金価格▲24%下落で本格調整入りか？，2026年6月資産運用実績

【2026年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2026に基づき、カミさん102歳まで資産寿命を延ばすため、筆者79歳まで金融資産を利回り5%で運用する。【2026年6月末ポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：基本生活費＆一時支出の計画的取り崩し以外は変更なし（表中ア）✔年初からの運用実績：評価益悪化により合計益も目標利回りライン下回る（図中ウ、エ）【2026年6月の振り返りと今後の作戦】✔原油先物価格が落ち着け...

物価+0.5%で資産寿命▲3年悪化 ,年金5年で実質月▲2.2万円目減り(2)

(1)では年金受給開始から5年で実質年金が7.4%目減り（月30万円の年金の場合は月2.2万円の目減り）しており、またこれは想定の約2倍の目減りであことが判明しました。今回はその原因究明と対策の是非についてです。✔実質年金目減り2倍乖離となった要因は戦争による物価急上昇で一過性なので対策不要実質年金の目減りが想定した▲3.6%から▲3.8%悪化し約2倍の▲7.4%となった要因は下記①であり、前年の消費者物価をベースに新年度の年金...

この先どう見込めば良いか？,年金開始5年で実質月▲2.2万円目減り(1)

✔実質賃金4年度連続マイナスの報道があったが、実質年金は5年度連続マイナス先日、2025年度の実質賃金が▲0.5%マイナスとなり、4年度連続マイナスになったことが新聞等で報道されていましたが、年金生活者にとっては実質年金がどうだったのか？が気になりますが、ほとんど報道されません。 筆者は2020年度からフル年金を受給しているので調べて見ると、名目年金は2023年度から4年連続プラスとなっていますが、それ以上に消費者物...

日米インデックスは最高値更新したが…，2026年5月資産運用実績

【2026年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2026に基づき、カミさん102歳まで資産寿命を延ばすため、79歳まで金融資産を利回り5%で運用する。【2026年5月末ポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：基本生活費＆一時支出の計画的取り崩し以外は変更なし（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りは先月から下落したが年間目標ラインはクリア（図中エ）【2026年5月の振り返りと今後の作戦】✔“日米インデックス”高値更...

組み入れ比率見直しか？,ポートフォリオの1/3を占めるGOLD乱高下

✔インフレ・円安ヘッジでポートフォリオ1/3を占めるGOLDが想定外の乱高下(-_-メ)ポートフォリオに1/3組み入れているGOLD（円建て純金積立）は添付チャートのとおり、年初から25%急上昇したものの、その後は乱高下を繰り返しながら、先週末時点(5/22)では高値から▲15％の下落となっています。このGOLDはコロナ禍の2020年春から将来のインフレ・円安をヘッジすることを目的としてリバランスをしながら長期保有を目指しているので、こ...

13年目を目途に乗りつぶす方針！,9年目車検は部品交換だけで32万円

↑出典：内閣府✔9年目の車検を迎えたマイカーは部品交換だけで32万円もかかってしまったが…現役時代の後半は高速道路を利用した遠距離通勤で走行距離がめちゃくちゃ伸びていたことから、下取り価格が下がるのを避けるため、いつも5年目車検前にクルマを買い替えていたので、車検費用に鈍感になっていました。というのも、リタイア後に購入したクルマは走行距離が伸びないことから、いつの間にか9年目の車検を迎えており、この半年間...

日経平均株価爆上げに乗れず(~_~;)，2026年4月資産運用実績

【2026年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2026に基づき、カミさん102歳まで資産寿命を延ばすため、79歳まで金融資産を利回り5%で運用する。【2026年4月末ポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：日経高配当ETFは配当落ちタイミングで利益確定した（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りは先月から横ばいだが年間目標ラインはクリア（図中エ）【2026年4月の振り返りと今後の作戦】✔日経平均株価爆上げに乗れず...

いつもはHDDを物理的に破壊しますが…，ノートPCを安全に処分

↑ノートPCは自治体の小型家電回収ボックスで処分できますが、その前に‥‥✔いつもはHDDを物理的に破壊してPCを処分するのですがHDDが取り外せない (~_~;)先日、起動しなくなったノートPCは10年物で既にサポートが終了したWindows10仕様なので修理する価値はなく、安全かつ安価に処分するしかありません。現在は無料でPCを宅配回収してくれ、かつデータ消去も行ってくれる業者もありますが、データ消去については100%信用できるかとい...

今年度は国保料値上げと子育て支援納付金で年金増分が吹っ飛ぶ！？

↑今年の桜はそろそろ見納めです(^^♪✔今年度、我が家は国民健康保険料の値上げと子育て支援納付金の導入により4.4万円負担増2026年度に入って社会保険料の値上げが気になるので自治体WEBを確認したところ、案の定、国民健康保険料の値上げと（岸田政権の時に決まった）子育て支援納付金に関する情報が掲載されていました。どの程度負担増になるのか？計算してみると以下のとおり、我が家は今年度約4.4万円の負担増になることが判り...

急落した純金積立と日経ETFを打診買い，2026年3月資産運用実績

【2026年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2026に基づき、カミさん102歳まで資産寿命を延ばすため、79歳まで金融資産を利回り5%で運用する。【2026年3月末ポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：急落した純金積立と日経高配当ETFに打診買いを入れた（表中ア）✔年初からの運用実績：評価益が大きく減少したが合計利回りは目標ラインクリア（図中エ）【2026年3月の振り返りと今後の作戦】✔急落した純金積立と日経高...

そろそろ買い替えは想定していたが問題は…,今度はノートPCがダウン

↑スタートアップ修復で一旦は復活したものの、再発して修復できません(~_~;)✔ふるさと納税で手に入れたWindows10ノートPCは今年10月まで延命したが突然ダウン(~_~;)先日から、掃除機故障によるDIY修理(1.4万円)、シロアリ保障満了による再施工(22.3万円)と想定していない出費が続いていますが、今度はWindows10ノートPCがダウンしました。このPCは2016年に山形県米沢市へのふるさと納税16万円(実質は2,000円)で手に入れた代物で、W...

10年前は17.2万円、、、どうする？, 「シロアリ保証満了のお知らせ」

↑出典：JAPAN HOME SHIELD✔「シロアリ保証満了のおしらせ」が届いて調べたところ前回は10年前で17.2万円だったが…先日、「シロアリ保証満了のお知らせ」ハガキが届いたので、カミさんに“随分前にシロアリ予防処理をやったけど、どんな内容でいくら払ったのか知りたいので資料や注文書があるかな？”って尋ねたところ、サッと↓出てきました。ご覧のとおり、“10年保証で17.2万円”なので感覚的にはリーズナブルですが、あくまでこれ...

