2025年2月21日公開 どうも千日です。巷では変動金利が固定金利を抜くことがあるか？が持ち切りです。しかし、現状で既にに5年前の固定金利の水準を超えていることは、あまり知られていません。 そこで今回は5年前の全期間固定金利フラット35と現在の変動金利の既存客の適用金利を比較してご覧に入れます。7割以上の人が変動金利を選んでいたので、多くの人にとって受け入れがたい現実かもしれません。 さらに日銀の利上げ継続姿勢から長期金利は上昇傾向にあります。これに金融市場がどういう対応をとり、住宅ローンの金利にどう影響するのか？千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説…

2025年1月12日公開 どうも千日です。1月20日にはトランプ大統領による2度目の政権がスタートします。大統領職と上下両院の多数派を共和党が占めるトリプルレッドで、第一次政権よりも数の力を手にしたトランプ大統領が何をやるのか？就任前から関税拡大と領土拡張への野心を隠さず、これらの目的達成ために軍事的経済的威圧も辞さない姿勢を強めています。 トランプ氏の就任はこれまでになく大きなリスクです。これに金融市場がどういう対応をとり、住宅ローンの金利にどう影響するのか？千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説しています。 今回は以下のテーマでお届けします 202…

2024年12月23日公開 どうも千日です。12月19日の日銀政策決定会合で利上げを見送りましたが、経済物価がオントラックで推移すれば、早くて2025年度末までに政策金利を1％まで上げていくというスタンスは変わっていません。 つまり、見送った分だけ次回以降の利上げ可能性が増えていくということになり、これは日銀の植田総裁も否定はしませんでした。そこで、2024年最後のブログは2025年度末に日銀の政策金利が1％に達したとき、変動金利の水準がどのあたりになりそうか？既存客と新規客それぞれ予想をしたいと思います。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説してい…

2024年11月1日公開 どうも千日です。10月31日の日銀政策決定会合では政策金利を据え置きましたが、植田総裁は「時間的な余裕がある」という表現は今後使わないとし、経済や物価の見通しが目標通りに推移すれば利上げする考えを示しました。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説しています。 今回は以下のテーマでお届けします お勧めする金融機関 日銀の利上げに対して金利を上げない度合い どんな人にお勧めか？（どういう返済計画で借りるべきか？） 通常のランキングサイトではあまり取り上げない情報も多数含まれていますので、ぜひ参考にしてみてください。 ➡千日太郎Y…

日銀は今後も利上げできる状況にある限りは中立金利（景気を焚きつけも冷やしもしない）の水準まで政策金利を上げていくというスタンスですから、基本的には住宅ローンの金利も上がっていく局面にあります。 そんな環境下で、いいえそんな環境下だからこそ、少しでも金利の上昇を食い止めそうな金融機関で住宅ローンを組みたいものですよね。 そこで、次の3つの基準からスコアリングしてランキング形式でまとめます。 今の環境下で金利を上げない可能性：1～5 住宅ローン金利のお得度：1～5 金利以外の面でのお得度：1～5

2024年9月19日公開 どうも千日です。米国FRBは政策金利の誘導目標を0.5ポイント引き下げました。利下げは4年半ぶりで、年内にさらに0.5ポイントの追加利下げを実施する見通しも示しています。 米国では利下げ、日銀は利上げと全く逆の金融政策となっていることで、円高へのシフトがさらに進んでいけば、日銀の利上げに対して逆風となります。民間銀行は横並びで9月から短期プライムレート（短プラ）を引き上げており、10月からは住宅ローンの変動金利タイプの基準金利を引き上げが見込まれています。米国の利下げがどう影響してくるか？注目しています。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方につい…

2024年8月3日公開 どうも千日です。日銀は7月30日31日の会合で短期政策金利を0～0.1%から0.25%へ0.15ポイントの引き上げを決めました。この決定を受け、メガバンク3行は普通預金の金利引き上げを相次いで発表しており、三菱UFJ銀行は9月2日から年0.02％から0.10％へ引き上げるとしています。 また三井住友銀行とみずほ銀行は、短期プライムレート（短プラ）を0.15ポイント引き上げ、1.625%にすると発表しました。これは住宅ローンの変動金利も上昇することを意味します。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説しています。 具体的には金利タ…

