NISAで資産形成

ターゲットイヤーファンドとは？

ターゲットイヤーファンドを知っていますか？ 当初は株式中心の積極的な運用を行い、目標とする年（ターゲット・イヤー）に向けて積極運用の割合を年々引き下げていき、ターゲット・イヤーに達したら、預金や国債中心の完全な安定運用に切り替えていくファンドです。 前回の以下の記事で説明したようなことを自動でやってくれるファンドです。 ほったらかしで投資したいという方に、向いている仕組みです。 nisa.work このターゲットイヤーファンドもいろんなタイプがありますので、投資方針、年齢、資産の数などを見ながら自分に合ったものを選んでいくことになります。 ウエルスアドバイザーという金融情報サイトがあります。 …

2023/06/30 06:55

投資初心者でも簡単にできる資産配分方法

米国では「アセット・アロケーション（資産配分）が長期的なリターンの9割を決める」という実証済の有名な投資理論があります。 資産配分というのは、株式、債券など、投資する資産の割合を決めることです。 資産運用の長期的な成果は、銘柄を何にするか、買ったり、売ったりするタイミングをどうするかということより、この資産配分によって、9割決まってしまうそうです。 では、どうやってその資産配分を決めたら良いのか、理想的な資産配分があるのかとの疑問が湧いてきます。 ここで投資初心者でも簡単にできる資産配分方法を紹介しましょう。 運用対象資産の中で最も重要なものは「株式」になります。 代表的な資産の中で最もリスク…

2023/06/29 04:56

低コストインデックスファンド設定ラッシュ「SBI・Vシリーズ」

www.wealthadvisor.co.jp 新NISAを見据えて、低コストインデックスファンドの設定ラッシュとなった。 6月の設定予定ファンドだけでもSBIアセットマネジメントの「SBI・V」、「SBI・Iシェアーズ」のシリーズ合計11本のほか、 日興アセットマネジメントの「Niつみ」シリーズ2本、 PayPayアセットマネジメントの「PayPay投信」2本と、 合計15本のインデックスファンドが新規設定される。 新設ファンドは、信託報酬率が年0.1％を下回るような低コストの単独インデックスファンド、または、信託報酬が年0.5％を下回る複数のインデックスを組み合わせたファンドと、同種のイン…

2023/06/28 05:01

日本の高配当株は投資チャンスか

日本の高配当株に個人や機関投資家の資金が向かっている。 日経平均株価が調整する中でも高配当株を集めた指数は上昇基調だ。 日経平均株価を構成する225銘柄の中で、予想配当利回りの高い50銘柄だけに投資するETF（以下）がある。 「NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信（日経高配50）」 このETFの純資産は初めて1000億円を超えた。 （出所：6月26日付日経新聞） なぜ、日本は高配当株式に資金が集中しているかと言うと、日本のマーケットは世界からみて状況が異なっているからだ。 以下の棒グラフを見てほしい。 株式の予想利回りが長期金利（10年国債）を上回っているのは、日本だけ…

2023/06/27 04:59

世界で利用者数2000万人超の人気アプリ「moomoo」

このアプリ「moomoo」は、ムームーと呼びます。 これは、Nasdaq上場企業Futu Holdings Limited(Nasdaq:FUTU)が提供する金融情報アプリ「moomoo」の日本版で、2022年10月に日本に上陸した。 アメリカ、シンガポール、オーストラリア、香港など、全世界で2000万人以上のユーザーがおり、香港では成人の約40%が利用するそうだ。 日本で海外株式の情報を入手しようと思ったら、英語のものが多く、日本語での情報が入手しづらい。 これがこのアプリに出会うまでの自分の悩みの種でした。 moomooでは、特に世界の中心である米国株を中心とした銘柄情報、関連ニュースや、…

