生前贈与で子どもに現金をあげたがる親が多いと聞いた。思った以上に長生きした結果、手持ちの現金が足りなくなってしまい子どもにお金を返してと言っても返ってこない事もあるようだ。そうした事態を避ける為に、保険商品を活用した方が良いと思う。
オフショア師匠とは...元投資顧問会社勤務でオフショア投資の情報屋・コラムニスト。 中立的な立場の投資家・ブロガー。 資産運用・資産防衛術を中心に情報提供中！
◆HSBC香港などの海外銀行口座 ◆Friends Provident、RL360°、Investors Trustなどが提供する海外積立投資 ◆Sun LifeやFTLifeなどが提供する海外保険商品 これらの知り得た情報をブログでシェアしています。 オフショア金融センターの活用法をまとめているので、上手く活用してもらって資産価値を向上していきましょう！
8月31日は空き家整理の日！不動産に限らず資産はしっかりと管理して承継していこう！
8月31日は「空き家整理の日」となっている。日本は人口減少が進んでいる為に空き家問題はどんどん大きなっていると思う。空き家・不動産に限らず、資産をしっかりと管理して、資産価値を上げて資産を承継していくべきと感じる。
フレンズプロビデント/RL360/インベスターズトラスト等の満期時に紹介者・IFA(正規代理店)と連絡が取れなくなった時の対処法とは？
フレンズプロビデントやRL360°、インベスターズトラストなどの海外オフショア籍の積立投資商品、満期時にサポートが受けられないと綺麗にゴールを迎えられない。サポート力があるIFAに直接お世話になるのが大鉄則！そうでない状況であれば有料の会社を利用するしかない。
8月29日は和同開珎(わどうかいほう/わどうかいちん)が西暦708年(和銅元年8月10日)に誕生した日！日本で最初の流通貨幣！
西暦708年8月29日(和銅元年8月10日)に日本最古の流通貨幣である和同開珎が発行された。世界的にもこれほど古くから流通貨幣の歴史がある国はないだろう。だが逆に、そうしたプライドがDNAとして刻まれて現金至上主義となり、日本円リスクを感じない人が多いのかもしれない。
自分や資産にとって幸せになれる場所を探せ！お金に取って良い環境とは持ち主にこき使われる事ではなく資産価値が自然と上がる場所！
自分自身を高めようと自己投資・自己研鑽をする人が多いが、今いる環境を変えなければ状況が好転しない事は多い。お金・資産運用でも同じ事で資産価値が上がる環境を探し求めて、そうした場所を活用する事が重要。地震やお金が幸せになれる場所はどこにある？
遠くの親類より近くの他人!?国内の身近な金融機関よりも海外の銀行・保険会社を活用した方が安心安全で国際分散投資で資産保全すべき！
「遠くの親戚より近くの他人」という諺があるが、資産運用においては日本国内で頼りになる存在は見つからない。分散投資と言う意味でも遠い海外を活用べきと言える。突然の困り事に対する諺だが、資産運用は困る前に早め早めに対処しておくべきと言える。
資産移転/資産分散/資産保全/資産防衛/資産運用/資産承継すべてに適した貯蓄型保険商品がオフショア金融センター香港にはある！
お金の話をすると投資、資産運用で如何に利回りを上げていくかだけに目を向けがちだが、目的に応じて資産移転/資産分散/資産保全/資産防衛/資産承継などの考えも出てくる。これらのすべてに適した貯蓄型保険商品がオフショア金融センター香港には存在する！
IFA選択の注意点！海外オフショア保険商品は金融知識&アフターサポートが充実したコンプライアンス重視の正規代理店を選定すべし！
海外オフショア籍の保険商品や積立投資商品のIFA=正規代理店は日本には存在しないので、海外にあるIFAに直接連絡して契約を行う。IFAは契約時だけでなくアフターサポートも請け負う組織であるのでIFAの選定は最重要。IFAを選ぶ際の注意点をまとめてみた。
サンライフ香港/CTF Life(FTLife)/パシフィックライフ/パンアメリカンライフ等のシミュレーションは正規代理店IFAに直接お願いしよう！
