生前贈与で子どもに現金をあげたがる親が多いと聞いた。思った以上に長生きした結果、手持ちの現金が足りなくなってしまい子どもにお金を返してと言っても返ってこない事もあるようだ。そうした事態を避ける為に、保険商品を活用した方が良いと思う。
オフショア師匠とは...元投資顧問会社勤務でオフショア投資の情報屋・コラムニスト。 中立的な立場の投資家・ブロガー。 資産運用・資産防衛術を中心に情報提供中！
◆HSBC香港などの海外銀行口座 ◆Friends Provident、RL360°、Investors Trustなどが提供する海外積立投資 ◆Sun LifeやFTLifeなどが提供する海外保険商品 これらの知り得た情報をブログでシェアしています。 オフショア金融センターの活用法をまとめているので、上手く活用してもらって資産価値を向上していきましょう！
日本国外在住者は新NISAが活用不可だが嘆く事なかれ！長期的に利回り約7%で安定運用される海外居住者も契約可能な貯蓄型保険商品あり！
日本国外に在住していてNISAが出来ないと嘆く人もいるようだが、嘆く必要は全くない。海外で出来た余裕資金をわざわざリスクの高い日本円に戻す必要はないし、利回り6～7％で運用してくれるオフショア籍の米ドル建て貯蓄型保険商品で運用する方が良いはずだ。
一定期間の生前贈与が相続税の課税対象となる”相続税と贈与税の一体化” 資産承継は資産価値向上も含めて急いで検討すべき状況と言える！
政府は如何に国民から徴税するかに躍起になっている。相続税と贈与税の一体化も進んでいて、なるべく早く生前贈与や資産承継を検討すべきだが、資産価値が上がる方法で対処しなければ意味がない。日本国内の保険商品・金融商品では答えが見つからない事だろう。
開業医の為の資産保全・資産運用・資産価値向上アドバイス！不動産投資よりも利回りの高い海外オフショア保険商品を活用すべきでは？
余裕資産のある開業医が不動産投資を行っているケースを良く聞くが、人口減少・少子高齢化が進む日本で不動産投資を行うと資産価値が減少していく可能性が高い。先ずは資産保全を考えるべきであるが、同時に資産価値向上も考えると海外を視野に入れた方が良いと思う。
保険証券分割可能で相続人に応じてや運用分/引き出し分で別けられる自由度の高いサンライフ香港社の養老保険商品SunJoy Global！
投資や資産運用は商品の選定と共に出口戦略が重要だが、運用の継続と引き出しのタイミングは難しい。別々で考えられればいいのに…と思う人もいるようだが、金融立国・オフショア金融センターである香港の保険会社からは証券を分割できる商品が提供されている。
生命保険は掛け捨てと貯蓄型のどちらがお勧め？海外では死亡保険金(保障)と貯蓄性が両立可能な商品プランがあり日本との金融格差大！
掛け捨て型と貯蓄型、どちらの生命保険が良いかと検討・議論している人がいたりする。日本国内の生命保険で比較しているとどちらも魅力を感じないので結論が出ない。香港などの海外では日本の掛け捨て型・貯蓄型のどちらをも凌駕するような生命保険が存在する。
お勧めのヘッジファンドはある？長く利益を出し続ける事は難しく利回りの良いオフショア金融センターの養老年金保険の方が推奨できる！
数年前と比較してヘッジファンドの話を聞かなくなったが、ヘッジファンドの話をどこかで聞いて質問してくる人もいる。最近は利回りの良い貯蓄型保険商品があり、積立投資商品でリスクを分散させる方法もあってか、ヘッジファンドの話が薄れているのかなと思う。
香港保険の種類や日本居住の日本人が加入可能な保険会社/契約方法は？海外オフショア正規代理店IFAは受入実績やサポート力で選定すべし！
香港の保険商品に興味を持つ人も少なくない。国内保険会社と比較して利回りが良い商品が多いので、知ってしまえば興味を持つのは当然かなと思う。商品の種類や日本人の加入を受け入れている保険会社について、また、どのように契約すべきかについて解説してみた。
契約者や被保険者が何度も変更可能なサンライフ香港社の養老年金保険商品は資産承継プランとしての究極対策!?
