皆さん、こんにちは。 今朝8時からロサンゼルス・ドジャースに入団が決まった大谷翔平選手の入団会見が行われています。全米が注目する日本人はプレーの内容もさることながら人柄や契約金総額、そしてそのもらい方など話題に事欠きませんね。ひょっとすると今回のポスティングの目玉である山本由伸投手がドジャースに入団する可能性も無きにしも非ずです。今後の動きをつぶさに見ていきたいと思います。 さて、12月も残り半分となり何かとあらゆることがバタバタするタイミングですね。私はめったに風邪をひかないのですが、寒暖差が激しく、出張などもあり仕事をする場もマチマチなので体調を崩してしまい先週末は家で寝込んでいました。熱は引いたものの鼻風邪はまだ治らずに長引いております。皆さんも体調管理には気を付けてください。 このタイミングでバタバタしがちなものの一つに「ふるさと納税」があります。すでにご経験がある方も多いでしょう。簡単に言ってしまえばご自身の年収に応じてふるさと納税の限度額を把握し、その額に応じて地方自治体の提供する産品やサービスなどに寄付をします。そうすることで返礼品をいただくことができます。このふるさと納税はその年の1月1日～12月31日に行なったものを翌年に税務の手続きを行なうことで寄付した額が所得税や住民税から控除される仕組みです。 ポイント ①名称はふるさと納税ですけど「納税」ではなく「寄付」です →自分の住んでいるところに納めるのが住民税で所得税は国に納めるものです。ふるさと納税はご自身の出身地であったり、応援したい地方自治体があったらそこに「寄付」するというものです。自己負担額で2000円はかかりますが、それ以上支払った寄付額に関しては所得税や住民税から控除されます。 ②ふるさと納税では「節税」はできません →ふるさと納税解説本やYoutubeなど一部に節税効果があるような内容のものが散見されますが「節税」はできません。節税とは支払う税金を抑えることです。控除額が増えるとかそういうものではありません。どうせ税金を払うのであれば何か恩恵が欲しいな、と思うのが人情です。ふるさと納税という自治体への寄付をすることで肉や魚や野菜や果物、米、飲料、家電製品などの返礼品をいただけるのであれば使わない手はありませんね。 ③ふるさと納税をやり過ぎると自分の住んでいる自治体の税収が減り住民サービスの低下を招く →ふるさと納税がなければ住民税

皆さん、こんにちは。 今日から師走です。もう1年も終わりかと思うと感慨深いですね。1年が早いと感じるのは年を取った証拠だと言われますが、本当に1年があっという間でした。この時期になると流行語大賞が発表されますが、今年は「A・R・E」だそうです。38年ぶりの日本一を達成した阪神の優勝効果は大きいですからね。派生商品でパインA・R・Eという飴も売れましたし阪神ファンには最高の都市だったと思います。 さて、本日のお題はケチと節約の違いはどういうことなのか？について考えていきます。 来年から新NISAが開始されることで投資に興味を持たれる方が増えてきています。老後の不安などに備えるために投資を始める方が今まで以上に増えると思います。そうなるとお金についてシビアに向き合うことで無駄な出費を抑えていこうという気持ちが芽生えてくると思います。これはとても良い心がけで収支をプラスにするためには収入を増やすか支出を抑えなくてはいけません。収入をプラスにするのはなかなか難しいので支出を抑えることが優先されます。 ここでケチと節約という考え方が出てきます。 ケチ＝とにかく支出を抑える。目的が「支出を抑える」こと。 節約＝必要なものを必要最低限の支出に抑えること。 厳密な定義はわかりませんが支出を抑えることには変わりありません。とにかく安くすることが目的なのがケチで必要なものには必要な投資をすること、しかし無駄遣いはしないのが節約と言えるでしょう。これは物を買ったりサービスを受けるときに 「必要なもの＝ニーズ」と「欲しいもの＝ウォンツ」 というように分けることで節約するクセが身に付きます。 欲しいものには金に糸目をつけずに買うことってありますよね。例えばワイヤレスイヤホンを買うとしましょう。Apple好きな人はAir Podsを購入すると思います。性能は素晴らしいですがお値段も素晴らしいです。ある程度品質を犠牲にしても音質は良くノイズキャンセリングもそんなに問題なくコスパが素晴らしいAnkerのイヤホンを私は愛用しています。値段は1/3下手したら1/4程度で購入できます。これはケチというよりは節約と言えるのではないでしょうか？ 消費は価値観も反映されますのですべての消費に対して節約しなくてはいけないと思うとお金を使うことに罪悪感が出てしまうし、つまらなくなってしまいます。ブランドの価値観に共感するとか、それを身に纏うことで自分を一段高い

