セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
これまで寄付シリーズということで、なぜ寄付をする気になったのか？ とか、どこに寄付するかをどう見極めるか？ とかそういう理屈の話を書いてきましたが、今回は実践。国立科学博物館に10万円寄付をしました。 国立科学博物館へ寄付をした 寄付の方法 支払いはクレカか銀行振込 寄付金控除 2024年の寄付 国立科学博物館へ寄付をした 今回の寄付の概要です。 金額10万円（クレカ払い） 税制上の取扱い： 独立行政法人／特定公益増進法人 所得税寄附金控除：所得控除可能 ※税額控除不可 東京都の条例指定寄附金対象：4％税額控除 市区町村指定 なし ※6％税額控除なし ぼくは科学技術の力を信じている人間なので、…
新規受付が再開されたソラチカゴールドは、300万円の利用で23万マイルがゲットできる超高還元カードです。ただ、そのためには定められた期間内に決済を完了させなくてはなりません。年内300万円利用の修行、その方法を考えてみました。 300万円修行の方向性 まずやっておくこと 利用金額に含まれる決済、含まれない決済 電子マネーチャージでどこまで行けるか 通常利用 60万円くらい FamiPay経由Amazonギフト券ルート JAL Pay／ANA Payルート Apple貯金（楽天市場にてAppleギフトカード） IDARE or バンドルチャージ まとめ 300万円修行の方向性 ソラチカゴールドを…
9月27日に自民党の新総裁、つまり新たな総理大臣が決まりました。5度目のチャレンジでその座を射止めた石破茂氏です。当初は緩和的な高市早苗氏が優勢と見られ、株式市場は円安＆株高に振れていました。ところが石破氏に決まると急激に反転。大幅な円高と株安という、いわゆる石破ショックに見舞われたのです。 石破ショック 実のところ石破氏の政策は？ WBSで石破氏が経済政策に答える 結局岸田政策を継承 石破ショック 多くの人にとって、石破氏が選ばれるとは予想外だったのではないでしょうか。もう5度目となり、古い人のイメージもありました。高市vs小泉あたりを想定する人が多い中、決選投票の結果石破氏となりました。 …
34銘柄取った逆日歩の答え合わせ 2024年9月の優待クロス
9月の権利落ち日になりました。9月は年間でもかきいれ時で、今年は34銘柄231個。高額銘柄があまりないことも、9月の取得数が増える要因ですね。 取ったもの 逆日歩3発被弾 取ったもの 9月に取った銘柄は下記の通りです。なにも明記がないのは制度信用で、楽天とSBIで取っています。今回は一般もSBIと日興だけでした。 キューブシステム（2335） 0.43%／ギフト2000 三越伊勢丹（3099） 0.56%／10％オフカード TOKAIHD（3167） 0.49%／QUO1500 プレサンス（3254） 0.60%／ギフト5000 オークファン（3674） 1.81%／QUOPay800 ODK…
グランディーズ、3万円QUOカード優待新設 優待利回り9％超？
最近、高額なQUOカード優待を新設して株価を引き上げさせる動きが目につきます。グロース市場のグランディーズ【3261】は9月24日に、3万円分のQUOカードを付与する株主優待の新設を発表しました。優待利回りだけで10％近くの水準です。 グランディーズ、3万円QUOカード優待新設 優待利回りは9％近い グランサーズという会社 グランディーズ、3万円QUOカード優待新設 新設したグランディーズの株主優待は、6月末・12月末の500株以上保有の株主に、1.5万円ずつ、年間3万円のQUOカードを贈呈するというものです。 優待利回りは9％近い 24日の発表を受けて株価はストップ高の634円（100円高）…
公開されるな否や大人気となり、一時受付が停止となっていた「ANAソラチカゴールド」の入会が再開されています。現在、大盤振る舞いのキャンペーンが走っていて、すべてをクリアすれば実に23万マイルを超えます。プラチナプリファードが年間上限の500万に達する見込みなので、年内残り3ヶ月少々で修行しようと思い、作成してみました。 ソラチカゴールド基礎情報 入会特典 キャンペーン1 JCB主催 キャンペーン2 JCB主催 キャンペーン3 ANA主催 通常獲得ポイント：OkiDokiポイント メトポルート マイ友プログラム キャンペーン獲得マイルのまとめ 注意点 ソラチカゴールド基礎情報 23万超マイルをキ…
東京メトロが10月23日にプライム市場に上場する予定です。時価総額は6400億円と、久々の大型上場となり、しかも50％が売りに出されます。上場にあたり株主優待も発表になったのですが、これがなかなかに面白い内容でした。 東京メトロが上場 株主優待 全線定期乗車証が面白い そばのかき揚げ無料トッピング！ 東京メトロが上場 東京メトロこと東京地下鉄は私鉄の中でも優良企業です。2024年3月期の売上高は3892億円、営業利益は763億円、当期純利益は462億円。1株あたり利益（EPS）は79円63銭で、配当は32円です。2025年3月期は売上が4.7%増の4075億円、営業利益が15.2%増の880億…
9月19日、米FOMCは0.5ポイント（50bps）の利下げを決定しました。会合前は、利下げ幅が25bpsか50bpsかで予想は割れていて、今回は大幅な利下げを採った形です。しかし、利下げを受けて長期金利は上昇。さらに日米金利差は縮小したにもかかわらず、円安に動きました。 FOMC、利下げに至る道 下がり続けた金利 利下げで長期金利は上昇 ここから債券の本番 FOMC、利下げに至る道 米FRBは政策金利を5.25〜5.5%に1年以上据え置いてきました。そんな中、インフレを示す物価上昇率は着実に低下し、かつ労働市場の弱さを示す指標が増えてきました。 食品を除いた商品とサービスの価格変動を示すコア…
