先日から2024年度の社会保険料改定に伴って我が家への負担がどうなるか？、そして来年度以降先々どうなりそうなのか？についてシミュレーションした結果、平均余命まで約200万円負担増になることがわかりました。今回はこの社会保険料の負担増を生涯キャッシュフローに折り込んで、それでも資産寿命は充分か？不足するのであれどうすれば良いか？の検討です。✔従来版は『運用利回り4％で資産寿命をカミさん平均余命+2歳まで伸ば...

↑出典：2040年を見据えた社会保障の将来見通し（内閣官房・内閣府・財務省・厚生労働省 平成30年5月21日）先日から2024年度の社会保険料引上げに伴って我が家の家計への負担がどうなるか？について個々に書いてきましたが、トータルでどの程度の負担増となり、それがこの先どうなりそうなのか？考えてみます。✔今回の保険料引上げ＋子育て支援金で年2.4万円負担増だが、今後も引き上げは続く今回の保険料引き上げによって我が家が...

↓出典：NHKWEB先日のブログで、我が自治体の2024～26年度の介護保険料は引き上げになるものの増額幅はマイルドでホッとした旨書きましたが、残る国民健康保険税（以下、国保税）と後期高齢者医療保険料について調べました。✔2024年度は我が自治体の国保税は据え置きだが、後期高齢者医療保険料は引き上げ自治体に問い合わせたところ、■国保税は上限保険料の引き上げのみで、我が家が支払う保険税には影響はありません(^^)/■一方、...

✔新聞記事によると“65%の自治体が2024～26年度の介護保険料を引き上げ”(-_-メ)先週、“政令指定市と県庁所在市、東京23区の計74市区を取材したところ、65歳以上の介護保険料の基準額（月額）を引き上げたのは48自治体で全体の65%を占める”との新聞記事を目にしました。増額幅が最も大きかったのは大阪市で前年度より月1155円増え、次いで千葉市が900円増、福岡市が674円増と続いており、例の少子化支援金（一人平均500円増）より増...

筆者は北関東に住んでいるので、桜は満開を過ぎたもののまだ見頃が続いており、しかも桜の木々が豊富な郊外なので、人混みに悩まされることなく花見ができます(^^♪…でも今週末がそろそろ見納めかな？↓：徒歩5分にある小さな公園↓：徒歩7分にあるお気に入りの桜坂↓：徒歩10分にある大きな公園（、、、ここでやっと花見客に遭遇）↓：筆者が参加しているカテゴリーはこちら(^_^)/にほんブログ村にほんブログ村シニアライフランキ...

【2024年の資産運用目標】■生涯キャッシュフロー2024版（インフレ率2%/年織り込み）に基づき、平均余命＋2歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り4%/年で運用する。【2024年3月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオ・高値更新を続ける純金積立を一部現金化してポートフォリオをリバランス（表中ア）✔運用実績・実現利回り＋評価利回りで3月末目標利回り3.67%に対し実績4.42%で目標ラインクリア...

✔日経225miniデイトレ自動売買は好不調の波が大きく、このままでは本格稼働できない投資の王道は長期投資＆分散投資ですが、それはあくまで年齢が若い時の話で、リタイア後は失われた30年の様な結果を被ると取り返しがつかないので、資産運用の柱は短期トレード＆強制ロスカットが不可欠と考えています。従って、これまで何度か挑戦と挫折を繰り返してきた日経先物デイトレ自動売買に、昨年9月頃から再挑戦していましたが、昨年末...

✔円安・インフレヘッジ目的の純金積立の直近3年間リターンは日経平均株価超えの88%！円安・インフレヘッジを目的として20年3月からポートフォリオに組み込んだ純金積立(=円建て金価格)は、改めてパフォーマンスを確認して見ると、下記チャートのとおり、日経平均株価を超える88%のリターンになっています。従って、2023年3月当時ポートフォリオの11.9%だった純金積立は、先週3月7日時点では18.5%を占めるようになっており、そろそ...

【2024年の資産運用目標】■生涯キャッシュフロー2024版（インフレ率2%/年織り込み）に基づき、平均余命＋2歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り4%/年で運用する。【2024年2月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオ・生涯キャッシュフローに基づく計画的預金取り崩し以外に変更はない（表中ア）✔運用実績・実現利回り＋評価利回りで2月末目標利回り3.34%に対し実績3.30%でギリギリ目標未達（図...

【2024年の資産運用目標】■生涯キャッシュフロー2024版（インフレ率2%/年,マクロ経済スライド▲0.9%織り込み）に基づき、平均余命＋2歳まで資産寿命を延ばすため、金融資産を80歳まで税引き後利回り4%/年で運用する。【2024年1月末のポートフォリオと運用実績】✔ポートフォリオ・年初からの株価急上昇により旧NISA株は売却して利益確定（表中ア）✔運用実績・実現利回り＋評価利回りで1月末目標利回り3.01%に対し実績3.04%でオンラ...