皆さん、こんにちは。 今日は昨日までと一転して一気に寒くなりましたね。カレンダー通りの陽気になったらなったで嫌なものですね。暑すぎたり寒すぎたりと両極端なのは何とかならないものでしょうか。徐々に体を慣らしていくことが温暖化の影響でできなくなってしまいましたね。体には気を付けて日々をお過ごしください。 さて、本日のトピックはこのブログでは初めて扱う贈与についてです。高齢化社会になり財産を若い世代に移していくことが増えてきているのが今の時代です。財産を移すときにかかる税金が相続税や贈与税です。ちなみに相続税はお亡くなりになった方（被相続人）の財産が配偶者や子供などの相続人に引き継がれていくときに発生する税金を相続税と言います。財産を渡す人（大体は高齢の両親）が存命で財産を受け取る人（大体は高齢の両親の子供や孫）に移す行為を贈与と言います。その財産移行にかかる税金が贈与税と言います。 今回は駆け込み贈与について考えるというお題です。なぜこんな言葉が出てくるかというと来年からの税制改正が影響しています。ポイントは2つあります。 ①贈与税は110万円までの贈与であれば発生しない。 その年の1月から12月に発生した贈与（暦年贈与）が110万円以内であれば基礎控除が110万円なので贈与税は課税されません。このため富裕層は暦年贈与を活用して財産を移していきます。 ②相続開始前3年間贈与から7年間贈与に変更 2024年1月からルールが変更されます。上記①で暦年贈与を活用すると非課税で財産を移すことができます。しかし過度な節税を防ぐ目的で贈与していた高齢者が亡くなる3年前までの贈与は相続財産に加算するというルールがあります。このルールが来年1月から亡くなる7年前までの贈与が相続財産に加算されることになります。そこでルール改正前の2023年の暦年贈与であれば相続開始前3年間のルールが適用されるので駆け込み贈与を検討している、ということなのです。注意点としてはいつ贈与したのかを証明できるものがないと税務署が非課税を認めてくれない場合があるので財産を渡す方ともらう方の両社の合意がある贈与契約書を作成しておきましょう。もし調査が入った場合に書面があれば証明ができます。 今日はこれで終わります。このブログが参考になった、タメになったという方は下のボタンをポチっと押していただければ幸いです。最後までお読みいただきましてありがとうございました。

皆さん、こんにちは。 私は昨日、東京ドームで侍ジャパンと韓国代表のアジアプロ野球チャンピオンシップを観戦しに行きました。35,223人の来場者数だったということでサッカー風に言うとA代表ではない試合だったのにかなりのファンが観戦に来ていたことがわかりました。試合は侍ジャパンが2対1で韓国に勝ちました。個人的には万波選手のホームランを見ることができたので満足でした。 さて、本日のトピックは「預貯金は絶対に安全と言えるのか」です。来年から新NISAが始まり世の中的には資産運用を考える機運が高まっています。しかし運用するということは元本の保証がないので怖いな、と思われる方も多いと思います。預貯金であれば元本を保証されるので資産が減ることはありません。低金利時代でほとんど利息は付きませんがお金が減らない安心感があります。それでは安全・安心なのかどうかということを検討していきたいと思います。 ①ペイオフ制度で預貯金は元本1,000万円とその利息まで保証されるので安全です →仮に金融機関が破綻しても預貯金は上記金額まで預金保険機構というところが保護してくれますので安全と言えるでしょう。預貯金が1,000万円以上ある方であれば複数の金融機関に1,000万円まで預貯金を分散すれば元本は保証されます。 ②インフレになった場合に預貯金の現在価値が目減りするので安心とはいえません →これって意味がわかりづらいので実際の数字で考えてみます。 預貯金の残高が100万円あったとします。物価上昇がなければ現在価値は100万円のままです。 物価上昇率が2%になったとします。残高は100万円ですが物価が2%上昇していますので 100万円×1.02＝102万円ないと物が買えません。ということは100万円の現物があったとしても価値は目減りします。100万÷102万＝98万円の価値になってしまいます。 インフレが常態化するとどうなってしまうか？仮に2%の物価上昇が5年連続で続いたとしましょう。 100万円÷（1・02）5乗＝90万5,731円となります。10万円近く価値が目減りしてしまいます。 コロナ禍が明けて物価が上昇しているのでインフレを我々は体感しています。インフレに負けない賃金上昇があれば問題はないのですが、そこまでの賃金上昇が見込めない現状があります。そこで自己防衛のためにも物価上昇率に負けないような資産運用をする必要があります。しかし運用を