買替えか？修理か？，6年前に購入した掃除機が動かなくなった

✔6年前に購入した掃除機は寿命みたいだが買替えはバッテリーや専用スタンドがもったいないちょうど6年前のチャレンジデーに購入した掃除機がスイッチを押しても“ポワーン”という音が一瞬するだけで止まってしまうようになりました。その際、充電ランプは満充電状態となっているのでバッテリー劣化が原因とは考え難いので、モーターか基盤の故障が疑われますが、消費動向調査では掃除機の平均寿命7年からしてそろそろ寿命と思われ...

【安全資産】の利回りが1%を越えてきたが、これだけではジリ貧に

✔【安全資産】(定期預金,個人向け国債)が利回り1%越えにより年17万円の利益に(^^♪先日の東京市場は中東情勢の緊迫から日経平均株価は4,100円を超える下落を記録し,その後反発しているものの、先行きが不透明になっています。現役時代であればこんな暴落相場は買いに向かう一手だったのですが、リタイア後は失われた30年どころか10年でも取り返しがつかないので、できるだけポートフォリオの1/3は【安全資産】としています。 その【...

金価格が持ち直して早くも利回り4%突破！，2026年2月資産運用実績

【2026年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2026に基づき、カミさん102歳まで資産寿命を延ばすため、79歳まで金融資産を利回り5%で運用する。【2026年2月末ポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：生活費の計画的取り崩し以外に変更はない（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りは年間目標5%に対し早くも4%を突破（図中エ）【2026年2月の振り返りと今後の作戦】✔金価格が持ち直して利回り4%を突破したが米国のイ...

7032(70歳で自分の歯32本)達成 (^^)/，歯の定期検診＆プロメンテ

✔シニア1000人に聞いた健康面の後悔トップ1は「歯の定期検診を受ければよかった」です62歳でリタイア直後に読んだPRESIDENT Online記事で“シニアが健康面で何を後悔しているか？”というアンケートの結果、「歯の定期検診を受ければよかった」がトップです。↓出典 PRESIDENT Online記事＿口の中でわかる

金価格が月末になって46年ぶり下落幅(~_~;)，2026年1月資産運用実績

【2026年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2026に基づき、カミさん102歳まで資産寿命を延ばすため、79歳まで金融資産を利回り5%で運用する。【2026年1月末ポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：純金積立がポートフォリオの1/3を超えたためリバランス（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りは年間利回り5%ラインを大きく上回って推移（図中エ）【2026年1月の振り返りと今後の作戦】✔金価格が年初から急上昇も...

実質賃金マイナス影響で実質年金も目減り！?，2026年度年金額改定

↑出典：厚労省✔現役世代の実質賃金が大幅マイナスになったので来年度の実質年金も大きく目減り2017年度までは既裁定者の年金額改定ルールは物価連動だったのですが、2018年度から賃金変動が物価変動を下回る場合は賃金連動にするという制度改定（改悪）がありました。その影響を大きく受けるのが来年度の年金額で、物価上昇3.1%＞名目賃金上昇2.1%だったことから、年金額改定は賃金上昇2.1％-マクロ経済スライドにより1.9%（厚生年...

例年“還付申告”だが今年は一転“納税申告”，年金生活でも確定申告

↑：出典：国税庁サラリーマン時代は税金の納め過ぎや不足があった場合、会社が自動的に年末調整してくれたのですが、リタイア後は自分でコントロールするしかないので今年もしっかりと確定申告を行ないます。✔年金生活でも企業年金を受給していれば源泉徴収の“取られ過ぎ”による還付が期待できる公的年金収入が400万円程度の場合、各種控除後の課税所得額は195万円未満となるので、所得税率は5%（復興特別所得税は除く）です。老齢...

今年も正月飾りのお炊き上げと初詣を兼ねて二荒山神社“春渡祭”へ

↑“春渡祭”の本番は夜なので昼間はそんなに混雑していません✔2年前から我が家の恒例であるお炊き上げと初詣を兼ねて二荒山神社“春渡祭”（おたりや）へ年末から娘夫婦が小さな孫たちを連れて我が家に帰省していて、初詣に出掛けるチャンスを逃してしまったので、昨年同様、1月15日に二荒山神社の“春渡祭”（おたりや）へ行ってきましたこの祭礼は、12月15日と1月15日の2回に分けて行われ、12月を「冬渡祭」、1月を「春渡祭」と書き、...

引き続き79歳まで運用利回り5%目標，生涯キャッシュフロー2026完成

✔Excelを駆使して作った生涯キャッシュフロー表に年末年始で判明した変更点を織り込むリタイア後にFP2級を取得し、Excelを駆使して作った生涯キャッシュフロー表は、年金額改定計算、税金・社会保険料計算、物価上昇を織り込んだ消費支出計算、その収支と運用利回りから資産残高を自動計算してくれる苦心作です。そのキャッシュフロー表に、年末年始で判明した以下の変更点を入力することで資産寿命（＝金融資産残高が何歳までマイ...

やはり“健康は財産！”だが…，ここから生涯医療費1,140万を見込む(3)

↑：70歳以上の医療費自己負担には“住民税課税所得額145万円の大きな壁”(出典：厚労省)先日の検討で我が家の今後の医療費自己負担割合の予測が出来たので、医療費シミュレーションを行って生涯キャッシュフローへ織り込むこととします。✔直近の70～99歳の医療費自己負担は224万円/人なので、我が家は450万円見込めば良い？直近（=令和4年度）の年齢階級別の医療費～自己負担額を見ると、70～99歳の1人当たりの医療費は総額2.910万...

NISA以外の運用益は上限200万円に設定,医療費負担に金融所得反映(2)

↑高齢者の金融所得が狙われている（出典：厚労省）先日の記事は筆者が後期高齢者(＝75歳)になる頃、医療費負担に金融所得が反映されそうな展開になっており、今までのようにNISA口座以外を中心に資産運用を続けると、医療費負担や保険料に跳ね返ることを記述しました今回は、その影響についてもう少し突っ込んで分析して、対応策を検討します。✔我が家の医療費の患者負担割合は79歳まで3割が確実なのでNISA以外の運用益の影響はな...

222万円赤字を運用利回りで566万円黒字化,2025キャッシュフロー収支

✔ 2025年収支は186万円赤字を利回り5%達成により110万円黒字とする計画でした我が家の生涯キャッシュフローは、マクロ経済スライドを考慮した年金額改定による収入の変化、社会保険料の増加による可処分所得の減少、物価上昇による消費支出の増加を織り込んで設計しています。現在の計画では、添付したグラフのとおり、長寿家系のカミさんが98歳まで資産寿命を延ばすため、筆者が80歳になるまで（ボケ予防も兼ねて）金融資産を利回...