✔“確定申告不要制度”を鵜呑みにせず1月17日に所得税還付申告をe-Taxで送信年金生活に入ると、公的年金収入が400万円以下で、それ以外の所得が20万円以下であれば、“確定申告不要制度”が使えますが、筆者の場合、先日の記事のとおり、（1）公的年金の源泉徴収15.6万円から約7.1万円を取り返すことができる（2）配当金の源泉徴収約1万円から全額取り返すことができるので、（3）1月17日にe-Taxで約8.1万円の所得税還付申告を行...

先日、厚労省から2024年度の年金額は実質▲0.5%の減額改定となることが発表されましたが、（1） では今後もインフレが続く場合、マクロ経済スライドが発動する限り実質年金額は減少し続けること（2） ではマクロ経済スライド統一案（▲0.9%、～2033年）で計算すると、実質年金額は約▲10%減額することが判りましたが、これは老後の資金にどの程度の影響を与えるのでしょうか？✔マクロ経済スライド統一案(▲0.9%～2033年)で老後2000万...

(1)では今後もインフレが続く場合、マクロ経済スライドが発動する限り（終わらない限り）、実質年金額は減少し続けることを説明しましたが、それだはマクロ経済スライドはいつまで続いて、どれだけ減少するのでしょうか？✔財政検証2019ではマクロ経済スライドは2047年まで続き実質年金は▲10%減額に厚労省が2019年に行った財政検証の資料を紐解いてみると、マクロ経済スライドは、■“いつまで続くか？”⇒老齢厚生年金は2025年、老齢基...

↑出典：厚労省プレスリリース来年度の実質賃金プラス（物価上昇率を上回る名目賃金上昇率）を獲得すべく、岸田首相を始め経団連も春闘に向けて正念場になっているようですが、実質年金プラスは全く視野に入ってない様ですねぇ。✔2024年度もマクロ経済スライド発動により公的年金は前年度から実質▲0.5%減額先日、厚労省からプレスリリースがあり、2024年度の名目年金額は前年度から2.7%の増額改定となりましたが、今年度に続きマク...

✔後は確定申告書の作成コーナーから配当所得の総合課税を選択して入力するだけ！(2)で書いたとおり配当金は来年度の国保税への跳ね返りがあるものの、総合課税で確定申告した方がトータルでは得なので、作成コーナーから総合課税を選択して、配当金と源泉徴収額を入力するだけです。↓：配当所得は総合課税を選択することで所得税は0.9万円が還付されるはずです✔所得税の還付額が想定どおり合計8.1万円となったことを確認してe-Tax...

✔配当金は確定申告で所得税は取り戻せる一方で今年から国保税等への跳ね返りに要注意！先日の（1）では公的年金の源泉徴収から7.2万円を取り戻しました。次は源泉分離課税で一律20%（復興特別税を除く）が源泉徴収されている配当金です。↓：一律20.315%が源泉徴収されている筆者の配当金筆者の場合、年金生活で収入が減って所得税率が5%になったことから、配当金は総合課税で確定申告すれば所得税の源泉徴収15%分を取り戻すことが...

↑：出典：国税庁サラリーマン時代は会社が年末調整で納め過ぎた税金を還付してくれたのですが、リタイア後は自分で節税するしかないので今年もしっかり確定申告を行ないます。✔年金生活の負担軽減が謳い文句の「確定申告不要制度」は鵜呑みにしてはいけない“公的年金収入が400万円以下で、それ以外の所得が20万円以下の場合は確定申告不要”という年金生活者にとって有難そうに見える「確定申告不要制度」を鵜呑みしてはいけません...

↑2024年の大発会は大荒れでスタート（出典：テレ東BIZ）アップデートした生涯キャッシュフローに基づいて、資産寿命を平均余命＋αまで伸ばすためには、金融資産を税引き後利回り4%で運用し続けなければならないので、残るはマネーポートフォリオの検討です。✔今年は“日経225mini自動売買の立て直し”と“新NISA枠1,800万円の活用”がKFS昨年は想定外の円安の助けもあって純金価格の高騰により税引き後利回り4%が達成できましたが、今...

↑：晴天で風が強かった元旦は孫と公園で凧揚げ(^^♪✔厚労省の2024年財政検証を待って必要があればマクロ経済スライドを見直すことに前述のとおり2023年のインフレ率は3.1%となる予想ですが、日銀の政策委員による今後のインフレ率の見通しについては、下記のとおり2024年は2.5%を上回りますが、2025年は2%上限を見込んでいます。また日銀の安定目標が2%なので、行き過ぎたインフレに対しては、日銀自ら手を打つであろうと信じて、...

↑：娘夫婦＆孫2人が実家にやってきて、普段とは違って賑やかな年末年始を迎えています（笑）昨年末の生涯キャッシュフロー2023に基づく2023年の予実算は、資産運用結果を含めて、ほぼ計画どおり実行できたことが確認できたので、とりあえずホッとしているところです。残るはキャッシュフロー2024に織り込むインフレ率とマクロ経済スライドの検討です。✔リタイア後の資金面の脅威はインフレ率の高さとマクロ経済スライドがいつまで...