皆さん、こんにちは。 やっと11月らしい天気になりまして気温が20度を下回りました。 今日のような秋らしい天気であれば鍋をやってもいいかもしれません。寄せ鍋と熱燗なんて最高の組み合わせですよね。なんかお口が鍋モードになってしまいました。やってみようと思います。 さて、本日はQR決済などのキャンペーンで見られる30％還元などのサービスと割引率の違いについて考えていきたいと思います。 まず割引とは何かについて考えてみましょう。商品やサービスを購入するときに販売価格があります。いわゆる定価というものです。本来は定価で販売を行ないます。定価で売れない場合にどうするか？売り切るために割り引いて販売します。その時に2割引きとか3割引き、場合によっては半額で販売します。この時の数字が割引率です。 定価1,000円×3割引き（30％なので0.7を掛けます）＝700円 つまり1,000円のものを3割引きで購入するときには支払う現金が700円だということがわかります。 これは普段なじみのある値引き販売なので誰でも当たり前にわかる計算です。 これに対してQR決済で30％ポイント還元などの支払い方法が増えてきています。特にコロナ禍でキャッシュレス決済が推奨された影響もあってポイント還元の恩恵に与った方も多いことでしょう。ここで考えたいのが還元率は30％だけど3割引きではないということです。どういうことか見てみましょう。 定価1,000円×30％ポイント還元（0.3を掛けます）＝300ポイント還元 つまり1,000円の商品を1,300円払って購入したことになるので 1,000÷1,300＝0.77 ということは23％引きで購入したことになります。 割引で購入するということは定価に割引率を掛けたものが値引き販売価格です。その金額を支払えばよいので本来の価格より安く購入ができます。ポイント還元だと支払いは定価で行ないます。支払いが完了した後にポイント還元率に応じてポイントが付与されます。これが割引率とポイント還元率の違いです。いずれにしてもお得に商品やサービスを購入できるので賢くお金と付き合っていきましょう！ 今日の内容が参考になった、ためになったお思った方は下のボタンをぽちっと押していただけると幸いです。今日もブログをお読みいただきましてありがとうございました。

皆さん、こんにちは。 今日は11月1日なのですが20℃越えの陽気でしたね。平日休みが取れたのでゴルフに行ってきたのですが日中はかなり暑かったです。朝は寒いですが日中の陽気が11月でもこんな感じでは生態系もおかしくなるのがわかります。体調管理にはくれぐれも気を付けましょう！ さて、今回は新NISAを始めようという投資初心者に押されていただきたいポイントについて説明します。新NISAについては前回のブログでつみたて投資枠を上手に使いましょうということについてまとめましたので参考にしてください。それでは押さえていただきたいポイントを3つ説明します。 ①投資信託はパッシブ型の商品を活用しましょう！ 初めて聞く言葉だと思いますのでご説明します。新NISAのつみたて投資枠は投資信託という商品を購入します。この商品には複数の種類がありその中でもパッシブ型と言われる商品を活用しましょう。 パッシブ型とは日経平均やNYダウ、S＆P500など世界の株式市場の指数があり、そこに連動するように商品を構成しているものがパッシブ型と言います。これに対して運用のプロが目利きをして儲かりそうな企業を厳選して運用するものがアクティブ型と言います。なぜパッシブ型で運用した方が良いかというと手数料がアクティブ型商品に比べて格段に安いからです。だからパッシブ型の商品を活用して長期でお金を育てていきます。 ②暴落してもうろたえずに絶対売らないこと！ 株式や株式を組み入れた投資信託は値段が上がったり下がったりを繰り返しながら成長していきます。つまり運用している限り増えたり減ったりは常についてきます。大幅に値下がりすることを暴落と言いますが、このタイミングで売ってしまうとマイナスが確定してしまいます。売らずに保有すればマイナス評価にはなっていますが評価額が下がっただけで売っていないから確定はしていません。将来上がったときに売ればプラスが確定します。だから暴落した時に安く多く購入して購入平均価格を下げていれば、価格が上昇した時に利幅が増えます。これを繰り返していくことで長期でお金を育てることができます。毎月コツコツ株式市場が好調であろうが不調であろうがコンスタントに定額買い付けをしていきましょう！この辺の話もブログにまとめています！ ③長期の運用では手数料の安さがカギを握るのでここにこだわる！ 手数料というのは投資信託を購入するときにはNISA口座ではかかりま

皆さん、こんにちは。 あと10日で10月も終わろうとしているのに相変わらず日中は暑いですね。 最近大学や高校でお金の教育ということで登壇する機会が多いのですが、学校に行くときに未だに半そでシャツのクールビズ・スタイルで伺っています。そんな恰好で行っても「寒くないですか？」と言われることはありません。異常気象なんだなと実感しております。 さて、本日取り上げる内容は「新NISAをうまく使うための方法論」です。新NISAについては前回のブログで概要説明をしておりますのでこちらのリンクからお読みいただけると幸いです。 新NISAの概要を押さえていただいたうえでこの制度をうまく活用して資産を増やすにはどのようにしたら良いかについて考えてみます。 これは私が考える最適解ということでお読みいただきたいと思います。一生涯に使える枠が1800万円ありますが、このブログをお読みの方はおそらく投資初心者の方だと思います。ということは常に日経新聞を読んで会社四季報を毎回買ってどの株を仕込むかと検討されるような方ではないと思います。でもNISAは話題になっているしやってみたいんだよな、と考えてらっしゃる方だと思います。 ずばりつみたて投資枠をフル活用しましょう！投資信託というプロが運用する商品に乗っかって貯金感覚で毎月一定金額をコツコツ積み立てしていきましょう！積み立ての効用もこのブログで取り上げていますのでこちらのリンクからお読みください。時間を味方につけて高値掴みをせず、安い時に多く購入することができます。 それでは積み立てをしたとしましょう。積み立てたお金はその後どうなっていくのかというゴールが見えないと不安だし、やりがいもないと思います。そこでどのくらいの運用成績でどのくらいの期間お金を運用するとどのくらい増えるのかという目安をお伝えします。