海外・米国やオフショア籍の保険は日本の保険とは比較にならない利回りとなっているとは良く聞く話。実際にシミュレーションをしてみればその差を確認できる。シミュレーションを出せるのは正規代理店=IFAなので、気になる方は直接連絡すべし。
あなたは短期のトレーダー/ギャンブラー/投機家 or 長期の投資家？マルチレベルマーケティングやネットワークのプレーヤーにはなるな！
投資は短期で売買を繰り返すものと勘違いしトレーダーを目指す人がいる。そうした手法で利益を獲得し続けられる人は極稀で、投機・ギャンブルに近い。真の投資・資産運用は時間を味方につけて、じっくり・ゆっくりと資産価値を増やしていくやり方である。
終活関係なく自分が亡くなった時の連絡先リストを作っておくべき！上手く相続・資産承継できなければ遺族は困る！
ある程度の年齢になると終活を行い、エンディングノートで家族や親戚、友人・知人の連絡先リストをまとめる人が増えた。若い人の場合、スマホで全て管理している人が多いと思うが、死後にスマホの中身を見られたくなければ最低限必要なリストは作成しておくべきだ。
CTF Life社(旧名FTLife)の生命保険On Your Mind！現役時代は死亡保障が厚く将来的に保険証券を担保に融資=非課税で年金受け取り可能！
CTF Life社(旧名FTLife)の生命保険商品On Your Mindのシミュレーションや商品概要のまとめ。現役時代は死亡保障を厚めに、将来的には保険証券(死亡保険金額)を担保に融資で資金を引き出せるのが特徴的な商品。融資なので借り入れとなり、課税対象とはならない。
CTF Life(旧名FTLife)の評価や評判まとめ！約200年の社歴があり財務状況や格付けからも客観的に契約をお勧めできる香港の保険会社！
オフショア金融センターである香港の保険会社「CTF Life社(旧名FTLife)」の評価についてまとめてみた。社歴・財務状況・格付けなどから契約しても問題のない保険会社と言える。契約やサポートはIFA=正規代理店が行うので、IFAの選定が肝となってくる。
投資・資産運用で短期間で巨額なリターンを求めるよりも0→1の重要性を把握すべし！小さな目標の積み重ねが大きな結果(利益)を生む！
いち早く自由の身になろうと思いFIRE(経済的自立、早期リタイア)を目指す若者が多い。だが、あまりに焦り過ぎリターンの大きな投機ばかりする人がたくさんいる。投資・資産運用は0⇒1からスタートし、複利運用で時間を掛けて資産価値を増やしていくのが鉄則だ。
海外積立投資の心得！円高になって円安になっても株高になっても株安になっても止めずに当初設定した満期まで頑張って継続するべし！
海外オフショア籍の商品に限った事ではないが、積立投資商品は継続する事が成功への絶対法則と言える。円高だろうが円安だろうが株高だろうが株安だろうが続ける事が重要で、続けられる為の余裕資金での積立額を契約時に設定しておかなければならない。
8月7日はパートナーの日！ファイナンシャルリテラシーの高い関係性を築いていこう！
8月7日はパートナーの日。金の切れ目が縁の切れ目ではないが、長く良好な関係性を維持するにはお互いのファイナンシャルリテラシーを高めておく事もポイントだと思う。そしてもちろん、お金以上に心が繋がっている事が重要と言える。
韓国の国民的マネーバイブル”お金は君を見ているbyキム・スンホ”の感想レビュー！お金にも人格があり上手く稼いで貯めて守って使おう！
韓国の実業家キム・スンホ氏の書籍"お金は君を見ている”の感想レビュー！お金にも人格がありお金も人間を見ているので、ずっと留まってくれるお金と直ぐに離れてしまうお金に分類される。お金に愛される人間力・金融知識を付ける重要性を説いてくれる一冊となっている。
8月2日は空き家ゼロにの日！日本の人口問題を考えると不動産コントロールは難しいのでは？
8月2日は「空き家ゼロにの日」となっている。人口減少が続く日本はこれから空き家が増えていくと思う。災害対策含めて居住エリアを選択と集中で設定していく事が必要ではないかと思うが、行政主導でやらなければならない問題だろう。
