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ブログタイトル
ロカの資産運用日記~ファイナンシャルフリーを目指して~
ブログURL
https://www.roka331.work/
ブログ紹介文
金融リテラシーの低い夫婦が、資産運用の重要性に気付き、知識を身に付けるべく勉強をして、実践として株式や投資信託に投資を開始し、ファイナンシャルフリーを目指していくブログです。
更新頻度(1年)

331回 / 365日(平均6.3回/週)

ブログ村参加:2019/11/14

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ハンドル名
ロカさん
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ロカの資産運用日記~ファイナンシャルフリーを目指して~
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ロカの資産運用日記~ファイナンシャルフリーを目指して~

ロカさんの新着記事

1件〜30件

  • 「目的」と「手段」をはっきりさせないと間違いが起こりやすい!

    ロカです。 もうすぐ冬のボーナスの支給時期です。 今年はコロナウイルスの影響が大きく、大幅にカットされる企業や支給のない企業も多くあると思います。 私の夫の会社もどうなるか分かりません。 こういった状況になって初めて、ボーナスに頼った生活をしていては危険だと実感しますね。 幸い私たち夫婦は住宅ローンをボーナス時に多く返済していますが、万が一支給がなかったとしても対応できるよう日々のやりくりをしています。 投資を始めるまではあまりお金について考えることがなく、無計画にお金を使っていました。 無駄なことにも沢山お金と時間を費やしてきたのですが、今となっては無駄と分かることも、当時は無駄遣いなんて思…

  • 世間の常識にだけ囚われていると成長が止まる!? 常識を疑って見るのも大切です!

    ロカです。 私はまだまだ投資を始めて間もない初心者投資家です。 投資を始めた頃はやり方も分からなくて、何を買っていいかもわからない状況でした。 また、投資に対する恐怖心もあり毎月口座に入金するのに勇気がいったことを覚えています。 今ではそういった恐怖心は一切感じることはなく、寧ろ、どうすれば入金力を高めることができるか考えるようになりました。 刷り込みの恐怖 私たちの世代は、親から「株式投資はギャンブルだ」「お金は一生懸命働いて稼ぐもの」と教え込まれてきた人が多いと思います。 中には「お金持ちは悪いことをしている」「お金は汚いものだ」という極端な考えを持つ人もいます。 これは教育の怖さで、私自…

  • 副業禁止なら投資という選択はどうでしょうか?

    ロカです。 コロナウイルスで給料が減額されたりボーナスがカットになっている人も多くいると思います。 こんな事態に遭遇すると、やはり収入源が一つだと大きなリスクになるということを実感します。 昨年、働き方改革の一環で副業が解禁になったと話題になりました。 副業解禁になったのはいいけど、何をすればいいのか分からない、そんな時間がなくて結局副業を始めていないという人も多いのではないでしょうか。 私の夫の会社でも原則副業は禁止されています。 そういった場合、せっかく給料とは別の収入源を確保できるチャンスを逃していることになりますよね。 そんな人こそ投資を始めてみてはいかがでしょうか。 株式投資は資産運…

  • 他人と比較する事を辞めれば、生活は楽になるという事実!

    ロカです。 今年ももう少しで終わりますね。 皆さん今年はどういった1年でしたか? 今年は人類がこれまで経験したことのないような激動の1年でしたね。 本当にコロナウイルスに振り回された一年になりました。 そんな中、順調に資産を増やすことができたのは、夫の安定した収入があってこそです。 本当に感謝ですね。 話は変わりますが、先日夫の同僚が車を買い替えたそうなんです。 私たち夫婦は、車の必要性を感じないので車を所有していません。 ですが、夫の会社のほとんどの人は車を所有しているそうです。 そんな中、私でも知っているような高級車に乗り換えるということで他の同僚に羨ましがられていたそうです。 この話を聞…

  • 株式投資は平均点が取れれば十分に成功なのです!