皆さん、こんにちは。 今日はスポーツの日ですがあいにくの雨でスポーツを楽しむような天気ではありません、残念ですね。昨日はラグビーW杯で日本がアルゼンチンに惜敗でした。拮抗した試合だったので勝てるんじゃないかとワクワクハラハラしながら観戦をしておりましたが残念な結果に終わりました。これを機に日本代表はもっと強くなると思いますので頑張って欲しいと思います。ちなみに今大会の3位が確定したので次回のオーストラリア大会の出場権は獲得しました。 さて、今回取り上げるのは巷で大いに話題になっている新NISAについてです。連日TVやラジオでも取り上げられていますしYoutubeなどでも頻繁に取り上げられています。全くのシロウトの方でもNISAはやったほうがいいんだろうな、という雰囲気が出来上がってきています。では、このブログで何を取り扱うのか？NISAの口座は開いたけど枠をどのように活用したらよいのかについて参考になればということで情報を提供します。

皆さん、こんにちは。 暑さ寒さも彼岸までとは言いますがまだまだ日中は暑いですね。朝夕が涼しくなったので秋めいてきたかなと錯覚しますが日中はまだまだ夏といったところですね。 10月に入ると国会が始まって様々な議論が行われるのだと思います。そんな中、新聞やテレビのニュースで話題になっているのが「年収の壁」問題です。聞いたことはあると思いますけどいったいこれは何なのか？ これは収入によって税金や社会保険の負担が年収がいくらだと発生するのか、ということを表しています。昭和時代の遺物と言ってもいいと個人的には思っています。専業主婦の仕組みを維持するための制度という側面が見られるので令和の時代にはマッチせず問題化しています。具体的に見ていきましょう。 ①103万円の壁（税金） →妻の年収が103万円を超えると所得税が発生することです。扶養の範囲内で仕事をする、というときに意識される最初の壁と言えるでしょう。一部の企業ではこの壁を超えると配偶者手当を支給しないということがあります。 ②106万円の壁（社会保険） →現時点で従業員が101人以上の会社で働いて月収88,000円以上、あるいは常に週20時間以上働いているなどの条件を満たした労働者は社会保険料を負担しなければいけないというものです。会社の規模が小さければこの条件は適用されません。これが結構負担が大きくなるので意識される壁です。厚生年金と健康保険に加入することになるので手取りが減り労働者側にも避ける動きがあります。将来の収入を増やすことにはなるのですが目先で見ると損した気分になってしまうのが原因と言えるでしょう。 ③130万円の壁（社会保険） →厚生年金に加入している会社員の妻は年金保険料を支払わなくても第3号被保険者と言って夫の扶養に入って国民年金加入相当の年金を将来受けることができます。しかし130万円の壁を超えると扶養から外れるので自分自身で保険料を負担しなければいけません。一番意識される年収の壁と言っても過言ではないでしょう。 これ以外にも壁と言われるものがありますが主なものはこの3つです。これの何が問題なのか？夫が妻を扶養することが前提の制度なので、扶養から外れると自己負担しなければいけなくなる部分が増えてくることにより仕事をセーブしてしまうことが問題なのです。産業構造がサービス業にシフトしてきているので労働集約型産業、平たく言うと人が接客やサービスの提供をす