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生前贈与で子どもに現金をあげたがる親が多いと聞いた。思った以上に長生きした結果、手持ちの現金が足りなくなってしまい子どもにお金を返してと言っても返ってこない事もあるようだ。そうした事態を避ける為に、保険商品を活用した方が良いと思う。
国内の生命保険は早く死なないと損をすると揶揄されている。これは死亡保障額が一定だからである。香港など海外の生命保険の場合、運用によって死亡保障額や解約返戻金が年々増加していくので、長生きすればするほど得をする仕組みとなっている。
投資や資産運用を余裕資金で行うのは鉄則中の鉄則だが、余裕資金とはどんな資金となるのだろうか？長期運用に耐えられる資金が余裕資金と言えるが、少なくとも10年以上は使わなくても良いお金と言えるだろう。10年あればリスクを吸収しながらリターンを得られるはずだ。
日本に余裕資金を貯め込んでもリスクが増すばかりと思い、資産移転させて資産保全・資産価値向上を考える人が増えているように感じる。保険などの一括投資商品、積立投資商品、そして海外銀行口座の3つを活用する事が有用と言える。これらを3点セットと呼ぶ人もいる。
お子さんにしっかりとした学習を受けさせたいと思えば、それなりのお金が必要だ。特に大学はお金がかかるので学資保険を考えている人も多い。だが、日本国内の学資保険商品に目を向けても利回りはせいぜい1%にしかならない。海外に視野を広げると答えがあるかもしれない。
海外の生命保険は日本と比較して利回りが格段に良いのだが、それだけでなく、生命保険そのものを担保にしてプライベートバンクが支払保険料を貸し出してくれて持ち出し金額を安く抑えるスキームや将来的に非課税で年金を受け取れる商品もあったりする。
オフショア金融商品、正規代理店であるIFAによって成績が変わる商品と変わらない商品がある。保険会社が運用するかどうか、ファンド運用をIFAに一任する事かどうかで異なってくる。IFA選定のポイントはどこに重きを置けばいいのだろうか？
政府は法人税に手を加えたいようだ。2014年から2018年まで段階的に法人減税を行ったが思ったような効果が得られず、内部留保が増えただけと語っていて、その内部留保を狙った増税が考えられる。余裕資金があるなら、海外に資産移転させて資産保全した方が良いのでは？
日本では貯蓄型保険商品は無駄だと考えている人が多いようだ。日本の保険会社が提供している商品を見ればそう思うかもしれないが、それはあくまで日本国内のお話。海外オフショア籍の保険商品を見ると、資産向上はもちろんだが、それだけでなく多くの価値があったりする。
オフショア籍の保険会社は直接クライアントを受け入れてはおらず、IFAと呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを請け負う事になっている。香港IFAの場合、契約する商品によって関わる会社が異なってくるので、詳細はIFAに確認すべし。
日本では定期的に保険会社の無茶な営業ノルマが問題になる。日本の保険商品は利回りが出辛い商品構造になっているので、薄利多売で契約本数を稼がないと収益が出ない事がそもそもの原因なのかなと感じる。その根底にあるのは日本の国債問題であるはずだ。
クーポン商品であるサンライフ香港社のVISION。毎月配当をもらったり・もらわずに複利運用していく事ができるが、損益分岐点もとても早く迎えられる利回りの良い定期預金みたいな商品となっている。解約時期も固定化されていないので扱いやすい。
海外オフショア籍の生命保険や貯蓄型保険商品で損金を作って節税する事ができる。国内の保険会社よりも海外の保険会社の方が商品としての価値がそもそも高いので保険商品そのものとしてもお勧めだが、利回り以外の特性も優れているので活用範囲がとても広い。