    ロカです。 株式投資を始めたばかりの人にとって株式投資といえば「安く買って高く売る」というものというイメージでしょう。 その通りですよね。 言葉で言えば簡単ですが、これをできる人というのはほとんどいません。 有名な投資家やブロガーの実績を見て、「私もそうなるんだ!」と意気込んで株式市場に参入する方は多いと思います。 ですが、すぐにそれがどれだけ難しい事かを実感するでしょう。 金融のプロたちでも市場平均を上回るリターンを得ることは難しいと言われているのに、ブログや書籍でちょっとばかり知識を付けただけの初心者が市場平均を上回るなんてまず無理でしょう。 一時的に上回ったとしてもそれは偶然です。 じゃ…

  • 自分が必要な金額を把握していますか?これを知ることが幸せの近道です!

    ロカです。 私たち夫婦は、投資でセミリタイアを目指しています。 まだまだ始めたばかりで金額は小さいですが確実に資産は増えています。 セミリタイアを目指すようになってよく思うのは、実は生活していく上でそこまで大きなお金は必要ないのではということです。 お金はないと困りますが、必要以上にあっても持て余します。 今日はその辺りを考えようと思います。 いくらあれば満足できるのか お金を求めすぎると人生はつまらなくなる とはいえお金は必要不可欠です いくらあれば満足できるのか 「年収が800万円が幸福度のピーク」というのを聞いたことがある人もいると思いますが、ある一定の収入を超えると幸福度はさほど変わら…

  • 投資で損することの方が難しい!?

    ロカです。 先週は日本株、米国株等が高騰しましたね。 ずっと持ち続けた人は大きなリターンを得ることができたのではないでしょうか。 日経平均株価は29年ぶりの高値を記録したそうです。 バブル崩壊後の最安値から考えれば約3倍に上昇しています。 株式市場は好調でも買わなければその恩恵は受けれません。 リスクを恐れるあまり投資をしないことが大きなリスクであることを認識しなければいけないでしょう。 なぜ恐れるのか? リスクを取った人だけリターンを得ることができる ギャンブル的投資にならないように 将来に向けて投資を始めよう なぜ恐れるのか? 日本人は、他の国に比べて株式投資に対してのイメージが圧倒的に悪…

  • シンプルライフでお金も貯まる!?

    ロカです。 断捨離ってしていますか? 以前、私はなかなか物が捨てることができなかったのですが、断捨離を実践して必要なものだけに囲まれた生活をすることで、スッキリして快適に生活ができるようになりました。 また、それに伴ってお金も貯まるようになりました。 断捨離って一石二鳥なんです。 今日はその辺について書こうと思います。 断捨離とは何なのか? 断捨離をするとお金が貯まるは本当なのか? まとめ 断捨離とは何なのか? 断捨離とは、物への執着を捨て不要なものを減らすことにより、生活の質を向上させようとする考えの事です。 入ってくるものを断ち、不要な物を捨て、執着心から離れる、それぞれ一文字ずつ取って断…

  • 今の株価高騰はバブルなのか!?投資家としてどう立ち回るべきか?

    ロカです。 コロナウイルスの感染拡大が止まりませんね。 本当に今年1年はコロナウイルスのせいで誰も経験したことのない初めての生活を強いられました。 そして、生活様式が大きく変化しました。 まさにウイルスに日常を奪われたという表現がピッタリで激動の一年になりました。 今なお感染拡大が続いている現状を考えれば、今年が大きな転換期でもう以前のような生活に戻ることはないのかもしれません。 コロナウイルスは経済にも大きな影響を与えました。 多くの企業は業績を落とし、中には企業存続の危機に瀕しているものもあります。 その一方で業績を伸ばす企業もありました。 でも、全体的に見れば経済には悪影響を与えたと言え…