皆さん、こんにちは。 本日は秋分の日です。夜中にすごい雨が降っていましたが今は雨も止んで気温もだいぶ涼しく、今までよりも過ごしやすい陽気ですね。湿度が高いのが玉に瑕ですがご愛敬ですね。 暑さ寒さも彼岸までとは言いますが、徐々に秋めいていくことを体感で感じられるといいですね。昨今の温暖化で急に暑くなったりするので体調管理が大変ですよね。実は先週に家庭菜園で畝を作って大根とかぶの種まきをしました。先週は30℃くらいだったので以前よりはマシではあったのですが汗がダラダラと垂れてきて熱射病になってしまうのではないかと思うくらいの状況でした。 さて、今日取り上げる話題は10月から最低賃金が上がることについて書きます。正社員としてフルタイムで雇用されている人には関係ない話かもしれませんがパートやアルバイトで働いている方には影響があります。それでは実際どのくらい賃金が上がっているのか見ていきましょう。各エリアの代表的な都道府県を取り上げてみました。 東京都 ～9/30 ￥1,072 10/1~ ￥1,113 (3.8%) 神奈川県 ～9/30 ￥1,071 10/1~ ￥1,112 (3.8%) 北海道 ～9/30 ￥920 10/1~ ￥960 (4.3%) 宮城県 ～9/30 ￥883 10/1~ ￥923 (4.5%) 石川県 ～9/30 ￥891 10/1~ ￥933 (4.7%) 愛知県 ～9/30 ￥986 10/1~ ￥1,027 (4.2%) 大阪府 ～9/30 ￥1,023 10/1~ ￥1,064 (4.0%) 京都府 ～9/30 ￥968 10/1~ ￥1,008 (4.1%) 広島県 ～9/30 ￥930 10/1~ ￥970 (4.3%) 香川県 ～9/30 ￥878 10/1~ ￥918 (4.6%) 福岡県 ～9/30 ￥900 10/1~ ￥941 (4.6%) 沖縄県 ～9/30 ￥853 10/1~ ￥896 (5.0%) 全国平均 ～9/30 ￥961 10/1~ ￥1,004 (4.5%) 上昇率にはバラツキがありますが全国平均では最低時給が1,004円となり4.5%上昇することになります。 8月の消費者物価指数は生鮮食品を除いた総合指数が前年同月比で3.1%上昇しています。サービス業はコロナ禍で傷んでいた業界なのでサービス価格が人手不足のため人件費の上昇に伴って上がったようです。ちなみ

皆さん、こんにちは。 日中は相変わらず暑いですが朝夕は涼しくなってきたので多少は過ごしやすくなりましたね。夜は冷房いらずで寒いくらいです。 9月も中旬になると野球の結果も気になりますよね。阪神はどうやらAREしそうですね。オリックスもぶっちぎりで優勝しそうなのでCSも順当にいけば関西対決となるのが濃厚です。関東の野球ファンには少し寂しい秋になりそうです。 さて、今回取り上げるのは「最近よく聞くFIRE（ファイア）ってなに？」です。 これは頭文字をとったものです。 Financial Independence Retire Early ということで日本語に訳すと「経済的自立」と「早期リタイア」の二本立てということになります。 アメリカの映画を見ていると40歳くらいで財産を築いて南の島で優雅に過ごすシーンが描かれたりしますが、そんなイメージをFIREに持つかもしれません。このイメージは億万長者になって仕事を辞めるイメージですが、FIREは億万長者になることが目的ではなく資産運用をして経済的な自立を目指そうという考えに基づいています。 それではFIREを実現するために何をするのか？目標金額は4％ルールで算出するというのが一般的なようです。具体的にどのようなことか見てみましょう。まずは1年間に必要な生活費の25年分を計算します。例えば毎月30万円の生活費がかかったとしましょう。1年だと360万円になります。その25年分を掛け算すればいいので9000万円となります。つまり1か月で30万円の生活費がかかる人がFIREを達成するのに必要な資金は9000万円ということになります。9000万円を4％で運用して取り崩せば元本を減らすことなく暮らしていけるので仕事をリタイアしても生活には困らないということになります。 でも9000万円って結構な金額ですよね。そこで生活費の見直しが必要になるでしょう。1か月の生活費を25万円にすれば目標金額は7500万円になります。あくまで経済的自立を資産運用を使って実現することが目標なので南の島で優雅に過ごすことが目標ではないということがこれで分かると思います。 それではなぜ4％ルールなのかを考えてみましょう。これはアメリカの株式市場の成長率が7％程度でインフレ率が3％、その差が4％だからこのようなルールで運用を目指しましょう！ということになったようです。日本だと成長率もインフレ率もアメリカとは違いま

皆さん、こんにちは。 7月23日に開始されたかながわPayが本日9月5日20：23に終了しました。昨日9月4日の15：03に「まもなく終了します」とメッセージがきたので私は「今週の土日で終わっちゃうのかな」と勝手に推測していました。たまたま本日はお休みをいただいていたのでこのチャンスにガッチリ買いましょう！ということでお酒やお米など保存が効き普段値引きをしない商品を1万5千円ほど購入しました。さらには20%ポイント還元するお店に絞って買い物をしました。今回のかながわPayは一人3万円までポイント還元されるので20%ポイント還元のお店だけで購入したとして15万円分までポイントが還元されるということです。 今回のかながわPay第3弾は100億円の予算で実施されたのですが、過去のかながわPayの中でダントツに終了が早かったです。 過去2回の実施で認知度が広まったこと、物価高でできるだけお得に買い物をしたい人が積極的に利用したからなのではないでしょうか。それにしても1か月と少々で100億円の予算がなくなるくらい精力的に消費活動をしていたということです。経済を回すということでは非常に喜ばしいことなのだと思います。しかし、私もそうなんですが、生活防衛のためにお得に買い物をして家計の足しにしようという人が多かったということでしょう。 そうなるともっと根本の賃金を上げて物価上昇に対応できる社会を作っていかないといけません。そうしないとお上のお金バラマキ政策に頼らないと消費が活性化しない社会になってしまうと考えます。今年の10月から最低時給が上がります。東京都で1,013円が最高で全国平均でもやっと1,000円を超えたレベルです。これはあくまで最低時給の話なので皆さんが会社で稼ぐお金は最低時給より高いのは当たり前として、そのお給料をインフレに負けないレベルで上げて欲しいですよね。もっと言うと政府が消費税を減税するとか社会保険や税の国民負担率を軽減してくれると消費が活発になると思いますが皆さんはどのようにお考えでしょうか？いずれにしても明日の暮らしが良くなると希望を持てるような社会になるように問題意識をもって投票行動することが大事なのかなと考えました。近いうちに衆院選があるでしょうから責任ある一票が投じられるように問題意識を持とうと思った今日この頃でした。今日はこんなとこです。ブログの記事が良かったと思った方は応援の意味を込めて下の