生活費をインカムで230％カバー インカムゲインCF【2024年8月】
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。8月のインカムゲインはどうだったでしょうか。 8月の資産増減（バケツ状況） 8月の生活費 8月の資産からの現金収入 ※本記事 8月の株・債券のリターン 8月のインカムCFの状況 インカムCF、年率で2.6%に 8月のインカムCFの状況 8月のイ…
AirWALLETで20％還元 最大1000pt 既存ユーザーもOK
リクルートのAirWALLET（Coin+）がそこそこ太っぱらのキャンペーンです。日本全国のローソン、無印良品などなどで、20％還元。そして新規ユーザーだけでなく既存ユーザーでも対象です。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス キャンペーンの概要 AirWALLWETはリクルートが提供する決済サービスです。まぁリクルート版PayPayみたいなものです。今回AirWALLET（Coin+）を使って特定店舗で決済すると20％が還元されます。キャンペーンの概要は次の通りです。 要エントリー 期間 9月18日〜10月14日 20％還元 上限1000pt（最大決済額5000円） 還元はPontaポイン…
FIREした後、ちょっと悩むのが「肩書をどうするか？」です。いくらFIREが認知されつつあるといっても、なかなかおおっぴらに「FIREしました」と言うのははばかられるものですよね。 マイクロ法人は便利だけれど…… フリーランスは普通になってきた ブロガーとして初対面の人と会うことが増えてきた マイクロ法人は便利だけれど…… FIRE後の肩書として、便利だとよく言われるのがマイクロ法人です。マイクロ法人を作ってその代表者になれば、名刺にも「九条商事 代表取締役」とかタイトルを入れられるわけで、これならそれなりにカッコがつきます。 代表取締役は株式会社でないと使えないので、合同会社の場合「代表社員…
第1回は運用なしでは75歳への繰下げ受給が、「100歳まで生きるリスクに対する長生き保険」として優秀な働きをしてくれることを見ました。ただし、そこに運用を加味すると、繰上げて早期に運用することのメリットがそこそこ出てくることを第2回でチェックしました。さらに第3回では、公的年金の税金に踏み込んで控除を加味した場合の考え方を見ました。 でも一番気になるのは、「で、どれだけ税金を取られるのか？」ですよね。第4回は、この複雑な話に踏み込みます。 で、どのくらい税金を取られるのか シミュレーションの前提 受給額によって変わる税率 もっと分かりやすい差 appendix で、どのくらい税金を取られるのか…
ライフプランシミュレーションが、Z世代に不人気らしいです。これだけマネー教育とか、マネーリテラシーとか言われているのに、なぜライフプランシミュレーションは不人気なのか。よくよく考えてみると、誤差のような金額にこだわりすぎるのと営業ツールになってしまっているからのような気がします。 フィデリティ ビジネスパーソン1万人アンケート そもそもライフプランニングとは？ 「昇給率は何％ですか？」みたいな昭和のプランニング 本当に必要なライフプランシミュレータ フィデリティ ビジネスパーソン1万人アンケート フィデリティは先日、毎年行っているビジネスパーソン1万人アンケートの最新版を公開しました。その中で…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減についてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 8月の資産増減 8月の生活費 ※本記事 8月の資産からの現金収入 8月の資産からのリターン FIRE後初めて支出より入金のほうが多かった なので資産寿命は単月マイナスに FIRE後初めて支出より入金のほうが多かった 8月の生活費はFIRE後、過去最低となりました。「生活費」の定義は、生活費口座の支出と収入のうち、金融資産の売買や投資口座への送金などを…
論理性能強化のOpenAI o1が登場 学習から推論へトレンドが変わる？
本日早朝、OpenAIは、GPT-4oに次ぐモデル「OpenAI o1」のpreview版をリリースしました。論理的な推論が大幅に強化されていて、特に数学などの問題において博士課程の学生に匹敵するとしています。 数学オリンピックの予選問題を83％正答 思考の連鎖 凄まじい利用制限 使ってみると 推論の演算能力競争に入るか 数学オリンピックの予選問題を83％正答 数学などの難問、論理的な思考を必要とする問題について、大きく性能が向上したのがo1の特徴です。これまでの最新モデルであるGPT-4oは、数学オリンピックの予選問題について13％しか正答できませんでしたが、o1は83％を解き、上位11％に…
これまで、なぜ寄付をしようと考えるようになったか（1）・（2）とか、感情よりもその効果に基づいて寄付先を考えようとか、僕は長期主義者として今困っている人というよりも人類の発展のために寄付しようとか、そういう記事を書いてきました。寄付にまつわる前提となる考え方を、自分の頭を整理しながら綴ってきた形です。 今回は、では具体的にどこに寄付するか？ でブラックリスト、つまりこういうところには寄付しないほうがいい、というところを考えてみます。 認定NPO法人かどうか 活動報告書からカネ周りをチェックする 複数事業を行っているかどうか 海外への寄付ならギブウェル（GiveWell） 認定NPO法人かどうか…