  • 老後の資産形成はiDeCoと積立NISAだけで十分な理由。

    ロカです。 ここ最近一気に寒くなりましたね。 本当に秋が短くて夏の後にすぐに冬が来る感じです。 今年も2か月を切りました。 投資の方は順調でしょうか? 我が家は、何とか年内に今年の目標値は達成できそうな感じです。 私たちはセミリタイアを目指しているので、結構な金額を投資にまわすようにしていますが、定年後の老後の資産形成ならiDeCoと積立NISAだけで十分ではないかと最近思うようになりました。 ちょっとその辺りを考えてみたいと思います。 定年後はどれだけ必要なのか? iDeCo制度を利用する 積立てNISAを利用する まとめ 定年後はどれだけ必要なのか? ちょっと前に老後2000万円問題という…

  • 案外分かっていない、思考停止の本当の意味とその危険性!

    ロカです。 同じものを見ても、見る視点を変えれば全く違うものに見えます。 当たり前のことですが、これを分かっていない人が多くいるのではないでしょうか。 自分が正しいと思うことは悪いことではありません。 むしろ、自分の考えに自信を持てるという事は素晴らしいことだと思います。 問題なのはそこではなく、自分の考え以外は認めようとしないということです。 もちろん他の人の意見が明らかに間違っていれば、理由を説明して否定すれば良いと思います。 ですが、考えが偏りすぎると、自身の間違いに気付いたとしてもそれを認めようとしないでしょう。 それどころか自身の考えを正当化するために、都合の良い部分だけを切り取って…

  • 知っているか、そうでないかで広がる格差

    ロカです。 私はブログを通じて投資がより一般的になるように微力ながら発信を続けています。 これは、私自身が投資と出会って大きく人生が変わったことがキッカケです。 色々な投資方法がありますが、時間をかければそれほどリスクを背負うことなく十分な資産を築くことも可能なのです。 普通に生活していたらそんな方法があるなんて知りませんよね。 むしろそんな方法は詐欺ではないかと思う人も多くいるでしょう。 知っていると知らないで大きな差がでるという典型ですね。 投資について正しい理解を! 「簡単に1億円の資産を築く方法」と聞けば怪しいと思いますか? 確かに胡散臭いですよね。 例えばこれが、1年間という期間で達…

  • 公務員のボーナスがさがりました。それを報じるマスコミと反応する人たちが残念な件。

    ロカです。 国家公務員のボーナスが10年ぶりに削減されることが発表されました。 これに準じて、当然地方公務員のボーナスも引き下げになります。 私が見たニュースがたまたまそうだったのかもしれませんが、まず民間の平均ボーナス額は34万7806円で前年比10.7%減ですと出した後に、公務員のボーナスは65万7900円で、前年比4.3%減ですという報道の仕方でした。 これは非常に悪意のある報道だと思わないでしょうか? 知り合いに公務員の方がいますが、今年はコロナ禍で本当に大変だったと聞きます。 そういった実情を報道することなく、金額だけを切り取って報道するのはどうかと思います。 // そして、この報道…

  • 賢明な投資家は株価好調期にどう動くか!?

    ロカです。 日経平均株価、NYダウ共に高騰していますね。 コロナウイルスのワクチンが開発に成功したというニュースを受けてなのか、力強い値動きをしています。 ただ、これほど一気に上昇してしまうとバブル的な盛り上がりではないかと不安になってしまいます。 ワクチンの開発に成功したとはいえ、現在コロナ禍で各企業の業績に大きな打撃を与えている状況に変わりはありません。 業種にもよりますが、企業存続の危機に面している企業も沢山あります。 そんな中、新たに投資をしようにもこれだけ株価が高騰してしまうとなかなか手が出し辛いです。 個別銘柄への投資は、各企業の業績・財務・業績予想・将来性を計りながら自分の納得で…

  • 投資において決めつけは禁物です!

