生命保険解約方法

久しぶりに更新します 皆さんは、生命保険の解約が難しいと思っていませんか？ その通りです 「解約申出対応マニュアル」に沿って解約防止しなさい！ という意味不明の社内ルールが存在します ちなみに金融庁ガイドラインは、「解約の申出があった場合、速やかに手続きをする…

再び収入保障保険について

今朝の読売新聞（19面）で収入保障保険を特集していました 少々修正が必要と思いましたので説明します 「定期保険より保険料が割安」 → 変わりません 紙面で紹介されている事例は、逓減定期保険と保険料は、ほぼ同一です 満期が65歳で、65歳まで月々支払われる保険と書いてあるので、保証期間はありません 保険料は少し高くなりま…

ガン保険について

ガン保険について考えます がん保険は、現在あっち系生保会社を中心に販売しています 色々な雑誌で「必要ある」「必要ない」の論争が繰り返されている商品です 僕の経験では、親兄弟でガンに罹患した人がいると、ガンになる確率が50％以上のような気がします 全死亡者数からみるとガンで亡くなる人は、ひと握りです

加入している生命保険契約で困ったことがあったら

色々なお客様の申し出を対処をしてきました 連絡が遅れ、怒られたことも多々あります こういうやり方で申し出してもらうと助かりますので、参考にしてください 必ず契約者本人が連絡してください 契約者からの申し出以外は、基本的に受け付けてません 内容説明のみなら、被保険者と受取人にも説明します 個人情報保護…

医療保険 検討用データ（入院統計）

医療保険を考える時のデータを調べます どのくらいの人が入院してるのか調べてみました 厚生労働省の「平成20年患者調査」では、人口10万に対しての入院受療率の総数は1090人 傷病別にみると、 ①「脳血管疾患」が156人 ②「統合失調症、統合失調症型障害及び妄想性障害」が147人 ③「悪性新生物（がん…

「生命保険」で検索すると（google）

「生命保険」で検索してみました 初の試みです 検索候補に、このような順番で並んでいます ①生命保険 ②生命保険協会 ③生命保険料控除 ④生命保険 ランキング ⑤生命保険文化センター ⑥生命保険料控除 改正 ⑦生命保険 選び方 ⑧生命保険 比較 ⑨生命保険作文 ⑩生命保険人気ランキング やっぱ生命保険料控除が改正になったので、調べる人が増えてるのかな …

生命保険と税金（保険金、入院給付金、リビングニーズ特約）

また税金の話です 今日は受取った保険金が、どのような扱いになるか解説します 営業さんや代理店は説明しませんが、契約者が保険契約の権利者とは限りません 「保険料負担者が保険契約に関する権利を持っている」と最高裁判で判決がありました 契約者≠保険料支払口座名義人の場合、口座名義人が解約返戻金を受取る権利を認められたのです 今回は、契約者＝口座名義人での解説になります …

生命保険と税金（生命保険料控除）

いまさらですが、生命保険料控除を解説します 国税庁のホームページに詳しく解説されてるのですが・・・ 生命保険料控除とは 「納税者が一定の生命保険料、介護医療保険料及び個人年金保険料を支払った場合には、一定の金額の所得控除を受けることができます これを生命保険料控除といいます」 平成24年1月1日以後に締結した保険契約等に係る保険料と平成23年1…

生命保険の見直し手法

あと1ヶ月くらいで、営業さんが押し寄せてくる時期に突入します 毎年11月は生命保険の月 気の早い会社は10月から生命保険の月を開始します 別名ノルマが倍になる月 来年度は保険料値上げがほぼ確定しているので、話す内容は「有利なうちに見直ししましょう」のみ とはいっても長期平準定期保険や終身タイプの保…

収入保障保険と税金

収入保障保険の税金について考えてみましょう ちょっと難しいので、じっくり読んでください 収入保障保険とは？ 被保険者の死亡や高度障害状態になった場合、保険金を一括で受取らず、保険金を分割して受取ることができる保険（年金形式受取） 受取期間は、「①一定期間」「②保険期間満了まで」「③保険期間満了まで（最低保証期間付）」の3種類 ※数社で販売されている…

告知義務違反にならなかった加入例

告知義務違反に問われると、保険金や給付金が支払われないばかりでなく、強制解約（解除）の手続きを取られる可能性があります 告知義務違反の内容と支払事由発生の原因に因果関係が無い場合、保険金や給付金を払いなさいという金融庁の指導もありますが、そんな甘いもんじゃありません しかし体調が悪い用の保険ではなく、普通の保険に入る方法が全く無いわけではありません 今回の情報は悪用禁止でお願い…

営業さんとの会話集②

最近、生保業界の人が読むとまずいのかなと思ったりしてます でも気にせず、また不思議会話を書きます 朝礼後のAさん A「所長、さっきの新商品の説明でわからないところがあったんですが」 僕「分かる範囲で良かったら何でも聞いて」 A「何で売れそうもない商品を売り出したんですか？」 僕「・・・」 頼むから本質を突いた質問はしないで欲し…

アカウント型生命保険

何社かで「アカウント型」生命保険を販売しています 解りにくいと評判の商品なので、解説します アカウント型生命保険の特徴（一般的な知識） ・保険料が1円単位でなく、キリの良い保険料で設定されている（3万円とか） ・保障部分と積立部分に分けられている ・積立部分は、いつでも引き出すことができる ・設定保険期間終了後に、積立部分を終身保険や個人年金に切…

生命保険 整理表

チェックポイントを説明しましたが、文章だとわかりにくいかもしれないので、整理表を載せます ↓こんな感じです

生命保険設計書のポイント

営業さんが持ってくる「設計書」は、読みにくいと思ってる人が多いですね 「細かい字が多い」 「読みづらい」 「意味がわからない」 こんなことをいう方が多いです 保険会社は毎日保険を扱っているので、一般の人と掛け離れた感覚を持っており、簡略化というのは「字を大きくすること」「色をつけること」「図を使うこと」だと思ってます 僕は大事なポイ…