粗キャッシュフロー68万円 太陽光発電実績【2024年8月】
太陽光発電事業にとって豊作の季節である夏のピークが8月です。ここから12月に向けて急速に発電量は落ち込んでいくわけですが、今年はどうだったでしょうか？ 自己管理の良さ 8月 64,895kWh キャシュフローは約68万円 自己管理の良さ 先日、ある発電所の近隣の方から電話がかかってきました。「おたくの敷地とウチの敷地の間の土地から生えている草が、こっちに侵入してきているので、刈ってもらえないか？」というもの。太陽光発電所は、入り口部分に運営者の名前と連絡先が記載されているので、こういう電話がたまにかかってきます。 「いやーほんとすみません。来週にでも伺って草を処分しますんで」。こんなふうに返答…
”今年”MAXの500万円まで使うべきか？ プラチナプリファードxSBIクレカ積み立て
今回は、SBI証券x三井住友カードプラチナプリファードのクレカ積み立てにおいて、年間500万円まで使うべきかどうか？の検討です。といっても、一般的な議論ではなく、”今年”500万円まで使うべきかどうか。というのも、カードの更新が12月末だからです。 おさらい SBIxプラチナプリファード 九条のプラチナプリファードは12月末で更新 プラチナプリファードは400万利用で打ち止め おさらい SBIxプラチナプリファード まずおさらいです。SBI証券と三井住友カードはクレカ積立の上限が月間10万円に拡大されたのを機に、還元率を改悪しました。プラチナプリファードについて、これまでは一律5％だったものを…
前々回、運用なしでは75歳への繰下げ受給が、「100歳まで生きるリスクに対する長生き保険」として優秀な働きをしてくれることを見ました。ただし、そこに運用を加味するとかなり結果は変わり、5％程度の運用あたりから、繰上げて早期に運用することのメリットがそこそこ出てくることを前回チェックしました。 ただ繰り上げることのメリットはそれだけではありません。それは税金です。 公的年金は雑所得の累進課税 年金には大きな控除がある 控除枠を最大活用する ただし控除枠は公的年金だけではない 公的年金は雑所得の累進課税 公的年金を繰上げて受給するメリットはほかにもあります。1つは公的年金等控除の有効活用です。 ど…
「FIRE願望で人手不足が深刻化しインフレ圧力に」みずほレポートが話題
8月29日に出たみずほリサーチ＆テクノロジーズのレポート『単身世帯化と日本経済への影響 FIRE願望と結びつくと人手不足は深刻化』が話題になりました。このレポートを読み解くとともに、思ったことをまとめておきたいと思います。 単身世帯＆FIRE願望で人手不足加速 単身世帯はなぜ早期退職するのか 単身者はなぜFIREするのか？ 人手不足が深刻化しインフレ圧力になって何が悪い？ 単身世帯＆FIRE願望で人手不足加速 このレポート自体は5ページという短いものなので簡単に読めますが、内容をざっくりまとめると次のような流れの論になります。 単身世帯が増加している 単身世帯は早期退職傾向が強い FIRE願望…
前回、感情に動かされるよりもどれだけ効果があるのかで寄付先を判断したいという、根本的な考え方を書きました。今回は、ではどんな効果を求めてそのために何を行うかについて、考えていることをまとめておきます。 功利主義＝最大多数の幸福 隕石衝突による人類滅亡を回避するためにいくら使うべきか 長期的に最も投資効率の大きなものは科学技術である 政府が機能していない教育領域 寄付で教育を支援する 功利主義＝最大多数の幸福 まず寄付の結果、どんな効果を求めるかといえば、最大多数の幸福です。もちろん、自分自身の幸福は追求するし、自分の家族、友人の幸福もたいへん大事ですが、それらの効果が低減する中で、最大多数の幸…
7月に始まった大きめの調整ですが8月も継続して下落しました。一時、底を打ったかのように見え、8月30日には再びS&P500などは過去最高を更新しましたが、再び下落が始まっています。が、この記事は8月31日時点のお話。 現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。7月の資産状況についての分析は次の通りです。 8月の総資産（バケツ状況） 8月の生活費 8月の資産からの現金収入 8月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツの月間リターンは▲5.4% 中期バケツは安定 8月の売買と今後 長期バケツの月間リターンは▲5.4% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」で…
FIREした人たちが集まると定番で出てくる話題に「何にお金を使うか？」というのがあります。サイドとかバリスタとかは別として、FIを達成してREした人のほとんどは、こういう心境になっている人が多い。今回、FIREされた人たちとのランチでも、この話題が出ました。 昼からスパークリングのボトルを。 何にお金を使うか？ 旅行、住居、エンタメ さて何に使うか？ 昼からスパークリングのボトルを。 先日、エルさん、無常さん、MISAさんとFIREランチをごいっしょしました。そういう属性の方たちなんで、ついついスパークリングワインのボトルを注文（写真を取り忘れました）。あ、ビールも飲みました。いい感じにほろ酔…