目標利回り5%に対し13%超で取引終了，2025年12月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋7歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年12月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：一時支出の急増により投資待機資金から生活費口座へ移動（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りは年間目標5％を大幅過達の13%超えで取引終了（図中エ）【2025年振り返りと来年の作戦】✔今年はインフレ・...

これまでの夏冬タイヤ履き替えはやめてオールシーズンタイヤ装着！

↑：ここ北関東も温暖化のせいか昨冬はこんな積雪は2～3回しかありませんでした✔ここ北関東では現役時代は冬季になるとスタッドレスタイヤへの履き替えが不可欠でした北関東に住む筆者は、サラリーマン時代は公共交通機関では時間が掛かり過ぎて通勤できないエリアだったので、冬季はスタッドレスタイアへの履き替えが不可欠でした。リタイア後もスキーが趣味だったので、しばらくはタイヤの履き替えをDIYで行なっていましたが、...

保険料と医療費で年65万円負担増(-_-メ),医療費負担に金融所得反映(1)

↑高齢者の金融所得が狙われている（出典：厚労省）✔ちょうど筆者が75歳になる頃、医療費負担に金融所得が反映されそうな展開に(~_~;)日経新聞によると、自民党と日本維新の会は26日、国会内で社会保障改革に関する実務者協議を開いた。自民党の田村憲久元厚生労働相は株式の配当など金融所得を高齢者の医療費の窓口負担割合に反映するまでに4〜5年かかると明かした。対象は75歳以上の後期高齢者を念頭に置く。とのことで、ちょうど...

やはり貴金属が強い！それとも通貨が弱い？,2025年11月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋7歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年11月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：生活費の計画的取り崩し以外に変更はない（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りで年間目標の2倍超えとなる11%に到達（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔貴金属バブル崩壊の始まりか？と思ったが持ち直...

延長保証が幸いして無料修理完了(^^♪,購入後2年でTV画面が真っ暗

✔約2年前に買い替えた液晶TVが視聴中に突然画面が真っ暗を繰り返す不具合が発生(-_-メ)2週間前に、日課にしている午前中のウオーキングから帰宅して、昼食前にTVを視聴していると、突然TV画面が真っ暗になりました。チャンネル操作や電源OFF-ONでは回復しません。音声は問題なく出ています。さっそく故障診断に従いリセットを行なったところ、回復して、その日は再発することがなかったのでホッとしました。…が、翌日も同じタイミ...

駆け込みでふるさと納税6.7万円！，純金積立一部売却で納税18万円増

✔今年は純金積立一部売却により納税額18万増となるのでふるさと納税をフル活用して節税！サラリーマン時代はふるさと納税をフル活用していましたが、年金生活になってからは（そもそも納税額が少なくなったので）ほとんど活用していませんでした。ところが今年は純金積立を一部売却したことから、このままでは来年春の確定申告で納税額が約18万円（所得税8万円、住民税10万円）増えそうなので、ここはサラリーマン時代に戻った気分...

やはり貴金属バブル崩壊の始まり？，2025年10月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋7歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年10月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：純金積立を一部売却してリバランスを実施（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りは年間目標の2倍となる10%に到達（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔純金を含む貴金属バブル崩壊が始まったか？、単なる...

ゆっくり朝食から美ヶ原高原経由で帰路へ，信州方面プチ旅行(3日目)

↑天気予報は下り坂で美ヶ原高原の絶景は…✔想定どおり天候が下り坂なのでゆっくり “元気になれる朝食”を頂いて帰路へ今回のプチ旅行を決心した時点から3日目の天気予報は下り坂になることを覚悟していたのですが、やはりその通りの結果となってしまいました。そんな訳で無理してアチコチ動き回るのはヤメにして、朝風呂に入って、この旅館自慢の“元気になれる朝食”をゆっくり頂いて、帰路につくことにしました。✔それでも“ダメもと...

現存天守の松本城と草間彌生さんの美術館，信州方面プチ旅行(2日目)

↑秋晴れの中、堀に姿を映す松本城天守は絶景✔午前中は現存天守12城の一つである国宝松本城を約2時間掛けてしっかり観覧全国で江戸時代から現存する天守は12城しかなく、我が家はその完全制覇を目指していますが、今回はその7城目となる国宝松本城です。外観は、平城なので遠くから見ると存在感が薄いのですが、近くで見ると5重天守の重厚さ、漆喰の白と漆塗りの黒のコントラストによる精悍さ、そしてその姿を堀に映しているのは絶...

お戒壇（かいだん）巡りと二色蕎麦を満喫，信州方面プチ旅行(1日目)

↑秋晴れの日を狙って訪れた45年ぶりの善光寺✔天気予報と宿泊予約を睨めっこしてエイヤッと信州方面へ2泊3日のプチ旅行へ10月になって猛暑日や真夏日から解放されたので、信州方面プチ旅行を計画していましたが、秋晴れの日が続きそうにないので、2週間天気予報と宿泊予約を睨めっこして、マイカーでエイヤッと2泊3日の旅行に出掛けました。今回の目的は① 45年ぶりに善光寺を参拝し、初めてお戒壇（かいだん）巡りを行なうこと② 日...

PC買い替えはちょっと待った！，Windows10サポート期限到来

↑出典：MOUSEコンピューター✔ Windows10サポート期限が来週に迫ったが、Windows11も一年後にはサポート期限が…2016年にふるさと納税25万円で手に入れたPCはWindows11のシステム要件を満たしてないのでWindows10のまま使い続けていましたが、ついにサポート期限が来週10月14日に迫ってきました。↓CPUがWindows11のシステム要件を満たしていないのでアップグレードできないそんな訳で、急いでWindows11搭載PCへ買い替えるべく機種選...

目標利回り5%大幅過達も貴金属バブル？，2025年9月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋7歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年9月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：純金積立を一部売却してリバランスを実施（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回りは年間目標利回り5%を大幅に過達（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔高騰が続く金（だけでなく貴金属）は、すでにバブル...

“ピン”と“キリ”はキャンセル待ちだが…,来春の日本一周クルーズ

↑にっぽん丸は高値の花か？（出典：商船三井）✔「黄金の15年」における隔年の海外旅行計画は日本を含めたクルーズ旅行に変更黄金の15年（60歳～74歳）は早いもので既にその2/3が過ぎようとしているので、国内旅行は“現存12天守制覇”や“47都道府県制覇”の計画を着々と進めています。一方、隔年で計画している海外旅行は、航空機を利用した旅行ではなく、国内を含めたクルーズ旅行を中心にしようかな、、って考えているところですが...