    ロカです。 ここ最近米国株人気が凄くて多くの投資家が米国株に投資をしています。 確かに市場規模や、米国の成長性を見れば人気になる理由も分かりますし、投資対象としてはこれ程ない魅力的な市場だと思います。 私が株式投資を始めた頃には既に大人気で、「米国株最高」「他の国の株はダメ」みたいな風潮でしたが、「米国株は終わっている」と言われた時代もあったようです。 超長期的視野で見れば右肩上がりに成長していますが、中期的に低迷する期間もあるということです。 株式投資においてはよくあることみたいで、米国株だから大丈夫、日本株だからダメではなく、投資先の企業についてしっかりと見る必要があります。 これからも米…

  • 投資におけるリスク管理の重要性

    ロカです。 我が家では、リスク資産のほとんどを米国経済や世界経済に連動する銘柄へ積立投資をしています。 割合で言えば約90%をインデックス投資に費やしているのです。 本来、私のような初心者であれば100%インデックス投資をした方が効率はいいのかもしれません。 ですが、株式投資そのものに興味があり、知識も付けたいということで資産の一部を使って、個別銘柄や暗号通貨にもチャレンジしています。 投資の目的は何ですか? それでも個別銘柄に挑戦する理由 リスク管理の重要性 投資の目的は何ですか? 我が家が投資をする目的は、夫のセミリタイア実現ですのでそこまで大きなリスクを取ることはできませんし、その目的な…

  • 大統領選に見たマスコミの実態とSNS社会の危険性

    ロカです。 アメリカ大統領選挙なかなか決着がつきませんね。 →バイデン候補が選挙人の過半数を獲得したと報道がありました! 選挙前のマスコミの情報ではバイデン候補の方が圧倒的に有利と報道されていました。 それが、蓋を開けていると序盤はバイデン候補が優位だったものの、途中からトランプ大統領の票が伸びて、現在は接戦でバイデン候補が有利な状況らしいです。 今回の件でも思うのですが、マスコミの報道はやっぱりあてにならないという事です。 もともとマスコミの偏重報道には嫌気が差していましたが、日本だけでなくアメリカも同じなんだとガッカリしました。 マスコミ各社の考え方があるのは十分に分かるのですが、あまりに…

  • インデックス投資は、誰にでも再現が可能だからこそ価値がある。

    ロカです。 私たち一般庶民にとって、1億円というのは金持ちの基準で、自分が手にすることはないと考えるでしょう。 それくらい1億円という響きは強烈な印象を与えます。 1億円あれば運用すれば、年間400万円使っても、ほとんどの確率で元本を減らすことがありません。 所謂4%ルールというやつですね。 手取り400万はだいたい年収520万円位に相当するので、1億円あれば働かずして平均年収程度の生活ができるということです。 1億円欲しいですよね!? 収入が良くないと無理だと思うかもしれませんが実はそうではないんですよ! 1億円への道 複利の力 誰にでも再現可能なことが大切 最後に 1億円への道 貯金だけで…

  • 優良投資信託!これに投資すれば安心(^^)

    ロカです。 我が家では来年から夫名義の口座でも積立NISAを開始します。 私名義の積立NISAでは4銘柄に投資をしていますが、夫名義の口座では2銘柄にしようと話し合いをしています。 今回はその2つの銘柄について紹介しようと思います。 楽天・全世界株式インデックス・ファンド 楽天・全米株式インデックス・ファンド まとめ 楽天・全世界株式インデックス・ファンド 投資対象は先進国、新興国の両方が対象で、約47ヵ国に及びます。 楽天・全世界株式インデックス・ファンドは「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」という株価指数に連動するように組み立てられています。 ※FTSEグローバル・オールキ…

  • 正しい投資手法の見つけ方

    ロカです。 世の中は色々な投資方法で溢れています。 初心者にとっては、どういった投資方法をすればいいのかは結構難しい問題でもあります。 人それぞれ考え方や投資の目的が違う中で、どの投資方法が正しいかという明確な答えは存在しません。 ある人には正しくても、別の人にはそうでない場合もよくあります。 この投資方法が一番で他の手法はダメだ、と批判する人もよくいます。 それが例え有名な方であっても、それはその人にとってそうだというだけで、その批判は価値観の押し付け以外の何物でもありません。 私たちが正しい投資手法を見つけるためにはどうすればいいのでしょうか。 投資の目的はなんですか? あなたのリスク許容…

  • 生活を見直すことは金持ちに一歩近づくということ!