前回、公的年金をどのタイミングで受給するのがいいか、「長生き保険」という観点から考えてみました。ただ、そのときのシミュレーションでは、受け取った年金の運用という観点が抜けていました。今回、年金を運用した場合にどうなるかを考えてみます。 100歳まで生きるリスクがあるなら繰下げの効果は大きい 受け取った年金は運用できる 1％で運用してみる 2％で運用してみる 3％で運用してみる 4％で運用してみる 5％で運用してみる 6％で運用してみる 参考10％運用 60歳繰上げ受給のメリット 100歳まで生きるリスクがあるなら繰下げの効果は大きい 前回チェックしたのは、意外とみんな長生きする可能性があるから…
「寄付をしてみたい」。そう思ったときに、最も難しいのは「どこに寄付したらいいのか分からない」ということではないでしょうか。これを解決するには、自分の中に基準を設けることが必要です。僕の場合、それは「効果的利他主義」の考え方でした。 感情に動かされるよりも効果を見る 論理的に効果を最大化する 重要な4つの考え方 感情に動かされるよりも効果を見る 一体どこに寄付するかは、いろいろな考え方があります。一つには「こういうところには寄付してはいけない」というネガティブスクリーニングがあります。そして、それをクリアした寄付先の中から、どこを選んだからいいかという基準です。 よくある基準として次のようなもの…
7月から8月にかけて、株式市場は大きめの調整に見舞われました。7月末の資産棚卸しでは3.28%のマイナスでしたが、そこからさらに下げが続き、肌感覚的には8月半ばで戻した感じ。さらに円高も進みましたが、資産の状況はどうだったでしょうか？ まずはこの2ヶ月間の市況 総資産は▲3.61% バケツの中身は30.6年分に バケツの中身＝ポートフォリオ ドル円は急落、146円 まずはこの2ヶ月間の市況 資産確認の前に市況を振り返っておきましょう。これは直近2ヶ月間のS&P500と日経平均のドル建てチャートです。7月に下がり続け、8月に入って一段ググっと大きく下落。そこから急速に回復しています。結局S&P5…
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SBI新生銀行が本気です。金利のある世界では、いかに預金を集められるかが競争力に直結します。そのためには預金金利を上げればいい――ということで、なんと半年定期で1.0%を出してきました。 円定期預金、半年金利を1.0%に 6ヶ月というのがちょうどいい 当座貸越でいざというときにも 円定期預金、半年金利を1.0%に 6月13日の金曜日、SBI新生銀行は円定期預金の金利を改定し、半年もので1.0%という高金利を付けてきました。ただしインターネット限定、1口あたり30万円以上という制約付きです。 関連する金利がどうなっているか、参考までにチェックしておきましょう。まずは普通預金金利です。 SBI新生…
先日、「九条さんの為替ヘッジ戦略を聞きたい」というリクエストをいただきました。そこで、今回は投資において為替ヘッジをどう位置づけるべきか、端的に「為替ヘッジをするべきか、しないべきか？」をロジック＆エビデンスで考えていきたいと思います。 為替ヘッジの効果 リスクプレミアムが付くボラティリティ、つかないボラティリティ 高金利通貨を保有し続けるキャリートレード 為替にリスクプレミアムはあるのか？ 為替ヘッジしないことのプレミアム 分散効果、そして保険としての為替ヘッジ 為替ヘッジの効果 まず為替ヘッジとは何でしょうか。円で投資先を見ている日本の投資家にとって、ドル建ての資産は資産そのものの変動に加…
突如QUICPayを終了したかと思いきや、やっとApple Pay／Google Payのタッチ決済に対応したKyashがひさびさのキャンペーンです。10％還元は大きい！ものの、上限は500円なので、ささっと済ませてしまいましょう。 キャンペーンの概要 ベストプラクティス 迷走Kyash？ キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は次のとおりです。 期間 6月3日〜7月15日 エントリー不要 Apple PayによるVisaタッチ決済を利用が対象 10％を還元（上限500pt） 還元はKyashポイント 付与時期は7月下旬 www.kyash.co ベストプラクティス ベストプラクティスとしては…
5月は久しぶりに総資産が6.41%増加しました。その原動力、増加の要因は難だったのか、ブレイクダウンして見ていきます。ざっくりいうと、仮想通貨＆株高で増加。一方で債券は足を引っ張りました。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは+10.1% 中期バケツは▲2％ 5月の売買と今後 長期バケツのリターンは+10.1% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主体。その中で一番ボリュームもあってかつリスキーな長期バケツ…
楽天証券でMRFが復活しました。利回りは普通預金金利を上回る0.463%です。ただし、入金出金にはタイムラグがあり、株式や投信を買うときには一度出金が必要です。そのため、待機資金の運用にはちょっと難があり、本当に余裕資金の運用向けという感じでしょうか。 楽天証券でMRFが復活 MRFとはマネー・リザーブ・ファンドの略で、平均残存期間90日以内の国内外の公社債およびコマーシャルペーパーを投資対象として、安定運用を行う商品です。公社債というのは、国債と政府の保障が付いた債券、また日本銀行が発行する有価証券を指します。そして、1社以上の格付け会社が、Aー相当以上の長期信用格付、A-2相当以上の短期信…