売却益には税金と社保料17万円が,純金積立ポートフォリオリバランス

✔ポートフォリオ1/3を超え37.1%となった純金積立をリバランスして売却益114万円先日のブログで今年も高騰していることでポートフォリオの1/3を超えた純金積立を減額して、一方で、今年になって急騰しているプラチナや銀を組み込むか否か？を検討するとしました。…が、その後の調査で、プラチナや銀は（投資用メタルの金と違って）工業用メタルであることから需給によって価格変動が起きやすいこと等の理由から、長期投資には向いて...

今年も高騰を続けるGOLDだが、今年はGOLDに限った話ではない！

✔今年も円建て金価格は想定外に上昇し純金積立がポートフォリオの1/3を突破インフレ・円安ヘッジを目的としてポートフォリオに組み込んでいる純金積立（円建て金価格）は、昨年は円安ドル高が10%以上進行したこともあって、一年間で40%以上も上昇しました。今年は米国利下げ＆日本利上げによる円高を想定していたので、さほど円建て金価格は上昇することはない（下落しなければ良い）と踏んでいましたが、想定外の安定上昇を続けて...

「押し目買いに押し目なし」も結果オーライ，2025年8月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋7歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年8月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：日経高配当株ETFは利益確定＆手仕舞い（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回り(=実現＋評価)は目標ラインを上回って推移（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔狙いと異なり「押し目買いに押し目なし」とな...

私の理解不足？自治体のミス？,定額減税の不足額2万円給付通知

✔自治体から定額減税の不足額給付2万円を手続き不要で支給する通知が届いたが…自治体（実際には事務センター）から封書が届いて開封すると、「2万円支給するので、口座変更変更等がない場合は、ご連絡の必要はありません」という内容でした。2万円支給される理由は、添付のとおり、昨年度（令和6年度）の所得税の控除不足額が10,467円ですが、（すごい太っ腹で）万円単位で切り上げなので2万円支給されるそうです。手続き不要で、...

次期投資商品をどうするか？,2025年の年初来リターン比較

年初に投資候補商品を決めましたが、2025年7月資産運用実績のとおり、ほぼ「純金積立」一本足打法となってしまっておりリスクが高いので、見直しを行ないます。✔現在の投資候補商品は純金積立を除き、「冴えないリターン」＆「値動き連動」の問題あり昨年（2024年）はS&P500、オルカン、純金積立、が円安による10%押し上げ効果もあり、30%を超える年間リターンがありましたが、今年の7月末までのリターンはグラフに示すとおり、（...

日経平均株価急上昇で一部“戻り売り”，2025年7月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋7歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年7月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：日経高配当株ETFは一部“戻り売り”して利益確定（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回り(=実現＋評価)は年間目標ラインを上回って推移（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔7月は参院選と日米トランプ相互関...

介護付き老人ホームに入居したらどうなる？,生涯キャッシュフロー

↑出典：厚労省✔実母の様に「介護付き老人ホーム」に入居したら生涯キャッシュフローはどうなる？先日のプチ旅行で、実家の兄夫婦と施設に入居している実母を訪問しましたが、実母は実家で転倒して突然要介護となり、兄夫婦が実家で介護することが困難で、特養ではなく民間の介護付き老人ホームに入居したそうです。その介護付き老人ホームは（そもそも筆者の知見は乏しいのですが…）施設もスタッフも充実している様に見えましたが...

3日目は宇和島城を断念し大歩危小歩危へ,夏休みを避けてプチ旅行 (3)

↑大歩危（おおぼけ）渓谷今回のプチ旅行の目的は① 現存天守12城のうち訪れたことのない高知城（高知県）、宇和島城（愛媛県）へ行くこと② 瀬戸内海の絶景と中国・四国の地元グルメを満喫すること③ 2年ぶりに母親がいる老人介護施設と兄夫婦が住む実家（岡山県）を訪れることで、1日目は③と②グルメ（岡山編）、2日目は①の高知城と②瀬戸内海絶景とグルメ（高知編）を満喫(^^♪✔3日目は疲労と天候悪化で宇和島城は断念し大歩危小歩...

2日目は岡山から瀬戸大橋を渡り高知へ，夏休みを避けてプチ旅行 (2)

↑ホテルの近くに「はりまや橋」があります今回のプチ旅行の目的は① 現存天守12城のうち訪れたことのない高知城（高知県）、宇和島城（愛媛県）へ行くこと② 瀬戸内海の絶景と中国・四国の地元グルメを満喫すること③ 2年ぶりに母親がいる老人介護施設と兄夫婦が住む実家（岡山県）を訪れることで、1日目は③を達成し、②は地元グルメ（岡山編）を満喫しました。✔2日目は岡山から高知へは最短ルートで向かうことにし、途中で瀬戸内海...

新幹線＋レンタカーで中国・四国方面へ，夏休みを避けてプチ旅行 (1)

↑出典：JR東海✔我が家＆我が身のメンテが終わったので夏休みで混雑する前にプチ旅行に出掛けることに4月から行ってきた我が家のメインテナンス、身体のメインテナンスが一通り終わったことと、西日本は梅雨明けになったことから、（世間が）夏休みに入って混雑する前に、中国・四国方面へプチ旅行に出掛けることにしました。今回の目的は① 日本12名城のうち訪れたことのない高知城（高知県）、宇和島城（愛媛県）へ行くこと② ...

中長期押し目買いも短期自動売買も不発，2025年6月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋3歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年6月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：生活費口座の計画的取り崩しのみ（表中ア）✔年初からの運用実績：合計(=実現+評価)利回りは年間目標ラインを上回って推移（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔「中長期投資押し目買い」も「短期トレード自動...

帯状疱疹定期接種は生ワクチンで予約，次は身体メインテナンス(3)

↑出典：厚労省4月中旬から行ってきた、家電の買い替え、電気スイッチのDIY修理等の「我が家のメインテナンス」が一段落したので、次は「身体メインテナンス」を行なっています。✔帯状疱疹は、70歳代がピークであることと、後遺症を回避したいことから、定期予防接種へ昨年5月に72時間以内に治療開始しないと…,背中の発疹は帯状疱疹？でクリニックに駆け込んだ結果、なんとチャドクガ皮膚炎の診断で、ちょっとした笑い話になり...