皆さん、こんにちは。 昨日のバスケットボールのワールドカップで日本がフィンランドに大逆転勝ちをしましたね。世界ランクが日本よりも上位の国に勝ったことは純粋にうれしいものですね。まだまだ戦いは続きますので頑張ってください！ 生命保険について考えるシリーズの3回目の今回は 「基本は公的保険」 というお題で書きたいと思います。 過去2回のリンクを念のため貼っておきますので興味がおありの方はご覧ください。 生命保険について考える① 生命保険について考える② 貯蓄は三角、保険は四角 3回目の「基本は公的保険」ということですが、なんで公的保険が基本なのでしょうか？ 健康保険も年金も全国民が強制加入されるもので税金として徴収されているからです。 給与明細を見ると社会保険料として健康保険と厚生年金を自動的に徴収されています。社会保険に加入できる働き方（必ずしも正社員だけとは限りません）をしていれば保険料や年金は会社と折半となります。すでに払っているのだからここを基本にするのは当然の考えです。 しかしながら保険会社の勧誘で病気になったら「ちゃんと準備が出来ていますか？」とか「老後の備えとして年金だけで足りますか？」など将来の不安に対する備えとして医療保険やがん保険、個人年金保険や介護保険などを勧められます。この商品が悪いとは言いませんが、将来の保険をすべて民間の保険で賄う必要はないということをしっかり認識しなければいけません。ちなみに今挙げた保険商品は生命保険という扱いではなく第三分野の保険と言います。第一分野が生命保険（人の死に対するリスクに備える保険）、第二分野が損害保険（火災や事故や物損、他者に対する傷害など）、それらに属さないから第三分野ということです。 私も知識が全くなかったときは大病して手術をして入院をすると何十万もかかるから保険に入らないといけない、と思っていました。確かに何十万もかかるのですが健康保険に加入をしているのだから実際の支払いは3割負担です。仮にがんになって手術をして入院したら100万円の医療費がかかったとします。3割負担だと30万円ということです。ここまでは知識がなかった私も知っていました。ここからがあまり知られていない知識を2つ紹介します。 ①高額療養費制度：月の始めから終わりまでに支払った医療費が上限を超えた場合に、その超えた分を支給する制度です。 簡単に言うと一般の健康保険加入者は負担額が9万円弱

こんにちは。 台風7号の被害が西日本で甚大でした。 当初予報を大幅に西にそれて土砂崩れなどの自然被害やそれに伴う物流の停滞など生活の被害が大変です。復旧を心よりお祈りします。 お盆ということもあり国民大移動のタイミングだったので観光にも影響が出ています。新幹線の運休や飛行機のフライトにも大きな影響がありました。日本という国の熱帯化が進んで異常気象と言っていたこのような気候が常態化しつつあることを危惧しますね。でも便利な生活をあきらめることはできないので、いかに環境負荷をかけずに生活をしていかなければいけないかということを考えなければいけませんね。 さて、今回は前回のブログの続きで「貯蓄は三角、保険は四角」ということについて考えてみましょう。 これは保険会社のセールストークで必ず出てくる言葉です。ポイントは以下の通りです。 ①生命保険は基本的には大事な人の死に対しての準備 ②世帯の生計を維持するための収入を稼いでいた人の死はその後の生活に影響する ③残された家族が路頭に迷わないように準備するのが生命保険 つまり結婚して家庭を持ち生活していく上で「万が一のリスク」に備えるのが生命保険の役割です。 そこで冒頭の図を見てください。万が一のお金をどのように準備するかを考える図が「貯蓄は三角、保険は四角」なのです。 急にやってくるリスクに対して貯蓄で必要額まで準備するには時間がかかります。しかし、リスクは急にやってくるのですぐに準備が出来ていなければ意味がありません。そのために生命保険を活用すれば何があってもどのタイミングでも必要額を用意することができるということなのです。そのための備えが生命保険だと覚えてください。 ここで保険の見直しでよく出てくるのが、独身なのに分厚すぎる保険での備えをしている方が多いということです。独身であれば残された家族という考えがいりません。例外として親と同居していてその備えという言い方もあります。しかし、生き物の摂理としては親の方が子よりも早く亡くなるものです。そこまで準備をする必要はないのではないかと私は考えます。生命保険は家族を持った時に検討することをお勧めします。必要額のシミュレーションをしっかりして、どれくらいの備えが必要かを計算してから保険に加入しましょう。 今日のブログの内容が良かった、タメになったと思った方は下のボタンを押して応援をお願いします！ にほんブログ村