相続税率が最大55%となっている日本。相続対策で資産承継プランを検討している富裕層・資産家は多いと思うが、日本国内で満足する商品には出会えない事だろう。海外の養老年金保険・貯蓄型保険商品などに目を向けてみると、その利回りや商品特性に驚くはずだ。
サンライフ香港RoyalFortune Savings Planの商品概要や特徴/評価まとめ！早期の解約返戻率が高い富裕層の資産移転向け養老年金保険！
サンライフ香港社の養老年金保険商品RoyalFortune Savings Planのプラン概要や特徴・評価をまとめてみた！早期の解約返戻率が高く利回りも良い。一括支払いのみで最低保険料がUSD125,000なので、富裕層・資産家の資産移転向けの商品と言える！
国内の金融商品で紹介者を必要としないのにオフショア投資ではなぜ間に人や会社を挟むのか？正規代理店であるIFAで直接契約すべし！
仮に日本で生命保険や年金積み立てプランを契約するとしたら、正規代理店や銀行・証券会社と直接契約するはずだ。オフショア投資でも同じはずだが、何故か間に紹介者を挟んでいる人が多い。オフショア投資でも正規代理店であるIFAと直接契約しなくてはならない。
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生前贈与で子どもに現金をあげたがる親が多いと聞いた。思った以上に長生きした結果、手持ちの現金が足りなくなってしまい子どもにお金を返してと言っても返ってこない事もあるようだ。そうした事態を避ける為に、保険商品を活用した方が良いと思う。
国内の生命保険は早く死なないと損をすると揶揄されている。これは死亡保障額が一定だからである。香港など海外の生命保険の場合、運用によって死亡保障額や解約返戻金が年々増加していくので、長生きすればするほど得をする仕組みとなっている。
投資や資産運用を余裕資金で行うのは鉄則中の鉄則だが、余裕資金とはどんな資金となるのだろうか？長期運用に耐えられる資金が余裕資金と言えるが、少なくとも10年以上は使わなくても良いお金と言えるだろう。10年あればリスクを吸収しながらリターンを得られるはずだ。
日本に余裕資金を貯め込んでもリスクが増すばかりと思い、資産移転させて資産保全・資産価値向上を考える人が増えているように感じる。保険などの一括投資商品、積立投資商品、そして海外銀行口座の3つを活用する事が有用と言える。これらを3点セットと呼ぶ人もいる。
お子さんにしっかりとした学習を受けさせたいと思えば、それなりのお金が必要だ。特に大学はお金がかかるので学資保険を考えている人も多い。だが、日本国内の学資保険商品に目を向けても利回りはせいぜい1%にしかならない。海外に視野を広げると答えがあるかもしれない。
海外の生命保険は日本と比較して利回りが格段に良いのだが、それだけでなく、生命保険そのものを担保にしてプライベートバンクが支払保険料を貸し出してくれて持ち出し金額を安く抑えるスキームや将来的に非課税で年金を受け取れる商品もあったりする。
オフショア金融商品、正規代理店であるIFAによって成績が変わる商品と変わらない商品がある。保険会社が運用するかどうか、ファンド運用をIFAに一任する事かどうかで異なってくる。IFA選定のポイントはどこに重きを置けばいいのだろうか？
政府は法人税に手を加えたいようだ。2014年から2018年まで段階的に法人減税を行ったが思ったような効果が得られず、内部留保が増えただけと語っていて、その内部留保を狙った増税が考えられる。余裕資金があるなら、海外に資産移転させて資産保全した方が良いのでは？
日本では貯蓄型保険商品は無駄だと考えている人が多いようだ。日本の保険会社が提供している商品を見ればそう思うかもしれないが、それはあくまで日本国内のお話。海外オフショア籍の保険商品を見ると、資産向上はもちろんだが、それだけでなく多くの価値があったりする。
オフショア籍の保険会社は直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAと呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを請け負う事になっている。香港IFAの場合、契約する商品によって関わる会社が異なってくるので、詳細はIFAに確認すべし。