日本人が契約できるオフショア積立投資商品(Savings Plan)は限られている。その中で最もお勧めできる商品はマン島籍のRL360°が提供しているRegular Savings Plan(RSP)で次点はInvestors TrustのEvolutionと言える。お勧めと言える理由はどこにあるのだろうか？
日本には無い優れた金融商品が契約できるオフショア投資の世界だが、失敗してしまう人も少なくない。失敗例はポンジスキームなど詐欺商品に手を出してしまうケースと、誰とも連絡が取れなくなってしまいアフターサポートを受けられなくケースに大きく層別される。
看護師(ナース)さんは専門性の高い職業であり、夜勤もあるので、他業種で働く同世代の人よりも収入が多い。だが、まとまった休みが取れるので旅に出たり、ストレス発散で散財する看護師さんも多いようだ。せっかく収入が多いので、資産運用についても考えた方が良いと思う。
オフショア投資で満期時・解約時の受け取りは銀行に送金してもらうか小切手を発行してもらう事になる。満期時に解約して着金するサポートを確実に行ってくれ、更にはその後の戦略を立ててくれるサポート力・アドバイス力のある正規代理店を選定しておく必要があるはずだ。
日本人が契約できる海外の積立投資商品は限定されている中で、RL360(旧名ロイヤルロンドン)のRSP(Regular Savings Plan)とインベスターズトラスト(Investors Trust)のエボリューション(Evolution)で悩んでいる人が多いようだ。どちらを選択すべきだろうか？
フィリピンやカンボジアでは米ドル預金の金利が甚だしく高い銀行があったりする。東南アジアなのになぜ米ドルの預金金利がアメリカの政策金利よりも高いのか？と疑問に思いその理由を理解すれば、こうした国々で銀行口座を作るべきではないと理解できるはずだ。
日本国内の生保レディや保険営業マン、はたまたFPは保険(保障)と貯蓄は別で分けて考えろと言うが、それは日本国内の保険会社には両立できる商品が無いからだけの話である。海外であれば両立できる保険商品があるのだが、こうした違いが金融格差と言えるはずだ。
貯蓄型保険商品と言えど、自分の為の将来資金・老後資金目的で活用するのか、お子さんやお孫さんの為に資産承継プランとして契約するのか、はたまた法人での節税・損金計上目的とするのかで契約すべき商品は異なる。どんな商品が当てはまるのかの例をまとめてみた。
「保険で資産運用は無理」とか「貯蓄と保障は別の物」と言われるが、それはあくまで日本国内の話である。海外のオフショア金融センターの保険会社が提供しているプランであれば資産運用ができる貯蓄型保険商品や貯蓄と保障が両立できる生命保険があったりする。
6月18日は海外移住の日。仕事の関係などで完全に海外に移住する事が難しい人でも、部分的であっても海外を活用できるものはすべきである。そうした考えが5フラッグ理論であるが、最も有効的に活用すべきなのが資産運用であるはずだ。
海外の生命保険は日本で販売されているものとは比較にならないような利回りとなっている。ホールライフと呼ばれる貯蓄型生命保険で日本居住の日本人を受け入れているサンライフ香港社の信頼性や、その生命保険ライフブリリアンスの概要について解説してみたい。
オフショア投資は契約時から事後サポートまでを正規代理店である「IFA」がお世話してくれる事になる。日本人を受け入れているIFAは10社ほどあると言われているが、どのIFAを選択するかがとても重要となる。IFAのお勧めランキング、知りたいですか？
香港の保険を契約するのであればHKIA(Hong Kong Insurance Authority＝香港保険業監管局)に登録されている正規代理店=IFAで直接契約するのが大鉄則。正規代理店のように装っている会社もあるので、その確認方法についての解説をしてみた。
円安抑制対策として、日本企業が保有する外貨を国内へ送金する際の法人税を減免させるレパトリ減税を検討中？海外に資金を流しているのはビジネス目的や投資・資産運用、節税などの理由があると思うが、そうした目的があれば簡単に日本に資金還流しないと思う。