2024年7月19日公開 どうも千日です。日銀は7月30日31日の政策決定会合で国債の買い入れ減少計画を決定することを予定しており、国債買い入れの減額計画について市場関係者から意見を聞いています。 植田総裁は会見で7月の追加利上げの可能性も否定していないため、もし追加利上げとなれば8月から住宅ローンの変動金利が上がる可能性があるため、7月31日の会合後の会見に注目が集まっています。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説しています。 具体的には金利タイプごとに… 今どの金利タイプが割安になのか？ どんな人にどの金利タイプがお勧めか？（どういう返済計画で…

2024年6月13日公開 どうも千日です。日銀は3月の政策決定会合でマイナス金利政策を解除しましたが、ネット銀行の2行が変動金利の店頭基準金利を0.1ポイント上げた以外は、ほとんどの銀行で変動金利への影響はありませんでした。 債券市場では日銀による追加利上げの時期とその上げ幅に注目が集まっており、最近では国内長期金利が13年ぶりに1％を超えるなど、会合前後の日銀植田総裁の発言に過敏に反応するようになっています。 いずれ「金利ある世界」がやってくると言われていますが、まさにこれから住宅ローンを組む人は、変動金利を選ぶべきか固定金利を選ぶべきか？非常に悩ましい問題ついて一つの方針をご提案したいと思…

2024年5月13日公開 どうも千日です。日銀は3月の政策決定会合でマイナス金利政策を解除し、4月1日に一斉に公開された住宅ローンの金利にも懸念されていた変動金利への影響はほぼありませんでした。 しかし、4月17日には住信SBIネット銀行が5月から変動金利の基準金利を0.1ポイント上昇することを公開し、4月25日にはイオン銀行が続いて5月から変動金利の基準金利を0.1ポイント上げることを公開しました。 その後に追随する銀行は無く、上記2行のみが上げたという状況です（楽天銀行は以前からTIBOR連動であったのであえてこの議論から除きます）。 今後住宅ローンを組む人が変動金利を選ぶにあたり、これら…

2024年4月19日公開 どうも千日です。日銀は3月の政策決定会合でマイナス金利政策を解除し、短期政策金利を0～0.1%程度の間に誘導することとしました。また、長期金利を0％程度に誘導するイールドカーブ・コントロール（YCC）政策の撤廃も同時に決めました。 懸念されていた住宅ローン（特に変動金利）への影響はほぼありませんでした。むしろフラット35に至っては金利を下げており、子育てプラスによる最大1％の金利引き下げもあることから、3月から4月にかけてフラット35を申し込む人が急増しています。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説しています。 具体的には…

2024年3月16日公開 2024年3月20日更新 どうも千日です。日銀の3月19日の会合を前にして、次々と今会合での利上げをリークする報道（アドバルーン）が上がっています。それを反映して長期金利が上昇し為替は円高に振れていますが、そこまで大きな反応とはなっておらず、利上げへの地ならしは、ほぼ出来上がっている状態です。 1月の時点からお話ししていることですが、3月の日銀会合は19日ですが、利上げとなれば民間銀行の住宅ローン基準金利はその日のうちに上昇する可能性があります。どの銀行が何パーセント上昇させるか？現時点で各銀行の変動金利を挙げておきました。会合後に更新します。 まずは3月1日つまり会…

2024年2月5日公開 どうも千日です。1月の日銀政策決定会合ではマイナス金利政策を含む大規模緩和の現状維持が決定されましたが、2024年3月～4月にマイナス金利政策解除を予想するエコノミストが大半であり、長期金利はこれを織り込む形で上昇しました。 3月の決算月には1年でもっとも住宅ローンの引き渡しが集中する月です。3月の日銀会合は19日ですが、利上げとなれば民間銀行の住宅ローン基準金利はその日のうちに上昇する可能性があります。 今日は主として3月に住宅ローンの実行を予定している人向けに、日銀利上げの影響を小さく抑える住宅ローンを解説します。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの…

2024年1月15日公開 どうも千日です。2024年1月1日に発生した能登半島地震は甚大な被害を及ぼしています。これによって1月会合で日銀が利上げに踏み切る可能性はかなり後退しました。しかし、2024年4月の利上げを予想するエコノミストが大勢を占めています。 3月の決算月には1年でもっとも住宅ローンの引き渡しが集中する月です。日銀の利上げが4月になるならば、3月実行の住宅ローンの金利は影響を受けないのでしょうか？実は必ずしもそうとは言えないのです。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説しています。 具体的には、金利タイプ別に… 今どの金利タイプが割安…

