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Money and heart
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ファイナンシャルプランナーとして税金や年金、主にお金まわりについて発信しています。独学で学んだ心や心理学についてもたまに書いています。
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15回 / 365日(平均0.3回/週)

ブログ村参加:2019/04/15

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にゃんさんの新着記事

1件〜30件

  • ハラダ【ラスク】のポケモン缶はどこで買える?ネット通販や予約はできる?

    群馬県高崎市に本社を置くガトーフェスタハラダ。 ガトーフェスタハラダといえば「グーテ・デ・ロワ」といったラスクが有名ですね。 群馬県民であれば一度は口にしたことがあるのではないでしょうか。 買ったことはなくてもプレゼント等でもらったことはきっとあるはず。 そんな「グーテ・デ・ロワ」が今年で発売20周年を迎えます。 その記念としてガトーフェスタハラダとポケモンのコラボ商品「グーテ・デ・ロワのポケモン

  • 特別定額給付金申請書の書き方、記入例の見本を画像付きで作ってみた!

    コロナ対策の給付金10万円。特別定額給付金の申請がいよいよ始まりましたね。 「一律給付」とは言ってますがきちんと申請書を提出しなければ給付を受けることはできません。 「手を挙げた方のみ」なんて、なんかまわりくどいことも言ってましたね。 先行してオンライン申請は始まっていましたが「ハードルが高い」といった声もよく聞きます。 カードリーダーがなかったりスマホが対応してなかったり、そもそもマイナンバーカ

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    コロナ対策の給付金10万円はもちろんシェアハウスで生活している方も対象です。 しかし、 このような疑問もあるかと思います。 そこで今回はコロナ対策の給付金10万円について、シェアハウスで生活している人の気になる点などをまとめてみます。 コロナ給付金10万円の申請書はシェアハウスの場合どこに届く? 今回のコロナ給付金10万円は自己申告制で、申請書は世帯主のもとに届くことになっています。 世帯主という

  • コロナ給付金10万円の条件【対象者】は?申請はいつからいつまで?

    新型コロナウィルスの感染拡大に伴い、政府は給付金10万円の支給を決定しました。 これまで、 などなど様々な議論が繰り返されてきましたが、4月20日の閣議決定により内容が明らかになってきたので記事にしてみたいと思います。 また、よくありそうな質問を最後にまとめてみました。 ちなみにコロナ対策の給付金10万円は「特別定額給付金(仮称)」といいますが、今回はわかりやすくするため「コロナ給付金10万円」で

  • コロナ対策の給付金30万円は母子家庭、ひとり親の人は対象者になる?

    このような疑問に答えていきます。 コロナウィルス拡大に伴い、経済対策として1世帯あたり30万円の現金支給が決定しました。 ただし、きびしいきびしい条件付きです。 この条件のポイントとなるのが住民税が非課税となる水準。 なので今回の給付金30万円は母子家庭であるかどうかは実は関係ありません。 しかし母子家庭世帯の平均年収からみると住民税が非課税か否か微妙なラインの人も多いと思いますし、なにしろ給付さ

  • 母子家庭でiDeCoを始めると児童扶養手当はどのくらい増えるのか計算してみた!

    母子家庭で児童扶養手当を受給している場合、iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)を利用することで受給できる金額は増えます。 しかしイデコを始めれば誰でも増えるというわけではなく、手取りが増えるということでもありません。

  • 鉄腕!DASHで訪れた群馬県のスーパー【いずみマート】ってどんな店?

    鉄腕!DASHの中でも人気の企画【0円食堂】 キッチンカーで全国を周り、捨てられてしまう食材を再利用し0円で料理を作ってしまおうというエコな企画。 ちなみにキッチンカーも廃車寸前のものを自分たちの手で蘇らせるというエコっぷり。 そんな「鉄腕!DASH」の2020年3月15日の放送は【0円食堂】で、舞台は群馬県太田市です。 群馬県には過去2回ほど訪れたことがあり、1回目の2015年には太田周辺、2回

  • FP3級独学合格するまでに使ったモチベを上げる無料ツールを紹介!