「胃がん検診」の結果は「逆流性食道炎」，次は身体メインテナンス(2)

4月中旬から行ってきた、家電の買い替え、電気スイッチのDIY修理等の「我が家のメインテナンス」が一段落したので、次は「身体メインテナンス」を行なっています。✔自治体健診（=がん検診＋特定健診）は筆者が今冬に迎える満70歳から全て無料に(^^♪サラリーマン時代の検診データの継続性を考えて、リタイア後もしばらくはサラリーマン時代と同じ総合病院で人間ドックを受診していました。ところが、新型コロナで人間ドック自体...

歯は8020目標に対し7032に接近中(^^♪,次は身体のメインテナンス(1)

4月中旬から行ってきた、家電の買い替え、電気スイッチのDIY修理等の「我が家のメインテナンス」が一段落したので、次は「身体のメインテナンス」を行ないます。✔シニア1000人に聞いた健康面の後悔トップ1は「歯の定期検診を受ければよかった」ですリタイア直後に読んだPRESIDENT Online記事で“シニアが健康面で何を後悔しているか？”というアンケートの結果、「歯の定期検診を受ければよかった」がトップです。↓出典 PRESIDEN...

中長期は押し目買い、短期は自動売買で！,2025年5月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋3歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年5月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：生活費口座の計画的取り崩しのみ（表中ア）✔年初からの運用実績：合計利回り(=実現＋評価)は年間目標ラインをクリア（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔引き続き「中長期は押し目買い＆戻り売り」、「短期は...

節電効果額は年間3万円を見込む(3)，実質33万円でエコキュート更新済

↑補助金13万円が給付されるこの機種に更新済（税抜き本体定価は126万円）16年目を迎えた我が家のエコキュートは、今度故障すると修理ができないことと、特に冬場の電気料金が気になることから、以下のとおり更新を進めてきましたが、先日工事が完了したので、さっそく節電効果を確認しました。■補助金13万円のエコキュートへ買替え(1)，北関東オール電化一戸建て■実質33万円で設置完了(2)，補助金13万円のエコキュートへ買替え✔更...

これでリタイア後の家電更新計画は一巡，18年目エアコン更新を前倒し

↑：我が家の大物家電で最も古い2007年製のエアコン✔エコキュート更新が予算より17万円安く済んだので猛暑になる前に18年目エアコンも更新へ先日のエコキュート更新が、補助金13万円機種が選定できたことと、相見積もりで2番手に安い業者に決定したことが功を奏して、予算50万円に対して実質33万円で終えることができました。その発注を決めた日に、“本日限りのチャレンジデー”とやらで、新型エアコンの特価販売を新聞やTVで広告...

実質33万円で設置完了(2)，補助金13万円のエコキュートへ買替え

↑補助金13万円が給付されるこの機種に決定（税抜き本体定価は126万円）(1)に引き続き、計画修繕と電気料金の節約を目的として16年目を迎えたエコキュートの買替えに奮闘中です。✔設置には現在の基礎を利用したいので、同じメーカーで補助金13万円のSシリーズに決定エコキュートの貯湯タンクは重量が500kg以上あるので、強固な基礎が必要になりますが、現在の基礎はメーカー専用のエコベースなので、これを利用するためには、同じ...

電気スイッチ修理はDIYで節約，リタイア後に第2種電気工事士取得

✔リタイア後は「余裕時間はある」が「余裕資金がない」ので第2種電気工事士を取得しDIYリタイア後は、生涯マネープランの作成に役立ちそうなFP2級とマイクロソフト・オフィース・スペシャリスト（MOS）の資格を取得し活用しています。またリタイア後は「余裕時間はある」が「余裕資金がない」ので老朽化が進む我が家の電気系メインテナンスをDIYで行なうため第2種電気工事士を取得しました。技能試験の受験会場では、大勢の工業...

相互関税ショックで一時▲180万悪化したが…,2025年4月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋3歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年4月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：日経高配当株ETFと純金積立の「押し目買い」を実施（表中ア）✔年初からの運用実績：合計益（=実現益＋評価益）は年目標ラインを上回って推移（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔ “トランプ相互関税ショッ...

補助金13万円のエコキュートへ買替え(1)，北関東オール電化一戸建て

↑：16年目を迎えた我が家のエコキュート✔故障したら修理できない16年目エコキュートは未然（=計画的）に買替えることに我が家は北関東の一戸建で、2009年にオール電化にしたのですが、(1) 16年目のエコキュートは修理部品がないので故障＝即買替えとなる可能性が高い(2) 故障→買替えとなると注文から設置まで期間がかかり、その間は風呂もシャワーも使えない(3) 高騰が続く電気料金が最新の省エネエコキュートへの買替えにより節約...

S＆P500,米国債等への投資を停止！，トランプ関税で米国の信用揺らぐ

✔トランプ相互関税発動＆迷走に伴ない投資銘柄(含む候補)は純金積立までが乱高下(~_~;)先日の記事で触れたトランプ相互関税の発動によって、どうやら恐れていた令和のブラックマンデー2番底がやってきたようです。グラフに示すとおり、筆者の投資銘柄（含む候補）の年初からのリターンは純金積立を除いてマイナス10%～20%に沈んでしまい、またリスク回避資産である純金積立までが乱高下し、一時的に運用益が180万円悪化しました。...

我が家は年2.2万円負担増 (~_~;)，2025年度国民健康保険料

リタイア後の社会保険料は、厚労省の見通しでは2040年までは引き上げが続くこと、また自治体によって保険料格差が大きいことから、毎年度自分で調べてマネープランに反映しなければなりません。✔我が自治体は昨年度の介護保険料に続き、今年度は国民健康保険料が引き上げに(-_-メ)我が自治体は昨年度、介護保険料（とまだ年齢に到達していない後期高齢者医療保険料）の引き上げがありましたが、今年度は国民健康保険料が引き上げに...

マーケットは“相互関税”でもう一揺れか？,2025年3月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋3歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年3月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：高配当株ETFナンピン買い＆純金積立リバランス売り（表中ア）✔年初からの運用実績：合計益（=実現益＋評価益）は年目標ラインを上回って推移（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔3月のマーケットは“自動車関...

レンジ相場のトレードロジックはコレ？,日経225mini短期自動売買

✔“レンジブレイクロジック”による自動売買トライアルは昨年末から“鳴かず飛ばず”(~_~;)投資の王道は長期投資＆分散投資ですが、それはあくまで若い頃の話で、この年齢になって失われた30年が起きてしまうと取り返しがつかないので、レバレッジを掛けた投資は短期トレード＆強制ロスカットが不可欠と考えています。そんな訳で、リタイア後は自宅PCで日経225mini短期自動売買に何度か挑戦しており、直近では昨年5月から“レンジブレ...