    ロカです。 お金持ちになりたいですか? 当然皆さんなりたいですよね。 収入がある程度決まっているサラリーマンにとって、お金持ちになることって凄く困難なことだと思います。 だからこそ、副業で収入源を確保したり投資で利益を得ようとするのです。 例えば、投資でお金持ちになろうとしているのであれば、元本を増やすことでお金持ちに近づきますよね? だから元本を増やすために節約しますが、なかなか思うように増やせない人も多くいるのではないでしょうか。 投資資金を捻出するのは難しいものと思われがちですが、実はそこまで苦労しなくても投資資金を増やすことができるかもしれません。 今日はその辺について考えてみましょう…

  • 【公開!】10月末の資産~ラスト2か月、目標が見えたが達成できるか!?~

    ロカです。 毎月恒例の資産公開です。 今月も順調に資産を増やすことができました。 また1歩セミリタイアに近づいたということでしょうか。 まだまだ資産は小さいですが、確実に増えてきているので今はコツコツと入金することだけを考えるようにしています。 何とか今年の目標を達成できるといいのですが・・・。 それでは10月末時点での資産を確認してみましょう。 10月末の保有資産 資産推移・資産割合 米国株・ETF 配当金推移(税引き後) 投資成績 ブログ月間アクセス数・収益 10月末の保有資産 10月中はネオモバ証券で ・ 日本たばこ産業 ・ りそなホールディングス ・ 三菱地所 ・ ソフトバンク を購入…

  • 貯蓄額の中央値が想像以上にあって焦った件!

    ロカです。 皆さん貯蓄はありますか? 他の人と貯蓄額を比べても全く意味がありませんが、平均貯蓄額を知ることで一つの目安になるのではないでしょうか。 貯蓄の全くない世帯も非常に多く、私たち夫婦も2年半前までは0でした。 私たちがそうだったから分かるのですが、貯蓄なしの世帯は、他の人の平均貯蓄額なんて全く気にしませんし、このような調査にも目を向けません。 自分たちがどれだけまずい状況にいるか気付いていても目を背けます。 まずは、自分たちの現状を受け入れることから始めましょう! 貯蓄額の平均値と中央値 貯蓄がないことは何故危険なのか? これからでも遅くない 貯蓄額の平均値と中央値 総務省が発表した「…

  • 収入が少ない人こそ投資をするべき理由

    ロカです。 ここ数年で株式投資の環境はかなり整備され、株式投資に対する敷居も随分低くなったと言います。 私自身は投資をして間もないので、以前の環境がどういったものだったかは知りません。 ただ、投資をするに当たってそれほど苦労したという事はないので、初心者でも簡単に投資ができる環境になっているんのでしょう。 それでも株式投資が一般的に普及したとは言えない現状です。 また、投資は金持ちがするものと思っている人が多くいますが、本当は収入が少ない人こそ投資の力を借りるべきなのです。 無理のない投資で十分な資産を築ける 実際にどれくらいの差が生まれるのか? まとめ 無理のない投資で十分な資産を築ける 投…

  • 「投資はギャンブル」という勘違いが生む悲劇とは?

    ロカです。 日本人の投資に対する考え方って未だにギャンブルだと思っている人が多く存在します。 というか、大部分の人が投資をギャンブルと捉えているのではないでしょうか。 少なくとも現在投資をしていない人の多くはそう思っているでしょうし、投資をしている人でもギャンブル感覚で投資をしている人が多いように思います。 もし、その間違ったイメージのせいで投資をしないのであれば、それは大きな機会損失です。 投資がギャンブルではない明確な理由 資産運用はインデックス投資だけで十分な理由 まとめ 投資がギャンブルではない明確な理由 株式投資がギャンブルではない明確な理由は、投資をした全員が利益を得ることができる…

  • コロナ禍による米国株暴落は再び来るのか!?