    お金の勉強の入門としておすすめされるFP3級。 難易度もそれほど高くなく、独学で合格を目指すことも十分可能です。 僕はまずおすすめの参考書を調べ、その1冊で繰り返し勉強していました。 その参考書がこれ。 もう「FPの勉強するならこれ一択!」っていうくらいFPテキストの代名詞みたいになってますよね。 実際、試験会場でも半分以上の人はこのテキストを持っていたような気がします。 で、このテキストを使って

  • 母子家庭の子供がアルバイト!103万円を超えると母親の税金は高くなる?

    高校生、大学生ともなるとアルバイトを視野に入れるお子さんもいると思います。 単純に、 なかには、 なんて優しいお子さんもいるかもしれません。 などなど理由は様々だとは思いますが、子供が自らお金を稼ぐ年齢になったと思うと感慨深いものがありますよね。 親としては是非一生懸命頑張ってもらいたいところです。 しかし、こういった感情とは別に考えなければいけないのが税金。 一定額以上稼げば課税もされるし、 「

  • 母子家庭で住民税非課税世帯や低所得の場合のメリットをまとめてみた!

    母子家庭に限らずですが、住民税非課税世帯、所得が少ない場合では様々なメリットが受けられます。 非課税世帯というのは世帯の全員が住民税を払っていない状態のことで、夫の扶養だった方が母子家庭になると非課税世帯になる可能性は十分あると思います。 夫の扶養だったということは当然収入も多くはなかったですよね。 これからフルタイムで働くとしても、住民税というのは前年の所得をもとに計算されるので、今回紹介するメ

  • 年金211万円の壁の意味とよくある質問!繰り上げで調整するのは正解?

    若い頃は仕事に子育て、他にも様々なイベントもあり毎日一生懸命! 故に老後のことなんてまだまだ先のことだし、あまり実感が湧かない人もいるかもしれません。 しかしいざ年金が支給される年齢が近づいてくると いくらもらえるのか? いつからもらえばいいのか? 損をしないためにはどうすればいいのか? などなど色々気になりますよね。 ただ、気にはなるけどちんぷんかんぷん。 それもそのはず。 学校で教えることもな

  • 16歳未満の扶養親族の書き方!所得の見積額や書ききれない場合を解説!

    今回は年末調整で配られる扶養控除等(異動)申告書の16歳未満の扶養親族の書き方についてです。 毎年書いている人であれば難なく書けるのかもしれませんが、初めて書く場合や去年と状況が変わった場合では分からないことも出てくるのではないでしょうか? 特に、僕がよく聞かれるのは こんな疑問が多いですね。 そこで今回は 以上3つについてお伝えしていきたいと思います。 16歳未満の扶養親族の所得の見積額とは?

  • 年末調整の16歳未満の扶養親族を書く意味とは?住民税に影響?共働きはどっちに書く?

    年末調整で渡される用紙の1つに給与所得者の扶養控除等(異動)申告書があります。 今回はこの用紙に記載されている「16歳未満の扶養親族」についてお伝えしていくわけですが、「住民税に関する事項」と書いてあるだけでは記入することで住民税にどういった影響があるのかわからないですよね。 裏面の注意書きを読んでも「誰が記入をするべきなのか?」が書いてあるだけで、実際にどう影響があるのかは書いてないんですよね。

  • 年末調整の単身児童扶養者の欄は誰が書くの?寡婦との違い、記入例を解説!

    令和2年度分の年末調整の用紙、扶養控除等(異動)申告書の一番下に単身児童扶養者の記入欄が新たに追加されました。 単身児童扶養者というのは文字通り、1人で子供を扶養している者。というわけですが、多くの方は母子家庭の方を想像するのではないでしょうか? もちろん間違ってはいないのですが、母子家庭の方が全員該当するわけでは無いんです。 そこで今回は、単身児童扶養者とはどういった人なのか?記入するのは誰なの

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    住民税は一定の条件を満たしていると非課税となります。 住民税の課税、非課税は主に収入や扶養家族の人数などを考慮し計算されるわけですが、 住民税が非課税の人が身近にいれば聞けるのですが、実際それほど多くはないですよね。 それに、お金の事、税金の事ってなんとなく話しづらい雰囲気もありますよね。 住民税の管轄はあなたの住んでいる自治体です。 自治体まであなたの所得の情報が伝わっていないとメリットを受けら

  • イデコ(ideco)とは何?初心者に向けて簡単にわかりやすく解説!