2023/06/25 23:22

インフレ対策してますか？

5月の消費者物価指数が発表されました。 物価全体を表す総合指数は前年同月比は3.2％の上昇 、 単純にいうと、生活コストが昨年より3%くらい上がったということです。 下のグラフ（物価の動き）を見て下さい。 2020年、2021年は横ばいですが、2022年、2023年（赤矢印）と月を追うごとに右肩あがりで上昇しているのがわかります。 この要因は、世界的なエネルギー価格や食料の上昇、円安による輸入物価の上昇によるものです。 このインフレは世界的な動きなので、日本もデフレで物価が下がっていく状況にはなかなか戻らないでしょう。 今後も年2〜3%のインフレを覚悟しておいた方が良いでしょう。 では、長期的…

2023/06/25 09:30

驚愕、信託報酬率 業界最低水準の「Funds-i Basic」シリーズ登場

finance.yahoo.co.jp 業界最大手の野村アセットマネジメントが、NISA向け初心者用のインデックスファンド（愛称：「Funds-i Basic」）を7月10に新規設定（以下5ファンド）すると発表した。 代表的な指数のインデックスファンドなので、特に目新しさはないが、どのタイプも信託報酬率を業界最低水準にした。 実際につみたてNISA専用の同類の最低信託報酬率ファンドと比べてみよう。 はじめてのNISA・日本株式インデックス（日経225）：0.143% VS eMAXIS Slim国内株式(日経平均）：0.143% はじめてのNISA・日本株式インデックス（TOPIX）0.143…

2023/06/24 05:20

新ファンド「Niつみインデックスラップ世界10指数」運用開始

日興アセットが新NISA向けの新ファンド、「Niつみインデックスラップ世界10指数」を設定・運用開始 ウエルスアドバイザー この記事によると、日興アセットが新NISA向けの新ファンド、「Niつみインデックスラップ世界10指数」を設定・運用を開始したようだ。 「均等型」と「安定成長型」の2本。 資産を10資産に分散するバランスファンドで、これまで新NISAでは、8資産のバランスファンドは30商品ほどあるが、8資産より多い、バランスファンドはこれが初めてだ。 通常、8資産均等だと、資産は以下の8資産で比率は12.5%ずつの配分のポートフォリオとなる。 （出所：三菱UFJ国際－eMaxis Sli…

2023/06/23 04:35

新NISAの「成長投資枠」、対象ファンド995本を公表

投資信託協会は21日、新NISAの「成長投資枠」対象ファンドについて、運用会社からの届出分を公表した。 リストの公表は今回が初めてだ。 対象ファンドは995本で、内訳は、上場投資信託（ETF）が54本、それ以外の投資信託が941本となっている。 国内には公募投信が約6,000本あるが、そこから、成長投資枠の条件となっている信託期間が20年以上、毎月分配型を除外、デリバティブ取引利用除外などスクリーニングをかけた結果、第一弾として995本公表したものだ。 リンクはこちら NISA成長投資枠の対象商品 - 投資信託協会 第二弾以降、今後の公表予定は以下のとおり2023/07/10、2023/08/…

2023/06/22 04:15

大人気、体験型投資入門アプリ「トウシカ」

このグリーンモンスターという会社を知っていますか。 投資初心者の方は必見です。 この会社の体験型学習投資入門アプリが大人気です。 もちろん無料で利用できます。 この会社のアプリは、いくつありますが、その中でも下記の「トウシカ」がお勧めです。 あなたは老後いくら足らなくなる？それならどうしたらいい？ 積立NISAとiDeCoはどっちがお得？ など かわいい鹿のキャラクタートウシカくんが、そんな疑問をわかりやすく教えてくれます。 シリーズ累計300万人が利用している人気のアプリです。 投資初心者の方で、資産形成を始めようか、悩んでいる方は、是非、一度使ってみてはいかがでしょうか。 greenmon…