ここまで、「なぜ金の保有が有効なのか」そして、「なぜETFよりも金地金（インゴット）のほうが有利なのか」について、保有コストと消費税の観点から見てきました。第3回の今日は、金の譲渡益にかかる税金についてです。 金の譲渡で利益が出たら 5年以内の短期譲渡 5年以上の長期譲渡 無税にする選択肢 金の譲渡で利益が出たら 買ったときよりも高い値段で売れたら利益が出て、それに対して税金がかかる。これは世の中の避けられないルールです。ところが、同じものを買うにしても、枠組みが変わるとかかる税金の額や計算方法が変わります。 まず金のETFは株式の仲間として計算されます。株と同じ、利益に対して20.315％。…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。そこで書き残したのが、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ です。昨日は「実は現物のほうが保有コストが小さい」という話を書きました。今日は消費税について。 金には消費税がかかる ETFは消費税がかからない 受け取った消費税はどうすればいい？ 今後増税があれば…… 金には消費税がかかる 意外かもしれませんが、金（ゴールド）には消費税がかかります。つまり1万円分の金を買うには1万1000円支払う必要があるということです。え？ 消費税がかかったら投資先として損じゃん？ と思うなかれ。逆に売却するときも消費税が発生します。1万円…
先日、『金のインゴットを持っている理由』という記事を書きました。金融資産花盛りの昨今ですが、現物資産もいいよ、そしてその代表格である金はいいよ♪ ということを書いたのですが、「なぜ金のETFじゃダメなの？ その理由が書いてないよ」とご指摘をいただきました。 あ。確かに。それ書こうと思っていましたが、ちょっと長くなったので省略したのでした。そこで今回は、なぜETFではなく金の現物を保有しているのか？ について。 保有コストの違い 保有コストの違い まず保有コストの違いを確認しておきましょう。ETFには信託報酬その他という形で保有に対してコストがかかります。オルカンなど株式のファンドと違い、このコ…
このところ取材を受けることがが続いています。今回はNewsPicksさんから「クレカ企画」で取材いただきました。投資家がどのようにクレカと向き合っているか？ というものです。 newspicks.com 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 取材メモ クレカ術はゲームである 穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんと並んで 今回、対談ではなく対談風という形式なのですが、穂高唯希さん、水瀬ケンイチさん、エルさんというそうそうたる面々に並んでお話させていただきました。みなさんはあまりクレカに言及することがなかったように記憶しているので、そうした投資家のみなさんがクレカにどう向き合ってい…
3ヶ月ぶりに資産がプラスに転じました。まだまだ過去最高値までは戻っていませんが、けっこう急激な戻りです。トランプ関税がどうやらブラフだということが共通認識となり、米ハイテク株中心にけっこう戻したのが主要因でしょうか。 総資産は＋6.41% バケツの中身は28.8年に バケツの中身 続いてポートフォリオのアセットアロケーションともいえるバケツの中身です。下記のように、長期バケツの中身のほとんどはインデックスです。そのほかにクリプト（仮想通貨）、個別株、不動産があります。中期バケツの中身の多くは太陽光ですが、債券と金（ゴールド）も保有しています。 ドル円はわずかに円安へ 総資産は＋6.41% 総資…
そういえば、佐渡で自転車に乗っていてすっかり忘れていたのですが、テレビ東京のマネー番組『マネーのまなび』に出演させていただきました。放送があったのは5月19日。個人向け国債について話させてもらいました。 個人向け国債を持っているレア個人投資家 個人向け国債は預貯金の代わり 証券担保ローンについても 個人向け国債を持っているレア個人投資家 今回の役回りは個人向け国債に投資しているレア投資家。テレ東のスタジオで小1時間ほど取材を受けました。テレビの取材は大量に撮影して使われるのはほんの10秒……なんてことが多いのですが、今回はかなり長尺でつかっていただき、出た甲斐がありました。 txbiz.tv-…
クレカの還元率競争は一段落して、加盟店別上乗せ競争に移行していますが、最近ちょっと面白いのがデビットカードです。V NEOBANKでは常時1.5%還元のサービスを提供して話題になりましたが、今回は本体のフルーツ支店で2.0%／2.5%還元となります。還元率は預金残高に応じて変わり、1000万円で最大還元率になります。 残高に応じて還元率アップ プラチナデビットの年会費をカバーできる金額 メインカードにできるか？ 残高に応じて還元率アップ 仕組みはシンプルで、月末時点の預金残高に応じて翌月のデビットカード利用率がアップするというもの。3月末から6月末まで近しいキャンペーンを行っていましたが、それ…