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  • 未婚のひとり親も税制改正で住民税が非課税に!臨時特別給付金も支給!

    2019年の税制改正では消費税増税の対策を中心に様々な支援策が取り入れられています。 その中でも今回は「未婚のひとり親」 を対象とした税制改正をお伝えします。 今回改正されたのは ・未婚のひとり親の住民税の非課税範囲拡大 ・未婚のひとり親の臨時給付金の支給 の2つになっており、給付金に関しては申請しないともらうことができません。 未婚のひとり親にとってはメリットしかない改正なので是非覚えておいてほ

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    最近、ママブロガー、主婦ブロガーの方がとてもよく目立っています。 なかには みたいなパワーのある女性もいて、とても楽しく記事を拝見させてもらっています。 もちろん、 ・子供が小さくて外に働きに出られない ・専業主婦で少し時間がある ・夫婦で協力して頑張る! といった理由でブログを実践している方もいると思います。 理由はどうであれ女性の行動力に圧倒されている今日です。 逆にそんな方たちから元気ももら

  • 配偶者控除とは?わかりやすく解説!2018年から改正されました

    平成30年(2018年)分の所得税より、「配偶者控除」「配偶者特別控除」が改正されました。 今まで、「関係ないから・・・」 と、思っていたあなたでも配偶者控除の対象者になるかもしれません。 今回はわかりやすくするため、夫がサラリーマン、妻がパートという前提で書いていきます。 配偶者控除とは?わかりやすく解説! パートの主婦が多い会社などでは とよく耳にすることがあると思います。 実際ぼくも主婦たち

  • ブログ収入の確定申告はいくらから?所得20万円以下と38万円以下とは?

    最近では「副業解禁」「働き方改革」「年金制度やばいよ」なんて情報も広がり、副業でブログを始めた方も多いと思います。 ただ、始めてみたはいいものの最初のうちはビックリするくらい稼げないんですよね。 これで挫折する人が大半だと聞きます。 しかしそんな不安と闘いながらコツコツ続けていくと最初は数円だった収益が徐々に増えていきますよね。 そこで気になってくるのが税金・・ 多くの人が稼ぐ前に挫折する中、この

  • 世界のおもしろい不思議な税金!【独身税】【空気税】があり得ない!

    税金と聞くと 「なるべく払いたくない」「節税したい」 そんなイメージですよね。 しかし税金がなければ学校や道路の建設が出来なくなってしまうし、病気やケガの時、いわゆる公的サービスを受けるために必要なのも事実。 日本ではこういったサービスのために色々なかたちで税金を徴収していますが、世界に目を向けてみると日本では考えられないような徴収の仕方、もしくは徴収しようとした国があるんです。 そこで今回は「そ

  • 世界の税金がおもしろい!犬税やうさぎ税が日本にもあった!

    世界には日本では考えられないような変わった税金があります。 こんなの絶対うまくいかないでしょ! みたいな税金を真面目に検討してるんです。 日本も例外ではなくて、犬税やうさぎ税といった、動物を飼っているとかかる税金が導入されていたこともあります。 そこで今回は世界の変わったおもしろ税金「生き物編」をまとめて見ました。 世界の変わったおもしろ税金!犬税 ドイツ、オーストリア、オランダ、フィンランド、スイス、チェコなどの国で課せられている税金で、実は日本でも課せられていたことがあります。 徴収された税金は犬のフンを清掃するための人件費や清掃道具などに使われていました。 加えて、税金を課すことで飼い主のモラル向上、責任感につなげる狙いもあったようです。 日本 始まりは徳川綱吉の生類憐みの令といわれています。 簡単にいうと「生き物を大事にしよう」という法律ですが、綱吉が戌年だったこともあり特に犬は大事にされていました。 そのため犬小屋には高級な材木を使用し、エサも一般人では食べられないほどの高級な食材を用意し、それはそれは多額のお金をかけたそうです。 もはや人間より犬の方が偉い状態ですね。 そのお金の出所が農民、町民から徴収した「犬金上納」といったものでした。 この犬金上納が犬税の始まりといわれています。 この法令は綱吉が亡くなった後すぐに廃止されています。 その後時は流れて昭和30年からまた導入されています。 昭和57年までの27年間ですが、約2700の市町村で実施されていました。 徐々に合併などにより市町村の数は少なくなりましたが当時の市町村の数は3500くらいですかね。 半分以上の市町村で実施されていたわけです。 金額は市町村で差がありますが、最後に廃止された長野県東筑摩郡四賀村では1頭につき300円が課せられていました。 そして最近では2012年に大阪府泉佐野市が犬税の導入を検討しました。 日本では殺処分される犬も多く、無責任に飼い始める人を減らす目的もあったようです。 しかし実際には徴収する税金よりも市が負担するコストのほうが大きくなってしまうという理由で見送られています。 ドイツ ドイツでも州や町によって違いはありますが、ベルリンでは1頭あたり約16,000円、2頭目以降は24,000円が課せられます。

