残したのが、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ です。昨日は「実は現物のほうが保有コストが小さい」という話を書きました。今日は消費税について。 金には消費税がかかる ETFは消費税がかからない 受け取った消費税はどうすればいい？ 今後増税があれば…… 金には消費税がかかる 意外かもしれませんが、金（ゴールド）には消費税がかかります。つまり1万円分の金を買うには1万1000円支払う必要があるということです。え？ 消費税がかかったら投資先として損じゃん？ と思うなかれ。逆に売却するときも消費税が発生します。1万円…

先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。金融資産花盛りの昨今ですが、現物資産もいいよ、そしてその代表格である金はいいよ♪ ということを書いたのですが、「なぜ金のETFじゃダメなの？ その理由が書いてないよ」とご指摘をいただきました。 あ。確かに。それ書こうと思っていましたが、ちょっと長くなったので省略したのでした。そこで今回は、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ について。 保有コストの違い 保有コストの違い まず保有コストの違いを確認しておきましょう。ETFには信託報酬その他という形で保有に対してコストがかかります。オルカンなど株式のファンドと違い、このコ…

このところ取材を受けることがが続いています。今回はNewsPicksさんから「クレカ企画」で取材いただきました。投資家がどのようにクレカと向き合っているか？ というものです。 newspicks.com 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 取材メモ クレカ術はゲームである 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 今回、対談ではなく対談風という形式なのですが、穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんというそうそうたる面々に並んでお話させていただきました。みなさんはあまりクレカに言及することがなかったように記憶しているので、そうした投資家のみなさんがクレカにどう向き合ってい…

3ヶ月ぶりに資産がプラスに転じました。まだまだ過去最高値までは戻っていませんが、けっこう急激な戻りです。トランプ関税がどうやらブラフだということが共通認識となり、米ハイテク株中心にけっこう戻したのが主要因でしょうか。 総資産は＋6.41% バケツの中身は28.8年に バケツの中身 続いてポートフォリオのアセットアロケーションともいえるバケツの中身です。下記のように、長期バケツの中身のほとんどはインデックスです。そのほかにクリプト（仮想通貨）、個別株、不動産があります。中期バケツの中身の多くは太陽光ですが、債券と金（ゴールド）も保有しています。 ドル円はわずかに円安へ 総資産は＋6.41% 総資…

そういえば、佐渡で自転車に乗っていてすっかり忘れていたのですが、テレビ東京のマネー番組『マネーのまなび』に出演させていただきました。放送があったのは5月19日。個人向け国債について話させてもらいました。 個人向け国債を持っているレア個人投資家 個人向け国債は預貯金の代わり 証券担保ローンについても 個人向け国債を持っているレア個人投資家 今回の役回りは個人向け国債に投資しているレア投資家。テレ東のスタジオで小1時間ほど取材を受けました。テレビの取材は大量に撮影して使われるのはほんの10秒……なんてことが多いのですが、今回はかなり長尺でつかっていただき、出た甲斐がありました。 txbiz.tv-…

クレカの還元率競争は一段落して、加盟店別上乗せ競争に移行していますが、最近ちょっと面白いのがデビットカードです。V NEOBANKでは常時1.5%還元のサービスを提供して話題になりましたが、今回は本体のフルーツ支店で2.0%／2.5%還元となります。還元率は預金残高に応じて変わり、1000万円で最大還元率になります。 残高に応じて還元率アップ プラチナデビットの年会費をカバーできる金額 メインカードにできるか？ 残高に応じて還元率アップ 仕組みはシンプルで、月末時点の預金残高に応じて翌月のデビットカード利用率がアップするというもの。3月末から6月末まで近しいキャンペーンを行っていましたが、それ…

5月末も逆日歩MAX銘柄に被弾しました。もう毎月逆日歩で大損害受けている感じ。優待クロスも、そろそろ別の手法に切り替えていく必要がありますね。 ブックオフ、クリエイトSD、大黒天 5月末銘柄で取ったのは次の3つです。 ブックオフ（9278） 1.09%／自社2000 クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 大黒天（2791） 0.19%／ぶどう 今回は、ブックオフが制度、クリエイトSDはサクソバンク、大黒天はGMOとマネックスの一般で取るというバラエティに富んだ構成になりました。 ちなみにサクソバンクというのは個別株CFDのショートで、普通の証券会社で在庫切れになっていたり、…

auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…

松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…

九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第7回はゴールド。しかもETFなどではなく延べ棒＝インゴットです。金は現物であることのメリットがいくつかあります。 上がり続ける金 2019年秋、消費増税直前に購入 ゴールドの価値が上がり続ける理由 現物資産の意味 上がり続ける金 言わずもがな、金の価格は上昇が続いており、いまや1トロイオンスあたり3357ドルに達しています。わずか2年前の2023年…

SALLOWさんが先日Xで絡まれていました。絡んでいる輩は「ただの成金」「拝金主義」とポストしていましたが、さてそれに対するSALLOWさんの反論はどういったものだったでしょうか。 「成金」「拝金主義」 金持ちは金に執着していないという現実 お金があることで逆にお金から離れられる 「成金」「拝金主義」 SALOWさんは次のようなポストで「成金」呼ばわりされた上、 ただの成金。世の中のために出来ることあるのか？お金以外で。 — ベーヤン (@MT99086365) 2025年5月21日 さらに「拝金主義」とまで言われています。 じゃ、せめて口を閉じて暮らして下さい。拝金主義を広めるような口を。 …

現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。 まぁ配当というのは強制売却と同じなので、手動で売るか自動で売るかの違いなのですが、3月の状況をまとめておきます。 4月の総資産（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 ※本記事 4月の資産からのリターン 絶好調のインカムゲイン 過去最高継続中 絶好調のインカムゲイン グラフを見れば一目瞭然、4月のイ…