2023/06/21 04:42

インド株式は人気なの？

（出所：ウエルスアドバイザー） 上記は、先週の投資信託のファンドの増加額のランキングである。 7番目に、高成長インド・中型株式ファンドがランクインしている。 このファンドは、実は5月15日の週から毎週連続でトップ10にランクインしている。 2017年に組成されたファンドであるが、急に注目を浴びてきました。 何かインド株式市場に動きがありそうですね。 インドの株式市場を見てみましょう。 以下の指数は、インド株式市場の代表的な指数で、ボンベイ証券取引所に上場している同国を代表する主要30銘柄で構成される時価総額加重平均の株価指数です。 ブルーの線がインドの「SENSEX30」で、ピンクの線が米国の…

2023/06/20 04:59

毎月いくら積立てたら良いか（期間20年の場合）

自分は今40歳とします。 定年を迎える60歳まで、老後資金を20年間かけて積立てたいと考えています。 毎月いくら積立てたら良いでしょうか？ 考え方は、下記の記事と同じです。 参考にして下さい。 https://nisa.work/entry/2023/06/08/050106 まずは、目標金額を達成するためなら、どのくらい毎月積立てたら良いか、イメージすることから始めましょう。 積立ての計画で決めることはたった4つです。 積立期間 想定利回り 目標金額 積立金額 今回は積立期間を決めてから、想定利回り、目標金額、積立金額を決めていくアプローチを考えてみましょう。 今、40歳なので、積立期間は定…

2023/06/19 06:44

ロボアドバイザー（ロボアド）とは？

ロボアドバイザー（ロボアド）とは、投資家の代わりに資産運用のアドバイスや運用の手伝いをしてくれるサービスです。 有名どころで言えば、ウェルスナビですね。 資産運用は自分で投資銘柄や資産配分を考えたり、資産配分を見直したりしないといけないですが、これには、それなりの知識も必要ですし、場面場面で自分で投資判断をする必要があります。 これを全部お任せするのが、投資一任契約というものです。 ロボアドは、この投資一人契約で運用をAIに任せるサービスです。 ロボアドは、運用を任せる代わりに、手数料を支払います。 この手数料は、最大手のウエルスナビであれば手数料は年率1.1%（税込）です。 加えて、ETFの…

2023/06/18 16:51

NISAキャンペーン情報（6月17日時点）

6月のボーナスシーズンに入り、各社、NISAキャンペーンを打ち出してきている。 6月17日現在の主要どころの各社NISAキャンペーンを比較してみるので、今後の参考として下さい。 【SBI証券】 総合口座開設＋NISA口座開設すると、抽選で2,000円の現金プレゼント。 go.sbisec.co.jp 【楽天証券】 クイズに正解＋楽天証券口座開設＋初期設定･マイナンバー登録でもれなく2,000ポイントプレゼント NISA口座開設とクイズに正解で2,000ポイントプレゼント NISA関連だと上記2つになります。 他に「楽天銀行開設＋マネーブリッジ登録＋入金で 現金最大3,000円プレゼント」という…

2023/06/17 12:38

積立投資で失敗しないためには？

資産形成には、毎年同額の資金を長期的に積立することが重要なポイントです。 よくドルコスト平均法と言われている方法ですね。 ドルコスト平均法はこちら。 nisa.work でもなぜか、この積立投資で失敗する人が多いのも事実です。 なぜ、失敗するかというと、下落局面で一旦積立を止めたり、積立金額を減らしてしまうからです。 相場が上昇していく時は、何も恐れはないですよね。 毎年の積立額を増やしたくなるくらいではないでしょうか。 でも、強烈な下落局面が長く続いた場合、どうでしょう、耐えられますか。 ここで、積立を止めたり、積立金額を減らしたりしてしまわないでしょうか。 ここでクイズをしてみましょう。 …

2023/06/15 04:49

NISAで米国個別株に投資する場合の注意点

米国の個別株投資は、グローバル企業が多い、配当利回りが高い、成長性があるなど、メリットは多いと思います。 一方で、為替リスク（円高リスク）がある、値幅制限がないので、株価の振れ幅が大きいなど、デメリットもあります。 ここで注意が必要なのが、NISAで米国の個別株投資は、更に税制面で大きなデメリットがあることです。 税金には大きく分けて2種類あります。 譲渡損益に対する課税と配当金に対する課税です。 譲渡損益の課税には、デメリットは何もありません。 通常課税口座の場合、利益（譲渡益）に対して20.315％（所得税15.315％、住民税5％）の税率で課税されます。 NISAの場合はその課税分が非課…