日本では定期的に保険会社の無茶な営業ノルマが問題になる。日本の保険商品は利回りが出辛い商品構造になっているので、薄利多売で契約本数を稼がないと収益が出ない事がそもそもの原因なのかなと感じる。その根底にあるのは日本の国債問題であるはずだ。
クーポン商品であるサンライフ香港社のVISION。毎月配当をもらったり・もらわずに複利運用していく事ができるが、損益分岐点もとても早く迎えられる利回りの良い定期預金みたいな商品となっている。解約時期も固定化されていないので扱いやすい。
海外オフショア籍の生命保険や貯蓄型保険商品で損金を作って節税する事ができる。国内の保険会社よりも海外の保険会社の方が商品としての価値がそもそも高いので保険商品そのものとしてもお勧めだが、利回り以外の特性も優れているので活用範囲がとても広い。
日本人が契約できるオフショア積立投資商品(Savings Plan)は限られている。その中で最もお勧めできる商品はマン島籍のRL360°が提供しているRegular Savings Plan(RSP)で次点はInvestors TrustのEvolutionと言える。お勧めと言える理由はどこにあるのだろうか？
日本には無い優れた金融商品が契約できるオフショア投資の世界だが、失敗してしまう人も少なくない。失敗例はポンジスキームなど詐欺商品に手を出してしまうケースと、誰とも連絡が取れなくなってしまいアフターサポートを受けられなくケースに大きく層別される。
看護師(ナース)さんは専門性の高い職業であり、夜勤もあるので、他業種で働く同世代の人よりも収入が多い。だが、まとまった休みが取れるので旅に出たり、ストレス発散で散財する看護師さんも多いようだ。せっかく収入が多いので、資産運用についても考えた方が良いと思う。
オフショア投資で満期時・解約時の受け取りは銀行に送金してもらうか小切手を発行してもらう事になる。満期時に解約して着金するサポートを確実に行ってくれ、更にはその後の戦略を立ててくれるサポート力・アドバイス力のある正規代理店を選定しておく必要があるはずだ。
日本人が契約できる海外の積立投資商品は限定されている中で、RL360(旧名ロイヤルロンドン)のRSP(Regular Savings Plan)とインベスターズトラスト(Investors Trust)のエボリューション(Evolution)で悩んでいる人が多いようだ。どちらを選択すべきだろうか？
フィリピンやカンボジアでは米ドル預金の金利が甚だしく高い銀行があったりする。東南アジアなのになぜ米ドルの預金金利がアメリカの政策金利よりも高いのか？と疑問に思いその理由を理解すれば、こうした国々で銀行口座を作るべきではないと理解できるはずだ。
日本国内の生保レディや保険営業マン、はたまたFPは保険(保障)と貯蓄は別で分けて考えろと言うが、それは日本国内の保険会社には両立できる商品が無いからだけの話である。海外であれば両立できる保険商品があるのだが、こうした違いが金融格差と言えるはずだ。
貯蓄型保険商品と言えど、自分の為の将来資金・老後資金目的で活用するのか、お子さんやお孫さんの為に資産承継プランとして契約するのか、はたまた法人での節税・損金計上目的とするのかで契約すべき商品は異なる。どんな商品が当てはまるのかの例をまとめてみた。
「保険で資産運用は無理」とか「貯蓄と保障は別の物」と言われるが、それはあくまで日本国内の話である。海外のオフショア金融センターの保険会社が提供しているプランであれば資産運用ができる貯蓄型保険商品や貯蓄と保障が両立できる生命保険があったりする。
6月18日は海外移住の日。仕事の関係などで完全に海外に移住する事が難しい人でも、部分的であっても海外を活用できるものはすべきである。そうした考えが5フラッグ理論であるが、最も有効的に活用すべきなのが資産運用であるはずだ。
海外の生命保険は日本で販売されているものとは比較にならないような利回りとなっている。ホールライフと呼ばれる貯蓄型生命保険で日本居住の日本人を受け入れているサンライフ香港社の信頼性や、その生命保険ライフブリリアンスの概要について解説してみたい。
オフショア投資は契約時から事後サポートまでを正規代理店である「IFA」がお世話してくれる事になる。日本人を受け入れているIFAは10社ほどあると言われているが、どのIFAを選択するかがとても重要となる。IFAのお勧めランキング、知りたいですか？