今年はS＆P500やオルカンに投資するか？,昨年は円建てで40%上昇

✔昨年は40%上昇チャンスを逃したS&P500/オルカンへはここまで投資できていない筆者のポートフォリオは中長期投資商品の候補は、日経平均連動ETF、S&P500、オルカン、純金積立としており、各商品の年初からの値動きはグラフのとおり、純金積立以外はリターンがマイナスとなっています。特に、昨年は投資していたら40%前後のリターンを叩き出せていたS&P500やオルカンは、今年になってグラフのとおり、円高が進行していることもあっ...

トランプ2.0関税に振り回されているが…,2025年2月資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー2025に基づき、平均余命＋3歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%で運用する。【2025年2月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：日経平均連動ETFの押し目を狙ってナンピン買い（表中ア）✔年初からの運用実績：合計益（=実現益＋評価益）は目標ラインを上回る（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔次から次へ発動されるトランプ2.0関税が落...

電気料金5万円超え対策は成功か？,北関東オール電化一軒家(2)

✔12月の電気料金が5万円を越えたので対策として1月は“暖房を単価が安い時間帯へシフト”我が家は数年前まで暖房は主に石油ファンヒーターでしたが、安全面や健康上の理由から床暖房＋エアコンへ切り替えたことにより“寒い北関東のオール電化一軒家”となったことから、冬季の電気料金はある程度覚悟していました。…が、まだ真冬でもない12月の電気料金が5万円を超えてしまったことから、対策として、・対策①：朝方の床暖＋エアコン...

テコ入れ自動売買はマイナススタートも…,2025年1月の資産運用実績

【2025年の資産運用目標】生涯キャッシュフロー計画_2025版に基づいて、カミさんが平均余命＋3歳になるまで資産寿命を延ばすため、金融資産を税引き後利回り5%で筆者が80歳になるまで運用する。【2025年1月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：純金積立リバランスの為一部利益確定を行なった（表中ア）✔年初からの運用実績：合計益（=実現益＋評価益）は目標ラインを上回る（図中エ）【振り返りと今後の作戦】✔...

e-Tax送信から2週間で申告どおり11万円還付,令和6年分確定申告(3)

✔“確定申告不要制度”を鵜呑みにせず1月15日に所得税還付申告をe-Taxで送信年金生活に入ると、公的年金収入が400万円以下で、それ以外の所得が20万円以下であれば、“確定申告不要制度”が使えますが、筆者の場合、先日の記事(↓クリックで見れます）、■“取られ過ぎ”と“戻されてない”で11万円還付,年金生活でも確定申告(1)■損益通算すると節税額以上に保険料増に…,年金生活でも確定申告(2)のとおり、最終的には、企業年金の“取られ過ぎ...

インフレ＋マクロ経済スライドで実質減額が続く，2025年度年金改定

✔ 2025年度の年金額は名目1.9%増額改定だが、実質は物価上昇率2.7%を大きく下回る減額改定先日、厚労省からプレスリリースがあり、2025年度の名目年金額は前年度から1.9%の増額改定ですが、昨年の物価上昇率は2.7%だったので、それを▲0.8%下回る実質減額改定となります。特に2025年度は下図⑥（＝物価上昇率2.7%＞賃金上昇率2.3%）となったことから、名目年金額改定は賃金上昇率からのマクロ経済スライド調整(0.4％)となり、物価上...

正月は初詣に行けなかったので二荒山“春渡祭”（おたりや）へ

↑“春渡祭”の本番は夜です（出典：宇都宮観光ナビ）✔正月飾りの“お炊き上げ”と“初詣”を兼ねて二荒山神社“春渡祭”（おたりや）へ今年の正月は娘夫婦が孫たちを連れて帰省していたので、初詣に出掛けることが出来ず、カミさんとどうしようか？と話していたら、ちょっと遠いけど、宇都宮二荒山神社の“春渡祭”へ行くことにしました。この二荒山神社の“春渡祭”は数年前に町内会の“どんど焼き”のタイミングを逸してしまったことで、正月飾...

損益通算すると節税額以上に保険料増に…,年金生活でも確定申告(2)

↑出典：国税庁（1）では年金生活でも「確定申告不要制度」を鵜呑みにしないで、“取られ過ぎ”や“戻されてない”税金を確定申告すれば還付申告できるケースでした。一方で、今回(2)では年金生活が故に安易に確定申告すると損するケースになります。✔A証券で6.8万円利益、B証券で0.8万円損失、損益通算すれば約1.6千円節税できるが…筆者の場合、株式譲渡所得は証券会社Aで約6.8万円利益、Bで約0.8万円の損失だったので、確定申告で損...

“取られ過ぎ”と“戻されてない”で11万円還付,年金生活でも確定申告(1)

↑：出典：国税庁サラリーマン時代は会社が年末調整で納め過ぎた税金を還付してくれたのですが、リタイア後は自分で節税するしかないので今年もしっかり確定申告を行ないます。✔年金生活者の負担軽減が謳い文句の「確定申告不要制度」は鵜呑みにしてはいけません“公的年金収入が400万円以下で、それ以外の所得が20万円以下の場合は確定申告不要”という年金生活者にとって有難そうに見える「確定申告不要制度」を鵜呑みしてはいけま...

今冬は早くも5万円超え(-_-メ)，我が家は北関東オール電化一軒家

✔12月の電気料金が“補助金なし＋電力使用量増”で昨年比1.5万円高の5万円越え(-_-メ)年明け早々に届いた昨年12月の電気料金を見てビックリ！、、、まだ冬本番じゃないのに昨年同月に比べて14,865円高の50,601円となっています。昨年同月と違って政府の補助金がなくなったのは知っていましたが、それにしても14,865円高っておかしいじゃないの？と思って、電力使用量を見てみるとナント昨年同月より16%(220KWh)も増えています。つま...

これで税引き後利回り5%を狙う！,マネー・ポートフォリオ2025

先日見直しを行なった生涯キャッシュフロー2025版で、資産寿命をカミさん平均余命＋α歳まで伸ばすためには、従来どおり筆者が80歳まで金融資産を税引き後利回り5%で運用しなければならないことが判りました。そこで今回は今年末に税引き後利回り5%以上を達成するためのマネー・ポートフォリオ2025の検討です。✔昨年はS&P500と純金積立が40%を超えるリターンとなったが、2匹目のドジョウを狙うか？昨年、筆者が投資候補とした円建...

80歳まで利回り5%で資産寿命OK！，生涯キャッシュフロー2025(2)

先日の生涯キャッシュフロー2025（1）で、昨今の情勢変化並びに2024年の収支振り返りから、3項目について修正を織り込むこととしましたが、今回はその結果として資産寿命が目標である平均余命＋αとなるか？の検証です。✔Excelを駆使して作った生涯キャッシュフロー表に今回の変更点3項目を織り込むだけ筆者がリタイア後にFP2級を取得して、Excelを駆使して作った生涯キャッシュフロー表は、名目年金額、税金・社会保険料、物価...