  • https://nyan0001.com/sekaino-kawatta-zeikin-potetotippusuzei

    そこで今回は世界の変わった面白い税金「食品編」を紹介したいと思います。 ポテトチップス税 2011年9月からハンガリーで導入された税金です。正しくは国民健康製品税と言われていて俗称ポテトチップス税です。なのでポテトチップスだけにかかる税金ではなく、糖分や塩分の高いお菓子、ケーキ、さらにはジュースにまでもかかってきます。要は肥満に繋がるような食品にかかる税金ですね。というのは、ハンガリーでは肥満と言われる人が多く、問題になっていたんです。男性は26%、女性は20%と、4人に1人くらいが肥満と言われています。当然、肥満から病気になる人が増えれば医療費も大きくなるし、病気で死亡する人が多くなれば人口減少により税収も減ってしまいます。さらに、栄養不足で死亡する人よりも栄養過多で死亡する人のほうが多いみたいです。このような問題を対策するために導入された税金ですね。ちなみに日本の肥満率は約4.5%です。こうみるとかなり高い肥満率ですよね。しかし上には上があり、1番肥満率が高い国は71%らしいです。なんか普通に生活するのも息苦しい感じがしますが・・それが当たり前ならそうでもないんですかね?そして気になる税収は年間80億円が見込まれていたそうです。かけられていた税率は均一ではなく、1キロあたりで計算され、ポテトチップスは約80円ケーキやアイスクリームは約40円ジュースは1リットルあたり約2円ほど高くなり、商品により5%~20%の税金が課されています。ポテトチップスだけ異常に高いですね。日本でもそうですが、給料から自動的に引かれている所得税などは仕組みが複雑なこともあり、あまり意識していない人が多いように感じます。対して消費税など直接自分の財布に影響する税金はすごく意識しますよね。ということもあり、個人的にはポテトチップスを買う人は少なくなったんじゃないかなぁと思いました。ところがハンガリーではもともと税金が高い国だからなのか国民からの反応はあまりなかったみたいです。さらには、どうしても食べたければ隣の国へ買いに行く人もでてきてしまい、あまり効果がないこともあり廃止されたそうです。 脂肪税(バター税) 2011年10月からデンマークで導入された税金です。バターや牛乳、チーズなど、2

  • 貯金できない人が貯金する方法とコツ!まずは生活防衛資金6ヶ月分!

    僕はこんな悩みや不安を毎日抱えていました。貯金が無いことに不安は感じるんだけど具体的になにをしていけば良いのかがわからなかったんです。当たり前なんですけど悩んでいても急に明日からお金が貯まるなんてことはあり得ないんですよね。けど何もしなければ一生このまま・・・ヤバい・・と思いFPと同時にお金の勉強をしたこともあり、今ではそれほど無理をすることなく貯金が出来るようになっています。しかし漠然と貯金しようと思っても目標がないと続きにくいと思います。そこで1つの目安として生活防衛資金6ヶ月分貯めるのがいいんじゃないかと。お給料の〇ヶ月分というより、最低限生活できるだけの資金を6ヵ月分貯めるってことですね。会社員や自営業で違いはあると思いますが、半年生活できるくらいの資金があれば心にも余裕がでるし、焦ってなにか決断してしまうことも防げると思います。そこで今回は、僕が生活防衛資金を6ヵ月分貯めた、貯金できない人が貯金する方法と貯金のコツをお伝えしたいと思います。 貯金できない人が貯金する方法 ここから僕が貯金するために行った具体的な方法をお伝えしますが、前提として心が貧しくなってしまう過度の貯蓄方法は避けるべきだと思っています。もちろん未来も大事ですが、今も大事ですよね。貯金にばかり一生懸命になって、毎日がつまらなくなったり、いつもピリピリしたりでは精神も安定しません。なので、バランスを考えつつ読んでいただければと思います。 1ヶ月の支出を把握

  • 【無職の専業主婦の年金半額案検討】半額になるといくらもらえる?第3号被保険者とは?