    ロカです。 米国株式相場の下落が続いていますね。 欧米での新型コロナウイルスの再流行一因になっているようですね。 今年の3月に株式市場は大きく値を下げましたが、その後順調に回復しコロナの影響を一切感じさせない数値を叩き出していました。 ただ、実際の経済は大打撃を受けていて、株式市場と実体経済の乖離が非常に大きなものになっていました。 もしかしたら、今後株価も実体経済に近づいていくかもしれません。 でも、短期的なリターンについては期待できないでしょうが、長期的な視野で見ると株価の下落は気にする必要はありません。 むしろ、将来のリターンを大きなものにしてくれるでしょう。 米国株式市場の強さ コロナ…

  • 個別銘柄への投資はどういった点に注意するべきか?

    ロカです。 最近よく株式投資って本当に奥が深いものだと思う機会が多いです。 我が家は、インデックス投資を柱にしているのですが、インデックス投資の場合そこまで考えることはありません。 ただ毎月一定額を積み立てるだけなのですから。 ですが、個別銘柄への投資って本当に難しいです。 個別銘柄への投資で継続的に利益を出している人って本当に凄いと思います。 個別銘柄で安定した利益を出すにはどのような点に注目すればいいのでしょうか? 基本は分散投資 大切なのは買うタイミング まとめ 基本は分散投資 個別銘柄への投資は集中投資の方が効率よく資産を拡大できるという人は多くいます。 実際に資産拡大という点だけを見…

  • 資産運用をすることで得られる最大のメリットとは何か?

    ロカです。 私たち夫婦は、一日でも早く自由な時間を手に入れるため、協力して資産運用をしています。 その甲斐あって、2年半で資産ゼロから今年末には300万円まで増やすことができる予定です。 来年からは夫名義の口座でも積立てNISAを実施する予定で年間170万円程は入金して、現金で30万円ほど貯金ができればと思っています。 このまま順調に資産を増やすことができれば、夫54歳時までのセミリタイアは確実にできるでしょうし、うまくいけばかなりの短縮も見込めそうです。 このように、投資をするかしないかで10年後、20年後に見える景色は間違いなく変わります。 FIREという考え方どうこうではなく、投資をする…

  • FIREについて今一度考えてみた。(シミュレーション編)

    ロカです。 ここまでFIREについて考察してきましたが、今回は私たちの家庭をモデルとしてシミュレーションをしてみたいと思います。 私たちは少し前までリボ払いという借金を抱えていた家庭です。 そんな家庭でもサイドFIREなら十分に達成が可能であることを見て頂けたらと思います。 サイドFIREに向けたシミュレーション まとめ サイドFIREに向けたシミュレーション サイドFIRE後の収入 夫100万円 私100万円 合計200万円 サイドFIRE達成までの期間 夫が54歳時までの達成を予定しているので最長16年間 サイドFIRE後に必要な年間生活費 住宅ローンは夫52歳時に支払いを終えます。 現在…

  • FIREについて今一度考えてみた。(達成方法編)

    ロカです。 前回の記事で、FIREの概要やFIREを目指すべきではない人について考察しました。 その点を踏まえた上でFIREを目指そうと思う人はどのように目指せばいいのでしょうか? 今回の記事はFIREを達成するには具体的にどうすればいいのかを考えてみます! FIREの条件 必要な生活費を計算する 資産形成の期間・方法を考える 具体的な方法①貯金 具体的な方法②高配当銘柄への投資 具体的な方法③インデックス投資 まとめ FIREの条件 まず、何を持ってFIREと言えるのかを考えてみましょう。 FIREは経済的自立を意味します。 つまり、労働収入に頼ることなく生活費を捻出できる状態のことです。 …

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