「年金底上げ案」含む3項目織り込み，生涯キャッシュフロー2025(1)

↑「基礎年金底上げ案」：出典厚労省年金部会資料生涯キャッシュフロー2024版に対し、昨今の情勢変化並びに2024年の収支振り返りから、以下の3項目について修正を織り込むことにしました。✔厚労省が目論む「基礎年金底上げ案」は我が家にとって逆風：約160万円 収入減少2025年度の年金制度改革に向けて厚労省が提案しようとしている「基礎年金底上げ案」は、我が家の様に比例年金が基礎年金より多く、平均余命が2057年以前にやって...

実績収支は対計画60万円改善したものの…，2024年収支振り返り

✔カミさん100歳までのキャッシュフロー計画に基づく2024年収支は＋115万円の予定でした我が家の生涯キャッシュフローは下記グラフに示すとおり、マクロ経済スライドを考慮した年金改定率、物価上昇率、社会保険料の2040年見通し等を織り込んで作成しています。その最新版では長寿家系のカミさんが100歳まで資産寿命を延ばせるように、筆者80歳まで金融資産を利回り5%で運用する必要があり、その計画における2024年収支は+115万円に...

目標利回り5%に対し実績5.6%で着地，2024年12月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】・将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年12月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：生活資金の計画的取り崩し以外に変更はない（表中ア）✔運用実績：年目標利回り5%に対し実績5.6%で着地することができた（図中エ）【2024年の振り返りと来年に向けて...

節水＋節電＋クローズオート洗浄が決め手，老朽化トイレリフォーム

↑出典：パナソニック タンクレストイレ✔本体は27年、便座も12年が経過して老朽化したトイレをリフォームすることにしました先日、町内で開催されたリフォーム説明会に参加した時に、最新のトイレは節水や節電だけでなく掃除のし易さが充実しているとの話があったので、老朽化した我が家のトイレをリフォームすることにしました。まずネットで候補となるモデルを絞り込んで、量販家電店に出向き現物を確認しましたが、節水、節電、...

1/20トランプ大統領就任まで静観，2024年11月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年11月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：生活資金の計画的取り崩し以外に変更はない（表中ア）✔運用実績：10月末から大幅悪化したが目標利回りラインはクリアした（図中エ）→純金積立の評価益が大幅減となっ...

トランプトレード？，選挙直後から金価格安＆米国株高が進行

✔先日まで今年最大のリターンを叩いていた純金積立が米国大統領選直後から急落(-_-メ)筆者の円建て中長期投資商品の候補としている中で、今年になって最大のリターンを叩きだしていた純金積立が、米国大統領選挙直後から急落しており、ポートフォリオの30%越えを占めているので100万円近い運用悪化です。一方、米国株（S&P500、オルカン）は米国大統領選挙直後から急騰していますが、これらは現時点で筆者のポートフォリオには組み...

今年の目標運用利回りを突破！，2024年10月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】・将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年10月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：投資待機資金から純金積立に80万円を移動した（表中ア）・円高により円建て金価格が押したタイミングで純金積立80万円をスポット購入で追加した✔運用実績：合計益で...

目標利回りラインをリカバリーしたが，2024年9月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年9月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：普通預金の計画的取り崩し以外に変更はない（表中ア）✔運用実績： 3ヶ月ぶりに合計(実現＋評価)利回り目標ラインを上回った（図中エ）純金積立評価益増大＋日経225mini...

今年はここまでオルカンやS＆P500よりリターンが大きいのはコレ！

✔筆者の円建て投資候補商品で今年9月25日までのリターンが最も大きいのは純金積立筆者は年初に、円建て投資商品として、中期ではオルカン投資信託、S&P500投資信託、日本高配当株連動型ETFを、そして長期では純金積立を選定しました。これらの投資商品の1月4日から9月25日までのリターンを比較してみると、グラフに示すとおり、人気のあるオルカンやS&P500投資信託のリターンを上回って1位を獲得したのは純金積立となっています...

本命案でも従来の資産運用目標で問題なし！，財政検証2024（3）

(2)では厚労省財政検証2024の「過去30年投影ケース」に加えて、「調整期間の一致」と「物価上昇率2%」を折り込むことを我が家の将来の年金見通しの本命案としました。残るは、この本命案によって従来の生涯キャッシュフローの見直しが必要か否かの検討です。✔財政検証2024に基づく本命案による我が家の生涯年金額は従来案と大差なさそう財政検証2024に基づく本命案は(2)で説明したとおり、■本命案：「物価上昇率=2%」,「調整率=労...

我が家の将来の年金見通しはコレが本命！，財政検証2024(2)

↑出典：厚労省 財政検証2024 資料先日の（1）に引き続き、リタイア後のマネープランに大きな影響を及ぼす公的年金の将来見通しを、5年ぶりに公表された厚労省の財政検証2024に基づき行っています。✔我が家の場合「過去30年投影ケース」では平均余命まで実質年金額は減少し89.6%になる（1） では厚労省が設定した2024年のモデル年金月額22.6万（基礎13.4万＋比例9.2万）が「過去30年投影ケース」は減り続け、2057年の実質年金...

6ヶ月毎の歯科定期検診＆プロによるクリーニングが良さそう(^^)/

✔シニア1000人健康面の後悔ワーストは「歯の定期検診を受ければよかった」ですリタイア直後に読んだPRESIDENT Online記事で“シニアが健康面で何を後悔しているか？”というアンケートの結果、「歯の定期検診を受ければよかった」がトップであることから定期検診を受けることに決めています。特に記事の中で衝撃だったのは、歯周病菌は血管内に入ってあちこちで血栓を作り、心筋梗塞､脳卒中､腎不全､潰瘍性大腸炎、糖尿病を引き起こし...

将来の年金見通しの見直しが必要か？,財政検証2024（1）

↑出典：厚労省 財政検証2024現時点のリタイア後のマネープランに大きな影響を及ぼす公的年金の将来見通しは、財政検証2019をベースに作っていますが、5年ぶりに公表された財政検証2024に基づき見直しが必要か否かを検討します。✔「財政検証2024結果概要」の将来の年金見通しの対象は既に年金を受給している人ではない7月に厚労省が公表した「令和6(2024)年財政検証結果の概要」では将来の年金見通しの良し悪しを所得代替率（現...