    以前から話題になっていた年金の第3号被保険者制度について新たな発表がありました。表現の仕方にもいろいろ問題があり話題となっているみたいですが、「年金保険料を払っていない3号被保険者は年金の金額を半額にする」といった案も出ていて物議を醸しているようです。 無職の専業主婦の年金半額案を検討 先日、無職の専業主婦の年金半額案が検討されていることがニュースになりましたね。 働く女性の声を受け「無職の専業主婦」の年金半額案も検討される令和を迎え年金改悪の議論が始まっている。現在、夫の厚生年金に加入し、年金保険料を支払わずに基礎年金をもらうことができる「第3号被保険者」の妻は約870万人いる。第3号については共稼ぎの妻や働く独身女性などから「保険料を負担せずに年金受給は不公平」という不満が根強くあり、政府は男女共同参画基本計画で〈第3号被保険者を縮小していく〉と閣議決定し、国策として妻たちからなんとかして保険料を徴収する作戦を進めている。厚生年金の加入要件を広げることで仕事を持つパート妻をどんどん加入させているのはその一環だ。3年前の年金法改正で厚生年金の適用要件が大幅に緩和され、わずか1年で約37万人が新たに加入している。そうして篩(ふるい)に掛けていけば、最後は純粋に無職の専業主婦が残る。厚労省や社会保険審議会では、無職の主婦から保険料を取る方法も検討してきた。「第3号を廃止して妻に国民年金保険料を払ってもらう案、妻には基礎年金を半額だけ支給する案、夫の厚生年金保険料に妻の保険料を加算して徴収する案などがあがっている」(厚労省関係者)令和の改革でいよいよ「3号廃止」へと議論が進む可能性が高い。 出典:Yahoo! JAPANニュース 個人的にはツッコミどころ満載のニュースでしたが、簡単に言うと といった案が上がっているみたいですね。これにはネット上でも様々な意見が飛び交っていて、

  • 所得と収入の違いを簡単に解説!給与所得とは何?

    とか なんてよく聞きますよね。しかしいざ年末調整や確定申告、源泉徴収票などを見てみると「所得金額」「給与所得」「給与所得控除後の金額」といった言葉もでてきて、税金関係の書類では所得で表すことが多いです。そして調べていくと「所得38万円」なんて数字もよく出てきます。103万円と38万円の意味がよくわからない。って人も多いみたいです。知り合いの人で と、不安になっている人がいました。所得と収入の違いを教えて、結果的に扶養控除の対象者になることを理解してもらったのですが、このような不安や疑問を持っている人も多いのではないでしょうか?そこで今回は所得と収入の違いを解説するとともに「給与所得とは?」の疑問に簡単に解説したいと思います。 所得と収入の違い たまに「所得と収入って言い方が違うだけで同じでしょ」っていう方がいるんですが実は全然違うんです。簡単に言うと、所得というのは「手元に残った儲けのお金」で収入というのは「入ってきたお金全部」といったイメージですね。たとえば、あなたが八百屋さんをやっていたとして、一個100円のリンゴを10個売ったとします。この場合1,000円が収入になります。しかし1,000円が儲かった金額ではないですよね。リンゴを用意するには市場や農家などから仕入れる必要があります。その仕入れる金額が一個50円だとしたら十個で500円。収入1,000円-必要経費(売り上げ原価)500円=500円が儲かった金額になります。つまり所得ですね。もちろん必要経費には消耗する設備や従業員に払ったお給料などが含まれます。じゃあなんでわざわざ収入から所得に直す必要があるかというと「所得税」を計算するのに必要だからなんです。「所得税」というくらいなので、所得に税率を掛けて計算します。仮にさきほどの収入1,000円に税率5%を掛けてしまうと50円。対して所得の500円に税率5%を掛けると25円。1,000円がすべて自分のところに入ってくるわけじゃないのに1

  • パート主婦の年収の壁を簡単にわかりやすくまとめてみました!