2023年12月10日公開 どうも千日です。いよいよ日銀の正副総裁が公式な場で大規模緩和政策の「出口」に言及するようになってきており、マイナス金利政策を解除する地ならしを始めたようです。 一方米国では、米消費者物価指数（CPI）が市場予想を下回ったことで、FRBによる利上げ打ち止め観測がほぼ確信へと変化し、景気減速から利下げへの転換時期も早まるという見通しが強まってきています。 マイナス金利政策の解除とはすなわち政策金利を上げるということですから、住宅ローンの変動金利も上がることになります。しかし米国が景気減速しているタイミングでの金融引き締めは難しいでしょう。では植田日銀はどんな手を打ってく…

子育て世帯はMAX1％引き下げが最長35年 どうも千日です。11月10日に住宅金融支援機構がプレスリリースで【フラット35】子育てプラス（仮称）を公開しました。令和5年度補正予算案を受けて、令和6年4月1日（2024/4/1）以降の融資実行から子育て世帯向けにフラット35の金利引き下げが拡充されることになります。 金利引き下げ幅を最大年1％に拡充 子育てプラスを利用する場合は、合計ポイントの上限を撤廃 2024年3月末までと4月以降を比較すると下記のようになります。従前の住宅性能、管理修繕、エリアで獲得できるポイントはそのままに、若年夫婦世帯or子ども1人に1ポイントが追加され、さらにポイント…

2023年11月4日公開 どうも千日です。日銀の10月会合ではYCC政策の再修正が決定され、新たな上限は1％となり、国内長期金利が急上昇しました。来年の春闘で高い賃上げ率を見通せる状況になれば、利上げを確実視する市場関係者が増えてきています。 目下の長期金利が0.95％と1％に迫る勢いとなっている中、メガバンクの三菱UFJ銀行と三井住友銀行が定期預金の金利を0.002％から0.2％へ上昇させています。いよいよ日本も、ゼロ金利から金利のある環境へ移行していくのでしょうか。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と住宅ローンの選び方について分かりやすく解説しています。 具体的には、金利タイプ別に… …

2023年10月12日公開 どうも千日です。長期金利は一時0.8%を超える勢いで上昇しましたが、足元では米連邦準備理事会（FRB）が追加利上げに慎重な発言が相次いでいることを背景として、米長期金利が低下しており、日本国債にも買いが入り長期金利は少し下がりました。 それでも7月の金融政策決定会合からはわずか3か月で新たな上限の1％が視界に入ってきており、政策委員の一人が「2％の物価上昇の実現が来年1〜3月ごろには見極められる可能性がある」と主張していることから、来年の春闘で高い賃上げ率を見通せる状況になれば、緩和正常化を判断できると見る市場関係者もいます。 千日のブログでは、毎月最新の金利動向と…

2023年9月12日公開 どうも千日です。9月9日に植田総裁が初めて新聞社の単独インタビューに応じ、「年末をめど」に「マイナス金利政策を解除」する可能性について言及したことで、週明けの長期金利は0.705%まで急上昇しました。 結論を先に述べておきますが、植田日銀の基本路線はあくまで緩和継続であって、インタビューを行った新聞社が意図的にコメントを切り抜き、それに市場が過敏に反応したものだと見ています。 理論的には長期金利の上昇に伴って住宅ローンの固定金利が上昇していき、そして、日銀がマイナス金利政策を解除し金融引き締めに動けば、変動金利も上昇することになります。 これを前提として、植田日銀が今…

2023年8月11日公開 どうも千日です。植田日銀は7月28日の会合でYCC（イールドカーブ・コントロール）政策を修正しました。従来は長期金利の上限を0.5%としていたのですが、今後は0.5%を目途としつつある程度は超えることを容認し、1%を超えそうになったら指値オペで上昇を食い止めるというものです。 シンプルな上限の引き上げではない、というのがミソで後で詳しく解説します。利上げというよりはその下ごしらえのための微調整なのですが、一部では「事実上の利上げ」と捉えられ、長期金利は9年ぶりに0.6%台まで上昇しましたが、案の定、再び下がってきていますね。 結果として、植田日銀は利上げへ向けて微妙な…