まだ相場は乱高下が続きそうなので‥,2024年8月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】■将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年8月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：日経連動ETF（NISA）と純金積立を追加購入（表中ア）■令和のブラックマンデーからの戻りを狙って日経連動ETFと純金積み立てを追加購入した✔運用実績：令和のブラック...

暴落+円高で目減りした▲70万円は挽回したが、2番底に向かうかも？

✔令和のブラックマンデーで目減りした運用益▲70万円は先週末で挽回できた！8/5に発生した令和のブラックマンデーにより8/9時点、“さてどうする？, “株価暴落＋円高進行”で金融資産運用益70万円目減り”の記事のとおりとなりました。ところが、日経平均連動ETFと純金積立の追加購入後、発生した連日の株高と円安への急激な巻き戻しにより、先週末(8/16)時点で運用益は76万円挽回することができました。✔ひょっとして昭和のブラックマ...

さてどうする？, “株価暴落＋円高進行”で金融資産運用益70万円目減り

✔ 先日の“株価暴落＋円高進行”で日本株だけでなくオルカンや純金積立も下落している先日はブラックマンデーに次ぐ日経平均株価の暴落率を記録しましたが、同時に円高が進行したことに伴ない、日経連動ETFだけでなく、オルカン、S&P500、純金積立等の円建て投資商品も下落してしまいました。今年1月4日を100とした場合の各投資商品と日経平均株価、米ドル円の変動率をグラフにしてみましたが、日経平均株価の下落率が▲17.0%と最も...

目標利回り5%ライン下回る(~_~;),2024年7月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】・将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年7月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：日本株を一部売却し、一方で純金積立をスポット購入（表中ア）・日経平均はピークアウトと踏んで利益確定し、下落した金価格は押し目と踏んでスポット購入✔運用実績...

企業年金がある筆者の定額減税は来春の確定申告までお預け(-_-メ)

✔定額減税8万円のはずが届いた年金通知書を見ると所得税1万6千円の減税だけ(~_~;)カミさんと2人の我が家の定額減税はカミさんの扶養控除申請書を昨年9月に提出しているので、筆者は8万円が減税されることになる筈です。ところが定額減税開始となる6月以降の年金振込通知書が届いたので中身を確認すると、厚生年金の通知は・所得税：6月～12月の源泉徴収から減税されるが、定額減税6万円に対し16,572円しか減税されない・住民税：...

純金積立スポット購入リバランス,2024年6月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】■将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年6月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：投資待機資金から純金積立へ200万円移動（表中ア）■金価格が下落したタイミングで200万円の純金積立スポット購入を行なった✔運用実績：目標利回り5％ライン過達で進捗...

我が家の定額減税は実質8.6万円！,年金振込通知書から読み解く

✔定額減税8万円のはずが届いた年金通知書を見ると所得税1万6千円減税だけ(~_~;)カミさんと2人の我が家の定額減税はカミさんの扶養控除申請書を昨年9月に提出しているので、筆者の公的年金源泉徴収から8万円が減税されることになります。ところが定額減税開始となる6月以降の年金振込通知書が届いたので中身を確認すると、・所得税：6月～12月の源泉徴収から減税されるが、定額減税6万円に対し16,572円しか減税されない・住民税：...

ヨコヨコが続く日経平均株価(~_~;),2024年5月末ポートフォリオ

【2024年の資産運用目標】■将来の社会保険料を織り込んだ生涯キャッシュフロー2024修正版に基づき、平均余命＋5歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り5%/年で運用する。【2024年5月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオの変更：投資待機資金から純金積立へ100万円移動（表中ア）■金価格が下落したタイミングで100万円の純金積立スポット購入を行なった✔運用実績：純金積立の評価益に助けられて...

電気料金値上げで“我が家の定額減税8万円は吹っ飛びそう”(-_-メ)

↑出典：日テレNEWS✔オール電化の我が家は今年6月の電気料金が昨年から約3,000円負担増になりそう冒頭は日テレNEWSが報じた今年6月からの電気料金の値上げですが、4月からの値上げを合計して月1,400円程度なら大したことないですが、我が家はオール電化なので電気使用量が“一般的”じゃありません。従って、昨年6月の電気使用量実績から今回の値上げを折り込んで今年6月の電気料金がどうなるか？を計算してみると…。まず今回の電気料...

72時間以内に治療開始しないと…,背中の発疹は帯状疱疹？

↑出典：クローズアップ現代✔背中にできた発疹が帯状疱疹なら72時間以内に治療開始しないと重症化する!?日課になっているウオーキング中に背中に痒みを感じたのは暑くなってきて汗をかいたせいかと思っていたのですが、帰宅後にシャワーを浴びて背中を鏡に映して見ると、赤い発疹が出来ていることに気がつきました。そして翌日になると背中の片側に集中する様に発疹が増えて、これってひょっとすると帯状疱疹かも？と思い、以前クロ...

対策仕様で利益12万円/月を狙う！,日経225mini短期自動売買

✔日経225micro1枚による2ヶ月間トライアルはPF1.24、勝率49%と“鳴かず飛ばず”(~_~;)投資の王道は長期投資＆分散投資ですが、それは若い時の話で、リタイア後は失われた30年の様な結果を被ると取り返しがつかないので、資産運用の柱は短期トレード＆強制ロスカットが不可欠と考えています。従って、これまで何度か挑戦と挫折を繰り返してきた日経先物デイトレ自動売買に、昨年9月頃から再挑戦していますが、なかなか満足する結果が...

ここからすぐに円安ヘッジ強化はしない,ドル円一時160円突破(2)

↑出典：ABEMA NEWS（1）に引き続き、ドル円が一時160円を突破したタイミングで、マネー・ポートフォリオの円安ヘッジが16%まで減少していることへの対応方針検討です。✔160円を超えて円安が進む可能性は低く、夏にかけてむしろ円高に向かうと予想グラフのとおり、基本的にはドル円相場は日米の長期金利差と相関があるので、更なる円安は、(1) 米国の長期金利が上昇する←米国が景気過熱によりインフレが再燃してFRBが金融引締(2) ...

ここから更に円安進む？どう備えるか？,ドル円一時160円突破(1)

✔3年前のマネーポートフォリオに円安ヘッジ59%を折り込んだ作戦はドンピシャ的中(^^)/筆者はリタイアする際に、先々の資産寿命を脅かす最大の敵は “円安とインフレ”と捉えて、生涯キャッシュフローやマネーポートフォリオの作成や修正を行なってきました。具体的には、最新の生涯キャッシュフローには消費支出額にインフレ率2%、年金改定額にインフレ率-マクロ経済スライド0.9%を折り込んでいます。また円安とインフレによる金融資...