2023/06/14 05:08

つみたてNISA対象商品（インデックス投信）の信託報酬率の分布は？

以前、ご紹介した時（2022年12月21日時点）の金融庁で認められているつみたてNISAの対象商品は全部で217銘柄でした。 それが、2023年6月8日時点では、230銘柄と13銘柄増えています。 新NISA開始（2024年1月）に向けて商品が拡充されるのは、投資家の選択肢が増えるので、有り難い状況だと思います。 つみたてNISAの商品の拡充の最新状況は、以下の金融庁のサイトから確認下さい。 つみたてNISAの対象商品 ： 金融庁 現在つみたてNISA対象ファンドは230銘柄で、分類すると、以下の通りです。 国内外の資産複合型（バランスファンド型）が92本と多く、続いて海外株式型が59本、国内…

2023/06/13 04:41

投資信託の信託報酬を削減するお得な方法

今回は投資信託の信託報酬を削減できるお得な方法について記載します。 まずは、信託報酬のおさらいです。 投資信託は、保有していると実は毎日信託報酬が「天引き」されています。 その日の運用が上手くいって、1日で投信保有額が3%増えたとします。 投信保有額 1,000,000円 → 1,030,000円 この投資信託の信託報酬が1%（税込）の場合、1日あたりの信託報酬を求めると、 1,000,000円✖️1%＝10,000円 10,000円➗365日＝約27円 この27円が差し引かれますので、投信保有額は以下のようになります。 1,030,000円ー27円＝1,029,973円 この日のように投信保…

2023/06/11 09:40

証券会社、銀行などが破綻したら預けている投資信託はどうなる？

2023年3月10日、急に米国のシリコンバレー銀行が破綻しました。 米国では、銀行が破綻しても、一定の預金額までは、預金が保護されます。 日本ではこの預金保険機構の保護の限度額は1,000万円です。 預金はこのように保護の仕組みがあります。 では、例えば証券会社、銀行などに預けている投資信託は、破綻の時、どうなるのでしょうか？ まずは、投資信託の仕組みを理解しましょう。 以下の図を確認して下さい。 （出所：SMBC日興証券 投資信託とは～投資信託のイロハ～） この図を見ると、投資信託に関わっているのは、販売会社（証券会社、銀行など）、受託会社（信託銀行）、運用会社（投資信託委託会社）の3社とい…

2023/06/09 05:04

毎月いくら積立てたら良いか（期間30年の場合）

自分は今30歳とします。 定年を迎える60歳まで、老後資金を30年間かけて積立てたいと考えています。 毎月いくら積立てたら良いでしょうか？ 積立てを始めるにあたっては、計画を立てることは重要です。 積立てでよくありがちな誤りは、今の生活水準から考えてしまって、毎月このくらいしか運用資金を捻出できないからと、目標金額を考えずに、何となく積立てを始めてしまうことです。 こうなると、積立額はその時々の余った資金になりますから、最低水準の積立額で設定してしまい、蓋を開けてみたら、目標でイメージしていた金額と大きく乖離ができてしまいます。 そこで、まずは、目標金額を達成するためなら、どのくらい毎月積立て…

2023/06/08 05:01

新NISAに関するQ&A（初心者向け）ーNISA口座の開設手続き編ー

2024年1月から開始するNISAに関して、初心者向けにQ&Aを記載していこうと思う。 今回はNISA口座開設手続き編。（証券業協会のQ＆Aを参考としています） Q：NISA 口座を開設するには、どのような手続が必要ですか？ A：証券会社などに非課税口座開設届出書を提出するとともに個人番号カード等を提示し個人番号を告知します。 証券会社などではNISA 口座が二重に開設されないよう税務署を通じて確認をします （注）既にNISA口座を開設を希望している証券会社などに証券口座を開設しており、既に個人番号カード等を提示して個人番号を告知している場合には、NISA 口座を開設する際の個人番号の告知が不…