皆さん、こんにちは。 九州地方の台風6号が大変なことになっています。関東でも週末に台風7号の影響で天候が荒れるようです。お盆休みで観光を楽しみにしている方々もたくさんいるので悪い影響が出ないことを願っています。 さて、本日の話題は生命保険はどれくらいはいればいいのか？ということについて書きます。保険について詳しくて真剣に吟味して加入する人ってどれくらいいるんでしょうか？ 私が保険に加入したのは29歳の時でした。自分が入りたいと思ったのではなく、金融業界出身の会社の先輩（私は広告会社におりました）に「お前もそろそろ30歳になるんだし結婚する前に保険に入っておかないとまずいだろ。20代のうちは保険料も安いから入っとけよ。知り合い紹介してやるからさ」ということで今まで保険のほの字も考えたことがなかった私が「そんなもんなのか」と思い疑いもせず紹介された人に言われるがままに保険に加入しました。皆がみんなこんな感じではないと思いますが主体的に計画を立てて保険に加入する人は少ないのではないかと思います。 なぜ主体的に計画を立てて保険を検討しないのかということについて考えてみました。 ①自分を含めて身の回りの人たちに病気で苦しんで保険の重要性というか恩恵を感じられる場面が少ないということ ②もし何かあったときにどうしたらよいかがわからず不安になる。その時の対処法を保険の営業パーソンが教えてくれるから ③健康保険の仕組みが理解できていないので民間の保険でカバーしないと不利を被ると思うから この辺の理由が絡み合って保険の営業パーソンの言うがままに契約を結ぶことが多いのだと考えます。 私もこの事務所で保険の「見直し」をしていますが、世の中に保険の見直しを謳っているところがやたらと多くありませんか？ 見直しをするということは不要なモノや無駄なモノがあるからですよね。そうであれば最初から無駄なく自分にとって何が必要かを考えてから契約を結んだ方がお金も時間も無駄にせずに済みます。 そのためには今の時点での人生設計と起こりうる可能性を明らかにしたうえで保険を検討したほうが良いと思います。 今日はこれで終了します。 ブログ記事の内容が良かったと思う方は応援のため、下のボタンをポチっとしていただけると幸いです。 にほんブログ村

こんにちは。 私事ですが昨日（7月29日）まで3日間、新潟に出張に行っておりました。出張のいい事はその土地のおいしいごはんやお酒を楽しめることですね。新潟出張は9年ぶりだったのですが駅前開発中で驚きました。来年完成予定だそうでお仕事がいただければ、この目で新潟の発展を見ることができますので楽しみです。ちなみにエキナカの商業施設でcocoloというのがあるのですが、ここに「ポン酒館」というのがありまして新潟全県の地酒が楽しめるコーナーがありますのでお試しください。 さて、今日のお題は「ドルコスト平均法とは何ぞや」です。 前回のブログで「株は買うと値が下がって売ると上がる」というお題で書きました。

こんにちは。 来年から新たなNISAが始まり投資に興味を持っている方が増えています。ここ最近の株式市場もアメリカも日本も株価が上昇基調で雰囲気も良くなった感じがしますよね。でも投資っていうとギャンブル的な印象を持つ方は多いと思います。 私が投資を始めたのはサラリーマンを辞めて自分の年金をどうしようかと将来を考えたときに個人型確定拠出年金（イデコ）をやってみようかな？とか2014年にNISAが始まったのでやってみようかな？と考えたのがきっかけでした。 イデコは積み立て投資しかできないので「そういうもんか」と思って特に深く考えずに複数の投資信託を割合を変えて毎月購入するように設定しました。NISAはつみたてNISAが始まる前だったので株で一儲けしてやろうと色気を出して始めました。その頃はアベノミクスの恩恵がたっぷりあった頃で日銀がETFを大量購入していたころでした。今考えれば誰が買っても大抵は儲かるような時期でした。 自分は投資のセンスがあるんじゃないのか？と勘違いしていました。実際かなり儲かりました。しかし、良いことは続かないものです。2016年だったと思いますがチャイナショックがあって株価が下がるタイミングを経験しました。そうすると成功体験もあるのですが失敗体験もしたので意思決定にブレが出始めました。その時に経験したのが「株は買うと値が下がって売ると値が上がる」ということです。神様は意地悪だなと思いましたが、戒めてくれていたのかなとも思います。 ここで学んだことは人間は欲深いので「もっともっと」を求めてしまうので「株は買うと値が下がって売ると値が上がる」と思ってしまうということです。欲や感情に左右されずにコツコツと投資した方が儲かるということをイデコと2018年から始まったつみたてNISAで実感しました。皆さんも投資に興味が湧いてきたら積み立て投資から始めてみてはいかがでしょうか？ 今日はこんな感じで終わります。ブログの内容が良いと思った方は下のボタンをポチっと押して応援していただけると幸いです。今日もありがとうございました。 にほんブログ村