スタンダードチャータード香港(Standard Chartered Hong Kong)の銀行口座を開設してきたので、まとめとして紹介したい。HSBC香港同様に口座開設自体は業者にお願いしないと困難だ。アプリ利用でATMカードのアクティベートも簡単にできるようになっている。
生命保険の死亡保険金額はいくらまで設定できるのだろうか？これまでの最高額はどれくらいなのだろうか？国内と海外の生命保険の違いを知ると実力差が分かるので、どこでどのように資産保全や資産運用を行っていけば良いかの結論を導き出せるだろう。
オフショア籍の海外積立投資商品や保険商品は正規代理店=IFAと直接契約し、契約時だけでなく事後サポートまでをお願いする事になる。紹介者や代理人、仲介会社と呼ばれる人や会社は不要な存在である。正規代理店(IFA)と直接契約しなければ後々痛い目に遭うので要注意！
RL360やインベスターズトラストの契約で、正規代理店(IFA)との間に紹介会社や仲介会社を通した結果、そうした紹介会社や仲介会社の電話やメールアドレスが後々繋がらなくなって投資難民化する人が多い。IFAとは直接繋がるのが原理原則なので正しく契約しよう。
オフショア香港の生命保険の受け入れ状況についてまとめてみた。年々門戸が狭くなっているが、まだ受け付けてくれる香港の生命保険会社は存在する。いつ契約の門戸を閉ざされるのかは全く分からないので、興味がある人は行動を急げ。
Fubon Life Insurance (Hong Kong) Company Limited(フボンライフ香港)の貯蓄型保険商品Prosperity Booster Whole Life Plan 5の商品概要まとめ！日本の保険商品では達成できない利回りとなっている。法人契約も可能で、資産圧縮での損金計上や役員退職金構築も可能なプラン。
海外オフショア籍の保険商品や投資商品の契約で紹介者や仲介会社が正規代理店(IFA)との間に入ってくる事がある。そうした人や会社が正式な仲介者である客観的な証明はあるのだろうか？金融商品取引法に抵触する立場である人がほとんどで客観的な証明書など無いはずだ。
海外オフショア籍の保険商品や金融商品はIFA=正規代理店が契約からアフターサポートまでをお世話してくれる。IFAのIはIndependentの略で独立した立場の意味。とある商品しか紹介されなかったり、紹介者と結びついていたら独立とは言えないのでは？
6月5日は「ろうごの日」。日本は長寿国家だが、日本で老後を豊かに暮らすには健康寿命を延ばし、老後資金を構築しておくことがポイント。老後になってから対応するものではなく、若い時、現役世代からの準備が重要となってくる。
サンライフ香港社(Sun Life)の貯蓄型保険商品サンジョイグローバル(SunJoy Global)の商品概要や特徴まとめ。利回り約7％で運用される商品で運用効率が良いだけでなく、契約者や被保険者の変更や証券分割が可能なので資産承継にも適した商品と言える。
サンライフ香港の貯蓄型保険商品SunGift Globalの商品概要や特徴のまとめ。利回り約7％で運用されているだけでなく、契約者や被保険者の変更や証券分割も可能となっていて、資産承継プランとしても評価できる。日本の保険会社では提供できないプランと言えるだろう。
ユニバーサルライフ生命保険(Universal Life)を提供しているパシフィックライフ(Pacific Life)という米国の保険会社がある。ユニバーサルライフとはどんな生命保険で、どんな特徴があるのだろうか？パシフィックライフは日本人でも契約可能なのだろうか？
米国系保険会社パンアメリカンライフ(Pan American Life)が提供するケイマン島籍のIndex連動型ユニバーサルライフ等の保険商品をアメリカやケイマン島などの海外に渡航する事無く、香港で信託を設定する事によって日本にいながら契約できるスキームがあったりする。