5月末も逆日歩MAX銘柄に被弾しました。もう毎月逆日歩で大損害受けている感じ。優待クロスも、そろそろ別の手法に切り替えていく必要がありますね。 ブックオフ、クリエイトSD、大黒天 5月末銘柄で取ったのは次の3つです。 ブックオフ（9278） 1.09%／自社2000 クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 大黒天（2791） 0.19%／ぶどう 今回は、ブックオフが制度、クリエイトSDはサクソバンク、大黒天はGMOとマネックスの一般で取るというバラエティに富んだ構成になりました。 ちなみにサクソバンクというのは個別株CFDのショートで、普通の証券会社で在庫切れになっていたり、…
auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…
松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第7回はゴールド。しかもETFなどではなく延べ棒＝インゴットです。金は現物であることのメリットがいくつかあります。 上がり続ける金 2019年秋、消費増税直前に購入 ゴールドの価値が上がり続ける理由 現物資産の意味 上がり続ける金 言わずもがな、金の価格は上昇が続いており、いまや1トロイオンスあたり3357ドルに達しています。わずか2年前の2023年…
SALLOWさんが先日Xで絡まれていました。絡んでいる輩は「ただの成金」「拝金主義」とポストしていましたが、さてそれに対するSALLOWさんの反論はどういったものだったでしょうか。 「成金」「拝金主義」 金持ちは金に執着していないという現実 お金があることで逆にお金から離れられる 「成金」「拝金主義」 SALOWさんは次のようなポストで「成金」呼ばわりされた上、 ただの成金。世の中のために出来ることあるのか？お金以外で。 — ベーヤン (@MT99086365) 2025年5月21日 さらに「拝金主義」とまで言われています。 じゃ、せめて口を閉じて暮らして下さい。拝金主義を広めるような口を。 …
現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。 まぁ配当というのは強制売却と同じなので、手動で売るか自動で売るかの違いなのですが、3月の状況をまとめておきます。 4月の総資産（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 ※本記事 4月の資産からのリターン 絶好調のインカムゲイン 過去最高継続中 絶好調のインカムゲイン グラフを見れば一目瞭然、4月のイ…
先日、狭くなった部屋から引っ越しをしました。80m2→120m2と1.5倍に広くなったのですが、家賃も相応にアップ。そして賃貸の引っ越しとなるとネックになるのが審査です。FIRE後の賃貸審査について、2025年最新状況をお伝えします。 売り手賃貸と借り手賃貸 フリーランスかマイクロ法人社長か？ 最終的に使ったのはエポスの家賃保証 エポスプラチナなボーナスポイントは？ 売り手賃貸と借り手賃貸 今回山手線東側近辺で4LDKのマンションを探していたのですが、まったく物件がなく、最終的に賃貸戸建てに決めました。これだけ貸し出し物件がないならいっそのこと買ってしまおう！とさえおもって調べたのですが、売り…
この2年くらいは、ほぼ制度メインで優待クロスをやっているのですが、「え！？この銘柄が！」というようなものに多額の逆日歩が付くことが増えているように感じます。4月20日銘柄では、なんとまさかのクスリのアオキが逆日歩MAX。見事に7名義被弾しました。逆日歩だけで、2万円超の支払いです。 クスリのアオキのアスクル クスリのアオキ、MAX被弾 来年は逆日歩が低い？ジンクス クスリのアオキのアスクル 4月20日銘柄は大したものがないのですが、取ったのはクスリのアオキとアスクルです。 アスクル（2678） 0.74%／自社2000 薬アオキHD（3549） 0.44%／特産品2000 クスリのアオキHDは…
Appleが沈黙を破ってAI戦略を公開しました。Apple Intelligenceと名付けたAI戦略は、iPhoneを軸としながらなかなかによく練られたものです。ポイントは、（1）ローカル（2）プライバシー（3）エージェント化 にあると思っています。 AppleのAI戦略 ローカル プライバシー エージェント どうした？Goolge AppleのAI戦略 Appleが公開したAI戦略はApple Intelligenceと名付けられ、Appleらしく垂直統合されたとてもまとまった戦略でした。各部門がそれぞれ別々にAIを使おうとしているかのように見えるGoogleとは、一味違います。 詳細はW…
LINE Payがサービス終了を発表しました。今後はPayPayに1本化ということです。4000万人もサービス利用者がいながら、親会社の合併によって終了となるのは、なかなかに感慨深いものがありますね。 さてこれで気になるのは高還元ルートへの影響です。「LINEクレカポイント＋」はLINE Payと組み合わせると5％還元が得られたのですが、どうなるのでしょうか。 www.lycorp.co.jp 終了時期のまとめ 残高はPayPay移行か払い戻し サービス終了相次ぐLINEの金融サービス 終了時期のまとめ LINE Payの終了時期について、高還元ルートに関係するものをまとめたのがこちらになりま…