皆さん、こんにちは。 今日は今年初の猛暑日です。昼の段階で35℃以上って異常ですね。まだ7月10日でこの気温はぞっとしますね。今日は私、オフだったのでゴルフに行ってきました。昼の段階で「まだゴルフしています」ではなく「行ってきました」というのには訳があります。早朝スルーってプレースタイルはご存知でしょうか？ゴルフ好きの方は結構利用するプレースタイルです。早朝4：50にスタートして8：30には終わりました。メリットとして早朝なので昼間に比べて暑くないこと。そして直射日光をあまり浴びませんので体力の消耗もそこまでひどくはありません。さらに家に帰って仕事をするなり、他のことをするなり時間を有効に使えます。 さて、今日のお題はかながわPayについてご紹介します。 皆さんはこの存在をご存知でしょうか？既にご利用された方もいらっしゃるかもしれません。 このかながわPayはコロナ禍の昨年に2回実施されました。今年に入って第3弾のかながわPayが実施されます。 期間は7月27日木曜日10：00開始～予算上限（100億円の予定）に達するまで 概要は神奈川県HPのリンクからご確認いただきたいと思います。簡単に利用の仕方を説明します。 ①利用するためにはかながわPayのアプリをダウンロードしてください。これがないと利用できません。 ②利用できる店舗のかながわPayのQRコードをダウンロードしたアプリから読み取ります。 ③QRコードを読み取った後、どのQRコード決済サービスを使うかを選択します。 使えるQRコード決済サービスは「au Pay」「d払い」「はまPay（横浜銀行）」「LINE Pay」「楽天Pay」「AEON Pay」 です。「AEON Pay」はiAEONでの利用に限ります。ちなみにPayPayは使えませんのでご注意ください。 私は過去のかながわPayを利用している経験者ですので体験的に学んだポイントを書きます。 ポイント① QRコード決済サービスは利用しようとしている店舗が指定する決済サービスしか使えないので注意してください。例えば「au Pay」「d払い」しか対応していない店舗であれば、これ以外の決済サービスを使ってかながわPayでのポイント還元を受けることができないということです。 ポイント② ポイント還元率は店舗によって10％の場合と20％の場合があります。かながわPayのアプリで確認できます。大手の会社が運営する

皆さん、こんにちは。 今日から1年の折り返しが始まりましたね。湿度が高くジメジメした1日でさすがにクーラーを使わないと部屋で過ごせないような陽気です。そんな中、今年市営農園を借りて始めた家庭菜園の野菜たちが実り始めました。特にキュウリはこの1週間で3日おきに収穫していますが極太ジャンボキュウリが1回あたり10本ほど採れます。これ以外にもトマトや枝豆やトウモロコシが実り始めました。あと2週間くらいで収穫できると思うので楽しみです。 さて、今日は銀行の手数料について考えてみます。一番身近な手数料はATMの引き出し手数料だと思います。私が社会人になったばかりの1998年は銀行のATMは21：00で終了していたと記憶しています。仕事が終わった後に飲みに行くのですがお金がなくてATMから引き出そうとしたらATMがやっていなかったので若者向けの某流通企業が発行するカードでキャッシングをよくしていました。引き出すとしたら20,000円だったと思います。貸出金利などその当時は考えもしていなかったですが年利18%のはずです。そうするとお金を借りる手数料が20,000円×0.18＝3,600円÷12＝300円が1か月後に返済した時の金額になります。この金額300円というのは急な用事でお金を借りるものとしては安く感じるかもしれません。でも事前に財布に現金を入れていれば払わなくてもよかったお金ですよね。 それでは銀行のATMでお金を引き出すときのことを考えてみましょう。給与振込口座のある銀行のATMであれば無料で引き出せるところがほとんどです。しかし、近頃では銀行がATMを維持するコストもばかにならないのでどんどん縮小しています。そんな状況に対応してコンビニにあるATM専業の銀行が増えてきましたよね。そうすると手数料を取られることになります。 代表格の銀行にセブン銀行があります。時間帯にもよるし他行口座からセブン銀行を利用して引き出す際の手数料の違いもありますが大体は220円~330円になると思います。では20,000円を引き出すとしましょう。手数料は220円かかります。手数料率は1.1%となります。先程のキャッシングよりは安いですね。キャッシング手数料の年利を月利にすると1.5％なので0.4％安いということにはなります。便利と引き換えに手数料がかかるのは妥当性があります。しかし、極力手数料がかからないようにしたいですよね。 このブログ