    こういった方、実は多いんです。確かに税金と聞くと複雑そうなイメージもあって、意外と知識があいまいだったりしますよね。さらに、こういったケースの場合はこう。逆にこういったケースの場合はこっち。みたいな感じで明確な答えがなく、人によって異なることは多々あります。そんなわかりにくい年収の壁ですが今回は、パート主婦が年収の壁を超えるとどういったお金を払うことになるのか、簡単にわかりやすくまとめてみたので是非ご確認ください。 パート主婦の年収の壁とは? 夫婦ともに正社員であれば年収の壁を気にすることはないですが、パートで働く場合には様々な年収の壁が存在します。大きく分けて3つあり、妻が税金を払う壁妻が健康保険料や年金保険料を払う壁夫の税金に影響してくる壁といった感じで妻が年収の壁を超えると妻自身の問題だけではなく夫の税金にも影響してきます。よく「扶養の範囲内で働く」と言ったりしますが、扶養の範囲と言っても税金上の扶養と社会保険の扶養があり、年収によっては働き損になってしまうこともありえます。単純に年収が増えたからといってデメリットも増えるというわけではないですが、壁を超えるとどのようなような影響があるのか把握しておくことは大切だと思います。それでは、「年収の壁を超えるとどういった影響があるのか?」年収の少ない順に解説していきたいと思います。 年収100万円の壁 こちらは一番低い年収の壁で、住民税の壁とも言えます。100万円を超えると住民税を払う可能性があります。この年収100万円を超えなければ住民税はもちろん、所得税、健康保険、年金などの保険料を自分で払う必要はありませんし、且つ夫の税金も抑えることができる年収です。簡単に住民税の仕組みをお伝えすると、住民税には所得割と均等割があり、前年の合計所得金額が、次の算式で求めた額以下である方は両方とも課税されません。 一般的に主婦は扶養されている側だと思うので(2)以下であればよいわけですね。合計所得金額というのが少しわかりにくいですが、収入が給与だけであれば収入から65万円を引いた金額です。(給与所得控除といって65万の数字は収入によって変わります)年収100万円-65万円=35万円なので、年収100万円が壁と言われるわけです。 年収103万円の壁

  • 医療費控除を忘れた場合に僕がさかのぼって申告したやり方!

    僕は以前、年間の通院費が10万円を超えたことがありました。いまではFPを勉強したこともあり、それなりに把握していますが当時は税金関係のことなんて全く分かりません。さかのぼって申告できるどころか医療費控除の存在すら知らなかったくらいです。なのでもちろん申告なんてしてなかったんですね。しかし幸いなことに医療費を払った年から医療費控除を知るまで5年経っていませんでした。そうなんです。医療費控除は忘れてしまった年の翌年1月1日から5年間まではさかのぼって申告することができます。たとえば、2019年分の医療費控除を忘れてしまった場合、2020年1月1日から2024年12月31日まで申告することができます。そんなわけで、多く払っていた税金を取り戻すことができたんですが、いざ調べてみると用意しなくてはいけないものや手続きが複雑でわかりにくいんですよね。そこで今回は、僕が医療費控除を忘れた場合にさかのぼって申告したやり方をお伝えしたいと思います。 医療費控除を忘れた場合のさかのぼって申告するやり方 医療費控除を忘れたといっても2つのケースがあります。サラリーマンの場合では基本的に確定申告する義務はありませんが、年末調整だけでは控除できない所得控除がいくつかありますよね。その中の1つに医療費控除があります。このように、確定申告をする義務はないが申告することによって控除が受けられる。これを忘れていた場合に後から申告するのが還付申告。対して、自営業者などで確定申告はしたんだけど、医療費控除などを忘れてしまった場合は更正の請求。といった手続きをします。僕は前者の還付申告の手続きを行いました。それではまずは還付申告からお伝えします。おもにサラリーマンの方ですね。 医療費控除の還付申告 僕がさかのぼって申告したやり方は「必要な書類を持って税務署へ行く」これだけです。いろいろやり方はありますが、これが一番手っ取り早いのかなと。税務署では一通り書類が揃っているので、自分が持っていくものは で大丈夫でした。税務署で記入しなければいけないことが結構ありますが、わからないところは教えてもらいながら作成できます。ただ、確定申告時期は混んでいるので避けたほうがよさそうですね。 自分で申告書を作成して提出する