三菱UFJ銀行が6月10日から始めている口座開設キャンペーンが話題です。メガバンクなのに1万円をプレゼントするというのですから、「ああ金利のある時代になったんだなぁ」と感じます。申し込んでみました。 キャンペーンの概要 お得かと思ったらけっこう微妙？ クレカの併設キャンペーン キャンペーンの概要 キャンペーンの概要は下記の通りです。 www.bk.mufg.jp 要エントリー 6月10日〜9月30日まで 先着3万名 初めて三菱UFJ口座を作成する人 アプリで申し込み必須 三菱UFJカード作成必須（つまり18歳以上のみ 円定期預金10万円1年以上預け入れ必須 特典の付与は、2024年10月末ころ…
「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではないと思い」ますか？ ぼーっと検索していたら、こうした質問を20年以上、定期的に行って調査を積み重ねているサイトに出会いました。「なんか博報堂っぽいなぁ〜」と思ったら、やっぱり博報堂。「生活定点」というサイトです。 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 リスク志向、継続的に高まる 投資情報への関心は意外に低い 投資商品で損をしたら誰の責任？ 「お金についてあれこれ言うのは品のいいことではない」 昔であれば、お金のことについてあれこれ言うのは品のいいことではないという雰囲気がありました。でもネオリベの浸透や格差の増大などが理由か、だん…
5月も総資産は増加してATH更新中です。では、その中でどの資産がどれだけのリターンを出したかチェックしておきます。現在、バケツ戦略に基づいて資産管理をしています。5月の資産状況についての分析は次の通りです。 5月の総資産（バケツ状況） 5月の生活費 5月の資産からの現金収入 5月の資産からのリターン ※本記事 リスク資産の月間リターンは+5.8% バケツ戦略の中でリスク性の高い長期運用資産を取り扱うのが「長期バケツ」です。短期と中期のバケツがリスクを抑えて10年分の生活費を確保するのに対し、リスクを取って資産を増加させるためのバケツです。現在、生活費24.3年分の資産が入っています。 この長期…
本日、AOKIホールディングスから株主優待が届いたのですが、驚きました。紙の優待券から電子チケットに変更になっていたのです。 たしかにWebサイトを見に行ったら、下記のように書いてあるんですね。 なお、2024年6月より、紙の御優待券から専用サイトへアクセスしていただく電子チケット方式に変更させていただきました。 株主の皆様へお送りしております「株主御優待制度のご案内」で詳細をご確認のうえ、ご利用くださいますようお願い申しあげます。 株主優待 株式情報 株主・投資家情報 株式会社AOKIホールディングス 企業側が電子化する狙い 電子化のデメリット トークン化で譲渡可能な電子化も可能…
想定のとおりドコモ＆マネックス連合がdカード投信積立を始めました。還元率は基本的に従来のマネックスカードと同じですが、「dカードGOLD」で「NISA口座」の積立を行うと、還元率がアップします。また最大5％還元になるキャンペーンも行います。 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 新しいdカードでないと申し込めない キャンペーンで2％／5％還元 dカードGOLD＆NISAなら10万円まで1.1%還元 マネックスはこれまでもアプラス運営の「マネックスカード」を使ってクレカ積立が可能でした。そこに今回、「dカード」も加わる形です。7月5日からサービスを開始し8月分の買付が可能になり…
いまになってもNVIDIAの株価がジワリジワリ上昇しており、時価総額が世界2位のApple2.9兆ドルにほぼ迫ってきました。この5年のNVIDAのパフォーマンスはなんと3100％。実に31倍になったわけですが、どうしたらこういった銘柄に投資できるのでしょうか。 ぼくは「1％投資」という方法があるのではないかと思っています。 投資なんて簡単？ では何で買えないのか？ 総資産の1％分で全部買えば良いんじゃない？ なぜ1％か？ 投資なんて簡単？ ちょっと前に、元ヤフー社長の宮坂氏による次のポストが話題になっていました。 これからは検索だと言われ始めた時にGoogleECだと言われ始めた時にAmazo…
基本料金ゼロで050番号が持てるIP電話サービス「SMARTalk」が、2025年2月28日をもってサービスを終了すると発表しました。え？ ここで取得した番号、法人の代表電話として使っているんですけど。。。 SMARTalkサービス終了へ フュージョン・コミュニケーションズのサービスを楽天が買収 基本料金ゼロの番号サービスがない SMARTalkサービス終了へ 衝撃のニュースでした。IP電話サービス「SMARTalk」がサービス終了です。 ip-phone-smart.jp このサービスの最大の特徴は、050番号が基本料金無料で持てること。ぼくは法人を2つ持っていますが、その代表電話は050番…
いやはや、こんなに運用が好調でいいんでしょうか？ 2023年9月から9ヶ月連続でプラスが続き、ずっと過去最高額を更新してきています。毎月恒例の投資成績コーナーの第1弾は、総資産とバケツの状況をチェックします。 総資産は+3.29% 各バケツの状況 バケツの中身 ドル円レート、円安継続 通貨別アセットアロケーション 総資産は+3.29% 総資産は先月から3.29%増加しました。年初からだと＋20.39%。これは過去最高レベルのペースの増え方なような気がします。 下記はセミリタイアしてからの資産額月次推移です。セミリタイアして5年すごし、FIREしてからまもなく1年。セミリタイア時から2.6倍、F…