香港の保険を契約するのであればHKIA(Hong Kong Insurance Authority＝香港保険業監管局)に登録されている正規代理店=IFAで直接契約するのが大鉄則。正規代理店のように装っている会社もあるので、その確認方法についての解説をしてみた。
円安抑制対策として、日本企業が保有する外貨を国内へ送金する際の法人税を減免させるレパトリ減税を検討中？海外に資金を流しているのはビジネス目的や投資・資産運用、節税などの理由があると思うが、そうした目的があれば簡単に日本に資金還流しないと思う。
スタンダードチャータード香港(Standard Chartered Hong Kong)の銀行口座を開設してきたので、まとめとして紹介したい。HSBC香港同様に口座開設自体は業者にお願いしないと困難だ。アプリ利用でATMカードのアクティベートも簡単にできるようになっている。
生命保険の死亡保険金額はいくらまで設定できるのだろうか？これまでの最高額はどれくらいなのだろうか？国内と海外の生命保険の違いを知ると実力差が分かるので、どこでどのように資産保全や資産運用を行っていけば良いかの結論を導き出せるだろう。
オフショア籍の海外積立投資商品や保険商品は正規代理店=IFAと直接契約し、契約時だけでなく事後サポートまでをお願いする事になる。紹介者や代理人、仲介会社と呼ばれる人や会社は不要な存在である。正規代理店(IFA)と直接契約しなければ後々痛い目に遭うので要注意！
RL360やインベスターズトラストの契約で、正規代理店(IFA)との間に紹介会社や仲介会社を通した結果、そうした紹介会社や仲介会社の電話やメールアドレスが後々繋がらなくなって投資難民化する人が多い。IFAとは直接繋がるのが原理原則なので正しく契約しよう。
オフショア香港の生命保険の受け入れ状況についてまとめてみた。年々門戸が狭くなっているが、まだ受け付けてくれる香港の生命保険会社は存在する。いつ契約の門戸を閉ざされるのかは全く分からないので、興味がある人は行動を急げ。
Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limited(フボンライフ香港)の貯蓄型保険商品Prosperity Booster Whole Life Plan 5の商品概要まとめ！日本の保険商品では達成できない利回りとなっている。法人契約も可能で、資産圧縮での損金計上や役員退職金構築も可能なプラン。
海外オフショア籍の保険商品や投資商品の契約で紹介者や仲介会社が正規代理店(IFA)との間に入ってくる事がある。そうした人や会社が正式な仲介者である客観的な証明はあるのだろうか？金融商品取引法に抵触する立場である人がほとんどで客観的な証明書など無いはずだ。
海外オフショア籍の保険商品や金融商品はIFA=正規代理店が契約からアフターサポートまでをお世話してくれる。IFAのIはIndependentの略で独立した立場の意味。とある商品しか紹介されなかったり、紹介者と結びついていたら独立とは言えないのでは？
6月5日は「ろうごの日」。日本は長寿国家だが、日本で老後を豊かに暮らすには健康寿命を延ばし、老後資金を構築しておくことがポイント。老後になってから対応するものではなく、若い時、現役世代からの準備が重要となってくる。
サンライフ香港社(Sun Life)の貯蓄型保険商品サンジョイグローバル(SunJoy Global)の商品概要や特徴まとめ。利回り約7％で運用される商品で運用効率が良いだけでなく、契約者や被保険者の変更や証券分割が可能なので資産承継にも適した商品と言える。
サンライフ香港の貯蓄型保険商品SunGift Globalの商品概要や特徴のまとめ。利回り約7％で運用されているだけでなく、契約者や被保険者の変更や証券分割も可能となっていて、資産承継プランとしても評価できる。日本の保険会社では提供できないプランと言えるだろう。
ユニバーサルライフ生命保険(Universal Life)を提供しているパシフィックライフ(Pacific Life)という米国の保険会社がある。ユニバーサルライフとはどんな生命保険で、どんな特徴があるのだろうか？パシフィックライフは日本人でも契約可能なのだろうか？
米国系保険会社パンアメリカンライフ(Pan American Life)が提供するケイマン島籍のIndex連動型ユニバーサルライフ等の保険商品をアメリカやケイマン島などの海外に渡航する事無く、香港で信託を設定する事によって日本にいながら契約できるスキームがあったりする。