  • FPK研修センターのみなし実務研修に参加してきました!【体験談】

    僕は、FP2級⇒AFPを取得して今はCFPに挑戦中です。CFPもライフプランニング・リタイアメントプランニングリスクと保険タックスプランニング相続・事業継承の4つは半年ほど前に合格して、今は残りの2つを勉強中です。CFP認定者になるには試験に合格しただけではダメで、3年以上の実務経験が必要ですよね。すでに経験がある人ならいいですが、僕には3年の実務経験が無かったんです。実務経験と言っても色々な手段があり、もしかしたら経験として認められるものもあったのかも知れませんが、4つの科目に合格したことに嬉しくなって、勢いで申し込みをした感じです。よくよく調べてみると実務経験を積む研修期間はいくつかあったのですが、CFPのテキストをFPK研修センターのものを使っていたこともありここに申し込みました。 で、実際のところ楽しみもあったんですが、不安もありました。調べてみてもなにをするのか?どんな雰囲気なのか?と言った情報が少なかったんですよね。そこで今回はFPK研修センターのみなし実務研修に参加してきた感想などをお伝えしようと思います。 FPK研修センターのみなし実務研修とは? ご存知の方もいるかと思いますが、一応どんな研修なのか説明しますね。さきほどもお伝えしましたがCFP認定者になるには この3つを満たす必要があります。3の【3年以上の実務経験】が足りない場合に研修を受ければ実務経験として換算していいよって言う研修です。1日6時間、土曜日、日曜日の2日間の研修で1年間分の実務経験を取得することができます。9時半~4時半までの6時間(お昼休憩1時間)だったのですが1時間ごとに10分くらい休憩をはさんでいたので実質6時間は無かったと思います。みなし実務研修ではAFPやCFPの資格を維持するための継続教育単位も取得できます。

  • 妻の年金に加算される振替加算とは?わかりやすく解説します!

    今回は【振替加算】についてですが、なかなか聞かない単語ですよね。以前に支給漏れで話題になったこともありましたが、どういった時に支給されるのかいまいちわからない方もいると思います。そこで今回は、妻の年金に加算される振替加算とは?わかりやすく解説したいと思います。 振替加算は基本的に加給年金が前提となっているので、加給年金を理解しているとわかりやすいと思います。 妻の年金に加算される振替加算とは?誰がいつからいつまでもらえる? 振替加算とは、一定の条件を満たした場合に妻の老齢基礎年金に加算される給付です。「振替」というくらいなので前提に振替されるものがあるってことですよね。その対象となっているのが加給年金です。加給年金は条件を満たしていた場合に夫の厚生年金に上乗せされる年金です。対して振替加算は、加給年金が支給されなくなったときに、妻の老齢基礎年金に加算される給付です。ちょっとややこしいですが、ある時期になると加給年金が名前を変えて振替加算になるイメージです。この2つは夫婦であることが条件で支給される給付ということですね。(例外はあります)それではもう少し詳しく条件を見ていきたいと思います。 誰がもらえる? さきほどもお伝えしましたが、振替加算は加給年金の支給を受けていた夫の「妻」がもらうことができます。しかし加給年金をもらっていた夫の妻なら誰でももらえるわけではなくて、妻に条件があります。 昔の年金制度では加入が任意で、会社員の妻などは満額をもらえない場合があります。その任意だった期間を埋めるための振替加算です。そのため20歳になったときに年金への加入が強制である生年月日の人には振替加算は支給されないことになります。それともう1点。妻の厚生年金などの加入期間が20年以上だと加算されません。よく、「厚生年金の加入は19年までに」と言われるのはこのためですね。しかし、そもそも振替加算が支給されない生年月日であれば関係無いし、振替加算の金額より、厚生年金に長く加入したほうがお得なケースもあります。少し手間がかかりますが、厚生年金の金額と振替加算の金額を比較して調整するのも良いと思います。 いつからいつまでもらえる?

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