5月最終日、驚愕のニュースが飛び込んできました。DMMビットコインから480億円超のビットコインが不正流出したというのです。原因などは不明ですが、グループ会社の支援のもと、全額補填するとしています。 482億円分のBTC流出 どんな手口だったの？ 現金返還には注意 ビットコイン価格への影響 482億円分のBTC流出 5月31日におきたDMMグループのDMMビットコインからの不正流出事件。金額は482億円相当（4502.9BTC）で、これは国内では当時の被害額で580億円にのぼったコインチェックの流出事件に次ぐ規模です。 www.itmedia.co.jp どんな手口だったの？ 国内の暗号資産交…
5月の権利付き日が終わりました。5月は比較的枯れていて、一般信用の早取りでもしないと大した銘柄が取れないのですが、今回はマネックス、GMO、そしてサクソバンクまで使って、いろいろな証券会社を使って取ってみました。 取ったもの一覧 逆日歩 サクソバンクはまぁまぁ使える 取ったもの一覧 取ったのは4銘柄、23個。制度信用で取ったのはコスモス薬品だけで、ほかはマネックスだったりGMOだったりサクソバンクだったりを使っています。 FPパートナー（7388） 0.68%／QUO3000 マネックス クリエイトSDHD（3148） 0.30%／自社1500 GMO、サクソバンク コスモス薬品（3349） …
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
個人の税制についてはそこそこ経験も長くなったので、いろいろと腹落ちしたのですが、法人の税制についてはまだ人に語れるほどに詳しくありません。そこで今回は、みんな知りたいはずなのに、意外とネットに載っていない、法人に実際にかかる税率について調べてみました。 そもそも法人にかかる税金は？ 法人税 課税所得800万を堺に変わる 地方法人税は法人税を元に計算する 法人事業税 特別法人事業税 3号事業の特例 法人事業税＋法人特別事業税 法人住民税 法人税割＋均等割 結局法人の税率は何パーセントなのか？ 実効税率の求め方 法人の税率は意外と低い？ そもそも法人にかかる税金は？ 個人の場合、所得税＋住民税（＋…
最近、投資手法といえば「オルカン全振り」でいいんじゃないかという風潮があります。全くもってこれに賛同してるんですが、オルカン全振り＝全世界株式インデックス投資がファイナルアンサーではなく、その発展として2種類の方向があると思っています。 1つはマルチアセット。株式インデックスと相関しないアセットを組み込むことで、リターンに対するリスクを軽減するという手法です。ただし、この手法を取ると絶対的なリターンは減少します。ただリスクは減っているので、リスクを同レベルまで膨らませてあげれば、リターンは上昇します。そのための手法が2つめ、レバレッジです。 www.kuzyofire.com レバレッジについ…
先日、「資産1000万円到達したときの年齢と年収を教えて」というXのポストを見て、「えっと。資産1000万円になったのっていつだっけ？」と思って過去の日記などを見直してみました。すると、けっこう面白かったので、まとめてみました。 あれ？資産1000万円超えたのいつだっけ？と思って、過去のデータをひっくり返してみたら、結構面白かったので、後で記事にしてみる https://t.co/EwEoInfrRk — セミリタイア九条 🌐📈☀ (@kuzyofire) 2024年5月21日 資産1000万円に到達したのはいつか？ 資産1億円に到達したのはいつか？ 最近までの資産の推移 資産1000万円に到…
政府がiDeCoの掛け金の上限引き上げを打ち出すというニュースが話題です。iDeCoは個人型確定拠出年金で、自分で積み立てる年金。掛け金は所得から控除されてその分税金が減り、受け取るときは課税されますがその税も優遇されます。もしこの金額が倍増したら、どんなメリットがあって、どんな注意点があるでしょうか。 iDeCoの掛け金倍増か？ ただし受取時に課税される iDeCoの掛け金倍増するなら良いじゃない iDeCoの掛け金倍増か？ 政府がiDeCoの掛け金上限を引き上げる方針だと、5月22日に日経新聞が報じました。「倍増すべき」という意見もあるようです。 www.nikkei.com iDeCoの…
半減期を前に絶好調のビットコインは、5月22日に1125万円まで上昇し、日本円で過去最高値を更新しました。他方のイーサリアムは、ETF承認期待を背景に急騰し、過去最高まであと一歩に迫っています。 ビットコインとイーサリアム イーサリアムETF承認か？ イーサリアムETFはインターネット債券になり得るか？ ビットコインとイーサリアム 仮想通貨には金と銀とも言える二大巨頭があって、それがビットコインとイーサリアムです。この2つは、ステーブルコインを含めたクリプト全体のうち、時価総額で70％を占めており（BTC53%、ETH17％）、他の仮想通貨とは一線を画しています。 ビットコインは米国でのETF…
ABEMAのFIREテーマの番組（見てない）があったせいか、またFIREについてのもろもろがXなどで話題になっていました。久しぶりに、FIREについての疑問質問に対して、九条ならではの返答をしてみたいと思います。 Q：いくらあったらFIREできますか？ Q：FIREするにはどんな投資をしたらいいですか？ Q：家もクルマも結婚もお金の無駄なので節約しています Q：FIREしているのに働いているのはおかしくないですか？ Q：FIREしても暇すぎて毎日が退屈そうです Q：いくらあったらFIREできますか？ 「いくらあったら」と聞く時点で、FIREに対して真剣に考えていないのではないでしょうか。本当に…