2023/06/07 05:12

新NISAに関するQ&A（初心者向け）ーNISA概要編ー

2024年1月から開始するNISAに関して、初心者向けにQ&Aを記載していこうと思う。 最初はNISA概要編から。（証券業協会のQ＆Aを参考としています） Q：新NISAって何ですか？ A：以下の過去記事を参考として下さい。 nisa.work Q：どんな人が新NISAを開設できますか？ A：日本国内にお住まいの 18 歳以上の方ならどなたでも利用できます。 Q：どこて新NISAを開設できますか？ A：証券会社や銀行・郵便局などの取扱金融機関で、NISA 口座の開設の申込ができます。 NISA口座を開設するには、同時に投資信託の口座を開設しなければなりません。 また、NISA口座を開設できる金…

2023/06/06 05:23

NISAのデメリット、損益通算できない⁉︎

media.rakuten-sec.net NISAのデメリットの一つ、損益通算できないって知ってましたか？ これは、現行のNISAも2024年1月からの新NISAも同じです。 そもそも損益通算とは何か？ 例えば、通常のA証券の課税口座（特定口座※）で10万円の売却益を出したとします。 通常売却益には、20.315%の税金（20,315円）がかかります。 ただし、その同じ年に、B証券の課税口座（特定口座）で10万円の売却損が出た場合は、トータルでその年の儲けは±ゼロになるので、売却益の税金は戻ってきます。 税金がかからないということです。 このように、その年の利益と損失をトータルして、残った儲…

2023/06/05 04:54

Tracersシリーズの価格破壊（2）

以前の記事で、積立をする場合、米国株式と金の組み合わせでより効率的なポートフォリオを作成できるという話をしました。 簡単にいうと、積立をする場合、米国株式に100%と積み立てるより、米国株式50%、金50%の配分にした方が、リスク抑制効果が高く、効率的なポートフォリオとなるという話です。 特に積立期間内にリーマンショックなど大きな危機があった場合、資産の下落を大きく抑えることができ、結果、元本が保全される確率が高まると言った内容です。 詳しくは以下の過去記事を参考にして下さい。 nisa.work S&P500インデックスファンド と 金連動ファンド この2つのファンドの時価を50％：50％に…

2023/06/03 11:02

Tracersシリーズの価格破壊

日興アセットマネジメントが運用するTracersシリーズのコストの低さは、目を見張るものがある。 先日紹介した下記の記事でオルカンでは、これまでコストの低さで市場を牽引してきたeMaxis Slimシリーズの信託報酬 0.1133％に対し、0.0525%と圧倒的な低さを提示してきた。 nisa.work このTracersシリーズはオルカンに限った話ではない。 実は5種類のファンドが用意されている。 例えば、S&P500配当貴族インデックスに連動したファンド。 Tracers S&P500配当貴族インデックス - 当ファンドのルールやS&P500配当貴族指数の概要などについて｜日興アセットマネ…

2023/06/02 05:28

全世界株式投信「オルカン」と「除く日本」どちらが良いか？

人気のインデックスファンドといえば、下記の表の通り、米国株式「S&P500」か全世界株式「オール・カントリー（通称オルカン）」ということになりますね。 そこで良く聞かれるのが、下記表で2位の全世界株式「オール・カントリー」と9位の全世界株式「除く日本」のどちらに投資したら良いかという質問です。 では、今回はこの2つのインデックスファンドが何が違うか、比べていきたいと思います。 投資対象国・地域 と 為替 投資銘柄 パフォーマンス、コスト まとめ 投資対象国・地域 と 為替 2つのインデックスの大きな違いは、投資対象国に日本を含んでいるか、含んでいないかである。 「除く日本」の場合は、日本が除か…

2023/06/01 04:46